Báo cáo thực tập tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định – PGD Quy Nhơn

LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết Đối với sinh viên dù học chuyên ngành cần trang bị cho khối kiến thức hồn thiện kiến thức lý thuyết học lớp lẫn kiến thức tiếp thu từ thực tiễn Đặc biệt, điều lại quan trọng sinh viên học chuyên ngành kinh tế, mà đặc biệt chuyên ngành tài ngân hàng chúng em Nhận thức tầm quan trọng việc kết hợp lý thuyết thực tiễn sinh viên, Trường Đại học Quy Nhơn khoa Tài Chính Ngân Hàng Quản trị kinh doanh ln tạo điều kiện sinh viên sớm tiếp xúc với thực tiễn cơng việc có liên quan trược tiếp đến chuyên ngành mà sinh viên theo học, với điểm khởi đầu đợt thực tập tổng hợp để giúp cho sinh viên củng cố bổ sung kiến thức học để nghiên cứu, phân tích giải vấn đề thực tiễn Trong năm gần kinh tế nước ta có phát triển vượt bậc lĩnh vực tài ngân hàng Các Ngân hàng ln giữ vai trò chủ yếu nguồn cung cấp vốn cho cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp, tổ chức nước Do vậy, lĩnh vực ngân hàng vừa trọng phát triển Cùng với đà phát triển đó, Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ngày phát triển lớn mạnh vững hơn, Ngân hàng TMCP Cơng Thương – Chi nhánh Bình Định có vai trị lớn trình phát triển Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Trong suốt q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Trong suốt trình hình thành phát triển , Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định khẳng định vị trí quan trọng việc thúc đẩy phát triển đất nước nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định – PGD Quy Nhơn, ngân hàng lớn Tỉnh Bình Định, sinh viên ngành tài ngân hàng trường Đại Học Quy Nhơn, em muốn tìm hiểu số sách lãnh đạo sách hoạt động kinh doanh ngân hàng mà có tầm cỡ lớn Quy Nhơn đồng thời thơng qua đó, em học hỏi nhiều kiến thức kinh nghiệm thực tế, mà khơng phải qua sách học Điều giúp ích nhiều cho em sau trường làm quen với nhiều nghiệp vụ nhiều loại dịch vụ đa dạng nhanh chóng mà khơng phải bị bỡ ngỡ Qua thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Bình Định – Phịng giao dịch Quy Nhơn, với tận tình giúp đỡ cơ, anh, chị ngân viên phòng giao dịch giúp em có trải nghiệm hữu ích phần hiểu thêm công việc thực tế hoạt động Ngân hàng Với kiến thức tiếp thu qua đợt thực tập, với giúp đỡ tận tình qua hướng dẫn giáo viên thực tập giúp em hoàn thành báo cáo tổng hợp Mục đích báo cáo Tìm hiểu làm quen với vấn đề thực tế NHTM Đồng thời, vận dụng kiến thức học để tiến hành phân tích; từ đưa nhận xét, đánh giá điểm mạnh, điểm yếu số hoạt động VietinBank – Chi nhánh Bình Định Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu xem xét trình hình thành tình hình hoạt động VietinBank – Chi nhánh Bình Định Phạm vi nghiên cứu Bài báo cáo nghiên cứu tình hình hoạt động VietinBank – Chi nhánh Bình Định năm 2012, 2013 2014 Phương pháp nghiên cứu Báo cáo thực tập tổng hợp sử dụng phương pháp thu thập thông tin, kết hợp với phương pháp phân tích tổng hợp, so sánh, thống kê… 6.Kết cấu báo cáo thực tập tổng hợp Nội dung báo cáo gồm phần: • Phần I: Tổng quan Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định • Phần II: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thương – Chi nhánh Bình Định • Phần III: Đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định tạo điều kiện cho em kiến tập Chi nhánh, cảm ơn Cô, Chú, Anh, Chị Phịng giao dịch Quy Nhơn tận tình bảo, giúp đỡ em hoàn thành tốt báo cáo Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo trường Đại học Quy Nhơn truyền đạt cho em không kiến thức quý báu mà học kinh nghiệm sống suốt trình học trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến cô Lê Việt An quan tâm, theo dõi định hướng giúp em sửa chữa hoàn thiện báo cáo Vì thời gian thực tập kiến thức có hạn nên báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận góp ý từ thầy đơn vị thực tập giúp em sửa chữa hoàn thiện báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Quy Nhơn, ngày 19 tháng năm 2015 Sinh viên thực Võ Thị Mỹ Linh Phần I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 1.1 Q trình hình thành phát triển NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 1.1.1 Tên địa NHTMCP Công Thương Việt Nam – CN Bình Định - Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định - Tên đầy đủ tiếng Anh: Viet Nam Joint Stock Commercail Bank for Industry and Trade – Binh Dinh Branch - Tên thương hiệu (tên gọi quốc tế): VietinBank – Binh Dinh Branch - Slogan: “Nâng giá trị sống”, với phương châm hoạt động: “Tin cậy, Hiệu quả, Hiện đại” - Địa chỉ: 66A Lê Duẩn, TP Quy Nhơn, Tỉnh Bình Định - Số điện thoại: 056.3.829.404 – Fax: 056.3.821.013 - Website: www.vietinbank.vn - Email: info@Vietinbank.com  Sứ mệnh Là ngân hàng số hệ thống ngân hàng Việt Nam, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài ngân hàng đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế  Tầm nhìn Đến năm 2018, trở thành tập đồn tài ngân hàng đại, đa năng, theo tiêu chuẩn quốc tế  Giá trị cốt lõi - Hướng tới khách hàng; - Hướng đến hồn hảo; - Năng động, trực, minh bạch, đạo đức nghề nghiệp; - Sự tôn trọng; - Bảo vệ phát triển thương hiệu; - Phát triển bền vững trách nhiệm với cộng đồng, xã hội  Triết lý kinh doanh - “An toàn, hiệu quả, bền vững chuẩn mực quốc tế”, Chi nhánh Bình Định chủ động tạo môi trường kinh doanh hợp lý giúp doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả, lấy hiệu sản xuất kinh doanh khách hàng hiệu kinh doanh ngân hàng - Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội; - Sự thị vượng khách hàng thành công Vietinbank  Slogan: Nâng giá trị sống Đến với VietinBank, quý khách hài lòng chất lượng sản phẩm, dịch vụ phong phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với tiêu chí: “Nâng giá trị sống”  Logo: 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển VietinBank – Chi nhánh Bình Định Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam (Vietinbank) thành lập theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ), đánh dấu khởi đầu hệ thống Ngân hàng hai cấp, tách bạch rõ ràng chức quản lý Nhà nước với chức kinh doanh tiền tệ tín dụng Năm 2008, sau 20 năm xây dựng phát triển, NHCT Việt Nam đổi tên thương hiệu Incombank thành Vietinbank Đến ngày 25/12/2008 Ngân hàng Công thương Việt Nam phát hành cổ phiếu lần cơng chúng thức trở thành NHTMCP Cùng với trình hình thành phát triển Ngân hàng chun doanh Cơng thương Việt Nam Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định có mốc thời gian đáng ý sau: - Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định thành Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định (theo Quyết định số 402/CT Hội đồng Bộ trưởng) - Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Công thương Việt Nam (theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định (theo Quyết định số 286/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam) - Ngày 15/04/2008: Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định đổi tên thương hiệu từ Incombank sang thương hiệu Vietinbank - Ngày 20/07/2009: Công bố Quyết định đổi tên Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định thành Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định (theo định số 117/BB-HĐQT-2009-của Chủ tịch HĐQT NHTM CPCT Việt Nam) Hiện nay, Vietinbank có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc từ Bắc – Trung – Nam, với 150 sở giao dịch, Chi nhánh 800 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm NHTMCP Công Thương chi nhánh Bình Định số chi nhánh NHTMCP Cơng Thương Việt Nam Q trình hình thành phát triển Ngân hàng Công thương Chi nhánh Bình Định gắn liền với đổi hệ thống Ngân hàng Việt Nam mang lại hiệu kinh tế cho hoạt động Ngân hàng thành cơng cơng phát triển kinh tế Bình Định Ngân hàng Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định có hội Sở đặt 66A Lê Duẩn, Thành phố Quy Nhơn Trong suốt trình hoạt động, Chi nhánh không ngừng phát triển ngày vững mạnh quy mô lẫn chất lượng, phục vụ nhu cầu ngày tăng cao khách hàng ngồi tỉnh Bình Định Từ thành lập đến này, Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Bình Định mở thêm Phịng giao dịch tồn thành phố Quy Nhơn, gồm có: - PGD Quy Nhơn: 257 Lê Hồng Phong – Quy nhơn - PGD Chợ Lớn: 23 Tăng Bạt Hổ - Quy Nhơn - PGD Vũ Bảo – Quy Nhơn - PGD Ngô Mây: Lô 08 Võ Lai – Quy Nhơn - PGD Trần Phú: 102 Trần Phú – Quy Nhơn - PGD Nguyễn Huệ: 355 Nguyễn Huệ - Quy Nhơn - PGD Trần Hưng Đạo: 565 Trần Hưng Đạo – Quy Nhơn - PGD Đống Đa: 664 Trần Hưng Đạo – Quy Nhơn - PGD Tây Sơn: 45 Tây Sơn – Quy Nhơn Qua thời gian hoạt động lâu dài, có lúc gặp nhiều thuận lợi, có thời điểm đối mặt với khó khăn thử thách, NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định với NHTMCP Công Thương Việt Nam vững bước lên không ngừng phát triển Kể từ thành lập đến nay, NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định ln hồn thành tốt nhiệm vụ ngày nâng cao chất lượng hoạt động, dịch vụ cung ứng đến khách hàng, lực cán cơng nhân viên ngày hồn thiện NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định ln cố gắng làm hài lòng khách hàng chất lượng sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với phương chân: “Tin cậy, hiệu quả, đại” NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định khẳng định vai trị to lớn phát triển NHTMCP Công Thương Việt Nam Đồng thời, góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế tỉnh nhà nói riêng nghiệp xây dựng phát triển đất nước nói chung Chính vậy, qua nhiều năm hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định bước khẳng định bước tiến vững chắc, thực hồ nhập vào q trình phát triển kinh tế xã hội đất nước Có thể tóm tắt số thành tựu bật NHTMCP Công Thương Chi nhánh Bình Định tính đến thời điểm tại: - Tăng trưởng quy mơ Tài sản Nợ, Tài sản Có nghiệp vụ, đáp ứng yêu cầu phục vụ tích cực có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp dân cư, khẳng định vai trị to lớn chi nhánh NHCT Bình Định Mở rộng phát triển loại hình sản phẩm dịch vụ - Xây dựng phát triển máy tổ chức máy kinh doanh lớn mạnh, phát triển nguồn nhân lực để vận hành có hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Xây dựng hoàn thiện thống chế, quy chế điều hành nghiệp vụ điều hành nội - Xây dựng sở vật chất kỹ thuật đại hố cơng nghệ, thơng tin ngân hàng 1.2 Chức năng, nhiệm vụ NHTMCP Công Thương chi nhánh Bình Định 1.2.1 Các lĩnh vực, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thực theo giấy phép kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam hoạt động với sứ mệnh tập đoàn tài Ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng cao giá trị sống Kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế đất nước 1.2.1.1 Chức năng: Ngân hàng TMCPCTVN – CN Bình Định đơn vị phụ thuộc NHTMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank), chịu lãnh đạo điều hành tập trung thống đốc ngân hàng nhà nước có chức tham mưu giúp thống đốc quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động địa bàn, thực số nghiệp vụ ngân hàng theo uỷ nhiệm ngân hàng nhà nước, NHTMCP Cơng Thương chi nhánh Bình Định có chức chức NHTM khác, là: trung gian tài chính; Tạo phương tiện toán; Trung gian toán 1.2.1.2 Nhiệm vụ: Theo điều lệ Ngân hàng TMCPVTVN, nhiệm vụ chi nhánh kinh doanh tiền tệ, tín dụng, toán dịch vụ ngân hàng khác theo hướng đa tổng hợp thành phần kinh tế Đồng thời, có trách nhiệm thực đầy đủ tất nghĩa vụ nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 1.2.2 Giới thiệu hàng hoá, dịch vụ chủ yếu Ngân hàng VietinBank CN Bình Định Ngân hàng ln nhận thức khách hàng không mua sản phẩm ngân hàng mà mua lợi ích, nên trình cung cấp dịch vụ cho khách hàng, ngân hàng ln tìm cách làm cho sản phẩm đa dạng tiên tiến đáp ứng nguyện vọng khách hàng từ ngân hàng triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoá ngân hàng sau:  Dịch vụ tài khoản Mở tài khoản tiền gửi, mở tài khoản tiết kiệm  Huy động vốn - Tiền gửi có kỳ hạn khơng kỳ hạn VND ngoại tệ, tiền gửi ký quỹ - Kỳ phiếu, chứng tiền gửi - Tiết kiệm có kỳ hạn khơng kỳ hạn VND ngoại tệ, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm kiều hối, tiết kiệm luỹ  Cho vay - Cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay nông dân, cho vay cá nhân kinh doanh chợ, cho vay kinh tế trang trại - Cho vay mua, sửa chữa nhà (cho vay mua nhà dự án; cho vay xây dựng nhà ở; cho vay mua nhà ở, nhận quyền sở hữu đất ở) - Cho vay mua ô tô - Cho vay du học - Cho vay tín dụng, cho vay cán nhân viên - Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán - Cho vay người Việt Nam làm việc nước - Cho vay chứng minh tài để du học, chữa bệnh nước ngồi - Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá  Dịch vụ toán - Chuyển tiền nước quốc tế - Chi trả lương cho doanh nghiện qua tài khoản, qua ATM - Chi trả kiều hối, Western Union, kiều hối online - Thu ngân sách nhà nước  Dich vụ thẻ - Thẻ ghi nợ, thẻ E-partner - Thẻ tín dụng Cremium, Visa Master Card - Dịch vụ toán thẻ nội địa quốc tế - Đăng ký dịch vụ VietinBank at home, SMS Banking, Internet Banking, tư vấn ATM online, dịch vụ nhắc nợ qua SMS, VietinBank play  Dịch vụ ngân quỹ - Thu đổi ngoại tệ - Thu đổi bán Séc du lịch  Dịch vụ khác : Bảo lãnh ngân hàng, Chiết khấu giấy tờ có giá, Bảo hiểm người kết hợp với tín dụng, Nhận chi trả tiền gửi nhà, cho thuê ngăn tủ sắt  Sản phẩm trọn gói : Du học nước ngồi trọn gói, du học nước trọn gói Bên cạnh đó, Phịng KDNT-TSC thực loạt công việc giải pháp như: - Điều chỉnh cấu tổ chức nhân hình thành phận gồm : Tiếp thị bán sản phẩm (Sales); Giao dịch thị trường liên ngân hàng (Interbank); Hỗ trợ kiểm soát (Control) - Xây dựng lại chế giao dịch mua bán ngoại tệ TSC – CN, đảm bảo TSC đáp ứng tối đa nhu cầu ngoại tệ CN theo tỷ giá giao dịch cạnh tranh thị trường - Tổ chức hoạt động tiếp thị bán sản phẩm ngoại hối gồm: Xây dựng sản phẩm ngoại hối chuẩn, thiết kế theo nhu cầu khách hàng ; Xây dựng quy chế phố hợp tiếp thị bán sản phẩm ngoại hối, xây dựng kế hoạch, lộ trình tiếp thị bán sản phẩm tới khách hàng tiềm năng; Tổ chức đào tạo sản phẩm kỹ bán hàng cho lãnh đạo CN cán KDNT toàn hệ thống - Đổi quản trị hoạt động KDNT, thực quản trị tập trung trạng thái ngoại tệ toàn hệ thống - Tăng cường cơng cụ quản lý, kiểm sốt rủi ro hoạt động KDNT - Bố trí sở hạ tầng hoạt động giao dịch phù hợp với yêu cầu công việc kinh doanh Đồng thời chế phối hợp bán sản phẩm ngoại hối bán chéo sản phẩm khác TSC CN triển khai chi tiết đến lãnh đạo phòng khách hàng, cán KDNT CN để đạt mục đích đồng bộ, toàn diện chuyên nghiệp Các sản phẩm ngoại hối phân chia theo nhóm, khách hàng cụ thể nhằm tăng linh hoạt chào bán cho khách hàng sản phẩm trọn gói, phù hợp với tính chất hoạt động sản xuất kinh doanh tài khách hàng;… Nhờ giải pháp đồng nỗ lực nêu năm 2012 2013, bước sang năm 2014 doanh số mua bán ngoại tệ tăng trưởng mạnh chiếm thị phần lớn giao dịch ngoại hối ngân hàng Cụ thể, doanh số NT mua vào 8300 triệu USD, tăng 62,75% so với năm 2012, tăng 38,33% so với năm 2013; doanh số NT bán 9700 triệu USD, tăng 61,67% so với năm 2012, tăng 34,72% so với năm 2013; lợi nhuận thu từ KDNT 1400 triệu USD, tăng 55,56% so với năm 2012, tăng 16,67% so với năm 2013 2.4 Hoạt động dịch vụ thu phí  Hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Bảng 2.5: Hoạt động toán quốc tế Đơn vị tính : triệu USD Chỉ tiêu 2012 2013 Chênh lệch 2013/2012 Hoạt động 32000 40000 8000 toán quốc tế Nhập 16320 15600 -720 Xuất 15680 24400 8720 (Nguồn : phịng quản lý tín dụng Vietinbank – Chi nhánh Bình Định) Năm 2012, doanh số toán xuất nhập đạt 32 tỷ USD Hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Vietinbank tăng trưởng bền vững qua năm, thị phần giữ vững tăng nhẹ Đến năm 2013, doanh số đạt 40 tỷ USD, tăng tỷ USD, tức tăng 25% so với năm 2012 Thị phần chiếm khoảng 14% kim ngạch xuất nhập nước  Dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử Cùng với việc đẩy mạnh công tác huy động vốn đáp ứng yêu cầu cho vay chỗ, chi nhánh đặc biệt coi trọng đến việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mở rộng mạng lưới đến địa bàn huyện đông dân cư, kinh tế phát triển nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, góp phần nâng cao vị cạnh tranh cho Vietinbank 2.5 Hoạt động khối hỗ trợ (Marketing ngân hàng) Ngày nay, định chế ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến tranh giành thị trường diễn ngày khốc liệt ngồi nước Địi hỏi ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh phương thức hoạt động cho phù hợp với môi trường, nâng cao khả khám phá kinh doanh vị cạnh tranh Do đó, theo VietinBank – Chi nhánh Bình Định, để đáp ứng yêu cầu hết cần xây dựng giải pháp marketing động, phù hợp 2.5.1 Chính sách giá Chính sách giá yếu tố quan trọng để cạnh tranh ngân hàng Vì vậy, việc xây dựng giá hợp lý, mang sức cạnh tranh cao mà đem lại lợi nhuận cho ngân hàng điều Chi nhánh quan tâm chiến lược Marketing Ngân hàng Căn xác định giá cho sản phẩm ngân hàng yếu tố: chi phí, khách hàng, đối thủ cạnh tranh, rủi ro Quy trình định giá sản phẩm ngân hàng: Xác định mục tiêu→Đánh giá cầu→phân tích chi phí→Phân tích giá đối thủ cạnh tranh→lưa chọn phương pháp định giá→ định giá Bên cạnh việc xác định giá cho đối tượng khách hàng khác Chi nhánh cịn có mức giá ưu đãi đặc biệt với khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, doanh nghiệp tư nhân hay doanh nghiệp nhà nước 2.5.2 Chính sách sản phẩm, dịch vụ (Product) Chi nhánh khơng ngừng tìm tịi nghiên cứu phát nhu cầu khách hàng để góp phần giúp Trụ sở đưa sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng Cán bộ, nhân viên Chi nhánh cố gắng học hỏi, tiếp thu ứng dụng cơng nghệ mới, tiện ích nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm, phát triển sản phẩm mới, đặc biệt phải xây dựng thương hiệu, nhãn hiệu Hiện nay,sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh đa dạng phong phú, chúng chia làm nhóm sản phẩm: sản phẩm cốt lõi, sản phẩm thực sản phẩm cơng thêm Quy trình phát triển sản phẩm Chi nhánh: Hình thành ý tưởng→ Lựa chọn ý tưởng → Triển khai kiểm định → Đưa vào thị trường → Đánh giá sản phẩm • khách hàng cá nhân ∗ Gửi tiết kiệm lãi suất cao  Tiền gửi không kỳ hạn: tiền gửi tốn, tiết kiệm khơng kỳ hạn thông thường, tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi Tiền gửi có kỳ hạn: tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường, tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số tiền gửi, tiết kiệm lãi suất linh hoạt  Tiết kiệm tích luỹ: tiết kiệm tích luỹ thơng thường, tiết kiệm tích luỹ đa năng, tiết kiệm tích luỹ Phát Lộc Bảo Tín, tiết kiệm tích luỹ cho  Tiền gửi đặc thù: tiền gửi kết hợp, tiền gửi ưu đãi tỷ giá, tiền gửi bảo hiểm tỷ giá, tài khoản du học Đức, giấy tờ có giá ∗ cho vay cá nhân, hộ gia đình – vay vốn ngân hàng  Cho vay tiêu dùng: cho vay nhà ở, cho vay mua ô tô, cho vay Chứng minh tài chính, cho vay du học nước ngồi, cho vay người Việt Nam làm việc nước  Cho vay sản xuất kinh doanh: sản xuất, kinh doanh thông thường; cá nhân kinh doanh chợ; cho vay cửa hàng cửa hiệu; cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn  Cho vay đặc thù: cho vay đảm bảo số dư tiền gửi, số thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá; cho vay ứng trước tiền bán chứng khốn ∗ Dịch vụ thẻ: Nhận tiền kiều hối, Vấn tin tài khoản ATM online, Ví điện tử VnMart, VNTopup, SMS Banking, Gửi tiết kiệm ATM, Phát hành thẻ trực tuyến, Dịch vụ toán trực tuyến, Thanh toán hoá đơn ATM ∗ Chuyển tiền  Dịch vụ chuyển tiền nước VNĐ  Dịch vụ chuyển tiền nước ∗ Kiều hối   Chuyển tiền từ Đài Loan qua Cathay United Bank  Bank Chuyển tiền Hoa Kỳ - Wells Fargo ExpressSend Chuyển tiền từ Malaysia, Singapore, Thái Lan qua CIMB Islamic  Chuyển tiền từ Đông Âu qua Russlav Bank  Chuyển tiền Online VietinBank eRemit ∗ Kinh doanh ngoại tệ  Mua bán ngoại tệ giao  Mua bán ngoại tệ kỳ hạn  Quyền chọn ngoại tệ ∗ E-Bank: VietinBank iPay, SMS Banking, Momo, Mobile BankPlus ∗ Quản lý tài cá nhân ∗ Dịch vụ khác: xác nhận số dư tiền gửi; nhận chi trả tiền gửi tiết kiệm nhà; gửi giữ tài sản; cho thuê ngăn tủ sắt; bảo lãnh ngân hàng; cho th tài chính; chứng khốn; nhóm sản phẩm bảo hiểm: bảo hiểm Phát Lộc Thành Tài, bảo hiểm người kết hợp tín dụng, bảo hiểm Credit life, bảo hiểm Ơ tơ kết hợp tín dụng, bảo hiểm nhân thọ • Đối với khách hàng doanh nghiệp ∗ Tiền gửi: tiền gửi toán – lãi suất bậc thang; tiền gửi đầu tư đa năng; tiền gửi kết hợp; tiền gửi đầu tư linh hoạt ∗ Cho vay: cho vay doanh nghiệp; cho vay doanh nghiệp vệ tinh; cho vay vốn lưu động; cho vay doanh nghiệp lúa gạo; cấp tín dụng ngắn hạn có đảm bảo hàng hố DN; chương trình tín dụng JBIC I, II; chương trình tín dụng JICA III; chương trình tín dụng Việt Đức DEG; chương trình tín dụng Việt Đức KFW; chương trình tín dụng GCPF ∗ Chuyển tiền: chuyển tiền nước, chuyển tiền nước ngoài, nhận tiền từ nước ∗ Thanh tốn xuất khẩu: dịch vụ thư tín dụng (L/C) xuất khẩu, dịch vụ nhờ thu xuất ∗ Dịch vụ tài khoản:  Tài khoản tiền gửi tốn  Tài khoản tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn  Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, sản phẩm tiền gửi: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi,…  Tài khoản tiền gửi khác: tài khoản séc bảo chi, tài khoản chuyển tiền, tài khoản tiền vay,… ∗ Kinh doanh ngoại tệ: mua bán giao (SPOT) ngoại tệ; mua bán kỳ hạn (FORWARD) ngoại tệ; hoán đổi (SWAP) ngoại tệ; quyền chọn (Option) ngoại tệ 2.5.3 Chính sách phân phối (Place) Chính sách phân phối kênh tiêu thụ sản phẩm giữ vai trò chủ yếu mối quan hệ trực tiếp khách hàng với ngân hàng Để thực tốt cơng tác này, Năm 2011, VietinBank – Chi nhánh Bình Định chuyển địa điểm số 66A Lê Duẩn, Tp.Quy Nhơn, tỉnh Bình Định Cơng trình nhà làm việc kiêm kho CN có quy mơ tầng, tầng hầm trang bị đầy đủ, khang trang, đại theo mơ hình ngân hàng bán lẻ Cũng năm 2011, PGD.Quy Nhơn – PGD thứ CN thức khai trương, vào hoạt động Đây PGD loại I, đặt Trụ sở cũ, số 257 Lê Hồng Phong, Tp.Quy Nhơn Nhằm đáp ứng tốt nhu cầu giao dịch thường xuyên khách hàng, chi nhánh lắp đặt thêm hệ thống ATM địa bàn thàng phố Quy Nhơn Ngoài ra, NHTMCP Cơng thương – Chi nhánh Bình Định có mạng lưới giao dịch rộng khắp với PGD, nằm vị trí trung tâm thành phố, thuận lợi cho việc tiếp cận, tìm kiếm khách hàng 2.5.4 Chính sách xúc tiến hỗn hợp (Promition) Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt kinh tế thị trường nay, doanh nghiệp ln muốn sản phẩm tới tay khách hàng nhiều nhất, biết đến nhiều nhất, rộng Để thực điều Chi nhánh thực xúc tiến trình cung ứng dịch vụ quảng cáo, khuyến mại, quan hệ công chúng, tổ chức hội nghị khách hàng, thường xuyên chăm sóc khách hàng truyền thống, tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng… Một số chương trình khuyến hấp dẫn hè dành cho khách hàng đến với VietinBank – Chi nhánh Bình Định là: khuyến lớn mắt thẻ đồng thương hiệu VietinBank – Big C, Vietinbank dành tặng khách hàng 14.000 giải thưởng hấp dẫn phát hành thẻ đồng thương hiệu VietinBank – Big C từ ngày 5/5 đến 25/6 Theo khách hàng đăng ký thẻ tham gia bốc thăm trúng thưởng để có hội nhận tiền thưởng đến 100.000 VNĐ Ngoài giao dịch thẻ này, khách hàng hưởng thêm ưu đãi hoàn tiền 1%/ giá trị giao dịch thẻ (không giới hạn số lần giao dịch, giá trị giao dịch, thời gian giao dịch) khách hàng nhận tối đa 100.000 đồng/tháng (tương đương 100.000 BigXu) Ngoài ra, với triết lý kinh doanh “Đoàn kết, hợp tác, chia sẻ trách nhiệm xã hội” xuất phát từ tâm người làm kinh doanh, VietinBank coi an sinh xã hội nhiệm vụ quan trọng bên cạnh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh Vì vậy, năm qua, VietinBank doanh nghiệp dẫn đầu việc thực công tác an sinh xã hội 63 tỉnh/thành nước Tại vùng sâu, vùng xa, hải đảo Tổ quốc ghi dấu chân VietinBank Tại Quần đảo Trường Sa, VietinBank tài trờ xây dựng nhà văn hố, trạm thu phát sóng FM, xây dựng bể nước ngọt, tủ cấp đông Trong đợt mưa lũ tháng 11/2013, VietinBank khẩn trương mua chuyển 4.000 gạo ủng hộ tỉnh bị thiệt hại nặng Bình Định, Quảng Ngãi Quảng Nam;… Đến nay, VietinBank dành cho công tác an sinh xã hội 4.500 tỷ đồng Phần III: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Qua q trình kiến tập, tìm hiểu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, em xin đưa đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng sau: 3.1 Những mặt đạt Trong cơng đổi mới, Bình Định có chuyển biến tích cực phát triển kinh tế - xã hội Cơ cấu trồng vật nuôi chuyển đổi hợp lý ngày gắn với công nghiệp chế biến xuất Đã phát triển hình thành số ngành cơng nghiệp phù hợp với lợi tỉnh nhu cầu thị trường Thương mại dịch vụ mở đa dạng Hàng xuất tỉnh tập trung vào nhóm hàng có nhiều lợi có nhu cầu thị trường giới… Đây điều kiện thuận lợi để VietinBank – Chi nhánh Bình Định đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, khẳng định vị Ngân hàng thương mại lớn địa bàn Bám sát định hướng phát triển kinh tế Tỉnh đạo HĐQT, Ban điều hành VietinBank, chi nhánh Bình Định kịp thời triển khai nhiều biện pháp để đẩy mạnh công tác huy động vốn chỗ cho vay phát kinh tế địa phương, đảm bảo hoạt động kinh doanh hướng đạt hiệu cao Với mục tiêu cấu lại nguồn vốn theo hướng bền vững hơn, hỗ trợ cho tăng trưởng tín dụng, Chi nhánh có nhiều biện pháp linh hoạt điều chỉnh lãi suất đầu vào, triển khai đa dạng hình thức huy động vốn, đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị đến khách hàng tính ưu việt sản phẩm dịch vụ VietinBank… Mặt khác, cán Chi nhánh tích cực bám sát khách hàng, tư vấn, tiếp thị khách hàng đến giao dịch VietinBank… Nhờ vậy, nguồn vốn huy động Chi nhánh liên tục tăng ổn định hơn: năm 2013 tổng nguồn vốn huy động tăng đạt 1.252.607 triệu đồng, tăng 75.531 triệu đồng so với năm 2012; năm 2014 tổng nguồn vốn huy động tiếp tục tăng mạnh đạt 1.400.246 triệu đồng, tăng 147.639 triệu đồng so với năm 2013 Cùng với việc tăng trưởng nguồn vốn, để đạt mục tiêu tăng trưởng tín dụng an tồn, hiệu quả, Chi nhánh bám sát văn đạo Ban lãnh đạo VietinBank, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn ưu tiên khách hàng có tình hình tài lành mạnh, quan hệ vay vốn sòng phẳng, hoạt động có hiệu ngành, lĩnh vực kinh tế mạnh địa phương Nhà nước ưu tiên, khuyến khích phát triển Mở rộng cho vay lĩnh vực phát triển nông nghiệp, nông thôn theo thị Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Tăng trưởng tín dụng lành mạnh, khơng hạ thấp nới lỏng điều kiện cho vay, hạn chế tối đa phát sinh nợ xấu nợ nhóm Xây dựng sách khách hàng chiến lược có giải pháp chăm sóc khách hàng tốt, khách hàng tiềm nhằm giữ khách hàng cũ, phát triển khách hàng mới… Năm 2013, tổng dư nợ cho vay kinh tế Chi nhánh đạt 1.541.618 triệu đồng, giảm so với năm 2012 93.552 triệu đồng Dư nợ ngắn hạn năm 2013 đạt 1.245.407 triệu đồng, chiếm 80,79%/tổng dư nợ Lợi nhuận chi nhánh năm qua tăng Dư nợ cho vay giảm, tỷ lệ nợ xấu Chi nhánh năm 2012 chiếm 1,08%/tổng dư nợ, tỷ lệ năm 2013 0,98%/ tổng dư nợ, đến năm 2014 giảm xuống 0,84%/tổng dư nợ Đây cố gắng lớn Ban giám đốc cán tín dụng tích cực theo dõi kiểm tra khoản vay, kịp thời xử lý khoản nợ hạn không để dây dưa, đảm bảo dư nợ nằm tầm kiểm soát Chi nhánh Để làm điều này, Chi nhánh tiến hành soát, chấn chỉnh tồn công tác phân loại nợ, tuân thủ quy định hành, phản ánh đúng, minh bạch chất lượng nợ khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời khoản nợ tiềm ẩn rủi ro… Cùng với việc đẩy mạnh công tác huy động vốn đáp ứng yêu cầu cho vay chỗ; Chi nhánh đặc biệt coi trọng đến việc phát triển đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ, mở rộng mạng lưới đến địa bàn huyện đông dân cư, kinh tế phát triển nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, góp phần nâng coa vị cạnh tranh cho VietinBank Ngồi sản phẩm, dịch vụ có, Chi nhánh triển khai sản phẩm ngân hàng điện tử như: Dịch vụ chuyển tiền kiều hối online, SMS Banking, VnTorup, Internet Banking, VietinBank at Home 3.2 Những mặt chưa đạt Trong năm vừa qua, đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh song tránh hạn chế định như: Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý, tiền gửi tổ chức chiếm tỷ trọng thấp so với tiền gửi cá nhân, hộ gia đình Chi nhánh cần có sách thu hút hấp dẫn phận Nợ xấu Chi nhánh, phần lớn khoản vay xuất phát trừ tổ chức doanh nghiệp Chi nhánh cần làm tốt công tác thẩm định dự án trước giải ngân vay, hạn chế nợ xấu mức thấp KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế cịn gặp nhiều khó khăn sau khủng hoảng kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng với Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định ln nổ lực tồn phát triển tồn hệ thống VietinBank “Góp phần đưa VietinBank trở thành Tập đồn tài ngân hàng hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa năng, cung cấp sản phẩm dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị sống” Trong năm qua, tồn thể cán nhân viên chi nhánh ln phải phấn đấu khơng ngừng để vượt qua thời kỳ khó khăn kinh tế, hoàn thành tiêu Trung ương giao phó đem lại doanh thu, lợi nhuận cao hàng năm cho chi nhánh Đạt kết hôm phần Chi nhánh hoạch định chiến lược kinh doanh tốt, có sách thu hút khách hàng gửi tiền, cho vay đối tượng, mục đích… Tin với lành mạnh tài chính, cán nhân viên nhiệt huyết, động, sáng tạo chuyên nghiệp với hệ thống mạng lưới kinh doanh rộng, chiến lược kinh doanh đắn, hiệu giúp cho Chi nhánh vượt qua khó khăn phía trước vững vàng lên để đạt thành công to lớn, xứng đáng ngân hàng tiên phong cơng phát triển đất nước Vì thời gian nghiên cứu kiến thức thân cịn hạn chế nên làm khơng tránh khỏi sai sót Em kính mong nhận giúp đỡ, đóng góp ý kiến Thầy giáo Khoa để làm báo cáo hoàn thiện Một lần em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cơ, Chú, Anh, Chị phịng giao dịch Quy Nhơn, Cô giáo hướng dẫn Lê Việt An ln quan tâm giúp đỡ em hồn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tham khảo qua web Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/product/index.html Các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/doanhnghiep/index.html Đổi hoạt động kinh doanh ngoại tệ VietinBank http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/events/12/doi-moi-hoat-dongkinh-doanh-ngoai-te-tai-vietinbank.html DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BĐS CN HĐBT HĐKD HTGT KHG NH NHTM NHNN NHCT NHTMCP PGD KDNT VHĐ VietinBank Bất động sản chi nhánh Hội đồng Bộ trưởng hoạt động kinh doanh Hình thức gửi tiền kỳ hạn gửi Ngân hàng Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Ngân hàng công thương ngân hàng thương mại cổ phần phòng giao dịch kinh doanh ngoại tệ Vốn huy động Ngân hàng Thương mại cổ phần Công VNĐ TCTD TPKT TMCP TTCK thương Việt Nam Việt Nam đồng Tổ chức tín dụng Thành phần kinh tế Thương mại cổ phần thị trường chứng khoán MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Phần I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNCÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH .4 1.1.Quá trình hình thành phát triển NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định .4 1.2.Chức năng, nhiệm vụ NHTMCP Công Thương chi nhánh Bình Định 1.3.Cơ cấu tổ chức máy quản lý 11 1.4.Các hoạt động NHTMCP Cơng Thương – Chi nhánh Bình Định 14 1.5.Khái quát kết kinh doanh NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 16 Phần II : PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 18 2.1.Hoạt động huy động vốn 18 2.2.Hoạt động sử dụng vốn 22 2.2.1.Hoạt động tín dụng 22 2.2.2.Đầu tư quản lý vốn khả dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam32 2.3.Hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 33 2.4.Hoạt động dịch vụ thu phí 36 2.5.Hoạt động khối hỗ trợ (Marketing ngân hàng) .36 3.1.Những mặt đạt .42 3.2.Những mặt chưa đạt 44 45 KẾT LUẬN 45 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức quản lý chi nhánh 11 Sơ đồ 2.1 Quy trình thẩm định tín dụng 24 Bảng Bảng 1.1 : Bảng kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định năm 2012 – 2014 16 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng thương 20 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn NH giai đoạn 2012 – 2014 Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 28 Bảng 2.3 Nợ xấu theo thành phần kinh tế 32 Bảng 2.4 : Doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ VietinBank – Chi nhánh Bình Định 33 Bảng 2.5: Hoạt động toán quốc tế 36 Biểu đồ Biểu đồ 1.1 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh từ năm 2012 đến 2014 17 Biểu đồ 2.1 : Tốc độ tăng vốn huy động 21 Biểu đồ 2.2 : Cơ cấu dư nợ cho vay Chi nhánh giai đoạn 2012 – 2014 .30 ... phát triển NHTMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định 1.1.1 Tên địa NHTMCP Cơng Thương Việt Nam – CN Bình Định - Tên pháp lý: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định - Tên... thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định có mốc thời gian đáng ý sau: - Ngày 14/11/1990: Chuyển Ngân hàng chun doanh Cơng thương Việt Nam Chi nhánh Bình Định thành Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi. .. CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH Qua q trình kiến tập, tìm hiểu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Bình Định, em xin đưa đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng sau: