Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trường hợp Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nguyễn Xuân Nghĩa

Luận văn Thạc sỹ: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trường hợp Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Nguyễn Xuân NghĩaMời các bạn cùng tham khảo nội dung luận văn Thạc sỹ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trường hợp Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam dưới đây để hệ thống hoá và làm rõ cơ sở lý luận và thực tiễn hoạt động dịch vụ ngân hàn bán lẻ của các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và ...

Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trƣờng hợp Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Nguyễn Xuân Nghĩa Trƣờng Đại học Kinh tế Luận văn ThS ngành: Kinh tế giới quan hệ kinh tế quốc tế; Mã số: 60 531 07 Ngƣời hƣớng dẫn: PGS. TS. Hà Văn Hội Năm bảo vệ: 2012 Abstract: Hệ thống hoá làm rõ sở lý luận thực tiễn hoạt động dịch vụ Ngân hàn bán lẻ (NHBL) Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Việt Nam (BIDV) nói riêng. Khảo sát, phân tích đánh giá trạng hoạt động bán lẻ BIDV nay, từ Việt Nam gia nhập WTO để từ nhìn nhận khó khăn thách thức cần giải quyết. Rút học phát triển dịch vụ NHBL đối thủ cạnh tranh lớn toàn giới. Đề xuất giải pháp, biện pháp đẩy mạnh hoạt động dịch vụ NHBL BIDV bối cảnh Việt nam hội nhập WTO. Keywords: Kinh tế giới; Ngân hàng bán lẻ; Ngân hàng thƣơng mại; Tài chính; Dịch vụ ngân hàng Content 1. Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong năm qua, tình hình kinh tế xã hội đất nƣớc có nhiều chuyển biến tích cực, đời sống xã hội đƣợc cải thiện từ Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 tổ chức thƣơng mại giới WTO vào ngày 11/01/2007. Trƣớc mắt doanh nghiệp Việt Nam, thời thách thức mở đòi hỏi phải có nỗ lực lớn thị trƣờng nƣớc nƣớc. Cùng trào lƣu này, Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam có BIDV đứng trƣớc thời thách thức mới. Vai trò dịch vụ bán lẻ nói chung dịch vụ NHBL nói riêng quốc gia quan trọng, đặc biệt quốc gia phát triển nhƣ Việt nam, tiền đề, bƣớc phục vụ nhu cầu sống ngƣời dân sở tạo móng cho việc phát triển kinh tế đất nƣớc. Cùng với mảng dịch vụ bán lẻ khác dịch vụ NHBL mang lại lợi ích cho đất nƣớc thiết thực mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng thƣơng mại giai đoạn xu ngày hoạt động NHBL hoạt động sinh lời chủ yếu đảm bảo an toàn cho Ngân hàng thƣơng mại. Về mặt lý luận, phát triển dịch vụ NHBL đƣợc xác định phận quan trọng chiến lƣợc phát triển NHTM Việt Nam, chiến lƣợc đƣợc lựa chọn nhiều ngân hàng, xu phát triển tất yếu thời đại, trình cạnh tranh khốc liệt với tập đoàn bán lẻ nƣớc ngoài. Về mặt thực tế, BIDV bốn Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh lớn Việt Nam với bề dày 55 năm phát triển, giữ vững đƣợc thị phần không ngừng phát triển lớn mạnh thêm, việc lựa chọn phát triển dịch vụ NHBL chiến lƣợc BIDV bên cạnh việc trì sản phẩm dịch vụ truyền thống. Về mặt thực tiễn nghiên cứu, sở tìm hiểu tài liệu có liên quan, nhận thấy vấn đề đƣợc nhiều tác giả khác quan tâm nghiên cứu, song nghiên cứu bình diện lý luận chung dịch vụ vào phạm vi nghiên cứu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần vừa nhỏ chƣa đề cập tới tác động việc gia nhập WTO,…, Một số tác giả khác nghiên cứu với bối cảnh cụ thể nhƣng Ngân hàng thƣơng mại Quốc doanh khác song tính chất Ngân hàng khác tính đặc thù, chuyên biệt hóa, nên lấy kết nghiên cứu họ áp dụng cách dập khuôn vào mô hình hệ thống Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt nam. Do đó, chƣa có nhiều viết chuyên sâu phát triển dịch vụ NHBL cho hệ thống BIDV, đặc biệt bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO. Qua trình nghiên cứu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội trình làm việc hệ thống Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, với đặc thù Ngân hàng quốc doanh lớn, đầu ngành giữ vai trò chủ lực kinh tế quốc dân, tác giả đặt mục tiêu nghiên cứu chuyên sâu cụ thể với đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trƣờng hợp Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam” làm luận văn thạc sỹ ngành Kinh tế giới Quan hệ Kinh tế quốc tế. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam phải thực nhiều cam kết theo quy định Tổ chức thƣơng mại giới WTO. Một nội dung quan trọng cam kết tận dụng nguồn nội lực nhƣ ngoại lực để xây dựng thị trƣờng dịch vụ ngân hàng yếu kém. Nhận thức đƣợc điều đó, với định hƣớng mở rộng hoạt động dịch vụ NHBL, Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam bƣớc xây dựng chiến lƣợc phát triển hoạt động bán lẻ bên cạnh hoạt động bán buôn truyền thống. Tuy nhiên, việc phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam chƣa tƣơng xứng với tiềm năng, dịch vụ bán lẻ gặp nhiều khó khăn trình phát triển. Việc nghiên cứu, phân tích giải pháp, biện pháp đẩy mạnh hoạt động NHBL Việt Nam từ hội WTO đến chƣa đƣợc quan tâm. Một số công trình nghiên cứu phát triển dịch vụ NHBL Việt Nam kể đến nhƣ: 1) Đề tài “Tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển kinh tế hợp tác xã Việt Nam” (luận án tiến sỹ tác giả Trần Văn Thiện) với nội dung nghiên cứu Tín dụng Ngân hàng thực trạng tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển kinh tế hợp tác xã Việt Nam để từ đƣa giải pháp tín dụng Ngân hàng góp phần phát triển kinh tế hợp tác xã Việt nam. Tuy nhiên, đề tài đề cập tới lĩnh vực hoạt động dịch vụ Ngân hàng, hoạt động tín dụng toàn hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam chƣa đề cập tới toàn hoạt động dịch vụ bán lẻ cụ thể phát triển dịch vụ bán lẻ BIDV trình hội nhập WTO. 2) Đề tài: “Phát triển song hành dịch vụ ngân hàng bán buôn NHBLtại Ngân hàng ngoại thương - Chi nhánh TP.HCM” (luận văn thạc sỹ kinh tế tác giả Trịnh Thị Thu Hiền) với nội dung nghiên cứu dịch vụ ngân hàng thực trạng hoạt động bán buôn bán lẻ, từ đƣ biện pháp, giải pháp để phát triển song hành bán buôn bán lẻ. Tuy nhiên đề tài dừng lại việc nghiên cứu chung chung dịch vụ ngân hàng ngoại thƣơng – Chi nhánh TP.HCM chƣa đề cập đến việc đẩy mạnh dịch vụ NHBL. 3) Đề tài “Phát triển marketing dịch vụ NHBL Ngân hàng No&PTNT Hà Nội ” (luận văn thạc sỹ kinh tế) với nội dung nghiên cứu thực trạng giải pháp phát triển hoạt động marketing bán lẻ. Tuy nhiên đề tài dừng lại việc marketing chƣa nêu bật đƣợc chiến lƣợc phát triển loại sản phẩm bối cảnh kinh tế hội nhập WTO. 4) Đề tài “Hiệu huy động vốn chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội” (luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Quốc Đạt) với nội dung nghiên cứu công tác huy động vốn BIDV cụ thể BIDV Bắc Hà Nội. Tuy nhiên đề tài dừng lại việc nghiên cứu mảng huy động vốn (bao gồm huy động vốn tổ chức huy động vốn bán lẻ) chƣa đề cập đánh giá nhiều tới tác động hội nhập WTO. 5) Đề tài “Năng lực cạnh tranh NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” (luận văn thạc sỹ tác giả Trần Quốc Phong) với nội dung nghiên cứu lực cạnh tranh hệ thống VPBank bối cảnh hội nhập kinh tế quốc. Tuy nhiên đề tài nghiên cứu chung tất mảng hoạt động VPBank trình hội nhập kinh tế quốc tế không sâu vào mảng dịch vụ NHBL. 6) Báo cáo thƣờng niên hàng năm Ngân hàng ĐT&PT Việt nam với nội dung phân tích, đánh giá kết hoạt động năm định hƣớng thời gian tới, nhiên chƣa có công trình nghiên cứu riêng giải pháp, biện pháp đẩy mạnh phát triển dịch vụ NHBL trình hội nhập WTO. 7) Báo cáo đánh giá hoạt động kinh doanh NHBL BIDV giai đoạn 2006 -2008 đến năm 2009 phân tích hoạt động bán lẻ BIDV giai đoạn 2006 đến nay, nhiên viết dừng lại mức độ báo cáo tổng hợp, nêu vài vấn đề cụ thể BIDV chƣa mở rộng thành viết lớn nhƣ dạng luân văn chƣa có liên hệ bối cảnh hội nhập WTO. 8) Tạp chí Đầu tƣ - Phát triển “Trang thông tin Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam” số năm 2010, 2011 với viết phát triển dịch vụ NHBL, nhiên viết nêu lên mảng hoạt động nằm phạm vi chi nhánh định. 3. Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu luận văn 3.1. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Luận văn dựa phân tích thực trạng hoạt động bán lẻ từ làm rõ vấn đề nhƣ sau: Tại BIDV cần phải phát triển dịch vụ NHBL? Việc cung cấp dịch vụ NHBL BIDV nhƣ nào? Và BIDV cần phải làm làm nhƣ để phát triển dịch vụ NHBL bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO? 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu luận văn nhƣ nêu trên, nhiệm vụ luận văn là: - Nghiên cứu sở lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ NHBL Ngân hàng thƣơng mại bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế. - Nghiên cứu sản phẩm dịch vụ NHBL BIDV làm rõ xu hƣớng cần phát triển thời gian tới. - Xây dựng biện pháp phát triển dịch vụ NHBL BIDV, đặc biệt sau Việt nam gia nhập WTO. 4. Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tƣợng nghiên cứu luận văn Đối tƣợng nghiên cứu luận văn vấn đề liên quan đến hoạt động dịch vụ NHBL Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam bối cảnh Việt nam gia nhập tổ chức thƣơng mại giới. 4.2. Phạm vi nghiên cứu - Về thời gian: Luận văn giới hạn nghiên cứu dịch vụ NHBL BIDV từ Việt Nam gia nhập WTO đến nay. Đây thời gian NHTM Việt nam gặp phải cạnh tranh lớn với Ngân hàng nƣớc bƣớc khẳng định đƣợc ƣu truyền thống mình. - Về nội dung: Lĩnh vực NHBL bao gồm nhiều hoạt động khác nhau, nhiên luận văn nghiên cứu hoạt động bán lẻ BIDV giai đoạn nay. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu - Luận văn sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng để phân tích xu hoạt động dịch vụ NHBL giai đoạn vận dụng vào BIDV. - Phƣơng pháp vật lịch sử, phƣơng pháp thống kê, phân tích - tổng hợp đƣợc sử dụng nhằm phân tích, đánh giá số liệu để minh chứng cho vấn đề cần nghiên cứu. - Bên cạnh đối chiếu so sánh đƣợc sử dụng nhằm phân tích so sánh với Ngân hàng thƣơng mại nƣớc nƣớc để rút học kinh nghiệm BIDV. 6. Những đóng góp luận văn Luận văn có đóng góp nhƣ sau: - Hệ thống hoá làm rõ sở lý luận thực tiễn hoạt động dịch vụ NHBL Ngân hàng thƣơng mại Việt nam nói chung BIDV nói riêng. - Khảo sát, phân tích đánh giá trạng hoạt động bán lẻ BIDV nay, từ Việt Nam gia nhập WTO để từ nhìn nhận khó khăn thách thức cần giải quyết. Rút học phát triển dịch vụ NHBL đối thủ cạnh tranh lớn toàn - giới. Để từ đề xuất giải pháp, biện pháp đẩy mạnh hoạt động dịch vụ NHBL BIDV bối cảnh Việt nam hội nhập WTO. 7. Kết cấu, nội dung luận văn Luận văn phần mở đầu, kết luận tài liệu tham khảo đƣợc kết cầu gồm 03 chƣơng CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ: CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM: CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM: CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1. Dịch vụ NHBL Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1. Khái niệm dịch vụ NHBL Dịch vụ NHBL việc cung ứng dịch vụ ngân hàng tới cá nhân riêng lẻ hộ gia đình thông qua mạng lƣới chi nhánh việc khách hàng tiếp cận trực tiếp với dịch vụ ngân hàng thông qua phƣơng tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông”. 1.1.2. Đặc điểm dịch vụ NHBL - Đối tƣợng dịch vụ NHBL khách hàng cá nhân, hộ gia đình. - Số lƣợng khách hàng lớn, giá trị khoản tiền gửi, khoản vay nhỏ. - Hoạt động NHBL phát triển tảng công nghệ cao marketing. 1.1.3. Vai trò dịch vụ NHBL kinh tế 1.1.3.1. Đối với kinh tế - Làm tăng trình chu chuyển tiền tệ kinh tế, khai thác sử dụng nguồn vốn kinh tế hiệu hơn. - Việc giảm chi phí nhờ tiện ích chuyên môn hoá loại dịch vụ góp phần tích cực việc mang lại lợi ích chung cho kinh tế, cho khách hàng ngân hàng. - Tạo đƣợc nguồn thu ngoại tệ cho quốc gia từ nguồn kiều hối từ nƣớc chuyển về. 1.1.3.2. - Đối với khách hàng sử dụng sản phẩm bán lẻ Tạo điều kiện cho trình sản xuất kinh doanh đƣợc tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng, thúc đẩy đồng vốn luân chuyển nhanh, góp phần đẩy nhanh tốc độ sản xuất, luân chuyển hàng hoá. - Việc toán không dùng tiền mặt góp phần chống tham nhũng, gian lận thƣơng mại, buôn lậu, trốn thuế. - Việc phát triển sản phẩm, dịch vụ NHBL tảng công nghệ tiên tiến, đại giúp ngƣời dân làm quen không cảm thấy xa lạ với khái niệm ngân hàng tự động, ngân hàng không ngƣời, ngân hàng ảo 1.1.3.3. Đối với ngân hàng: Đem lại cho ngân hàng khoản thu nhập lớn phí dịch vụ. 1.1.4. Các sản phẩm dịch vụ NHBL 1.1.4.1. Huy động vốn bán lẻ: Có loại hình huy động vốn bán lẻ chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại là: Tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm phát hành giấy tờ có giá. 1.1.4.2. - Dịch vụ tín dụng bán lẻ Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng đƣợc chia làm nhóm chủ yếu nhƣ sau: * Cho vay có tài sản đảm bảo bao: * Cho vay không cần tài sản đảm bảo: 1.1.4.3. - Dịch vụ thẻ Thẻ ghi nợ nội địa: Là loại thẻ ngân hàng phát hành cho khách hàng theo khách hàng phải nộp tiền vào tài khoản thẻ đƣợc chi tiêu số dƣ tài khoản. - Thẻ tín dụng quốc tế: Theo khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng nƣớc để tiêu dùng nƣớc giới tham gia liên minh thẻ. . và từ đó làm rõ những vấn đề nhƣ sau: Tại sao BIDV cần phải phát triển dịch vụ NHBL? Việc cung cấp dịch vụ NHBL của BIDV hiện nay nhƣ thế nào? Và BIDV cần phải làm gì và làm nhƣ thế nào để phát. sỹ của tác giả Nguyễn Quốc Đạt) với nội dung nghiên cứu về công tác huy động vốn tại BIDV và cụ thể tại BIDV Bắc Hà Nội. Tuy nhiên đề tài mới chỉ dừng lại ở việc nghiên cứu về. Nam Thịnh Vượng (VPBank) trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế” (luận văn thạc sỹ của tác giả Trần Quốc Phong) với nội dung nghiên cứu về năng lực cạnh tranh của hệ thống VPBank trong bối cảnh