Luận văn thạc sĩ Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán bằng thẻ tại Ngân hàng TNHH một thành viên Hồng Kông Thượng Hải - Việt Nam (HSBC Việt Nam)

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH  HUNH BO CHÂU LUN VN THC S KINH T TP.H CHÍ MINH – NM 2013 GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NGTHANH TOÁN BNG TH TI NGÂN HÀNG TNHH MT THÀNH VIÊN HNG KÔNG THNG HI - VIT NAM ( HSBC VIT NAM) B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH  HUNH BO CHÂU Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã ngành: 60340201 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC: PGS.TS. HOÀNG C GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NGTHANH TOÁN BNG TH TI NGÂN HÀNG TNHH MT THÀNH VIÊN HNG KÔNG THNG HI - VIT NAM ( HSBC VIT NAM) TP.H CHÍ MINH – NM 2013 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan Lun vn cao hc “ Gii pháp hn ch ri ro trong hot đng thanh toán bng th ti Ngân hàng TNHH Mt Thành Viên Hng Kông Thng Hi Vit Nam ( HSBC Vit Nam)”là kt qu do chính tôi nghiên cu và thc hin. Các thông tin, sliu đc sdng trong lun vn là hoàn toàn trung thc và chính xác. Nhng kt qu nghiên cu đc trình bày trong lun vn này là thành qu lao đng ca cá nhân tôi di s ch bo ca ging viên hng dn PGS.TS. Hoàng c. Tôi xin cam đoan lun vn này hoàn toàn không sao chép li bt k mt công trình nghiên cu nào đã có t trc. MC LC TRANG PH BÌA LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC BNG, S , BIU  DANH MC CÁC T VIT TT LI M U CHNG 1: TNG QUAN V TH THANH TOÁN VÀ RI RO CA TH THANH TOÁN  CÁC NHTM 1 1.1. Tng quan v th thanh toán 1 1.1.1 Ngun gc ra đi và phát trin ca th thanh toán 1 1.1.2.1 Khái nim th thanh toán 2 1.1.2.2 Cu trúc th thanh toán 3 1.1.2.3 Phân loi th thanh toán (2) 3 1.1.3 Các ch th tham gia trong quá trình phát hành và thanh toán th 3 1.1.3.1 T chc th Quc T ( Card Association) 3 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành th 4 1.1.3.3 Ch th 4 1.1.3.4 Ngân hàng thanh toán th 5 1.1.3.5 n v chp nhn th 5 1.1.3.6 Trung Tâm Th 5 1.1.4 Quy trình phát hành, chp nhn và thanh toán th 5 1.1.4.1 Quy trình phát hành th 5 1.1.4.2 Quy trình chp nhn và thanh toán th 6 1.1.5 Vai trò ca th thanh toán ngân hàng: 9 1.2 Ri ro trong hot đng thanh toán ca th thanh toán 9 1.2.1 Khái nim v ri ro trong hot đng thanh toán th 9 1.2.2 Các nhân t nh hng đn ri ro trong hot đng thanh toán th 10 1.2.2.1 Môi trng pháp lý 10 1.2.2.2 Thói quen s dng th trong nn kinh t 10 1.2.2.3 S phát trin ca khoa hc công ngh 10 1.2.2.4 Ngun nhân lc 10 1.2.3 Các loi ri ro và nguyên nhân gây ra ri ro trong hot đng thanh toán th 11 1.2.3.1 Các loi ri ro xem xét t góc đ v mô 11 1.2.3.2 Các loi ri ro phát sinh đi vi các ch th tham gia trong các giao dich thanh toán bng th 12 1.3 Hn ch ri ro đi vi hot đng thanh toán bng th ti các NHTM 17 1.3.1 Khái nim v hn ch ri ro đi vi hot đng thanh toán bng th ti các NHTM 17 1.3.2 Tiêu chí xác đnh hn ch ri ro trong thanh toán bng th 18 1.3.2.1 S lng th có các giao dch gian ln, gi mo qua các nm 18 1.3.2.2 S lng th có các giao dch gian ln, gi mo đc h thng qun lý ri ro th ca NHTM phát hin trên tng s th ri ro: 18 1.3.2.3 S lng th mà t chc th quc t ( Visa, Master) nghi ng có ri ro và thông báo yêu cu thay th trên tng s th ri ro: 18 1.3.2.4 T l s tin thit hi các giao dch gi mo so vi nm trc: 19 1.3.2.5 Kh nng ch th s dng li các th đã đc thay th sau khi có các giao dch gi mo phát sinh: 19 1.3.3 Ý ngha ca vic hn ch ri ro trong hot đng thanh toán bng th 19 1.3.3.1 i vi các NHTM 19 1.3.3.2 i vi khách hàng và đn v chp nhn th 20 1.3.3.3 i vi nn kinh t 20 1.4 Tình hình hn ch ri ro th thanh toán 21 1.4.1 Ti các quc gia phát trin 21 1.4.2 Ti mt s NHTM  Vit Nam 22 1.4.3 Bài hc kinh nghim cho Vit Nam: 24 KT LUN CHNG 1 24 CHNG 2: THC TRNG RI RO TRONG CÁC HOT NG THANH TOÁN BNG TH CA HSBC VIT NAM 26 2.1 Tng quan v HSBC Vit Nam và Trung Tâm th ca HSBC Vit Nam 26 2.1.1 Gii thiu tng quan v HSBC Vit Nam 26 2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát trin 26 2.1.1.2 C cu t chc hot đng kinh doanh 28 2.1.1.3 Phân tích kt qu hot đng kinh doanh 2009 – 2012: 28 2.1.2 Gii thiu v Trung Tâm th ca HSBC Vit Nam 32 2.1.2.1 V trí, c cu nhân s 32 2.1.2.2 Các hot đng ch yu ca phòng 32 2.1.3 Các sn phm th ca HSBC Vit Nam 34 2.1.3.1 Th tín dng quc t ( Credit card) 34 2.1.3.2 Th Thanh Toán Quc T ( Debit Card) 37 2.2 Thc trng ri ro trong các hot đng thanh toán bng th ca HSBC Vit Nam 38 2.2.1 Tình hình ri ro th thanh toán ti Vit Nam 38 2.2.2 Thc trng hot đng thanh toán bng th ti HSBC Vit Nam 39 2.2.2.1 S lng th phát hành: 39 2.2.2.2 Doanh s thanh toán th 40 2.2.2.3 Mng li giao dch 41 2.2.2.4 Mng li ATM 41 2.2.3 Thc trng hn ch ri ro ca th thanh toán ti HSBC Vit Nam 42 2.2.3.1 S lng th b tht lc và mt cp đc h tr tm khóa và thay li th mi 43 2.2.3.2 S lng th ri ro do chính ch th thông báo: 44 2.2.3.3 S lng th ri ro do h thng qun lý ri ro th ca HSBC phát hin 46 2.2.3.4 S lng th do t chc th Visa và Master nghi ng ri ro và yêu cu thay li th cho khách hàng: 46 2.2.3.5 S tin ngân hàng bo v đc nh h thng qun lý ri ro ca th 47 2.2.4 Các trng hp ri ro thc t ca th thanh toán ti HSBC Vit Nam 47 2.2.5 Kho sát gii pháp hn ch ri ro ti HSBC Vit Nam 52 2.2.5.1 Kho sát s hài lòng ca khách hàng đi vi gii pháp hn ch ri ro th ca HSBC Vit Nam: 52 2.2.5.2 Kh nng s dng li th thanh toán sau khi tng gp ri ro khi s dng th trong thanh toán: 53 2.3 ánh giá hot đng hn ch ri ro đi vi th thanh toán ti HSBC Vit Nam 55 2.3.1 Nhng thành qu đt đc 55 2.3.2 Nhng hn ch còn tn ti 56 2.3.3 Các nguyên nhân gây nên ri ro trong hot đng thanh toán bng th ti HSBC VN 58 2.3.3.1 Nguyên nhân t chính HSBC VN: 58 2.3.3.2 Nguyên nhân do yu t công ngh 58 2.3.3.3 Nguyên nhân xut phát t chính ch th 59 2.3.3.4 Nguyên nhân t các VCNT: 59 2.3.3.5 Nguyên nhân t yu t pháp lý ti Vit Nam 60 KT LUN CHNG 2 60 CHNG 3:GII PHÁP HN CH RI RO TRONG HOT NG THANH TOÁN BNG TH TI HSBC VIT NAM 62 3.1 nh hng phát trin ca HSBC Vit Nam trong thi gian sp ti ( 2015 – 2020) 62 3.1.1 nh hng phát trin chung 62 3.1.2 nh hng trong vic hn ch ri ro trong hot đng thanh toán bng th: 63 3.2 Gii pháp hn ch ri ro trong hot đng thanh toán bng th ti HSBC Vit Nam 64 3.2.1 Nhóm gii pháp do HSBC VN t chc thc hin: 64 3.2.1.1 Hoàn thin h thng qun lý ri ro th trong hot đng thanh toán 64 3.2.1.2 Chú trng đào to và phát trin ngun nhân lc 68 3.2.1.3 Nâng cao hiu qu ca công tác kim tra, kim soát các hot đng qun lý ri ro ca th 70 3.2.1.4 Gii pháp v x lý ri ro trong thanh toán th 71 3.2.1.5 Tng cng s phi hp vi các t chc th quc t Visa và Master 71 3.2.1.6 Tng cng hp tác gia các ngân hàng trong vic ngn nga ri ro trong hot đng thanh toán, đc bit là s phi hp vi ngân hàng thanh toán 72 3.2.1.7 Phi hp vi khách hàng bng cách t vn đy đ kin thc, nâng cao trình đ cho ngi s dng th 73 3.2.1.8 Phi hp cht ch vi các VCNT đ tng tính an toàn cho các giao dch thanh toán bng th 76 3.2.2 Nhóm gii pháp h tr 77 3.2.2.1 i vi tp đoàn HSBC 77 3.2.2.2 i vi Ngân hàng Nhà Nc 78 3.2.2.3 i vi Chính Ph 80 KT LUN CHNG 3 81 KT LUN CHUNG 82 DANH MC CÁC BNG Bng 2.1: Các ch s tài chính ch yu ca HSBC Vit Nam giai đon 2009-2012 28 Bng 2.2: Hn mc s dng th Thanh Toán Quc T ca HSBC VN 37 Bng 2.3: S liu v s lng th xy ra ri ro 43 DANH MC CÁC S  S đ 1.1: Quy trình phát hành th 5 S đ 1.2: Quy trình chp nhn và thanh toán th trc tip ti đn v chp nhn th thông qua ngân hàng thanh toán 6 S đ 1.3: Quy trình rút tin ti h thng ATM 8 S đ 2.1: C cu t chc hot đng kinh doanh ca HSBC Vit Nam 28 S đ 2.2: C cu hot đng ca Trung Tâm th HSBC Vit Nam 32 S đ 3.1: Quy trình làm vic ca b phn qun lý ri ro hin ti ca HSBC VN 66 DANH MC CÁC BIU  Biu đ 2.1: Li nhun sau thu và vn ch s hu ca HSBC 2009-2012 29 Biu đ 2.2: S lng th mi đc phát hành qua các nm 2009-2012 39 Biu đ 2.3: Doanh s thanh toán qua th ti HSBC VN 2009-2012 40 Biu đ 2.4: S lng th b tht lc và mt cp ti HSBC VN 41 Biu đ 2.5: Thng kê s lng th xy ra ri ro 42 Biu đ 2.6: S tin ngân hàng bo v đc qua các nm 2009-2012 46 Biu đ 2.7: Kho sát s hài lòng ca khách hàng đi vi gii pháp hn ch ri ro ca HSBC Vit Nam: 51 Biu đ 2.8: Kho sát kh nng s dng th ca khách hàng sau ri ro ti HSBC VN 53 DANH MC CÁC T VIT TT ATM : ( Automatic Teller Machine) – Máy giao dch t đng CAR : H s an toàn vn CP : Chính Ph VCNT : n v chp nhn th HSBC VN : Ngân hàng TNHH Mt Thành Viên Hng Kông Thng Hi Vit Nam IB : (Internet Banking) – Ngân hàng trc tuyn NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà Nc NHPH : Ngân hàng Phát Hành NHTM : Ngân hàng Thng Mi NHTT : Ngân hàng Thanh Toán PIN : ( Personal Identify number) – Mã s cá nhân POS : ( Point of Sale) – Máy chp nhn th OTP : (one time password)- mt khu s dng mt ln ODP : ( one day password) – mt khu s dng mt ngày TNHH : Trách Nhim Hu Hn TS : Tài Sn ROA : ( Return on Average Assets) – Li nhun/Tng Tài Sn ROAE : ( Return on Average Equity) – Li nhun/ Vn ch s hu VCSH : Vn ch s hu VN : Vit Nam [...]... ng th c a khách c th c hi n m t cách an toàn nh t trong m toán th n nay Nh n th c t m quan tr ng c a v tài: “ Gi i pháp h n ch r i ro trong ho TNHH M t Thành Viên H tài nghiên c u cho lu ng có nhi u r i ro thanh a ch ng thanh toán b ng th t i Ngân hàng ng H i Vi t Nam (HSBC Vi t Nam) ” t nghi p cao h c c a mình 2 quá nêu lên t Nam 3 ch thanh toán 4 -S d nh tính k t h p v ng b ng cách h th ng hóa, so... thích nh m làm t ra trong quá trình nghiên c u - Ngu n d li u : 5 Ph Trong gi i h n c tài, lu nghiên c u và gi i quy t các v r i ro trong các giao d ch thanh toán b ng th t i HSBC Vi t Nam t 2012 6 : ” Ngoài ph n L i m u và k t lu n chung, lu ck tc n 1 NG QUAN V TH THANH TOÁN VÀ R I RO C A TH THANH TOÁN CÁC NHTM 1.1 1.1.1 Th là m t công c thanh toán không dùng ti n m t r t ti n l i trong n n kinh t L... lý n p l i nh ng phi u này cho ngân hàng Biggins, ngân hàng thu ti n t ính là ti a b ng cho vi c phát hành th tín d i u tiên c a ngân hàng club, Esquire club - - American Express 2 Americard - c nh tranh v i s thành công c a ngân hàng Bank of i b n ngân hàng l n c a M thành l p Hi p h i th liên hàng qu c t (Interbank Card Association – i th Master Charge - - hình sau: - Th Diners Club: th du l ch và... hàng hóa d ch v hay nh, bao g m ch th chính và ch th ph 5 - 1.1.3.4 Ngân hàng thanh toán th là ngân hàng ch làm ch n gi a ch th và NHPHT NHTTT nh n thanh toán th qua m ch p nh n th th ng thanh toán th Khi tham gia thanh toán c các kho n phí chi t kh v ng th i cung c p các d ch ch v th u chi, x lý t ng k t, gi i quy t khi u n i, th c m N u ngân hàng này ch p nh n thanh toán th qu c t thì ph i là thành. .. thông tin khách hàng Nguyên nhân do t : và giao 13 Nguyên nhân do NHPH : Bên thông 14 : Nguyên nhân c p p 15 - Nhân viê - 16 ,… thanh toán c 17 thành công 1.3 1.3.1 các NHTM 18 NHTM 1.3.2 1.3.2.1S 1.3.2.2 g chính 1.3.2.3S giao 19 1.3.2.4 không 1.3.2.5 : 1.3.3 1.3.3.1 - - 20 t doanh - 1.3.3.2 - - - - 1.3.3.3 - 21 - hàng hóa - - Bên c nh vi c h n ch nh ng t n kém k trên, s d ng th ro th c h n ch n... m ho thanh toán th ng phát hành, s d ng và ng ch u r i ro là ngân hàng, ch th ch p nh n th 1.2.2 1.2.2.1 tk c kinh doanh nào khác, ho u ch nh ho toán th qu c t ch nh ho ng thanh toán th n a, ho ng thanh n ch th c a nhi u qu ng này c c minh b u N u hành lang pháp lý không và th ng nh t thì s d dàng gây ra các r i ro trong các ho ng thanh toán th 1.2.2.2 Th thanh toán r t khó có th phát tri thành. .. công ngh thanh toán hi c a th gi i, h i nh p v i c i ng qu c t 1.2 1.2.1 Trong thu t ng tài chính, r i ro là kh g n li n v i b t c ho t tài chính c a ngân hàng R i ro n thân các giao d ch tài 10 c qu n lý m c Các ngân hàng có th ph im t v i các t n th t l n n u không qu n lý ch t ch các r i ro R i ro trong ho n ho ng thanh toán th là các t n th t v v t ch t ho c phi v t ch t có ng thanh toán th ,... cho b ph n qu n lý r thanh toán b ng th t m i v i các ho ng cs ng chú tr ng vào ph n knh doanh và phát hành ra nhi u 11 th thanh toán mà quên m t r ng n u r i ro x i v i các giao d ch thanh toán b ng th s gây ra thi t h i cho chính ngân hàng 1.2.3 1.2.3.1 ng pháp lý: r i ro này x y ra là do có nhi -R i ro v gi m khác nhau c, qu c t và các thông l qu c t Vì trong ho t ng thanh toán th , quá trình th... m l y c p ti n c a khách hàng, … Khi r i ro thanh toán th x y ra gây ra tâm tr ng hoang mang i s d ng th , m t lòng tin vào h th ng ngân hàng nói chung và c a t ng ngân i nói riêng HSBC Vi t Nam là m t trong nh l n th c ngoài l n t i Vi t Nam v i s c phát hành t i Vi t Nam, vì v ng u và uy tín c a ngân hàng t l i ích c a khách hàng u, luôn mong mu n b m các giao d ch thanh toán b ng th c a khách c th... y Vi i các ngân hàng ph i a h th ng thông th ng qu n lý r i ro th Do th thanh toán có m i quan h ch t ch v i s phát tri n h th ng công ngh thông tin Ngày nay, khi công ngh thông tin ngày càng phát tri n thì các r i ro trong ho t ng thanh toán b ng th ng ph c t p t Nam c n s m chu n b h th ng qu n lý r i ro th trong ho h t ng công ngh ng theo tiêu chu n qu c t nh m h n ch r i ro ng thanh toán b ng th . nhn và thanh toán th 6 1.1.5 Vai trò ca th thanh toán ngân hàng: 9 1.2 Ri ro trong hot đng thanh toán ca th thanh toán 9 1.2.1 Khái nim v ri ro trong hot đng thanh toán th. : Ngân hàng TNHH Mt Thành Viên Hng Kông Thng Hi Vit Nam IB : (Internet Banking) – Ngân hàng trc tuyn NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà Nc NHPH : Ngân hàng Phát Hành NHTM : Ngân. nh hng trong vic hn ch ri ro trong hot đng thanh toán bng th: 63 3.2 Gii pháp hn ch ri ro trong hot đng thanh toán bng th ti HSBC Vit Nam 64 3.2.1 Nhóm gii pháp do HSBC