GIẢI PHÁP GIA TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.PDF

B GIÁO DCăVĨăĨOăTO TRNGăI HC KINH T TPHCM    THÀNH NAM GII PHÁP GIAăTNG HUYăNG VN TI NGÂN HÀNG TMCPăUăTăVĨăPHÁTăTRIN VIT NAM Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT NGIăHNG DN KHOA HC: PGS. TS TRN HUY HOÀNG TP H CHÍ MINH- NMă2013 LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan: Lun vn ắGii Pháp Giaă Tng Huyăng Vn Ti Ngân Hàng TMCPăuăTăVƠăPhátăTrin Vit Nam”ălà công trình do chính tôi nghiên cu và thc hin. Các s liu trong lun vn đc s dng trung thc. Các thông tin trong lun vn đc ly t nhiu ngun và đc ghi chú chi tit v ngun ly thông tin. TPHCM, ngày 03 tháng 06 nm 2014 Tác gi lunăvn  THÀNH NAM MC LC LIăCAMăOAN MC LC DANH MC CÁC KÝ HIU- CH VIT TT DANH MC CÁC BNG BIU DANH MC HÌNH V-  TH TRONGă TÀI LI M U 1 t vnăđ nghiên cu: 1 Mcăđíchănghiênăcu: 2 iătng và phm vi nghiên cu: 2 Phngăphápănghiênăcu: 2 B cc caăđ tài: 3 ụănghaăkhoaăhc và thc tin caăđ tài: 3 CHNGă1:ăCăS LÝ LUN V HUYăNG VN CAăNGỂNăHĨNGăTHNGăMI 4 1.1. Tng quan v huyăđng vn caăngơnăhƠngăthngămi 4 1.1.1. S lc v hot đng huy đng vn 4 1.1.2. c đim ca huy đng vn 4 1.1.3. i tng huy đng vn 5 1.1.4. Các hình thc huy đng vn 5 1.2. Các ch tiêuăđánhăgiáătình hình huyăđng vn ti NHTM 9 1.2.1. nh ngha v huy đng vn ti NHTM 9 1.2.2. nh ngha v gia tng huy đng vn ti NHTM 9 1.2.3. Gia tng huy đng vn ti Ngân hàng thng mi tng ng vi vic gia tng quy mô vn ca ngân hàng phù hp vi c cu ngun vn hin ti ca ngân hàng đó, theo đi tng, k hn hoc loi tin t. 9 1.2.4. Các ch tiên đánh giá tình hình huy đng vn ti NHTM 9 1.3. Các nhân t nhăhngăđnăhuyăđng vn caăcácăNgơnăhƠngăthngămi 10 1.3.1. Nhóm nhân t khách quan 11 1.3.2. Nhóm nhân t ch quan 13 1.4. Mô hình nghiên cu s hài lòng caăkháchăhangătácăđngăđn vicăgiaătngăhuyăđng vn tiăcácăngơnăhƠngăthngămi 17 1.4.1. Các nghiên cu trc đó 17 1.4.2. Phng pháp nghiên cu 17 1.5. Mt s kinh nghim v đaădng dch v, phát trin công ngh và phân cp khách hàng ti mt s ngân hàng và bài hc cho NHTM Vit Nam 19 1.5.1. Kinh nghim ti Ngân hàng Citi Bank 19 1.5.2. Kinh nghim ti Ngân hàng Standard Chartered Bank 20 1.5.3. Kinh nghim ti Ngân hàng ANZ 20 1.5.4. Mt s bài hc kinh nghim đi vi NHTM Vit Nam 21 KT LUNăCHNGă1 23 CHNGă2:ăTHC TRNGăHUYăNG VN TIăNGỂNăHĨNGăTMCPăUăTăVĨă PHÁT TRIN VIT NAM 24 2.1. Khái quát v NgơnăhƠngăTMCPăuătăvƠăPhátătrin Vit Nam (BIDV) 24 2.1.1. Quá trình hình thành và phát trin ca BIDV 24 2.1.2.ăMôăhìnhăcăcu t chc ca BIDV 27 2.1.3. Các hình thc huyăđng vn ti BIDV 28 2.2.Phơnătíchăhuyăđng vn ti BIDV phân tích theo các ch tiêuăđánhăgiá 30 2.2.1. Phân tích quy mô ngun vn và tcăđ tngătrngăquaăcácănm 30 2.2.2.ăPhơnătíchăcăcuăhuyăđng vn 32 2.2.3. Phân tích t l s dng vn / vnăhuyăđng (h s Q) 38 2.3. Kho sát các nhân t nhăhngăđn s hài lòng caăkháchăhƠngătrongăcôngătácăhuyăđng vn ti BIDV 40 2.3.1. D liu nghiên cu. 40 2.3.2. Kt qu phân tích hi quy d liu thu thp 41 2.4. ánhăgiáăhotăđngăhuyăđng vn ti BIDV 53 2.4.1. Nhng thành tu 53 2.4.2. Nhng mt tn ti 54 KT LUNăCHNGă2 57 CHNGă3:ăMT S GIIăPHÁPăGIAăTNGăHUYăNG VN TI NGÂN HÀNG TMCPăUăTăVĨăPHÁTăTRIN VIT NAM 58 3.1.ănhăhng phát trinăhuyăđng vn caăBIDVăđn 2020 58 3.2. Nhng gii pháp giúp giaătng huyăđng vn ti BIDV 59 3.2.1. Nhng giiăphápăchungăgiúpăgiaătngăhuyăđng vn ti BIDV 59 3.2.2. Nhng giiăphápăriêngăgiaătngăhuyăđng vn ti BIDV 64 3.3. Kin ngh 72 3.3.1.Kin ngh đi vi Chính Ph 72 3.3.2. Kin ngh đi viăNgơnăhƠngăNhƠănc 74 KT LUNăCHNGă3 76 KT LUN 77 TÀI LIU THAM THO 78 PH LC 80 Ph Lc 1: Khái quát v ngơnăhƠngăthngămi Ph Lc 2: Bng Kho Sát Ph Lc 3: Thng Kê Mô T Các Bin Trong Mô Hình Ph Lc 4:Ma Trn H S TngăQuan Ph Lcă5:ănhăHng Và Mc Tiêu Phát Trin CaăCácăNhtmăVnănăNmă2015 DANH MC HÌNH NH, BNG BIU HÌNH NH Hình 2.1: C cu t chc ca BIDV 27 Hình 2.2. Tng lng huy đng vn qua các nm 31 Hình 2.3. C cu ngun vn theo đi tng khách hàng ca ngân hàng BIDV. 32 Hình 2.4. Tng lng vn huy đng t hot đng bán l và hot đng bán buôn 34 Hình 2.5. Din bin ngun vn theo tin t ca BIDV giai đon 2010 – 6/2013 36 Hình 2.6. C cu ngun vn theo k hn ca ngân hàng BIDV 37 Hình 2.7. T l s dng vn / vn huy đng ca ngân hàng BIDV 39 BNG BIU Bng 2.1. Tng lng huy đng vn qua các nm 32 Bng 2.2. C cu ngun vn theo đi tng khách hàng ca ngân hàng BIDV 32 Bng 2.3. Tng lng vn huy đng t hot đng bán l và hot đng bán buôn 34 Bng 2.4. Din bin ngun vn theo tin t ca BIDV giai đon 2010 – 6/2013 36 Bng 2.5. C cu ngun vn theo k hn ca ngân hàng BIDV 38 Bng 2.6. T l s dng vn / vn huy đng ca ngân hàng BIDV 39 Bng 2.7. Bng kt qu chy mô hình kho sát vi đi tng dân c 43 Bng 2.8. Bng kt qu chy mô hình kho sát vi đnh ch tài chính 47 Bng 2.9. Bng kt qu chy mô hình kho sát vi t chc kinh t 50 Bng 2.10. Bng tng hp kt qu phân tích hi quy 52 DANH MC T NG VIT TT T vit tt Nghaăca t BIDV : Ngân hàng thng mi c phn u t và Phát trin Vit Nam. GTCG : Giy t có giá HV : Huy đng vn HSC : Hi s chính KHQT : Khách hàng quan trng KHTT : Khách hàng thân thit KHPT : Khách hàng ph thông LS : Lãi sut LSCV : Lãi sut cho vay NIM : Net Income Margin NHNN : Ngân hàng nhà nc NHTM : Ngân hàng thng mi NHTMNN : Ngân hàng thng mi nhà nc NHT : Ngân hàng trung ng PGD : Phòng giao dch QTK : Qu tit kim TCKT : T chc kinh t TCTD : T chc tín dng TGTT : Tin gi thanh toán TGTK : Tin gi tit kim TMCP : Thng mi c phn TPCP : Trái phiu chính ph 1 LI M U t vnăđ nghiên cu:  thc hin mc tiêu phát trin, mt điu kin không th thiu đi vi bt k quc gia nào chính là ngun vn đu t cho nn kinh t. Tuy nhiên, trong quá trình vn hành, nn kinh t luôn xy ra tình trng có ni tha vn và cng có ni thiu vn. Và các đi tng này li không th t tip cn trc tip vi nhau đ tha mãn nhu cu vn ca mình. Thông qua hot đng huy đng vn, h thng ngân hàng đư tp trung các ngun vn tm thi nhàn ri ca xã hi, bin tin nhàn ri t ch là phng tin tích ly tr thành ngun vn ln ca nn kinh t, t đó góp phn vào phát trin đt nc. Huy đng vn là nn tng và là mt trong nhng hot đng quan trng nht ca Ngân hàng thng mi (NHTM). Mc dù không mang li li nhun trc tip cho ngân hàng nhng nó chính là c s cho nhng nghip v kinh doanh khác ca ngân hàng nh cp tín dng và cung cp dch v. Bên cnh đó, thông qua huy đng vn, NHTM có th đo lng đc s uy tín, tín nhim ca khách hàng đi vi ngân hàng, t đó thúc đy gia tng th phn, quy mô hot đng cng nh v th ca ngân hàng trên th trng. Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam (BIDV) đư ch đng, sáng to, đi đu trong vic áp dng các hình thc huy đng ngun vn bng VN và ngoi t. Ngoài các hình thc huy đng vn trong nc, BIDV còn huy đng vn ngoài nc, tranh th ti đa ngun vn nc ngoài thông qua nhiu hình thc vay vn khác nhau nh vay thng mi, vay hp vn, vay qua các hn mc thanh toán, vay theo các hip đnh thng mi, vay hp vn dài hn, vay tài tr xut nhp khu, đng tài tr và bo lãnh Nh vic đa phng hoá, đa dng hoá các hình thc, bin pháp huy đng vn trong nc và ngoài nc nên ngun vn ca BIDV huy đng đc dành cho đu t phát trin ngày càng ln. Xut phát t v trí quan trng ca ngun vn huy đng đi vi s phát trin kinh t nói chung và vi t cách là mt nhân viên Ngân hàng TMCP u T và Phát trin Vit Namnói riêng, vi mong mun đóng góp cho s phát trin ca nn kinh t và cho BIDV, tôi quyt 2 đnh chn đ tài nghiên cuắGii pháp giaătng huyăđng vn ti Ngân hàng TMCP uătăvƠăPhátătrin VităNam”. Mcăđíchănghiênăcu: Ni dung nghiên cu ca đ tài bao gm nhng mc tiêu chung và c th nh sau: Mc tiêu nghiên cu chung: - Lý lun c bn v hot đng huy đng vn ca ngân hàng thng mi. Trong đó bao gm khái quát v ngân hàng thng mi và chi tit v nghip v huy đng vn - vai trò và các nhân t nh hng… Mc tiêu nghiên cu c th: - C s lý lun v hot đng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam. - Thc trng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP đu t và phát trin Vit Nam. - nh hng, mc tiêu và gii pháp cho phát trin huy đng vn ti Ngân hàng. iătng và phm vi nghiên cu: i tng nghiên cu là thc trng, mc đ đt đc mc tiêu đ ra ca hot đng huy đng vn ti BIDV. T đó đa ra gii pháp gia tng huy đng vn ti BIDV cng nh phát trin ngân hàng ngày càng ln mnh. Phm vi nghiên cu: tình hình huy đng vn tin gi ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam t nm 2010 đn nm 2013 trên đa bàn Hà Ni, thành ph H Chí Minh, à Nng, Cn Th và mt s chi nhánh khác. Phngăphápănghiênăcu: Tác gi s dng kt hp các phng pháp nghiên cu đnh tính và đnh lng đ gii quyt các yêu cu và mc tiêu ca đ tài. Trong phng pháp đnh tính, tác gi s dng phng [...]... n lý d tr và c ng c ni m tin cho khách hàng 1.3.1.4 - xã h i, tâm lý khách hàng Khách hàng c a ngân hàng bao g m nh nh i có v n g i t i ngân hàng và ng s d ng v ng xã h i khách hàng luôn có tài kho n cá nhân và thu nh c ah c phát tri n, c chuy n vào tài kho n c kém phát tri n, nhu c u dùng ti n m kho n m c ti n g i ti t ki m có hai y u t quan tr nh p và tâm lý c i g i ti n Thu nh p mà ngân hàng có th... khác nhau v s ng và k h n T ng ng, ch t , s giúp Ngân hàng s d ng v n linh ho t, an toàn và hi u qu D ch v Ngân hàng ch là s n ph m ph trong ho trong chi cc y Ngân hàng nào có d ch v ng d ch v nhi u ng c ng, ch t c nh ng nhu c u c a khách hàng s c n v i mình Hi n nay, v i s tham gia c a nhi u lo i hình Ngân hàng và các t ch c phi Ngân hàng cùng c nh tranh v u ki n thu n l l a ch n Ngân hàng t t nh t... nhân t ng v n công tác huy tìm cách phát huy nh ng m t tích c c và h n ch m t tiêu c c 1.3.1 Nhóm nhân t khách quan 1.3.1.1 ng c nh tranh nh ra chi ki n v c phát tri n cho ngân hàng rõ ràng c n ph u ng kinh doanh S c nh tranh c a các ngân hàng khác s ng tr c ti n ho ngân hàng c n ph ng c có th t n t i và phát tri n, nh ra chi c kinh doanh phù h có th th ng trong c nh tranh v i ngân hàng khác Trong quá... l i t các kho c n r i ro và l i nh u ra mà Ngân hàng có th áp d c lãi su nh c i v i các khách hàng vay v n Lãi su t càng cao thì càng h p d i g i ti a là lãi su ng cao ng kinh doanh m i có lãi M c lãi su thu hút kh v n có th l i nhu n c Ngân hàng m a, Ngân hàng ph v n c a mình và m t b ng lãi su ng ng c a Ngân hàng mình so v i các Ngân hàng khác 1.3.2.3 i m i công ngh Ngân hàng nh t là khâu thanh toán... toán M t khác, Ngân hàng c n nghiên c hình th ng v n hi u qu phù h p T o cho khâu thanh toán luân chuy n v n nhanh và thu n ti n cho công tác ki m soát 1.3.2.4 M u c a Ngân hàng th c t s n có, m c a mình trong lòng th trong các ho S t ng M t Ngân hàng l n, có uy tín s có l i th ng Ngân hàng nói chung và ho ng v n nói riêng ng c a khách hàng s giúp cho Ngân hàng có kh ng v c hình nh riêng ng và ti t ki... khách hàng h s chú tr ng t p trung vào m t s d ch v ch y u và khai thác h u h t nh ng d ch v c nh p cho t ng khách hàng thì b n thân các NHTM ph i th c hi n nghiên c u r t sâu s c v t ng nhóm khách hàng m là tài nguyên ch t xám c a m i ngân hàng vì m i m t ngân hàng s h u r t nhi u khách theo m ng mà m i ngân hàng s có nh ng khác bi t v i các ngân hàng khác - ng hoá s n ph m: Qua nghiên c u và phân... khách hàng, m i ngân hàng s i s n ph vi ng t t nh t nhu c u c a khách hàng nên ng hoá s n ph m là y u t t ti p c ng hoá s n ph m s giúp ngân hàng c nhi cv phong phú c gi a thì vi c nhu c u ngày càng c khách hàng và thu hút ngày càng nhi u u s n ph m v i nhi hàng th y tho mãn và hài lòng giúp khách ng t i c a m i nhà cung c p không ch có h th ng ngân hàng - Nâng cao ch ng công ngh : V i ngân hàng h... này, ngân hàng ph i k t h p ch t ch gi a các m t: t ch c m i ph c v khách hàng, cung c ng d ch v 1.1.4.2 ng các d ch v thanh toán và cv ng v n t ti n g i có k h n Ti n g i có k h n (TGCKH) là lo i ti n g i mà khách hàng g i vào ngân hàng có s th a thu c v lãi su t và th i h n rút ti n, áp d ng là t ch c kinh t nh ch i ti n g khách hàng nên có th ch i c th i gian rút ti n c a ng s d ng s ti n g a ngân hàng. .. kinh nghi m v ng d ch v , phát tri n công ngh và phân c p khách hàng t i m t s ngân hàng và bài h c cho NHTM Vi t Nam V i kinh nghi m dày d n và công ngh hi ng qu c t , các s n ph m huy ng ti n g i c a các ngân hàng trên th gi i là nh ng bài h c kinh nghi m quý báu c hi là m t s s n ph ng ti n g i c a các ngân hàng l n trên th gi i 1.5.1 Kinh nghi m t i Ngân hàng Citi Bank E savings account: Ti n ký qu... ng công ngh góp ph n không nh vào s phát tri n c a h th ng V i s và s ng s n ph m, d ch v ng n u không có công ngh h tr thì ngân hàng s không th phát tri ngân hàng gi ng khách hàng ngày càng nhi u c V i s h tr c a công ngh s giúp c r t nhi u công vi c, b n thân nh ng nhà qu n lý và nhân viên s c gi i phóng kh i nh ng công vi c t m i gian cho phân tích và tìm ki m khách hàng y, v i nh ng m c tiêu chính . Thc trng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP đu t và phát trin Vit Nam. - nh hng, mc tiêu và gii pháp cho phát trin huy đng vn ti Ngân hàng. iătng và phm vi nghiên cu: i. Vit Nam. - Chng 3: Mt s gii pháp gia tng huy đng vn ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam ụănghaăkhoaăhc và thc tin caăđ tài: ụ ngha khoa hc: óng góp vào vic phát. KINH T TPHCM    THÀNH NAM GII PHÁP GIA TNG HUY NG VN TI NGÂN HÀNG TMCP UăTăVĨăPHÁTăTRIN VIT NAM Chuyên ngành: Tài chính- Ngân hàng Mã s: 60340201 LUNăVNăTHCăSăKINHăT