TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP PT NHÀ TP HCM CHI NHÁNH HÀ NỘ

Ngân hàng TMCP phát triển nhà thành phố HCM là một ngân hàng non trẻ trong hệ thống NHTM Việt Nam nói chung

LỜI MỞ ĐẦU Nói đến ngân hàng là nói đến một trong những tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế với chức năng thực hiện các chính sách kinh tế tài chính, đặc biệt là các chính sách tiền tệ- một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế của chính phủ nhằm ổn định tình hình kinh tế vĩ mô của đất nước. Từ khi gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam đã có từng bước phát triển cả về số lượng lẫn chất lượng. Ngân hàng TMCP phát triển nhà thành phố HCM là một ngân hàng non trẻ trong hệ thống NHTM Việt Nam nói chung. Là một chi nhánh mới của HDB, chi nhánh Hà Nội chỉ mới thành lập chưa đầy 3 năm nhưng đã đạt được những thành quả đáng kể. Trong quá trình hoạt động, chi nhánh đã làm tốt vai trò quảng bá hình ảnh, mở rộng tầm ảnh hưởng và hoạt động của ngân hàng TMCP phát triển nhà tp HCM. Sau một thời gian ngắn thực tập tại chi nhánh HDB Hà Nội, vẫn dụng những kiến thức đã học trên nhà trường và những kiến thức thực tế đã giúp em có cái nhìn thực tế, tổng quát hơn về hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và của hệ thống NH TMCP phát triển nhà tp HCM. Mặc dù đã cố gắng để hoàn thành bản Báo cáo thực tập, song do kiến thức còn hạn chế nên bản báo cáo còn bộ lộ nhiều nhược điểm và khiếm khuyết. Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp, nhận xét của cô giáo. Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh, chị trong chi nhánh HDB Hà Nội đã giúp em hiểu hơn về tình hình hoạt động của Chi nhánh và giúp em hoàn thành bản Báo cáo thực tập này. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 1 PHẦN І QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NHTMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP HCM VÀ CHI NHÁNH HÀ NỘI • Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần(TMCP) phát triển nhà thành phố Hồ Chí Minh • Tên giao dịch quốc tế: Housing Development Bank • Tên gọi tắt: HD Bank • Trụ sở chính: Hội sở chính đặt tại số 33-39 Pasteur, quận 1, tp Hồ Chí Minh І. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP phát triển nhà tp HCM và chi nhánh Hà Nội 1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP phát triển nhà thành phố HCM Ngày 04/01/1990 Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP. Hồ Chí Minh (HDBank) được thành lập. Là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của cả nước với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, HDBank có chức năng thực hiện kinh doanh tổng hợp, đa dạng trong lĩnh vực nhà ở; kinh doanh tiền tệ, tín dụng thông qua việc đầu tư vốn, cung ứng tín dụng và dịch vụ nhà; tập trung huy động vốn và quản lý tất cả các nguồn vốn để phục vụ chương trình phát triển nhà ở và chỉnh trang đô thị; tư vấn cho Ủy ban nhân dân TP. Hồ Chí Minh về chương trình, kế hoạch phát triển nhà và chỉnh trang đô thị. Cho đến thời điểm tháng 01 năm 2008, HDBank đã đạt được mức vốn điều lệ là 1000 tỷ đồng, tăng 100% so với năm 2007. Toàn bộ hoạt động của HDBank đều được thực hiện thống nhất theo các Qui trình, Qui chế của HDBank, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định của pháp luật. Sau nhiều đợt thanh tra chặt chẽ của thanh tra Ngân hàng Nhà nước, HDBank đã hoàn toàn đáp ứng được các tiêu chí về sự phát triển lành mạnh của một ngân hàng thương mại cổ phần. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 2 Về nguồn nhân lực, Tổng số CB-NV HDBank tính đến tháng 06 năm 2008 đạt 815 người, tăng 82% so với năm 2007. Trong đó, số CB-NV có trình độ đại học và trên đại học đạt 60%. HDBank đang xây dựng được đội ngũ CB-NV tinh nhuệ, năng động, vững vàng cả về nghiệp vụ, năng lực chăm sóc khách hàng và trình độ quản lý để thực hiện dự án này, sẵn sàng để nắm bắt các công nghệ triển khai ứng dụng chương trình phần mềm trong nghiệp vụ tài chính ngân hàng tiên tiến nhất hiện nay. Nguồn nhân lực HDBank chính là yếu tố cốt lõi để đưa HDBank phát triển bền vững trong “thời đại của WTO” với những cơ hội mới và cả những thách thức mới. 2. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh HD Bank Hà Nội Chi nhánh Hà Hội là đơn vị hạch toán phụ thuộc của ngân hàng TMCP phát triển nhà tp HCM được thành lập theo quyết định số 1300 QĐ- NHNN ngày 27/06/2006 của ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có con dấu và có nhiệm vụ thực hiện các hoạt động theo quy định của ngân hàng. Chi nhánh Hà Nội được đặt tại số 91B Nguyễn Thái Học, phường Điện Biên, quận Ba Đình Hà Nội. Chi nhánh Hà Nội được thành lập nhằm cung cấp các dịch vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và dịch vụ khác, nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh và yêu cầu mở rộng mạng lưới chi nhánh của HD Bank tại các tỉnh, thành phố ngoài địa bàn tp HCM, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi trong việc cung cấp các dịch vụ của HD Bank đến khách hàng. Đến thời điểm 30/12/2007, chi nhánh Hà Nội có 3 chi nhánh trực thuộc bao gồm: Phòng giao dịch Đống Đa, phòng GD Hoàn Kiếm, phòng GD Hoàn Kiếm. Qua quá trình mở rộng hoạt động của chi nhánh, trong năm 2008, chi nhánh Hà Nội mở thêm các phòng giao dịch Hồng Hà, PGD Hai Bà Trưng, PGD Thái Thịnh, PGD Trung Hòa, PGD Hà Đông và PGD Tây Đô. Trong quá trình mở rộng hoạt động của ngân hàng, giữa năm 2008, PGD Hoàn Kiếm và PGD Cầu Giấy được nâng cấp thành chi nhánh độc lập và phân bổ quản lý các PGD. Đến thời điểm hiện tại, chi nhánh Hà Nội quản lý 3 phòng GD trực thuộc là PGD Đống Đa, PGD Trung Hòa và PGD Hà Đông. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 3 П. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh HD Bank Hà Nội. 1. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Hà Nội Đến thời điểm hiện nay, chi nhánh HDB Hà Nội chia thành 4 địa đierm kinh doanh, do Ban giám đốc trực tiếp điều hành và quản lý bao gồm: • Chi nhánh HDB Hà Nội • Phòng giao dịch Đống Đa • Phòng giao dịch Trung Hòa • Phòng giao dịch Hà Đông Chi nhánh Hà Nội có các Phòng, Ban nghiệp vụ sau đây:  Phòng kinh doạnh và Dịch vụ  Phòng kế hoạch và nguồn vốn  Phòng Kế toán- Ngân quỹ- Tin học  Phòng thanh toán quốc tế  Phòng hành chính  Ban kiểm tra kiểm toán nội bộ 2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban. 2.1. Ban lãnh đạo • Các thành viên trong Ban giám đốc được bổ nhiệm theo quyết định của Tổng giám đốc NH phát triển nhà tp HCM • Giám đốc chi nhánh điều hành mọi hoạt động của Ban giám đốc, Giám đốc chi nhánh thục hiện nhiệm vụ, quyền hạn của mình theo quy định của pháp luật và ngân hàng cấp trên và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động kinh doanh của chi nhánh. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 4 • Phó giám đốc là người cố vấn tham mưu trợ giúp Giám đốc trong quá trình quản lý điều hành hoạt động kinh doanh, trong phạm vi cho phép được sự ủy nhiệm của Giám đốc. Phó giám đốc có quyền thay mặt Giám đốc ra quyết định và chịu trách nhiệm pháp lý trước các quyết định đó. • Ngoài ra trong Ban lãnh đạo Chi nhánh có các trưởng phòng,ban, phó phòng, ban do Tổng giám đốc quyết định bổ nhiệm, với quyền hạn do Giám đôc chi nhánh Hà Nội quyết định dựa trên qui định của HDB. 2.2. Phòng kinh doạnh và dịch vụ Phòng kinh doanh và dịch vụ có các nhiệm vụ sau đây: • Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ tín dụng theo phạm vi phân công đúng pháp quy và các quy trình tín dụng: tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, dự án, giới thiệu sản phẩm, phân tích thông tin, nhận hồ sơ, xem xét quyết định cho vay, bảo lãnh, hoàn thiện hồ sơ giải ngân và quản lý giải ngân, quản lý kiểm tra sử dụng các khoản vay, theo dõi thu đủ nợ, thu đủ lãi, đến khi tất toán hợp đồng tín dụng với mỗi khách hàng. • Thực hiện chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá • Chịu trách nhiệm marketing tín dụng, tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng, danh mục về các vấn đề liên quan • Quản lý hồ sơ tín dụng theo quy định tổng hợp phân tích, quản lý thông tin và lập các báo cáo về công tác tín dụng. Thực hiện yêu cầu quản lý tín dụng, rủi ro tín dụng của Chi nhánh theo quy định. • Nghiên cứu xay dựng chiến lược khách hang tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng. 2.3. Phòng kế hoạch và nguồn vốn. • Tổ chức và điều hành tài sản nợ, tài sản có bằng tiền của chi nhánh để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả, an toàn đúng pháp luật. • Đảm bảo cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn an toàn, tích cực, bảo đảm khả năng thanh toán, tránh rủi ro kỳ hạn, rủi ro lãi suất, các loại rủi ro nguồn vốn khác. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 5 • Chủ trì xây dựng các quy trình nghiệp vụ trong công tác điều hành nguồn vốn, tham gia xây dựng quy trình các hoạt động nghiệp vụ khác. • Thức hiện cân đối nguồn vốn và sử dụng vốn, thực hiện trích quỹ bảo lãnh, quỹ dự phòng rủi ro tín dụng theo quy định của NHNN và HD Bank. 2.4. Phòng Kế toán- Ngân quỹ- Tin học. • Quản lý kế toán, tổ chức thực hiện tổ chức và chỉ đạo việc hạch toán kế toán, phản ánh chính xác trung thực kịp thời, đầy đủ toàn bộ tài sản, nguồn vốn và phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng • Quản lý tài chính, quản lý các loại vốn, quỹ công nợ • Trực tiếp nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, huy động vốn dân cư, thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số loại dịch vụ ngân hàng theo sự phân công của Ban giám đốc. • Thực hiện các dịch vụ như dịch vụ chuyển tiền, thanh toán thẻ, thu đổi ngoại tệ, thu đổi tiền mặt, ngân quỹ 2.5. Phòng thanh toán quốc tế • Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế tại chi nhánh, riêng việc chuyển tiền ra nước ngoài sẽ được thực hiện tại trụ sở chính của HDB tại thành phố HCM • Dịch thuật các chứng từ, tài liệu có liên quan đến lĩnh vực thanh toán quốc tế cho ngân hàng và khách hàng. 2.6. Phòng hành chính. • Thực hiện công tác hành chính quản trị • Thực hiện các mặt tổ chức cán bộ, quản lý lao động, chính sách tiền lương, thưởng, bảo hiểm • Tham gia đào tạo cán bộ, huấn luyện, nâng cao tay nghề cho cán bộ công nhân viên, thực hiện công tác thi đua, khen thưởng, kỳ luật,… • Tham gia thực hiện phát triển cơ sở vật chất kỹ thuật, thực hiên côgn tác hành chính, quản trị, bảo vệ, hậu cần, phục vụ các mặt hoạt động của chi nhánh. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 6 2.7. Ban kiểm tra kiểm soát nội bộ • Thực hiện quản lý hồ sơ nhân sự • Theo sõi công tác thanh tra, kiểm tra, giải quyết các khiếu tố, khiếu nại • Thực hiện công tác an ninh, bảo vệ chính trị nội bộ. 3. Mối quan hệ giữa các bộ phận Các bộ phận trong chi nhánh ngân hàng phát triển nhà pt HCM Hà Nội hoạt động trong mối quan hệ chặt chẽ, gắn bó, hoạt động của phòng ban này ảnh hưởng không những đến hoạt động mà cả thu nhập của các phòng ban khác. Đứng đầu chi nhánh là Ban giám đốc. Ban giám đốc bao gồm những người có kinh nghiệm, trình độ chuyên môn cao, thực hiện đúng chức trách, nhiệm vụ của mình, có thể điều hành cũng như quản lý các hoạt động của ngân hàng thích ứng tốt với những biến động của thị trường. Khối tín dụng, dịch vụ khách hàng, khối các đơn vị trực thuộc là các bộ phận trực tiếp tạo ra thu nhập, thông qua việc tiến hành các nghiệp vụ huy động và cho vay, trao đổi mua bán ngoại tệ, cung cấp những sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới các khách hàng. Đây là khối trực tiếp thực hiện giao dịch với khách hàng, tiếp thị hình ảnh của ngân hàng và chi nhánh đến khách hàng và đem lại thu nhập trực tiếp cho chi nhánh. Quá trình hoạt động của khối này chịu sự kiểm soát của ban giám đốc thông qua khối quản lý nội bộ và được hỗ trợ bởi các khối hỗ trợ kinh doanh. Khối quản lý nội bộ giúp chi nhánh hoạt động thông suốt, bao gồm đảm bảo cơ sở hạ tầng, máy móc kỹ thuật cho quá trình hoạt động. Khối quản lý nội bộ làm công tác thanh tra kiểm tra quá trình hoạt của các phòng ban sao cho mọi hoạt động của chi nhánh diễn ra đúng quy định của ngành, luật pháp của Nhà nước và trong giới hạn cho phép. Khối hỗ trợ kinh doanh tuy không tham gia kinh doanh nhưng lại là cánh tay đắc lực giúp ban Giám đốc quản lý một cách chi tiết và cụ thể trong nhiều lĩnh vực. Như vậy, mỗi phòng ban đều làm đúng chức năng, nhiệm vụ của mình và phối hợp với nhau từ việc quản lý nhân sự, thông tin, quản lý việc huy động vốn, tài sản, giao dịch với khách hàng… để đảm bảo hoạt động kinh doanh của chi nhánh. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 7 PHẦN П TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHTMCP PT NHÀ TP HCM CHI NHÁNH HÀ NỘI І. Phân tích một số hoạt động chủ yếu của chi nhánh. 1. Hoạt động tín dụng. 1.1. Qui trình cho vay tín dụng Quy trình cho vay tại chi nhánh Hà Nội diễn ra như sau: 1. Cán bộ tín dụng hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ. 2. Cán bộ tín dụng và tổ thẩm định hồ sơ vay vốn, bao gồm tính hợp pháp của hồ sơ, tính minh bạch trong hoạt động kinh doanh của khách hàng, hiệu quả và khả năng trả nợ của khách hàng, tài sản đảm bảo, cầm cố,… 3. Hoàn chỉnh báo cáo thẩm định rồi trình trưởng phòng tín dụng kiểm tra rồi trình lên lãnh đạo xét duyệt cho vay. 4. CBTD thông báo cho khách hàng và cùng khách hàng soạn thảo hợp đồng tín dụng và các hợp đồng liên quan khác. 5. Trưởng phòng tín dụng kiểm tra hợp đồng và trình lên lãnh đạo để lãnh đạo cùng khách hàng ký hợp đồng. 6. Lãnh đạo yêu cầu CBTD thực hiện đảm bảo tiền vay, CBTD tiếp nhận, kiểm tra căn cứ giải ngân. 7. CBTD trình TPTD kiểm tra rồi trình lại lên lãnh đạo để xét duyệt giải ngân. 8. Hồ sơ trả lại cho phòng tín dụng. Nếu lãnh đạo không duyệt, CBTD thông báo và trả hồ sơ lại cho khách hàng. Nếu lãnh đạo duyệt, CBTD chuyển chứng từ thanh toán đã được xét duyệt cho phòng kế toán thực hiện giải ngân cho khách hàng. 9. Phòng kế toán giải ngân cho khách hàng. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 8 CBTD cần kiểm tra việc sử dụng vốn giải ngân, theo dõi hoạt động của khách hàng, theo dõi việc thu nợ và xử lý phát sinh. Khi kết thúc hợp đồng, khi KH đã trả hết nợ, CBTD tiến hành đối chiếu với phòng kế toán, thanh lý hợp đồng tín dụng, giải tỏa việc cầm cố, thế chấp, xuất kho tài sản đảm bảo theo quy định. 1.2. Hoạt động tín dụng của Chi nhánh Hà Nội • Hoạt động cho vay: Bảng 1.2.1.Tình hình tín dụng STT Chỉ tiêu Năm 2006 (6 tháng cuối năm) Năm 2007 Năm 2008 Số tiền Tỷ trọng Số tiền (triệu đ) Tỷ trọng % Số tiền (triệu đ) Tỷ trọng % 1. Vay CK GTCG 75,764 57,16 1,510,932 66.27 381,262 23.46 2. Vay bổ sung VLD 24,786 18.7 308,251 13.52 674,602 41.51 3 Vay XNK 14,103 10.64 199,724 8.76 261,163 16.07 4 Vay khác 17,894 13.5 261,056 11.45 308,130 18.96 Tổng dư nợ 132,548 100 2,279,964 100 1,625,156 100 Nguồn: Báo cáo tổng hợp tình hình dư nợ. Đặc điểm của hoạt động tín dụng chi nhánh HDB Hà Nội là trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh, hoạt động cho vay chiết khấu chứng từ có giá chiếm tỷ trọng rất lớn so với loại hình cho vay truyền thống của ngân hàng. SV: Nguyễn Thị Phương Thảo 9