TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO & PTNT CHI NHÁNH THANH XUÂN TRONG 3 NĂM LIÊN TIẾP (2006-2008):

GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHNO&PTNT VIỆT NAM:

Báo Cáo Tổng Hợp LI NóI U Cùng với biến động liên tục không ngừng kinh tế nớc nói riêng toàn giới nói chung, doanh nghiệp Việt Nam lĩnh vực ngân hàng đà trởng thành ngày lớn mạnh Các Ngân hàng đà góp phần không nhỏ vào hạn chế lạng phát giúp kinh tế Việt Nam ngày thêm vững mạnh Đứng trớc cạnh tranh gay gắt kinh tế thị trờng, để đứng vững, tồn phát triển Ngân hàng thử thách không dễ dàng, để đạt đợc doanh thu cao lại khó khăn Tình hình lạm phát, tổ chức tín dụng mọc lên nh nấmsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để tồn tại, phát triển mà phục vụ tốt khách hàng buộc ngân hàng phải có đờng lối sách đắn, bên cạnh giám sát chặt chẽ ban lÃnh đạo, sụ nhiệt tình công việc, nghiệp vụ vững vàng cán công nhân viên Ngân hàng Sự canh tranh gay gắt thị trởng đà ảnh hởng không nhỏ đến phát triển ngân hàng, nhng bên cạnh có khó khăn tình hình kinh tế chung Trớc tình hình đó,Nhà nớc đà kịp thời ánh giá tình hình, từ xác định mục tiêu, giải pháp Từ mục tiêu tăng trởng cao sang u tiên kiềm chế lạm phát,duy trì tăng trởng bền vững, hợp lý (phấn đấu đạt khoảng 7%), đảm bảo an sinh xà hội Để thực đợc mục tiêu trê, Chính phủ đề nhóm giải pháp đồng bộ, toàn diện; có thắt chặt nhng linh hoạt điều hành sách tiền tệ& cát giảm đầu t Đến cuối năm, với nỗ lực phấn đấu ngành cấp, có ngành Ngân hàng, mc tiêu ó đạt đợc kết tích cực, quan trọng Lạm phát đợc kiềm chế, tháng cui nm; đảm bảo kinh tế vĩ mô, cân đối thu chi ngân sách, cân ®èi xt nhËp khÈu (nhËp siªu díi 12 tû USD, cán cân toán tổng thể, dự trữ ngoại tệ tăng đôi chút; đầu t nớc đạt cao (64 tỷ USD, giải ngân đạt 11 tỷ USD), lợng vốn rút cao đôi chút so với lợng vốn đa vào Việt Nam Nền kinh tế trì mức tăng trởng 6,23% Mặc dù không đạt kế hoạch song nỗ lực lớn, tình hình suy giảm kinh tế Sau tuần thực tập Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn chi nhánh Thanh Xuân em đà thu thập đợc số tài liệu chi nhánh để viết nên báo cáo này.Bài báo cáo đợc chia thành phần nh sau: Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp Phần I: Giới thiệu tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam: Phần II Tình hình hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân năm liên tiếp (2006-2008): Phần III : Phơng hớng nhiệm vụ, mục tiêu KHKD năm 2009 Phần I Giới thiệu tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam: 1.Quá trình hình thành & phát triển: - - * Ngân hàng Phát triển nông thôn Việt Nam (1988-1990): Thành lập ngày 26-03-1988 theo NghÞ dÞnh 53 cđa ChÝnh phđ Trơ së chính: tầng số Lê Lai Hà Nội( sở tách từ NHNNTW: Cục tín dụng nông nghiệp, vơ tÝn dơng t¸c nghiƯp , cơc tiÕt kiƯm…,tõ NHNN chi nhánh tỉnh, TP tiếp nhận toàn c¸c chi nh¸nh hun Tỉ chøc bé m¸y: VÉn phơ thuộc NHNNVN Hoạt động: + Thuần thuý tín dụng nội tệ: cho vay theo kế hoạch định D nợ kinh tÕ quèc doanh 85%, kinh tÕ tËp thÓ 14,5% +Cơ chế lÃi suất sàn + Thí điểm cho vay hộ nông dân số chi nhánh Bối cảnh: Việt Nam bắt đầu chuyển đổi từ chế quản lý hành tập trung quan liêu bao cấp sang chế thị trờng có quản lý NN Định hớng NHPTNoVN: Phát triển NHTM độc lập, chuyển từ mô hình cấp sang mô hình hai cấp * Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (1990-1996): Ngày 14-11-1990 đổi tên từ Ngân hàng Phát triển nông thôn Việt Nam thành Ngân hàng nông nghệp Việt Nam theo Quyết ®Þnh 400/CT cđa chđ tÞch héi ®ång bé trëng Trơ sở chính: Số Phạm Ngọc Thạch, Hà Nội Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp - Tổ chức máy: Hệ thông hạch toán riêng từ TW đến tỉnh, quận huyện - Hệ thống chi nhánh: Cấp 1,2,3 - Hoạt động: + Chính thức cho vay hộ sản xuất + Thực chế lÃi suất dơng + Quản trị bớc đầu theo chế thị trờng Giảm biên chế 10.000ngời (1/3 tổng số cán bộ) Thực khoán tài kế hoạch trung Thùc hiƯn dù ¸n vèn ngn EC 1991, WB, ADB tõ 1995, më tÝn dơng ngo¹i tƯ toán quốc tế 1992 Thành lập Ngân hàng phục vụ ngời nghèo 1995 - Bối cảnh: Bắt đầu vận động kinh tế thị trờng có quản lý NN theo định hớng XHCN - Định hớng NHNoVN: + Xác định nông dân đối tợng phục vụ chủ yếu, cho vay hộ nông dân mục tiêu số một, chiến lợc để NHNoVN tồn phát triển + Kinh doanh đa + Phơng châm vay vay - Kết quả: Cơ chÕ cho vay thay ®ỉi, Quan hƯ øng xư víi khách hàng NHNoVN đà bớc chuyển động , phù hợp Hình ảnh NHNoVN đợc đa số khách hàng đặc biệt hộ nông dân biết đến tín nhiệm * Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt Nam (1996- nay): - Ngày 15-10-1996 đổ tên từ NHNo VN thành NHNo & PTNT VN theo Quyết định 280/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN Việt Nam - Tổ chức máy hiƯn nay: Trơ së chÝnh – 1100 chi nh¸nh trùc thuộc - Công nghệ IPCAS đến tháng 6/2008 hoàn thành toàn chi nhánh - Hoạt động: + Hoàn thiện chế sách, đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ + Tách NH phục vụ ngời nghèo hoạt động cho vay sách + Mở rộng hoạt động đô thị, quan hệ với tổ chức , doanh nghÖp võa & nhá + Thùc hiÖn dù ¸n vèn nguån EC 1991, WB, ADB tõ 1995, KFW, AFD mở tín dụng ngoại tệ, toán quốc tế 1992 + Thực nghiệp vụ ngân hàng quốc tÕ + Thùc hiƯn lín nhÊt c¸c dù ¸n níc + Chủ tịch APRACA (2008-2010) - NHNo & PTNTVN hớng phía trớc, không mục tiêu lợi nhuận DNNN hạng đặc biệt, chăm lo đến lợi ích đáng, hợp pháp ngời lao động tinh thần đoàn kết, đồng thuận mà đóng góp tích cực hiệu vào phát triển kinh tế-xà hội đất nớc, giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trờng tài nông thôn NHNo & PTNT khẳng định triết lý kinh doanh Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng phơng châm hành động Trung thực, kỷ cơng, sáng tạo, chất lợng, hiệu quả. - Sau 20 năm xây dựng trởng thành NHNo & PTNTVN đà trở thành NHTM lớn mạnh hàng đầu Việt Nam, có vị khu vực uy tín thê giới Thơng hiệu Agribank đà đợc khẳng định 2/- Cơ cấu tổ chức & mạng lới hoạt động Agribank: 2.1- Cơ cÊu tỉ chøc: HiƯn t¹i, NHNo & PTNT ViƯt Nam đợc tổ chức hoạt động theo mô hình Tổng công ty, DNNN hạng đặc biệt 5NHTMNN cđa ViƯt Nam HƯ thèng tỉ chøc vµ mô hình tổng thể tổ chức máy quản lý điều hành NHNo & PTNT Việt Nam có sơ đồ trang sau: Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp Trụ sở giao SởSở giao dịch dịch Chi nhánh loại 1, loại Văn phòng đại diện đơn vị nghiệp Công ty trực thuộc Phòng giao dịch Phòng giao dịch Phòng giao dịch Nguyễn Thị Bích Hạnh Chi nhánh loại 505411040 Chi nhánh Báo Cáo Tổng Hợp Mô hình tổng thể tổ chức máy quản lý điều hành NHNo & PTNT Việt Nam Hội đồng quản trị Bộ phận giúp việc hđqt Ban kiểm soát Tổng giám đốc Kế toán trởng Các phó tổng giám đốc Hệ thống kiểm tra kiểm toán nội Hệ thống ban chuyên môn nghiệp vụ Sở giao dịch, sở quản lý vốn Chi nhánh Nguyễn Thị Bích Hạnh Văn phòng đại diện 505411040 đơn vị nghiệp Công ty trực thuộc Báo Cáo Tổng Hợp II NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân: - Chi nhánh NHNo Thanh Xuân đợc điều chỉnh theo QĐ số 1292/NHNo-HĐQT-TCCB ngày 27/11/2007 chủ tịch HĐQT từ chi nhánh NHNo & PTNT quận Thanh Xuân trực thuộc NHNo & PTNT Hà Nội thành chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xu©n trùc thc NHNo & PTNT VIƯt Nam Chi nhánh vào hoạt động thức từ ngày 01/01/2008 Để củng cố công tác Đảng chi nhánh ngày 05/06/2008 Đảng ủy NHNo & PTNT Việt Nam định số 189/ĐU-NHNo việc thành lập chi sở NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc Đảng ủy NHNo & PTNT Việt Nam Là chi sở hợp chi NHNo & PTNT quận Thanh Xuân trực thuộc Đảng NHNo & PTNT Hà Néi & chi bé ban trï bÞ NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc Đảng ủy NHNo Việt Nam - Trụ sở: 90 Đờng Láng - Chi nhánh có Phòng Giao Dịch: PGD số 32, 33, 34, 46 - Có phòng ban: + Phòng Kế Hoạch- Kinh Doanh + Phòng Kế Toán- Ngân Quỹ + Phòng Hành Chính- Nhân Sự + Phòng Kiểm tra- Kiểm Toán Nội Bộ Phần II: Tình hình hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân 3năm liên tiếp (2006-2008): I Năm 2006: Tình hình Kinh Tế- Xà Hội: * Thuận lợi: - Năm 2006, địa bàn thủ đô diễn nhiều kiện quan trọng nh: Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X, thành công hội nghị cấp cao APEC lần thứ 14, đặc biệt Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thơng Mại Thế Giới - Hầu hết tiêu Kinh Tế- Xà Hội đạt & vợt kế hoạch, đời sống nhân dân đợc tiếp tục nâng cao * Khó khăn: - Là năm doanh nghiệp nói chung, ngành Ngân hàng nói riêng chuẩn bị hành trang cho hội nhập kinh tế toàn cầu Đòng thời năm 2006 thiên tai & mức độ phạm tội kinh tế gia tăng bất lợi cho đời sống & sản xuất kinh doanh Trang hoạt động kiinh doanh Ngân hàng, ngày gặp nhiều kho khăn cạnh tranh trình phát triển nóng kinh tế trớc thềm hội nhập Kết Kinh Doanh: 2.1 Huy động vèn: Sè ChØ Tiªu T T Tỉng ngn vèn Cơ cấu theo đồng tiền Nguồn nội tệ Nguyễn Thị Bích Hạnh Thực đến 31/12/2006 Tăng, giảm so với Tăng,giảm so với KH 2005 2006 Số tiền 409.382 SLKH Sè tiÒn 13.782 79.511 303.784 59.852 505411040 % 24 Sè tiỊn 19.382 % 4,7 24,5 18.784 6,6 B¸o C¸o Tổng Hợp Ngoại tệ quy đổi VND Cơ cấu theo kỳ hạn Nguồn không ky hạn Nguồn CKHdới 24T Nguồn có KH 24T trở lên Phân theo loại nguồn vốn Tiền gửi dân c + Nội tệ +Ngoại tệ quy đổi VND -Tiền gửi tổ chức KT-XH +Nội tệ +Ngoại tệ quy đổi VND -Tiền gửi khác (TCTD) Bình quân nguồn cán 105.598 39.521 98.921 270.940 7.221 1.490 5.071 124.099 146.841 367.636 262.170 105.466 41.474 41.341 133 272 14,117 13.507 12.089 1.418 274 250 24 19,659 23 598 +1 -7 22.192 57.327 -2 29 27 19.521 18.921 -19.060 97 23 -7 6.056 51.271 -901 53,6 -18.159 -1 -11 75.251 48.006 27,245 4.022 11.606 -7.584 238 2,561 25,7 -2.864 22 34,8 12,4 21.974 41,9 -159 -1 112 21,7 Tỉng ngn vèn ®Õn 31/12/2006 đạt 105% so với kế hoạch đợc giao tăng 79.511 trđ( tỷ lệ tăng 24%) bình quân hàng tháng từ 6-7 tỷ VNĐ *Cơ cấu nguồn theo đồng tiền: -Nguồn nội tệ đạt 303,784 trđ, tăng 59, 852 trđ so với năm 2005 ( tăng 24,5%), chiếm 74% tổng nguồn vốn -Nguồn ngọai tệ quy đổi đạt 105,598 trđ, tăng 19,659 trđ quy đổi tăng 23% so với năm 2005 *Cơ cấu theo kỳ hạn: + Tiền gửi không kỳ hạn: 39.521 trđ, chiếm 9,6% tổng nguồn vốn +Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng 270.940 trđ, chiếm 66,2% tổng nguồn vốn, tăng 57.327 trđ so với năm 2005 *Cơ cấu theo loại nguồn: + Tiền gửi dân c 367.636 trđ, tăng 75.521 trđ so với 2005 tăng, chiÕm 90% tỉng ngn vèn, ®ã Néi tƯ 262.170 trđ, ngoại tệ quy đổi 105.466trđ + Tiền gửi TCKT 41.474 tr®, chiÕm 10% tỉng ngn Trong ®ã chđ u nội tệ, đặc biệt 02 ngày cuối năm 2006, tổng số TG TCKT tài khoản gần 20 tỷ VNĐ *Về thị phần: Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp Chi nhánh Thanh Xuân nằm địa bàn Quận khó khăn, kinh tế dân c nghèo, chủ yếu buôn bán nhỏ, doanh nghiệp đóng địa bàn đa số sản xuất công nghiệp, khí tiêu dùng, phát triển nhiỊu u kÐm nhng l¹i cã nhiỊu tỉ chøc tÝn dụng đóng địa bàn với mạng lới dày đặc PGD, nguồn vốn huy động chi nhánh chiếm thị phần hạn chế, ớc đạt 7-8% Đơn vị triệu đồng 2.2 Kết tín dụng: ST T Chỉ tiêu I Tỉng D Nỵ -D nỵ néi tƯ -D nơ ngoại tệ quy đổi Theo thời gian CV -d nợ ngắn hạn -d nợ trung hạn -d nợ dài hạn T.Trọng Nợ TDH/TDN Theo thành phần kinh tế 3.1 -Doanh nghiệp NN -Tr.đó: d nợ trung hạn -số DN d nợ 3.2 D Nợ DNNQD -D nợ trung han -số DN d nợ 3.3 T nhân, cá thể, hộ GĐ -Trung, dài hạn -số hộ d nợ *Tổng d nợ cho vay: T.H thang 12 /2007 106.865 99.944 6.921 (+/-) so với năm 2006 Sè tiÒn % -17.482 -14 -20.122 -17 2.640 61 66.344 40.521 37,90% -9.873 -7.607 5.627 1.448 91.771 37.421 35 9.467 1.652 144 -2.823 -1.035 -1 -12.950 -3.864 -5 -1.709 -2.151 -101 -16 -16 (+/-)so với KH 2007 Sè tiÒn % 1.865 1.8 1.344 521 -0.8 -33.4 -41.7 -12 -9.4 -16 -56.5 - Năm 2006, doanh số cho vay179.221 trđ, doanh số thu nợ 196.417 trđ - D nợ đạt 106.865 trđ, giảm 14% so với 2005 vợt 1,8% so với kế hoạch đợc giao.Trong nội tệ 99.994 trđ, chiếm 93,5% tổng d nợ, ngọai tệ 6.921 trđ, chiếm 6,5% tổng d nợ Bình quân d nợ 01 cán 3,685 tỷ VNĐ * Phân theo thời gian cho vay: -D nợ cho vay ngắn hạn đạt 66.344 trđ, chiếm 62% tổng d nợ, tăng 2% kế hoạch đợc giao, giảm so với 2005 13% -D nợ trung hạn đạt 40.521 trđ, chiếm 38% tổng d nợ, giảm 16% so với 2005 *Cơ cấu theo thành phần kinh tế: -Doanh nghiệp nhà nớc d nợ 5.627 trđ, chiếm 5,2% tổng d nợ Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp -Doanh nghiệp quốc doanh d nợ 91.771 trđ chiếm 85,6% tổng d nợ -Cá nhân, hộ gia đìng d nợ 9.467 trđ, chiếm 9,2% tổng d nợ 2.3 Kết dịch vụ: -Năm 2006,công tác tín dụng nhiều khó khăn nên việc phát triển dịch vụ từ tín dụng phần bị hạn chế Tuy vậy, tổng thu phí dịch vụ thực đợc la 802 trđ/740 trđ kế hoạch đợc giao, tổng thu dịch vụ chiếm 10,5% thu nhập ròng -Công tác dịch vụ ngày phát triển theo tất yếu kinh tế nhiệt tình tìm kiếm cán ngân hàng theo định hớng Ngân hàng No Hà Nội, dịch vụ chuyển tiền toán quèc tÕ ngµy cµng më réng vµ thu phÝ cao chi nhánh, nghiệp vụ khác nh DV kiều hối, bảo lÃnh, KD ngoại tệsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểđều có khả ngày mở rộng -Trong năm, chi nhánh đà phát hành tổng cộng 2.426 thẻ ghi nợ, vợt so với kế hoạch 426 thẻ.Tổng số thẻ đà phát hành đến 31/12/2006 6.578 thẻ -Hoạt động toán quốc tế năm đạt 309 món, phí thu đợc 257 trđ -Hoạt động bảo lÃnh năm đợc 221 món, thu phí đợc 175 trđ Số d bảo lÃnh đén 31/12/2006 109 với tổng số tiền: 13.155.091.254đ -Chi nhánh đà thu hút đợc só khách hàng tham gia nhập giao dịch nh: Cty CP điện từ chuyên dụng HANEL, Cty TNHH TM&CP Khai Quốc, Cty TM&CPXD Vĩnh Phát, Cty TNHH Thuận Phátsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểVà số khách hàng xuất khẩu: Cty TNHH Tín ViƯn, Cty TNHH Tïng Thóy, Cty TNHH TP Th«ng TÊn Đà phần cân đối đợc nhu cầu ngọại tệ chi nhánh 2.4 Kế Toán - Ngân quỹ: Công tác kế toan ngân quỹ ngày đợc hoàn thiện với công nghệ đại, chế độ giao dịch cửa tạo nhiều điều kiện thuận lợi nên số lợng khách hàng mở tài khoản tham gia hoạt động toán ngày tăng Trong năm chi nhánh ®· thùc hiƯn chun tiỊn nhanh 8.191 mãn thu ®ỵc 165 trđ phí Dich vụ chi trả tiền WESTERN UNION đạt 245 với số tiền 260.043 USD thu phí 34 trđ *Về tài sản công cụ lao động: -Tài sản cố định năm 2006 đợc điều chuyển từ thành phố tăng thêm 375 trđ, tổng giá trị TSCĐ đến 31/12/2006 2.543 trđ, trích khấu hao đến 31/12/2006 1.658 trđ Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp -Tài sản lu động đợc mua sắm thêm năm 2006 69trđ, tổng giá trị TSLĐ đên 31/12/2006 685.387 trđ *Về trả tiền thừa,thiếu, thu tiền giả: -Trong năm 2006, nghiệp vụ ngân quỹ đà thực thu chi công ty điểm giao dịch đảm bảo an toàn, thu hộ cho dịch vụ bu điện nhanh chóng thuận lới đảm bảo thu chi hoạt động nghiệp vụ hàng ngày -Tổng số tiền thừa trả lại khách 13 trđ -Tổng số tiền giả thu hồi 900.000đồng Đơn vị triệu đồng 2.5 kết tài STT ChØ Tiªu Tỉng thu Thu l·i cho vay Thu l·i diỊu chun vèn Thu dÞch vơ +bảo lÃnh + TTQT +kinh doanh ngoại tệ +phát hành ATM +DVW.U Thu nhập khác(XLRR) +TN bất thờng +Nợ XLRR Tổng chi -chi trả lÃi -trả phí -chi khác Quỹ TN cha lơng QTN cần có đủ V1 + V2 QTN thực tế đạt đợc Hệ số tiền lơng đạt đợc Quỹ tiền lơng cần có Quỹ tiền lơng đạt ®ỵc Thùc hiƯn ®Õn 31/12/07 Sè tiỊn Sè mãn 39.947 13.157 22.136 802 175 221 257 309 35 32 2.426 34 171 1.852 251 1.601 32.966 26.372 2.651 210 6.046 4.296 8.438 1.45 1.096 1.588 Tăng,giảm so 2006 Tăng,giảm so víi KH Ghi Chó 6.224 -1.955 6.913 43 50 -251 74 1.180 208 972 2.710 4.160 -3.777 698 5.224 0.56 177 768 *Tổng thu nội bảng: 37.947 trđ chủ yếu lµ tõ ngn l·i cho vay, thu phÝ diỊn chun vốn Trong lÃi cho vay đạt 13.157 trđ, chiếm 34.70% tổng thu nội bảng, thu phí điều chuyển vốn 22.136 trđ, chiếm 58% tổng thu nội bảng 10 Nguyễn Thị Bích Hạnh 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp *Tổng chi nội bảng: 32.966 trđ, dó chi trả lÃi 26.372 trđ, trả phí 2.651 trđ, chi khác 210 trđ *Chênh lệch nội bảng: 4,981 trđ *Quỹ thu nhập đợc tính (nội bảng + ngoại bảng): 8.438 trđ/4.296 trđ QTN cần có để chi lơng V1 + V2 bao gồm 3.122 trđ trích quỹ dự phòng rủi ro *Quỹ tiền lơng đạt đợc: 1.588 trđ/1.095 trđ cần có Hệ số lơng làm đạt hệ số 1,45 quỹ tiền lơng lại 493 trđ *Về trích xử lý rủi ro năm 2006: -Theo QĐ 493 ngân hàng nhà nớc QĐ 165 ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đến 30/11/2006: + Trích 3.122.170.000đồng dự phòng cụ thể +Đợc xử lý rủi ro: 2.707.394.738đồng +Nguồn đến 31/12/2006: 943.270.000đ (trong ®ã sù phßng chung 212.000.000 ®ång, dù phßng thĨ: 731.268.199 đ) *Các biện pháp tạo nguồn lực kinh doanh: -Tạo nguồn vốn nhân lực: Ban giàm đốc thực đoàn kết trí đạo điều hành,cùng bàn bạc đa định phù hợp kinh doanh cách hợp lý, dân chủ Mọi cán nhận thức rõ vai trò trách nhiệm công việc, trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm phong cách giao dịch -Tổng số cán đến 31/12/2006 35, biên chế 29 ngời hợp đồng ngời *Tạo nguồn tài chính: Tập trung huy động vốn từ dân c, tổ chức kinh tế vay thực dịch vụ khác Lựa chọn khách hàng đẻ trì cho vay Tăng nguồn thu từ dịch vụ Tiết kiệm tối đa chi phí *Phát triển thị trờng: Chi nhánh đà tích cực quảng bá, vận động khách hàng nhiều hình thức nh: phát tờ rơi, thông tin đài phát phờngsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểTuy nhiên chiếm thị phần địa bàn Quận TCTD cạnh tranh gay gắt năm 2006 uy tín Ngân hàng No VN bị công luận làm ảnh hởng phần II Năm 2007: Kết kinh doanh qua tiêu Nguyễn Thị Bích Hạnh 11 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp 1.1.Đối với công tác nguồn vốn: Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007 thực 388.849trđ đạt 83% so với kế hoạch đợc giao, giảm số tuyệt đối la 81.151trđ so với năm 2006 giảm 20.533 trđ với tỷ lệ 6% *Cơ cấu nguồn theo đồng tiền -Nguồn nội tệ đạt 288.107trđ, giảm 15.677trđ so với năm 2006 ( giảm 4%) chiếm 74% tổng nguồn vốn -Nguồn ngoại tệ quy đổi đạt 100.742trđ, giảm 4.856trđ (giảm 5%) so với 2006, chiếm 16% tổng nguồn vốn *Cơ cấu nguồn theo kỳ hạn: -Tiền gửi không kỳ hạn: 47.578trđ chiếm 12,2% tổng nguồn vốn -Tiền gửi có kỳ hạn nhỏ 12 TH: 57.096trđ, chiếm 15%/tổng nguồn vốn, giảm 41.825trđ so với năm 2006 -Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 th trở lên: 284.175trđ, chiếm 72,8%/tổng nguồn vốn tăng 13.235trđ so với năm 2006 *Cơ cấu theo loại nguồn: -Tiền gửi dân c: 338.463trđ giảm 29.173trđ so với 2006, chiếm 87% tổng nguồn nội tệ 242.617trđ, ngoại tệ quy đổi 95.846trđ -TiỊn gưi tỉ chøc kinh tÕ: 50.264tr® chiÕm 13%/tỉng ngn vốn chủ yếu nội tệ Các sản phẩm tiết kiệm đợc khách hàng lựa chọn nhiều: tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, tiết kiệm bậc thang, tiền gửi kỳ hạn tháng *Về thị phần chi nhánh Thanh Xuân nằm địa bàn quận khó khăn kinh tế dân c nghèo, chủ yếu buôn bán nhỏ, doanh nghiệp đóng địa bà chủ yếu đóng hàng công nghiệp, khí tiêu dùng, phát triển nhiều yếu nhng lại có nhiều tổ chức tín dụng đóng dịa bàn với mạng lới dày đặc phòng giao dịch, nguồn vốn huy động chi nhánh chiếm thị phần hạn chế,ớc đạt 5-6% 1.2 Kết tín dụng: ST T Chỉ tiêu T.H T.H 12 thang thang 12 /2007 2007 Tỉng D Nỵ -D nỵ néi tƯ -D nơ ngoại tệ quy đổi Theo thời gian -d nợ ngắn hạn -d nợ trung hạn -d nợ dài hạn Theo thành phần kinh tế -Doanh nghiệp NN -Công ty CP-CNHH -Hộ GĐ, cá nhân Theo nhóm nợ -nhóm -nhóm -nhóm 3-5 Nợ hạn -Ngắn hạn -Trung hạn Doanh Số Cho Vay Doanh Số Thu Nợ Thu LÃi Thu NQH đà XLRR (Gốc 101trđ, lÃiThị 0trđ) Nguyễn BÝch H¹nh 113.868 101.728 12.140 (+/-) so với năm 2006 Sè tiÒn % 113.868 +7.003 +6,55 101.728 +1784 +1,78 12.140 +5219 +75,4 77.581 36.287 77.581 36.287 +11.237 -4.234 +16,94 -10,45 1.363 102.636 9.869 1.363 -4.264 102.636 +10.865 9.869 +402 -75,78 +11,84 +4,25 113.690 135 43 113.690 +25.601 135 -18.117 43 -481,2 +29,06 -99,3 -91,8 1.77,8 23.170 16.556 1.291 101 177,8 240.311 241.968 13.642 2.698 12 505411040 A B C II III IV V VI (+/-)so với KH 2007 Sè tiÒn % -11,132 -8,9 -582 -93,12 -8 +698 -0,06 +34,9 Báo Cáo Tổng Hợp *Tổng d nợ cho vay: -Năm 2007, doanh số cho vay 240.311 triệu đồng, doanh số thu nợ 241.968 triệu đồng -D nợ đạt 113.868 triệu đồng,tăng 6,55% so với 2006 giảm 8,9% so với kế hoạch đợc giao Trong nội tệ 101.728 triệu đồng,chiếm 89,34%/ tổng d nợ, ngoại tệ 12.140 triệu đồng,chiếm 10,66%/ tổng d nợ *Phân theo thời gian cho vay: -D nợ vay ngắn hạn đạt 77.581 triệu đồng,chiếm 68,13%/tổng d -D nợ trung hạn đạt36.287 triệu đồng,chiếm 31,87% tổng d *Cơ cấu theo thành phần kinh tế: -Doanh nghiệp nhà nớc d nợ 1.363 triệu đồng, chiếm 1,2%/tổng d nợ ( Gồm2 doanh nghiệp) -Doanh nghiệp quốc doanh d nợ 102.636 triệu đồng, chiếm 90,14% tổng d nợ -Cá nhân, hộ gia đình d nợ 9.869 triệu đồng, chiếm 8,67% tổng d nợ 1.3 Kết dịch vụ: -Năm 2007, công tác tín dụng nhiều khó khăn nên việc phát triển dịch vụ từ tín dụng phần bị hạn chế Tuy vậy, tổng thu phí dịch vụ thực đợc 910trđ/1264 trđ kế hoạch đợc giao, tổng thu dịch vụ chiếm 8,79% thu nhập ròng -Trong năm, chi nhánh đà phát hành tổng cộng 1.560 thẻ ghi nợ, giảm so với kế hoạc la 1.122 thẻ( đạt 58% so với kế hoạch) Tổng số thể đà phát hành đến 31/12/2007 là: 8.294 thẻ -Công tác dịch vụ ngày phát triển theo tất yếu kinh tế nhiệt tình tìm kiếm cán ngân hàng theo định hớng ngân hàng No Hà Nội, dịch vụ chuyển tiền toán quốc tế ngày mở rộng thu phí cao chi nhánh, ngòai nghiệp vụ khác nh DV kiều hối, bảo lÃnh, KD ngọai tệsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có khả ngày mở rộng -Hoạt động toán quốc tế năm đạt 305 triệu đồng phí dịch vụ -Hoạt động bảo lÃnh năm đợc 199 triệu đồng phí dịch vụ -Chi nhánh đà thu hút đợc số khách hàng tham gia nhập giao dịch nh: Cty CP điện tử chuyên dụng HANEL, Cty TNHH TM&PTCN Khai Quốc, Cty TM&XD Vĩnh Phátsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để số khách hàng xuất nh : Cty TNHH Tín Viên, Cty TNHH Tùng Thúy, Cty TNHH Thông Tấn, đà phần cân đối đợc nhu cầu ngoại tệ chi nhánh 1.4 Kế toán Ngân quỹ: Nguyễn Thị Bích Hạnh 13 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp Công tác kế toán- ngân quỹ ngày đợc hoàn thiện với công nghệ đại, chế độ giao dich cửa tạo nhiều thuận lợi nên số lợng khách hàng mở tài khoản tham gia hoạt động toán ngày tăng Trong năm chi nhánh đà thực chuyển tiền nhanh 9.613 món, thu đơc gần 201trđ phí Dịch vụ chi trả tiền ƯESTERN UNION đạt 245 với số tiền 293,390 USD thu phí 31 trđ *Về tài sản công cụ lao động: -Tài sản cố định năm 2007 đợc điều chuyển từ thành phố tăng thêm 115 trđ, tổng giá trị TSCĐ đến 31/12/2007 2.607 trđ, Xuất lý gần 48 trđ Trích khấu hao đến 31/12/2007 508 trđ -Công cụ lao động đợc mua sắm thêm năm 2007 142 trđ, xuất lý năm 79 trđ Tổng giá trị CCLĐ đến 31/12/2007 748 trđ *Về trả tiền thừa, thiếu, thu tiền giả: -Trong năm 2007, nghiệp vụ ngân quỹ đà thực thu chi công ty điểm giao dịch đảm bảo an toàn, thu hộ cho dịch vụ bu điện nhanh chóng thuận lợi đảm bảo thu chi hoạt động nghiệp vụ hàng ngày -Tổng số trả tiền thừa 35 với số tiền trả lại khách hàng la 32 triệu đồng -Tổng só tiền giả thu hồi 400.000 đồng 2.5-Kết tài chính: STT Chỉ Tiêu Tỉng thu Thu l·i cho vay Thu l·i diỊu chuyển vốn Thu dịch vụ +bảo lÃnh +kinh doanh ngoại tệ +phát hành ATM +DVW.U Thu nhập khác(XLRR) +TN bất thờng +Nợ XLRR Tổng chi -chi trả lÃi -trả phí Nguyễn Thị Bích Hạnh Thực đến 31/12/07 Số tiÒn Sè mãn 72.256 13.576 55.372 803 199 113 37 31 2.386 68 2.318 64.875 25.327 33.505 14 505411040 Tăng,giảm so 2006 Tăng,giảm so với KH 34.309 419 33236 24 78 534 -183 717 31.909 -1.045 30.854 30.126 -97 -1.361 29.398 Ghi Chú Báo Cáo Tổng Hợp -chi khác Quỹ TN cha lơng QTN cần có đủ V1 + V2 QTN thực tế đạt đợc Hệ số tiền lơng đạt đợc Quỹ tiền lơng cần có Quỹ tiền lơng đạt đợc 6.043 9.113 6.844 9.113 1.33 1.745 2.274 5.833 3.067 2.548 675 -0.12 650 686 1.141 1.141 0.1 426 *Tổng thu nội bảng: 72.256 triệu đồng chđ u tõ ngn l·i cho vay, thu phÝ ®iỊu chuyển vốn Trong thu lÃi cho vay đạt 13.576 tr®, chiÕm 19% tỉng thu néi bang, thu phÝ chun ®iỊu chun vèn 55.372 tr®, chiÕm 77% tỉng thu néi bảng *Tổng chi nội bảng: 64.875 trđ, chi trả lÃi 25.327trđ, trả phí 33.505 trđ, chi khác 6.043 trđ *Chênh lệch nội bảng: 7.381 trđ *Quỹ thu nhập đợc tính(nội bảng + ngoại bảng): 9.113 trđ/6.844trđ QTN cần có đủ chi lơng V1 + V2 *Quỹ tiền lơng đạt đợc: 2.274/1745trđ cần có.Hệ số lơng làm đạt hệ số 1,33 Quỹ tiền lơng lại 542 trđ III - Năm 2008: 1/ Tình hình kinh tế xà hội: *Thuận lợi: -Nền kinh tế nớc nói chung Thủ dô nói tiêng tiếo tục phát triển.Các sách kinh tế nhà nớc chế ngành ngân hàng đà thay đổi bổ sung kịp thời dần vào quy chuẩn quốc tế tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển,thuận lợi cho hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng thơng mại địa bàn thủ đô -Đợc quan tâm cấp ngành, cộng tác tích cực nguyên tắc hợp tác phát triển khách hàng thuộc thành phần kinh tế Trung ơng địa bàn Hà Nội Cùng với thuận lợi năm 2008 kinh tế có nhiều biến động phức tạp giá thị trờng có nhiều biến động khó khăn là: -Chỉ số giá tiêu dùng số mặt hàng thiết yếu diễn biến thất thờng nh Xi măng, sắt thép, xăng dầu đặc biệt giá vàng có biến động tăng bất thờng, tỷ giá USD tăng mạnh, biến động giảm thị trờng chứng khoán gây ảnh hởng không nhỏ đến tâm lý nhân dân khó khăn sản suất kinh doanh thành phần kinh tế nói chung -Mặt khác năm 2008, NHNN đà đạo thực chủ trơng hạn chế lạm phát kinh tế.LÃI suất huy động biến động tăng mạnh ảnh hởng không nhỏ đến lÃI suất đầu vào đầu ra,NH hạn chế cho vay, việc làm ảnh hởng trực tiếp ®Õn häat ®éng kinh doanh tiỊn tƯ nãi chung vµ nhu cầu đầu t tín dụng thành ohần kinh tế nói riêng -Việc thực thêo QĐ 888/QĐ-NHNN cấu lại mô hình tổ chức lại hệ thống NH, Chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân đời bối cảnh kinh tế có tăng trởng thấp, đợc nâng cấp từ chi nhánh cấp cấp phép thành lập năm 2008, cạnh tranh ngày phức tạp hoạt động kinh doanh tiền tệ NHTM năm 2008 Nguyễn Thị Bích Hạnh 15 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp Trớc thực tế biến động phức tạp kinh tế khó khăn ngành ngân hàng năm 2008, lÃnh đạo cán nhân biên NHNo&PTNT Thanh Xuân đà cố gắng thực kế hoạch kinh doanh năm 2008 đạt kết nh sau: 2/ Kết Quả kinh doanh năm 2008 2.1 Huy động vốn: S Chỉ Tiªu T T Tỉng ngn vốn Cơ cấu theo đồng tiền Nội tệ Ngoại tệ Theo thành phần kinh tế Dân c Tổ chức kinh tế TCTD, TCTC Cơ cấu theo kỳ hạn Không kỳ hạn Có kỳ hạn dới 12tháng Có kỳ hạn từ 12-24tháng Có kỳ hạn 24tháng Phòng giao dịch PGD 32 PGD 33 PGD 34 PGD 46 Héi së B×nh quân nguồn cán Thực đến 31/12/2008 So víi 31/12/2007 So víi 30/11/ 2008 Sè tiỊn 930.503 SLKH Sè tiÒn 541.654 % 1.392 Sè tiÒn 179.905 % 24 849.101 81.399 560.994 -19.343 1947 -19 179.736 166 27 0,2 327.181 564.774 38.548 -11.282 514.510 38.426 -3,3 13.004 10.236 164.117 2.784 128.089 82.494 30.771 689.149 80.511 25.398 -36.850 472.595 169 45 -54 218 41 -73 -7,5 68 63 38.341 83.493 129.089 11.803 667.777 20.228 -93.621 -6.716 12.484 267.758 1.917 2.642 -658 574 175.430 Năm 2008, có thay đổi mạnh lÃi suất huy động & ®iỊu kiƯn nỊn kinh tÕ cã nhiỊu biÕn ®éng xấu nhng tổng nguồn vốn đến 31/12/2008 đạt 930.503 triệu ®ång, ®¹t 172% kÕ ho¹ch TW giao, ( kÕ ho¹ch 470tỷ VND+ 4.200.000 USD), tăng 179.905trđ so với30/11/2008, tăng 541.654trđ so víi 31/12/2007.* KÕt cÊu ngn vèn: TiỊn gưi d©n c đạt 327.181 triệu đồng chiếm 35% giảm 11.000 triệu ®ång so víi 31-122007, TiỊn gưi TCKT ®¹t 564.733 triƯu đồng chiếm 61% tăng 514.000 truệu đồng so năm 2007, Tiền gửi TCTD đạt 38.548 triệu đồng chiếm 4% tổng nguån vèn *KÕt cÊu nguån vèn theo kú h¹n chi tiết: Tiền gửi KKH đạt 128.089 triệu đồng chiếm 14% tổng nguồn Tiền gửi 12 tháng đạt 719.000 triệu đồng, tăng 436.000 triệu đồng, chiếm 77% tổng nguồn so năm 2007 => Huy động vốn năm 2008 nhìn chung vó tính cạnh tranh cao TCTD địa bàn gặp nhiều khó khăn Khắc phục khó khăn khách quan chủ quan năm NHNo & PTNT Thanh Xuân đà liên tục đảm bảo khả tự cân đối nguồn vốn để đầu t tín dụng đáp ứng nhu cầu toán thành phần kinh tế Bên cạnh chi nhánh thờng xuyên có lợng nguồn vốn d lớn để điều hòa chung toàn hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam Nguyễn Thị Bích Hạnh 16 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp 2.2 Đầu t tín dụng: ST T Chỉ tiêu Tæng T.H (+/-) so với 31/12/08 31/12/2007 Sè tiÒn % 379.222 265.354 233 (+/-)so với 30/11/2008 Sè tiỊn % 47.601 14 Tỉng D Nỵ A Theo thời gian -Cho vay ngắn hạn 227.284 149.703 192 16.343 7,7 -Cho vay trung h¹n 141.438 105.151 289 20.758 14 -Cho vay dài hạn 10.500 10.500 10.500 B Phân theo loại tiền 349.047 247.319 243 50.130 17 Néi tƯ 30.175 18.035 148 -2.529 -7,7 Ngo¹i tệ C Theo thành phần kinh tế -Doanh nghiệp NN 33.256 31.893 233 887 -DN ngoµi quèc doanh 321.355 218.719 213 40.864 14 -Hộ GĐ, cá nhân 24.611 14.742 148 5.850 31 D Theo QĐ 636 -nhãm 263.673 -nhãm 113.414 -nhãm 3-5 2.125 II Doanh sè cho vay 86.054 III Doanh Sè Thu Nỵ 38.453 IV Thu L·i 3.674 V Thu NQH đà XLRR d nợ đến 31/12/2008 đạt 379.222 triệu đồng, tăng 265.354 triệu đồng, đạt 102% kế hoạch TW giao Trong nợ nội tệ đạt 349.047 triệu đồng, d nợ ngoại tệ 30.175 triệu đồng (Quy đổi).Tăng 47.601trđ so với 30/11/2008, tăng 265.354trđ so với 31/12/2007 D nợ tăng tháng đà giải ngân cho số công ty có nhu cầu vốn lớn: Công ty đầu t hạ tầng viễn thông quốc tế, Công ty cổ phần Contrexim, Công ty chuyển giao KT CN (Temex), DN t nhân Duy Hoàng Minhsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thể& số cá nhân khác - Thu lÃi tháng đạt: 3.674trđ Nếu so với tổng d nợ tỷ lệ thu lÃi đạt 70% Tuy nhiên lÃi lũy 31/12/2008 cha thu đợc 3.064trđ, tỷ lệ thu lÃI thực tế đạt 55% +Phân tích d nợ theo thời gian cho vay: -D nợ ngắn hạn:227.284 triệu đồng, tăng 149.703 triệu đồng, chiếm 60% D nợ trung hạn 141.438 triệu đồng, tăng 105.151 triệu đồng, chiếm 37% D nợ dài hạn 10.500 triệu đồng, chiếm 2,7% tổng d nợ so với năm 2007 +Phân tích d nợ theo thành phần kinh tế: -Doanh nghiệp nhà nớc 33.256 triệu đồng, tăng 31,893 triệu đồng chiếm 8,7% Doanh nghiệp quốc doanh 321.355 triệu đồng, tăng 218.719 triệu đồng chiếm 84,7% Hộ cá nhân 24.611 triệu đồng, tăng 14.742 triệu đồng, chiếm 6,6% tổng d năm 2007 =>Trong năm 2008, NHNo Thanh Xuân đà tích cực tìm kiếm lựa chọn dự án thực có hiệu không phân biệt thành phần kinh tế đảm bảo hiệu kinh doanh Mặt khác, thực nghiêm túc văn quy định đầu t tín dụng NHNN NHNo Việt Nam QĐ 493, QĐ 18 NHNN Việt Nam QĐ 636 việc phân loại chất lợng tín dụng, phân loại nợ xử lý rủi ro Tổng Giám Đốc NHNo Việt Nam Nguyễn Thị Bích Hạnh 17 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp 2.3 - Tài Ngân quĩ: + Tỉng thu 83,670 tû VND, ®ã thu tÝn dụng 75,593 tỷ VND, thu dịch vụ đạt 6,910 tỷ VND + Tỉng chi 87,940 tû VND, ®ã chi trả lÃi 62,277 tỷ VND + Chênh lệch lÃi suất đạt 0,22% + Chênh lệch thu chi: 2,377 tỷ đồng (kể từ ngày giao khoán 01/04/2008) đảm bảo đủ chi lơng cho CBNV theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam (nếu tính 04 tháng đầu năm thuộc chi nhánh cấp II chênh lệch thu chi la -1,401 tỷ đồng) 2.4 Hoạt động Kinh Doanh ngoại hèi: 2.4.1 – Thanh to¸n quèc tÕ:  NhËp khÈu: Lọai Số Số tiền Phí (trđ) Thanh toán 41 576.191USD + 17.383EUR + 26 TTR 2.574.300JPY + 521.654CNY Thanh to¸n D/P Më L/C 386.936USD + 2.740.500JPY+ 12.4 81.720EUR Thanh to¸n L/C 119.531USD+2.740.500JPY Tỉng 55 44.4 Thu phÝ tõ nghiƯp vơ Thanh to¸n qc tÕ 44,4triƯu đồng Lũy kế 12 tháng đạt525 triệu đồng 2.4.2 Kinh doanh ngoại tệ: Ngoại tệ Bán Mua USD 966.380 937.615 EUR 25.935 37.152 JPY 5.316.000 5.316.000 - Ngn ngo¹i tƯ chủ yếu mua từ Sở quản lý vốn, lợng tiỊn thu tõ xt khÈu & kiỊu hèi cßn Ýt - Lợi nhuận từ kinh doanh ngoại tệ tháng 12 -91 triệu đồng Nguyên nhân cuối ngày 31/12/2008 hệ thống đà tự động kết chuyển hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ năm 2008 đợc tính vào chi phí kinh doanh ngoại tệ Lũy kế 12 tháng lợi nhuận từ Kinh doanh ngoại tệ đạt 620 trđ 2.4.3 Dịch vụ W.U: - Số món: 17 Lũy kế 12 tháng đạt 179 - Sè tiỊn: 4.052 USD + 45,9 tr® Lịy kÕ 12 tháng đạt 473 trđ + 148.490 USD - Phí: 1,8 trđ Lũy kế 12 tháng đạt 25 trđ 2.5 Công tác dịc vụ Marketing: - Tông thu dịch vụ tháng đạt 429 triệu đồng (chủ yếu thu từ dịch vụ chuyển tiền nớc 98 trđ, dịch vụ bảo lÃnh 266 trđ, toán quốc tế 45 trđsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thể) - Tháng 12/2008 phát hành đợc 122 thẻ ghi nợ, lũy kế 12 tháng đạt 1.751 thẻ ghi nợ Đến tháng 12/2008 toàn chi nhánh phát hành 8.904 thẻ ghi nợ - Thẻ tín dụng quốc tế: Lũy kế đạt 24 thẻ, với doanh số phát sinh thẻ tín dụng 220 trđ - Thẻ ghi nợ quốc tế: 01 thẻ - Thu phí dịch vụ thẻ 9,9 trđ Lũy kế 12 tháng đạt 66 trđ 3/ - Đánh giá chung: Mặt đợc: -Cơ sở vật chất chi nhánh đợc thuê ổn định, tạo đợc vị chi nhánh địa bàn Nguyễn Thị Bích Hạnh 18 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp -Nguồn vốn d nợ có tăng trởng mạnh, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân c ổn định nguồn vốn từ tổ chức kinh tế có tăng trởng đảm bảo thu hút vốn hiệu kinh doanh Ngân hàng -Thực trích dự phòng xử lý rủi ro theo kế hoạch TW giao -Dịch vụ bảo lÃnh, toán quốc tếsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có ph¸t triĨn tèt thĨ hiƯn ë tû lƯ thu phÝ tổng nguồn thu dịch vụ chiếm tỷ lệ lớn -Triển khai phát hành thẻ tín dụng quốc tế VISA, thẻ ghi nợ nội địa đạt số lợng lớn sản phẩm tiết kiệm nh: tiết kiệm dự thởng, tiết kiệm vàngsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để Tồn tại: +Nguồn vốn vó tăng trởng nhng cha vững chắc, kết cấu nguồn vốn huy động từ dân c cha cao +Công tác mở rộng đầu t tín dụng chậm, việc khai thác, tiếp cận khách hàng đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ sản xuất kinh doanh cha kịp thời nhanh nhạy +Các sản phẩm dịch vụ Nhân hàng đà tăng trởng song hiệu cha cao, chât lợng sử dụng sản phẩm hạn chế Bài học kinh nghiệm Qua năm 2008 đà rút đợc học kinh nghiệm sau: -Duy trì đoàn kết, thống đảng ủy, Ban lÃnh đạo, xác định trách nhiệm, quyền lợi cán bộ, viên choc Chi nhánh -Liên tục đổi mới, nâng cao phong cách giao dịch văn minh thơng mại -Phát huy chế điều hành tập trung, kiên nhng nhanh nhạy giao quyền chủ động, linh hoạt cho phòng ban hoạt động kinh doanh mặt nghiệp vụ Ngân hàng -Tiến tới áp dụng khoán tài để tạo động lực thúc đẩy tăng trởng khối lợng chất lợng kinh doanh tong cá nhân, phòng ban -Tăng cờng kiểm tra, kiểm soát liền với chấn chỉnh, khắc phục kịp thời sai sót nghiệp vụ đà phát hiện, đồng thời xử lý nghiêm túc vi phạm quy định nghiệp vụ cán kể cán lÃnh đạo -Thờng xuyên bồi dỡng, đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ chuyên môn nhằm không ngừng nâng cao trình độ tác nghiệp cán Không ngừng đổi phong cách cá văn minh lịch cán giao dịch Chi nhánh -Xử lý linh hoạt vấn đề phát sinh trình kinh doanh, gắn lợi ích trớc mắt với lợi ích lâu dài, lợi ích chi nhánh với lợi ích toàn hệ thống Phần III: Phơng hớng nhiệm vụ, mục tiêu KHKD năm 2009 I- Mục tiêu: -Tổng nguồn vốn: Nội tệ: 800 tỷ đồng, tăng 60% so năm 2008 Ngọai tệ: 5,5 triệu USD, tăng 20% so năm 2008 -Tổng d nợ: Nội tệ: 510 tỷ đồng, tăng 38% so năm 2008 Ngoại tệ: 5,0 triệu USD, tăng 38% so năm 2008 -Nợ từ nhóm đến nhóm 5: chiếm nhỏ 3% tổng d nợ -Phấn đấu có đủ quỹ thu nhập để chi lơng tối đa theo thông báo quy định NHNo & PTNT Việt Nam -Triển khai nghiêm túc có hiệu loại hình dịch vụ Thu dịch vụ đạt từ tăng 25% so năm 2008 -Trích xử lý rủi ro số nợ tồn đọng quy định ngành, hạn chế mức tối đa nợ tồn đọng phát sinh Kiên thu hồi khoản nợ đến hạn gốc lÃI, nợ từ nhóm đến nhóm Tập trung thu hồi nợ đà xử lý rủi ro thành phần kinh tế, đăc biệt nợ đối tợng vay tiêu ding -Tiếp tục thực đại hóa Ngân hàng để có đủ điều kiện phát triển cạnh tranh, hội nhập 2- Định hớng: Nguyễn Thị Bích Hạnh 19 505411040 Báo Cáo Tổng Hợp Năm 2009, NHNo & PTNT Thanh Xuân phấn đấu đạt tiêu theo định hớng phat triển kinh doanh đà đợc đề ra, là: -Tập trung huy động nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động dân c, TCKT tổ chức xà hội khác Chú trọng huy động nguồn vốn trung dài hạn nội ngoại tệ -Mở rộng cho vay thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả, dự án khả thi, tình hình tài lành mạnh, đáp ứng đày đủ quy địnhsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để Tiếp tục nâng cao chấ lợng tín dụng, tập trung thu hồi nợ xấu -Tập trung triển khai nâng cao chất lợng phục vụ loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ toàn diện có hiệu quả, nhanh chóng xác thuận lợi, thị hiếu chế thị trờng -Tập trung triển khai toàn diện có hiệu quả, chất lợng cao công tác quảng cáo, quảng bá toàn diện kịp thời loại hình dịch vụ, sản phẩm công nghê đại có hiệu quả, thị hiếu nhằm nâng cao thơng hiệu uy tín NHNo Thanh Xuân nói riêng NHNo Việt Nam nói chung -Kiện toàn ổn định máy tổ choc Tiếp tục đào tạo, đào tạo lại toàn diện mặt nghiƯp vơ tÝn dơng, kÕ to¸n, to¸n qc tÕ…sù cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểđặc biệt nâng cao trình độ ngọai ngữ, tin họcsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để -Công tác thi đua, phát động phong trào thi đua quan, đoàn thể công đoàn, đoàn niên cần thờng xuyên gắn liền với đợt, kỳ hoạt động kinh doanh quý năm Song phải đánh giá kết thông báo đến toàn thể cán nhân viên biết từ nhân điển hình tốt toang chi nhánh học tập 3- Giải pháp thực hiện: 3.1/ Đối với công huy động vốn: A Màng lới kinh doanh: Dự kiến năm 2009, thành lập 02 phòng giao dịch, triển khai hoạt động tín dụng phòng giao dịch theo quy định NHNo VN Đồng thời tập trung nâng cấp toàn diện phòng giao dịch thuận tiện khang trang đáp ứng tốt công tác phục vụ khách hàng giao dịch vị NHNo Thanh Xu©n B – TiỊn gưi d©n c: TiÕp tơc thùc đa dạng hoá hình thức huy động thu hút tiền gửi từ dân c nh trả lÃi trớc, trả lÃi định kỳ, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bËc thang, tiÕt kiƯm cã thëng, tiÕt kiƯm khun m¹i, lÃi suất lũy tiến, tiết kiệm VNĐ đảm bảo USDsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểáp dụng nhiều kỳ hạn gửi để phù hợp nhu cầu, thị hiếu đa dang khách hàng -Phát triển mạnh dịch vụ thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế để thu hút tiền gửi cá nhân, tập trung vào khối trờng Đại học, quan, doanh nghiệpsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để có thểchuyển tiền cho sinh viên -Phấn đấu năm 2009 NHNo Thanh Xuân có số d tiền gửi dân c khoảng 400tỷ VNĐ quy đổi, chiếm 42% nguồn vốn nhằm tạo ổn định nguồn vốn nh có lợi lÃI suet đầu vào, tiền gửi dân c ngoại tệ đạt 90tỷ, tơng đơng 5,3 triệu USD đáp ứng cho nhu cầu vay vốn nhập C Tiền gửi tổ chức kinh tế: -Tiếp tục trì phong cách phơng thức nh kỹ thuật giao dịch để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, mở rộng diện thu tiền mật doanh nghiệp -Tiếp tục việc triển khai việc chi trả tiền lơng cho số doanh nghiệp có thu nhập ổn định qua máy ATM -Phấn đấu đạt số d tiền gửi TCKT 200tỷ không kỳ hạn, chiếm 20-25% nguồn vốn kinh doanh D – TiỊn gưi cđa c¸c tỉ chøc tín dụng, tổ chức tài chính: Sẽ chăm sóc trì nguồn tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng Chính Sách Xà Hội, Bảo Hiểm Xà Hội Việt Nam 3.2 Về đầu t tín dụng Dự kiến KH d nợ năm 2009 600 tỷ VND quy đổi, tăng 220 tỷ so năm 2008 đó: -D nợ ngằn hạn 400 tỷ tăng 160 tỷ so năm 2008 -D nợ trung, dai hạn 200 tỷ tăng 60 tỷ so năm 2008 Thực chất tổng d nợ ngắn hạn tăng chủ yếu để phục vụ đơn vị truyền thống vay trả sòng phẳng nh cty Corntesim 1, công ty Thanh Phơngsự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để doanh nghiệp nhỏ vừa mua nguyên vật liệu phục vụ sản xuất kinh doanh, toán L/C nhập khẩusự cạnh tranh diễn gay gắt hàng ngày hàng giờ.Để Nguyễn Thị Bích Hạnh 20 505411040 ... 1292 /NHNo- HĐQT-TCCB ngày 27/11/2007 chủ tịch HĐQT từ chi nhánh NHNo & PTNT quËn Thanh Xu©n trùc thuéc NHNo & PTNT Hà Nội thành chi nhánh NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc NHNo & PTNT VIệt Nam Chi. .. trực thuộc Đảng ủy NHNo & PTNT Việt Nam Là chi sở hợp chi NHNo & PTNT quận Thanh Xuân trực thuộc Đảng NHNo & PTNT Hà Nội & chi ban trù bị NHNo & PTNT Thanh Xuân trực thuộc Đảng ủy NHNo Việt Nam -... tra- Kiểm Toán Nội Bộ Phần II: Tình hình hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh Thanh Xuân 3năm liên tiếp (2006-2008): I Năm 2006: Tình hình Kinh Tế- Xà Hội: * Thuận lợi: - Năm 2006, địa bàn thủ đô diễn