Dịch vụ thanh toán qua thẻ - giải pháp tài chính tối ưu

Dịch vụ thanh toán qua thẻ - giải pháp tài chính tối ưu

Sản phẩm dịch vụ ngân hàng MỤC LỤC 1 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, khi thị trường tài chính phát triển rộng và mạnh, đời sống người dân cũng bước lên một nấc thang mới. Do đó, nhu cầu về các sản phẩm cũng như các tiện ích để thỏa mãn nhu cầu đó ngày càng được nâng cao không chỉ ở những sản phầm tiêu dùng hay giải trí. Ở đây, tôi đang muốn nói đến những sản phầm phuc vụ cho hoạt động thanh toán, chi tiêu của người dân. Nhắc đến thanh toán, ta có thể liên tưởng ngay đến sản phẩm thẻ của ngân hàng, những sản phẩm được sử dụng khá thông dụng hiện nay qua hệ thống các máy ATM được đặt ở khắp mọi nơi. Thẻ là một loại sản phẩm có từ lâu, nhưng nó chỉ bắt đầu phổ biến trong những năm gần đây, và hiện nay nó đã trở thành một thành phần không thể thiếu trong ví tiền của người dân cũng như không thể thiếu khi đi bất cứ đây trên thế giới. Thấy được tầm quan trọng và lợi ích của thẻ, nay tôi là bài tiểu luận “Dịch vụ thanh toán qua thẻ - giải pháp tài chính tối ưu” – tìm hiểu về sản phẩm thẻ của ngân hàng Ngoại Thương (ngân hàng đầu tiên phát hành và triển khai hoạt động thẻ) và ngân hàng Đông Á (ngân hàng có doanh số phát hành thẻ đứng đầu Việt Nam hiện nay) nhằm có được những thông tin, những tiện ích đặc biệt, những sản phẩm thẻ đa dạng mà hai ngân hàng này đã triển khai. Từ đó, ta có thể biết và lựa chọn những sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người dân hơn. 2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng DỊCH VỤ THANH TỐN QUA THẺ - GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH TỐI ƯU Phần 1 Sản Phẩm Thẻ Của Ngân Hàng Vietcombank 1.1 Giới Thiệu Chung 1.1.1 Sơ lược về sản phẩm thẻ của VCB Ln tiên phong trong việc cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính tối ưu nhất, Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng thương mại đầu tiên và đứng đầu ở Việt Nam triển khai dịch vụ thẻ - dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt hiệu quả, an tồn và tiện lợi nhất hiện nay, là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam chấp nhận thanh tốn cả 6 loại thẻ ngân hàng thơng dụng trên thế giới mang thương hiệu Visa, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club và China UnionPay, đến nay, Vietcombank ln tự hào với vị trí dẫn đầu về thị phần phát hành và thanh tốn thẻ trên thị trường thẻ Việt Nam. Đến với dịch vụ thẻ của Vietcombank, khách hàng có thể lựa chọn cho mình từ sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa đang được hơn 3 triệu khách hàng lựa chọn: Vietcombank Connect24, thẻ ghi nợ quốc tế sành điệu: Vietcombank Connect24 Visa và Vietcombank MTV Mastercard hoặc các sản phẩm thẻ tín dụng cao cấp mang các thương hiệu nổi tiếng tồn thế giới: Visa, MasterCard và American Express. Hơn nữa, Vietcombank đã và đang liên kết với các đối tác lớn, uy tín như Vietnam Airlines và Kênh ca nhạc giải trí MTV Châu Á để cho ra đời các dòng sản phẩm thẻ liên kết có nhiều ưu đãi vượt trội phục vụ các khách hàng. 1.1.2 Phân loại -Thẻ ghi nợ nội địa 3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng • Thẻ Vietcombank Connect24 • Thẻ Vietcombank SG24 -Thẻ ghi nợ quốc tế • Thẻ Vietcombank Mastercard Debit - Phong Cách • Thẻ Vietcombank Connect24 Visa -Thẻ tín dụng quốc tế • Thẻ Vietcombank Visa • Thẻ Vietcombank MasterCard • Thẻ Vietcombank American Express • Thẻ Vietcombank VietnamAirlines American Express (Bông Sen Vàng) 1.2 Các sản phẩm thẻ 1.2.1 Thẻ Ghi Nợ 1.2.1.1 Thẻ Ghi Nợ Nội Địa Là Ngân hàng đầu tiên phát hành thẻ ghi nợ nội địa, đến nay Vietcombank đã có đến hơn 03 triệu khách hàng tin tưởng sử dụng.  Tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa Ngoài những tiện ích thông thường như rút tiền mặt từ tài khoản, kiểm tra số dư, in sao kê, chuyển khoản trong hoặc ngoài (có tính phí) hệ thống thì hiện nay Vietcombank còn 4 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng thực hiện các tiện ích như thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại (trả trước và trả sau của 4 mạng thông dụng: Vinaphone, Mobifone, Viettel và EVN), thanh toán phí bảo hiểm, … 1.2.1.2 Thẻ Ghi Nợ Quốc Tế a. Thẻ ghi nợ quốc tế Master Card – thẻ phong cách Được chấp nhận thanh toán tại hàng chục triệu Đơn vị chấp nhận thẻ và rút tiền tại hàng triệu ATM trên toàn cầu có biểu tượng của các Tổ chức thẻ quốc tế. Ngoài ra còn có thể thanh toán qua mạng Internet, được giảm giá và hưởng các dịch vụ ưu đãi tại rất nhiều đơn vị chấp nhận thẻ của Vietcombank. b. Thẻ Vietcombank Connect24 Visa Ngoài những tiện ích, ưa đãi giống thẻ phong cách MasterCard ở trên thì Viietcombank Connect24 Visa còn có thêm điểm khác biệt là trong năm đầu tiên, khách hàng sẽ được các hãng bảo hiểm uy tín bảo vệ cho sự an toàn của mình trên toàn lãnh thổ Việt Nam 1.2.2 Thẻ Tín Dụng Quốc Tế 1.2.2.1 Thẻ Tín Dụng Vietcombank Visa/ Mastercard Cội Nguồn  Tiện ích sử dụng 5 Sn phm dch v ngõn hng - Hn mc tớn dng tun hon t 05 triu n 300 triu VN, vi phng chõm Chi tiờu trc, tr tin sau nờn thi hn u ói min lói lờn n 45 ngy. im c bit loi th ny l mi ch th chớnh c phỏt hnh thờm 02 th ph cho ngi thõn - Dch v thanh toỏn th a dng: Thanh toỏn hng hoỏ, dch v hoc rỳt tin ti hng triu im bỏn hng hoc hng triu ATM cú biu tng chp nhn th Visa/Mastercard ti cỏc quc gia trờn ton th gii, thanh toỏn tin hng húa, dch v qua Internet - Phng thc thanh toỏn sao kờ linh hot: Thanh toỏn bng tin mt, chuyn tin ti bt c chi nhỏnh no ca Vietcombank T ng trớch n ti khon theo ngy hoc theo thỏng. n k thanh toỏn, ch th cú th la chn thanh toỏn ht hoc thanh toỏn mt phn d n cui k. - D dng qun lý v kim soỏt c ton b nhng giao dch chi tiờu ca mỡnh mi lỳc, mi ni thụng qua: Bn sao kờ giao dch th chi tit phỏt sinh hng thỏng do Chi nhỏnh Vietcombank gi ti a ch th tớn ca khỏch hng Dch v Internet Banking, dch v SMS bỏo bin ng s d ti khon cỏ nhõn v giao dch th tớn dng quc t ca Vietcombank 1.2.2.2 Th Tn Dng Vietcombank American Expressđ. L ngõn hng c quyn phỏt hnh v thanh toỏn th tớn dng quc t mang thng hiu American Express ti th trng Vit Nam, khi s hu th Vietcombank American Express, khỏch hng s c hng nhng dch v u ói, nhng tin ớch vt tri nht ca Vietcombank v American Express. Tin ớch s dng th 6 Sn phm dch v ngõn hng Ngoi nhng tin ớch tng t ca th tớn dng Vietcombank Visa/MasterCard Ci Ngun thỡ nú cũn cú thờm tin ớch v hot ng du lch. - Dch v du lch t cỏc vn phũng dch v du lch ca American Express trờn khp th gii, bao gm: thụng tin v du lch, tin ớch thanh toỏn (sộc du lch, i tin, ng tin mt khn cp) - Dch v tr giỳp khn cp ton cu, thay th th khn cp. - Min phớ Dch v bo him ton cu vi mc ti a lờn ti 5.000 USD 1.2.2.3 Th Tớn Dng Vietcombank Vietnam Airline American Expressđ (Th Bụng Sen Vng) Th tớn dng quc t Vietcombank Vietnam Airlines American Express hay cũn gi l Th Amex Bụng sen vng l sn phm th luụn c khỏch hng ti Vit Nam c bit l nhúm khỏch hng doanh nhõn ún nhn v tin dựng bi nhng tin ớch c ỏo t 3 thng hiu hng u trong lnh vc ti chớnh ngõn hng v hng khụng. Tng t nh cỏc loi th trờn, th Bụng Sen Vng l sn phm c trng dnh cho khỏch hng thng xuyờn ca Vietnam Airlines nờn s cú nhng a ói c bit danh riờng nh: - Tớch ly dm trong chng trỡnh Khỏch hng thng xuyờn ca Vietnam Airlines vi mc cng dm cao nht so vi cỏc sn phm th thanh toỏn trờn th trng hin nay. - Tr thnh hi viờn hng Bc ca Chng trỡnh Bụng Sen Vng ca Vietnam Airlines dnh cho khỏch hng thng xuyờn. 7 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng Phần 2 Sản phẩm thẻ của DongA Bank 2.1 Giới Thiệu Chung 2.1.1 Sơ Lược Sau 17 năm hoạt động, số lượng thẻ phát hành của DongA Bank đạt kỷ lục trong hệ thống các ngân hàng thương mại với 2,5 triệu thẻ. Thẻ Đa năng Đông Á đã trở thành loại thẻ số 1 tại thị trường Việt Nam cung cấp nhiều tiện ích nhất cho người sử dụng, từ các tiện ích cơ bản trong giao dịch đến các tiện ích phục vụ cuộc sống hiện đại qua các kênh giao dịch tự động và ngân hàng điện tử. Tiếp tục khẳng định ưu thế của mình trong lĩnh vực thẻ, DongA Bank phát hành Thẻ tín dụng, đánh dấu việc kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thống thẻ thế giới thông qua Visa. Ngoài các chức năng của thẻ tín dụng thông thường, DongA Bank còn tích hợp thêm các chức năng ưu việt của thẻ Đa năng vào thẻ tín dụng nhằm mang đến tiện ích tối ưu nhất cho người sử dụng. 2.1.2 Phân loại - Thẻ tín dụng DongA Bank Nhờ chức năng “dùng trước, trả sau” của thẻ tín dụng, khách hàng có thể chi tiêu vượt quá số tiền hiện có trong tài khoản mà chỉ phải thanh toán một khoản tối thiểu trước ngày đáo hạn ghi trên bảng sao kê. Tùy vào nhu cầu và thu nhập của khách hàng, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng thể hiện qua loại thẻ (chuẩn hoặc vàng). Đây là hạn mức được dùng và rút tiền mặt của khách hàng trong tháng. Đặc biệt, khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán, khách hàng sẽ không bị tính lãi nếu hoàn trả khoản vay trong vòng 45 ngày. Hiện nay Đông Á Bank phát hành một số sản phẩm thẻ dành riêng cho những khách hàng có chuyên môn nghề nghiệp có cống hiến cho nước nhà như giáo viên, bác sĩ. • Thẻ Nhà Giáo (Teacher Card) 8 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng • Thẻ Bác Sĩ (Dr Card) - Thẻ ghi nợ: Khi sở hữu thẻ ghi nợ, chủ thẻ có thể thanh toán/rút tiền mặt trên cơ sở số tiền đang có trong tài khoản. Thẻ ghi nợ có hai loại được phân biệt theo phạm vi sử dụng: thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Để sử dụng thẻ ghi nợ, khách hàng phải có tài khoản thẻ tại ngân hàng (có thể mở tài khoản khi đăng ký sử dụng thẻ). Thẻ ghi nợ được cấp tất cả mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang công tác hoặc định cư tại Việt Nam. Thủ tục đăng ký mở thẻ rất đơn giản, thông thường. • Thẻ đa năng CK Card • Thẻ đa năng Richland Hill • Thẻ lien kết sinh viên (Student Card) • Thẻ đa năng Đông Á Ngoài ra còn có sản phẩm thẻ Shopping Card dành cho bạn đọc thân thiết của báo Sài Gòn Tiếp Thị. 2.2 Các sản phẩm thẻ 2.2.1 Thẻ ghi nợ: 2.2.1.1 Thẻ Đa Năng Đông Á Là công cụ để khách hàng thực hiện nhiều giao dịch tiện lợi và an toàn. 9 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Chi tiêu, rút tiền mặt bằng số tiền có trong tài khoản, rút tiền mặt trên 1500 Máy ATM (hệ thống VNBC) và hệ thống máy ATM có liên kết của các ngân hàng khác. - Tài khoản hết tiền vẫn có thể tiếp tục sử dụng, nhờ tiện ích Thấu chi. - Gửi tiền qua ATM 24/24, chuyển khoản qua ATM/SMS/Internet Banking. - Thanh toán mua hàng trực tuyến tại các Siêu thị online, thanh toán tiền mua hàng tại các hệ thống siêu thị, cửa hàng: Co-op Mart, MaxiMark, Metro, PNJ, Kinh Đô ., thanh toán tự động tiền điện, nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, taxi, trả nợ vay. - Hưởng lãi trên số dư tài khoản, nhận lương qua thẻ, xem và in sao kê trên ATM. - Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đông Á Điện tử": chuyển khoản, thanh toán qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư, kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch . 2.2.1.2 Shopping card  Tiện ích đặc trưng - Được sử dụng các tiện ích và tính năng của Thẻ như Thẻ đa năng Đông Á - Được hưởng các chính sách ưu đãi do báo SGTT cung cấp: • Tư vấn thiết kế về nhà cửa và sức khỏe miễn phí • Vào cổng tham quan Hội chợ Hàng Việt Nam Chất lượng cao và các lễ hội mua sắm do báo SGTT tổ chức; Giảm giá khi mua hàng trên siêu thị báo SGTT và giao hàng miễn phí trong nội thành TP.HCM. • Đặt biệt từ đầu tháng 10/2009 chủ thẻ Shopping Card được Giáo sư – bác sỹ Nguyễn Chấn Hùng (nguyên GĐ bệnh viện Ung bướu TP.HCM) tư vấn và khám bệnh miễn phí tại phòng khám Báo SGTT. 10 [...]... thoại, … - Gửi tiền qua ATM 24/24 12 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Giao dịch qua kênh "Ngân hàng Đông Á Điện tử": chuyển khoản, thanh toán qua mạng, mua thẻ cào, nạp Vcoin, nhận thông tin tự động khi có biến động số dư, kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch Thời hạn hiệu lực Thẻ: Là thời hạn theo học tại trường còn lại của Chủ thẻ 2.2.2 2.2.2.1 Thẻ tín dụng: Thẻ Tín dụng DongA Bank Thẻ Tín dụng DongA Bank... DongA Bank  Tiện ích - Được nhận diện và phục vụ như khách hàng VIP của DAB, được sử dụng các tiện ích và tính năng của thẻ đa năng Đông Á 14 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng  Chính sách ưu đãi dành cho Thẻ Bác sỹ và Thẻ Tín dụng Visa (cùng Chủ thẻ) : - Đối với Ban lãnh đạo: tối đa 200 triệu - Đối với các Chủ thẻ Bác sỹ khác • Chi lương tại NH Đông Á: tối đa 05 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 100 triệu • Không... viên qua thẻ, và một số các ứng dụng khác phù hợp với tính năng ưu việt nhất của công nghệ Thẻ từ hiện nay  Tiện ích - Có được những tiện ích thông thường như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán tiền trực tuyến trên các trang web mua bán, hoặc tại các siêu thị và thanh toán tự động các loại hóa đơn tại các ATM của ngân hàng (hệ thống VNBC), hưởng lãi, xem và in sao kê, mua thẻ điện thoại, … - Gửi... quỹ hay tài sản bảo đảm, mua trước, trả sau, tận hưởng thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày - Thỏa sức mua sắm tại hơn 25 triệu điểm thanh toán tại Việt Nam và trên toàn thế giới bằng mọi loại tiền tệ, mua hàng thuận tiện và nhanh chóng qua điện thoại, Internet (online) - Rút tiền tại 1 triệu máy ATM tại Việt Nam và trên thế giới, an toàn trong thanh toán, không cần mang theo tiền mặt - Dễ dàng... phát hành thẻ phụ) 13 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng 2.2.2.2 Thẻ nhà giáo (Teacher Card) Thẻ Nhà Giáo – Sản phẩm Thẻ dành cho đối tượng cán bộ viên chức trong ngành Giáo dục đào tạo thay cho ngàn lời tri ân sâu sắc của DongA Bank  Tiện ích Được sử dụng toàn bộ tiện ích của Thẻ đa năng Đông Á và các chương trình ưu đãi đi kèm (theo thông báo của DAB tại từng thời điểm)  Chính sách tín dụng ưu đãi dành... miễn phí dịch vụ thanh toán tiền mua/ bán /đặt cọc/nhận cổ tức, … chứng khoán - Được sử dụng sản phẩm “Bán chứng khoán – Lấy tiền ngay” giữa DAB phối hợp triển khai với các Công ty Chứng khoán - Được thực hiện các giao dịch chứng khoán online: như mua bán chứng khoán, đặt cọc, chi trả cổ tức, … (của các Công ty Chứng khoán liên kết với DAB) - Được sử dụng các tiện ích và tính năng của Thẻ như thẻ đa... không bị tính lãi nếu hoàn trả khoản vay trong 45 ngày • Thẻ ghi nợ quốc tế được chập nhận thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thẻ mà ngân hàng liên kết  Khác nhau: Vietcombank - DongA Bank Thẻ ghi nợ - Thẻ ghi nợ Với qui mô hướng ra thị trường Do chủ yếu nhắm vào đối tượng là quốc tế nên sản phẩm thẻ ghi nợ của công dân Việt Nam nên sản phẩm thẻ ghi Vietcombank chủ yếu nhắm vào những nợ của DongA... sản phẩm thẻ số 1 tại thị trường Việt Nam, mang đến tiện ích cao nhất cho mọi đối tượng người dân Việt Nam sử dụng các dịch vụ ngân hàng, đồng thời góp phần bổ sung và làm hoàn hảo hơn các dòng sản phẩm thẻ tại thị trường Việt Nam Tiếp tục khẳng định ưu thế của mình trong lĩnh vực thẻ, DongA Bank phát hành Thẻ tín dụng, đánh dấu việc kết nối hệ thống thẻ Đông Á với hệ thống thẻ thế giới thông qua Visa... Visa Credit Card) là sản phẩm thẻ do DongA Bank phát hành nhằm mang đến cho khách hàng một phương tiện thanh toán nhanh chóng, an toàn và hiện đại Hình thức bảo đảm phát hành thẻ: Tín chấp, Ký quỹ/Cầm cố sổ tiết kiệm - Hạng thẻ: hạng Chuẩn (Classic) và hạng Vàng (Gold)  Tiện ích - Hạn mức tín dụng lên đến 150 triệu đồng đối với Thẻ Vàng (Gold) và 70 triệu đồng đối với Thẻ Chuẩn (Classic), hoàn toàn... những ưu thẻ nội địa Để phục vụ đầy đủ hơn những đãi của sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế cũng nhu cầu của người dân, DongA Bank phát phong phú hơn thẻ ghi nợ nội địa triển các sản phẩm thẻ đa dạng hơn, nhiều • tiện ích hơn Điển hình như ở thẻ ghi nợ quốc tế có ưa đãi dành cho khách hàng trong • Có những sản phẩm thẻ tương ứng với năm đầu tiên sử dụng là được “bảo nhiều lĩnh vực, nhiều đối tượng, phục vụ hiểm . được tầm quan trọng và lợi ích của thẻ, nay tôi là bài tiểu luận Dịch vụ thanh toán qua thẻ - giải pháp tài chính tối ưu – tìm hiểu về sản phẩm thẻ của. người dân hơn. 2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng DỊCH VỤ THANH TỐN QUA THẺ - GIẢI PHÁP TÀI CHÍNH TỐI ƯU Phần 1 Sản Phẩm Thẻ Của Ngân Hàng Vietcombank 1.1