Hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản bảo đảm

Hoàn thiện quy định pháp luật xử lý tài sản bảo đảm

Hoàn thiện quy định pháp luật

xử lý tài sản bảo đảm

Nhóm 2

Cơ sở pháp lý xử lý tài sản bảo

đảm tại Việt Nam

- Bộ luật dân sự năm 2015

- Nghị định 163/2012/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm

- Nghị định 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một

số điều của Nghị định 163/2012/NĐ-CP

- Chỉ thị số 28/CT-TTg ngày 13/11/2012 của Thủ tướng Chính phủ

- Thông tư liên tịch số NHNN (Thông tư 16) hướng dẫn một số vấn đề về

16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-xử lý tài sản bảo đảm

Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN

hướng dẫn

1 Thu hồi tài sản thế chấp là hàng hóa luân

chuyển trong quá trình sản xuất kinh doanh

2 Xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất,

tài sản gắn liền với đất trong trường hợp hợp đồng thế chấp đã được đăng ký trước khi cơ quan nhà nước có thẩm quyền thu hồi theo quy định của pháp luật

3 Xử lý tài sản thế chấp là quyền đòi nợ

Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN

hướng dẫn

4 Xử lý TSBĐ là tài sản hình thành trong tương

lai

4.1 TSBĐ là tài sản hình thành trong tương lai

thuộc đối tượng đăng ký quyền sở hữu, quyền lưu hành tài sản

4.2 TSBĐ hình thành trong tương lai là các loại

tài sản không thuộc đối tượng phải đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng, quyền lưu hành tài sản

Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN

hướng dẫn

5 Bán TSBĐ không qua đấu giá

6 Nhận chính TSBĐ thay cho việc thực hiện

nghĩa vụ

7 Thủ tục chuyển quyền sở hữu, quyền sử

dụng tài sản sau khi xử lý TSBĐ

Những bất cập gặp phải hiện nay trong quá trình xử lý tài sản bảo

đảm

1 Thực trạng quá trình xử lý tài sản bảo đảm

- Phải tuân thủ rất nhiều thủ tục pháp lý khác nhau, vừa chồng chéo, vừa không đồng bộ

 Chậm trễ xử lý tài sản bảo đảm

 Chất lượng tài sản ngày càng giảm,

 Nợ xấu của tổ chức tín dụng không giảm

mà có nguy cơ tăng lên

 Chi phí để xử lý nợ cao

1 Thực trạng quá trình xử lý tài sản bảo đảm

- Một số nội dung về nguyên tắc xử lý tài sản đảm bảo tiền vay,

- Thủ tục chuyển quyền sở hữu tài sản,

- Thủ tục xử lý tài sản đảm bảo là quyền đòi nợ đang gặp vướng bởi các quy định pháp

lý khác nhau

2 Những vấn đề bất cập trong pháp luật về xử lý giao

dịch bảo đảm

1 Chứng minh được bên có nghĩa vụ đã vi

phạm nghĩa vụ tới mức độ phải xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ hay chưa?

- Thời điểm phải tiến hành xử lý tài sản bảo đảm?

- Cách thức xác định vi phạm nào dẫn đến việc xử lý tài sản bảo đảm?

2 Những vấn đề bất cập trong pháp luật về xử lý giao dịch bảo đảm

Theo Điều 6, Luật Công chứng năm 2006

Tình huống dẫn đến việc phải xử lý tài sản và phương thức xử lý tài sản bảo đảm được ghi nhận trong hợp đồng thế chấp đã được công chứng

Giấy tờ, tài liệu nào chứng minh thời điểm phải xử lý tài sản bảo đảm?

 Các bên có quyền, lợi ích mâu thuẫn với nhau lại tạo lập các giấy tờ này!

2 Những vấn đề bất cập trong pháp luật về xử lý giao dịch bảo đảm

2 Thu giữ được tài sản bảo đảm trên thực tế

để phục vụ cho công tác xử lý

- Không phải lúc nào bên nhận bảo đảm cũng

là bên nắm giữ “quyền chiếm hữu”

- Nhưng để có thể xử lý tài sản bảo, điều tiên quyết là bên nhận bảo đảm phải nắm giữ trên thực tế “quyền chiếm hữu” tài sản bảo đảm!!!

2 Những vấn đề bất cập trong pháp luật về xử lý giao dịch bảo đảm

2 Thu giữ được tài sản bảo đảm trên thực tế

để phục vụ cho công tác xử lý

Cưỡng chế tài sản phải có bản án, có quyết định của tòa án:

Chủ nợ muốn cưỡng chế phải kiện ra tòa

 Vấn đề nan giải cả về thời gian và chuẩn

bị hồ sơ, tài liệu

 Tòa xử xong  chờ bản án có hiệu lực  chờ

cơ quan thi hành án!

2 Những vấn đề bất cập trong pháp luật về xử lý giao

dịch bảo đảm

 Đề nghị cơ quan Nhà nước có thẩm quyền

tham gia vào quá trình thu giữ tài sản bảo đảm trong một số trường hợp cần thiết

(Khoản 5, Điều 63, Nghị định số

163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm đã được sửa đổi, bổ sung một số điều theo Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày

22/2/2012 của Chính phủ)

 Nhưng vai trò của chính quyền địa phương cũng chỉ ở mức độ vô cùng khiêm tốn!!!

Kinh nghiệm một số nước và giải pháp cho pháp luật xử lý tài

sản bảo đảm tại Việt Nam

1 Giải quyết vấn đề bằng lý thuyết vật quyền

Vật quyền bảo đảm là một khái niệm ghi nhận quyền trực tiếp của chủ nợ có bảo đảm đối với giá trị kinh tế của tài sản chứ không phải đối với bản thể vật lý của tài sản như quyền sở hữu

Nợ có bảo đảm không trả  chủ nợ có bảo đảm

có quyền thực hiện những tác động pháp lý cần thiết (kê biên, bán đấu giá công khai,…)  bật ra giá trị kinh tế này để thu hồi nợ

Chỉ có quyền đối với giá trị kinh tế của tài sản

Các biện pháp bảo đảm nghĩa vụ bằng tài sản phải được đăng ký mới phát sinh hiệu lực

1 Giải quyết vấn đề bằng lý thuyết vật quyền

Chế định bảo đảm nghĩa vụ

(Chương “Những quy định chung” của Phần

“Nghĩa vụ dân sự và hợp đồng dân sự” - Bộ luật Dân sự năm 2005)

Chủ nợ có bảo đảm, trong trường hợp cần

thiết, có thể thu hồi nợ mà không cần sự hợp

tác của người mắc nợ

Nhưng do các quy định liên quan trong BLDS quá sơ sài  thực thi gặp khó khăn

1.1 Giải pháp của luật thực định Việt Nam

Tài sản chỉ được chuyển nhượng dưới sự kiểm soát chặt chẽ của chủ nợ có bảo đảm:

(Theo khoản 4 Điều 348 và khoản 3 Điều 349

BLDS, người thế chấp không được bán, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp, nếu không được sự

1.1 Giải pháp của luật thực định Việt Nam

Người nhận thế chấp có chức năng “cảnh sát” đối với người thế chấp liên quan đến việc sử

 Tài sản thế chấp bị loại trên thực tế ra khỏi

lưu thông trong thời gian thế chấp và bị đóng

băng

 Lượng hàng hoá dịch chuyển trong giao lưu dân sự càng giảm sút

1.2 Hướng cải cách cho Việt Nam

Không nên coi xác lập quan hệ bảo đảm nghĩa

vụ là thiết lập sự hạn chế đối với các quyền của chủ sở hữu

Chủ sở hữu giữ nguyên các quyền đối với tài sản, đặc biệt là quyền định đoạt

 Giá trị kinh tế của tài sản không bị giảm sút

bất thường trong thời gian biện pháp bảo đảm có hiệu lực

 Sử dụng, khai thác bình thường, bao gồm cho thuê ngắn hạn, cũng như việc bán, tặng cho, trao đổi, góp vốn vào công ty…

1.2 Hướng cải cách cho Việt Nam

Khi tài sản thế chấp được tự do lưu thông, việc cảnh báo người giao dịch được thực hiện thông qua hệ thống đăng ký giao dịch bảo đảm:

Biện pháp bảo đảm phải được đăng ký mới có hiệu lực ràng buộc đối với người thứ ba

2 Xử lý tài sản bảo đảm mà không cần sự hợp tác của

người bảo đảm

Giải pháp trong luật các nước:

Chủ nợ có quyền xúc tiến thủ tục kê biên và bán tài sản của người mắc nợ, bao gồm tài sản bảo đảm, rồi ưu tiên nhận tiền thanh toán từ tiền bán tài sản

Pháp: Chứng thư công chứng có hiệu lực bắt

buộc thi hành như một bản án (Điều 2416, BLDS

Pháp)  căn cứ cưỡng chế việc trả nợ mà không

cần kiện ra toà án

2 Xử lý tài sản bảo đảm mà không cần sự hợp tác của người bảo đảm

Giải pháp trong luật các nước:

Chủ nợ có bảo đảm quyền thu giữ tài sản được thực hiện dựa vào sức mạnh của tư nhân chứ không phải dựa vào công lực

Trong luật của Anh và Mỹ: quyền self-help, cho phép thu giữ tài sản bằng mọi cách không trái

luật  đầy rủi ro

2 Xử lý tài sản bảo đảm mà không cần sự hợp tác của

người bảo đảm

Giải pháp của luật thực định Việt Nam:

- “Người nhận thế chấp có quyền yêu cầu người thế chấp hoặc người thứ ba giữ tài sản thế chấp giao tài sản đó cho mình để xử lý”

(Khoản 5 Điều 351 BLDS)

- Biện pháp thu giữ tài sản

(Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 (Điều 63)

 Gần giống quyền self-help

2 Xử lý tài sản bảo đảm mà không cần sự hợp tác của

3 Giải pháp tổng thể cho pháp luật Việt Nam về xử lý tài sản bảo đảm

1 Ban hành Thông tư liên tịch hướng dẫn về xử

lý tài sản bảo đảm trong đó tập trung giải quyết một số “điểm nghẽn” trong hoạt động xử lý tài

sản bảo đảm hiện nay như:

- Vấn đề thu giữ tài sản bảo đảm

- Xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp có sự thay đổi về hiện trạng do bên thế chấp hoặc

người thứ ba đầu tư,

- Chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản bảo đảm cho người mua, người nhận chuyển

nhượng….

3 Giải pháp tổng thể cho pháp luật Việt Nam về xử lý tài sản bảo đảm

2 Hoàn thiện các quy định trong:

* Cách thức xác định, chứng minh được bên

có nghĩa vụ đã vi phạm nghĩa vụ tới mức độ phải

xử lý tài sản bảo đảm

* Thu giữ được tài sản bảo đảm trên thực tế

để phục vụ cho công tác xử lý

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

1 Bộ luật dân sự năm 2015.

2 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm

3 Nghị định 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định

6 Nguyễn Ngọc Điện, Hoàn thiện các quy định về xử lý và quản lý tài sản thế

Xin cảm ơn sự quan tâm theo dõi và đóng góp của các bạn

và quý thầy cô