Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank- An Giang giai đoan 2006-2008

đề tài: Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank- An Giang giai đoan 2006-2008

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ THỊ TỐ QUYÊN TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI SACOMBANK- AN GIANG TRONG GIAI ĐOẠN 2006- 2008 Chuyên ngành: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 05 năm 2009 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI SACOMBANK- AN GIANG TRONG GIAI ĐOẠN 2006- 2008 Chuyên ngành: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI Sinh viên thực hiện: HÀ THỊ TỐ QUYÊN Lớp: DH6KD2 - Mã số SV: DKD052054 Giáo viên hướng dẫn: PGS. TS. NGUYỄN TRI KHIÊM Long Xuyên, tháng 05 năm 2009 DANH MỤC BẢNG GF Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank An Giang 2006 – 2008 .16 Bảng 4.1: Tổng hợp nguồn vốn hoạt động của Sacombank An Giang năm 2006- 2008 19 Bảng 4.2 Biểu lãi suất huy động VND đối với cá nhân tại Sacombank AG 2006 -2008 20 Bảng 4.3 Biểu lãi suất huy động VND kỳ hạn tuần tại Sacombank AG 2006 -2008 23 Bảng 4.4 Biểu lãi suất bậc thang cộng thêm VND tại Sacombank AG 2006 -2008. 24 Bảng 4.5 Biểu LS cho vay theo dư nợ giảm dần VND tại Sacombank AG 2006 -2008 .25 Bảng 4.6 Biểu LS CV theo trả góp vốn lãi chia đều VND Sacombank AG 2006 -2008 26 Bảng 4.7 Biểu LS CV chứng chỉ có giá trị VND tại Sacombank AG 2006 -2008 .27 Bảng 4.8 Thực trạng tiền gửi VHĐ theo đối tượng tại Tỉnh AG 2006 -2008 .28 Bảng 4.9 Tình hình huy động vốn tại Sacombank An Giang 2006 -2008 29 Bảng 4.10 Thực trạng VHĐ của NH và TCTD tại Tỉnh AG 2006 -2008 .31 Bảng 4.11 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả HĐV Sacombank AG năm 2006-2008 33 Bảng 4.12 Tổng hợp tình hình sử dụng vốn (SDV) tại AG 2006 -2008 .34 Bảng 4.13 Tổng hợp tình hình SDV tại Sacombank AG 2006 -2008 .34 Bảng 4.14 Tình hình sử dụng vốn theo thời hạn tại Sacombank AG 2006 -2008 .36 Bảng 4.15 Tình hình SDV theo loại hình kinh tế - Sacombank An Giang 2006 -2008 37 Bảng 4.16 Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả SDV Sacombank AG năm 2006- 2008 39 Bảng 4.17 Chi phí trả lãi VHĐ của Sacombank AG 2006 -2008 40 Bảng 4.18 So sánh tốc độ tăng chi phí lãi và tốc độ tăng VHĐ năm 2006- 2008 .41 Bảng 4.19 Thu nhập lãi của Sacombank AG 2006 -2008 .41 Bảng 4.20 So sánh tốc độ tăng thu nhập lãi và tốc độ tăng tổng dư nợ năm 2006 - 2008 42 i DANH MỤC BIỂU ĐỒ GF Biểu đồ 3.1: Kết quả hoạt động của Sacombank An Giang năm 2006- 2008 .17 Biểu đồ 4.1: Tình hình LS HĐ ĐV cá nhân kỳ hạn 3 tháng Sacombank AG 2006- 2008 22 Biểu đồ 4.2: LSCV ngắn hạn PVĐS theo dư nợ giảm dần Sacombank AG 2006- 2008 26 Biểu đồ 4.3: Biểu LS CV chứng chỉ có giá trị VND tại Sacombank AG 2006 -2008 28 Biểu đồ 4.4 Thực trạng tiền gửi VHĐ theo đối tượng tại AG 2006- 2008 29 Biểu đồ 4.5: Tình hình HĐV tại Sacombank AG 2006- 2008. .31 Biểu đồ 4.6: Tình hình HĐV của NH- TCTD tại AG 2006- 2008 31 Biểu đồ 4.7: HĐV của NH- TCTD, NHTMCP và Sacombank AG 2006-2008 32 Biểu đồ 4.8: Tình hình SDV tại Sacombank AG 2006- 2008 .34 Biểu đồ 4.9: Tình hình dư nợ Tỉnh AG và tại Sacombank AG 2006- 2008 35 Biểu đồ 4.10: Tình hình SDV theo loại hình kinh tế - Sacombank AG 2006 -2008 .38 ii iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT GF AG An Giang CBCNV Cán bộ công nhân viên DN Doanh nghiệp DPRR Dự phồng rủi ro DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ GDV Giao dịch viên GTCG Giấy tờ có giá HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn KT-XH Kinh tế- Xã Hội LS Lãi suất NH Ngân Hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng SPDV Sản phẩm dịch vụ SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTT Tiền gửi thanh toán TMCP Thương mại cổ phần VH-XH Văn hóa- Xã hội VHĐ Vốn huy động VNĐ Đồng Việt Nam LỜI CẢM ƠN GF Trong quá trình học tập tại trường Đại học An Giang. Dưới sự hướng dẫn của quý thầy cô, tôi cùng các bạn đã tiếp thu nhiều kiến thức thật bổ ích. Và luận văn tốt nghiệp được hoàn thành dưới sự hướng dẫn tận tình của thầy Nguyễn Tri Khiêm và sự giúp đỡ của các cán bộ cơ quan Sacombank An Giang. Lời đầu tiên tôi xin kính gửi đến ba mẹ, những người thân và tất cả các bạn thân - những người đã luôn động viên, khuyến khích tôi trong suốt quá trình học để có được ngày hôm nay - một lời biết ơn sâu sắc nhất. Tôi xin chân thành cảm ơn: Ban giám hiệu trường Đại học An Giang, quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh - những người đã truyền đạt cho tôi những kiến thức bổ ích trong suốt bốn năm qua. Thầy Nguyễn Tri Khiêm luôn nhiệt tình hướng dẫn, giúp đỡ và chỉ dạy tôi để hoàn thành tốt bài khoá luận. Ban lãnh đạo và các cô, chú, anh, chị đang công tác tại Sacombank chi nhánh An Giang đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ tôi trong suốt thời gian thực tập. Sau cùng, tôi xin kính chúc tất cả quý thầy cô khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh cùng các cô, chú, anh, chị tại Sacombank chi nhánh An Giang dồi dào sức khỏe, thành công trong công việc và cuộc sống! Ngày ….tháng ….năm … Sinh viên thực hiện Hà Thị Tố Quyên CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ-QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: PGS. TS. Nguyễn Tri Khiêm Người chấm, nhận xét 1: ………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Người chấm, nhận xét 2: ………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Khoá luận được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày … tháng… năm…… TÓM TẮT GF Một khi nền kinh tế phát triển thì vai trò của NH càng trở nên quan trọng, với chức năng là mạch máu lưu thông nền kinh tế càng được thể hiện rõ nét. Với phương châm "Đi vay để cho vay", các NH luôn phát huy nội lực cũng như tranh thủ những thời cơ trong mọi hoạt động để đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng. Mặt khác, trong hoạt động của NH lãi suất là vấn đề không thể tách rời với hoạt động kinh doanh tiền tệ. Vấn đề lãi suất đã được nhiều nhà kinh tế phân tích, đánh giá trên cả tầm vĩ mô. Song song đó, lãi suất lại là một vấn đề nhạy cảm, thường xuyên biến động phức tạp, đặc biệt là trong giai đoạn hiện nay. Do đó, người đi gửi tiền, người đi vay và người đầu tư đều quan tâm đến lãi suất. Trong những năm gần đây nền kinh tế càng phát triển thì nhu cầu mở rộng SXKD càng mạnh mẽ và nhu cầu vốn đầu tư sẽ càng nhiều. Sacombank An Giang được thành lập tháng 8/2005 với tiền thân là TCTD An Giang thuộc chi nhánh Cần Thơ, với nhân sự ban đầu là 10 người. Hiện nay, chi nhánh đang dần dần mở rộng địa bàn hoạt động ra khắp toàn tỉnh. Vậy trong quá trình hoạt động thì lãi suất tác động như thế nào đến hiệu quả việc huy động vốn và sử dụng vốn? Để giải quyết vấn đề này thì đề tài tập trung vào “tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank An Giang qua 3 năm 2006 – 2008”. Đề tài gồm 5 chương: Mở đầu đề tài nêu lên cơ sở hình thành, mục tiêu, phạm vi và phương pháp nghiên cứu cùng với một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn. Bất cứ một đề tài nghiên cứu nào cũng phải dựa trên cơ sở lý thuyết có liên quan vì nó sẽ tạo cơ sở khoa học cho quá trình phân tích. Và đề tài này cũng vậy. Khi qua phần mở đầu và đặc biệt là mục tiêu nghiên cứu đề tài thì đến với cơ sở lý thuyết tôi sẽ đề cập đến các vấn đề như: Các vấn đề liên quan đến lãi suất, vốn huy động và vấn đề có liên quan đến tín dụng. Tiếp theo, tôi sẽ trình bày về nội dung sơ lược về nơi thực hiện đề tài (Sacombạnk An Giang) lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ, tình hình hoạt động, những thuận lợi và khó khăn trong thời gian qua và những mục tiêu, phương hướng của chi nhánh trong thời gian tới. Từ việc dựa trên cơ sở lý thuyết trên, tôi sẽ tìm và phân tích biến động của lãi suất qua 3 năm, một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn. Nội dung tôi sẽ trình bày các phần: (1) Phân tích biến động của lãi suất qua 3 năm. (2) Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn. (3) Tác động của lãi suất đến việc huy động vốn và sử dụng vốn. Sau khi phân tích sẽ giúp chi nhánh nhận ra được những mặt mạnh và mặt yếu trong khi điều chỉnh lãi suất và thực hiện nghiệp vụ huy động vốn và sử dụng vốn để phát huy thêm những mặt mạnh đồng thời giảm thiểu những mặt yếu. Sau cùng, tôi sẽ tổng hợp lại những kết quả phân tích. Qua đó đưa ra những kiến nghị đối với NHNN địa phương, Hội sở chính và chi nhánh để hoạt động ngày càng tốt hơn trong thời gian tới. MỤC LỤC Danh mục bảng .i Danh mục biểu đồ ii Dang mục các từ viết tắt .iii Chương1 PHẦN MỞ ĐẦU .1 1.1 Cở sở hình thành 1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 2 1.3 Phạm vi và phương pháp nghiên cứu 2 1.4 Những đóng góp cơ bản của khóa luận. 3 Chương 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT .4 2.1 Các vấn đề liên quan đến lãi suất 4 2.1.1 Các khái niệm về lãi suất .4 2.1.2 Chức năng của lãi suất 4 2.1.3 Vai trò của lãi suất 4 2.1.4 Tác dụng của lãi suất 4 2.1.5 Các loại lãi suất .5 2.1.6 Ý nghĩa của lãi suất 5 2.2 Vốn huy động 5 2.2.1 Khái niệm về vốn huy động 5 2.2.2 Đặc điểm của vốn huy động .5 2.2.3 Đối tượng vốn huy động .6 2.2.4 Cơ cấu huy động vốn trong Ngân hàng 6 2.2.4.1 Tiền gửi thanh toán 6 2.2.4.2 Tiền gửi tiết kiệm .6 2.2.4.3 Kỳ phiếu Ngân hàng 7 2.2.4.4 Trái phiếu Ngân hàng 7 2.3 Một số khái niệm về tín dụng. .7 2.3.1 Khái niệm về tín dụng 7 2.3.2 Các nguyên tắc tín dụng .7 2.3.3 Bản chất của tín dụng .7 2.3.4 Các hình thức tín dụng 8 2.3.5 Chức năng của tín dụng 8 2.3.6 Vai trò của tín dụng 8 Chương 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SACOMBANK –AN GIANG. .9 3.1 Vài nét về lịch sử hình thành .9 3.1.1 Vài nét về Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) 9 3.1.2 Tình hình kinh tế xã hội và hoạt động của Ngân hàng trên địa bàn An Giang. .10 3.1.3 Tình hình hoạt động của Sacombank chi nhánh An Giang 11 3.2 Cơ cấu, tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban .11 3.2.1 Sơ đồ bộ máy hoạt động Sacombank chi nhánh An Giang 12 3.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban. 12 3.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Sacombank An Giang .15 3.4 Thuận lợi và khó khăn về tình hình hoạt động của Sacombank - An Giang .15 3.4.1 Thuận lợi .15 3.4.2 Khó Khăn 15 3.5 Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008 16 3.6 Phương hướng hoạt động của Sacombank - An Giang năm 2009. .17 3.6.1 Mục tiêu- kế hoạch kinh doanh. .17 3.6.2 Các giải pháp thực hiện năm 2009 .18 Chương 4 TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI SACOMBANK AN GIANG .19 4.1 Tình hình biến động lãi suất tại Sacombank An Giang qua 3 năm (2006- 2008). 19 4.2 Tình hình huy động vốn của Sacombank trong giai đoạn 2006- 2008 28 4.3 Tình hình sử dụng vốn tại Sacombank An Giang (2006 -2008). 34 4.4 Tác động của lãi suất đến hiệu quả HĐV và SDV tại Sacombank AG .40 4.5 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động trong thời gian tới .42 4.5.1 Một số giải pháp quản trị tốt hơn về vấn đề lãi suất 42 4.5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn .42 4.5.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn .43 Chương 5 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 44 5.1 Kết luận .44 5.2 Kiến nghị .44 5.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà Nước .44 5.2.2 Đối với Hội Sở .44 5.2.3 Đối với Sacombank An Giang .45 5.3 Hạn chế 45 [...]... trung vào vấn đề Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank - An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 1 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Dựa vào các số liệu huy động vốn và sử dụng vốn để đánh giá tình hình huy. .. ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI SACOMBANK AN GIANG 4.1 Tình hình biến động lãi suất tại Sacombank An Giang qua 3 năm (2006- 2008) 4.1.1 Lãi suất huy động Bảng 4.1: Tổng hợp nguồn vốn hoạt động của Sacombank An Giang năm 2006- 2008 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Vốn huy động Nguồn vốn ủy thác và đầu tư Vốn và các quỹ Phát hành các giấy tờ có giá Nguồn vốn khác Năm 2006 Triệu đồng... để đánh giá hiệu quả huy động vốn Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng và quy mô thu hút vốn của NH từ nền kinh tế Đối với NHTM nếu tỷ số này càng cao thì khả năng chủ động của NH càng lớn SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 2 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” Vốn huy động có kỳ... 08 4/12 08 (Nguồn: Phòng Doanh Nghiệp Sacombank An Giang) - Nằm trong file word có tên Biểu lãi suất huy động VND kỳ hạn tuần trang 23 SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 23 26/12 08 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” Bảng 4.3 Biểu lãi suất huy động VND kỳ hạn tuần tại Sacombank AG 2006 -2008 Đơn vị tính:... hình huy động và sử dụng vốn của NH từ năm 2006-2008 - Tìm hiểu mức lãi suất huy động và cho vay trong năm 2008 - Phân tích ảnh hưởng của lãi suất đến hoạt động huy động vốn và cho vay trong năm 2008 Và đề ra một số giải pháp nhằm quản trị tốt hơn vấn đề lãi suất Từ đó rút ra kết luận và một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả việc huy động vốn và sử dụng vốn trong thời gian tới 1.3 Phạm vi và phương... dao động 0.680% đến 0.685% Tóm lại, năm 2008 được xem là năm sự biến động LS, lạm phát của thị trường SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 22 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” Bảng 4.3 Biểu lãi suất huy động VND kỳ hạn tuần tại Sacombank AG 2006 -2008 Đơn vị tính: % Kỳ hạn Mức TG ( tỷ) Kỳ thay đổi lãi suất. .. suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” 2.3.4 Các hình thức tín dụng - Căn cứ vào thời hạn tín dụng (TD): tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung và dài hạn - Căn cứ vào đối tượng tín dụng: tín dụng vốn lưu động, tín dụng vốn cố định - Căn cứ vào mục đích SDV: tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa, tín dụng tiêu dùng - Căn cứ vào chủ... như chuyển tiền, bảo lãnh nội địa,… + Tăng cường nhân sự cho QHKH, hỗ trợ, GDV quỹ để xử lý nhanh giao dịch + Ưu tiên xét duyệt tín dụng về LS cho các khách hàng có dùng nhiều SPDV của chi nhánh SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 18 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” Chương 4 TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT ĐẾN HIỆU... động, nghỉ phép, tại chi nhánh - Chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra tính tuân thủ chấp hành nội quy, quy chế, quy định có liên quan đến nhân sự trong toàn chi nhánh SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 14 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” 3.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của Sacombank An Giang. .. tín dụng, …nhưng phần lớn tác giả đề cập đến đối với cá nhân vì đây là đối tượng ảnh hưởng nhiều trong quá trình HĐV của chi nhánh Sau đây bảng 4.2 thể hiện sự biến động lãi suất qua ba năm 2006– 2008 SVTH: Hà Thị Tố Quyên_ Lớp DH6KD2 Trang 19 Tác động của lãi suất đến hiệu quả huy động vốn và sử dụng vốn tại Sacombank chi nhánh An Giang trong giai đoạn năm 2006- 2008” Bảng 4.2 Biểu lãi suất huy động