báo cáo đề xuất tín dụng

NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Chi nhánh Thanh Xuân Độc lập – Tự – Hạnh phúc Phòng QHKH DN Hà Nội, ngày tháng 12 năm 2014 BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG I - THƠNG TIN KHÁCH HÀNG: Tên Khách hàng: CÔNG TY CỔ PHẦN CAO SU SAO VÀNG Tên giao dịch: Sao Vang Rubber Joint Stock Company Địa chỉ: 231, Nguyễn Trãi - Thanh Xuân - Hà Nội - Việt Nam Email: caosusaovang@hn.vnn.vn Điện thoại: +84(4)385-83656 Fax: +84(4)385-83644 Hoạt động kinh doanh chính: Sản xuất săm lốp xe máy, ô tô, máy bay Mã CK: SRC Vốn điều lệ: 182.257.720.000 đồng Hình thức sở hữu: Công ty cổ phần chuyển đổi từ doanh nghiệp nhà nước theo định số 2505/QĐ – TCCB ngày 01/08/2005 công nghiệp việc cổ phần - hóa cơng ty cao su Sao Vàng Mã số thuế: 01001100625 Tài khoản số: 102010000069759 ngân hàng: CP cơng thương VN – CN Đống Đa Xếp hạng tín dụng: AAA Cấp phê duyệt tín dụng: Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Danh sách cổ đơng Sở hữu nhà nước: 51% Sở hữu nước ngồi: 1,24% Sở hữu khác: 47,76% STT 10 11 12 13 14 15 16 17 II Tên cổ đơng Tập đồn hóa chất Việt Nam ( Vinachem) Vietnam investments Fund I.L.P Công ty TNHH Quỹ đầu tư Việt Nam II Công ty CP chứng khoán Ngân hàng đầu tư phát triểnViệt Nam Vietnam Holding Limited Lê Công An Đào Thị Hoa Mai Chiến Thắng Nguyễn Quang Hào Lê Văn Cường Nguyễn Văn Thịnh Đào Thị Thu Thảo Phạm Thị Yến Phạm Thanh Tùng Hoàng Đức Dũng Nguyễn Việt Hùng Nguyễn Thanh Tùng Cổ phiếu nắm giữ 9.294.750 1.523.306 850.500 843.750 Tỷ lệ % 51 8,36 4,67 4,63 843.750 117.730 96.471 33.489 24.330 13.639 10.488 3.407 2.250 832 300 4,63 0,65 0,53 0,18 0,13 0,07 0,06 0,02 0,01 0 0 ĐỀ XUẤT CỦA KHÁCH HÀNG - Tổng trị giá đề nghị vay: 4.875.000.000 VNĐ - Mục đích: Bổ sung vốn lưu động thực hợp đồng mua hàng số 320/SRC ký ngày 20/09/2014 với Công ty TNHH Honda Việt Nam - Lãi suất/phí: Theo thỏa thuận - Thời hạn vay: tháng - Hình thức cho vay: Cho vay theo hạn mức - Nguồn trả nợ: Doanh thu từ hợp đồng mua hàng với công ty TNHH Honda Việt Nam nguồn doanh thu khác - Bảo đảm tiền vay: Giá trị quyền sử dụng lô đất diện tích từ 6,2 ha, mặt tiền 220 m2, dùng làm nhà xưởng sản xuất công ty Giao thông thuận tiện Lô đất thẳng, đẹp, đường cho xe container, xe tải vào được, sở hạ tầng hồn thiện Lơ đất UBND thành phố Hà Nội cấp giấy phép chứng nhận quyền sử dụng đất số AS 150999 mang tên ông Mai Chiến Thắng, Tổng giám đốc công ty cổ phần Cao su Sao Vàng Giá trị thẩm định TSĐB 10.540 tỷ đồng III THÔNG TIN VỀ KHÁCH HÀNG Tư cách, lực pháp lý, lực điều hành quản lý sản xuất kinh doanh khách hàng Đánh giá lịch sử hoạt động khách hàng Ngày 23/05/1960, Nhà máy Cao su Sao Vàng thành lập Ngày 27/08/1992, Nhà 1.1 máy Cao su Sao Vàng đổi tên thành Công ty Cao su Sao Vàng theo định số 645/CNNG Ngày 24/10/2005 Công ty Cổ phần Cao su Sao vàng thành lập theo định số 3500/QĐ- BCN việc chuyển Công ty Cao su Sao Vàng thành Công ty Cổ phần Cao su Sao Vàng Ngày 03/04/2006, Công ty Cổ phần Cao su Sao Vàng Sở kế hoạch đầu tư thành phố Hà nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu với số vốn điều lệ 49.048.000.000 đồng Ngày 07/12/2006, Công ty thay đổi lại đăng ký kinh doanh lần đầu với số vốn điều lệ là: 80.000.000.000 đồng Ngày 27/07/2007, Công ty thay đổi đăng ký kinh doanh lần với số vốn điều lệ là: 108.000.000.000 đồng Ngày 07/10/2009: Cổ phiếu công ty niêm yết Sở giao dịch chứng khốn Thành phố Hồ Chí Minh với mã chứng khốn SRC Ngày 20/07/2012, Cơng ty thay đổi đăng ký kinh doanh lần với vốn điều lệ 162.000.000.000 đồng Ngày 02/08/2013, công ty thay đổi ĐKKD lần thứ với vốn điều lệ là: 182.257.720.000 đồng Nhận xét: Công ty CP Cao su Sao Vàng doanh nghiệp mạnh, có bề dày phát triển 54 năm Cao su Sao Vàng vị dẫn đầu ngành chế tạo sản phẩm từ cao su Việt Nam với sản phẩm quen thuộc tiếng nước Đặc biệt, doanh nghiệp Việt Nam sản xuất lốp máy bay, đạt tiêu chuẩn an toàn chất lượng quốc tế Trong suốt năm hình thành phát triển, Cao su Sao Vàng không ngừng nỗ lực xây dựng thương hiệu, đưa sản phẩm chất lượng, động, sáng tạo, đột phá tìm hướng đi, mơ hình kinh tế có hiệu nhất, thích hợp nhất 1.2 Đánh giá tư cách lực pháp lý Hồ sơ pháp lý công ty gửi tới ngân hàng Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103011568 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp ngày 03 tháng 04 năm 2006, đăng ký thay đổi lần ngày 07 tháng 12 năm 2006, đăng ký thay đổi lần ngày 27 tháng 07 năm 2007 - Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT, tổng giám đốc, kế tốn trưởng cơng ty - Giấy chứng nhận vốn góp cổ đơng - Điều lệ công ty - Giấy đề nghị vay vốn - Bản đăng ký dấu mẫu - Nghị đại hội đồng cổ đông việc đề nghị xin vay vốn với ngân hàng  Nhận xét: Cơng ty có đầy đủ hồ sơ pháp lý theo quy định ngân hàng Công ty thành lập cách hợp pháp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0103011568 Sở Kế hoạch Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp ngày 03 tháng 04 năm 2006 Theo đó, cơng ty có tư cách pháp nhân kể từ ngày cấp giấy phép đăng ký kinh doanh Người đại diện pháp luật ông Mai Chiến Thắng - Tổng giám đốc công ty bổ nhiệm theo định Hội đồng quản trị phù hợp với điều lệ công ty Cao su Sao Vàng cơng ty có đầy đủ lực pháp lý để vay vốn ngân hàng 1.3 Đánh giá mô hình tổ chức bố trí lao động khách hàng  Mơ hình tổ chức HỘI ĐỒNG QN TRỊ GIÁM ĐỐC CÔNG TY PGĐ KỸ THUẬT P.Kỹ thuật P Kỹ thuật cao su XN cao su số P Kiểm tra chất lượng PGD XDCB VÀ SX P P.xây nghiên dựng cứu phát triển XN cao su số P điều độ sản BAN KIỂM SỐT PGD NỘI CHÍNH VÀ CSKT PGĐ PTKD P P.Tổ P.Tổ P Văn P.Vật P tiếp P.kế kỹ chức chức bảo phịng tư thị hoach thuật hành nhân vệ cơng ty XNK khách kho an tồn P marke ting XM cao su kỹ thuật xuất XN lượng XN điện hàng XN luyện cao su xuân hòa Kể từ thành lập nay, Cơng ty cổ phần Cao su Sao vàng trì mơ hình tổ chức bao gồm phịng ban đặt trụ sở chính, xí nghiệp chi nhánh trực thuộc Hiện ngồi khối văn phịng đặt trụ sở chính, Cơng ty có 15 phịng, 06 xí nghiệp trực thuộc chi nhánh, cụ thể sau: Các phịng ban cơng ty bao gồm 10 11 12 13 14 15 Phịng tài kế tốn Phịng tổ chức nhân Văn phịng cơng ty Phịng kế hoạch – kho vận hành Phòng vật tư – xuất nhập Phòng tiếp thị bán hàng Phòng marketing Phòng nghiên cứu phát triển Phòng kỹ thuật cao su Phòng kỹ thuật Trung tâm chất lượng Phòng xây dựng Phịng mơi trường an tồn Phịng quản trị bảo vệ Trung tâm cao su kỹ thuật Xí nghiệp trực thuộc Xí nghiệp cao su số Xí nghiệp cao su số Xí nghiệp cao su kỹ thuật Xí nghiệp điện Xí nghiệp lượng Xí nghiệp luyện cao su Xn Hịa Các chi nhánh trực thuộc bao gồm Chi nhánh Thái Bình ( đơn vị sản xuất sản phẩm) Chi nhánh Đà nẵng ( tiêu thụ sản phẩm) Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh( tiêu thụ sản phẩm) Các công ty con, công ty liên kết Góp vốn vào cơng ty CP Philips Carbon, để đầu tư vào dự án sản xuất than đen tỉnh Bà Rịa – Vũng tàu, công ty bắt đầu góp vốn từ năm 2008, tổng số tiền nộp vào công ty liên doanh (từ năm 2008 đến năm 2011) 586.658,8 USD, tương đương 11.411.041.033 đồng bao gồm: góp vốn theo hợp đồng liên doanh 441.000 USD ( tương ứng: 2.833.589.362 đồng) từ năm 2008 đến liên doanh thời gian xây dựng, chưa sản xuất kinh doanh  Nhận xét: Cao su Sao vàng tiến đến mơ hình quản trị doanh nghiệp theo thông lệ quốc tế tốt áp dụng rộng rãi Với cấu quản trị trên, Cao su Sao Vàng quản trị cách chặt chẽ, có hiệu phù hợp với phướng hướng, chiến lược phát triển công ty  Cơ cấu lao động: (31/12/2013)  Công tác tổ chức nhân lao động tiền lương - Vấn đề tiền lương có ảnh hưởng tới tất phương diện nội dung quản lý nguồn nhân lực công ty, mối quan tâm hàng đầu người lao động Hiện nay, công ty trọng đến cơng tác xây dựng sách phân phối tiền lương, đơn giá tiền lương, đảm bảo công nhằm động viên người lao động nâng cao suất, chất lượng sản phẩm Đặc biệt công ty quan tâm giải tăng mức thu nhập - cách hợp lý cho phận bán hàng Công ty đảm bảo thực đầy đủ sách đãi ngộ (thưởng tập thể, cá nhân có thành tích xuất sắc phong trào thi đua, lao động sáng tạo, tiết kiệm định mức vật tư, thưởng lễ, tết… Thực chế độ phụ cấp, ăn ca trích đóng bảo hiểm xã hội, khám sức khỏe định kỳ…) Trong năm 2013, công ty giải việc, sa thải, hưu trí cho 141 lao động, tuyển dụng vào cơng ty 99 người Số lượng lao động tồn cơng ty đến 31/12/2013 - 1.038 người, giảm 41 người so với năm 2012 (tương đương với giảm 3,69%) Thu nhập bình quân thực tế tháng người lao động là: 6,24 triệu đồng/tháng Tổng quỹ lương năm 2013 người lao động 82,5 tỷ đồng (chiếm tỷ lệ 8,4% doanh thu), cán viên chức 1,4 tỷ đồng Tuy thu nhập người lao động cải thiện song mức thấp so với mặt chung khu vực 1.4 Đánh giá lực quản trị điều hành  Hội đồng quản trị: Ông Mai Chiến - Chức vụ: Thành viên hội đồng quản trị, Tổng giám đốc công ty CP cao Thắng su Sao Vàng (SN 1959) - Trình độ chun mơn: kỹ sư chế tạo máy, kỹ sư hóa Polime, cử nhân cao đẳng kinh tế - Ông người gắn bó đóng góp nhiều cơng sức hoạt động kinh doanh công ty Với 25 năm kinh nghiệm lĩnh vực kinh doanh với kinh nghiệm quản lý nhiều vị trí khác ơng đóng góp tích cực ban điều hành xây dựng phát triển “Sao Vàng” theo địn hướng phát triển chiến lược đại hội đồng quản trị Ông Lê Cường đại hội đồng cổ đông Văn Chủ tịch HĐQT ( từ ngày 23/06/2012) (Sinh Trình độ chun mơn: Kỹ sư chế tạo máy Đại học Bách khoa Hà nội, Cử - năm 1959) nhân kinh tế trị, Cử nhân quản trị kinh doanh xây dựng trường Đại học Kinh tế quốc dân, Kỹ sư hóa Polime Đại học Bách Khoa Hà Bà Đào Thị Hoa Nội - Chức vụ: thành viên hội đồng quản trị, kế tóan trưởng cơng ty cổ phần (Sinh năm 1961) cao su vàng - Trình độ chun mơn: cử nhân tài kế tốn, cử nhân kinh tế trị - Bà Đào Thị Hoa nắm giữ chức vụ: nhân viên kế tốn, phó phịng tài vụ, trưởng phịng tài vụ, kế toán trưởng kế toán trưởng – thành viên hội đồng quản trị công ty cổ phần cao su vàng, bà Đào thị Hoa đóng góp nhiều kinh nghiệm hoạt động kiểm sốt doanh nghiệp Ơng Nguyễn - Chức vụ: thành viên HĐQT, Phó tổng giám đốc cơng ty Cao su Sao àng Việt Hùng - Trình độ chun mơn: kỹ sư điện, kỹ sư tin học quản lý (Sinh năm 1967) - Ông Nguyễn Việt Hùng với 15 năm kinh nghiệm kinh doanh K với chức vụ quản lý khác nhau, ông kỳ vọng dẫn dắt “Sao Vàng” đối mặt với nhiều thách thức, đóng góp vào việc thúc đẩy thành cơng mục tiêu mà đại hội đồng cổ đông “Sao Vàng: đặt  Nhận xét: Ban lãnh đạo cơng ty người có lực, trình độ chuyên môn giỏi, kinh nghiệm vững vàng nghề, có uy tín cao, khả lãnh đạo cơng ty tốt, nhạy bén thích ứng nhanh với mơi trường cạnh tranh biến động thị trường 1.5 Đánh giá định hướng phát triển khách hàng thời gian tới • Các mục tiêu chủ yếu cơng ty - Mục tiêu Cơng ty: Luôn thương hiệu sản xuất lốp xe sản phẩm Cao su kỹ thuật hàng đầu chất lượng Việt Nam, phấn đấu trở thành thương hiệu mang tầm khu vực quốc tế - Không ngừng đổi công nghệ thiết bị, đồng thời nghiên cứu hợp tác với cá đối tác nước để sản xuất sản phẩm mới, đạt chất lượng cao, phù hợp với điều kiện sử dụng Việt Nam như: Lốp ô tô cỡ lớn, băng tải cường lực cao, Săm ô tô Butyl, lốp ô tô, đáp ứng nhu cầu phát triển mạnh mẽ kinh tế Việt Nam 10 năm tới - Tăng trưởng bình quân hàng năm Công ty phấn đấu đạt 5% trở lên trì cổ tức 15% Vốn điều lệ trở lên - Quan tâm tới đời sống cán cơng nhân tồn Công ty Các mục tiêu với môi trường, xã hội cộng đồng Công ty - Công ty ký hợp đồng xử lý chất rắn, chất thải nguy hại với Cơng ty bên ngồi có đủ • chức năng, thẩm quyền vận chuyển xử lý chất thải cơng ty theo quy định - Tình hình xử lý nước thải, khí thải đạt tiêu chuẩn an toàn, cho phép theo quy định nhà nước • Chiến lược tổng thể phát triển dài hạn: - Công ty dự kiến di dời khu vực sản xuất công ty đến địa điểm khác để tận dụng lợi diện tích 6.3 ha, chiều dài mặt tiền theo trục đường khoảng 250m 231, Nguyễn Trãi, Thanh Xuân, Hà Nội - Hợp tác đầu tưu xây dựng thành khu trung tâm thương mại, văn phòng nhà cao cấp mang lại hiệu cao nhiều  Nhận xét: Phương hướng hoạt động chiến lược phát triển công ty rõ ràng, cụ thể, nhắm đến phát triển bền vững mục tiêu lợi nhuận đảm bảo phúc lợi cho người lao động quan tâm đến mục tiêu xã hội khác, dựa lực công ty phù hợp với định hướng phát triển nhà nước Đánh giá hoạt động kinh doanh khách hàng Thông tin chung 2.1 2.1.1 Lĩnh vực kinh doanh Hoạt động sản xuất kinh doanh công ty cổ phần sữa Việt Nam là: • Kinh doanh sản phẩm từ cao su; • Mua bán hàng điện tử; • Mua bán hàng điện, điện lạnh, điện gia dụng, đồ dùng cá nhân gia đình; • Mua bán,sửa chữa, bảo dưỡng ô tô, xe máy phụ tùng thay thế; • Cho thuê cửa hàng, phòng, nhà xưởng, kho, bãi; • Mua bán hàng kính mắt thời trang, thiết bị quang học; • Mua bán máy móc, thiết bị phục vụ ngành cao su; • Chế tạo, lắp đặt máy móc, thiết bị phục vụ ngành cao su; • Đại lý mua, đại lý bán, ký gửi hàng hóa; • Kinh doanh xuất nhập vật tư, máy móc, thiết bị, hóa chất phục vụ sản xuất ngành cơng nghiệp cao su 2.1.2 Sản phẩm Các sản phẩm Cao su Sao vàng: - Lốp xe đạp - Săm xe đạp - Lốp xe máy - Xăm xe máy - Lốp ô tô - Xăm ô tô - Yếm ô tô - Lốp máy bay 2.1.3 Thị trường tiêu thụ Có thể nói năm gần sản phẩm chủ lực công ty săm lốp ôtô, xe máy ngày khẳng định chất lượng, thương hiệu SRC công ty chiếm lĩnh thị phần lớn nội địa Các sản phẩm sản xuất nước dần chiếm lĩnh thị trường thay cho sản phẩm ngoại nhập có chất lượng tương đương giá thành cao Đối với mặt hàng chủ lực công ty cao su Vàng sản xuất nước chưa đáp ứng đủ nhu cầu tiêu dùng nội địa Vì vậy, Nhiệm vụ cơng ty sản xuất sản phẩm giá thành hợp lý chất lượng cao đẩy mạnh việc đưa sản phẩm đến với khách hàng lo lắng nhu cầu đầu sản phẩm Trong ngành sản xuất kinh doanh săm lốp, Cao su vàng đứng vị trí thứ danh sách cơng ty có thị phần lớn thị trường Công ty đẩy nhanh hoạt động xuất sản phẩm thị trường giới, lượng sản phẩm tiêu thụ tốt 2.1.4 Vị doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh ngành Với trình hình thành phát triển từ thành lập đến nay, công ty cổ phần cao su Sao Vàng khẳng định vị trí cơng ty có sản phẩm cao su có qui mơ uy tín ngành cao su Việt Nam Chất lượng sản phẩm Tổng công ty khẳng định thị trường nước thị trường nước ngoài, 10 13 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH VÀ PHƯƠNG ÁN TRẢ NỢ Các thông tin khái quát phương án kinh doanh Doanh nghiệp  Tên phương án: “Sản xuất lốp xe máy" - Địa điểm sản xuất: Nhà máy sản xuất công ty Cao su Sao vàng, 231- Nguyễn Trãi- Thanh Xuân - Hà Nội Tổng mức vốn đầu tư: 10.375.000.000 đồng + Vốn tự có: 5.500.000.000 đồng + Vốn khác: + Vốn vay: 4.875.000.000 đồng - Cách thức tiến hành phương án: Tiến hành mua nguyên vật liệu, từ sản xuất lốp xe máy theo hợp đồng  Tính cấp thiết của phương án Nhu cầu lại phương tiện xe máy người dân Việt Nam chủ yếu Ngày 20/09/2014, Cao su Sao vàng ký kết hợp đồng bán lốp xe máy với Công ty TNHH Honda Việt Nam Việc kí kết hợp đồng này, thể hiện chiến lược và tầm nhìn của Cao su Sao vàng, thiết lập mối quan hệ tốt với nhà sản xuất xe máy Việt Nam Để thực hiện được hợp đồng trên, Cao su Sao vàng triển khai phương án sản xuất chế tạo lốp xe, sở ngoài vốn tự có, Cao su Sao vàng phát sinh nhu cầu vay vốn từ ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân - Hà Nội với nhu cầu vay đề xuất là tỷ đồng  Nguyên liệu đầu vào: Cao su tự nhiên, cao su tổng hợp, hóa chất lưu huỳnh, sợi thép,  Sản phẩm đầu ra: Lốp xe máy trước sau  Thị trường đầu ra: Lắp ráp tiếp phận xe máy thị trường Việt Nam  Kế hoạch tài chính: - Tổng chi phí cần thiết thực hiện phương án: tỷ đồng  Doanh thu kế hoạch: Khi triển khai thực bằng tổng giá trị hợp đồng  Đề nghị vay vốn của khách hàng - Giấy đề nghị cấp tín dụng số 4212/BIDV chi nhánh Thanh Xuân - 2014 - Tổng giá trị đề nghị vay: tỷ đồng - Mục đích: Bổ sung vốn lưu động thực hợp đồng bán hàng với công ty TNHH Honda Việt Nam - Thời hạn vay: tháng - Hình thức cho vay: cho vay theo hạn mức tín dụng - Lãi suất/phí: Theo thỏa thuận và quy định của ngân hàng 45 - Nguồn trả nợ: Tiền thu từ phương án sản xuất kinh doanh Nguồn trả nợ khác  Tài sản đảm bảo + + Giá trị quyền sử dụng lơ đất diện tích từ 6,2 ha, mặt tiền 220 m2, dùng làm nhà xưởng sản xuất công ty Giao thông thuận tiện Lô đất thẳng, đẹp, đường cho xe continer, xe tải vào được, sở hạ tầng hồn thiện Lơ đất UBND thành phố Hà Nội cấp giấy phép chứng nhận quyền sử dụng đất số AS 150999 mang tên ông Mai Chiến Thắng, Tổng giám đốc công ty cổ phần Cao su Sao vàng Giá trị thẩm định TSĐB 10.540 tỷ đồng Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh 2.1 Mục đích vay Mục đích vay vốn Công ty bổ sung vốn lưu động để thực hợp đồng số ký kết ngày với Công ty TNHH Honda Việt Nam, với Công ty TNHH Piagio Việt Nam Mặt hàng lốp xe máy bao gồm lốp trước lốp sau xe máy Đây sản phẩm công ty  Nhận xét: Kế hoạch kinh doanh công ty cổ phần Cao su Sao vàng dựa hợp đồng kinh tế có thực Đây hoạt động kinh doanh thường xuyên khách hàng Mục đích vay vốn hợp pháp, lĩnh vực kinh doanh của công ty phù hợp với định hướng hoạt động tín dụng của ngân hàng 2.2 Đánh giá tính khả thi phương án 2.2.1 Đánh giá nguồn nguyên liệu đầu vào Trong số nguyên vật liệu cần thiết cao su thiên nhiên chủ yếu có nguồn gốc từ nước cịn ngun vật liệu khác phần nhiều có nguồn gốc nhập Công ty mua cao su thiên nhiên từ nhà cung cấp: 100 cao su tự nhiên công ty TNHH Thương 46 mại Trường Sinh, 90 cao su tự nhiên công ty TNHH Sao Mai Anh với giá cao su tự nhiên 35.000 đồng/ kg Công ty nhập thép tanh, hóa chất chất độn từ Singapore Đây đối tác lâu năm công ty 2.2.1 Đánh giá thị trường đầu - Về đối tác: Công ty TNHH Honda Việt Nam công ty lớn Việt Nam chuyên sản xuất ô tô, xe máy Đây cơng ty có uy tín, tình hình tài lành mạnh, có thị trường tiêu thụ lớn Trong tháng cuối năm, lượng xe máy mà công ty tiêu thụ tăng cao so với tháng khác năm Công ty Honda thực nhiều giao dịch hợp đồng ký kết mua lốp xe máy công ty CP Cao su Sao vàng để lắp ráp xe máy Đánh giá hiệu phương án vay Bảng 1: Chi phí thực dự án Đơn vị: Triệu đồng S TÊN KHOẢN MỤC 1 1.1 THÀNH TIỀN Giá vốn hàng bán TT 8.200 Chi phí NVL trực tiếp 1.2 1.3 4.700 Chi phí nhân cơng trực tiếp 3.500 Chi phí mua ngồi khác 450 3 Chi phí bán hàng 775 Chi phí quản lý DN 950 Tổng chi phí 10.375 Bảng 2: Nhu cầu vốn thực dự án Đv: Triệu đồng Tổng nhu cầu vốn 10.375 Vốn tự có 5.500 47 Vốn đề nghị vay ngân hàng 4.875 Mục đích vay Hình thức vay Vay theo hạn mức Thời hạn vay Lãi suất tháng Theo thỏa thuận với BIDV chi nhánh Thanh Thanh tốn chi phí sản xuất thực hợp đồng sản xuất lốp xe máy số 320/SRC-2014 Xuân - Hà Nội Bảng 3: Bảng doanh thu Đơn vị: Triệu đồng ST Sản phẩm Kí hiệu ĐVT Số lượng T Lốp xe máy Lốp xe máy Lốp xe máy Lốp xe máy Lốp xe máy Lốp xe máy Lốp xe máy Lốp xe máy Tổng doanh thu Đơn giá Thành tiền (triệu đồng/ ( SV 501 SV504 SV 532 SV 337 SV 522 SV 524 SV 534 SV 535 1818.7 Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc Chiếc 10.000 9.000 7.000 10.000 9.000 8.000 9.000 6.000 chiếc) 0.250 0.300 0.275 0.350 0.325 0.250 0.350 0.300 triệu đồng) 2.500 2.700 1.925 3.500 2.925 2.000 3.150 1.800  Nhận xét: Kế hoạch vay vốn ngân hàng công ty cổ phần Cao su Sao vàng cho mục đích thực hợp đồng sản xuất lốp xe máy có thực Phương án kinh doanh có tính khả thi, hiệu quả, tính sinh lời cao, nguồn trả nợ đảm bảo Việc tính tốn chi phí doanh nghiệp sát thực tế, đầy đủ phù hợp Công ty đề xuất vay vốn dựa nhu cầu vốn cần thiết cho phương án sản xuất kinh doanh 48 Đánh giá nguồn trả nợ khách hàng Theo tài liệu mà ngân hàng thu thập từ hoạt động kinh doanh gần doanh nghiệp Cao su Sao vàng khách hàng có độ tín nhiệm cao, chưa phát sinh nợ hạn nợ xấu với ngân hàng Theo hợp đồng tín dụng, Cao su Sao vàng toán tiền vay gốc lãi cho ngân hàng lần đến hạn.nguồn trả nợ nguồn thu từ hợp đồng sản xuất lốp xe máy khách hàng thông qua tài khoản tiền gửi khách hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân Tổng giá trị hợp đồng quy đổi 18.187 tỷ đồng, khách hàng toán nhận kiểm tra hàng Ngân hàng tiến hành thu nợ tiền chuyển tài khoản, phần lại chuyển vào tài khoản tiền gửi khách hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân Việc mua nhập nguyên liệu công ty thực toán qua BIDV chi nhánh Thanh Xuân nên ngân hàng hồn tồn thực tra giám sát dễ dàng Hoạt động sản xuất hàng hóa diễn nhà máy Cao su Sao vàng, có địa điểm rõ ràng minh bạch Nguồn doanh thu từ hoạt động xuất chuyển khoản qua tài khoản khách hàng mở BIDV chi nhánh Thanh Xn nên ngân hàng tính tốn luồng tiền doanh nghiệp  Nhận xét chung: Công ty có nguồn thu đảm bảo từ hợp đồng với đối tác công ty TNHH Honda Việt Nam hoạt động kinh doanh khác Tài sản chấp có giá trị phù hợp với điều kiện cho vay ngân hàng Đánh giá khả quản lý BIDV chi nhánh Thanh Xuân Toàn hoạt động sản xuất thực công ty địa 321, Nguyễn Trãi - Thanh Xuân - Hà Nội, BIDV chi nhánh Thanh Xuân dễ dàng kiểm tra giám sát hoạt động thực sản xuất lốp xe máy khách hàng Toàn tiền chi trả việc mua nguyên liệu đầu vào phục vụ cho phương án BIDV chi nhánh Thanh Xuân giải ngân vào tài khoản người bán Toàn tiền từ doanh thu phương án chuyển tài khoản khách hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân nên quản lý nguồn thu phương án Đánh giá rủi ro phương án: 49 Do hợp đồng thực ngắn hạn nên gặp phải rủi ro chủ yếu sau: - Rủi ro nguyên liệu đầu vào: Giá nguyên vật liệu đầu vào biến động khơng ổn định Vì vậy, Cao su Sao vàng cần có biện pháp kịp thời để tránh việc tăng giá nguồn nguyên liệu đầu vào làm chi phí tăng, lợi nhuận giảm; cần mua hợp đồng bảo hiểm tránh - tăng giá… Rủi ro Công ty TNHH Honda Việt Nam khơng tốn tiền theo hợp đồng tốn chậm cho Cơng ty Cao su Sao vàng => Biện pháp:Cao su Sao vàng với Honda Việt Nam quy định rõ điều khoản hai bên vi phạm hợp đồng, đảm bảo quyền lợi hợp pháp có tình xấu  Kết luận: - Phương án sản xuất kinh doanh mà Công ty CP Cao su Sao vàng gửi đến ngân hàng để xin - vay vốn dựa hợp đồng kinh tế có thật hợp pháp Phương án sản xuất kinh doanh Công ty Cao su Sao vàng có hiệu quả, đối tác đầu - đáng tin cậy có khả tốn đảm bảo Khách hàng có khả thực hợp đồng ký kết khách hàng có nhiều năm - kinh nghiệm thực hợp đồng tương tự BIDV chi nhánh Thanh Xn có khả quản lý tồn hoạt động doanh thu từ phương - án Nhu cầu vay vốn khách hàng để thực phương án hợp lý  Chấp nhận phương án kinh doanh Doanh nghiệp Thời gian giải ngân thu nợ Thời gian Nguyên nhân phát sinh Gía trị Vốn doanh Vốn dòng tiền nghiệp ngân tham gia hàng tham gia 5/7/2015 Ứng trước tiền mua cao su tự (1.000) (1.000) 10/7/2015 30/7/2015 nhiên Ứng trước tiền mua hóa chất (700) Chi phí sx chung cp khác, (900) (350) (500) (350) (400) 30/7/2015 31/7/2015 15/8/2015 cpbh, cpql Trả lương công nhân (900) Giao hàng nhà máy Honda 6.000 Thanh toán nốt tiền mua cao (2.000) (450) (450) (500) (1.500) su tự nhiên 50 20/8/2015 Thanh toán nốt tiền mua hóa (1.000) (500) (500) 30/8/2015 chất Chi phí sx chung cp khác, (900) (400) (500) 30/8/2015 31/8/2015 30/9/2015 cpbh, cpql Trả lương công nhân (850) Giao hàng nhà máy Honda 6.100 Chi phí sx chung cp khác, (1.180) (350) (500) (600) (580) (850) (95) 30/9/2015 31/9/2015 cpbh, cpql Trả lương công nhân (945) Giao hàng nhà máy Honda 6.087 Tổng mức vốn tham gia 4.875 ngân hàng Thời gian đầu tư ngân tháng hàng IV ĐÁNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO Để đảm bảo cho khoản vay trên, công ty Cổ phần Cao su Sao Vàng Việt Nam đề nghị dùng tài sản sau để đảm bảo - Tài sản bảo đảm: Giá trị quyền sử dụng lơ đất diện tích từ 6,2 ha, mặt tiền 220 m2, dùng làm nhà xưởng sản xuất công ty Giao thông thuận tiện Lô đất thẳng, đẹp, đường cho xe continer, xe tải vào được, sở hạ tầng hoàn thiện Lô đất UBND thành phố Hà Nội cấp giấy phép chứng nhận quyền sử dụng đất số AS 150999 mang tên ông Mai Chiến Thắng, Tổng giám đốc công ty cổ phần Cao su Sao vàng Giá trị thẩm định TSĐB 10.540 tỷ đồng  Nhận xét: Giá trị TSBD: 10.540 tỷ đồng Vốn vay: 4,875 tỷ đồng Phù hợp với yêu cầu giá trị TSĐB theo quy định BIDV chi nhánh Thanh Xuân V ĐÁNH GIÁ RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA Phân tích rủi ro chủ yếu việc cấp tín dụng cho khách hàng - Rủi ro sách pháp luật: Giống doanh nghiệp hoạt động hình thức cơng ty CP khác, Công ty Cổ phần Cao su Sao Vàng chịu điều chỉnh luật DN, luật chứng khoán, Nghị định thơng tư, văn chứng khốn thị trường CK 51 Cùng với phát triền kinh tế mà loại hình cơng ty CP ngày phát triển số lượng chất lượng; với hình thành phát triển thị trường chứng khốn VN văn pháp luật điều chỉnh hoạt động công ty CP ngày hoàn thiện tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp Tuy nhiên, có thực tế khơng thể phủ nhận hệ thống pháp luật VN nói chung hệ thống văn PL điều chỉnh hoạt động công ty CP nói riêng cịn nhiều bất cập, nhiều chỗ cịn chồng chéo Trong có nhiều chỗ luật chưa theo kịp thực tiễn dẫn đến tượng có hoạt động DN không chịu điều chỉnh pháp luật hay doanh nghiệp thực theo hướng dẫn văn luật Là công ty CP rủi ro pháp luật công ty Sao Vàng giống công ty cổ phần doanh nghiệp khác - Rủi ro tỷ giá: Trong số nguyên vật liệu phục vụ cho sản xuất cơng ty ngun vật liệu nhập chiếm tỷ trọng tương đối nhiều Việc sử dụng NVL nhập nảy sinh nhu cầu sử dụng ngoại tệ tương đối lớn công ty góc độ doanh nghiệp Dự báo biến động tỷ dự báo nhu cầu sử dụng ngoại tệ cách tương đối xác việc làm khó khăn Nhìn chung mức độ rủi ro tỷ giá công ty tương đối cân với mức độ tỷ giá nhiều doanh nghiệp khác Việt - Nam Rủi ro ngành: Có thể nói xét yếu tố đầu vào đầu yếu tố rủi ro ngành với công ty không cao Về yếu tố đầu vào, vật liệu để sản xuất sản phẩm công ty cao su thiên nhiên, Việt Nam quốc gia có diện tích trồng cao su sản lượng cao su xuất thuộc vào diện lớn giới nên nguồn cao su thiên nhiên nước phục vụ cho sản xuất cơng ty hồn tồn đáp ứng từ nguồn nước Về yếu tố đầu ra, thương hiệu SRC - công ty chiếm thị phần lớn thị trường nội địa Rủi ro khác: Một số rủi ro mang tính chất bất khả kháng nằm ngồi ý chí chủ quan cơng ty thiên tai, hỏa hoạn Hay rủi ro từ yếu tố mang tính vĩ mơ kinh tế rủi ro gây thiệt hại cho hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu hoạt động công ty rủi ro khó lường Cơng ty hạn chế rủi ro cách mua bảo hiểm với tài sản để phần hạn chế hậu rủi ro xảy tăng cường công tác dự báo, dự đoán để nắm bắt thay đổi kinh tế, 52 từ vạch đường lối phát triển phù hợp cho công ty Các biện pháp phòng ngừa: - Cho vay doanh nghiệp đảm bảo sách khách hàng BIDV chi nhánh Thanh - Xuân Phối hợp khách hàng theo dõi doanh thu chuyển từ phương án nguồn khác, đảm bảo khả trả nợ - Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm theo quy định - Kiểm tra, giám sát trước, sau công ty thu hồi nợ  Nhận xét: Từ việc phân tích phi tài phân tích tài chính, Cơng ty CP Cao su Sao Vàng đánh giá cơng ty có tiềm lực tài vững mạnh, uy tín vị lớn thị trường Bên cạnh đó, phương án kinh doanh Công ty CP Cao su Sao Vàng đề nghị vay vốn phương án khả thi, hợp lý, với biện pháp mà Công ty tiến hành để hạn chế rủi ro gặp phải thực hợp đồng nên nói rủi ro việc cấp tín dụng cho khách hàng thấp Nhưng bên cạnh ngân hàng phải có biện pháp phịng ngừa rủi ro VI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CỦA BIDV CHI NHÁNH THANH XUÂN, HÀ NỘI - Kết chấm điểm xếp loại khách hàng Sao Vàng xếp hạng: AAA Chính sách khách hàng theo định số 1138/QĐ-HĐQT ngày 11/11/2011 Chính sách khách hàng xếp nhóm 1: AAA Chính sách cấp tín dụng: Đối với cho vay vốn lưu động, cấp bảo lãnh ngân hàng phát - hành cam kết toán: đáp ứng tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 20% Chính sách bảo đảm tiền vay: xem xét cho vay, bảo lãnh tối đa đến 100% dư nợ vay, số - VII 1.1 dư bảo lãnh khơng có tài sản bảo đảm Chính sách giá: Chính sách lãi suất tiền vay: lãi suất ưu đãi ĐỀ XUẤT CẤP TÍN DỤNG Ý kiến cán tín dụng Nhận xét tư cách pháp nhân, tình hình tài SXKD Doanh nghiệp Doanh nghiệp có đủ tư cách pháp nhân theo quy định pháp luật, tình hình tài sản xuất kinh doanh ổn định, có hiệu 1.2 Nhận xét phương án vay vốn, khả trả nợ công ty Cơng ty có kế hoạch chi tiết cho nhu cầu kinh doanh, có đủ vốn tự có tham gia theo quy định có lực kinh doanh khả tài để tốn nợ đến hạn Tài sản đảm bảo đảm bảo tính pháp lý với giá trị thẩm định 1.3 Mức cho vay - Nhu cầu vay vốn khách hàng: 4.875.000.000 đồng - Tổng giá trị tài sản đảm bảo: 10.540.000.000.000 đồng 53 - Mức cho vay dựa đánh giá xếp hạng khách hàng AAA ngân hàng: 100% Mức cho vay tối đa: 4.875.000.000 đồng Ngân hàng có nguồn vốn đáp ứng đủ Vậy mức cho vay phương án kinh doanh là: 4.857.000.000 đồng Lãi suất, phí cho vay: 0.625%/tháng Hình thức: cho vay theo hạn mức Phương thức trả nợ: Thanh toán tiền vay gốc lãi cho Ngân hàng lần đến hạn - Nguồn trả nợ: Nguồn thu từ hợp đồng xuất khách hàng thông qua tài khoản tiền gửi khách hàng Ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xn 1.4 Điều kiện Phịng tín dụng thực giải ngân tiền vay theo mục đích vay vốn, theo dõi, kiểm tra, quản lí giám sát sau cho vay, thu nợ gốc lãi theo quy định hành Ý kiến trường phòng QHKHDN P/Trưởng phòng KH-KD VIII PHÊ DUYỆT CỦA GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Hà Nội, ngày tháng năm 2015 54 55 ... 01201003 26201002 01201500 01202003 Tổng cộng  Trong lịch sử tín dụng, cơng ty CP Cao su Sao Vàng có quan hệ tín dụng với nhiều tổ chức tín dụng, kể với ngân hàng BIDV Công ty CP cao su Sao Vàng khách... sản xuất lốp xe máy có thực Phương án kinh doanh có tính khả thi, hiệu quả, tính sinh lời cao, nguồn trả nợ đảm bảo Việc tính tốn chi phí doanh nghiệp sát thực tế, đầy đủ phù hợp Công ty đề xuất. .. ty 7.2.4 Hiệu suất sử dụng TSCĐ Hiệu suất sử dụng TSCĐ cho biết đồng tài sản dài hạn bình quân sử dụng kỳ tạo đồng lợi nhuận Chỉ tiêu có xu hướng tăng lên, chứng tỏ hiệu sử dụng tài sản cố định