luận văn tài chính ngân hàng Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Ninh Giang

Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân CÁC KÝ HIỆU VÀ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn CBTD Cán bộ tín dụng CNH- HĐH Công nghiệp hóa, hiện đại hóa HLHPN Hội liên hiệp phụ nữ NHNN Ngân hàng nhà nước NQH Nợ quá hạn PGD Phòng giao dịch TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn TGTCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGTTVTCTD Tiền gửi thanh toán vốn của tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn UBND Ủy ban nhân dân Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân LỜI MỞ ĐẦU Những năm qua, các nước trên thế giới đã đánh giá cao vai trò của Việt Nam trong quá trình phát triển kinh tế thế giới, đặc biệt là khu vực Đông Nam Á. Mặt khác, hiện nay Việt Nam có nhiều cơ hội và thử thách trong công cuộc xây dựng đất nước ngày một phát triển. Trước sự đổi mới đó, hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại nói chung và NHNo&PTNT nói riêng không chỉ được coi là điều kiện mà còn là động lực đảm bảo thắng lợi cho công cuộc đổi mới. Để phát triển đất nước một cách toàn diện thì cần đưa nền kinh tế nông thôn phát triển ngang tầm nền kinh tế thành thị, từng bước công nghiệp hoá - hiện đại hoá trong nông nghiệp. Vì thế việc phát triển và xây dựng nông thôn mới là nhiệm vụ hàng đầu, nó có tầm quan trọng trong việc nâng cao và ổn định đời sống của hộ sản xuất nông nghiệp, không ngừng tăng cường và phát triển đời sống mới ở nông thôn. Muốn đạt được mục đích trên trước hết phải chú ý đến nền sản xuất nông nghiệp cần lấy sản xuất hộ nông dân là mặt trận hàng đầu, thông qua việc đẩy mạnh sản xuất nông nghiệp, đẩy mạnh việc phát triển trong chăn nuôi gia súc, gắn liền với việc sản xuất hàng hoá tiêu dùng phải đẩy mạnh sản xuất hàng hoá xuất khẩu, mở rộng kinh tế đối ngoại phát triển kinh tế dịch vụ, đẩy mạnh việc mở rộng và phát triển ngành nghề truyền thống… Nhận thức rõ được tầm quan trọng của hộ sản xuất, tín dụng hộ sản xuất, vai trò của hộ sản xuất với nền kinh tế nước ta và xuất phát từ thực tiễn hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Ninh Giang lên em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Ninh Giang”. Chuyên đề được chia thành 3 chương: Chương 1: Những lý luận chung về tín dụng đối với hộ sản xuất Chương 2: Thực trạng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Ninh Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Ninh Giang Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 1 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.1. Hộ sản xuất và vai trò của kinh tế hộ sản xuất đối với nền kinh tế 1.1.1 Khái quát chung về hộ sản xuất Hộ sản xuất xác định là một đơn vị kinh tế tự chủ, được Nhà nước giao đất quản lý và sử dụng vào sản xuất kinh doanh và được phép kinh doanh trên một số lĩnh vực nhất định do Nhà nước quy định. Trong quan hệ kinh tế, quan hệ dân sự: Những hộ gia đình mà các thành viên có tài sản chung để hoạt động kinh doanh kinh tế chung trong quan hệ sử dụng đất, trong hoạt động sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp và trong một số lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác do pháp luật quy định, là chủ đề trong các quan hệ đó. Những hộ gia đình mà đất ở được giao cho hộ cũng là chủ thể trong quan hệ dân sự liên quan đến đất ở đó. 1.1.1.1 Đại diện của hộ sản xuất Chủ hộ là đại diện của hộ sản xuất trong các giao dịch dân sự và lợi ích chung của hộ. Cha mẹ hoặc thành viên khác đã thành niên có thể là chủ hộ. Chủ hộ có thể uỷ quyền cho thành viên khác đã thành niên làm đại diện của hộ trong quan hệ dân sự. Giao dịch dân sự do người đại diện của hộ sản xuất xác lập, thực hiện vì lợi ích chung của hộ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của hộ sản xuất. 1.1.1.2. Tài sản chung của hộ sản xuất Tài sản chung của hộ sản xuất gồm tài sản do các thành viên cùng nhau tạo lập nên hoặc được tặng, cho chung và các tài sản khác mà các thành viên thoả thuận là tài sản chung của hộ. Quyền sử dụng đất hợp pháp của hộ cũng là tài sản chung của hộ sản xuất. Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 2 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân 1.1.1.3.Trách nhiệm dân sự của hộ sản xuất Hộ sản xuất phải chịu trách nhiệm dân sự về việc thực hiện quyền ,nghĩa vụ dân sự do người đại diện xác lập, thực hiện nhân danh hộ sản xuất. Hộ chịu trách nhiệm dân sự bằng tài sản chung của hộ. Nếu tài sản chung của hộ không đủ để thực hiện nghĩa vụ chung của hộ thì các thành viên phải chịu trách nhiệm liên đới bằng tài sản riêng của mình. 1.1.1.4. Đặc điểm của kinh tế hộ sản xuất Quy mô sản xuất nhỏ, có sức lao động ,có các điều kiện về đất đai, nhưng thiếu vốn, thiếu hiểu biết về khoa học, kỹ thuật, thiếu kiến thức về thị trường nên sản xuất kinh doanh còn mang nặng tính tự cấp, tự túc. Nếu không có sự hỗ trợ của Nhà nước và các cơ chế chính sách về vốn thì kinh tế hộ không thể chuyển sang sản xuất hàng hoá, không thể tiếp cận với cơ chế thị trường. 1.1.2. Vai trò của kinh tế hộ sản xuất đối với nền kinh tế Kinh tế hộ đóng vai trị quan trọng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội. Là động lực khai thác các tiềm năng, tận dụng các nguồn vốn, lao động, tài nguyên, đất đai đưa vào sản xuất làm tăng sản phẩm cho xã hội. Là đối tác cạnh tranh của kinh tế quốc doanh trong quá trình đó để cùng vận động và phát triển. Hiệu quả đó gắn liền với sản xuất, kinh doanh, tiết kiệm được chi phí, chuyển hướng sản xuất nhanh tạo được quỹ hàng hoá cho tiêu dùng và xuất khẩu tăng thu cho ngân sách Nhà nước. Xét về lĩnh vực tài chính tiền tệ thì kinh tế hộ tạo điều kiện mở rộng thị trường vốn, thu hút nhiều nguồn đầu tư. Kinh tế hộ được thừa nhận là đơn vị kinh tế tự chủ đã tạo ra bước phát triển mạnh mẽ, sôi động, sử dụng có hiệu quả đất đai, lao động, tiền vốn, công nghệ và lợi thế sinh thái từng vùng. Kinh tế hộ nông thôn và một bộ phận kinh tế trang trại đang trở thành lực lượng sản xuất chủ yếu về lương thực, thực phẩm, nguyên liệu cho công nghiệp chế biến Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 3 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân nông lâm, thủy sản, sản xuất các ngành nghề thủ công phục vụ trong nước và xuất khẩu. 1.2. Tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với kinh tế hộ sản xuất 1.2.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng phát sinh giữa các ngân hàng, các tổ chức tín dụng với các đối tác kinh tế - tài chính của toàn xã hội, bao gồm doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội, cơ quan nhà nước.Tín dụng ngân hàng được xác định bởi 3 giai đoạn là: Cho vay, thu nợ và thu lãi. Tín dụng hộ sản xuất là quan hệ tín dụng ngân hàng giữa một bên là ngân hàng với một bên là hộ sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp và sản xuất hàng hoá. Từ khi được thừa nhận là chủ thể trong quan hệ xã hội, có thừa kế, có quyền sở hữu tài sản, có phương án kinh doanh hiệu quả, có tài sản thế chấp thì hộ sản xuất mới có khả năng và đủ tư cách để tham gia quan hệ tín dụng với ngân hàng đây cũng chính là điều kiện để hộ sản xuất đáp ứng được điều kiện vay vốn của ngân hàng. Sau một thời gian nhất định hộ sản xuất trả lại số vốn đã nhận từ ngân hàng, số vốn hoàn trả lại lớn hơn số vốn ban đầu (phần lớn hơn gọi là lãi). 1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất Để thúc đẩy nông thôn nước ta pháp triển, vốn tín dụng ngân hàng đóng vai trị hết sức quan trọng trong giai đoạn hiện nay và sau này. Nông thôn và các hộ nông dân đang rất thiếu vốn để phát triển sản xuất, mở rộng ngành nghề và dịch vụ. Vì vậy, đối với việc phát triển kinh tế hộ sản xuất nông thôn, tín dụng ngân hàng có những vai trò hết sức quan trọng: a, Tín dụng ngân hàng giúp hình thành thị trường tài chính ở nông thôn Nước ta là một nước nông nghiệp với khoảng 80% dân số ở nông thôn, với khoảng 10 triệu hộ sản xuất nông- lâm- ngư nghiệp, đã sản xuất ra gần Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 4 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân 50% tổng sản phẩm xã hội. Để nông nghiệp và kinh tế nông thôn theo hướng sản xuất hàng hóa thì phải hình thành thị trường đồng bộ ở nông thôn vì đây là một địa bàn rộng lớn, nơi có sức mua và tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ. Vừa là nơi cung ứng các sản phẩm, hàng hóa, nông sản, nguyên liệu cho chế biến, vừa là nơi cung cấp nguồn lao động dồi dào cho nền kinh tế quốc dân. Vì vậy, việc hình thành thị trường tài chính ở nông thôn là một động lực thúc đẩy kinh tế Đất nước phát triển. Thị trường tài chính ở nông thôn bao gồm thị trường vốn và hoạt động tín dụng cho nên tín dụng ngân hàng là cầu nối trung gian giữa người cần vốn và người cung ứng vốn nhằm phục vụ cho quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa.Trên thị trường thường xuyên xuất hiện những nguồn vốn bằng tiền tạm thời chưa sử dụng thuộc các thành phần kinh tế. Đồng thời, ở các thành phần kinh tế khác lại xuất hiện hiện tượng thiếu vốn tạm thời cần được giải quyết. Ngân hàng tham gia để giải quyết mâu thuẫn trên về cung - cầu vốn tiền tệ. Những đơn vị thừa vốn và những đơn vị lại bị thiếu vốn cùng một thời gian đều có những ảnh thưởng không tốt đến sản xuất kinh doanh, đến nền kinh tế. Nếu không có sự điều hòa vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu thì nền kinh tế không thể phát triển được. Trong việc điều hòa vốn này, hệ thống NHNo&PTNT có nhiều khả năng hơn vì nó có mạng lưới rộng khắp ở các vùng nông thôn với hệ thống chân rết tới từng huyện, xã và thụ xóm trong cả nước. b, Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn để duy trì sản xuất Trong quá trình sản xuất hiện tượng thừa, thiếu vốn tạm thời thường xuyên xảy ra ở các hộ sản xuất. Tín dụng ngân hàng góp phần phân phối điều hòa vốn trong toàn bộ nền kinh tế, tạo thuận lợi cho quá trình sản xuất được liên tục. Đồng thời, còn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư để cho các hộ sản xuất vay đầu tư vào sản xuất, tạo thu nhập cho người có vốn. Đây là động Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 5 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân lực thúc đẩy tính tiết kiệm của dân cư và là phương pháp đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển sản xuất. Tín dụng ngân hàng là nguồn động lực không thể thiếu để các hộ sản xuất duy trì, mở rộng sản xuất. c, Tín dụng ngân hàng góp phần hạn chế cho vay nặng lãi ở nông thôn Vùng nông thôn là vùng sản xuất đáp ứng nhu cầu cần thiết của xã hội. Nông thôn là vùng chịu sự tác động mạnh mẽ nhất của thiên nhiên, cơ sở hạ tầng cần có vốn đầu tư vốn lớn, thời gian hoàn vốn dài lên cần được quan tâm. Đối với hộ nông dân, thu nhập của họ trông chờ vào từng mảnh đất canh tác. Ở nông thôn trước đây, số lượng các tổ chức cho vay nặng lãi phát triển rất mạnh, hoạt động đan xen lợi dụng lẫn nhau, gây nhu cầu cần vốn giả tạo. Do hoạt động không có hiệu quả, chủ yếu là lừa đảo chiếm đoạt vốn của bà con nông dân nên hàng loạt các tổ chức đó dần tan dã, phá sản. Trong khi đó, chính sách cho vay vốn trực tiếp của ngân hàng tới sản xuất như nguồn nước mát làm dịu cơn khát vốn của các hộ sản xuất. Tín dụng ngân hàng cho vay trực tiếp đến các hộ, cùng với chế độ lãi xuất ưu đãi không chỉ đáp ứng nhu cầu về vốn trong sản xuất mà còn khuyến khích người sản xuất có thể mở rộng đầu tư. d, Tín dụng ngân hàng kiểm soát đồng tiền và thúc đẩy hộ sản xuất thực hiện chế độ hạch toán kinh tế Ngân hàng với tư cách là trung tâm tiền tệ, tín dụng thanh toán, thông qua các nghiệp vụ thanh toán có thể kiểm soát bằng đồng tiền mọi hoạt động của nền kinh tế. Trước khi cho vay cán bộ tín dụng phải lắm được toàn bộ tình hình sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất có nhu cầu vay vốn, về những biến động trong thời kỳ sản xuất, có khả năng lao động, kỹ năng sản xuất, tình hình vốn tự có. Cán bộ tín dụng phải theo dõi xem trong quá trình sử dụng vốn vay hộ Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 6 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân sản xuất có sử dụng vốn vay đúng mục đích hay không? Có thu được hiệu quả từ việc sử dụng vốn hay không? Thông qua đó cán bộ tín dụng nắm được khả năng thực sự của từng hộ. Từ đó tín dụng ngân hàng có thể kiểm soát được các hoạt động của hộ sản xuất. Mặt khác, qua việc đầu tư vốn cho các hộ sản xuất, tín dụng ngân hàng giúp cho các hộ làm quen và thực hiện việc hạch toán kinh tế. Bất cứ một đơn vị sản xuất nào để đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của mình cũng phải tiến hành hạch toán kinh tế để quá trình sản xuất đạt được hiệu quả. Khi tín dụng ngõn hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn bổ sung cho quá trình sản xuất của các hộn được tiến hành liên tục thì ngân hàng cũng buộc các hộ phải hoàn trả vốn vay và lãi vay đúng thời hạn trong hợp đồng tín dụng. Như vậy, bằng tác động gián tiếp ngân hàng đã kích thích các hộ sản xuất nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, phải hạch toán kinh tế để sản xuất có hiệu quả, giảm chi phí sản xuất để sau khi trả nợ ngân hàng các hộ sản xuất vẫn còn lãi ròng là lợi nhuận mà họ có được trong qua trình lao động sản xuất. e, Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện phát huy các ngành nghề truyền thống, ngành nghề mới, giải quyết việc làm cho người lao động Việt Nam là một nước có nhiều làng nghề truyền thống, nhưng chưa được quan tâm và đầu tư đúng mức. Trong điều kiện hiện nay, bên cạnh việc thúc đẩy sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế theo hướng CNH chúng ta cũng phải quan tâm đến ngành nghề truyền thống có khả năng đạt hiệu quả kinh tế, đặc biệt trong quá trình thực hiện CNH - HĐH nông nghiệp, nông thôn. Phát huy được làng nghề truyền thống cũng chính là phát huy được nội lực của kinh tế hộ và tín dụng Ngân hàng sẽ là công cụ tài trợ cho các ngành nghề mới thu hút, giải quyết việc làm cho người lao động. Từ đó góp phần làm phát triển toàn diện nông, lâm, ngư nghiệp gắn với công nghiệp chế biến nông - lâm - thủy sản, công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng và hàng xuất khẩu, mở rộng Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 7 Chuyên đề thực tập Trường đại học kinh tế quốc dân thương nghiệp, du lịch, dịch vụ ở cả thành thị và nông thôn, đẩy mạnh các hoạt động kinh tế đối ngoại. Do đó, tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế kích thích các ngành nghề kinh tế trong hộ sản xuất phát triển, tạo tiền đề để lôi cuốn các ngành nghề này phát triển một cách nhịp nhàng và đồng bộ. Như vậy, có thể khẳng định tín dụng ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với hộ sản xuất. Tín dụng ngân hàng được coi là công cụ đắc lực của nhà nước, là đòn bẩy kinh tế, động lực thúc đẩy sản xuất phát triển một cách toàn diện, thúc đẩy quá trình CNH - HĐH nông nghiệp nông thôn cũng như với nền kinh tế quốc dân. Nhưng thực tế cho thấy, hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất còn nhiều vấn đề cần giải quyết và tháo gỡ. Do đó, việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất hiện nay là vấn đề quan trọng đối với ngân hàng nói chung và NHNo&PTNT nói riêng. 1.2.3. Hiệu quả cho vay đối với hộ sản xuất 1.2.3.1.Chỉ tiêu định tính Về cơ bản, xếp hạng tín dụng được hiểu là những ý kiến đánh giá về rủi ro tín dụng và hiệu quả tín dụng thông qua hệ thống xếp hạng nhằm thể hiện khả năng trả nợ của đối tượng được cấp tín dụng để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính một cách đầy đủ và đúng hạn. Ngân hàng thu thập và lưu trữ những thông tin về khách hàng nhằm đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng và quản lý khách hàng. Nếu số liệu ngân hàng thu thập và lưu trữ để làm căn cứ thẩm định khách hàng không đầy đủ, thiếu chính xác, thiếu khách quan, không cập nhật kịp thời… sẽ làm tăng nguy cơ đánh giá sai lệch về khách hàng vay vốn, về phương án vay vốn, về khả năng trả nợ… Do đó, để nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất, đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất thì ngân hàng cần xếp hạng tín dụng nội bộ. Ngân hàng xếp hạng các khách hàng cá nhân trong đó có hộ sản xuất thành 10 hạng có mức độ rủi ro từ thấp lên cao: Aaa, Aa, a, Bbb, Bb, b, Ccc, Cc, c, d như mô tả trong bảng sau: Lớp: NH12B.07 SVTH: Nguyễn Kim Dung 8 [...]... TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo& PTNT HUYỆN NINH GIANG 2.1 Khái quát về NHNo& PTNT huyện Ninh Giang 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển NHNo& PTNT huyện Ninh Giang NHNo& PTNT huyện Ninh Giang là một chi nhánh thuộc NHNo& PTNT tỉnh Hải Dương với chức năng kinh doanh tiền tệ tín dụng trên mặt trận nông nghiệp, nông thôn và các thành phần kinh tế khác trên địa bàn NHNo& PTNT huyện Ninh Giang. .. được hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng cũng như hiệu quả của đồng vốn đó mang lại Nếu lợi nhuận của ngân hàng càng cao thì chứng tỏ ngân hàng thực sự đã hoạt động tín dụng có hiệu quả Ngược lại nếu lợi nhuận ít hay thậm chí là âm thì chứng tỏ hoạt động tín dụng của ngân hàng là không tốt 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất Việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối. .. trạng hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo &PTNT huyện Ninh Giang 2.2.1 Doanh số cho vay hộ sản xuất Hộ sản xuất là đối tượng kinh doanh có vốn tự có thấp song nhu cầu về vốn lại cao, cho nên nếu ngân hàng đầu tư vốn kịp thời thì sẽ đem lại hiệu quả kinh tế cao cho xã hội Vì thế, NHNo& PTNT huyện Ninh Giang đã thấy được hộ sản xuất là thị trường đầu tư rất tốt, nếu mở rộng cho vay đối. .. so với 2011 Có thể nói NHNo& PTNT huyện Ninh Giang đúng một vai trò quan trọng trong kinh tế huyện 2.1.3.3 Hoạt động tài chính của NHNo& PTNT huyện Ninh Giang Kết quả tài chính cho thấy một cách toàn diện hiệu quả hoạt động kinh Lớp: NH12B.07 30 SVTH: Nguyễn Kim Dung Chuyên đề thực tập dân Trường đại học kinh tế quốc doanh của NHNo& PTNT huyện Ninh Giang Trong những năm gần đây NHNo& PTNT huyện Ninh Giang. .. vay hộ sản xuất của ngân hàng Chỉ tiêu này phản ánh kết quả thu hồi nợ của ngân hàng cũng như khả năng trả nợ của khách hàng Tỷ lệ thu nợ hộ sản xuất càng cao thì chứng tỏ hoạt động thu nợ của ngân hàng càng có hiệu quả, đồng thời thể hiện ý thức trả nợ của khách hàng càng cao, đồng vốn cho vay được sử dụng đúng mục đích và có hiệu quả Điều đó chứng tỏ hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất. .. khách hàng trả nợ đúng hạn từ đó làm tăng hiệu quả tín dụng của ngân hàng Ngược lại nếu chính sách tín dụng không phù hợp với tình hình kinh tế lúc đó sẽ làm giảm hiệu quả tín dụng của ngân hàng - Chấp hành quy chế tín dụng Việc chấp hành các quy chế tín dụng của cán bộ làm công tác ngân hàng nói chung và tín dụng nói riêng là nguyên nhân để các chỉ tiêu định tính đánh giá hiệu quả tín dụng ngân hàng. .. 2012) Năm 2012 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Ninh Giang tiếp tục triển khai chương trình phối hợp giữa NHNo& PTNT Việt Nam với Trung ương HLHPN Việt Nam và chương trình phối hợp giữa NHNo &PTNT huyện Ninh Giang với Hội cựu chiến binh huyện Ninh Giang để cho vay hộ sản xuất, do vậy đã nâng tổng số hộ có quan hệ tín dụng với ngân hàng từ 13.979 hộ năm 2010 lên 15.550 hộ vào năm 2011... cơ hội để từ đó đề ra những mục tiêu, bước đi và giải pháp phù hợp Vỡ vậy hoạt động kinh doanh của ngân hàng đã đạt được một số kết quả nhất định như sau: 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn của NHNo& PTNT huyện Ninh Giang Đối với hoạt động huy động vốn, đõy là hoạt động “đầu vào” của ngân hàng, ngân hàng phần lớn dựa vào việc huy động tiền vốn nhàn rỗi tạm thời trong nền kinh tế Để thực hiện được hoạt động. .. chính trị – pháp lý có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng hộ sản xuất Nếu chính trị ổn định các hộ sản xuất sẽ yên tâm đầu tư và mở rộng sản xuất và hàng lang pháp lý không rườm rà sẽ làm cho các hộ sản xuất dễ dàng trong việc tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng từ đó kích thích các hộ sản xuất đầu tư vào sản xuất kinh doanh được thuận lợi hơn Các hộ sản xuất sẽ có khả năng trả nợ đúng hạn dẫn đến hiệu. .. vốn tín dụng hộ sản xuất để đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng, thời gian thi hồi nợ vay nhanh hay chậm Vòng quay vốn tín dụng càng lớn thì tốc độ luân chuyển vốn tín dụng càng cao, thời gian thu hồi vốn nhanh, đồng vốn của ngân hàng bỏ ra đã được sử dụng một cách có hiệu quả, tiết kiệm chi phí, tạo ra lợi nhuận lớn cho ngân hàng Điều đó cho thấy hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất càng cao . dụng đối với hộ sản xuất Chương 2: Thực trạng tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo& amp ;PTNT huyện Ninh Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo& amp ;PTNT. trọng của hộ sản xuất, tín dụng hộ sản xuất, vai trò của hộ sản xuất với nền kinh tế nước ta và xuất phát từ thực tiễn hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo & PTNT huyện Ninh Giang. chứng tỏ hoạt động tín dụng của ngân hàng là không tốt. 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng hộ sản xuất Việc nâng cao hiệu quả tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất có