slide cho vay ngắn hạn

slide cho vay ngắn hạn tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, bài tập lớn về tất cả các lĩnh vực kinh...

6/3/2012 1 Các sản phẩm tín dụng & mối quan hệ với các nghiệp vụ ngân hàng khác TS.Nguyễn Đức Trung Cho vay ng¾n h¹n Chiết khấu Bao thanh toán Cho vay từng lần HMTD HMTC 6/3/2012 2 Cho vay tng ln Là tiến trình cấp tín dụng dựa trên cơ sở nhu cầu tín dụng của từng đối t-ợng vay: Cho vay theo từng lần mua hàng Cho vay dự trữ các loại hàng tồn kho Tài khoản các khoản phải thu. Việc xét duyệt cho vay dựa trên cơ sở hợp đồng kinh tế, đơn đặt hàng, th- tín dụng, các hoá đơn bán hàng, bảng kê bán thành phẩm, hoặc thành phẩm. c im Mi ln vay l phng ỏn riờng Cho vay theo tng i tng vay c th nh k hn n cho tng khon vay Qun lý theo doanh s cho vay 6/3/2012 3 Cho vay tng ln Mức cho vay đ-ợc xác định trên cơ sở: Nhu cầu vay vốn cho từng ph-ơng án Khả nng nguồn vốn của NH Giá trị của bảo đảm tín dụng. Nhu cu vay = Nhu cu thc hin phng ỏn vay vn - Vn khỏc Vn t cú - Mt s vn c bn v hch toỏn Tin mt u t ti chớnh Cho vay Ti sn c nh Vn tin gi Vn i vay Vn khỏc Vn t cú Ti sn Cú Ti sn n & VTC N C N C Cho vay Huy ng S d u k Phỏt sinh tng S d cui k S d u k Phỏt sinh tng S d cui k Phỏt sinh gim Phỏt sinh gim 6/3/2012 4 Cho vay tng ln Xác định thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay đ-ợc xác định cho mỗi lần vay cụ thể. NH xác định thời hạn cho vay dựa vào: Dự báo l-u chuyển tiền tệ, Chu kỳ ngân quỹ Hang rủi ro tín dụng của KH Xác định thời hạn cho vay theo chu kỳ ngân Tỡnh hung cho vay tng ln T9/05, cty ABC gi BIDV h s. NH thng nht vi DN: Giỏ tr TSTC = 6400 triu Tng chi phớ PAKD l 12.185 triu Trong ú: Chi phớ vt t: 7230 triu Lng CBNV: 2980 triu Khu hao TSC: 1205 triu Cỏc chi phớ khỏc: 770 triu Bit rng VL t cú = 4120 triu Vay t ICB = 3010 triu BIDV cho vay ti a 70% giỏ tr TSTC 6/3/2012 5 Tình huống cho vay từng lần  Trong t12, DN phát sinh các nghiệp vụ sau:  Ngày 3/12: khế ước 15/9 đến hạn, số tiền 242 triệu đ (trên TK TG công ty có đủ tiền để trả nợ)  11/12: Vay mua vật tư 480 triệu đ  Vay chi thưởng cho công nhân: 78 triệu đ  Vay thanh toán tiền điện cho SXKD 52 triệu đ  17/12: Vay nộp thuế xuất khẩu 35 triệu đ  Vay thanh toán tiền lương cho công nhân: 235 triệu đ  Vay tổ chức tham quan: 36 triệu đ  25/12: vay trả nợ VCB 370 triệu đ  Vay mua vật tư: 150 triệu đ  Đến cuối ngày 30/11,  Cty đã nhận tiền vay để thực hiện PAKD số tiền 3043 triệu đ,  Dư nợ TK cho vay VLĐ của cty là 4170 triệu đ Cho vay HMTD  Cam kết cho Khách hàng sử dụng một số dư tối đa trong một khoảng thời gian xác định 6/3/2012 6 c im cho vay hn mc tớn dng Khách hàng: Hoạt động kinh doanh ổn định Lập đ-ợc kế hoạch sản xuất kinh doanh cho từng kỳ; Có nhu cầu vay và trả nợ NH th-ờng xuyên; Truyền thống, có tín nhiệm với NH. Quản lý tín dụng: theo d- nợ Định kỳ hạn nợ: không cụ thể Ph-ơng pháp rút số d- Xỏc nh hn mc tớn dng Nhu cu VL k k hoch = chi phớ khu hao V VL Hn mc tớn dng = Nhu cu VL k k hoch - Vn khỏc Vn t cú - Vvl = DTT TSLbq 6/3/2012 7 Vn lu ng t cú VL ròng . (1) Kế hoạch đầu t- vào TSL nm nay, dự tính Vốn tự có là bao nhiêu % ? (2) Kế hoạch tng VTC của khách hàng? Vn khỏc Xem xét mối quan hệ của KH với bạn hàng. Tính toán tỷ lệ Vốn chiếm dụng của bên thứ 3/Tổng nguồn vốn -> rút ra tỷ lệ bỡnh quân KH có khả nng chiếm dụng để phục vụ cho hoạt động SXKD 6/3/2012 8 Tình huống 2: hãy tính HMTD của DG  T9/05, cty Đức Giang gửi đến ICB kế hoạch vay VLĐ quý 4  Giá trị vật tư hàng hóa trong quý: 14.895,5 triệu đ  Chi phí SXKD khác: 655 triệu đ  DTT Q4: 13.233,5 triệu đ  TSLĐ ĐK = 3720 triệu đ, hàng kém phẩm chất chiếm 15%  TSLĐ CK = 4650 triệu đ, trong đó VL XDCB = 250 triệu đ  VLĐ TC = 2730 triệu đ  Giá trị TSTC = 2812 triệu đ  Khả năng nguồn vốn NH đủ cho vay phương án trến Tình huống 2  Số dư TK cho vay của DN ngày 30/9/06: 860 triệu đ  Từ 1/10/06 đến 26/12/06 trên TK cho vay theo HMTD  Doanh số phát sinh nợ: 4500 triệu đ  Doanh số phát sinh có: 3820 triệu đ  Trong 5 ngày cuối quý phát sinh một số nghiệp vụ sau:  27/12: vay mua vật tư 450 triệu đ  Thu tiền nhận gia công: 70 triệu đ  28/12: Vay TT SCTX MMTB: 38 triệu đ  Thu tiền bán hàng 458 triệu đ  30/12: Vay mua VLXD công trình mở rộng SX: 65 triệu đ  31/12: Vay vật tư 160 triệu đ  Vay thanh toán tiền vận chuyển MMTB: 20 triệu đ HMTD =1713 trieu d 6/3/2012 9 Tình huống 3:  15/6, dệt HN gửi đến ICB kế hoạch vay, NH nhất trí về chỉ tiêu kế hoạch quý III:  V VLĐ = 3 vòng  TSLĐ bq = 5200 triệu đ  Thời hạn trả nợ kế hoạch (số ngày của 1 V TD ) =28 ngày  DS trả nợ KH = 90% giá trị sản lượng hàng hóa thực hiện  Yêu cầu: xác định HMTD Hạn mức tín dụng = ∑Nhu cầu VLĐ kỳ kế hoạch - Vốn khác Vốn tự có - Tính HMTD dựa vào V TD HMTD = Doanh số trả nợ kỳ KH / V TD Vòng quay Tín dụng = Doanh số trả nợ kỳ KH Dư nợ BQ Vòng quay Tín dụng = Doanh số trả nợ kỳ KH HMTD 6/3/2012 10 Quy trình của BIDV  Xác định doanh thu dự kiến  Xác định LN & KH dự kiến  Xác định chi phí SX cần thiết  Xác định V VLĐ  Xác định vốn khác  Xác định VLĐR  Tính HMTD Công thức tính áp dụng tại BIDV Chi phí sản xuất cần thiết = Tổng doanh thu dự kiến - Khấu hao cơ bản - Lợi nhuận dự kiến Hạn mức tín dụng cần thiết = Chi phí sản xuất cần thiết V vlđ - Vốn lưu động tự có Vốn khác - [...]... 6/3/2012 Xác định thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ Khoản vay phát huy ngay hiệu quả sau khi số tiền vay đ-ợc phát ra: thời hạn cho vay chính là thời hạn thu hồi nợ Khoản vay phải trả qua một thời gian mới phát huy hiệu quả có khả nng trả nợ: Thời hạn cho vay= Thời hạn ân hạn+ Thời hạn thu hồi nợ Thi gian thu n Mc cho vay Thi gian thu n = Li nhun + Khu hao + thu khỏc Thi gian cho vay = thi gian õn hn... VL thiu ht sau khi c cỏc NH khỏc ti tr: Phõn bit cho vay tng ln & cho vay theo HMTD Cho vay tng ln Cho vay theo HMTD CV trờn tng .tng vay c th nh k hn tr n c th Mi ln vay cn PA riờng Qun lý theo doanh s CV KH mi, khụng cú thu chi thng xuyờn Cho vay trờn ton b nhu cu vay k KH Ko nh k hn n c th 01 phng ỏn vay cho mt k k hoch Qun lý theo d n cho vay KH truyn thng, cú thu chi thng xuyờn 15 6/3/2012... sut Ri ro i tng vay Cho vay trung dài hạn Project Finance Term loan Revolving loan LBOs 27 6/3/2012 Cho vay trung di hn Vi doanh nghip LBOs Tớn dng tun hon Cho vay ti tr d ỏn Cho vay ng ti tr Vi cỏ nhõn: Cho vay tr gúp Cho vay ti tr cỏc d ỏn Tài trợ cho việc đầu t- mua sắm TSC & xây dựng các công trình đ-ợc dự tính sẽ mang lại thu nhập trong t-ơng lai KH yêu cầu đ-ợc vay một khoản trọn... các khoản phải thu, t-ơng đ-ơng với việc chiết khấu hối phiếu đòi nợ KH KH vay là ng-òi thụ h-ởng tức là ng-ời bán hoặc là ng-ời thứ 3 KH vay là ng-ời bán hàng Số tiền cho vay Số tiền NH cho vay là ST mệnh giá trừ đi lãi chiết khấu&hoa hồng phí Số tiền NH cho vay là số tiền ứng tr-ớc trên giá trị hoá đơn Giai đoạn thu nợ Nếu đến hạn ng-ời mua không thực hiện nghĩa vụ trả nợ, NH có quyền truy đòi từ ng-ời... kết thanh toán khoản vay làm nhiều lần 28 6/3/2012 Xác định mức cho vay Nhu cầu vay hợp lý = Tổng dự toán VTC Vốn khác Khả năng nguồn vốn của ngân hàng: + Quyết định đến khả năng thanh toán chi trả của NH + Căn cứ vào cân đối vốn kế hoạch & thực tế Giới hạn cho vay tối đa: + Theo VTC của ngân hàng + Theo VTC của khách hàng + Theo giá trị tài sản bảo đảm Tài sản DT: 300 CV: 1800 Ngắn: 450 Dài: 1350... xuyờn 15 6/3/2012 Thu chi Credit line(HMTD) >< Overdraft(HMTC) Khái niệm: là ph-ơng thức 30 tài trợ ngắn hạn trong đó NH cho phép KH đ-ợc rút tiền 2 v-ợt quá số d- trên tài khoản vãng lai trong phạm vi số tiền và thời hạn nhất định c im thu chi i tng khỏch hng Gii ngõn theo TK vóng lai Qun lý sau cho vay Phng phỏp tớnh toỏn HM 16 6/3/2012 Tỡnh hung 10 9 10 8 5 Nhu cu VL 0 Thỏng 1 Thỏng 2 Thỏng 3... thụng bỏo v hp ng BTT cho bờn mua & cỏc bờn liờn quan, trong ú nờu rừ vic bờn bỏn chuyn giao quyn ũi n cho n v BTT & hng dn bờn mua thanh toỏn trc tip cho BTT Bờn mua hng gi vn bn cho bờn bỏn hng v n v BTT xỏc nhn ó nhn c thụng bỏo&cam kt v vic thc hin thanh toỏn cho n v BTT e Bờn bỏn hng chuyn giao bn gc hp ng mua, bỏn hng, chng t bỏn hng cỏc chng t khỏc liờn quan n cỏc khon phi thu cho n v BTT; g n v... l BQ KH cú kh nng chim dng = Vn chim dng Tng DT KH? 12 6/3/2012 Net working capital N ngn hn: 4 Ti sn lu ng: 5 Vn lu ng rong Nợ dài hạn Nợ ngắnhạn Tài sản cố định: 5 Vốn tự có: 6 Vốn tự có Net working capital Ti sn lu ng N ngn hn VL rong = VL t cú Tài sản cố định Nợ dài hạn Vốn tự có 13 6/3/2012 Vn lu ng t cú VLTC c tớnh theo s liu ti thi im 31/12/1007 VLTC = VCSH + N di hn TSC&TDH = TSL N Ngn hn Cụng... 159 triu Bit rng: Ton b LN tng thờm c dựng tr n NH Ngun khỏc dựng tr n l 138,66 triu Giỏ tr TSTC: 4560 triu Khi cụng d ỏn ngy 1/1/05 v hon thnh s dng 1/7/05 Tỡnh hung cho vay trung di hn Yờu cu: Xỏc nh MCV v thi hn cho vay vi d ỏn 31 6/3/2012 TNG QUAN MI QUAN H GIA NGHIP V TN DNG & NGHIP V NGN HNG KHC Vi nghip v huy ng vn Vi nghip v thanh toỏn quc t Vi nghip v phỏi sinh (option, future,... hạn cho vay= Thời hạn ân hạn+ Thời hạn thu hồi nợ Thi gian thu n Mc cho vay Thi gian thu n = Li nhun + Khu hao + thu khỏc Thi gian cho vay = thi gian õn hn + thi gian thu n 30 6/3/2012 Tỡnh hung cho vay trung dài hạn Quý III/04, Nha Tin Phong gi n ICB h s d ỏn NH nht trớ: C.phớ XDCB: 1600 triu ; C.phớ XDCB khỏc: 350 triu Tin mua thit b: 1980 triu ; C.phớ vn chuyn thit b: 15 triu Vn t cú tham gia: . gim Phỏt sinh gim 6/3/2012 4 Cho vay tng ln Xác định thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay đ-ợc xác định cho mỗi lần vay cụ thể. NH xác định thời hạn cho vay dựa vào: Dự báo l-u chuyển. phẩm. c im Mi ln vay l phng ỏn riờng Cho vay theo tng i tng vay c th nh k hn n cho tng khon vay Qun lý theo doanh s cho vay 6/3/2012 3 Cho vay tng ln Mức cho vay đ-ợc xác định trên.  Cho vay trên toàn bộ nhu cầu vay kỳ KH  Ko định kỳ hạn nợ cụ thể  01 phương án vay cho một kỳ kế hoạch  Quản lý theo dư nợ cho vay  KH truyền thống, có thu chi thường xuyên Cho vay