vấn đề cơ bản mở rộng tín dụng của ngân hàng thương mại

Theo cách hiểu chung nhất, tín dụng ngân hàng là quan hệ kinh tế giữa một bên là ngân hàng và một bên là khách hàng của ngân hàng, trong đó ngân hàng chuyển giao tiền hay tài sản cho khách hàng sử dụng kèm theo thời gian hoàn trả lại cho ngân hàng toàn bộ gốc và một phần lãi do hai bên thoả thuận.

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chng I nhng vn c bn m rng tớn dng ca nhtm 1.1. Tớn dng ngõn hng 1.1.1. Khỏi nim tớn dng ngõn hng Theo cỏch hiu chung nht, tớn dng ngõn hng l quan h kinh t gia mt bờn l ngõn hng v mt bờn l khỏch hng ca ngõn hng, trong ú ngõn hng chuyn giao tin hay ti sn cho khỏch hng s dng kốm theo thi gian hon tr li cho ngõn hng ton b gc v mt phn lói do hai bờn tho thun. Ngõn hng thng mi l mt t chc kinh doanh tin t m hot ng ch yu l n, cú v trung gian, cú ngha l ngõn hng thng xuyờn nhn tin gi ca khỏch hng vi trỏch nhim hon tr v s dng s tin ú u t thu li nhun. Thụng thng lng vn ca ngõn hng rt nh bộ so vi nhu cu vay vn ca cỏc khỏch hng, do ú ngõn hng thng mi phi huy ng vn t nhiu ngun khỏc nhau trong xó hi. Ngun vn m ngõn hng cú v huy ng c l c s ngõn hng thng mi u t li cho nn kinh t. õy l ngun gc ca hot ng tớn dng ngõn hng. 1.1.2. Cỏc hỡnh thc tớn dng ngõn hng Trong nn kinh t th trng, cỏc hot ng kinh t din ra ht sc a dng v phong phỳ do ú tớn dng ngõn hng cng phi cú nhng hỡnh phong phỳ a dng. Theo iu 49 mc 2 Lut cỏc t chc tớn dng thỡ tớn dng ngõn hng c th hin di cỏc hỡnh thc sau: 1.1.2.1. Hỡnh thc cho vay Quy ch cho vay ca cỏc t chc tớn dng quy nh: cho vay l mt hỡnh thc ca cp tớn dng, theo ú t chc tớn dng cho khỏch hng vay mt khon tin s dng vo mt mc ớch v thi gian nht nh theo tho thun vi nguyờn tc hon tr c gc v lói. Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp t chc tớn dng cho cỏc t chc, cỏ nhõn vay ngn hn nhm ỏp ng nhu cu cho sn xut kinh doanh, dch v v i sng, cho vay trung v di hn nhm thc hin cỏc d ỏn u t phỏt trin sn xut kinh doanh, dch v v i sng. 1.1.2.2. Hỡnh thc chit khu Trong nn kinh t th trng, cỏc giy t cú giỏ c phỏt hnh v lu thụng theo quy nh ca Phỏp lut. Ngi gi cỏc giy t cú gớa ny nu cn tin mt khi cỏc giy t cú giỏ cha n hn thỡ cú th mang giy t ú n ngõn hng thng mi xin chit khu. T chc tớn dng c cp tớn dng di hỡnh thc chit khu thng phiu v cỏc giy t cú giỏ ngn hn khỏc. Ch s hu thng phiu v cỏc giy t cú giỏ ngn hn khỏc phi chuyn giao ngay mi quyn li v li ớch hp phỏp phỏt sinh t cỏc giy t cú giỏ ú cho t chc tớn dng ( iu 57 mc 2 Lut cỏc t chc tớn dng ). Nh vy v bn cht kinh t, chit khu thng phiu v cỏc giy t cú giỏ ngn hn khỏc l tớn dng ngn hn m ngõn hng chuyn tin cho ngi ch s hu cỏc giy t cú giỏ ú khi nú cha n hn thanh toỏn. Khỏch hng mun bỏn thng phiu cho ngõn hng phi lp y th tc ging nh vay vn, lm n xin chit khu thng phiu, ngõ hng kim tra kh nng thanh toỏn n khi n hn ca ngi phỏt hnh thng phiu, nu c chp nhn v quyt nh mc chit khu. Thụng thng cỏc ngõn hng ch chit khu cỏc thng phiu cú thi gian n ngn hn t 3 6 thỏng. u im c bit ca hỡnh thc tớn dng chit khu l nu trong trng hp khú khn v kh nng thanh toỏn thỡ cú th em cỏc giy t cú giỏ ú n Ngõn hng Trung ng xin tỏi trit khu. 1.1.2.3.Hỡnh thc nhn tr L hỡnh thc tớn dng m ngõn hng nhn tr n thay cho ngi phỏt hnh k phiu khi n hn thanh toỏn m ngi phỏt hnh k phiu khụng cú kh nng thanh toỏn. õy l s m bo chc chn cho ngi s hu k Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phiu rng h s nhn c tin khi n hn thanh toỏn cng nh cú th d dng em k phiu i chit khu. cú c s m bo ú, doanh nghip phỏt hnh k phiu s phi tr cho ngõn hng mt khon hoa hng. Trong hp ng tớn dng gia ngi phỏt hnh k phiu v ngõn hng cú quy nh ngi phỏt hnh k phiu phi giao s tin ca k phiu chm nht trc ngy k phiu n hn. Ngõn hng phi thm nh kh nng thanh toỏn ca doanh nghip trc khi ngõn hng m bo cho doanh nghip ú phỏt hnh k phiu. 1.1.2.4.Tớn dng tr nhiu ln L hỡnh thc cho vay m vic tr n c phõn ra lm nhiu thi hn, mi ln tr n bao gm mt phn gc v mt phn lói. Loi tớn dng ny rt phự hp vi c im s dng vn ca doanh nghip l thu hi vn lm nhiu ln. Tớn dng tr nhiu ln bao gm bao gm cỏcloi tớn dng ngn, trung v di hn. Doanh nghip v ngõn hng tho thun mc cho vay, lói sut cho vay v k hn tr n cng nh s lói v gc cho mi ln tr n. Tớn dng tr nhiu ln cú th trng rng ln nhng cn cú iu kin m ba thc hin loi hỡnh cho vay ny. 1.1.2.5.Hỡnh thc bo lónh õy l hỡnh thc tớn dng phỏt sinh do ngõn hng nhn bo lónh dựng uy tớn ca mỡnh m bo thanh toỏn cho ngi bỏn hng trong trng hp ngi mua hng ( ngi c bo lónh ) khụng cú kh nng thanh toỏn n. Cú 2 loi bo lónh: Bo lónh bng th: ngõn hng phỏt hnh mt th bo lónh khỏch hng cú th mua vt t hng hoỏ, bao thu . Ttrong th bo lónh ngõn hng cam kt s tr thay cho khỏch hng khi khỏch hng khụng tr tin, np thu . Bo lónh bng hỡnh thc chp nhn: ngõn hng cú th dựng cỏch ký chp nhn vo mt thng phiu do nh cung cp lp khi bỏn chu cho Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp khách hàng hay do một ngân hàng lập cho người muốn vay tiền. Bảo lãnh vay tiền cuả một ngân hàng khác còn là cách san sẻ rủi ro cho nhiều ngân hàng. NguyÔn TuÊn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.2.6.Hỡnh thc cm c bt ng sn. õy l hỡnh thc cho vay di hn trờn c s m bo bng bt ng sn nh nh ca, t ai, xng mỏy Ti sn cm c phi c chuyn cho ngi cho vay, do ú ngi cho vay l ngi s hu trc tip cũn gni vay ch cũn l ngi s hu giỏn tip ti sn cm c. 1.2.Vai trũ ca tớn dng ngõn hng i vi doanh nghip ngoi quc doanh 1.2.1.V trớ ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh trong quỏ trỡnh i mi v phỏt trin kinh t Cỏc doanh nghip ngoi quc doanh l cỏc n v sn xut kinh doanh cú tớnh cht t hu ( khụng k cỏc n v u t nc ngoi ) bao gm cỏc doanh nghip t nhõn, cỏc cụng ty trỏch nhim hu hn, cỏc cụng ty c phn v cỏc n v theo hỡnh thc hp tỏc xó. Trong nhng nm gn õy, do nh hng ca nh nc l phỏt trin nhiu thnh phn kinh t, vỡ vy ngoi thnh phn kinh t nh nc cũn cú thnh phn kinh t khỏc, c bit l doanh nghip ngoi quc doanh tham gia vo cụng cuc i mi. Cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú nhng vai trũ tớch cc i vi nn kinh t ca nc ta hin nay Th nht: Trỡnh ca lc lng sn ca nc ta cũn thp, trong khi ú tim nng phỏt trin ca nn kinh t cũn rt ln nhng kh nng khai thỏc cũn hn ch, s c chim ca hỡnh thc s hu nh nc khụng cho phộp khai thỏc ht nhng tim nng ln ca t nc. Mt lng vn khỏ ln vn cũn nm trong nhõn dõn, do ú ch cú phỏt trin thnh phn kinh t ngoi quc doanh mi cú kh nng khai thỏc c chỳng. Th hai: Vi tỡnh hỡnh nc ta hin nay, cn phi m ca ho nhp vi khu vc v th gii thỡ cỏc doanh nghip ngoi quc doanh s l cu ni quan trng cho s ho nhp ú. Cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú th thu hỳt vn, cụng ngh ca cỏc nh u t nc ngoi vo Vit nam. Th ba: Trong quỏ trỡnh ci cỏch cỏc doanh nghip nh nc, ó ny sinh mt s vn nh tht nghip, s b ng mt s ngnh v khu vc do Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nh nc khụng sc m trỏch hay khụng cú tm quan trng sng cũn. Chớnh cỏc doanh nghip ngoi quc doanh s gi quyt vn tht nghip v to ra s phỏt trin cõn i cho nn kinh t quc dõn. Th t: cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú kh nng tp trung vn, trớ tu vo cỏc ngnh kinh t phỏt trin hay nhng ngnh kinh t ũi hi nhiu hm lng tri thc nh ngnh cụng ngh thụng tin . cng nh cú kh nng lp y nhng khong trng trong cỏc lnh vc sn xut kinh doanh khụng cn nhiu vn v cú mc li nhun thp. Th nm: Cỏc loi hỡnh doanh nghip ngoi quc doanh va l i th cnh tranh quyt lit, va l i tỏc lm n trong quỏ trỡnh cung cp, hon thin, tiờu th sn phm v cung cp u vo cho cỏc doanh nghip quc doanh. S kt hp sn xut - tiờu th gia cỏc doanh nghip ngoi quc doanh v doanh nghip quc doanh to ra mt dõy chuyn sn xut ln ca xó hi, giỳp rỳt ngn thi gian sn xut tiờu th sn phm v to ra sn phm cú cht lng cao v hon thin hn. Th sỏu: cỏc loi hỡnh doanh nghip ngoi quc doanh thng gn lin vi ch s hu nờn trong quyt nh u t cú s cõn nhc cn thn cng nh cú s n nh ni b, ớt xy ra tỡnh trng tham nhng, gúp phn thỳc y quỏ trỡnh lnh mnh hoỏ trong hot ng ca cỏc doanh nghip. Th by: doanh nghip ngoi quc doanh tn ti v phỏt trin l mt b phn cú úng gúp ln cho ngõn sỏch nh nc. Thu l ngun thu ch yu ca ngõn sỏch nh nc v c dựng vo vic u t cho cỏc ngnh kinh t mi nhn hoc xõy dng c s h tng, giỳp h tr cỏc thnh phn kinh t yu kộm do ú s tn ti ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú vai trũ iu ho thu nhp ng thi úng gúp cho ngõn sỏch nh nc. T sau khi Quc hi thụng Quan lut Lut Cụng ty v Lut Doanh nghip t nhõn ( 12/1990 ) khu vc doanh nghip ngoi quc doanh ó cú s phỏt trin nhanh chúng v t oc mt s hiu qu nht nh, phỏt huy tớch cc trong vic huy ng vn, gii quyt vic lm, to s nng ng Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trong kinh doanh v tha món mt phn nhu cu ca th trng. Mt kt qu ni bt l s lng cỏc cỏc doanh nghip ngoi quc doanh ó tng lờn nhanh chúng, kh nng thu hỳt vn u t, tng mc np ngõn sỏch v thu nhnlao ng khỏ ụng, gii quyt tớch cc vn tht nghip, to ra cụng n vic lm cho ton xó hi, gúp phn n nh tỡnh hỡnh chớnh tr xó hi trong nhng nm qua. t c kt qu ú l do nhng iu kin khỏ thun li nh: c ch, chớnh sỏch ca nh nc luụn luụn khuyn khớch, h tr cho s ra i v hot ng ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh, hn na lc lng lao ng Vit nam li di do, cú tay ngh, sn sng ỏp ng yờu cu v lao ng cho cỏc doanh nghip. Tuy nhiờn cng cú nhng khú khn m cỏc doanh nghip ngoi quc doanh phi i u, ú l vic ra i trong iu kin c s vt cht cũn nghốo nn, k thut cụng ngh cũn lc hu, trỡnh qun lý cũn cha cao, thm chớ l yu kộm, th trng nh hp. Nhng khú khn ln nht ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh l tỡnh trng thiu vn cho sn xut kinh doanh. Mt s doanh nghip do thiu vn i mi cụng ngh v nõng cao cht lng sn phm dn n kộm kh nng cnh tranh. Tỡnh trng trn thu, lu thu cng xut phỏt t vn thiu vn. Vy vn cho cỏc doanh nghip ngoi quc doanh ó v ang l vn ht sc quan tõm ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh. 1.2.2.Cỏc ngun vn ca doanh nghip ngoi quc doanh Ngun vn ca mi doanh nghip khụng ging nhau do quỏ trỡnh huy ng v s dng vn ph thuc vaũ mt lot cỏc nhõn t khỏc nhau nh: loi hỡnh s hu doanh nghip, ngnh ngh hay lnh vc kinh doanh, quy mụ v c cỏu t chc ca doanh nghip, trỡnh qun lý, trỡnh khoa hc k thut, chin lc phỏt trin ca doanh nghip. Nhng nhỡn chung vn ca cỏc doanh nghip cú th huy ng c bt ngun t hai ngun chớnh sau: 1.2.2.1.Vn t cú ca doanh nghip Cỏc doanh nghip mun c cp giy phộp thnh lp v hot ng thỡ ch doanh nghip phi u t mt s vn nht nh. i vi cỏc doanh Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nghip ngoi quc doanh mc vn c quy nh cho tng ngnh ngh kinh doanh gi l vn phỏp nh. õy l mc vn ti thiu phi cú c thnh lp v hot ng theo theo quy nh ca Nh nc. Tuy nhiờn hin nay khỏi nim vn phỏp nh ó c thay th bng vn iu l, ngoi tr mt s ngnh kinh doanh c bit nh vng bc, xõy dng Trong thc t vn t cú ca doanh nghip ngoi quc doanh thng ln hn nhiu so vi vn phỏp nh, nht l sau mt thi gian hot ng v m rng kinh doanh. Tuy nhiờn cng cú nhiu trng hp do nhiu nguyờn nhõn khỏc nhau nờn ngun vn t cú ca cỏc doanh nghip khụng cũn kh nng duy trỡ hot ng ca doanh nghip. i vi Cụng ty c phn, vn úng gúp ban u ca cỏc c ụng l nn tng v l yu t quyt nh thnh lp cụng ty. Mi c ụng l mt ch s hu ca cụng ty v ch chu trỏch nhim trờn giỏ tr c phn m h nm gi. S vn m mi cụng ty c phn huy ng c khi thnh lp cụng ty ng ký vi c quan nh nc cú thm quyn gi l vn iu l. Trong quỏ trỡnh hot ng sn xut kinh doanh, khi lm n cú lói cỏc cụng ty c phn thng cú nhu cu tng vn m rng sn xut kinh doanh. Mt b phn khỏc ca vn t cú ca doanh nghip l ngun vn t li nhun li. Mt s doanh nghip coi trng vic tỏi u t m rng sn xut kinh doanh. Ngoi ra trong quỏ trỡnh hot ng khi cn m rng quy mụ sn xut kinh doanh, lp t thờm hoc i mi thit b cụng ngh cụng ty cng cú th tng vn thụng qua vic huy ng t cỏc c ụng, song cng cú nhng trng hp cụng ty tng vn bng cỏch chuyn mt phn qu d tr ti chớnh thnh vn iu l ca cụng ty. Cỏc hỡnh thc tng vn ny c thc hin theo nhng quy nh riờng bit v cht ch ca Phỏp lut Nh nc v cỏc quy nh ca cụng ty. thnh lp doanh nghip, vn t cú c coil tm , nhng duy trỡ v phỏt trin thỡ ngoi ngun vn t cú, doanh nghip cn phi i vay. Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.2.2.Ngun vn i vay Doanh nghip cú th vay vn t cỏc i tỏc thụng qua hỡnh thc tớn dng thng mi hay vay t ngõn hng thụng qua hỡnh thc tớn dng ngõn hng. Tớn dng thng mi Cỏc doanh nghip thng khai thỏc ngun tớn dng thng mi hay cũn gi l tớn dng ca nh cung cp. Ngun vn ny c khai thỏc thụng qua quan h mua bỏn chu, mua bỏn tr chm, tr gúp. Ngun vn tớn dng thng mi cú nh hng ht sc to ln khụng ch i vi cỏc doanh nghip m cũn vi ton b nn kinh t. Tớn dng thng mi l mt phng thc ti tr tin li v linh hot, to ra kh nng m rng quan h hp tỏc lm n mt cỏch lõu bn. Tớn dng ngõn hng Cỏc ngõn hng cú th ỏp ng nhu cu vay vn tc thi cho cỏc doanh nghip vi thi hn cú th t vi ngy cho ti vi nm vi lng vn theo nhu cu sn xut kinh doanh ca cỏc doanh nghip. Doanh nghip cú th vay vn ngn, trung v di hn theo mc lói sut phi tr khỏc nhau. Do Vit nam th trng ti chớnh cha phỏt trin nờn tớn dng ngõn hng cú vai trũ v v trớ rt quan trng i vi c ngõn hng v doanh nghip, ng thi i vi nn kinh t núi chung. 1.2.3.Vai trũ ca tớn dng ngõn hng i vi cỏc doanh nghip ngoi quc doanh Tớn dng ngõn hng gúp phn hỡnh thnh c cu vn ti u cho cỏc doanh nghip. Trong nn kinh t th trng, him cú doanh nghip no ch s dng vn t cú hot ng sn xut kinh doanh, bi vỡ iu ú khụng nhng hn ch kh nng m rng sn xut kinh doanh ca doanh nghip m cũn lm tng chi phớ vn. Hin nay thc hin cỏc quyt nh u t cỏc doanh nghip thng thớch s dng vn vay vỡ nu ch s hu doanh Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nghip ch úng gúp mt t l nh trong tng s vn thỡ ri ro trong sn xut kinh doanh ch yu do cỏc ch n gỏnh chu. Mc khỏc bng cỏch vay vn thụng qua vay n, cỏc ch doanh nghip vn nm quyn kim soỏt v iu hnh doanh nghip. Ngoi ra nu doanh nghip thu c li nhun t tin vay ln hn lói phi tr thỡ thỡ li nhun dnh cho ch doanh nghip gia tng ỏng k. Hn na lói vay c tớnh trong chi phớ hp lý hp l khi tớnh thu thu nhp, t ú cụng ty s c hng mt phn li t thu. Tuy nhiờn nu t l n quỏ cao doanh nghip s b ri vo tỡnh trng mt kh nng thanh toỏn. Vic tng s dng n lm tng ri ro ca cỏc lung tin vo cụng ty. Nhng t l n cao thng dn n mc lói sut mong i cao hn. Qua ú ta thy rng doanh nghip s dng vn vay tngan hng hay vay vn tớn dng s gúp phn hỡnh thnh c cu vn ti u cho doanh nghip. Tớn dng ngõn hng vi c im l buc ngi vay phi tr lói v gc trong mt thi gian nht nh no ú ó buc ngi kinh doanh phi nõng cao hiu qu s dng vn vay. Ngi i vay phi tớnh toỏn chi phớ sn xut, tc quay vũng vún sao cho khi ht hn thi hn vay cú vn v lói tr ngõn hng v mt phn li nhun cho mỡnh. Vi iu kin rng buc v lói xut, thi gian v mc ớch khi vay, ngi vay hiu rừ trỏch nhim ca h trong vic s dng vn vay v phi thỳc y sn xut kinh doanh ca mỡnh sao cho t hiu qu cao nht. Nh vy tớn dng ngõn hng gúp pn thỳc y vic hch toỏn kinh doanh ca cỏc doanh nghip v nõng cao hiu qu s dng vn. Ngõn hng cú th cung cp vn cn thit cho cỏc doanh nghip i mi trang thit b, i mi cụng ngh, tỡm kim th trng, nõng cao trỡnh ca nhõn viờn . do ú to cho doanh nghip kh nng cnh tranh trờn th trng. Mi quan h rng rói ca ngõn hng i vi cỏc n v kinh t trong hu ht cỏc nghnh, cỏc lnh vc thụng qua hot ng tớn dng ca Nguyễn Tuấn Anh NH 44C [...]... Quy chế hoạt động của Phòng tín dụng, thực hiện ghi sổ công tác và lập kế hoạch công việc theo tuần tới từng cán bộ - Thực hiện tốt và đầy đủ chế độ báo cáo liên quan 2 1.2.1 Công tác thẩm định và quản lý tín dụng: - Thực hiện thẩm định các tài sản đảm bảo phát sinh, tái thẩm định các tài sản đảm bảo của khách hàng cũ Thực hiện tái thẩm định tờ trình cấp hạn mức tín dụng của Phòng tín dụng và tham gia... nghiệp vụ khách hàng để nâng cao nghiệp vụ cán bộ tín dụng Bên cạnh đó cán bộ tín Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp dụng còn đợc tham gia các lớp đào tạo của NHĐT&PT VN cũng nh của Chi nhánh - Đã xây dựng và hoàn thiện các Quy trình nghiệp vụ nh luân chuyển chứng từ, cho vay mua ô tô, xuất khẩu lao động, cho vay mua cổ phiếu phát hành lần đầu, phơng pháp chấm điểm khách hàng cá nhân,... NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Tín dụng ngắn hạn đạt 65 tỷ đồng (cho vay CCGTCG 10,89 tỷ đồng): + Tín dụng trung dài hạn thơng mại đạt 255 tỷ đồng Cơ cấu tín dụng nh sau: + Tổng d nợ/ Tổng tài sản =14% + D nợ ngắn hạn/ Tổng d nợ + D nợ trung DH TM/tổng d nợ =20% =80% + D nợ VNĐ/tổng d nợ + D nợ ngoại tệ/Tổng d nợ =28% =72% Nợ quá hạn là 100 triệu đồng của do khách đi công tác vắng và không... hi c vn v lói Quy trỡnh cp tớn dng l mt yu t quan trng thc thi chớnh sỏch tớn dng ti mt t chc tớn dng Cú th khỏi quỏt quỏ trỡnh cp tớn dng nh sau: lập hồ sơ xin Thẩm định tín Quyết định Quản lý tín cấp tín dụng dụng cấp tín dụng dụng đợc cấp thit lp quan h tớn dng vi khỏch hng, ngõn hng phi tr li cỏc cõu hi sau: Ngi c cp tớn dng cú tin tng trong quan h vay tr khụng Khon cp tớn dng no c cp s c hon... cân đối, sử dụng vốn hàng ngày một cách phù hợp, sử dụng hạn mức thấu chi hợp lý, đảm bảo khả năng thanh toán, khả năng chi trả theo đúng quy định với mức chi phí hợp lý, đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn, Đặc biệt là việc cân đối vốn, vay TW kịp thời nguồn vốn thanh toán để phục vụ công tác thanh toán trái phiếu đợt II năm 2000 và lãi đợt III năm 2001 - Lập phơng án tính toán hiệu quả, đề xuất cơ cấu lại... chỉnh về lãi suất của tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiền gửi tổ chức kinh tế nhằm giữ vững nền vốn và cạnh tranh đợc với các NH khác trên địa bàn - Tiếp thị và chăm sóc các khách hàng có khả năng về tiền gửi, đặc biệt là các khách hàng tổ chức, đã đặt qua hệ với 9 tổ chức, trong đó, có nhiều khách hàng lớn - Lập và triển khai phơng án phát triển sản phẩm tiết kiệm dự thởng đợt 2,3/2005 của NHĐT&PT Việt... tác vắng và không ợp tác trong việc trả nợ Trong năm 2005 công tác tín dụng tiến hành theo nguyên tắc thận trọng, không tập trung tăng trởng, u tiên cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp XNK và cho vay tiêu dùng cá nhân Công tác rà soát đánh giá khách hàng, phát hiện các khách hàng tiềm ẩn rủi ro coi trọng kiên quyết thu hồi nợ xấu Cơ cấu cho vay đợc chuyển dịch theo hớng an toàn hơn; tỷ trọng cho... xuất cơ cấu lại nguồn vốn trái phiếu gửi tại Hội sở chính sang cơ chế tiền gửi kỳ hạn - Trên cơ sở nguồn vốn huy động đợc, tính toán và đầu t tiền tửi tại WT để sinh lời Ước 31/12/05, tổng số d tiền gửi (quy đổi) của Chi nhánh tại TW là 1.538 tỷ đồng - Để đa dạng hoá danh mục đầu t, CN đã lập phơng án mau lại trái phiếu thủ đô, làm thủ tục đề nghị TW cho phép chi nhánh thực hiện chiết khấu trái phiếu... tác tín dụng Năm 2005 Chi nhánh chủ yếu tập trung vào việc ổn định tổ chức, xây dựng các quy trình vào đào tạo cán bộ để bàn đạp cho kế hoạch tăng trởng năm 2006 Về cơ bản, trong năm Chi nhánh đã thực hiện đợc các công việc đợc giao theo kế hoạch Số liệu chung: Tổng d nợ đến 31/12/2005 đạt 320 tỷ VNĐ, tăng 313 tỷ đồng so với 31/03/2005, đạt 97% kế hoạch năm Trong đó: Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề. .. thanh trên các đài truyền thanh của phờng, phát và dàn tờ rơi ; Về cơ cấu nguồn vốn: + Tổng nguồn huy động/ Tổng tài sản = 89% + Huy động VNĐ/Tổng huy động = 51% + Huy động ngoại tệ/ Tổng huy động =49% Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp + Huy động ngắn hạn/Tổng huy động = 26% + Huy động trung dài hạn/ Tổng huy động =74% Nguyễn Tuấn Anh NH 44C Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Cống tác . nhu cầu về vốn vay cho khách hàng, do vậy hạn chế việc mở rộng tín dụng của ngân hàng. 1.3.2.4 Tình hình huy động vốn Ngân hàng là một ngành đặc biệt trong. Anh NH 44C lập hồ sơ xin cấp tín dụng Thẩm định tín dụng Quyết định cấp tín dụng Quản lý tín dụng đợc cấp Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tng cụng