giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn của chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc
Mục lục Mở đầu Phần 1: Một số vấn đề chung về Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Vĩnh phúc 1 1.1 Giới thiệu về Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 1 1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 2 1.3 Nguồn lực của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 6 Phần 2: Tình hình và kết quả hoạt động của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 8 2.1 Hoạt động chung của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 8 2.1.1 Kết quả hoạt động 8 2.1.2 Tình hình huy động vốn 9 2.1.3 Tình hình cho vay 10 2.1.4 Tình hình thực hiện dịch vụ 11 2.2 Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 2.3 Đánh giá về hoạt động của Chi nhánh và hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 12 Phần 3: Một số ý kiến đề xuất nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc 13 3.1 Giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc 14 3.2 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn với cơ quan cấp trên 15 Kết luận Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Bảng kê các chữ viết tắt NH ĐT&PT : Ngân hàng đầu t và phát triển NHTM : Ngân hàng thơng mại VNĐ : Việt nam đồng HĐKD : Hoạt động kinh doanh QHKH : Quan hệ khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro QL & DVKQ : Quản lý và Dịch vụ kho quỹ GD : Giao dịch TCKT : Tài chính kế toán KHTH : Kế hoạch tổng hợp TCHC : Tổ chức hành chính CBNV : Cán bộ nhân viên TDH : Trung- d i h n TCKT : Tổ chức kinh tế FPT : Chỉ số giá mua và bán vốn DPRR : Dự phòng rủi ro CPI : Chỉ số giá tiêu dùng ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 2 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Mở đầu Trong giai đoạn hiện nay nguồn thu của các Ngân hàng thơng mại Việt Nam chủ yếu là từ hoạt động cho vay. Số cán bộ làm việc trong lĩnh vực tín dụng chiếm phần lớn trong tổng số cán bộ nhân viên của các ngân hàng thơng mại. L m t trong các Ngân h ng th ng mi quc doanh ln nht hin nay, Ngân h ng u t v Phát tri n Vit Nam trong thi gian qua ã có bc phát trin v l n mnh không ngng, tr th nh Ngân h ng ho t ng hiu qu nht trong to n h thng, có v th v uy tín ng y c ng c nâng cao. Trong ú cht lng tín dng ngn hn l v n m Ngân h ng c n c bit quan tâm. Báo cáo thực tập của em gồm 3 phần ngoài mở đầu và kết luận: Phần 1: Một số vấn đề chung về Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Vĩnh phúc. Phần 2: Tình hình và kết quả hoạt động của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc Phần 3: Một số ý kiến đề xuất nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc. ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 3 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Phần 1 Một số vấn đề chung về Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Vĩnh phúc 1.1 Giới thiệu về Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc: Ngân hàng T&PT Vĩnh phúc c th nh l p theo quyết định số 262/QĐ/TCCB ngày 20/12/1996 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NH ĐT&PT Việt Nam (BIDV: Bank for Invesment and Development of Vietnam). Theo quyết định này: Giải thể NHĐT&PT Vĩnh Phú để thành lập: Chi nhánh NH ĐT&PT Phú Thọ và Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc. Tên đầy đủ: Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triên Vĩnh phúc. Địa chỉ: Số 8 - Đờng Kim Ngọc - Ngô Quyền - Vĩnh yên - Vĩnh phúc. Điện thoại: 0211.3862483 2011.3841179 Fax: 0211.3862510 Chi nhánh chú trng trin khai nghip v Ngân h ng bán l , ly phát trin dch v v em li tin ích cho khách h ng l m n n tng, hot ng theo mô hình mt ca vi quy trình nghip v Ngân h ng hi n i v công ngh tiên tiến theo úng d án hin i hoá Ngân h ng Vi t Nam hin nay. 1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc: 1.2.1 Mô hình tổ chức: Mô hình t chc ca Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc c xây dng theo mô hình hin i hoá Ngân h ng, theo h ng i mi v tiên tiến, phù hp vi quy mô v c im hot ng ca Chi nhánh. iu h nh ho t ng ca Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc l Giám c chi nhánh. Giúp vic Giám ốc iu h nh Chi nhánh có 2 Phó Giám c, hot ng theo s phân công, u quyn ca Giám c Chi nhánh theo quy nh. ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 4 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Các phòng ban Chi nhánh Ngân h ng u T v Phát Tri n Vĩnh phúc c t chc th nh 5 kh i, bao gm: khi quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối quản lý nội bộ, khối trực thuộc. Khi QHKH gm: + Phòng QHKH Khi QLRR gồm các phòng: + Phòng QLRR Khối tác nghiệp: + Phòng Quản trị tín dụng + Phòng DVKH + Phòng QL&DV kho quĩ + Tổ thanh toán quốc tế. Khi qun lý ni b : + Phòng kế hoạch - tổng hợp + Phòng t chc hành chính + Phòng tài chính kế toán. Khối trực thuộc: + Phòng GD Vĩnh yên + Phòng GD Bình xuyên + Phòng GD Yên lạc + Quĩ tiết kiếm số 2. ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 5 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Đầu t & Phát triển Vĩnh Phúc ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 6 Lớp : 10-49 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Vĩnh Phúc (BIDV-VP) Hội Sở chính chi nhánh Phòng quan hệ khách hàng Phòng quản lý rủi ro Phòng quản trị tín dụng Phòng dịch vụ khách hàng Phòng quản lý và DV ngân quỹ Tổ thanh toán quốc tế Phòng kế hoạch tổng hợp Phòng tài chính kế toán Phòng tổ chức hành chính Phòng giao dịch Vĩnh Yên Phòng giao dịch Bình Xuyên Phòng giao dịch Yên Lạc Quỹ tiết kiệm Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội 1.2.2 Chc nng, nhim v ca các phòng tại Chi nhánh NHT&PT Vĩnh phúc: Phòng Quan hệ khách hàng: Điều hành phòng QHKH có một Trởng phòng, một Phó trởng phòng giúp việc. Phòng QHKH có nhiệm vụ chính là thực hiện Công tác tiếp thị và phát triển QHKH bao gồm: + Tham mu, đề xuất chính sách kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng. + Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm: sản phẩm bán buôn (đối với khách hàng Doanh nghiệp), sản phẩm bán lẻ (đối với khách hàng cá nhân). + Chịu trách nhiệm thiết lập duy trì và phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng và bán sản phẩm của ngân hàng. + Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh. Phòng tài trợ dự án: Điều hành phòng có một Trởng phòng và một Phó trởng phòng. Phòng Tài trợ dự án có nhiệm vụ: + Thực hiện một phần của phòng quan hệ khách hàng đối với các dự án doanh nghiệp + Trực tiếp thẩm định các chỉ tiêu tài chính, kinh tế- kỹ thuật, hiệu quả dự án của khách hàng, + Chịu trách nhiệm phát triển nghiệp vụ tài trợ dự án. Phòng quản lý rủi ro: Điều hành phòng QLRR có 1 Trởng phòng. Phòng QLRR thực hiện các nhiệm vụ: + Công tác quản lý tín dụng + Công tác quản lý rủi ro tín dụng + Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp + Công tác phòng chống rửa tiền ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 7 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội + Công tác quản lý hệ thống chất lợng ISO + Công tác kiểm tra nội bộ và 1 số nhiệm vụ khác. Phòng Quản trị tín dụng: Tổ chức chỉ đạo phòng QTTD có 1 Trởng phòng và 1 phó trởng phòng. Phòng QTTD thực hiện các nhiệm vụ: + Trực tiếp thực hiên tác nghiệp và quản trị cho vay bảo lãnh đối với khách hàng theo qui định qui trình của BIDV và của Chi nhánh. + Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng QHKH theo đúng các qui định của BIDV. + Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phòng. + Thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh. Phòng dịch vụ khách hàng: Tổ chức hoạt động của phòng do 1 Trởng phòng và một Phó trởng phòng giúp việc. Nhiệm vụ của phòng là: + Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng. + Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo qui định của nhà nớc và của BIDV, + Quản lý, lu trữ hồ sơ, thông tin thuộc nhiệm vụ của phòng và lập các loại báo cáo, thống kê nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo qui định. Phòng thanh toán quốc tế: Tổ chức hoạt động của phòng do 1 Trởng phòng và 1 Phó trởng phòng giúp việc. Nhiệm vụ của phòng là thực hiện nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ theo đúng các quy định đảm bảo an toàn cho khách hàng, cân đối các nguồn ngoại tệ để phục vụ xuất khẩu mở rộng kinh doanh. Phòng Quản lý và Dịch vụ kho quỹ : ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 8 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Tổ chức hoạt động của phòng do 1 Trởng phòng và 1 Phó trởng phòng giúp việc. Nhiệm vụ của phòng QL&DV kho quỹ là: + Trực tiếp thực hiện các nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ. + Chịu trách nhiệm đề xuất, tham mu với Giám đốc chi nhánh về các biện pháp điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ và an ninh tiền tệ của chi nhánh BIDV và của khách hàng. Phòng kế hoạch tổng hợp: Điều hành phòng là 1 Trởng phòng. Nhiệm vụ của phòng KHTH là: + Công tác kế hoạch tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp, xây dựng kế hoạch phát triển, tổ chức triển khai và theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch kinh doanh. + Công tác nguồn vốn: Đề xuất và tổ chức thực hiện điều hành nguồn vốn, trực tiếp thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo qui định, giới thiệu các sản phẩm huy động vốn, + Làm nhiệm vụ th ký cho Ban giám đốc và thực hiện các nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh. Phòng tài chính- kế toán: Tổ chức chỉ đạo phòng TCKT có 1 Trởng phòng và 1 Phó trởng phòng. Nhiêm vụ của phòng TCKT: + Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp. + Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính- kế toán của chi nhánh. + Thực hiện nhiệm vụ quản lý giám sát tài chính. + Kiểm tra, quản lý thông tin và lập báo cáo. Phòng tổ chức hành chính: ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 9 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội Tổ chức chỉ đạo hoạt động của phòng do 1 Trởng phòng và 1 Phó trởng phòng giúp việc. Nhiệm vụ của phòng TCHC: + Phổ biến, quán triệt các văn bản quy định hớng dẫn qui trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực của nhà nớc và của BIDV. + Tham mu, đề xuất với Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực theo đúng quy định. + Tổ chức, triển khai thực hiện và quản lý công tác thi đua, khen thởng của chi nhánh. + Đầu mối thực hiên công tác chính sách đối với cán bộ đơng chức và cán bộ nghỉ hu của chi nhánh, và 1 số nhiệm vụ khác 1.3 Nguồn lực của Chi nhánh NHĐT&PT Vĩnh phúc: 1.3.1 Nguồn vốn: Chi nhánh NHĐT&PT Vĩnh Phúc là một trong bốn NHTM quốc doanh lớn nhất trên dịa bàn Vĩnh Phúc. Tính đến ngày 31/12/2008, tổng tài sản của Chi nhánh đạt 1420 tỷ VNĐ, với tổng số CBNV là 87 ngời. Huy động vốn bình quân năm 2008 đạt 666,5 tỷ đồng, tăng 22%/2007 tức tăng 119,2 tỷ đồng, tăng trởng bình quân 3 năm 2006-2008 là 25,1% cao hơn so với tăng trởng bình quân toàn ngành là 3,66% 1.3.2 Cơ sở vật chất: V c s vt cht k thut trang thit b bao gồm 01 Hội sở chính với 09 phòng nghiệp vụ, 03 phòng giao dịch, 01 quĩ tiết kiệm.Cụ thể nh sau; - TP Vĩnh yên: 01 Hội sở chính, 01 phòng giao dịch, 01 quỹ tiết kiệm. - Huyện Bình Xuyên: 01 phòng giao dịch. - Huyện Yên lạc: 01 phòng giao dịch. Nơi đây ó c trung ng chn l mt trong nhng im giao dch trin khai chng trỡnh HH u tiờn, õy l chng trỡnh cú nhiu tin ớch ______________________________________________________________ SV: Mai Lê Hoàn 10 Lớp : 10-49 [...]... t c nhng kt qu trờn, chi nh nh ó thc hin nhiu bin phỏp, ch nh sỏch tớch cc, phự hp vi tng thi k phỏt trin vi phng chõm cht lng, hiu qu, tng trng bn vng Phần 3 Một số ý kiến đề xuất nh m nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn của Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc 3.1 Một số giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại chi nh nh NH T& PT V nh phúc: 3.1.1 Nõng cao tr nh nghip v ca cỏn b tớn dng: Nh n... hn b nh quõn tng lên cũn tc tng trng thu n tớn dng ngn hn li thp hn; thờm vo ú mt s doanh nghip sn xut kinh doanh gp khú khn trong tiờu th sn phm, hng húa ng ln, thi gian vay vn Ngõn hng b kộo di ra, nhiu khon n khụng th hon tr ỳng hn 2.3 Đ nh giá về hoạt động của Chi nh nh và hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc: 2.3.1 Đ nh giá về hoạt động của Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc: ... sẻ dụng sản phẩm dịch vụ của BIDV V nh phúc ngày càng tăng Bảng 4: Kết quả thực hiện dịch vụ của Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc năm 2008 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Thu kinh doanh ngoại tệ Dịch vụ thanh toán Thu dịch vụ kho quỹ Dịch vụ thẻ Thu phí trong hoạt động tín dụng Bảo l nh Thu khác Thu nội bộ Số tiền 3.145 4.083 196 107 101 526 123 307 2.2 Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nh nh: ... đến sự sụp đổ của nhiều đ nh chế tài ch nh lớn (ngân hàng, bảo hiểm) đã nh hởng nghiêm trọng tới kinh tế toàn cầu với nh ng diễn biến bất ổn, phức tạp Hoạt động của chi nh nh cùng chung sóng gió của ng nh Ngân hàng, bên c nh những khó khăn do nh hởng của t nh trạng lạm phát cao, ch nh sách tiền tệ thắt chặt của Ngân hàng Nh nớc Nhng với sự nỗ lực, phấn đấu của tập thể CBNV chi nh nh đã vợt qua khó... khăn và đã đạt đợc 1 số kết quả nh t đ nh 2.1.1 Kết quả hoạt động kinh doanh: Trong nm 2008, t nh h nh kinh t xó hi cú nhiu din bin phc tp lm nh hng n hot ng ca Ngõn hng, nm bt c xu hng phát triển ca th trng Chi nh nh ó xỏc nh phng chõm hot ng kinh doanh l: qung bỏ rng rói thng hiu Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc ti mi tng lp khỏch hng, nõng cao cht lng hot ng kinh doanh, y mnh huy ng vn, tng trng tớn dng... lng tớn dng, phỏt trin cỏc sn phm dch v nhm t mc tiờu l: Kinh doanh t hiu qu cao T mc tiờu ó ra Chi nh nh xõy dng cỏc gii phỏp c th phự hp vi t nh h nh thc t thc hin cỏc ch tiờu k hoch giao kt qu l hu ht cỏc ch tiờu kinh doanh ca Chi nh nh ó hon thnh v vt mc k hoch c giao Kt thỳc nm 2008 Chi nh nh NHT&PT V nh phúc ó thc hin cỏc ch tiờu k hoch kinh doanh c th nh sau: ... trờng có nhiều biến động nhng nh n chung Chi nh nh đã hoàn th nh các mục tiêu đã đề ra, thực hiện nghiêm túc chủ trơng ch nh sách của Đảng và Ch nh phủ, của Ngân hàng Nh nớc, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam về tăng trởng kinh tế, kiềm chế lạm phát và ch nh sách tiền tệ thắt chặt Đồng thời Chi nh nh cũng có nh ng giải pháp tốt trong từng l nh vực hoạt động, có ch nh sách cụ thể đối với từng nh m... thể đối với từng nh m khách hàng, nh m chia sẻ khó khăn với các doanh nghiệp, bạn hàng và đảm bảo hiệu quả, an toàn trong kinh doanh SV: Mai Lê Hoàn 16 Lớp : 10-49 Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội 2.3.2 Đ nh giá về hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc: Trong nm 2008 tớn dng ngn hn ca chi nh nh ó t c nhiu kt qu kh quan iu ny th hin rừ... tiêu Doanh số thu nợ ngắn hạn D nợ ngắn hạn b nh quân Vòng quay vốn ngắn hạn Năm 2007 349.990 699.980 0,5 Năm 2008 333.516 833.790 0,4 Vi mt ng vn b ra nu cho vay cng quay vũng nhiu ln thỡ cng thu c nhiu li nhun nờn ch s ny cng cao cng tt Thc trng vũng quay vn ngn hn ca Chi nh nh NH ĐT&PT V nh phúc cho thy vic vũng quay ngn hn cũn thp, hiu sut s dng vn tớn dng cũn cha cao Nguyờn nh n ca t nh h nh trờn...Trờng đại học kinh doanh và công nghệ Hà nội online trờn c nc rt thun tin cho cụng tỏc thanh toỏn trờn ton quc, chuyn tin trong nc v quc t c s thnh cụng nh hin nay phi k n s l nh o ca Ban giỏm c, cựng i ng cỏn b, nh n viờn trong chi nh nh va lm va hc hỏi 1.3.3 Nguồn lực: Chi nh nh có trụ sở ch nh đặt tại Số 8- Đờng Kim Ngọc - th nh phố V nh yên - t nh V nh phúc, với tổng số 87 CBNV và