Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc

Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Vĩnh Phúc

LI M U Trong giai đoạn hiện nay nguồn thu của các Ngân hàng thơng mại Việt Nam chủ yếu là từ hoạt động cho vay. Số cán bộ làm việc trong lĩnh vực tín dụng chiếm phần lớn trong tổng số cán bộ nhân viên của các ngân hàng thơng mại. Là một trong các Ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất hiện nay, Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam trong thời gian qua đã có bớc phát triển và lớn mạnh không ngừng, trở thành Ngân hàng hoạt động hiệu quả nhất trong toàn hệ thống, có vị thế và uy tín ngày càng đợc nâng cao. Tuy nhiên trong lĩnh vực tín dụng đặc biệt là tín dụng ngắn hạn Ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn, tín dụng ngắn hạn có vị trí quan trọng trong hoạt động của Ngân hàng, mức d nợ thờng chiếm khoảng 50% so với tổng d nợ, tỷ lệ nợ quá hạn tuy đã có xu hớng giảm song vẫn còn tơng đối cao. Bởi vậy chất lợng tín dụng ngắn hạn là vấn đề mà Ngân hàng cần đặc biệt quan tâm. Xuất phát từ lý do trên trong thời gian thực tập tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc em chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất l ợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh Ngân hàng đầu t và phát triển Vĩnh phúc làm chuyên đề tốt nghiệp. Đợc sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị cán bộ tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc, cùng sự hớng dẫn, góp ý, chỉ bảo tận tình của cô giáo Ths. Lê Thị Hồng em đã hoàn thiện bản luận văn tôt nghiệp này. Bài luận văn ngoài mở đầu và kết luận đợc chia làm 3 chơng: Chơng 1: Lý luận chung về tín dụng ngắn hạn của NHTM Chơng 2: Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc Chơng 3: Đánh giá chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh. Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc. SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 1 Lời mở đầu Trong giai đoạn hiện nay nguồn thu của các Ngân hàng th- ơng mại Việt Nam chủ yếu là từ hoạt động cho vay. Số cán bộ làm việc trong lĩnh vực tín dụng chiếm phần lớn trong tổng số cán bộ nhân viên của các ngân hàng thơng mại. L mt trong các Ngân hng thng mi quc doanh ln nht hin nay, Ngân hng u t v Phát trin Vit Nam trong thi gian qua ã có bc phát trin v ln mnh không ngng, tr thnh Ngân hng hot ng hiu qu nht trong ton h thng, có v th v uy tín ngy cng c nâng cao. Tuy nhiên trong lnh vc tín dng c bit l tín dng ngn hn Ngân hng cng gp không ít khó khn, tín dng ngn hn có v trí quan trng trong hot ng ca Ngân hng, mc d n thng chim khong 50% so vi tng d n, t l n quá hn tuy ã có xu hng gim song vn còn tng i cao. Bi vy cht lng tín dng ngn hn l vn m Ngân hng cn c bit quan tâm. SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 2 Xut phát t lý do trên trong thi gian thc tp ti Chi nhánh Ngân hng T&PT Vĩnh Phúc em chn ti: Nâng cao cht lng tín dng ngn hn ti Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh Phúc lm chuyên tt nghip. Đợc sự giúp đỡ của các cô chú, anh chị cán bộ tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc, cùng sự hớng dẫn, góp ý, chỉ bảo tận tình của cô giáo Ths. Lê Thị Hồng em đã hoàn thiện bản luận văn tôt nghiệp này. Bài luận văn của em gồm 3 chơng ngoài mở đầu và kết luận: Chơng 1: Lý luận chung về tín dụng ngắn hạn của NHTM Chơng 2: Thực trạng chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc Chơng 3: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng ngắn hạn tại Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc. SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 3 CHNG 1: Lí LUN CHUNG V TN DNG NGN HN CA NHTM. 1.1. Khỏi nim v phõn loi tớn dng ngn hn: 1.1.1 Khỏi nim: Trong hot ng tớn dng vic phõn loi cú tỏc dng quan trng nhm thit lp quy trỡnh cho vay thớch hp v nõng cao hiu qu qun tr ri ro tớn dng. Khon vay cú th phõn thnh hai loi: Cú thi hn v khụng cú thi hn. Trong ú tớn dng cú thi hn gm: tớn dng ngn hn v tớn dng trung di hn. Tớn dng ngn hn l hỡnh thc tớn dng cú thi hn di 12 thỏng. 1.1.2 Phõn loi tớn dng ngn hn: phc v vic qun lý cỏc khon cho vay ngn hn, Ngõn hng thng phõn loi tớn dng theo cỏc tiờu chớ khỏc nhau nh: theo phng thc cho vay hoặc theo mc ớch s dng vn vay, ti sn m bo. Theo mc ớch s dng vn vay, cỏc khon vay ngn hn c s dng vi cỏc mc ớch: Cho vay mua hng d tr : õy l mt trong nhng mc ớch s dng vn vay u tiờn khi tớn dng ra i, cỏc thng nhõn vỡ cha thu c tin bỏn hng song h cn cú vn mua hng mi, bi vy phi vay vn Ngõn hng. K hn ca cỏc khon vay ny thng c tớnh t lỳc doanh nghip cn vn mua hng cho n khi thu c tin bỏn hng v tr n cho Ngõn hng. õy l cỏc khon cho vay truyn thng ca Ngõn hng, ngy nay nhng khon cho vay ny chim hn 50% giỏ tr ca doanh mc cho vay ca Ngõn hng thng mi. Cho vay vn lu ng: Nhng khon vay ngn hn ny thng c doanh nghip s dng ỏp ng mc s dng v nhu cu tớn dng trong thi k cao im ca chu k d tr, cỏc khon ny cng thng c s dng mua hng d tr ngoi ra cũn c s dng tr lng cụng nhõn, np thu, . K hn ca nhng khon vay ny thụng thng c tớnh toỏn tng ng vi chu k SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 4 kinh doanh ca doanh nghip, m bo cú th cung cp vn cho khỏch hng thi k cao im ca chu k kinh doanh. Cho vay ngn hn cỏc cụng trỡnh xõy dng: Thụng thng ti tr cỏc cụng trỡnh xõy dng ln ngi vay hay vay vn trung v di hn, tuy nhiờn trong quỏ trỡnh ch gii ngõn vn, doanh nghip thng phi i vay ngn hn phc v cỏc hot ng gii phúng mt bng, thuờ nhõn cụng, mua thit b xõy dng, nguyờn vt liu. Khi giai on xõy dng kt thỳc, doanh nghip s dng vn c gii ngõn tr cho cỏc khon vay ngn hn hoc s dng cụng trỡnh vay th chp di hn. K hn ca nhng khon vay ny c tớnh toỏn theo cỏc giaii on thi cụng khỏc nhau, cú th di hn 1 nm. Cho vay kinh doanh chng khoỏn: Ngi vay kinh doanh chng khoỏn chớnh ph v chng khoỏn t nhõn thng cn cú s h tr vn ngn hn mua chng khoỏn mi v duy trỡ doanh mc chng khoỏn hin cú cho ti khi bỏn hoc ti hn thanh toỏn. Nhng khon vay kinh doanh chng khoỏn Chớnh ph thng c Ngõn hng sn sng cho vay bi õy l khon cho vay cú cht lng cao, c m bo bng chớnh cỏc chng khoỏn chớnh ph m cỏc nh kinh doanh ang nm gi. K hn ca cỏc khon vay ny rt ngn hn cú khi ch l vay qua ờm hoc trong vi ngy. Cho vay kinh doanh bỏn l: i tng khỏch hng ca loi vay ny l nhng ngi kinh doanh hng hoỏ lõu bn nh ụ tụ, dựng gia ỡnh . Ngõn hng cú th cho vay thụng qua vic h tr ngi tiờu dựng mua tr gúp hng hoỏ cỏc hp ng tr gúp s c Ngõn hng mua li. Ngoi ra Ngõn hng cho nhng ngi bỏn l vay mua hng v s dng ngay nhng hng hoỏ ny lm vt th chp, khi hng hoỏ bỏn thu c tin s tr li cho Ngõn hng. Theo phng thc cho vay: tTrong giai on u hỡnh thnh, Ngõn hng thng mi thc hin cho vay ngn hn di hỡnh thc n gin nh cho vay trc tip mua hng, do yờu cu phỏt trin ca nn kinh t ó hỡnh thnh nờn cỏc nghip v khỏc nh chit khu thng phiu, cho vay theo hn mc . Ngy nay cỏc nghip v tớn dng ngn hn cng tr nờn a dng v phong phỳ hn nhm ỏpp ng mi nhu cu ca khỏch SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 5 hàng, tuy vậy tại các Ngân hàng thương mại vẫn luôn duy trì một số phương thức tín dụng ngắn hạn cơ bản sau: • Chiết khấu thương phiếu: Là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trong đó khách hàng chuyển nhượng thương phiếu chưa đáo hạn cho Ngân hàng để đổi lấy một số tiền, bằng mệnh giá của thương phiếu trừ lãi chiết khấu và phí hoa hồng. §ây là hình thức cho vay gián tiếp trong khâu thanh toán của quá trình kinh doanh của doanh nghiệp. Trong nền kinh tế thị trường, mua bán chịu hàng hoá là hành vi thương mại phổ biến xuất phát từ nhiều mục đích khác nhau như cung cầu tín dụng, mục đích khuyến mại hay để cạnh tranh thâm nhập và chiếm lĩnh thị trường. Trong mua, bán chịu hàng hoá bên bán giao hàng và chuyển quyền sở hữu cho bên mua nhưng chưa nhận được tiền mà chỉ nhận được một giấy nợ chờ thanh toán. Giấy nợ có thể là một hoá đơn hàng hoá trả chậm hoặc là một thương phiếu, trong trường hợp giấy nợ chưa đến hạn thanh toán nhưng người bán lại cần tiền để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của mình họ có thể nhường lại cho các Ngân hàng mà không cần đợi đến lúc đáo hạn. Cho vay trực tiếp: gồm một số nghiệp vụ như cho vay theo hạn mức, thấu chi, cho vay từng lần . • Cho vay theo hạn mức: Ngân hàng sẽ căn cứ vào nhu cầu sử dụng vốn, chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để xác định hạn mức tín dụng. Trong nghiệp vụ này Ngân hàng không xác định trước kỳ hạn nợ và thời hạn tín dụng, doanh nghiệp có thể yêu cầu Ngân hàng chi trả liên tục nhưng cũng luôn phải có tiền vào để đảm bảo cuối quý dư nợ bằng hạn mức tín dụng quy định. • Cho vay thấu chi: Ngân hàng cho khách hàng vay để khắc phục khó khăn tạm thời về tài chính trong những trường hợp nhất định, như khi doanh nghiệp đã bán hàng nhưng chưa có tiền để trả lương cho nhân viên hoặc nộp thuế . Ngân hàng cho phép khách hàng có mức chi vượt số dư nợ cuối quý, thu được trong thời gian nhất định. Nghiệp vụ này thường chỉ được thực hiện đối với những khách hàng đặc biệt, đáng tin cậy và có uy tín. SV: Mai Lª Hoµn Líp : 10-49 6 • Cho vay luân chuyển: Là nghiệp vụ cho vay dựa trên quá trình luân chuyển của hàng hoá. Khi mua hàng doanh nghiệp có thể bị thiếu vốn, Ngân hàng có thể cho vay để mua hàng và sẽ thu nợ khi doanh nghiệp thu được tiền bán hàng, giữa Ngân hàng và khách hàng có thoả thuận với nhau về phương thức vay, hạn mức tín dụng, và các nguồn cung cấp hang hóa và khả năng tiêu thụ. Cho vay luân chuyển thường được áp dụng đối với các doanh nghiệp thương nghiệp hoặc doanh nghiệp sản xuất có chu kỳ tiêu thụ ngắn ngày, có quan hệ vay trả thường xuyên với Ngân hàng. • Cho vay từng lần: Là tiến trình cấp tín dụng dựa trên cơ sở nhu cầu tín dụng của từng đối tượng vay cụ thể. Căn cứ trên cơ sở hợp đồng thực tế đơn đặt hàng, thư tín dụng, . Ngân hàng xác định quy mô, thời hạn trả nợ, lãi suất và yêu cầu đảm bảo khoản vay. Trong nghiệp vụ này thông thường cho có một kỳ hạn trả nợ vào cuối thời hạn cho vay và lãi vay được tính theo phương pháp lãi đơn. 1.2 Đặc điểm, qui trình và vai trò tín dụng ngắn hạn trong NHTM: 1.2.1 Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn trong NHTM: Đây là hình thức tín dụng truyền thống của Ngân hàng thương mại. Ngay từ khi mới ra đời, hoạt động cho vay của Ngân hàng chỉ tập trung vào các khách hàng là thương nhân, Ngân hàng cho họ vay để mua hàng hoá và nguyên vật liệu, người vay sẽ trả tiền ngay khi bán được hàng do vậy những khoản vay này thường rất ngắn hạn. Ngày nay tuy rằng hoạt động tín dụng đã có những phát triển, không chỉ đa dạng hơn về hình thức mà cả về thời hạn nhưng tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất và là nghiệp vụ chủ yếu của Ngân hàng thương mại. Đối tượng và các hình thức tín dụng ngắn hạn rất đa dạng, bao gồm Nhà nước, các Tổ chức tài chính, Doanh nghiệp và nguời Tiêu dùng. Ngân hàng cho Nhà nước vay để tài trợ cho nhu cầu chi tiêu thường xuyên với hình thức phổ biến là mua trái phiếu do kho bạc phát hành. Ngân hàng cho vay đối với các Tổ chức tài chính như các Ngân hàng, công ty tài chính, quỹ tín dụng, . nhằm đáp ứng các nhu cầu thanh khoản. SV: Mai Lª Hoµn Líp : 10-49 7 Mt s cụng ty chng khoỏn vay vn ngn hn ca Ngõn hng thng mi trong quỏ trỡnh bo lónh v phõn phi cho chng khoỏn cho cụng ty phỏt hnh. Ngõn hng cho vay i vi cỏc doanh nghip nhm ti tr nhu cu m rng sn xut kinh doanh. i vi cỏc doanh nghip bỏn l, ch bin thc phm, sn xut hng hoỏ thi v . thng vay ngn hn d tr cho thi v hoc chi tr trong khi ch thu c n t ngi mua. Cỏc doanh nghip xut nhp khu thng vay ngn hn phc v hot ng thu mua hng hoỏ xut khu, thanh toỏn hng nhp khu. Ngõn hng cho ngi tiờu dựng nhm tho món nhu cu mua sm hng tiờu dựng. Ngõn hng cú th thc hin cho vay trc tip hoc giỏn tip thụng qua vic Ngõn hng mua li cỏc hoỏ n bỏn hng ca nh bỏn l hng hoỏ. ỏp ng nhu cu ht sc a dng ca khỏch hng, phõn tỏn ri ro v tng tớnh cnh tranh trờn th trung tớn dng, cỏc hỡnh thc tớn dng ngn hn ngy cng phong phỳ vi nhiu nghip v khỏc nhau nh chit khu thng phiu, cho vay tng ln, cho vay theo hn mc, thu chi, . Tớn dng ngn hn gn lin vi chu k ngõn qu v nhu cu vn thi v ca doanh nghip, trờn thc t nhu cu ti tr ngn hn thng xut phỏt t lch trong quỏ trỡnh lu chuyn tin t ca cỏc doanh nghip, tc l cú s lch pha to ra t s khụng n khp v thi gian v quy mụ ca cỏc dũng tin vo ra. Ngoi ra ỏp ng nhu cu ti sn lu ng thi v ch yu l hng tn kho v cỏc khon phi thu, doanh nghip cng tỡm n cỏc khon tớn dng ngn hn. Cỏc khon vay ngn hn ph thuc vo nhiu quỏ trỡnh luõn chuyn vn lu ng ca doanh nghip nờn thi hn thu hi vn nhanh. Xut phỏt t cỏc c im ny, cỏc Ngõn hng thng mi thng xỏc nh thi hn cho vay da trờn chu k sn xut kinh doanh ca khỏch hng cú k hoch qun lý n v hỡnh thc cho vay phự hp. 1.2.2 Quy trỡnh tớn dng ngn hn trong NHTM: Quy trỡnh tớn dng ngn hn l nhng quy nh ca c quan cp trờn qun lý Ngõn hng ban hnh, buc Ngõn hng v cỏn b tớn dng phi tuõn th. Quy trỡnh tớn dng hiu mt cỏch n gin l cỏc bc tin hnh quỏ trỡnh t cho vay n thu n nhm bo ton vn tớn dng. Quỏ trỡnh ny c bn gm : SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 8 Bc 1: Phõn tớch trc khi cp tớn dng õy l bc u tiờn cng l quan trng nht trong quy trỡnh tớn dng, nú nh hng trc tip n quyt nh ca Ngõn hng trong vic nờn cp hay khụng cp tớn dng cho khỏch hng. Vic phõn tớch trc khi cp tớn dng cho khỏch hng cú hiu qu bao nhiờu thỡ cht lng tớn dng cú hiu qu by nhiờu. Phõn tớch trc khi cp tớn dng giỳp Ngõn hng xem xột mt cỏch ton din v c khỏch hng v d ỏn trỡnh thm nh. Khi thm nh khỏch hng phi xem xột t cỏch phỏp nhõn, tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng. Tu theo tng mún vay c th m cỏn b tớn dng cn xỏc nh ni dung v phng phỏp thm nh thớch hp va phi m bo cht lng v thi gian thm nh. Trỏnh vic thm nh rm r, phc tp lm mt c hi kinh doanh cho khỏch hng. Bc 2: Xõy dng kớ kt hp ng tớn dng Sau khi quyt nh cho vay, Ngõn hng v khỏch hng ký kt hp ng tớn dng. Hp ng tớn dng l vn bn vit ghi li tho thun gia Ngõn hng v khỏch hng. Ni dung ch yu ca hp ng tớn dng l Ngõn hng cam kt cp cho khỏch hng mt khon tớn dng trong mt khong thi gian vi lói sut nht nh. Hp ng tớn dng cú nh hng ln ti cht lng tớn dng. Mt hp ng cht ch, y l iu kin Ngõn hng trỏnh c v hn ch nhng tn tht cú th xy ra. Bc 3: Gii ngõn v kim soỏt tớn dng. Sau khi hp ng tớn dng ó kớ kt Ngõn hng phi cú trỏch nhim gii ngõn hay cung cp tin cho khỏch hng nh tho thun. Kốm theo vic cp tớn dng, Ngõn hng tin hnh kim soỏt khỏch hng: Xem khỏch hng cú s dng tin vay ỳng mc ớch khụng, quỏ trỡnh sn xut kinh doanh cú nhng thay i gỡ bt li, cú du hiu ca la o v lm n thua l khụng .Quỏ trỡnh ny cho phộp Ngõn hng thu thp thờm cỏc thụng tin v khỏch hng. Nu cỏc thụng tin phn ỏnh theo chiu hng tt cho thy cht lng tớn dng ang c m bo. Ngc li, khi thy nhng du hiu xu, Ngõn hng s cú cỏc bin phỏp x lý kp thi nh: thu n trc hn, ngng gii ngõn Nh vy bc gii ngõn v kim soỏt tớn dng SV: Mai Lê Hoàn Lớp : 10-49 9 tốt sẽ góp phần đảm bảo chất lượng tín dụng, ngược lại nó sẽ ảnh hưởng xấu đến chất lượng các khoản tín dụng. SV: Mai Lª Hoµn Líp : 10-49 10 [...]... thnh ca Chi nhỏnh NH T&PT Vnh phỳc: Ngân hàng T&PT Vĩnh phúc c thnh lp theo quyết định số 262/QĐ/TCCB ngày 20/12/1996 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NH ĐT&PT Việt Nam (BIDV: Bank for Investment and Development of Vietnam) Theo quyết định này: Giải thể NH ĐT&PT Vĩnh Phú để thành lập: Chi nhánh NH ĐT&PT Phú Thọ và Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh Phúc Tên đầy đủ: Chi nhánh Ngân hàng Đầu t và Phát triên Vĩnh phúc. .. suất sử dụng vốn ngắn hạn: D nợ cho vay ngắn hạn Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn = Nguồn huy động vốn ngắn hạn Bảng 10.2: Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu D nợ cho vay ngắn hạn Nguồn HĐV ngắn hạn Hiệu suất sử dụng vốn NH SV: Mai Lê Hoàn Năm 2007 699.980 529.800 1,32 29 Năm 2008 833.790 579.600 1,44 Lớp : 10-49 Qua bảng trên ta thấy: Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn tại Chi nhánh. .. 1.029.552 1.122.100 +92.548 +50 (Nguồn: Báo cáo HĐ tín dụng Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc năm 2008) Kết thúc năm 2008 cơ cấu d nợ tín dụng ngắn hạn của Chi nhánh theo ngành kinh tế phân bổ đồng đều, d nợ tín dụng ngắn hạn còn tập trung nhiều vào ngành Sản xuất vật liệu xây dựng, chi m tỷ trọng 30,31% tổng d nợ toàn Chi nhánh Ngành Thơng mại dịch vụ chi m tỷ trọng 30,41%, ngành Xây dựng 17,3%, ngành... thể: D nợ ngắn hạn năm 2007 là 699.980 triệu đồng, sang năm 2008 là 833.790 triệu đồng tăng 19,1% tơng đơng 133.810 triệu đồng Qua nghiên cứu quy mô tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng ĐT&PT Vĩnh phúc cho thấy hoạt động tín dụng luôn đợc coi trọng từ khi mới thành lập đến nay, đóng vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triển của Ngân hàng 2.2.3 D n tớn dng ngn hn: Bảng 6.2: D nợ tín dụng ngắn hạn theo... quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực của nhà nớc và của BIDV +Tham mu, đề xuất với Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực theo đúng quy định +Tổ chức, triển khai thực hiện và quản lý công tác thi đua, khen thởng của chi nhánh +Đầu mối thực hiệnhiên công tác chính sách đối với cán bộ đơng chức và cán bộ nghỉ hu của chi nhánh, và một1 số nhiệm vụ khác... ĐT&PT Vĩnh phúc có xu hớng tăng lên Năm 2007, hiệu suất sử dụng vốn là 1,32 % sang năm 2008 hiệu suất sử dụng vốn là 1,44% tng 0,12% so vi nm 2007 Ta thấy con số này hoàn toàn hợp lý: Ngân hàng không phải dùng vốn ngắn hạn để cho vay dài hạn Nguồn vốn ngắn hạn dồi dào ổn định song Ngân hàng nên chú trọng tới hoạt động cho vay trung dài hạn nhiều hơn Vì hiện nay nguồn vốn trung và dài hạn để cung cấp đầu. .. chỉ: Số 8 - Đờng Kim Ngọc - Ngô Quyền - Vĩnh yên - Vĩnh phúc Điện thoại: 0211.3862483 2011.3841179 Fax: 0211.3862510 2.1.2 C cu t chc, chc nng v nhim v ca Chi nhỏnh NH T&PT Vnh phỳc: Mô hình tổ chức: Mô hình t chc ca Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc c xây dng theo mô hình hin i hoá Ngân hng, theo hng i mi v tiên tiến, phù hp vi quy mô v c im hot ng ca Chi nhánh iu hnh hot ng ca Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc. .. tế, dợc phẩm, nông lâm ng nghiệp và dệt may còn ở mức độ khiêm tốn 2.2.4 Mt s ch tiờu ỏnh giỏ cht lng tớn dng ngn hn: Vòng quay vốn ngắn hạn: Doanh s thu n ngắn hạn Vũng quay vn ngắn hạn = D n ngắn hạn bỡnh quõn SV: Mai Lê Hoàn 28 Lớp : 10-49 Bng 9.2: Vũng quay vn ngn hn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số thu nợ ngắn hạn D nợ ngắn hạn bình quân Vòng quay vốn ngắn hạn Năm 2007 349.990 699.980 0,5... phòng QHKH có một Trởng phòng, một Phó trởng phòng giúp việc Phòng QHKH có nhiệm vụ chính là thực hiện Công tác tiếp thị và phát triển QHKH bao gồm: +Tham mu, đề xuất chính sách kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng +Trực tiếp tiếp thị và bán sản phẩm: sản phẩm bán buôn (đối với khách hàng Doanh nghiệp), sản phẩm bán lẻ (đối với khách hàng Cá nhân) +Chịu trách nhiệm thiết lập duy trì và phát triển quan... mô v c im hot ng ca Chi nhánh iu hnh hot ng ca Chi nhánh NH ĐT&PT Vĩnh phúc l Giám c chi nhánh Giúp vic Giám ốc iu hnh Chi nhánh có 2 Phó Giám c, hot ng theo s phân công, u quyn ca Giám c Chi nhánh theo quy nh Các phòng ban Chi nhánh Ngân hng u T v Phát Trin Vĩnh phúc c t chc thnh 5 khi, bao gm: khi quan hệ khách hàng, khối quản lý rủi ro, khối tác nghiệp, khối quản lý nội bộ, khối trực thuộc Khi