2. 1T ng quan v HSBC V it Nam và Trung Tâm th ca HSBC V it Nam
2.3.3 Các nguyên nhân gây nên ri ro trong ho tđ ng thanh toán b ng th ti HSBC
R i ro trong ho t đ ng thanh toán b ng th có th phát sinh do nhi u nguyên nhân khác nhau, có nguyên nhân ch quan ho c nguyên nhân khách quan, t ngân hàng ho c khách hàng. Trong th i gian qua, r i ro trong các ho t đ ng thanh toán b ng th c a HSBC VN do nh ng nguyên nhân sau:
2.3.3.1Nguyên nhân t chính HSBC VN:
- Nhân viên kinh doanh th c a ngân hàng không t v n, h ng d n khách hàng đ y đ , rõ ràng c th v cách th c s d ng th sao cho h p lý và an toàn trong th i gian m i m th d n đ n khách hàng không tuân th qui đ nh, d gây ra r i ro khi s d ng th đ thanh toán.
- Nh đã đ c p ph n trên, do các quy t c, quy lu t qu n lý r i ro c a HSBC VN ch a th c s hoàn thi n, còn r m rà và có nhi u đi m b t c p gây khó kh n cho nhân viên trong vi c xác đnh r i ro c a th .
- Còn nhi u b t c p trong vi c xác đ nh nhi m v cho t ng b ph n c th , d n đ n nhân viên qu n lý r i ro c a th cùng m t lúc kiêm nhi m quá nhi u công vi c. i u này d d n đ n vi c không có s t p trung cao đ đ x lý các tr ng h p r i ro c a th m t cách t t nh t.
- H th ng công ngh thông tin t i Vi t Nam ch a th c s đáp ng đ y đ yêu c u hi n đ i hóa. H th ng b o m t khi thanh toán t i các c a hàng ch a an toàn, l i ph n c ng và các thi t b liên quan th ng xuyên x y ra, l i đ ng truy n nh h ng đ n ch t l ng d ch v .
- Các đ n v cung c p d ch v c s h t ng nh đi n, đ ng truy n thông, các đ n v h p tác cung c p ph n m m ch t l ng d ch v kém nên nh h ng đ n h th ng k thu t c a ngân hàng.
- Trình đ , k n ng c a m t s cán b công ngh thông tin t i các c a hàng ch p nh n thanh toán b ng th ch a đáp ng đ c yêu c u công vi c, ch a h tr k p th i ho c h tr không hi u qu cho c ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành th khi các s c x y ra.
2.3.3.3Nguyên nhân xu t phát t chính ch th
- Do ch th không th c hi n đúng qui đ nh, qui trình nh ngân hàng đã h ng d n, khách hàng đã không b o m t s pin, thông tin th , không b o qu n th đ th b m t c p, th t l c d n đ n có kh n ng x y ra r i ro cho khách hàng khi s d ng th đ thanh toán.
- Ch th c tình th c hi n các hành vi gian l n nh m th v i thông tin gi m o, th c hi n giao d ch r i t ch i, ch th c tình c u k t thông đ ng v i các t i ph m đ th c hi n các giao d ch gian l n.
- Ph n l n các ch th th ng không đ c k các h p đ ng d ch v s d ng th , hóa đ n thanh toán, xem s xài r i ký d n đ n nh m l n m t ti n hay khi u n i tranh ch p b i hoàn.
2.3.3.4Nguyên nhân t các VCNT:
- M t s VCNT vi ph m qui trình, nguyên t c ch p nh n thanh toán th , th c hi n giao d ch không h p l và không th c hi n cam k t ngh a v đã th a thu n v i ch th đ d n đ n r i ro thi t h i b t ch i thanh toán, phát sinh các giao d ch tranh ch p, truy h i.
- VCNT không chú ý đ n vi c xác th c thông tin ch th , mu n bán đ c hàng nên thanh toán nh m th gi , th m t c p, thanh toán không đúng ch th , th c hi n sai qui đnh, qui trình.
- VCNT c tình th c hi n các hành vi gian l n b ng cách th c hi n nhi u giao d ch th khi ch a đ c s đ ng ý c a ch th , c u k t v i đ i t ng gian l n th c hi n thanh toán cho khách hàng không ph i là ch th .
2.3.3.5Nguyên nhân t y u t pháp lý t i Vi t Nam
Ho t đ ng kinh doanh th t i Vi t nam nói chung và t i HSBC VN nói riêng ngày càng phát tri n phong phú và đa d ng c v ch t l ng l n s l ng nh ng các qui đ nh, các v n b n h ng d n liên quan v n ch a đ c hoàn thi n và phát tri n theo k p. T phía các c quan qu n lý nhà n c, các qui đnh c a lu t pháp v x lý vi ph m trong ho t đ ng kinh doanh và thanh toán th ch a đ c đ t ra. Y u t pháp lý này c ng ph n nào gây ra r i ro trong ho t đ ng kinh doanh th c a HSBC VN.
