Dịch vụ thanh toán qua thẻ của VCB và DAB.docx

Dịch vụ thanh toán qua thẻ của VCB và DAB

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

Phần 1 Sản Phẩm Thẻ Của Ngân Hàng Vietcombank 4

1.1 Giới Thiệu Chung 4

1.1.1Sơ lược về sản phẩm thẻ của VCB 4

1.2.2.1 Thẻ Tín Dụng Vietcombank Visa/ Mastercard Cội Nguồn 6

1.2.2.2 Thẻ TÍn Dụng Vietcombank American Express® 7

1.2.2.3 Thẻ Tín Dụng Vietcombank Vietnam Airline American Express® (Thẻ Bông

2.2.1.3 Thẻ Đa năng CK Card 12

2.2.1.4 Thẻ Đa Năng Richland Hill 12

2.2.1.5 Thẻ liên kết sinh viên 13

2.2.2Thẻ tín dụng: 14

2.2.2.1 Thẻ Tín dụng DongA Bank 14

2.2.2.2 Thẻ nhà giáo (Teacher Card) 15

2.2.2.3 Thẻ Đa năng Bác sỹ (Dr Card) 15

Nhận xét 16

KẾT LUẬN 20

LỜI MỞ ĐẦU

Ngày nay, khi thị trường tài chính phát triển rộng và mạnh, đời sống người dân cũng bước lên một nấc thang mới Do đó, nhu cầu về các sản phẩm cũng như các tiện ích để thỏa mãn nhu cầu đó ngày càng được nâng cao không chỉ ở những sản phầm tiêu dùng hay giải trí Ở đây, tôi đang muốn nói đến những sản phầm phuc vụ cho hoạt động thanh toán, chi tiêu của người dân Nhắc đến thanh toán, ta có thể liên tưởng ngay đến sản phẩm thẻ của ngân hàng, những sản phẩm được sử dụng khá thông dụng hiện nay qua hệ thống các máy ATM được đặt ở khắp mọi nơi Thẻ là một loại sản phẩm có từ lâu, nhưng nó chỉ bắt đầu phổ biến trong những năm gần đây, và hiện nay nó đã trở thành một thành phần không thể thiếu trong ví tiền của người dân cũng như không thể thiếu khi đi bất cứ đây

trên thế giới Thấy được tầm quan trọng và lợi ích của thẻ, nay tôi là bài tiểu luận “Dịchvụ thanh toán qua thẻ - giải pháp tài chính tối ưu” – tìm hiểu về sản phẩm thẻ của ngân

hàng Ngoại Thương (ngân hàng đầu tiên phát hành và triển khai hoạt động thẻ) và ngân hàng Đông Á (ngân hàng có doanh số phát hành thẻ đứng đầu Việt Nam hiện nay) nhằm có được những thông tin, những tiện ích đặc biệt, những sản phẩm thẻ đa dạng mà hai ngân hàng này đã triển khai Từ đó, ta có thể biết và lựa chọn những sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người dân hơn.

DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA THẺ - GIẢI PHÁPTÀI CHÍNH TỐI ƯU

Phần 1 Sản Phẩm Thẻ Của Ngân Hàng Vietcombank

1.1 Giới Thiệu Chung

1.1.1Sơ lược về sản phẩm thẻ của VCB

Luôn tiên phong trong việc cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính tối ưu nhất, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng thương mại đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh

toán không dùng tiền mặt hiệu quả, an toàn và tiện lợi nhất hiện nay, là ngân hàng duynhất tại Việt Nam chấp nhận thanh toán cả 6 loại thẻ ngân hàng thông dụng trên thế giớimang thương hiệu Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club và ChinaUnionPay, đến nay, Vietcombank luôn tự hào với vị trí dẫn đầu về thị phần phát hành và

thanh toán thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam.

Đến với dịch vụ thẻ của Vietcombank, khách hàng có thể lựa chọn cho mình từ sản

phẩm thẻ ghi nợ nội địa đang được hơn 3 triệu khách hàng lựa chọn: VietcombankConnect24, thẻ ghi nợ quốc tế sành điệu: Vietcombank Connect24 Visa và VietcombankMTV Mastercard hoặc các sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp mang các thương hiệu nổi tiếngtoàn thế giới: Visa, MasterCard và American Express Hơn nữa, Vietcombank đã và đang

liên kết với các đối tác lớn, uy tín như Vietnam Airlines và Kênh ca nhạc giải trí MTV Châu Á để cho ra đời các dòng sản phẩm thẻ liên kết có nhiều ưu đãi vượt trội phục vụ

- Thẻ ghi nợ quốc tế

 Thẻ Vietcombank Mastercard Debit - Phong Cách  Thẻ Vietcombank Connect24 Visa

- Thẻ tín dụng quốc tế

 Thẻ Vietcombank Visa

 Thẻ Vietcombank MasterCard

 Thẻ Vietcombank American Express

 Thẻ Vietcombank VietnamAirlines American Express (Bông Sen Vàng)

1.2 Các sản phẩm thẻ

1.2.1Thẻ Ghi Nợ

1.2.1.1Thẻ Ghi Nợ Nội Địa

Là Ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ ghi nợ nội địa, đến nay Vietcombank đã có đến hơn 03 triệu khách hàng tin tưởng sử dụng

 Tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa

Ngoài những tiện ích thông thường như rút tiền mặt từ tài khoản, kiểm tra số dư, in sao kê, chuyển khoản trong hoặc ngoài (có tính phí) hệ thống thì hiện nay Vietcombank còn thực hiện các tiện ích như thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại (trả trước và trả sau của 4 mạng thông dụng: Vinaphone, Mobifone, Viettel và EVN), thanh toán phí bảo hiểm,…

1.2.1.2Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế

a Thẻ ghi nợ quốc tế Master Card – thẻ phong cách

Được chấp nhận thanh toán tại hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền tại hàng triệu ATM trên toàn cầu có biểu tượng của các Tổ chức thẻ quốc tế Ngoài ra còn có thể thanh toán qua mạng Internet, được giảm giá và hưởng các dịch vụ ưu đãi tại rất nhiều đơn vị chấp nhận thẻ của Vietcombank.

b Thẻ Vietcombank Connect24 Visa

Ngoài những tiện ích, ưa đãi giống thẻ phong cách MasterCard ở trên thì Viietcombank Connect24 Visa còn có thêm điểm khác biệt là trong năm đầu tiên, khách hàng sẽ được các hãng bảo hiểm uy tín bảo vệ cho sự an toàn của mình trên toàn lãnh thổ Việt Nam

1.2.2Thẻ Tín Dụng Quốc Tế

1.2.2.1Thẻ Tín Dụng Vietcombank Visa/ Mastercard Cội Nguồn

 Tiện ích sử dụng

- Hạn mức tín dụng tuần hoàn từ 05 triệu đến 300 triệu VNĐ, với phương châm “Chi tiêu trước, trả tiền sau” nên thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày Điểm đặc biệt ở loại thẻ này là mỗi chủ thẻ chính được phát hành thêm 02 thẻ phụ cho người thân

- Dịch vụ thanh toán thẻ đa dạng: Thanh toán hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền tại hàng triệu điểm bán hàng hoặc hàng triệu ATM có biểu tượng chấp nhận thẻ Visa/Mastercard tại các quốc gia trên toàn thế giới, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ qua Internet

- Phương thức thanh toán sao kê linh hoạt:

 Thanh toán bằng tiền mặt, chuyển tiền tại bất cứ chi nhánh nào của Vietcombank

 Tự động trích nợ tài khoản theo ngày hoặc theo tháng.

 Đến kỳ thanh toán, chủ thẻ có thể lựa chọn thanh toán hết hoặc thanh toán một phần dư nợ cuối kỳ.

- Dễ dàng quản lý và kiểm soát được toàn bộ những giao dịch chi tiêu của mình mọi lúc, mọi nơi thông qua:

 Bản sao kê giao dịch thẻ chi tiết phát sinh hàng tháng do Chi nhánh Vietcombank gửi tới địa chỉ thư tín của khách hàng

 Dịch vụ Internet Banking, dịch vụ SMS báo biến động số dư tài khoản cá nhân và giao dịch thẻ tín dụng quốc tế của Vietcombank

1.2.2.2Thẻ TÍn Dụng Vietcombank American Express®.

Là ngân hàng độc quyền phát hành và thanh toán thẻ tín dụng quốc tế mang thương

hiệu American Express tại thị trường Việt Nam, khi sở hữu thẻ Vietcombank American

Express, khách hàng sẽ được hưởng những dịch vụ ưu đãi, những tiện ích vượt trội nhất của Vietcombank và American Express.

Tiện ích sử dụng thẻ

Ngoài những tiện ích tương tự của thẻ tín dụng Vietcombank Visa/MasterCard Cội Nguồn thì nó còn có thêm tiện ích về hoạt động du lịch.

- Dịch vụ du lịch từ các văn phòng dịch vụ du lịch của American Express trên khắp thế giới, bao gồm: thông tin về du lịch, tiện ích thanh toán (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…)

- Dịch vụ trợ giúp khẩn cấp toàn cầu, thay thế thẻ khẩn cấp

- Miễn phí Dịch vụ bảo hiểm toàn cầu với mức tối đa lên tới 5.000 USD

1.2.2.3 Thẻ Tín Dụng Vietcombank Vietnam Airline American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng)

Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines American Express hay còn gọi là Thẻ Amex Bông sen vàng là sản phẩm thẻ luôn được khách hàng tại Việt Nam đặc biệt là nhóm khách hàng doanh nhân đón nhận và tin dùng bởi những tiện ích độc đáo từ 3 thương hiệu hàng đầu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng và hàng không.

Tương tự như các loại thẻ trên, thẻ Bông Sen Vàng là sản phẩm đặc trưng dành cho khách hàng thương xuyên của Vietnam Airlines nên sẽ có nhưng ưa đãi đặc biệt danh riêng như:

- Tích lũy dặm trong chương trình Khách hàng thường xuyên của Vietnam Airlines với mức cộng dặm cao nhất so với các sản phẩm thẻ thanh toán trên thị trường hiện nay.

- Trở thành hội viên hạng Bạc của Chương trình Bông Sen Vàng của Vietnam Airlines dành cho khách hàng thường xuyên.

Phần 2 Sản phẩm thẻ của DongA Bank

2.1 Giới Thiệu Chung

2.1.1Sơ Lược

Sau 17 năm hoạt động, số lượng thẻ phát hành của DongA Bank đạt kỷ lục trong hệ thống các ngân hàng thương mại với 2,5 triệu thẻ Thẻ Đa năng Đông Á đã trở thành loại thẻ số 1 tại thị trường Việt Nam cung cấp nhiều tiện ích nhất cho người sử dụng, từ các tiện ích cơ bản trong giao dịch đến các tiện ích phục vụ cuộc sống hiện đại qua các kênh giao dịch tự động và ngân hàng điện tử

Tiếp tục khẳng định ưu thế của mình trong lĩnh vực thẻ, DongA Bank phát hành Thẻtín dụng, đánh dấu việc kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thống thẻ thế giới thông quaVisa Ngoài các chức năng của thẻ tín dụng thông thường, DongA Bank còn tích hợp

thêm các chức năng ưu việt của thẻ Đa năng vào thẻ tín dụng nhằm mang đến tiện ích tối ưu nhất cho người sử dụng.

2.1.2Phân loại

- Thẻ tín dụng DongA Bank

Nhờ chức năng “dùng trước, trả sau” của thẻ tín dụng, khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản mà chỉ phải thanh toán một khoản tối thiểu trước ngày đáo hạn ghi trên bảng sao kê.

Tùy vào nhu cầu và thu nhập của khách hàng, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng thể hiện qua loại thẻ (chuẩn hoặc vàng) Đây là hạn mức được dùng và rút tiền mặt

của khách hàng trong tháng Đặc biệt, khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán, khách hàng sẽ

không bị tính lãi nếu hoàn trả khoản vay trong vòng 45 ngày.

Hiện nay Đông Á Bank phát hành một số sản phẩm thẻ dành riêng cho những khách hàng có chuyên môn nghề nghiệp có cống hiến cho nước nhà như giáo viên, bác sĩ.

 Thẻ Nhà Giáo (Teacher Card)  Thẻ Bác Sĩ (Dr Card)

- Thẻ ghi nợ:

Khi sở hữu thẻ ghi nợ, chủ thẻ có thể thanh toán/rút tiền mặt trên cơ sở số tiền đang có trong tài khoản Thẻ ghi nợ có hai loại được phân biệt theo phạm vi sử dụng: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.

Để sử dụng thẻ ghi nợ, khách hàng phải có tài khoản thẻ tại ngân hàng (có thể mở tài khoản khi đăng ký sử dụng thẻ) Thẻ ghi nợ được cấp tất cả mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang công tác hoặc định cư tại Việt Nam Thủ tục đăng ký mở thẻ rất đơn giản, thông thường.

 Thẻ đa năng CK Card  Thẻ đa năng Richland Hill

 Thẻ lien kết sinh viên (Student Card)  Thẻ đa năng Đông Á

Ngoài ra còn có sản phẩm thẻ Shopping Card dành cho bạn đọc thân thiết của báo Sài Gòn Tiếp Thị.

2.2Các sản phẩm thẻ

2.2.1Thẻ ghi nợ:

2.2.1.1 Thẻ Đa Năng Đông Á

Là công cụ để khách hàng thực hiện nhiều giao dịch tiện lợi và an toàn.

- Chi tiêu, rút tiền mặt bằng số tiền có trong tài khoản, rút tiền mặt trên 1500 Máy ATM (hệ thống VNBC) và hệ thống máy ATM có liên kết của các ngân hàng khác.

- Tài khoản hết tiền vẫn có thể tiếp tục sử dụng, nhờ tiện ích Thấu chi - Gửi tiền qua ATM 24/24, chuyển khoản qua ATM/SMS/Internet Banking.

- Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị online, thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng: Co-op Mart, MaxiMark, Metro, PNJ, Kinh Đô , thanh toán tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả nợ vay.

- Hưởng lãi trên số dư tài khoản, nhận lương qua thẻ, xem và in sao kê trên ATM - Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đông Á Điện tử": chuyển khoản, thanh toán qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư, kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch

2.2.1.2 Shopping card

 Tiện ích đặc trưng

- Được sử dụng các tiện ích và tính năng của Thẻ như Thẻ đa năng Đông Á - Được hưởng các chính sách ưu đãi do báo SGTT cung cấp:

 Tư vấn thiết kế về nhà cửa và sức khỏe miễn phí

 Vào cổng tham quan Hội chợ Hàng Việt Nam Chất lượng cao và các lễ hội mua sắm do báo SGTT tổ chức; Giảm giá khi mua hàng trên siêu thị báo SGTT và giao hàng miễn phí trong nội thành TP.HCM.

 Đặt biệt từ đầu tháng 10/2009 chủ thẻ Shopping Card được Giáo sư – bác sỹ Nguyễn Chấn Hùng (nguyên GĐ bệnh viện Ung bướu TP.HCM) tư vấn và khám bệnh miễn phí tại phòng khám Báo SGTT.

Được hưởng các quyền lợi của Cộng đồng giảm giá do báo SGTT và DAB cùng hợp tác xây dựng và triển khai với các đối tác của hai bên Tuy nhiên nếu Khách hàng có nhu

cầu đăng ký sử dụng Shopping Card thì đăng ký tại tòa soạn Báo Sài Gòn Tiếp Thị, không đăng ký trực tiếp tại Ngân hàng Đông Á.

2.2.1.3 Thẻ Đa năng CK Card

 Tiện ích đặc trưng

- Miễn phí xem hoặc in sao kê tại quầy giao dịch DAB đặt tại các Công ty Chứng khoán, miễn phí dịch vụ thanh toán tiền mua/ bán /đặt cọc/nhận cổ tức, … chứng khoán.

- Được sử dụng sản phẩm “Bán chứng khoán – Lấy tiền ngay” giữa DAB phối hợp triển khai với các Công ty Chứng khoán.

- Được thực hiện các giao dịch chứng khoán online: như mua bán chứng khoán, đặt cọc, chi trả cổ tức, … (của các Công ty Chứng khoán liên kết với DAB).

- Được sử dụng các tiện ích và tính năng của Thẻ như thẻ đa năng Đông Á, các lợi ích cộng thêm trên Thẻ (nếu có) sẽ được công bố sau khi có sự thống nhất giữa Ngân hàng Đông Á và các Công ty Chứng khoán.

2.2.1.4 Thẻ Đa Năng Richland Hill

 Tiện ích của thẻ

- Có cơ hội đặt chỗ và rút thăm mua căn hộ trong khu phức hợp Richland Hill

- Được cập nhật thông tin về dự án Richland Hill và thông tin các dự án khác của Công ty Vốn Thái Thịnh

- Được sử dụng các tiện ích và tính năng của thẻ như Thẻ Đa năng Đông Á kèm theo là các lợi ích cộng thêm trên Thẻ (công bố sau)

- Khi khách hàng tiến hành ký hợp đồng mua bán căn hộ với Công ty Hiệp Phú Gia: Ngân hàng tự động chuyển tiền từ tài khoản thẻ của khách hàng sang tài khoản của Công ty Hiệp Phú Gia khi nhận được yêu cầu bằng văn bản của Công ty Hiệp Phú Gia.

2.2.1.5 Thẻ liên kết sinh viên

Ngân hàng Đông Á đã và đang phối hợp với các trường Đại học, Cao đẳng trên toàn quốc để cho ra đời Thẻ liên kết sinh viên dưới hình thức là Thẻ sinh viên kết hợp Thẻ Đa Năng Đông Á Đây được xem như một bước đột phá mới trong thị trường thẻ Việt Nam và mang ý nghĩa thực tiễn rất cao.

Thẻ liên kết sinh viên tích hợp đầy đủ các tính năng của Thẻ Đa Năng Đông Á, đồng thời ứng dụng công nghệ thẻ từ vào quản lý sinh viên như: Quản lý ra vào thư viện, ra vào phòng máy vi tính, thanh toán học phí, học bổng của sinh viên qua thẻ, và một số các ứng dụng khác phù hợp với tính năng ưu việt nhất của công nghệ Thẻ từ hiện nay.

 Tiện ích

- Có được những tiện ích thông thường như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán tiền trực tuyến trên các trang web mua bán, hoặc tại các siêu thị và thanh toán tự động các loại hóa đơn tại các ATM của ngân hàng (hệ thống VNBC), hưởng lãi, xem và in sao kê, mua thẻ điện thoại, …

- Gửi tiền qua ATM 24/24.

- Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đông Á Điện tử": chuyển khoản, thanh toán qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư, kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch

Thời hạn hiệu lực Thẻ: Là thời hạn theo học tại trường còn lại của Chủ thẻ.

2.2.2Thẻ tín dụng:

2.2.2.1 Thẻ Tín dụng DongA Bank

Thẻ Tín dụng DongA Bank (DongA Bank Visa Credit Card) là sản phẩm thẻ do DongA Bank phát hành nhằm mang đến cho khách hàng một phương tiện thanh toán nhanh chóng, an toàn và hiện đại.

Hình thức bảo đảm phát hành thẻ: Tín chấp, Ký quỹ/Cầm cố sổ tiết kiệm - Hạng thẻ: hạng Chuẩn (Classic) và hạng Vàng (Gold)

 Tiện ích

- Hạn mức tín dụng lên đến 150 triệu đồng đối với Thẻ Vàng (Gold) và 70 triệu đồng đối với Thẻ Chuẩn (Classic), hoàn toàn tín chấp, không cần ký quỹ hay tài sản bảo đảm, mua trước, trả sau, tận hưởng thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày

- Thỏa sức mua sắm tại hơn 25 triệu điểm thanh toán tại Việt Nam và trên toàn thế giới bằng mọi loại tiền tệ, mua hàng thuận tiện và nhanh chóng qua điện thoại, Internet (online)

- Rút tiền tại 1 triệu máy ATM tại Việt Nam và trên thế giới, an toàn trong thanh toán, không cần mang theo tiền mặt

- Dễ dàng theo dõi và quản lý hiệu quả việc chi tiêu của bản thân và người thân (nếu phát hành thẻ phụ)

2.2.2.2 Thẻ nhà giáo ( T eacher C ard)

Thẻ Nhà Giáo – Sản phẩm Thẻ dành cho đối tượng cán bộ viên chức trong ngành Giáo dục đào tạo thay cho ngàn lời tri ân sâu sắc của DongA Bank