BÁO CÁO THỰC TẬP-ĐẶC ĐIỂM ORACLE FLEXCUBE

1 Trường ĐH Ngoại Thương CS 2 Môn: Ứng dụng CNTT trong TC-NH BÀI THU HOẠCH NHÓM DANH SÁCH NHÓM: 1. Lý Minh Tân – 1101036165 2. Nguyễn Đoàn Mai Hoàng – 1101025047 3. Hoàng Gia Hưng Phú – 1101036141 4. Trần Thanh Hoàng Kim – 1101036095 CHỦ ĐỀ: ORACLE FLEXCUBE I. GIỚI THIỆU ORACLE FLEXCUBE Oracle FLEXCUBE là một giải pháp toàn diện, cung cấp cho các hoạt động ngân hàng doanh nghiệp, bán lẻ và đầu tư một môi trường xử lý dữ liệu thống nhất với thiết kế mô-đun có khả năng thích ứng và đo lường cao. Oracle FLEXCUBE được thiết kế để đem lại cho các tổ chức tín dụng tính linh hoạt, có thể dễ dàng đáp ứng các nhu cầu của thị trường và cho phép các ngân hàng tăng cường hiệu quả hoạt động của toàn hệ thống. Oracle FLEXCUBE có khả năng kiểm soát rủi ro và giám sát hiệu quả, gia tăng hiệu quả hoạt động và mang lại dịch vụ chăm sóc khách hàng đáng tin cậy. Oracle FLEXCUBE bao gồm một hệ thống nhiều mô-đun chức năng cho phép các ngân hàng chọn ra một tập hợp các mô-đun thích hợp với hoạt động ngân hàng của mình. 2 Oracle FLEXCUBE là một hệ thống đa tiền tệ được xây dựng trên một nền tảng mạnh mẽ có kết cấu linh hoạt. Hệ thống sử dụng một trong những nền tảng công nghệ tân tiến và đáng tin cậy nhất. Oracle FLEXCUBE được phát triển dựa trên cấu trúc máy chủ/máy con, ứng dụng cơ sở dữ liệu quan hệ Oracle hoặc DB2, cho phép các ngân hàng tự do lựa chọn nền tảng phần cứng từ UNIX, IBM hoặc Windos NT/ Windows 2000. Một hệ thống xử lý giao dịch trực tuyến cao cấp có thể đáp ứng hiệu quả các giao dịch bán lẻ có khối lượng lớn. Oracle FLEXCUBE có hệ thống hỗ trợ ngôn ngữ quốc gia (NLS), ở cả 2 mức độ cơ sở dữ liệu và giao diện. Hiện nay, Oracle FLEXCUBE đã hỗ trợ bốn loại ngôn ngữ trên giao diện gồm: tiếng Anh, tiếng Nhật, tiếng Bồ Đào Nha, và tiếng Ả Rập. II. ĐẶC ĐIỂM ORACLE FLEXCUBE  Tính linh hoạt thông qua tiêu chuẩn hóa: thiết kế linh hoạt của Oracle FLEXCUBE được thể hiện qua phương tiện định danh độc đáo của nó. Đặc tính này cho phép ngân hàng đặt tên cho các dịch vụ và thành phần khác nhau của sản phẩm, nhưng chỉ cung cấp cho tất cả khách hàng dưới dạng một sản phẩm duy nhất, từ đó đảm bảo khách hàng được phục vụ bởi một dịch vụ đồng nhất.  Các mô–đun thống nhất với nhau: các bộ phận chức năng đa dạng của Oracle FLEXCUBE được xây dựng trên ý tưởng “Thiết kế dựa theo dịch vụ”. Cốt lõi của thiết kế này là một hệ thống các dịch vụ thông dụng gọi là Core System. Tất cả các mô-đun chức năng ngoại vi đều sử dụng các dịch vụ thông dụng được cung cấp bởi Core System này.  Dễ sử dụng: Oracle FLEXCUBE cung cấp cho người dùng một giao diện đồ họa thân thiện và trực quan. Phần mềm của máy con được thiết kế dựa theo Windows và trình duyệt ngoại vi. Hầu hết các thao tác, ngoại trừ nhập dữ liệu, đều sử dụng chuột vi tính.  Thay đổi tổ chức linh hoạt: như tên gọi của mình, mục đích thiết kế nền tảng của Oracle FLEXCUBE là để cho phép việc sát nhập nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng và không ngừng thay đổi của thị trường. Oracle FLEXCUBE là một ứng dụng được thiết kế để có thể dễ dàng đáp ứng các thay đổi này bằng cách thiết lập và tái thiết lập các sản phẩm khác nhau và các thông số toàn cầu mà không đòi hỏi phải thay đổi phần mềm hoặc thông số tổng quát của sản phẩm.  Bảo mật: Hệ thống quản trị an ninh (Secutity Management System – SMS) của Oracle FLEXCUBE tuân theo các chuẩn mực của ngành. Toàn bộ hệ thống hoạt động của Oracle FLEXCUBE đều triển khai trong điều kiện an ninh cao và hầu như không thể xâm nhập.  Quan hệ khách hàng: Oracle FLEXCUBE bao gồm một hệ thống thông tin khách hàng (Customer Information System – CIS) phức tạp, đem lại quan hệ khách hàng đích thực. Thông tin chi tiết của tất cả khách hàng (thông tin cá nhân, nhân khẩu học, công việc, tình hình tài chính, thông tin doanh nghiệp etc) được lưu trữ một cách thiết yếu trong trung tâm của CIS. Hệ thống có thể cung cấp trạng thái quan hệ khách hàng, bao gồm thông tin của tất cả các tài khoản có liên quan đến khách hàng. 3  Giao dịch chuyển khoản liền mạch thông qua hệ thống đa kênh: Oracle FLEXCUBE hỗ trợ dịch vụ ngân hàng trực tuyến 24/7 tiện lợi cho tất cả các giao dịch ngân hàng cá nhân thông qua nhiều kênh giao dịch như chi nhánh ngân hàng, máy ATM, máy POS, thẻ debit, hệ thống SWIFT, tổng đài điện thoại và intenet. Oracle FLEXCUBE được thiết kế để có thể duy trì hoạt động ngay cả khi xảy ra lỗi kết nối. Khi hệ thống viễn thông không hoạt động, Oracle FLEXCUBE có thể xử lý các giao dịch ngân hàng cá nhân ở chế độ ngoại tuyến (off-line). Tất cả các giao dịch được thực hiện ngoại tuyến được lưu trữ trong hệ thống và sẽ tự động cập nhật lên máy chủ để xử lý khi liên kết hoạt động trở lại. Khả năng hoạt động ngoại tuyến gắn liền với chức năng quản lý dữ liệu thông minh giúp duy trì tính chính xác của dự liệu.  Hỗ trợ ngôn ngữ: Oracle FLEXCUBE là một hệ thống đa ngôn ngữ, sử dụng chức năng phiên dịch Oracle Translation Manager và các tính năng khác để hỗ trợ dịch vụ đa ngôn ngữ.  Chức năng thời gian thực (Real-time information): Hệ thống thông tin đa tầng cho phép người dùng khai thác thông tin của tài khoản hoặc hợp đồng từ thông tin khái quát cho đến các thông tin chi tiết của tài khoản hay hợp đồng đó.  Giao diện linh hoạt: Oracle FLEXCUBE hỗ trợ định dạng chuẩn mực ISO 8583, đảm bảo hỗ trợ tất cả các loại chuyển đổi ATM giống nhau. Hệ thống còn hỗ trợ cho các cuộc gọi tiêu chuẩn API được các ứng dụng bên ngoài của ngân hàng sử dụng để tương tác trực tuyến với Oracle FLEXCUBE. Oracle FLEXCUBE còn cho phép các đề mục tài chính được đăng tải hàng loạt từ một hệ thống bên ngoài.  Hỗ trợ đa pháp nhân: Oracle FLEXCUBE có thể định danh nhiều pháp nhân khác nhau trong hệ thống. Oracle FLEXCUBE hỗ trợ nhiều đồng nội tệ khác nhau cho từng ngân hàng (pháp nhân). Ngoài ra, hệ thống còn hỗ trợ các ngôn ngữ địa phương khác nhau cho cùng một biểu mẫu của ngân hàng. Oracle FLEXCUBE hỗ trợ chạy những nhóm khác sau song song cho nhiều ngân hàng khác nhau. 4 III. CHỨC NĂNG CHÍNH Oracle FLEXCUBE cung cấp một phạm vi đầy đủ của các mô-đun chức năng dành cho Ngân hàng Bán lẻ. Bộ phận này cung cấp một danh sách tất cả các mô-đun có ảnh hưởng bởi Oracle FLEXCUBE và có liên quan đến bộ phận điều khiển bằng tay đã được xác định của người dùng (user). Các giao dịch ứng với các mô-đun có thể được phân loại rộng rãi bằng sự xác định các giao dịch và bảo dưỡng vận hành/giao dịch. Ở một cấp độ rộng hơn, bảo trì có một tác động phi tài chính và các giao dịch dẫn đến các tác động tài chính. Vì bản chất của người dùng là sử dụng bảo trì vào giao dịch theo các cách khác nhau và tự điều chỉnh từng phần sao cho phù hợp với việc sử dụng. Core Modules bao gồm:  Thanh toán bù trừ;  Sổ cái;  Hệ thống thông tin khách hàng;  Hệ thống thông tin quản trị;  Báo cáo. Common Facilities bao gồm:  Quản trị hàng tồn kho;  Chuyển vốn;  Phí dịch vụ;  Quản trị NPA;  Quản trị tài sản thế chấp; 5  Thu thập giao dịch – Mô-đun này được sử dụch để theo dõi việc triển khai các tài khoản bị sai phạm. Tiếp tục duy trì ghi chép về khách hàng bao gồm chi tiết các hoạt động thực hiện, kết quả hoạt động, các hoạt động tiếp theo dự đoán sẽ thực hiện, v…v… Consumer Lending Suite bao gồm Tài khoản nợ bán lẻ. Deposit Accounts bao gồm: - Tài khoản tiết kiệm và ngắn hạn; - Tài khoản tiền gửi liên tiếp; - Tiền gửi kỳ hạn và Chứng chỉ tiền gửi. Application Security. IV. LỢI ÍCH Ứng dụng Oracle FLEXCUBE bao gồm nhiều đợt quy trình giúp tạo ra khối lượng công việc lớn. Lượng công việc này liên quan đến CPU và dữ liệu. Sự nhất quán cao về lượng công việc yêu cầu sức chứa bộ nhớ với Hệ thống khu vực toàn cầu (SGA) lớn và Chương trình khu vực toàn cầu (PGA) có khả năng thực hiện việc nhập/xuất (I/O) đĩa tốc độ cao. Hệ thống Oracle Engineered được thiết kế với siêu năng lực kĩ thuật để quản trị lượng công việc khổng lồ này. Hệ thống Oracle Engineered có thể giải quyết gấp hai lần số lượng user trên mỗi lõi so với các dịch vụ chuyển tải khác mà khi chuyển tải lượng lớn thì cần phải bổ sung hay cập nhật thêm các ứng dụng cho người dùng trong suốt thời gian phát triển và mở rộng. Linear Scaling dễ dàng hỗ trợ lượng lớn công việc cần thực hiện. Resource Manager có thể giúp hợp nhất các dữ liệu và các môi trường ứng dụng bởi sự kiểm soát của việc sử dụng CPU, quản trị CPU contention thông qua instance caging, sử dụng kiểm soát sự nhập xuất đĩa, và quản trị contention thông qua sơ đồ tài nguyên IORM’s inter-database. Khách hàng có thể thực hiện được nhiều giao dịch hơn khi sử dụng lõi Exadata so với các server khác. Exalogic còn được điều chỉnh để cải thiện các công nghệ được biết như Single-Root I/O Virtualization để loại bỏ các quá trình ảo hóa lúc đầu và chuyển tải tiến trình tối đa. Nhiệm vụ chính của server ảo hóa có thể cung cấp một cấp độ hợp nhất hoàn toàn mới khi các máy đa ảnh được chia sẻ một server vật lý đơn để tối đa hóa sự hữu dụng của phần cứng server, và tối thiểu hóa chi phí phát sinh. Mẫu Oracle VM cho Exalogic giảm thiểu sự rời rạc từng phần và sắp xếp thời gian cho phép khai thác nhanh các ứng dụng của Oracle FLEXCUBE. Khách hàng của Oracle FLEXCUBE có thể nạp cân bằng web và tạo lập các server, sắp xếp các tiến trình phù hợp song song với nhau và sắp xếp Oracle RAC và Oracle Data Guard đạt tính sẵn sàng cao. Oracle Enterprise Manager Cloud Control (EM) giúp quản lí Exadata và cung cấp góc nhìn phức hợp của tất cả tình trạng của indicators của một thiết bị hoặc một nhóm thiết bị để chẩn đoán và sửa chữa các vấn đề liên quan đến việc thực hiện công việc hiệu quả. 6 Bảng dưới đây sẽ tóm tắt các lợi ích kĩ thuật của việc sử dụng Oracle FLEXCUBE trên Oracle Engineered Systems, và cách chúng chuyển thành lợi ích kinh tế: LỢI ÍCH CNTT LỢI ÍCH KINH DOANH Tính hữu dụng cao  Oracle Engineered Systems được thiết kế kèm tài liệu được thiết lập sẵn để giảm thiểu tối đa thời gian chết.  Tối đa hóa hiệu suất từ các quy trình nhiệm vụ liên tục quan trọng;  Giảm thiểu sự rối loạn trong nhiệm vụ;  Giảm thiểu rủi ro không trả nợ;  Gia tăng sự tuân thủ quy định. Tính thực hiện cao  Tuân theo các thỏa thuận dịch vụ theo cấp độ;  Giảm thiểu kinh phí sở hữu dựa vào việc giảm thiểu việc cần đến nhà phát triển hay sự tư vấn của bên thứ ba để điều chỉnh ứng dụng theo ý muốn.  Tốt hơn, quyết định đúng thời điểm và dữ liệu chính xác gắn với số liệu thực tế;  Tăng tính cạnh tranh với các giải pháp giải quyết vấn đề nhanh hơn và cơ hội phát triển mới;  Mọi nhân viên có thể sử dụng ứng dụng mà lúc trước không thể;  Cải thiện quy trình kinh doanh và hiệu suất của nhân viên nhờ việc cải thiện đáng kể tốc độ phản hồi của user;  Khả năng cung cấp nhiều sản phẩm, quy trình giao dịch, phản hồi để thay đổi nhanh nhờ việc giảm hoặc loại bỏ thời gian của các đợt quy trình cho các ứng dụng cốt yếu;  Tăng cơ hội doanh thu nhờ vào bán chéo CRM, đạt sự thỏa mãn của khách hàng nhờ vào việc giao dịch vụ đúng thời gian;  Giảm chi phí sở hữu phát sinh từ việc bảo trì các ứng dụng tài sản khác nhau. Khả năng mở rộng  Oracle’s Engineered Systems có thể lọc để tăng user và khối lượng giao dịch;  Hợp nhất các trường hợp;  Mở rộng toàn cầu;  Hiệu quả, nhanh, chi phí thấp, đồng hóa trong suốt quá trình Mua bán và sát nhập. 7  Tăng đơn vị thương mại, user hoặc giao dịch mà không cần lo lắng về sự thái hóa chất lượng. Chuẩn hóa  Sử dụng đơn giản;  Hỗ trợ liên tục và chia tách vấn đề.  Giảm chi phí sở hữu. V. THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI ORACLE FLEXCUBE TẠI VIỆT NAM Bị thúc đẩy bởi môi trường kinh doanh phát triển nhanh và cạnh tranh khốc liệt, các tổ chức tài chính, ngân hàng phải áp dụng công nghệ ngân hàng lõi cho phép chuyển đổi chiến lược mà không làm gián đoạn hoạt động hiện hành. Hệ thống lõi này phải tương thích với các khoản đầu tư CNTT hiện có để loại bỏ ốc đảo thông tin và tạo ra một cơ sở hạ tầng thống nhất từ đầu cuối đến đầu cuối dựa trên dịch vụ. Các ngân hàng cần hệ thống mới, có khả năng trao quyền cho các chi nhánh thông qua một cơ sở hạ tầng tích hợp và các quá trình liên kết với mục tiêu chiến lược. “Công nghệ là một trong những trụ cột cho chiến lược tăng trưởng, vì thế, chúng tôi cần một giải pháp có thể cung cấp cả tính năng và kiến trúc để nhanh chóng bổ sung thêm các sản phẩm mới cũng như thu hút thêm nhiều khách hàng mới và giúp tăng trưởng lợi nhuận,” ông Võ Văn Khang, Phó Chủ tịch ngân hàng Việt Á trao đổi. Để đáp ứng được những mong muốn đó, core banking thế hệ tiếp theo trước hết phải cải thiện đáng kể lưu lượng và chất lượng thông tin. Để tăng tốc độ và tính chính xác của việc ra quyết định, hệ thống của ngân hàng phải được sắp xếp hài hòa và hợp nhất thông tin để tạo ra một cơ sở hạ tầng có khả năng phân tích toàn diện. Bên cạnh đó, ứng dụng lõi mới phải tối ưu hóa giá trị cho khách hàng. Thông qua một kiến trúc tổng thể, các ngân hàng có thể đưa đến cho khách hàng quyền cung được cấp dịch vụ đúng lúc kết hợp với quyền lựa chọn kênh cung cấp để tăng lợi nhuận. Công nghệ tiếp theo cũng thiết kế các ứng dụng lõi tới kiến trúc hướng dịch vụ (SOA). Sức mạnh của CNTT được thể hiện rõ ràng khi tạo ra sự linh hoạt nhiều tùy chọn dựa trên kiến trúc SOA. Do đó, các ngân hàng đang coi SOA là một cứu cánh. Công nghệ đang là vũ khí cạnh tranh của các ngân hàng, nên việc lựa chọn giải pháp nào, công nghệ nào phù hợp và hiệu quả vẫn là sự cân nhắc của các ngân hàng. Không ít ngân hàng tại Việt Nam đã sử dụng Oracle FLEXCUBE Core Banking. Ông A Srinivasan cho biết: “Các ngân hàng trên thế giới lựa chọn Oracle FLEXCUBE vì khả năng giúp họ chuyển đổi sang kiến trúc mới với tính năng cao trong thời gian ngắn nhất có thể, cộng với việc hỗ trợ khách hàng mạnh mẽ. Chúng tôi cũng tìm cách giải quyết, đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển, các quy tắc và luật lệ ngân hàng tại Việt Nam bằng cách đem đến giải pháp Oracle FLEXCUBE đã được địa phương hóa cho các ngân hàng trong nước và đang nhận được hồi âm tích cực từ thị trường này.” Đã có 15 ngân hàng tại Việt Nam như: ngân hàng Đông Á, Habu, Đại Dương, Nam Á, Việt-Nga, Tiền Phong…, đã lựa chọn giải pháp ngân hàng lõi Oracle FLEXCUBE để chuyển đổi quy trình kinh doanh. Kết quả, các ngân hàng đã rút ngắn được thời gian triển khai, tiêu chuẩn hóa dựa theo các nhu cầu 8 kinh doanh phổ biến, và giờ đây đã sẵn sàng tiến đến công nghệ ngân hàng thế hệ mới nhằm tối ưu hóa hoạt động, tạo bước phát triển nhanh chóng. Hiện nay có khoảng 325 khách hàng tại hơn 115 quốc gia đã lựa chọn ứng dụng Oracle FLEXCUBE. Nó được đánh giá là thế hệ công nghệ tiếp theo (next-generation technology) của giải pháp ngân hàng lõi, được thiết kế để giúp ngân hàng đạt được mục tiêu chiến lược. Nhiều ứng dụng lõi ngân hàng của IBM và các hãng lớn khác cũng đang thâm nhập thị trường Việt Nam, tạo ra nhiều sự lựa chọn cho các ngân hàng trong nước ứng dụng công nghệ mới nhất trong lĩnh vực này. Dưới đây là bảng nêu một số ngân hàng sử dụng Oracle FLEXCUBE cho đến nay: Số thứ tự Tên ngân hàng Năm sử dụng lõi Oracle FLEXCUBE 1 Đông Á 2014 2 Sài Gòn Thương Tín 2013 3 Đại Chúng Việt Nam 2010 4 Nam Á 2009 5 China Trust 2008 6 Đại Dương 2008 7 Liên Việt 2008 8 Xăng dầu Petrolimex 2008 9 Tiên Phong 2008 10 Cathay United 2005 11 Indovina 2005 12 Citibank 2002 13 Bắc Á - 14 Nhà Hà Nội - 15 Việt - Nga - 16 Việt Á - VI. KẾT LUẬN Oracle FLEXCUBE đã thực sự trở thành một bộ phận vô cùng quan trọng của hàng trăm ngân hàng và tổ chức trên toàn thế giới nói chung và Việt Nam nói riêng. Đó là bởi vì những tính năng toàn diện, tích hợp, và thiết kế theo từng mô-đun. Oracle FLEXCUBE có thể được triển khai linh hoạt để hỗ trợ tất cả các công nghệ và mục tiêu kinh doanh. Với giải pháp này, các ngân hàng có thể giảm chi phí vận hành, thiết lập mối quan hệ khăng khít với khách hàng và giảm thời gian đưa dịch vụ mới ra thị trường. Ứng dụng lõi này tạo hiệu quả cao trong tác nghiệp yêu cầu tuân thủ khi xử lý khối lượng giao dịch lớn và đáp ứng 9 mong đợi của khách hàng. Đây là thế mạnh giúp các ngân hàng có thể vượt qua đối thủ cạnh tranh, đồng thời sẽ đưa thị trường tài chính Việt Nam lên một tầm cao mới. TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Oracle, 2008, Oracle FLEXCUBE connect, http://www.oracle.com/us/industries/financial- services. 2. Oracle, 2013, Introduction User manual, http://docs.oracle.com/cd/E52128_01/PDF/UserManual. 3. Oracle, 2013, Oracle FLEXCUBE Direct Banking, http://docs.oracle.com/cd/E50108_01/PDF/UserManual. 4. Oracle, 2013, Oracle FLEXCUBE for ORACLE Engineered Systems, http://www.oracle.com/us/industries/financial-services/. . http://docs .oracle. com/cd/E52128_01/PDF/UserManual. 3. Oracle, 2013, Oracle FLEXCUBE Direct Banking, http://docs .oracle. com/cd/E50108_01/PDF/UserManual. 4. Oracle, 2013, Oracle FLEXCUBE for ORACLE Engineered Systems, http://www .oracle. com/us/industries/financial-services/ tương tác trực tuyến với Oracle FLEXCUBE. Oracle FLEXCUBE còn cho phép các đề mục tài chính được đăng tải hàng loạt từ một hệ thống bên ngoài.  Hỗ trợ đa pháp nhân: Oracle FLEXCUBE có thể định. LIỆU THAM KHẢO 1. Oracle, 2008, Oracle FLEXCUBE connect, http://www .oracle. com/us/industries/financial- services. 2. Oracle, 2013, Introduction User manual, http://docs .oracle. com/cd/E52128_01/PDF/UserManual.