Phương hướng hoàn thiện công tác giám sát từ xa của BHTG VN chi nhánh khu vực Hà Nội

Sau nhiều năm thực hiện đường lối đổi mới, nền kinh tế và vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế đã được phát triển và cải thiện đáng kể

LỜI NÓI ĐẦU Sau nhiều năm thực hiện đường lối đổi mới, nền kinh tế và vị thế của Việt Nam trên trường quốc tế đã được phát triển và cải thiện đáng kể. Để có thể nhanh chóng vượt qua được ngưỡng một nước nghèo, Việt Nam cần thúc đẩy phát triển kinh tế ở tốc độ cao và bền vững trong nhiều năm tới. Tổ chức có hiệu quả hoạt động bảo hiểm tiền gửi nhằm góp phần kiểm soát rủi ro trong hoạt động ngân hàng, đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho người gửi tiền, tạo điều kiện huy động tối đa nguồn lực trong nước cho đầu tư phát triển là một trong các giải pháp hướng tới mục tiêu đó. Hoạt động bảo hiểm tiền gửi có liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp tới hầu hết mọi thành viên của nền kinh tế thông qua các tác động và hiệu quả của hoạt động này đối với người gửi tiền và hệ thống tài chính của quốc gia. Mức độ phổ cập thông tin về bản chất, tiện ích, vai trò, cơ chế hoạt động bảo hiểm tiền gửi v.v . đóng vai trò quan trọng và có tính quyết định tới hiệu quả của hoạt động này. Hơn nữa, hoạt động bảo hiểm tiền gửi mới được triển khai phổ biến ở Việt Nam được năm năm. Nhận thức và khẳng định giá trị của hoạt động này cũng như việc thiết lập mô hình, cơ chế vận hành nó còn cần được tiếp cận đầy đủ, toàn diện hơn để có định hướng phát triển phù hợp với tốc độ phát triển của hệ thống Ngân hàng Việt Nam và lộ trình hội nhập của đất nước. Với vai trò quan trọng của BHTG như vậy, sau một thời gian thực tập ở BHTG VN chi nhánh Hà Nội, được sự hướng dẫn tận tình của thầy giáo PGS.TS Hồ Sỹ Sà và sự giúp đỡ của các anh chị phòng giám sát từ xa nên em đã chọn đề tài: "Phương hướng hoàn thiện công tác giám sát từ xa của BHTG VN chi nhánh khu vực Hà Nội" làm nội dung nghiên cứu trong Chuyên đề thực tập của mình. Kính mong thầy giáo xem xét và góp ý để em hoàn thành chuyên đề thực tập tốt nghiệp này. Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Nguyễn Thị Tâm PHẦN 1: CƠ SƠ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHTG. I- SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN CỦA BHTG. 1. Vai trò, chức năng của BHTG. Để tìm hiểu chức năng, vai trò của BHTG, trước hết cần phải hiểu thế nào là BHTG. Theo định nghĩa, BHTG là cam kết công khai của tổ chức BHTG đối với tổ chức tham gia BHTG về việc tổ chức BHTG sẽ trả tiền gửi bao gồm phần gốc và lãi cho người gửi tiền khi tổ chức tham gia BHTG bị chấm dứt hoạt động và không có khả năng thanh toán cho người gửi tiền. Hoạt động BHTG là hoạt động cung cấp dịch vụ BHTG. Trong thực tế, BHTG thể hiện được rất rõ bốn chức năng sau: - Bảo vệ người gửi ít tiền, đối tượng mà có những hạn chế nhất định trong tiếp cận thông tin về điều hành và tình hình hoạt động của các tổ chức tài chính. - Góp phần đảm bảo cho hệ thống tài chính ổn định và tạo điều kiện cho các giao dịch tài chính có hiệu quả hơn bằng cách phòng tránh đổ vỡ ngân hàng. - Góp phần xây dựng một thị trường có tính cạnh tranh và bình đẳng cho các tổ chức tài chính có qui mô và trình độ phát triển khác nhau. - Qui định rõ trách nhịêm và quyền của người gửi tiền, tổ chức tài chính, chính phủ và giảm thiểu gánh nặng tài chính cho người đóng thuế trong trường hợp có ngân hàng đổ bể. Từ những chức năng cơ bản đó mà vai trò của hoạt động BHTG đối với quốc gia có thể biểu hiện trên nhiều góc độ. Vai trò nổi bật của hoạt động BHTG là thúc đẩy sự kết hợp hài hoà giữa nổ lực nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng hướng tới thu hút được tối đa nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong cộng đồng và sự cộng tác tích cực của các thành viên trong xã hội trên cơ sở các bên cùng có lợi, từ đó tạo điều kiện thúc đẩy phát triển kinh tế vững chắc. Như vậy, vai trò của hoạt động BHTG đối với quốc gia được phản ánh gián tiếp qua vai trò của hệ thống ngân hàng cuẩ quốc gia đó, được thể hiện qua ba mặt: - Góp phần củng cố niềm tin của công chúng đối với hệ thống ngân hàng. - Góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống ngân hàng của quốc gia phát triển. - Góp phần thúc đẩy huy động tiết kiệm phục vụ đầu tư phát triển bền vững. 2. Sự cần thiết khách quan của BHTG. Tín dụng là một trong những hoạt động kinh tế phát triển khá mạnh mẽ và đem lại lợi nhuận rất cao. Tuy nhiên, bên cạnh đó thì những rủi ro tín dụng có thể xảy ra ở bất cứ lúc nào, gây tổn thất cho các tổ chức tín dụng như mất mát, thiệt hại về tài sản, thu nhập . làm cho quỹ tín dụng bị thua lỗ, thậm chí bị phá sản. Rủi ro tín dụng xảy ra có thể do nhiều nguyên nhân: - Do môi trường kinh tế chưa ổn định làm cho một số doanh nghiệp không đứng vững trên thị trường; - Do quản lý Nhà nước còn sơ hở, tạo điều kiện cho một số cá nhân, doanh nghiệp có hành vi lừa đảo; - Do trình độ quản lý kinh doanh của các doanh nghiệp còn hạn chế . Cùng với những nguyên nhân trên, khách hàng cũng góp phần tạo ra những rủi ro tín dụng. Chẳng hạn: Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, sản xuất kinh doanh thua lỗ; hoặc người vay cố tình không trả nợ; hoặc tài sản thế chấp, giấy tờ pháp lý của khách hàng không đảm bảo. Bản thân các tổ chức tín dụng cũng gây ra những rủi ro như: Không chấp hành nghiêm túc các thể lệ tín dụng và vi phạm quá trình xét duyệt cho vay; Không kiểm tra được việc sử dụng vốn của người vay; Quá chú trọng về lợi nhuận, đặt tiêu chuẩn lợi nhuận lên trên các nguyên tắc. Ngoài ra còn có nguyên nhân khác tác động đến rủi ro tín dụng như có sự thay đổi, điều chỉnh về chính trị, chính sách, chế độ, luật pháp của Nhà nước, thay đổi địa giới hành chính của các địa phương . Những rủi ro tín dụng xảy ra có thể để lại hậu quả khôn lường. - Đối với nền kinh tế: Hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng có liên quan trức tiếp đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân, các tổ chức, các doanh nghiệp, người gửi tiền. Nếu có rủi ro gây thiệt hại lớn hoặc làm phá sản một vài tổ chức tín dụng sẽ tạo ra tâm lý không an tâm đối với nhân dân, họ đua nhau rút tiền làm phá sản hàng loạt ngân hàng và tổ chức tín dụng, làm cho nhiều doanh nghiệp mất vốn và ảnh hưởng đến nền kinh tế nói chung. - Đối với ngân hàng và các tổ chức tín dụng: Rủi ro tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của họ như: Giảm lợi nhuận, thua lỗ hoặc mất khả năng chi trả. - Đối với khách hàng: Có thể mất vốn dẫn đến khó khăn trong sản xuất kinh doanh . Để đối phó với những rủi ro tổn thất không lường trước được do các rủi ro gây ra, có rất nhiều biện pháp khác nhau nhưng biện pháp tốt nhất là bảo hiểm, nghĩa là chuyển những rủi ro mà mình có thể gặp phải cho các tổ chức Bảo hiểm. Bảo hiểm tiền gửi đã ra đời nhằm bảo đảm an toàn tiền gửi cho những người gửi tiền tại các tổ chức tham gia tiền gửi; góp phần duy trì sự ổn định của các tổ chức tín dụng, bảo đảm sự phát triển an toàn lành mạnh hoạt động của ngân hàng và các tổ chức tín dụng. 3. Quá trình hình thành phát triển của BHTG ở Việt Nam. Cùng với công cuộc đổi mới của đất nước bắt đầu vào năm 1986, Hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã triển khai kế hoạch đổi mới từ năm 1988. Trong giai đoạn này, ngân hàng đối mặt với một thực tế đầy thách thức: lạm phát phi mã, lòng tin của người dân đối với ngân hàng đang bị giảm sủt nghiêm trọng. Một trong những nhiệm vụ đặt ra cho Hệ thống Ngân hàng trong thời kỳ đầu của đổi mới là kiểm chế lạm phát, củng cố niềm tin của dân chúng đối với Hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Rút kinh nghiệm sau hậu quả hàng loạt hợp tác xã tín dụng nông thôn và quĩ tín dụng đô thị trên toàn quốc bị đổ vỡ dây chuyền trong những năm 1988_1990, khi triển khai thí điểm mô hình Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 của Thủ tướng Chính phủ, quy tắc bảo hiểm trách nhiệm của QTDND đối với các khoản tiển gửi có kỳ hạn đã được ban hành (kèm theo Quyết định số 101/TCQĐ-BH ngày 1/2/1994 của Bộ Tài chính). Theo quyết định này, Bảo Việt đã triển khai nghiệp vụ BHTG, đây là sự khởi đầu hoạt động BHTG công khai ở Việt Nam. Hoạt động BHTG do Bảo Việt thực hiện phát triển chậm và bộc lộ nhiều hạn chế. Tính đến năm 1995 chỉ có 162 QTDND tham gia BHTG, tiền gửi thuộc đối tượng được bảo hiểm chiếm 33,22% tổng số dư tiển gửi tại các QTDND và chỉ chiếm 0.2% tổng số dư tiền gửi trong cả nước tại thời điểm đó. Đến cuối năm 1996, có 300 QTDND tham gia BHTG, cuối quí I/1997 có 370 QTDND tham gia với số tiền thuộc đối tượng được bảo hiểm là 322 tỷ VND. Có thể nói, hoạt động BHTG do Bảo Việt thực hiện mới chỉ triển khai được với một số lượng rất nhỏ khách hàng là đơn vị có huy động tiền gửi ( chỉ có một số QTDND tham gia, còn các loại hình có huy động tiền gửi khác không tham gia BHTG) Hạn chế của hoạt động BHTG do Bảo Việt thực hiện trong thời gian này chủ yếu là không đảm bảo các yếu tố quyết định thành công đối với hoạt động này trong hoàn cảnh cụ thể của Việt Nam. Sau quá trình thực hiện đổi mới, hoạt động ngân hàng ở Việt Nam đạt được trình độ phát triển nhất định. Số lượng các đơn vị tham gia kinh doanh ngân hàng cũng tăng lên nhiều. Hoạt động ngân hàng dần thể hiện tính thị trường. Tính cạnh tranh trong huy động tiền gửi và cho vay là vấn đề bức bách đối với các đối tác tham gia trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ và tín dụng. Yếu tố rủi ro trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng ngày càng trở nên phức tạp và cần có giải pháp phòng ngừa kịp thời. Cuộc khủng hoảng tài chính, tiền tệ ở khu vực từ đầu năm 1997 phần nào đã có ảnh hưởng tới hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, đặc biệt là các ngân hàng đầu tư vào các dự án liên doanh hoặc xuất nhập khẩu. Hơn nữa, xu thế hội nhập trong khu vực và trên thế giới mang lại cơ hội cho các ngân hàng Việt Nam đồng thời cũng phát sinh nhiều thách thức và rủi ro ở mức cao hơn. Cùng với tốc độ mở cửa ngày càng tăng, sự tác động đối với thị trường huy động vốn và tiêu thụ vốn trong nước cũng sẽ chịu tác động trực tiếp của những thay đổi, biến động của thị trường tài chính và tiền tệ tại các nước trong khu vực và trên thế giới. Đồng thời, khoản 1, Điều 17, Luật các tổ chức tín dụng ban hành năm 1997 quy định: Tổ chức tín dụng có trách nhiệm tham gia tổ chức bảo toàn hoặc Bảo hiểm tiền gửi . Để bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền. Điều đó đặt ra nhu cầu cần thành lập tổ chức Bảo hiểm tiền gửi hoặc Bảo hiểm tiền gửi theo đúng nghĩa của nó vào thời điểm này. Trước bối cảnh đó, ngày 1/9/1999 Chính phủ đã ban hành nghị định số 89/1999 NĐ-CP về Bảo hiểm tiền gửi. Ngày 9/11/1999 Thủ tướng chính phủ ban hành quyết định số 218/1999 QĐ-TTg thành lập Bảo hiểm tiền gửi. Ngày 7/7/2000 Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chính thức khai trương và đi vào hoạt động. Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam là tổ chức nhà nước, có tư cách pháp nhân, hạch toán độc lập, có tài sản và con dấu riêng. Hoạt động theo điều lệ do Thủ tướng chính phủ phê duyệt hoạt động khộng vì mục tiêu lợi nhuận. Chế độ tiền gửi cũng do Thủ tướng chính phủ quy định trên cơ sở đề nghị của ban tổ chức và ý kiến của Ngân hàng Nhà Nước. Vốn điều lệ là 1000 tỷ đồng do ngân sách nhà nước cung cấp với nguồn vốn bổ sung từ phí bảo hiểm hàng năm và các nguồn vốn khác. Phí bảo hiểm được tính theo quý và được nộp vào ngày cuối tháng của quý với tỷ lệ là 0.15%/năm. Nguồn vốn hình thành từ quỹ này tổ chức Bảo hiểm tiền gửi sẽ sử dụng cho việc hỗ trợ khi có tổ chức tín dụng nào gặp khó khăn, chi trả bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm nào xảy ra và phần vốn nhàn rỗi được mang đi đầu tư theo luật định. Như vậy, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã đi vào hoạt động được hơn 6 năm. Bốn năm qua Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam đã thể hiện được vai trò của mình trong việc bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền, góp phần đảm bảo an toàn lành mạnh cho hệ thống ngân hàng từ đó góp phần ổn định xã hội. II- NỘI DUNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM. 1. Đối tượng bảo hiểm. *Tổ chức tham gia BHTG là các ngân hàng và các tổ chức tài chính phi ngân hàng có hoạt động huy động tiền gửi. Các tổ chức này khi được tham gia BHTG có trách nhiệm đóng góp tài chính cho tổ chức BHTG và được quyền yêu cầu tổ chức BHTG chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tại tổ chức đó trong trường hợp tổ chức này mất khả năng thanh toán và bị cơ quan có thẩm quyền chấm dứt hoạt động. Tham gia BHTGVN là quy định bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng và tổ chức không phải là tổ chức tín dụng được phép thực hiện một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi của cá nhân. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán. Tính đến cuối năm 2000 có 1033 tổ chức tham gia BHTGVN, gồm các loại hình sau: • Ngân hàng thương mại Nhà nước • Ngân hàng thương mại cổ phần; • Ngân hàng liên doanh; • Chi nhánh ngân hàng nước ngoài; • Công ty tài chính; • Công ty cho thuê tài chính; • Quỹ tín dụng nhân dân; Trên lãnh thổ Việt Nam có các tổ chức huy động tiền gửi cá nhân, nhưng chưa có quy định hoặc được quy định không thuộc đối tượng bắt buộc tham gia BHTG. Đó là tổ chức huy động tiền tiết kiệm bưu điện; tổ chức huy động tiền gửi của các hội phụ nữ, hội nông dân v.v , Quỹ hỗ trợ phát triển Việt nam, Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam. Theo kinh nghiệm của các nước có hoạt động BHTG, các chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam cũng thuộc đối tượng bắt buộc tham gia BHTGVN. Một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam này đã và đang tham gia BHTG ở chính quốc. * Đối tượng bảo hiểm. Điều 23 của Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 của Chính phủ về BHTG quy định. Tiền gửi được bảo hiểm là đồng Việt Nam của các cá nhân tổ chức tham gia BHTG. Thông tư số 03/2000/TT-NHNN5 ngày 26/3/2000 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện nghị định số 89/1999/NĐ-CP, hướng dẫn cụ thể hơn về đối tượng tiền gửi được bảo hiểm gồm: - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn. - Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn gồm cả tiền gửi trên tài khoản cá nhân. - Tiền mua các chứng chỉ tiền gửi và các trái phiếu ghi danh cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép tổ chức tham gia bảo hiểm tiểm gửi phát hành. BHTGVN không bảo hiểm đối với các loại chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu vô danh do tổ chức tham gia BHTG phát hành. 2. Phạm vi bảo hiểm. 2.1. Các rủi ro được bảo hiểm. Trong BHTGVN, các rủi ro sau đây được bảo hiểm. a. Sự phá sản của tổ chức tín dụng. Phá sản là trường hợp tổ chức tín dụng không thể trả nợ một cách đầy đủ hoặc quỹ tín dụng không thể tiếp tục kinh doanh vì thiếu vốn. Trong trường hợp này, các công việc kinh doanh của tổ chức phải được giao cho ban thanh lý tài sản xử lý các tài sản còn lại theo đứng quy định pháp lý về phá sản của nhà nước. b. Sự giải thể bắt buộc của tổ chức tín dụng. Giải thể bắt buộc là do không tuân thủ các quy tắc, luật lệ của Nhà nước hoặc có thể do chủ nợ đề nghị toà án ra lệnh tuyên bố giải thể vì tổ chức tín dụng từ chối thanh toán và chỉ có cách này mới hy vọng thu hồi được tiền. c. Phải chấp hành lệnh thanh lý vì một lý do khác với việc phá sản hay mất khả năng thanh toán của tổ chức tín dụng. Trường hợp này xảy ra khi cơ quan có thẩm quyền xét thấy quỹ mặc dù vẫn có khả năng thanh toán nhưng không đúng mục đích đã đề ra, không muốn toà án can thiệp mà quyết định thanh lý quỹ không cho hoạt động tiếp. Trong trường hợp này, bảo hiểm sẽ giải quyết bồi thường cho những người gửi tiền nhưng sẽ được thế quyền để được hưởng số tiền thanh lý tài sản hay đòi nợ. d. Giải thể tự nguyện do bị đặt trong tình trạng có nguy cơ dẫn đến phá sản của tổ chức tín dụng. Tình trạng có nguy cơ dẫn đến phá sản của tổ chức tín dụng là tình trạng tổ chức tín dụng bị thua lỗ trong hoạt động kinh doanh hoặc gặp khó khăn khi đã áp dụng các biện pháp tài chính cần thiết mà vẫn mất khả năng thanh toán nợ đến hạn. Tuy nhiên, không muốn toà án can thiệp, các cổ đông của tổ chức tín dụng chấp nhận tuyên bố giải thể. Trong trường hợp này, bảo hiểm cũng có trách nhiệm bồi thường đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn mà tổ chức tín dụng không thanh toán hết sau khi có quyết định giải thể. e. Không thể thực hiện việc thanh toán cho những người gửi tiền vì một mệnh lệnh của toà án đối với tổ chức tín dụng. Xảy ra trong trường hợp tổ chức tín dụng cố ý không thanh toán nợ và chủ nợ đệ đơn lên toà án để có lệnh bắt buộc quỹ phải tuyên bố phá sản hay thanh lý để trả nợ các chủ nợ cho rằng chỉ có cách này họ mới thu được các khoản nợ. 2.2. Các rủi ro loại trừ. Những rủi ro loại trừ (không thuộc phạm vi bảo hiểm) là những rủi ro gây ra sự phá sản, thanh lý hay giải thể một tổ chức tín dụng trong các trường hợp: - Vi phạm nghiêm trọng các quy định về tiền tệ tín dụng, thanh toán đã nêu trong pháp lệnh ngân hàng của tổ chức tín dụng . - Giải thể tự nguyện vì nguyên nhân: Do cổ đông nhận thực thấy mục tiêu khi thành lập tổ chức tín dụng không đạt được. Và do cổ đông muốn thu hồi lại vốn hoặc có nhu cầu cải tổ lại cơ cấu của tổ chức tín dụng. - Tổ chức tín dụng ngừng hoạt động vì chiến tranh, đình công, bạo loạn dân sự, nội chiến. Đây là những rủi ro loại trừ không thông thường, không liên quan đến hoạt động kinh doanh tiền tệ. Khi tổ chức tín dụng bị phá sản, thanh lý, giải thể do các rủi ro này bảo hiểm cũng không chịu trách nhiệm bồi thường cho những người gửi tiền. 3. Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm. 3.1. Số tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm là số dư tiền gửi trong báo cáo số dư tiền gửi mỗi quý của tổ chức tín dụng. 3.2. Phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm là số tiền tổ chức tín dụng phải trả cho công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm số dư tiền gửi của tổ chức tại thời điểm cuối mỗi quý. *.Cơ sở pháp lý cho việc nộp phí BHTG. - Nghị định 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 của Chính phủ về BHTG. - Thông tư 03/2000/TT-NHNN ngày 16/3/2000 hướng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 1/9/1999 của Chính phủ về BHTG. - Quyết định 1077/2001/QĐ-NHNN ngày 27/8/2001 về việc sửa đổi, bổ sung một số nội dung tại thông tư 03/2000/TT-NHNN ngày 16/3/2000 của Ngân hàng nhà nước. *. Cách tính phí BHTG phải nộp mỗi kỳ đối với tổ chức tham gia bảo hiểm. Phí BHTG được tính và nộp làm bốn kỳ trong một năm theo các quý và được nộp vào tài khoản của BHTGVN chậm nhất vào ngày 20 tháng đầu tiên của quý thu phí BHTG. Cơ sở tính phí BHTG là số dư các loại tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm của quý trước sát với quý thu phí BHTG. Đối với tổ chức được cấp giấy phép thành lập và hoạt động hoặc giấy phép hoạt động hoặc giấy phép mở chi nhánh (đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài) sau ngày Thông tư này có hiệu lực thì việc nộp phí BHTG kỳ đầu tiên được thực hiện theo hướng dẫn của BHTGVN tại Công văn số 652/CV- BHTG, ngày 12/12/2003 của Tổng Giám đốc BHTGVN . Số phí BHTG phải nộp cho mỗi quý tính bằng công thức sau đây: 4100 15,0 3 2 S 21 30 × × ++ + = SS S P Trong đó : P: là số phí bảo hiểm tiền gửi phải nộp trong quý. S o : là số dư tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm đầu tháng thứ nhất của quý trước sát với quý thu phí BHTG. S 1 , S 2 , S 3 : Là số dư tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm ở cuối các tháng thứ nhất, thứ hai, thứ ba của quý trước sát với quý thu phí BHTG 4100 15,0 × : Là tỷ lệ phí BHTG phải nộp cho một quý trong năm. Số phí BHTG phải nộp được tính làm tròn đến đơn vị nghìn đồng. Đối với các tổ chức tham gia BHTG có số phí Bảo hiểm tiền gửi bình quân phải nộp tính được cho một quý nhỏ hơn 500.000đ thì việc nộp phí BHTG được thực hiện theo hướng dẫn của BHTGVN tại Công văn số 220/CV-BHTG, ngày 6/9/2001 và Công văn số 22/CV-BHTG, ngày 5/2/2002. 4. Số tiền chi trả bồi thường. Khi tổ chức tham gia BHTG bị phá sản hoặc bị đình chỉ hoạt động và mất khả năng thanh toán, tổ chức tham gia BHTG làm thủ tục trình BHTGVN để được chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền thuộc đối tượng được bảo hiểm tại tổ chức đó. Theo đó, BHTGVN có trách nhiệm niêm yết thông báo [...]... ĐƯỢC TỪ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ GIÁM SÁT TỪ XA KHÁCH HÀNG THỜI GIAN QUA TẠI TỔ CHỨC BHTGVN CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Những kết quả thu được của công tác giám sát từ xa tại tổ chức BHTG chi nhánh Hà Nội Nhận thức được tầm quan trọng của công tác giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia BHTG, Chi nhánh khu vực Hà Nội đã có biện pháp tiếp cận, thu thập và xử lý thông tin đối với 100% các tổ chức tham gia BHTG. .. trong công tác giám sát từ xa tổ chức tham gia BHTG 3 Nội dung hoạt động giám sát từ xa của tổ chức BHTGVN 3.1 Nội dung hoạt động giám sát từ xa của tổ chức BHTG Theo quy định tại khoản 3, Điều 5, Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg, ngày 9/11/1999 của Thủ tướng Chính phủ quy định BHTG Việt Nam có trách nhiệm"theo dõi, giám sát và kiểm tra việc chấp hành các quy định tại Nghị định của Chính phủ về BHTG và các... vụ BHTG, là yếu tố quan trọng quyết định sự thành công và trưởng thành của Chi nhánh trong hơn 4 năm qua II- TỔ CHỨC GIÁM SÁT TỪ XA KHÁCH HÀNG THAM GIA BHTG TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI 1 Phân tích khách hàng tham gia BHTG tại chi nhánh Hà Nội Khách hàng tham gia BHTG với hình thức bắt buộc là các tổ chức tín dụng Hiện nay ở Việt Nam, các tổ chức tín dụng được phân làm hai loại là tổ chức tín dụng ngân hàng... KHÁCH HÀNG THAM GIA BHTG TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI I- VÀI NÉT VỀ TỔ CHỨC CHI NHÁNH BHTG HÀ NỘI Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội được thành lập ngày 26 tháng 12 năm 2001 theo quyết định của Tổng giám đốc BHTGVN và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 27/5/2002 với nhiệm vụ là quản lý các tổ chức tham gia BHTG tại địa bàn 7 tỉnh, thành phố gồm Thành phố Hà Nội, Hà Tây, Hòa Bình, Bắc Ninh, Bắc... đều là khách hàng tham gia BHTG 2 Tổ chức giám sát từ xa khách hàng tham gia BHTG tại chi nhành Hà Nội Nhận thức được tầm quan trọng của công tác giám sát từ xa đối với các tổ chức tham gia BHTG, ngay sau khi được thành lập và đi vào hoạt động, chi nhánh đã nghiên cứu đề ra biện pháp để tiếp cận và thu thập thông tin đầu vào từ các nguồn thông tin khác nhau: Đề nghị tổ chức tham gia BHTG gửi BCĐTK... quy định về gửi báo cáo của BHTG VN Kể từ ngày mới khai trương, học tập kinh nghiệm của các chi nhánh BHTG ra đời trước , chi nhánh Hà Nội đã có công văn hướng dẫn cụ thể phù hợp với điều kiện thực tế của các tổ chức tham gia BHTG trên địa bàn nên từ chỗ có thói quen gửi báo các cho BHTG VN thì ngay từ quý II/2002 đa số các tổ chức tham gia BHTG khu vực đã gửi báo cáo cho chi nhánh Tuy nhiên vẫn còn... động ngân hàng của tổ chức tham gia BHTG" 3.1.1 Giám sát việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG Hoạt động giám sát việc chấp hành các quy định của pháp luật về BHTG gồm các nội dung cơ bản sau: • Giám sát hồ sơ tham gia BHTG gồm: Hồ sơ đăng ký tham gia BHTG gồm phiếu đăng ký tham gia BHTG; Bản sao có công chứng của Quyết định thành lập hoặc giấy phép thành lập và hoạt động do cơ quan Nhà nước... nay công tác thu phí được thực hiện tại một địa điểm duy nhất là tại hội sở của BHTG VN do vậy công tác quản lý, theo dõi việc nộp phí BHTG khá nhiều và vất vả Để giảm bớt số lượng cũng như công tác giám sát việc thu và nộp phí tại hội sở chính như hiện nay, BHTG VN cần xem xét và cho thực hiện thu phí trực tiếp tại chi nhánh của các tổ chức tham gia BHTG và giao cho các chi nhánh BHTG VN khu vực phụ... BHTG trong xã hội Để tiến hành hoạt động quản lý khách hàng tham gia có hiệu quả chi nhành đã tiến hành các nội dung sau: - Giám sát việc chấp hành thời hạn nộp phí, số phí nộp thừa hoặc thiếu của các tổ chức tham gia BHTG - Giám sát việc chấp hành quy định của pháp luật về an toàn trong hoạt động ngân hàng Công tác quản lý, theo dõi việc tham gia BHTG của các TCTD là rất quan trọng đối với BHTG VN. .. chí và chi nhánh NHNN tỉnh và thành phố Cùng với BHTGVN, các tổ chức tham gia BHTG cũng bắt đầu quảng cáo về hoạt động BHTG tới công chúng Một trang web về BHTGVN cũng được thiết lập trên mạng internet để quảng bá về hoạt động này và trao đổi thông tin với cộng đồng được hiệu quả hơn 2 Vị trí của nghiệp vụ giám sát từ xa khách hàng tham gia BHTG Giám sát từ xa là nghiệp vụ quan trọng hàng đầu của các . đỡ của các anh chị phòng giám sát từ xa nên em đã chọn đề tài: " ;Phương hướng hoàn thiện công tác giám sát từ xa của BHTG VN chi nhánh khu vực Hà Nội& quot;. trách nhiệm của tổ chức BHTG trong công tác giám sát từ xa tổ chức tham gia BHTG . 3. Nội dung hoạt động giám sát từ xa của tổ chức BHTGVN. 3.1. Nội dung