Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Hộ sản xuất tại chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình

Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Hộ sản xuất tại chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình

Đại học DL Đông Đô Luận văn tốt nghiệp Danh mục các từ viết tắt Nhnn vn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Nhn 0 & ptnt vn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam nhtm Ngân hàng Thơng mại hsx Hộ sản xuất tdnh Tín dụng Ngân hàng cbtd Cán bộ tín dụng Td Tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TGTK CKH Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn TGTK KKH Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Cnh-hđh Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá Dn Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp Nhà nớc DNtN Doanh nghiệp t nhân Htx Hợp tác xã NQH Nợ quá hạn Vũ VănMinh - Lớp TC4K7 Trang 1 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp Danh mục bảng biểu Trang Bảng 2.1: Huy động tiết kiệm tại NHN 0 Kim Sơn Ninh Bình. 29 Bảng 2.2: Phân loại d nợ cho vay của NHN 0 Kim Sơn Ninh Bình .31 Bảng 2.3: Phân loại cho vay theo khu vực kinh doanh .32 Bảng 2.4: Kết quả thực hiện một số chỉ tiêu cơ bản .34 Bảng 2.5: Nợ quá hạn tại NHN 0 Kim Sơn Ninh Bình .34 Bảng 2.6: Lợi nhuận thu đợc 36 Bảng 2.7: Doanh số cho vay HSX phân theo loại cho vay 38 Bảng 2.8: Số tiền vay mỗi lợt của HSX .39 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ quá hạn HSX giai đoạn 2002-2004 .41 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn NHN 0 & PTNT Kim Sơn qua các năm 2002, 2003, 2004 30 Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay HSX phân theo loại cho vay 39 Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 2 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp Lời mở đầu 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu: Trong công cuộc đổi mới nền kinh tế đất nớc, chuyển từ nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trờng có sự điều tiết của Nhà nớc theo định hớng Xã hội chủ nghĩa, ngành Ngân hàng với vai trò là đòn bẩy của nền kinh tế đã có những đóng góp to lớn tạo đà cho nền kinh tế phát triển, NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình đã đạt đợc những thành tựu đáng kể trong tiến trình phát triển đó. Năm đầu thành lập, Ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn chồng chất, nguồn vốn kinh doanh nhỏ bé, khách hàng chính là các Doanh nghiệp Nhà nớc và các HTX bị giải thể hoặc thu hẹp quan hệ với Ngân hàng do việc tổ chức, sắp xếp lại các doanh nghiệp và chính sách giao đất sử dụng lâu dài cho các Hộ gia đình. Trong thị trờng hoạt động cũ bị thu hẹp thì thị trờng mới là các Hộ nông dân cùng với các thành phần kinh tế khác đã khẳng định đợc vị trí và có những đóng góp to lớn cho nền kinh tế đất nớc. Đứng trớc những khó khăn trên, Ngân hàng vẫn kiên trì thực hiện chuyển hớng trong kinh doanh, xác định đối tợng phục vụ chính là "Nông nghiệp, nông thôn và nông dân". Sự chuyển hớng kinh doanh đúng đắn đã đem lại kết quả to lớn. NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình có mạng lới gồm 02 chi nhánh Ngân hàng cấp 3 và 01 phòng giao dịch, hoạt động có chất lợng với thị trờng rộng lớn gần 171.585 dân với 39.452 hộ gia đình. Vốn tín dụng Ngân hàng đã giúp đỡ hộ sản xuất trên địa bàn có đủ vốn sản xuất kinh doanh góp phần phát triển kinh tế địa phơng, chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong Nông nghiệp, nông thôn theo hớng tích cực tạo ra nhiều công ăn việc làm và nâng cao thu nhập cho ngời nông dân. Trong quá trình CNH - HĐH đất nớc đặc biệt là quá trình CNH - HĐH Nông nghiệp, nông thôn, Đảng và Nhà nớc ta có rất nhiều chính sách để phát triển Nông nghiệp, nông thôn nói chung và Hộ sản xuất nói riêng. Trong đó, Đảng và Nhà nớc có chính sách tín dụng hỗ trợ vốn cho vay Hộ nông dân phát triển. Tuy nhiên thực tế chất lợng cho vay hộ sản xuất còn nhiều yếu kém do tính chất phức tạp của hoạt động này, món vay nhỏ bé, chi phí nghiệp vụ cao, khả năng rủi ro ngày càng lớn. Với chủ trơng CNH - HĐH nông nghiệp, nông Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 3 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp thôn xoá đói giảm nghèo, xây dựng nông thôn mới thì nhu cầu vay vốn của Hộ sản xuất rất lớn. Hoạt động Ngân hàng trong môi trờng kinh doanh này là đầy tiềm năng và cũng chứa đựng đầy rủi ro. Xuất phát từ tình trạng của vấn đề với đề tài: "Giải pháp nâng cao chất l- ợng hoạt động tín dụng Hộ sản xuất tại chi nhánh NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình" mang tính cấp thiết và ý nghĩa thực tiễn quan trọng nhằm nâng cao chất lợng tín dụng đối với Hộ sản xuất, đáp ứng nhu cầu vay vốn của hộ, góp phần thực hiện các chủ trơng lớn của Đảng và Nhà nớc. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài: - Nghiên cứu những vấn đề lý luận về Hộ sản xuất và vai trò của TDNH đối với việc phát triển kinh tế Hộ sản xuất, qua đó thấy đợc những giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng đối với Hộ sản xuất. - Phân tích, đánh giá thực trạng việc nâng cao chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình. Từ đó, tìm ra những mặt còn tồn tại. - Trên cơ sở đó có những giải pháp thực hiện có hiệu quả, mạnh dạn đề xuất một số kiến nghị để thực hiện giải pháp trên. 3. Đối tợng và phạm vi nghiên cứu: Với tính đa dạng, phức tạp của đề tài, cho nên chỉ tập trung nghiên cứu những vấn đề thực tiễn cụ thể trong hoạt động cho vay Hộ sản xuất tại NHN 0 & PTNT Kim Sơn - Ninh Bình từ năm 2002- 2004. 4. Phơng pháp nghiên cứu: - Sử dụng tổng hợp các phơng pháp nghiên cứu trong đó chủ yếu là phơng pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, trừu tợng hoá, phân tích tổng hợp, diễn giải, quy nạp, phân tích thống kê, so sánh. - Kết hợp nghiên cứu lý luận, kinh nghiệm các NHNo trong nớc vào thực tiễn vận dụng vào NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình . 5. Đóng góp của đề tài nghiên cứu: Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 4 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp Qua thời gian học tập, nghiên cứu lý luận kết hợp với tìm hiểu thực tiễn, em đã chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động Tín dụng Hộ sản xuất tại chi nhánh NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình Trong đề tài nghiên cứu đã thể hiện đợc một số nội dung cơ bản sau: Đã khái quát hoá đợc những vấn đề về mặt lý luận, đã đa ra đợc một số biện pháp để góp phần nâng cao hiệu quả đầu t vốn trong cho vay Hộ sản xuất của NHN 0 & PTNT Kim Sơn Ninh Bình Đề tài đã đi sâu vào phân tích thực tế, làm rõ thực trạng về cho vay Hộ sản xuất và đặc biệt đã chỉ ra đợc những tồn tại cơ bản trong quá trình cho vay Hộ sản xuất tại huyện Kim Sơn. Trên cơ sở phân tích thực trạng đề tài đã đa ra đợc hệ thống các giải pháp cũng nh các kiến nghị đối với Nhà nớc, NHNN, NHNo Việt Nam, NHNo tỉnh Ninh Bình, NHN 0 Kim Sơn và địa phơng có liên quan đến vấn đề đầu t Tín dụng cho Hộ sản xuất, nhằm góp phần nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng cũng nh các vấn đề cho vay Hộ sản xuất và làm giảm tỷ lệ nợ quá hạn đến mức tối thiểu. 6. Kết cấu khoá luận: Ngoài phần mở đầu và kết luận, khoá luận gồm 3 chơng. Chơng 1: hộ sản xuất và vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với sự nghiệp phát triển kinh tế Hộ sản xuất. Chơng 2: Thực trạng chất lợng động tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình. Chơng 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng Hộ sản xuất tại chi nhánh NHN 0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình. Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 5 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp Chơng 1 hộ sản xuất và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất. 1.1 / Hộ sản xuất trong nền kinh tế thị trờng: Tiếp tục thực hiện đờng lối đổi mới do Đảng ta khởi xớng và lãnh đạo. Đại hội Đảng lần thứ V đã đề ra là "Xoá bỏ triệt để quan liêu, bao cấp trong giá, lơng, tiền là yêu cầu hết sức cấp bách, là khâu đột phá có tính chất quyết định để đẩy mạnh sản xuất, làm chủ thị trờng, ổn định và cải thiện một bớc đời sống nhân dân" Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI đã kêu gọi toàn Đảng, toàn dân phải triệt để thực hiện công cuộc đổi mới, chuyển nền kinh tế nớc ta từ cơ chế quản lý kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cấp sang vận hành theo cơ chế thị trờng, có sự quản lý của Nhà nớc theo định hớng Xã hội chủ nghĩa. Trong quá trình chuyển sang nền kinh tế thị trờng, để xây dựng và phát triển một nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần, đòi hỏi phải khuyến khích các thành phần kinh tế phát triển trong đó kinh tế HSX đợc Nhà nớc quan tâm tạo điều kiện để phát triển và nó có vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân nói chung và trong nông nghiệp, nông thôn nói riêng. Bản thân các thành phần kinh tế trong điều kiện cơ chế mới có sự cạnh tranh cần vốn để phát triển mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ, do đó nhu cầu về vốn là rất lớn, nhất là khi Nhà nớc cho phép các thành phần kinh tế đợc tự do đầu t sản xuất trong khuôn khổ pháp luật dới nhiều hình thức. Nớc ta là một nớc nông nghiệp với trên 80% dân số sống ở khu vực nông thôn, sản xuất nông nghiệp và kinh tế nông thôn chiếm giữ vai trò hết sức quan trọng trong quá trình chuyển đổi sang nền kinh tế thị trờng và phát triển kinh tế của đất nớc. Chỉ khi nào nông thôn đợc CNH - HĐH, khi học vấn, kiến thức và công nghệ tiên tiến nằm trong tay nông dân, đợc bà con sử dụng thành thạo và vững chắc thay cho con trâu đi trớc, cái cày theo sau, khi xởng máy mọc lên ở các làng mạc, thị trấn, ngành nghề phát triển rộng khắp, một bộ phận đáng kể nông dân trở thành công nhân công nghiệp, hình thành cục diện mới ở các vùng Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 6 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp nông thôn thì lúc đó mới có thể nói CNH- HĐH đợc hoàn thành cơ bản trên phạm vi cả nuớc. Chính vì lẽ đó kinh tế Nông nghiệp nông thôn mà chủ nhân là HSX có vị trí vô cùng quan trọng trong công cuộc đổi mới đất nớc. Hộ sản xuất ra đời là một đòi hỏi và tất yếu của phát triển cơ chế thị tr- ờng đối với Nông nghiệp và Nông thôn. Từ đó Nhà nớc có nhiều cơ chế chính sách hỗ trợ, trong đó có chính sách đầu t tín dụng cho kinh tế hộ, kinh tế Hộ sản xuất đã phát triển mạnh mẽ đa dạng và đóng góp vị trí quan trọng trong phát triển kinh tế nông nghiệp và nông thôn. 1.1.1 Khái niệm Hộ sản xuất: Nói đến sự tồn tại của Hộ sản xuất trong nền kinh tế, trớc hết chúng ta cần thấy rằng Hộ sản xuất không chỉ có ở nớc ta mà còn có ở tất cả các nớc có nền sản xuất Nông nghiệp trên thế giới. Hộ sản xuất đã tồn tại qua nhiều phơng thức và vẫn đang tiếp tục phát triển. Chúng ta có thể xem xét một số khái niệm khác nhau về Hộ sản xuất, trong một số từ điển chuyên ngành kinh tế cũng nh từ điển ngôn ngữ. Hộ là tất cả những ngời cùng sống trong một mái nhà, nhóm ngời đó cùng hộ sản xuất là hộ, hộ gia đình. HSX là đơn vị kinh tế tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả sản xuất cũng nh tiêu thụ sản phẩm mà mình làm ra. Nói cách khác hộ sản xuất là chủ thể trong mọi mối quan hệ sản xuất kinh doanh. Ngày nay Hộ sản xuất đang trở thành một nhân tố quan trọng sự nghiệp CNH - HĐH đất nớc và là sự tồn tại tất yếu trong qúa trình xây dựng một nền kinh tế đa thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa. Để phù hợp với xu thế phát triển chung, phù hợp với chủ trơng của Đảng và Nhà nớc, NHN 0 & PTNT Việt Nam ban hành phụ lục số 1 kèm theo quyết định 499A ngày 2/ 9/ 1993, theo đó thì khái niệm hộ sản xuất đợc hiểu nh sau: "Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh, là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất của mình." 1.1.2. Đặc điểm của Hộ sản xuất. Về phơng diện sản xuất và quan hệ tín dụng với các TCTD, Hộ sản xuất có một số đặc điểm cơ bản đó là: Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 7 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp - Hộ sản xuất là đơn vị sản xuất cá thể mang nặng tính tự túc, tự cấp, tỷ trọng Hàng hoá sản xuất ra thờng không lớn. - Trình độ sản xuất, trình độ ứng dụng khoa học kỹ thuật cha cao, nhận thức về các quan hệ dân sự còn yếu và không đồng đều. - Sản xuất của hộ nông dân thờng phụ thuộc vào ĐKTN, theo thời vụ và loại sản xuất nhỏ, lẻ mang tính tổng hợp, có chu kỳ sản xuất đan xen lẫn nhau. - HSX hầu hết đều là ngời nông dân hiền lành tốt tính, chịu khó làm ăn, nhìn chung có tín nhiệm trong cộng đồng làng xã, đặc biệt trong thực hiện nghĩa vụ với Nhà nớc. - Về quan hệ Tín dụng với Ngân hàng các hộ phần lớn đều có ý thức vay trả tơng đối sòng phẳng, do đó nợ khó đòi với đối tợng này thông thờng chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trong tổng d nợ. - Trong trờng hợp gặp thiên tai bất khả kháng, mùa màng thất bát HSX th- ờngkhông có khả năng trả nợ. Tuy nhiên ý thức hoàn trả nợ để duy trì tín nhiệm trong cộng đồng thơng rất cao, nếu vụ sản xuất sau có thu hoạch họ sẵn sàng hoàn trả hết nợ cũ cho Ngân hàng. 1.1.3. Phân loại Hộ sản xuất. - Theo thành phần của Hộ sản xuất bao gồm: + Hộ nông dân + Hộ t nhân, cá thể + Hộ gia đình xã viên + Hộ nông, lâm trờng viên. - Theo ngành kinh tế phân loại HSX bao gồm: + Hộ sản xuất nông nghiệp + Hộ sản xuất CN- TTCN ngành nghề + Hộ kinh doanh dịch vụ thơng mại 1.1.4. Xu hớng phát triển của Hộ sản xuất. Nớc ta là một nớc nông nghiệp với 80% dân số sống ở nông thôn, chúng ta tiến lên CNXH dựa trên nền sản xuất thuần nông. Sớm nhận thức rõ vai trò của Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 8 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp nông nghiệp trong quá trình xây dựng đất nớc, Đảng và Nhà nớc ta từng bớc có những chủ trơng chính sách về nông nghiệp, tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển làm nòng cốt để phát triển kinh tế nông thôn. Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VIII, với đờng lối đổi mới, Nông nghiệp đ- ợc xác định là "mặt trận hàng đầu" tiếp tục đổi mới quản lý kinh tế nhằm giải phóng lực lợng sản xuất ở nông thôn, chuyển từ nền Nông nghiệp tự túc, tự cấp sang sản xuất hàng hoá theo cơ chế thị trờng có sự điều tiết của Nhà nớc, phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần. Đảng và Nhà nớc đã ban hành những chủ trơng, chính sách để thực hiện định hớng nêu trên. Nhờ đó kinh tế hộ sản xuất cần đợc đặt vào đúng vị trí của nó. Đại hội lần thứ VIII của Đảng với chủ trơng phát triển nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trờng định hớng XHCN có sự quản lý vĩ mô của Nhà nớc. Chủ trơng đúng đắn của Đại hội VIII đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế nớc ta nói chung và đặc biệt đối với kinh tế hộ gia đình nói riêng. Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX với chủ trơng CNH - HĐH nông nghiệp nông thôn thì nông nghiệp nông thôn nói chung, hộ sản xuất nói riêng đã đợc đặt lên vị trí quan trọng hàng đầu của sự nghiệp CNH - HĐH đất nớc. Nghị quyết TW 6 lần 1 với chủ trơng "tiếp tục công cuộc đổi mới, đẩy mạnh CNH - HĐH đất nớc nhất là CNH - HĐH nông nghiệp nông thôn "đã khẳng định nông nghiệp nông thôn là lĩnh vực có vai trò cực kỳ quan trọng cả trớc mắt và về lâu dài làm cơ sở để ổn định và phát triển kinh tế xã hội. Cùng với chính sách về các thành phần kinh tế, kinh tế hộ đợc khuyến khích phát triển: "Kinh tế hộ gia đình tồn tại và phát triển lâu dài, luôn luôn có vị trí quan trọng. 1.2/ Tín dụng Ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất. 1.2.1. Khái niệm về Tín dụng Ngân hàng. Tín dụng là một phạm trù kinh tế tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội. Theo giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thì Tín dụng đợc định nghĩa nh sau: Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 9 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp Tín dụng là sự chuyển nhợng tạm thời một lợng giá trị từ ngời sở hữu sang ngời sử dụng để sau một thời gian sẽ thu hồi một lợng giá trị lớn hơn l- ợng giá trị ban đầu". Trong các giai đoạn và thời kỳ phát triển khác nhau của nền sản xuất hàng hoá, do có nhiều điều kiện tác động khác nhau nên có nhiều hình thức tín dụng khác nhau. Đối với đề tài này, ta chỉ nghiên cứu về tín dụng ngân hàng Tín dụng Ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa một bên là ngân hàng, còn một bên là các thể nhân và các pháp nhân khác nhau trong nền kinh tế quốc dân " (Giáo trình Lý thuyết tiền tệ - Học Viện Ngân hàng ). Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng quy định : "Hoạt động tín dụng là việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng" "Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thoả thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh Ngân hàng và các nghiệp vụ khác" Do đặc điểm riêng của mình, tín dụng Ngân hàng có đợc những hình thức tín dụng khác về khối lợng, thời hạn và phạm vi đầu t. Với đặc điểm tín dụng bằng tiền, vốn tín dụng Ngân hàng có khả năng đầu t chuyển đổi vào bất cứ lĩnh vực nào của sản xuất và lu thông hàng hoá. Vì vậy mà tín dụng Ngân hàng ngày càng trở thành một hình thức tín dụng quan trọng trong các hình thức tín dụng hiện có. Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng còn sử dụng thuật ngữ "Tín dụng Hộ sản xuất". Tín dụng Hộ sản xuất là quan hệ tín dụng Ngân hàng giữa một bên là Ngân hàng với một bên là hộ sản xuất hàng hoá. Từ khi đợc thừa nhận là chủ thể trong mọi quan hệ xã hội, có thừa kế, quyền sở hữu tài sản, có phơng án sản xuất kinh doanh hiệu quả, có tài sản thể chấp thì hộ sản xuất mới có khả năng và đủ t cách để tham gia quan hệ tín dụng với Ngân hàng. Đây cũng chính là điều kiện cần để hộ sản xuất đáp ứng điều kiện vay vốn Ngân hàng. Vũ Văn Minh - Lớp TC4K7 Trang 10 [...]... xuất còn nhiều vấn đề cần giải quyết và tháo gỡ Do đó việc nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất là điều rất quan trọng đối với Ngân hàng nói chung và NHNo & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình nói riêng Vũ Văn Minh Trang 25 - Lớp TC4K7 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp Chơng 2 thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn tỉnh ninh. .. doanh của chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn - Ninh Bình 2.2.1 Vài nét về chi nhánh NHN0 & PTNT Kim Sơn - Ninh Bình Ngân hàng là loại hình Tổ chức Tín dụng đợc thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác có liên quan Trong đó hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận gửi, sử dụng số tiền này để cung cấp tín dụng và... triển vốn đầu t Chi nhánh NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn trực thuộc NHN0 & PTNT tỉnh Ninh Bình là thành viên của NHN0 & PTNT Việt Nam, đợc thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 4/1992 đợc tách ra từ NHN0 Hà Nam Ninh cũ Về mô hình tổ chức toàn huyện có 2 chi nhánh NH cấp 3 và 1 phòng giao dịch thực hiện việc giao dịch trực tiếp với khách hàng trên mạng lới máy vi tính NHN0 & PTNT Kim Sơn - Ninh Bình thực hiện... quân một giai đoạn cho đánh giá toàn diện hơn chất lợng tín dụng một thời kỳ nào đó 1.3.4 Các nhân tố ảnh hởng đến chất lợng Tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất Việc nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng đối với hộ sản xuất có ý nghĩa rất lớn với Ngân hàng, hộ sản xuất và nền kinh tế Do vậy, yêu cầu phải nâng cao chất lợng tín dụng chất lợng hộ sản xuất là một yêu cầu thờng xuyên đối với Ngân hàng... có hiệu quả Đặc điểm kinh tế xã hội có nhiều tác động thuận lợi cũng nh khó khăn đối với hoạt động kinh doanh của NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn - Ninh Bình nói chung và hoạt động Tín dụng nói riêng 2.1.1 Những thuận lợi cho hoạt động Tín dụng Huyện Kim Sơn đợc xác định là huyện trọng điểm kinh tế của tỉnh Ninh Bình với diện tích tự nhiên và điều kiện các thế mạnh sẵn có, huyện tập trung một số làng nghề... bán ngoại tệ NHN0 Kim Sơn - Ninh Bình chịu sự quản lý của NHN 0 Việt Nam, NHNN tỉnh Ninh Bình, UBND huyện Kim Sơn - Ninh Bình NHN0 & PTNT huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình từ một Ngân hàng bao cấp chuyển sang Ngân hàng thơng mại quốc doanh, đối tợng đầu t chủ yếu phục vụ Nông nghiệp, nông thôn và nông dân, do đó chịu ảnh hởng rất lớn vào thiên nhiên, nên hoạt động kinh doanh NHN0 Kim Sơn - Ninh Bình gặp rất... không có bảo đảm ( cho vay bằng tín chấp) - Phân loại theo tính chất cấp vốn tín dụng có: + Tín dụng thông thờng + Tín dụng theo chỉ định của Nhà nớc + Tín dụng lãi suất u đãi 1.3/ Chất lợng hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất 1.3.1 Khái niệm chất lợng tín dụng Ngân hàng: Các nhà kinh tế nói đến chất lợng bằng nhiều cách: chất lợng là Sự phù hợp với mục đích hoặc sự sử dụng, là một trình độ dự kiến... cũng nh hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất tiến hành thuận lợi Những quy định cụ thể của pháp luật về tín dụng Vũ Văn Minh Trang 22 - Lớp TC4K7 Đại học DL Đông Đô Khoá luận tốt nghiệp và các lĩnh vực khác có liên quan đến hoạt động tín dụng là cơ sở để xử lý, giải quyết khi xảy các tranh chấp tín dụng Vì vậy môi trờng chính trị pháp luật có ảnh hởng rất lớn tới chất lợng tín dụng Hộ sản xuất. .. kiện cho Hộ sản xuất làm ăn có hiệu quả, do vậy Hộ sản xuất vay nhiều hơn, các khoản vay đều đợc hộ sản xuất sử dụng đúng mục đích mang lại hiệu quả kinh tế Từ đó các khoản vay đợc hoàn trả đúng thời hạn cả tiền gốc và lãi Trên cơ sở đó chất lợng tín dụng hộ sản xuất đợc nâng lên -1 Môi trờng chính trị pháp lý: Môi trờng chính trị pháp luật ổn định tạo điều kiện và cơ sở pháp lý để hoạt động tín dụng Ngân... hàng hoá Nhờ có vốn tín dụng các đơn vị kinh tế đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh bình thờng mà còn mở rộng sản xuất, cải tiến kỹ thuật, áp dụng kỹ thuật mới đảm bảo thắng lợi trong cạnh tranh Riêng đối với Hộ sản xuất, tín dụng Ngân hàng có vai trò quan trọng trong việc phát triển kinh tế hộ sản xuất Tín dụng Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để duy trì quá trình sản xuất liên tục, góp