PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM PHM THANH THO PHÂN TÍCH CÁC NHỂN T TÁC NG N VN HUY NG TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU LUN VN THC S KINH T Tp.H Chí Mính, nm 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP.HCM PHM THANH THO PHÂN TÍCH CÁC NHỂN T TÁC NG N VN HUY NG TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHỂU Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã s: 60340201 LUN VN THC S KINH T Ngi hng dn khoa hc: PGS.TS Bùi Kim Yn Tp.H Chí Mính, nm 2014 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan đơy lƠ công trình nghiên cu ca bn thơn di s hng dn ca PGS.TS Bùi Kim Yn. Ngun s liu và kt qu thc nghim cng nh các trích dn đc thc hin hoàn toàn trung thc và chính xác. Tác gi Phm Thanh Tho MC LC Trang ph bìa Li cam đoan Mc lc Danh mc t vit tt Danh mc bng biu Danh mc đ th và s đ LI M U 1. Lý do chn đ tài: 2. Mc tiêu nghiên cu đ tài 3. Phng pháp nghiên cu: 4. Phm vi và đi tng nghiên cu: 5. ụ ngha ca đ tài: 6. Kt cu lun vn: CHNG 1: TNG QUAN V CÁC NHÂN T TÁC NG N VN HUY NG  NGỂN HÀNG THNG MI 1 1.1. C s lý thuyt v huy đng vn 1 1.1.1. Khái nim v huy đng vn 1 1.1.2. Vai trò ca Vn huy đng 1 1.1.2.1. i vi NHTM 1 1.1.2.2. i vi khách hàng 2 1.1.3. Hot đng huy đng vn ca NHTM 2 1.1.4. Các ch tiêu đánh giá huy đng vn 3 1.1.5. Nghip v huy đng tin gi ca NHTM 4 1.1.5.1. Huy đng vn qua tài khon tin gi thanh toán 4 1.1.5.2. Huy đng vn qua tài khon tin gi cá nhân 5 1.1.5.3. Tit kim không k hn 5 1.1.5.4. Tit kim đnh k 6 1.2. Các nhân t tác đng đn Vn huy đng ca Ngân hàng thng mi: 6 1.2.1. Nhóm Nhân t V mô: 6 1.2.1.1. Tình hình kinh t v mô 6 1.2.1.2. Pháp lý 7 1.2.1.3. Nhu cu vn ca nn kinh t 7 1.2.1.4. Hành vi tiêu dùng và tit kim ca ngi dân 8 1.2.2. Nhóm nhân t ngành: 8 1.2.2.1. Cnh tranh trong ngành 8 1.2.2.2. Mc đ phát trin ca ngành 9 1.2.3. Nhóm nhân t vi mô: 9 1.2.3.1. Uy tín ca ngân hàng 9 1.2.3.2. Sn phm huy đng vn 10 1.2.3.3. Cht lng dch v chm sóc khách hƠng ca ngân hàng 10 1.2.3.4. Chính sách lãi sut ca ngân hàng 10 1.2.3.5. Mng li hot đng 11 1.2.3.6. Cht lng ngun nhân lc 11 1.2.3.7. Chin lc hot đng ca ngân hàng 12 KT LUN CHNG 1 13 CHNG 2: THC TRNG HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHÂU 14 2.1. Gii thiu v ACB: 14 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin: 14 2.1.1.1. Thông tin khái quát 14 2.1.1.2. Lch s hình thành và phát trin 14 2.1.2. nh hng phát trin 19 2.1.3. Thành tích và s công nhn ca xã hi 20 2.1.4. S đ vƠ c cu t chc ca ACB 21 2.2. Tình hình hot đng ca Ngân hàng TMCP Á Châu giai đon 2006 - 2013: 22 2.2.1. Hot đng huy đng vn 22 2.2.2. Hot đng tín dng 24 2.2.3. Hot đng khác 27 2.2.4. Khái quát kt qu chung 29 2.3. Thc trng huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Á Châu giai đon 2008 ậ 2013: 30 2.3.1. Sn phm huy đng vn 30 2.3.2. Kt qu vn huy đng: 32 2.3.2.1. Theo loi tin gi 32 2.3.2.2. Theo khách hàng 34 2.4. Phân tích các nhân t tác đông đn huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Á Châu 36 2.4.1. Nhóm nhân t v mô 36 2.4.1.1. Tình hình kinh t v mô 36 2.4.1.2. Pháp lý 37 2.4.1.3. Nhu cu vn ca nn kinh t 37 2.4.1.4. Hành vi tiêu dùng và tit kim ca ngi dân 37 2.4.2. Nhóm nhân t ngành 38 2.4.2.1. Cnh tranh trong ngành 38 2.4.2.2. Mc đ phát trin ca ngành 38 2.4.3. Nhóm nhân t vi mô 39 2.4.3.1. Uy tín ca ngân hàng 39 2.4.3.2. Sn phm huy đng vn 39 2.4.3.3. Cht lng dch v chm sóc khách hƠng ca ngân hàng 40 2.4.3.4. Chính sách lãi sut ca ngân hàng 40 2.4.3.5. Mng li hot đng 40 2.4.3.6. Cht lng ngun nhân lc 41 2.4.3.7. Chin lc hot đng ca ngân hàng 41 2.5. Kho sát các nhân t tác đng đn Vn huy đng ca Ngân hàng thng mi: 42 2.5.1. Mu kho sát 42 2.5.2. Thit k nghiên cu 42 2.5.3. Kt qu nghiên cu 43 KT LUN CHNG 2 46 CHNG 3: GII PHÁP TNG CNG HUY NG VN TI NGỂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHÂU 47 3.1. Nhng gii pháp ACB cn thc hin đ tng cng huy đng vn 47 3.1.1. Cng c và phát trin thng hiu ca Ngơn hƠng Thng mi c phn Á Châu 47 3.1.2. y mnh dch v ACB Online 49 3.1.3. Kiên trì đnh hng phát trin ca ACB 49 3.1.4. M rng mng li chi nhánh 51 3.1.5. a dng hóa sn phm huy đng vn, đc bit là sn phm tit kim 52 3.1.6. Nơng cao trình đ nghip v và k nng bán hƠng ca nhân viên 52 3.1.7. Kt hp có hiu qu gia huy đng vn và s dng vn 53 3.1.8. Tng cng công tác Maketing cho hot đng ca ngân hàng 53 3.2. Kin ngh vi Chính ph nhm nâng cao huy đng vn ti NHTM 54 3.2.1. n đnh nn kinh t v mô 54 3.2.2. Hoàn thin môi trng pháp lý 56 3.3. Kin ngh vi NHNN nhm nâng cao huy đng vn ti NHTM 56 3.3.1. Xơy dng chính sách điu hƠnh lƣi sut linh hot trong tng thi k, kim ch lm phát 57 3.3.2. S dng các công c kim soát lm phát kp thi 57 3.3.3. Tng cng công tác thanh tra, kim tra 58 KT LUN CHNG 3 59 KT LUN 60 DANH MC T VIT TT ACB: Ngân hàng thng mi c phn Á Châu ACB Leasing: Công ty Cho thuê tài chính ACB BCTC: Báo cáo tài chính CPI: Ch s giá tiêu dùng DNNN: Doanh nghip nhà nc NHNN: Ngân hàng nhà nc NHTM: Ngân hàng thng mi NHTM CP: Ngân hàng thng mi c phn NHTW: Ngơn hƠng Trung ng SCB: Ngân hàng Standard Chartered TGKH: Tin gi khách hàng TCKT: t chc kinh t TGKH: tin gi khách hàng DANH MC BNG BIU Bng 2.1: Tin gi ca TCKT, dơn c ti ACB theo nm 2006 – 2013 (n v tính: t đng) Bng 2.2: Cho vay và tm ng khách hƠng theo nm 2006 – 2013 (n v tính: t đng) Bng 2.3: N xu nhóm 3-5 theo nm 2008 – 2013 Bng 2.4: Thu nhp hot đng dch v ti ACB theo nm 2008 – 2013 (n v tính: triu đng) Bng 2.5: Tin gi ca TCKT, dơn c ti ACB theo loi tin gi t nm 2008 – 2013 (n v tính: t đng) Bng 2.6: Tin gi ca TCKT, dơn c ti ACB theo khách hàng t nm 2008 – 2013 (n v tính: t đng) Bng 2.7: Tác đng ca các nhân t v mô Bng 2.8: Tác đng ca các nhân t ngành Bng 2.9: Tác đng ca các nhân t vi mô Bng 2.10: Tác đng ca các nhóm nhân t [...]... phát tri n ho ng v n n lý r i ro thanh kho n t t trong th i gian s p t i Thông qua k t qu nghiên c s lý thuy t v ho n nh m ng v n và các nhân t ng v n huy ng b ng n i t c a các NHTM nói chung 6 K t c u lu Lu bao g m 3 T NG QUAN V NG NGÂN HÀNG CÁC NHÂN T TÁC NG N V N HUY M I C TR NG V N C A NGÂN HÀNG I C PH N Á CHÂU : GI NG V N CHO NGÂN I C PH N Á CHÂU 1 1: T NG QUAN V CÁC NHÂN T NV 1.1 NG NG lý thuy... Ti n g i thanh toán là hình th ng v n c a NHTM b ng cách m cho khách hàng tài kho n g i là tài kho n ti n g i thanh toán Tài kho n này m cho các ng khách hàng, cá nhân ho c t ch c, có nhu c u th c hi n thanh toán qua ngân hàng th c hi c nghi p v kho n ti n g i thanh toán i khách hàng ph i m tài ngân hàng S n ti n g i thanh toán c a khách hàng có th hình thành t hai ngu n: (1) do khách hàng n p ti n m... quan ngân hàng có th p tín d ng và cung c p các d ch v ngân hàng cho khách hàng Theo Ngh và ho CP ngày 12/9/2000 c a Chính ph v t ch c ng c a NHTM nh m c th hóa vi c thi hành Lu t các T ch c tín d ng , ng v - i các hình th c sau Nh n ti n g i c a các t ch c, cá nhân và các t ch c tín d i hình th c ti n g i không k h n, ti n g i có k h n và các lo i ti n g i khác - Phát hành ch ng ch ti n g i, trái phi... khách hàng lãnh lãi ho c rút v n sau kho n th tháng, 2 tháng, 3 tháng thì ngân hàng còn cung c p s n ph m ti n g i 12 tháng y lãi hàng tháng, hàng quý, cu i k Và nh ng s n ph m này luôn có m c lãi su 1.2.3.3 Ch ng d ch v a ngân hàng sóc khách hàng (hay D ch v khách hàng - Customer Care) là t t c nh ng gì c n thi t mà doanh nghi p ph th a mãn nhu c ic a khách hàng, t c là ph c v khách hàng theo cách... cá nhân Tài kho n ti n g ic c m cho khách hàng cá nhân có nhu c u s d ng Lo i tài kho n này thích h p cho cá nhân có nhu c u nh n chuy n ti n vào tài kho n, ch ng h n nh n ti t c ngoài ho c t n chuy n ti n c Khi nh n chuy n ti n, khách hàng c l i khi rút ti n tài kho trên tài kho n ánh s ti n khách hàng còn g i n v n ngân hàng có th ngân hàng ng qua tài kho n này ng, s vào th m tr n ti m d n khi khách... càng chi m v trí quan tr ng Ngu n nhân l c là ngu n l c vô t n Vì v y, Ngân hàng c n ph i bi t khai thác ngu n l ho t o ra s phát tri n cho ng c a ngân hàng 1.2.3.7 Chi c ho Ngân hàng c ng c a ngân hàng c ho hi u qu NHTM c n có s phân khúc th không ph i khách khách hàng c ng cho t ng vùng mi n khác nhau Vì i v i d ch v ngân hàng, và nh ng khu v c khác nhau s ngân hàng NHTM c tri ng c th và thích h... t có giá; ng khoán và các t ch c kinh t ; làm d ch v thanh toán gi a các khách hàng; kinh doanh ngo i t , vàng b c; thanh toán qu c t , bao thanh toán, môi gi n tài chính doanh nghi p và b o lãnh phát hành; cung c p các d ch v v n lý n và khai thác tài s n, cho thuê tài chính và các d ch v ngân hàng khác Th m niêm y t: ACB niêm y t t i S giao d ch Ch ng khoán Hà N i ch Ch ng khoán Hà N i) theo Quy -TTGDHN... khách i v i ngân hàng T n pháp không ng ng hoàn thi n ho ng v nói, nghi p v huy gi v ng và m r ng quan h v i khách hàng Có th ng v n góp ph n gi i quy a ngân hàng (Nguy n Minh Ki u, 2009, trang 93) 1.1.2.2 i v i khách hàng Nghi p v ng v n không ch i v i ngân hàng i v i khách hàng Nghi p v c p cho khách hàng m t kênh ti t ki t ng v n cung m làm cho ti n c a h sinh l i, i cho h có th t khác, nghi p v huy. .. tiêu nghiên c u trên, tác gi d a trên các u sau: - Tác gi c tiên t ng h p lý thuy t v ho m và vai trò c a v - Ti ng v n ho khái quát ng c a NHTM n tác gi thu th p d li u, s d li u qua bi kinh doanh và tình hình v - ng c Cu ng kê mô t và và các b ng bi ng t n 2006 t m c tiêu quan tr ng nh t c ng c a các nhân t thuy t t ng h ng v t ng h p tình hình 2013 tài là ki ng ng t i ACB: Tác gi s d ng lý xây d... o s c thành l p t lâu luôn có l i th ng t ngân 10 hàng m i thành l p vì r ng v i s ho i c a mình Ngân hàng s t o cho khách hàng cái nhìn toàn di cs ng cho các th h khách hàng sau này 1.2.3.2 S n ph m ng v n Hi n nay, nhu c u ch c n có nhi u s n ph có th các ngân hàng hi có th ng ng các s n ph m ti n c nhu c u g i ti n ti t ki m ng n h n hay lâu dài c a khách hàng Ví d h n nh i g i ti n càng ng v c nhu . khách hàng t nm 2008 – 2013 (n v tính: t đng) Bng 2.7: Tác đng ca các nhân t v mô Bng 2.8: Tác đng ca các nhân t ngành Bng 2.9: Tác đng ca các nhân t vi mô Bng 2.10: Tác. khách hàng 34 2.4. Phân tích các nhân t tác đông đn huy đng vn ca Ngân hàng TMCP Á Châu 36 2.4.1. Nhóm nhân t v mô 36 2.4.1.1. Tình hình kinh t v mô 36 2.4.1.2. Pháp lý 37 2.4.1.3 V CÁC NHÂN T TÁC NG N VN HUY NG  NGÂN HÀNG THNG MI CHNG 2: THC TRNG HUY NG VN CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN Á CHÂU CHNG 3: GII PHÁP TNG CNG HUY NG VN CHO NGÂN