Tổ chức và quản lý mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ tại công ty Dai-Ichi Việt Nam

BHNT đã thực sự trở thành nhu cầu lớn tại các nước phát triển đặc biệt là những nước đang phát triển vì loại hình bảo hiểm này có vai trò rất lớn

MỞ BÀI

BHNT đã thực sự trở thành nhu cầu lớn tại các nước phát triển đặc biệt

là những nước đang phát triển vì loại hình bảo hiểm này có vai trò rất lớn Vaitrò của BHNT không chỉ thể hiện trong từng gia đình và đối với từng cá nhântrong việc góp phần ổn định cuộc sống, giảm bớt khó khăn về tài chính, khigặp phải rủi ro mà còn thể hiện rõ trên phạm vi toàn Xã Hội Năm 1996BHNT chỉ xuất hiện ở Việt Nam do BảoViệt tiến hành.Cho đến nay thịtrường ở đã rất sôi động bởi sự hoạt động của nhiều công ty bảo hiểm nhânthọ Ngoài Bảo Việt, còn có hoạt động các công ty BHNT khác như:Prudential, AIA, Dai-Ichi, Manulife, Prevoir – Pháp, ACE life- Mỹ, newyorklife- Mỹ Trong đó Dai-Ichi là doanh nghiệp BHNT được chuyển nhượng kại

từ công ty BHNT Bảo Minh-CMG Việt Nam là thị trường nước ngoài đầutiên mà Dai-Ichi sở hữu với 100% vốn Dai-Ichi phải tìm hiểu tập quán củangười dân Việt Nam và đưa ra cách thức riêng để nâng cao năng lực cạnhtranh cũng như tăng doanh thu và thị phần trên thị trường bảo hiểm Trong đóđại lý bảo hiểm có vai trò rất quan trong hoạt động kinh doanh của doanhnghiệp bảo hiểm.Thị trường bảo hiểm càng phát triển thì lực lượng đại lýđược doanh nghiệp sử dụng càng nhiều.Tuy nhiên để tuyển dụng những đại lýchất lượng thì vấn đề tổ chức và mạng lưới quản lý đại lý là vấn đề được đặtlên hàng đầu

Trong quá trình thực tâp tại công ty Dai-Ichi Việt Nam, em nhận thấycông ty đang có rất nhiều sự thay đổi về cơ cấu tổ chức và quản lý mạng lướiđại lý theo hướng mới để đạt được hiệu quả tối ưu nhất để từng bước đưacông ty đạt được mức tăng trưởng cao nhất trên thị trường bảo hiểm, tăngdoanh thu và số lượng hợp đồng, tạo vị thế và hình ảnh trên thị trường bảohiểm và từng bước giải quyết tình trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý

ồ ạt, không chất lượng dẫn đến tình trạng đại lý bỏ việc va đại lý bán chuyên

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

nghiệp rất cao.Chính vì vậy, em đã chọn đề tài: “Tổ chức và quản lý mạnglưới đại lý bảo hiểm nhân thọ tại công ty Dai-Ichi Việt Nam” để nghiên cứu.Ngoài phần mở bài và kết luận thì nội dung đề tài được kết cấu thành 3chương :

Chương I: Khái quát chung về bảo hiểm nhân thọ và tổ chức quản lýmạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ

Chương II: Thực trạng công tác tổ chức và quản lý mạng lưới đại lýBHNT tại công ty Dai-Ichi Việt Nam

Chương III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm tổ chức và quản lýmạng lưới đại lý BHNT có hiệu quả tại Dai-Ichi Việt Nam

Em xin chân thành cảm ơn THS.Nguyễn Thị Chính và Trưởng phòngNgô Duy Sĩ cùng các anh chị trong phòng Hà Nội 10 đã tận tình giúp đỡ,hướng dẫn và tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành đề tài nghiên cứunày

CHƯƠNG 1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ

VÀ TỔ CHỨC QUẢN LÝ MẠNG LƯỚI ĐẠI LÝ BHNT

I Tổng quanCƠ BẢN VỀ BHNT

1 Sự hình thành và phát triển của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm đã trở thành một dịch vụ lâu đời và được rất nhiều người biếtđến Nói về nguồn gốc của bảo hiểm thì cho đến nay trên thế giời người tacũng không chính xác bảo hiểm có từ khi nào Chỉ biết rằng từ thời cổ đạihình thức kho tích chữ lúa gạo được coi là một chứng minh về sự xuất hiện sơkhai về bảo hiểm Dần dần bảo hiểm biểu hiện rõ hơn, đến khi bảo hiểm đầutiên xuất hiện đó là bảo hiểm hằng hải và bảo hiểm cháy ở nước anh và một

số quốc gia ở châu âu đã đánh dấu một bước ngoặt trong quá trình phát triểncủa bảo hiểm và sự ra đời của bảo hiểm phi nhân thọ Nước anh cũng là nơixuất hiện của mầm mống của bảo hiểm nhân thọ,đó là hình thức quĩ tương trợđược lập ra bởit những công nhân mỏ Hồi đó ở anh kỹ thuật làm mỏ cònkém, tai nạn đã cướp đi mạng sống của nhiều người thợ, gây đau thương mấtmát và khốn đốn về tài chính cho gia đình họ do đó những người công nhânnày thành lập quĩ bảo trợ những người vợ hóa, con côi Họ kêu gọi nhữngngười thợ khi còn sống, có thu nhập tham gia đóng góp tiền gia nhập hội viên.Quĩ này được trích ra một phần cho chi phí điều hành, số còn lại được trích rachi tra cho gia đình những người thợ không may qua đời sự việc này đa xcứungười vợ hóa con côi có thể tiếp tục cuộc sống , giảm bớt khó khăn khi ngườichồng người cha của họ không còn nữa

Tuy nhiên do kinh nghiệm còn ít nên trong tổ chức và hoạt động cònxuất hiện nhiều bất cập (không phân biệt tuổi tác, tình trạng sức khỏe củangười tham gia) đã có nhiều người nản và rút khỏi hội Dần dần tiền quĩ củahội không đủ chi trả và hội phải đóng cử nhưng đay vẫn được coi là mầm

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

mống sự ra đời của BHNT BHNT ngày càng phát triển và hoàn thiện với sựxuất hiện của các sự kiện:

Năm 1583, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới được kýkết với một công nhân thành phố luân đôn là william gybbon Ông vốn là mộtthuyền trưởng, ông đã đề nghị các công ty bảo hiểm đang bảo hiểm cho contàu và hàng hóa của ông bán bảo hiểm sinh mạng cho ông, mặc dù rất ngạcnhiên về lời đề nghị này, nhưng công ty đã đồng ý bán bảo hiểm cho ông, ôngtham gia với mức phí phải đống là 32 bảng và ngay trong năm đó người thừa

kế của ông đã nhận được một số tiền là 400 bảng khi ông qua đời

Từ sự kiện trên, các công ty bảo hiểm đã suy nghĩ và thành lập các vănphòng bán BHNT ngay sau đó, tuy nhiên gio thiếu kiến thưc và kinh nghiệmnên các văn phòng làm ăn thua lỗ và phải đống cửa sau đó ít lâu

Năm 1661, một thanh niên trẻ ngoan đạo gtại luân đôn tên là John gaiunt

đi nhà thờ thường xuyên và quan sát đưa đám tang cũng như lễ rửa tội tổ trức

ở nhà thờ Anh đã ghi nhận được số sinh, số chết trong một thời gian đủ dài

để có thể xuất bản một số lượng sinh – chết của thười đó Từ đó họ nghĩ đếnviệc thnhf lập các bảng ghi nhận tỷ lệ tử vong cho nhân loại và đây chính là

cơ sở để phục vụ cho nghành bảo hiểm sau này

Năm 1693, cách tính bảo hiểm dựa vào tuổi tác đã được các nhà toán họcquan tâm đến Song việc nghiên cứu nay chưa mang lại kết quả cuối cùng.Năm 1759, công ty BHNT ra đời đầu tiên ở philadenphia (mỹ) nhưng cáccông ty bảo hiểm này chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ mình chứkhông kinh doanh một cách rộng rãi

Năm 1762, công ty BHNT ở equitable được thành lập, bán sản phẩm chotất cả mọi người và và áp dụng thành công cách tính phí của J.dodson Đây làmốc lịch sử ra đời cho nghành kinh doanh BHNT

Năm 1809, công ty BHNT pénylvania (tiểu bang philadenphia) đã bắt

khi tham gia BHNT thay vì dùng sổ để theo rõi khách hàng như trước vàcông ty này cũng là công ty đầu tiên yêu cầu khách hàng khám sức khỏe khimuốn mua BHNT.

Năm 1823, công ty BHNT Masachusettes tại Boston đã thiết kế ra quyển

sổ tay tính phí, nhờ đó thgị trường bảo hiểm vốn có nhiều công ty tham giacủa nhiều công ty BHNT.Nhằm hoàn thiện hệ thống BHNT và đảm bảoquyền lợi cho khách hàng hơn nữa, nhà tính phí người mỹ -Elizủ wright đãnghĩ ra công thức tính giá trị giải ước để hoàn lại phí cho khách hàng mộtcách hợp lý

Cuối thế kỷ XIX, cùng với kinh nghiện hoạt động của mình các công tyBHNT đã từ chối bảo hiểm cho khách hàng mắc bệnh tiểu đường và nhữngngười có chiều cao, cân nặng bất thường vì tuổi thọ của họ không cao, điềunày đã khiến nhiều khách hàng không hài lòng

Đến đầu thế kỷ XX, sự việc này đã được khắc phục bằng cách kháchhàng phải đóng phí BHNT ở mức cao hơn những người khác Thị trường củaBHNT ngày càng mở rộng Ở châu Á công ty BHNT đầu tiên ở nhật bản – đó

là công ty Bảo hiêm meiji (ra đời năm 1868) và công ty nippon thành lập

1889 và được duy trì và phát triển đến ngày nay

Ở Việt nam, trước năm 1945 ở miền bắc những người làm việc cho Pháp

đã được tham gia BHNT và trong thời gian đó có một số gia đình được hưởngquyền lợi BHNT Các hợp đồng này đều do công ty BHNT của Pháp cungcấp

Trong những năm 1970-1971 ở miền Nam Việt Nam, công ty Bảo việt

đã khai triển một số sản phẩm như: An sinh giáo dục, Bảo hiểm trường sinh,Bảo hiểm tử từ kỳ hạn 5-10-20 năm do đó người dân chưa biết loại hình bảohiểm này

Khi nền kinh tế Việt nam chuyển sang nền kinh tế thị trường có sự quản

lý và sự điều tiết của nhà nước đã mở ra nhiều chuyển biến cho xã hội Nằm

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

trong sự chuyển biến trên Năm 1987, Tổng công ty bảo hiểm việt nam đã tiếnhành triển khai nghiên cứu đề tài cấp bộ: “Lý thuyết BHNT và sự vận dụngvào thực tế ở việt nam” Trong đề tài này những lý thuyết cơ bản mà nghànhBHNT trên thế giới đã được các nhà nghiên cứu đã tổng hợp, đồng thời hjphân tích các điều kiện triển khai BHNT ở việt nam trong tình hình kinh tế xãhội ở cuối thập kỷ 80

Khi môi trường kinh tế xã hội và pháp lý có nhiều thuận lợi hơn, bảo việt

đã tiếp tục nghiên cứu và trình bộ tài chính 2 sản phẩm BHNT là:

BHNT hỗn hợp thời han 5 năm, 10 năm và bảo hiểm trẻ em Sau đókhoảng 2 năm, vào ngày 20/03/1996, bộ tài chính đã ký quyết định số281/TC/QĐ/TCCB cho phép thành lập công ty BHNT trực thuộc bảo việt.Như vậy Bảo Việt là công ty bảo hiểm tiên phong trong lĩnh vực BHNT tạiviệt nam và cho đến nay đã có 7 công ty BHNT ở việt nam như: Prudential,AIA, Dai-Ichi, Manulife, Prevoir – Pháp, ACE life- Mỹ, newyork life- Mỹ Hiện đang hoạt động liên tục trên thị trường BHNT có 5 công ty lớn: Công tybảo hiểm việt nam, 4 công ty BHNT nước ngoài Ngoài ra trên thị trườngBHNT nước ta sắp có sự tham gia hoạt động chính thức của một số công tyBHNT của pháp, singapore,…hứa hẹn một thị trường sôi động với các sảnphẩm dịch vụ hấp dẫn đầy tính cạnh tranh đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngàycàng tăng của người dân Việt Nam

2.Vai trò của Bảo hiểm nhân thọ.

2.1 Đối với nền kinh tế

Bảo hiểm nhân thọ là một kênh huy động vốn rất có hiệu quả từ số tiềnnhàn rỗi trong dân cư Một phần nguồn vốn nhàn rỗi sẽ đầu tư lại nền kinh tế Bảo hiểm nhân thọ góp giảm bớt gánh nặng cho Ngân sách Nhà Nước vàcác cơ quan xí nghiệp để duy trì sự phát triển xã hội

BHNT còn có vai trò gắn kết người lao động với người sử dụng, từ đóngười lao động sẽ hăng hái lao động, nhiệt tình và nâng cao trách nhiệm trongcông việc.

2.2 Đối với xã hội

- BHNT thể hiện tính nhân văn nhân đạo sâu sắc, BHNT đã thay thế các

cá nhân, gia đình cũng như toàn xã hội chấp nhận những rủi ro bất ngờ khôngthể lường trước được

- BHNT tạo ra một môi trường sống lành mạnh, một phong cách sốnghiện đại đó là quan tâm đến tương lai của cn cái, của người thân và của bảnthân mình

- BHNT góp phần tạo công ăn việc làm cho xã hội, giảm thiểu tình trạngthất nghiệp cũng như các tệ nạn xã hội do thất nghiệp mang lại

2.3 Đối với cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm

- BHNT góp phần giúp về mặt tài chính cho người tham gia bảo hiểmkhi không may họ gặp rủi ro Đồng thời BHNT hỗ trợ tài chính và giảm bớt

sự lo lắng cũng như gánh vác trách nhiệm đối với những người thân, nhữngngười sống phụ thuộc của người tham gia bảo hiểm khi không may gặp rủi ro

- BHNT giúp cho người tham gia bảo hiểm tiết kiệm và phí bảo hiểmđóng sẽ được doanh nghiệp bảo vệ an toàn và vững chắc.Sau khi đáo hạn hợpđồng số tiền lớn đó sẽ phục vụ cho mục đích cũng như chi phí lớn

- BHNT góp phần ổn định sản xuất kinh doanh như mua hợp đồngBHNT cho những người chủ chốt trong công ty giúp họ yên tâm chuyên tâmvào công việc Đồng thời giúp doanh nghiệp giải quyết hậu quả khí khôngmay họ gặp rủi ro

3 Những đặc diểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ

3.1 Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro

BHNT cùng một lúc có thể bảo hiểm cho cùng hai sự kiện sống và chết.Khi người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro khi bị chết, còn người còn sống được

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

hưởng khoản tiền tiết kiệm.Trong đó tính rủi ro được thể hiện ở việc được chitrả tiền bảo hiểm nếu chẳng may người được bảo hiểm bị chết hoặc tính san

sẻ, tính cộng đồng còn được thể hiện ở việc chia sẻ thu nhập giữa người sốnglâu và người sống ít Còn tính tiết kiệm của BHNT được thể hiện ở việc tíchlũy tiền thông qua việc đóng phí bảo hiểm để hưởng trợ cấp trong trường hợpsống Ngoài ra, tính tiết kiệm của BHNT còn được thể hiện ở phần giá trị thờigian của đồng tiền do các hợp đồng BHNT có thời gian dài Tính chất tiếtkiệm ở đây thể hiện ngay trong từng cá nhân, từng gia đình một cách thườngxuyên, có kế hoạch và có kỷ luật Nội dung tiết kiệm khi mua BHNT khác vớicác hình thức tiết kiệm khác ở chỗ, người bảo hiểm đảm bảo trả cho ngườitham gia bảo hiểm hay người thân của họ một số tiền rât lớn ngay cả khi họmới tiết kiệm được một khoản tiền nhỏ Có nghĩa là khi người được bảo hiểmkhông may găp rui ro, trong thời hạn bảo hiểm đã được ấn định, những ngườithân của họ sẽ được những khoản trợ cấp hay STBH từ công ty bảo hiểm.Điều đó thể hiện rõ tính chất rủi ro trong BHNT Vì vậy, BHNT vừa mangtính chất tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro

3.2 Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm

Cũng như các loại hình bảo hiểm nói chung, mục đích đầu tiên củaBHNT là đáp ứng nhu cầu tài chính của người mua bảo hiểm.Ngoài ra BHNTcòn đáp ứng nhiều mục đích khác nhau như: tiết kiệm tiền để trang trải nợnần, tiết kiệm tiền để nuôi con ăn học, phục dưỡng bố mẹ già v.v…HĐBHnhân thọ đôi khi còn có vai trò như môt vât thế chấp để vay vốn hoặc BHNTtín dụng thường được bán cho các đối tượng đi vay để mua xe hơi, đồ dùnggia đình hoặc dùng cho các mục đích cá nhân khác v.v… Chính vì đáp ứngđược nhiều mục đích khác nhau nên loại hình nay có thị trường ngày càngrộng và được nhiều người quan tâm

Hợp đồng BHNT đa dạng gồm hàng trăm loại sản phẩm khác nhau vàthường rất phức tạp do có nhiều bên liên quan và đôi khi trong việc giải quyếtquyền lợi bảo hiểm phải cần đến các quy định pháp luật khác như luật thừa kếTính đa dạng và phức tạp trong các hợp đồng BHNT thể hiện ngay cácsản phẩm của nó Mỗi sản phẩm BHNT cũng có nhiều loại hợp đồng khácnhau, chẳng hạn BHNT hỗn hợp có các hợp đông 5 năm, 10 năm Mỗi hợpđồng với mỗi thời hạn khác nhau, lại có sự khác nhau về STBH, phương thứcđóng phí, độ tuổi của ngươi tham gia… Ngay cả trong một bản hợp đồng, mốiquan hệ giữa các bên cũng rất phức tạp Khác với các bản HĐBH phi nhânthọ trong mỗi HĐBH nhân thọ có thể có 4 bên tham gia: Người bảo hiểm,người được bảo hiểm; người tham gia bảo hiểm và người thụ hưởng quyền lơibảo hiểm.

3.4 Phí bảo hiểm nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân

tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp

Người bảo hiểm phải bỏ ra rất nhiều chi phí để đào tạo nên sản phẩm,như: Chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng Bên cạnh xác suất rủi ro lànhân tố quyết định phí bảo hiểm còn nhiều nhân tố khác như :

+ Độ tuổi của người được bảo hiểm

+ Tuổi thọ bình quân của con người

+ Số tiền bảo hiểm

+ Thời gian tham gia

+ Phương thức thanh toán

+ Lai suất đầu tư

+ Tỷ lệ lạm phát và thiểu phát của đồng tiền

…

Khi định giá phí BHNT, một số yếu tố nêu trên phải giả định, như :Tỷ lệchết, tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng, lãi suất đầu tư ,tỷ lệ lạm phát v.v…Vì thế, quátrình định phí ở đây rất phức tạp, đòi hỏi phải nắm vững đặc trưng của mỗi

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích được chiếu hướng phát triển củamỗi sản phẩm trên thị trường nói chung

3.5 Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiên kinh tế - xã hội nhất định

BHNT đã ra đời và phát triển hàng trăm năm nay ở các nước phát triển Ngược lại có một số quốc gia trên thế giới hiện nay vẫn chưa triển khai đượcBHNT, măc dù người ta hiểu rất rõ vai trò và lợi ích của nó Để lý giải vấn đềnày, hầu hêt các nhà kinh tế đều cho rằng, cơ sở chủ yếu để BHNT ra đời vàphát triển là điều kiện kinh tế - xã hội phải phát triển

- Những điều kiện về kinh tế như:

+ Tốc độ phát triểncủa tổng sản phẩm quốc nội (NDP)

+ Tổng sản phẩm quốc nội tính bình quân trên một đầu người dân

+ Mức thu nhập của dâncư

+ Tỷ lệ lạm phát của đồng tiền

+ Tỷ giá hối đoái …

- Những điêu kiên xã hội bao gồm:

+ Điều kiện về dân số

+ Tuổi thọ bình quân của người dân

+ Trinh độ học vân

Ngoài điều kiện kinh tế - xã hội, thì môi trường pháp lý cũng ảnh hưởngkhông nhỏ đến sự ra đời và phát riên của BHNT Thông thường ở các nước,luật kinh doanh bảo hiểm, các văn bản, quy định có tính pháp quy phải ra đờitrước khi ngành bảo hiểm phát triển Luât bảo hiểm và các văn bản có liênquan sẽ đề cập cụ thể đến các vấn đề như : Tài chính, đầu tư, hợp đồng, thuếv.v… Đây là những vấn đề mang tính chất sống còn cho hoạt động kinhdoanh BHNT Chẳng hạn ở một số nước phát triển như: Anh, Phap ,Đứcv.v…Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho BHNT bằng cách có chính sách

mình lập nên qũy hưu trí, từ đó cho phép giảm bớt phần trợ cấp từ nhà nước.Mặt khác,còn đẩy mạnh được quá trình tập trung vốn trong các công ty bảohiểm để từ đó có vốn dài hạn đầu tư cho nền kinh tế Cũng vì mục đích trên,

mà một số nước như châu á như: Ấn Độ, Hồng Kông, Singapore… khôngđánh thuế doanh thu đối với các nghiệp vụ BHNT Sự ưu đãi này còn là đònbẩy tích cực để BHNT phát triển

4 Các loại hinh bảo hiểm nhân thọ cơ bản

BHNT là loại hình bảo hiểm con người nhằm đảm bảo cho những rủi ro

có liên quan đến tuổi thọ của con người bao gồm hai sự kiện sống và chết Vìvậy, BHNT có rất nhiều mục đích khác nhau và thường có thời gian kéo dàitrên một năm Do vậy, người bảo hiểm đã thực hiện đa dạng hóa các sảnphẩm BHNT, thực chất là đa dạng hóa các hợp đồng nhằm đáp ứng và thỏamãn mọi nhu câu của người tham gia bảo hiểm.Trong thực tế, có 3 loại hìnhBHNT cơ bản:

- Bảo hiểm trong trường hợp tử vong ;

- Bảo hiểm trong trường hợp sống;

- BHNT hỗn hợp

Ngoài ra, người bảo hiểm còn áp dụng các điều khoản bổ sung cho cácloai hợp đồng BHNT cơ bản như :

-Bảo hiểm tai nạn;

-Bảo hiểm sức khỏe;

-Bảo hiểm không nộp phí khi thương tật;

-Bảo hiểm cho người đóng phí v.v…

Thực chất, các điều khoản bổ sung không phải là BHNT, vì không phụthuộc vào sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người, mà là bảo hiểmcác rủi ro khác có liên quan đến con người Tuy nhiên đôi khi người tham giabảo hiểm vẫn thấy rất cần thiết phải tham gia để bổ sung cho hợp đồng cơ bản(hợp đông tiêu chuẩn)

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

4.1 Bảo hiểm trong trường hợp tử vong

Đặc điểm của loại hình BHNT là STBH được chi trả khi người được bảohiểm bị chết trong thời hạn hợp đồng Mục đích của BHNT trong trường hợpchết là trợ cấp một phần tài chính cho gia đình của người được bảo hiểm.Đây là loại hình phổ biến nhất trong BHNT và được chia thành hainhóm:

a.Bảo hiểm tử kỳ

Đặc điểm riêng:

+ Trách nhiệm và quyền lợi mang tính tạm thời

+ Hợp đồng BHNT có thời hạn bảo hiểm xác định

+ Phí bảo hiểm có thể đóng một lần khi ký hợp đồng hoặc đóng định kìhàng tháng, hàng quý, hàng năm với số tiền như nhau trong suốt thời gian hợpđồng có hiệu lực Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệmcho người được bảo hiểm

Mục đích :

+ Đảm bảo các chi phí mai táng chôn cất

+ Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn

+ Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoăc thế chấp củangười được bảo hiểm

Bảo hiểm tử kỳ bao gồm nhiều loại sản phẩm như:

- Bảo hiểm tử kì cố định : Có mức phí bảo hiểm và STBH cố định,không thay đổi trong suốt thời gian có hiệu lực của hợp đồng Loại này nhằmnày nhằm thanh toán các khoản nợ tồn đọng trong trường hợp người được bảohiểm bị tử vong

- Bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục : Loại này có thể tái tục vào ngày kết thúchợp đồng và không yêu cầu có thêm bằng chứng nào về sức khỏe của ngườiđược bảo hiểm, nhưng giới hạn về độ tuổi, phí bảo hiểm tăng lên do độ tuổi

- Bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi: là trường hợp hợp đồng có quy địnhđiều khoản sẽ chuyển đổi hợp đồng tử kỳ sang các dạng hợp đồng BHNTkhác như hợp đồng BHNT trọn đời hay BHNT hỗn hợp tại một thời điểm nào

đó đang còn hiệu lực

- Bảo hiểm tử kỳ giảm dần : Loại hình bảo hiểm mà có một bộ phận củaSTBH giảm hàng năm theo một mức quy định Phí bảo hiểm giữ ở mức cốđịnh, phí thấp hơn bảo hiểm tử kỳ cố định., giai đoạn nộp phí ngắn hơn toàn

bộ thời hạn hợp đồng

- Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên : Loại hình bảo hiểm này cũngtránh yếu tố lạm phát của đồng tiền, thanh toán cho gia đình, đảm bảo cáckhoản thanh toán của công ty bảo hiểm cho gia đình không may có ngườiđược bảo hiểm bị chết

b Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Bảo hiểm trường sinh)

Loại hình bảo hiểm này cam kết chi trả cho người được thụ hưởng bảohiểm một STBH đã được ấn định trên hợp đồng, khi người được bảo hiểmchết vào bất cứ thời điểm từ khi ký kết hợp đồng

Đặc điểm:

- STBH trả một lần khi người được bảo hiểm bị chết

- Thời han bảo hiểm không xác định

- Phí bảo hiểm có thể đóng một lần hoặc định kỳ và không thay đổitrong suốt quá trình bảo hiểm

- Phí bảo hiểm cao hơn so với bảo hiểm sinh mạng có thời hạn vì rủi rochết chắc chắn sẽ xảy ra nên STBH chắc chắn phải chi trả

- BHNT trọn đời là loại hình bảo hiểm dài hạn, phí đóng định kỳ vàkhông thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm

Hiện nay, loại hình bảo hiểm này thường có các loại hợp đồng sau :+ BHNT trọn đời phi lợi nhuận

+ BHNT trọn đời có tham gia chia lãi

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

+ BHNT trọn đời đóng phí liên tục

+ BHNT trọn đời phí đóng một lần

+ BHNT trọn đời quy định số lần đóng phí bảo hiểm

4.2 Bảo hiểm trong trường hợp sống (còn gọi là bảo hiểm sinh kỳ )

Đây là loại hình bảo hiểm mà người bảo hiểm cam kết chi trả nhữngkhoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộcđời người tham gia bảo hiểm Nếu người được bảo hiểm chết trước ngày đếnhạn thanh toán thì sẽ không được chi trả bất kỳ một khoản tiền nào

Đặc điểm:

+ STBH chi trả như một khoản trợ cấp cho nguồn thu nhập khi ngườiđược bảo hiểm đã về già như một khoản lương hưu, STBH được chi trả hàngtháng, hàng quý, hàng năm Một hi người được bảo hiểm còn sống trong thờihạn hợp đồng, việc chi trả trợ cấp chỉ dừng lại khi người được bảo hiểm bịchết hoặc hết thời hạn hợp đồng

+ Phí bảo hiểm có thể đóng theo nhiều cách hoặc đóng định kỳ nhiềunăm trước hi bắt đầu trợ cấp bảo hiểm hoặc đóng một lần vào thời điểm kí kếthợp đồng

+ Hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ có thể là thời hạn xác định hoặc khôngxác định

Mục đích :

- Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hưu hay tuổi cao sức yếu

- Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già

- Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời

Loại hình bảo hiểm này rất phù hợp với những người khi về hưu hoặcnhững người không được hưởng tiền trợ cấp hưu trí từ BHXH đến độ tuổi

tương ứng với tuổi về hưu đăng ký tham gia, để được hưởng những khoản trợcấp định kỳ hàng tháng.

4.3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.

Đây là loại hình BHNT cho cả hai biến cố cho cả trường hợp ngườiđược bảo hiểm tử vong hay còn sống

- Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và cũng có thểđược hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia

Mục đích :

+ Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân

+ Tạo lập quỹ giáo dục, hưu trí, trả nợ

+ Dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khởi nghiệp kinh doanh,…

Tuy nhiên trong thực tế hiện nay các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khôngchỉ đơn thuần nhận bảo hiểm cho các sự kiện sống và chết mà còn bảo hiểmkèm theo các điều khoản bổ sung, thông thường các loại hình bảo hiểm conngười phi nhân thọ

4.4 Các điều khoản bảo hiểm bổ sung

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng hóa của người dân, các nhà bảo hiểm cònnghiên cứu, đưa ra các điều khoản bổ sung

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

- Điều khoản bổ sung bảo hiểm nằm viện và phẫu thuật: Nhà bảo hiểmcam kết trả các chi phí nằm viện và phẫu thuật cho người được bảo hiểm khi

họ bị ốm đau, thương tích

- Điều khoản bổ sung bảo hiểm tai nạn: Mục đích nhằm trợ cấp giúpthanh toán chi phí trong điều trị thương tật, từ đó bù đắp được sự mất máthoặc giảm thu nhập do bị chết hoặc thương tích của người được bảo hiểm

- Điều khoản bổ sung bảo hiểm sức khỏe: Mục đích nhằm cam kết thanhtoán các chi phí ytế lớn và góp phần giải quyết những chi phí sinh hoạt trongthời gian điều trị khi người bảo hiểm bị các chứng bệnh hiểm nghèo như: Đautim, ung thư, suy gan, suy thận, suy hô hấp,…

Ngoài ra, trong một số hợp đồng BHNT, các công ty bảo hiểm còn đưa

ra những điểm bổ sung khác như: Hoàn phí bảo hiểm, miễn thanh toán phí khi

bị tai nạn, thương tật,…nhằm tăng tính hấp dẫn của sản phẩm để thu hútngười tham gia

Mặc dù có mức phí cao hơn, nhưng các HĐBH nhân thọ có các điềukhoản bổ sung đã đáp ứng được nhu cầu đa dạng của người tham gia bảohiểm

II ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ.

1.Khái niệm và phân loại đại lý.

ty bảo hiểm phục vụ cho một nhóm khách hàng, trên cơ sở hoạt động chuyêntrách hoặc bán chuyên trách

Theo luật kinh doanh bảo hiểm Việt nam có hiệu lực ngày 01/04/2001: “Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyềntrên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểmtheo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan.”Đại lý bảo hiểm là những người hoặc tổ chức trung gian giữa DNBH vàngười tham gia bảo hiểm, đại diện cho doanh nghiệp và hoạt động vì quyềnlợi của doanh nghiệp bảo hiểm.

Đại lý BHNT là những người được doanh nghiệp BHNT ủy quyền thựchiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác BHNT, thu phí bảo hiểm

và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền lợi và trách nhiệm của đại lýđược nêu trong hợp đồng đại lý

1.2 Phân loại đại lý bảo hiểm.

Đại lý được phân loại theo các tiêu thức khác nhau

Căn cứ theo tư cách pháp lý, có hai loại đại lý là cá nhân và tổ chức.Cách phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt lực lượng bánhàng của mình, đặc biệt là khâu tuyển dụng đại lý

Căn cứ theo loại hình bảo hiểm và tính chất của rủi ro, có hai loại đại lý

là ĐLBH nhân thọ và ĐLBH phi nhân thọ

- Đại lý bảo hiểm nhân thọ: Là người được DNBH nhân thọ ủy quyền

thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ,thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và tráchnhiệm của đại lý được nếu trong hợp đồng đại lý

- Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ : Là tổ chức hoặc cá nhân được DNBH

phi nhân thọ ủy quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khaithác bảo hiểm phi nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trongkhuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đạilý

Đối với Đại lý bảo hiểm nhân thọ, có nhiều cách phân loại :

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

+ Căn cứ theo phạm vi quyền hạn: Đại lý toàn quyền, tổng đại lý và đại

lý ủy quyền

- Đại lý toàn quyền: Đây là đại lý có quyền hạn rộng nhất, họ có

thể đảm nhận tất cả các khâu công việc và phải đáp ứng yêu cầurất cao như sự hiểu biết sâu về chuyên môn nghiệp vụ cũng nhưtrình độ quản lý

- Tổng đại lý: Theo mô hình này việc bán sản phẩm BHNT do một

nhà thầu độc lập là tổng đại lý đảm nhận Tổng đại lý nắm quyềntuyển dụng và điều hành một số đại lý

- Đại lý ủy quyền: Là đại lý hoạt động dưới sự ủy quyền của công

ty

+ Căn cứ theo thời gian hoạt động : Đại lý chuyên nghiệp và đại lý bánchuyên nghiệp

- Đại lý chuyên nghiệp: Là loại hình đại lý chịu sự quản lý trực

tiếp của tổ đại lý và trưởng phòng khai thác BHNT Họ phải tuân thủ mọiquy định của công ty, làm việc cho công ty BHNT và không tiến hành cáchoạt động nào khác ngoài công việc của đại lý

- Đại lý bán chuyên nghiệp: Là đại lý làm song song công việc

khai thác bảo hiểm và các công việc khác, họ không thuộc một tổ chức haymột phòng khai thác nào cả và họ không phải tuân thủ một cách nghiêm ngặtcác quy định của công ty như đại lý chuyên nghiệp

+ Căn cứ theo nhiệm vụ chủ yếu: Đại lý chuyên khai thác và đại lýchuyên thu

Đặc điểm của các đại lý này có tính chuyên môn hóa cao, lợi dụng ưuthế chuyên môn, kinh nghiệm.Việc phân loại này giúp cho DNBH quản lý tốtmạng lưới đại lý và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh

Do đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cách phân loại này rất cần

yêu cầu về marketing bảo hiểm, nhất là trong chính sách phân phối, đồng thờigiúp hoạt động quản lý đại lý đạt hiệu quả cao.

Ngoài ra, còn một số tiêu thức phân loại đại lý khác như:

- Căn cứ vào thư bổ nhiệm: Đại lý giới thiệu dịch vụ và đại lý ủy quyền

+ Đại lý giới thiệu dịch vụ: Là đại lý có quyền hạn rất hạn chế và chủ

yếu hoạt động như một người giới thiệu dịch vụ cho công ty bảo hiểm và cóthể phát hành mẫu đơn yêu cầu bảo hiểm nhưng các giao dịch liên quan liênquan đến phí lại được thực hiện giữa công ty bảo hiểm và người yêu cầu bảohiểm và không liên quan đến đại lý này

+ Đại lý thu phí : Đại lý loại này có quyền lực rộng hơn và thường thay

mặt công ty cấp hợp đồng bảo hiểm trong những trường hợp nhất định Đại lýnày cấp mẫu đơn yêu cầu bảo hiểm, các bản chào giá và tư vấn cho ngườimua trong tương lai, yêu cầu đại diện của công ty giúp đỡ khi cần thiết, thuphí của khách hàng, lập sổ sách cho công ty bảo hiểm đối với cả hợp đồngmới và hợp đồng tái tục

- Căn cứ theo trình độ chuyên môn: Đại lý học việc và đại lý chính thức

+ Đại lý học việc: DNBH tiến hành ký hợp đồng học việc với những

người có chứng chỉ đại lý và phải ký quỹ với DNBH theo quy định của Nhànước DNBH sẽ có trách nhiệm thực hiện việc đào tạo trình độ, kiến thức va

kỹ năng nghề nghiệp cho đại lý bảo hiểm

+ Đại lý chính thức: Sau thời gian học việc, nếu đại lý hoàn thành tốt

nhiệm vụ được giao thì sẽ được DNBH ký hợp đồng đại lý chính thức vàđược hưởng đầy đủ mọi quyền lợi của nhân viên trong DNBH Đồng thời, cácĐLBH cũng thường xuyên được đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ và cậpnhập kiến thức về nghiệp vụ và kỹ năng giao tiếp, nghệ thuật bán hàng trongsuốt quá trình hoạt động

- Căn cứ theo phạm vi hoạt động của đại lý: Đại lý phụ thuộc và đại lý độc lập

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

Đại lý độc lập là đại lý hoạt động độc lập trong công việc, đại lý đó có thểđược công ty ủy quyền thay mặt công ty bảo hiểm nhận và giải quyết các đơnyêu cầu bảo hiểm, thay mặt công ty giám định va thu phí bảo hiểm

2.Vai trò của đại lý bảo hiểm

2.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm :

Đại lý là kênh phân phối đưa sản phẩm bảo hiểm đến tay người tiêudùng, đại lý là lực lượng tiếp thị có hiệu quả nhất, giúp doanh nghiệp bán sảnphẩm và giải thích cho khách hàng những điều họ chưa biết hoặc chưa rõ vềsản phẩm cũng như thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm

Đại lý cũng là người trực tiếp nhận các thông tin phản hồi về sản phẩmbảo hiểm từ phía khách hàng

Họ đóng góp cho DNBH về các vấn đề về chính sách sản phẩm bảohiểm, phát hành và quản lý hợp đồng, rất có giá trị thực tế giúp DNBHnghiên cứu, điều chỉnh kịp thời để nâng cao tính cạnh tranh

2.2 Đối với khách hàng :

Đại lý là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, tư vấn cho khách hànggiúp khách hàng tìm hiểu, lựa chọn được sản phẩm và giải thích cho kháchhàng về quyền lợi và lợi ích mà bảo hiểm đem lại, giúp khách hàng tiết kiệmthời gian và tiền của

2.3 Đối với xã hội:

Đại lý là là lực lượng trung gian, là người cung cấp dịch vụ cho xã hội,mang đến sự đảm bảo cho mỗi cá nhân, tổ chức và gia đình va sự yên tâm chonhững người có trách nhiệm trong gia đình Như vậy, đại lý góp phần đảmbảo an toàn xã hội và đảm bảo thu nhập cho ngân sách Nhà nước

3 Kênh phân phối BHNT thông qua đại lý bảo hiểm

Hiện nay có rất nhiều cách để phân phối sản phẩm BHNT Bất kỳ doanhnghiệp bảo hiểm nào muốn bán sản phẩm bảo hiểm đều cần đến hệ thống

trao đổi thông tin và chuyển giao sản phẩm từ doanh nghiệp này, người bánsang người mua

Hệ thống phân phối chủ yếu là yếu tố con người và được các DNBH sửdụng bao gồm có:

a, Hệ thống đại lý chuyên nghiệp

Đây là kênh phân phối truyền thống, trong đó đại lý là các tổ chức, các

cá nhân được DNBH ủy quyền nhằm thực hiện việc giới thiệu, chào bán sảnphẩm.Trong các loại hệ thống phân phối, hệ thống này được coi là khá tốnkém chi phí cho doanh nghiệp bảo hiểm, do doanh nghiệp phải chi phí đào tạođại lý, trả hoa hồng,…

b, Các mạng lưới phân phối kết hợp (hệ thống phân phối bán hàng tại điểm)

Đây là hệ thống phân phối dựa trên kênh phân phối của các lĩnh vựckinh doanh khác như ngân hàng, bưu điện, cơ quan thuế, hệ thống các cửahàng bán lẻ,…Do tận dụng được con người, cơ sở vật chất, nguồn khách hàngcủa các lĩnh vực này nên đây là kênh phân phối khá tiết kiệm chi phí chodoanh nghiệp bảo hiểm

c, Các văn phòng bán bảo hiểm

Đây là hệ thống phân phối trong đó nhân viên của DNBH được trảlương sẽ trực tiếp thực hiện việc bán sản phẩm tại trụ sở chính của doanhnghiệp hay tại các phòng bảo hiểm khu vực, các chi nhánh,…

d, Môi giới

Môi giới bảo hiểm là tổ chức trung gian đại diện cho khách hàng tìmkiếmcác DNBH phù hợp.Môi giới được hưởng hoa hồng do DNBH chi trả.Phân phối qua môi giới làm tăng uy tín cho doanh nghiệp nhưng cónhượcđiểm là DNBH sẽ không được tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nếu không có

sự đồng ý của môi giới

e, Các hệ thống phân phối khác

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

Ngoài việc sử dụng các kênh phân phối ở trên các doanh nghiệp còncung cấp dịch vụ cho khách hàng thông qua gửi thư trực tiếp, qua điện thoại,qua mạng máy tính (thương mại điện tử), qua việc quảng cáo trên các phươngtiện thông tin đại chúng : Vô tuyến truyền hình, đài phát thanh, báo chí,…Việc sử dụng hệ thống phân phối này giúp doanh nghiệp giảm được một

số chi phí trung gian, do đó tạo điều kiện giảm giá và tăng lợi thế cạnh tranh.Nhưng hệ thống này chỉ thành công khi áp dụng với một số sản phẩm bảohiểm đơn giản, công nghệ phát triển và khách hàng có được thói quen muasản phẩm

Trước khi lựa chọn một cơ cấu các hệ thống phân phối cụ thể, doanhnghiệp phải đánh giá được điểm mạnh, điểm yếu của từng hệ thống phân phốitrong mối liên hệ với nhu cầu của doanh nghiệp Hệ thống phân phối được lựachọn phải là hệ thống sao cho việc phân phối đạt hiệu quả nhất

Đại lý bảo hiểm là kênh phân phối rất hiệu quả và thường được tổ chứcthành mạng lưới.Chỉ có mạng lưới đại lý bảo hiểm rộng khắp mới có thể giúpdoanh nghiệp đưa các sản phẩm của mình đến với người tiêu dùng , giúpngười dân làm quen với bảo hiểm và hiểu được tầm quan trọng cũng nhưnhận thức được sự cần thiết phải có bảo hiểm trong cuộc sống Đại lý giúpDNBH hoàn thiện sản phẩm để phục vụ khách hàng tốt hơn, vì vậy việc tổchức mạng lưới đại lý là cần thiết với mỗi doanh nghiệp bảo hiểm

Ở những nước có hoạt động bảo hiểm phát triển mạnh, hầu hết mọi tầnglớp dân cư đều am hiểu về bảo hiểm thì việc bán bảo hiểm rất đơn giản Hơnnữa, hầu hết người dân đều có tài khoản cá nhân nên việc thu phí bảo hiểmthường được thực hiện qua hệ thống ngân hàng Nhưng ở những nước hoạtđộng bảo hiểm chưa phát triển như Việt nam thù việc quản lý mạng lướiĐLBH là hết sức cần thiết, là yếu tố quyết định sự thành bại của các doanhnghiệp bảo hiểm

III TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ MẠNG LƯỚI ĐẠI LÝ BHNT

1 Sự cần thiết khách quan phải tổ chức và quản lý mạng lưới đại lý

Đại lý bảo hiểm đóng vai trò rất quan trọng trong việc phát triển thịtrường, hoàn thiện sản phẩm và đảm bảo sự sống còn của doanh nghiệp bảohiểm nhân thọ ĐLBH bao gồm rất nhiều loại,nhiều trình độ và hoạt động trênphạm vi rộng.Vì vậy, phải tổ chức và quản lý mạng lưới chặt chẽ, khoahọc.Có như vậy mới nâng cao được hiệu quả hoạt động, mới gắn kết được cácthành viên trong từng tổ, nhóm đại lý, mới tạo nên sức mạnh tập thể trongtừng khâu khai thác Nếu quản lý tốt, còn góp phần giúp DNBH thực hiệncạnh tranh, tăng nhanh doanh thu và thị phần Vấn đề này có ý nghĩa đặc biệtquan trọng đối với DNBH nhân thọ

2 Mô hình tổ chức mạng lưới đại lý.

Quản lý là sự tác động có tổ chức, có hướng đích của chủ thể quản lý lênđối tượng quản lý nhằm đạt được mục tiêu nhất định trong điều kiện biếnđộng của môi trường

Công tác bán bảo hiểm ngày càng đòi hỏi phải có sức mạnh tập thể, vìvậy không thể thiếu sự ủng hộ từ các nhân viên khác trong doanh nghiệp bảohiểm Vấn đề quan trọng đặt ra là tổ chức đội ngũ bán bảo hiểm theo mô hìnhnào đạt hiệu quả cao nhất Có ba cách tổ chức mạng lưới đại lý chủ yếu:

 Tổ chức theo khu vực địa lý

 Tổ chức theo nhóm đại lý

 Tổ chức theo nhóm khách hàng

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

a, Mô hình tổ chức theo khu vực địa lý

Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức theo khu vực địa lý

Ưu điểm của mô hình:

- DNBH có mạng lưới bán hàng rộng khắp, tạo khả năng thâm nhập thịtrường và đẩy mạnh việc tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm

Trưởng phòng

vùng 1

Trưởng phòng vùng2

Tổ trưởng nhóm 2

Tổ trưởng nhóm1

Tổ trưởngnhóm 2

- Chuyên môn hóa sâu về nhân sự giảm bớt sự quá tải công việc tại vănphòng và việc áp dụng các chính sách, biện pháp đồng bộ rất thuận lợi.

- Phát hiện kịp thời nhưng sản phẩm bảo hiểm tốt, xấu tại các vùng lãnhthổ nhất định Từ đó dễ dàng kiểm soát nhu cầu bảo hiểm ở từng vùng địa lýkhác nhau để có kế hoạch điều chỉnh cho phù hợp

Nhược điểm của mô hình :

- Chi phí quản lý cao và trùng lặp giữa các bộ phận khi giải quyếtcông việc

- Thông tin giữa khách hàng và các nhà quản trị cấp cao thường bịchậm trễ và đôi khi thiếu chính xác

- Khả năng cải tiến sản phẩm, giảm khả năng thích ứng với các mối đedọa của toàn DNBH

b, Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý

Sơ đồ 2: Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý

Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý có thể áp dụng với công tác quản lýĐLBH trên cả mô rộng và hẹp

Ưu điểm của mô hình:

- Tiết kiệm chi phí quản lý

Trưởng phòng khu vực B

Trưởng phòng khu vực B

Tổ đại lý

Tổ đại

lý

Tổ đại lý

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

- Mạng lưới đại lý rộng khắp nên có điều kiện bao quát thị trường vàtăng doanh thu bảo hiểm

- Các tổng đại lý thường được bố trí theo khu vực nên có thể nắm đặctính của từng khu vực, tạo điều khai thác theo chiều sâu và có chiến lược khaithác theo khu vực

- Dễ nhận ra sự phù hợp của các sản phẩm bảo hiểm trên các khu vựckhác nhau Hơn nữa, còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc áp dụng các chínAhsách và biện pháp đồng bộ trong doanh nghiệp bảo hiểm

Nhược điểm của mô hình :

- Thông tin giữa khách hàng và các nhà quản trị cấp cao thường bị chậmtrễ và đôi khi thiếu chính xác

- Khả năng cải tiến sản phẩm và thích ứng với các mối đe doa cua toànDNBH kém

- Gây trùng lăp giữa cac bô phận khi giãi quyêt công viêc;

- Lực lượng bán hàng bị phân tán ;

C, Mô hình tổ chức theo nhóm khách hàng

Sơ đồ 3: Mô hình tổ chức theo nhóm khách hàng

Mô hình tổ chức theo nhóm khách hàng rất phù hợp với môi trường cạnhtranh trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Ưu điểm :

- Tạo điều kiện chuyên môn hóa trong khâu bán hàng ;

- Nhân viên bán hàng đươc đào tạo chuyên sâu nên kỹ năng bán hàng rất cao;

- Người bán hiểu sâu sắc các đặc điểm và nhu cầu của khách hàng nên sẽđưa ra các đề nghị xác thực đối với với DNBH làm cho sản phẩm bảo hiểm có

Trưởng phòng bán hàng thị trường chíng phủ

Trưởng phòng

bán hàng thị

trường dân cư

Trưởng phòng bán hàng khu vực

Nhóm đại lý phụ

trách thị trường

dân cư

Nhóm đại lý phụ trách thị trường thương mại

Nhóm đại lý phụ trách thị trường chính phủ

Trưởng phòng bán hàng thị trường thương mại

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

tính hấp dẫn cao hơn đối với từng nhóm khách hàng và gây ấn tượng sâu sắcvới họ

- Hiệu quả bán bảo hiểm cao và nâng cao khả năng cạnh tranh

Nhược điểm :

- Khó cải tiến sản phẩm bảo hiểm

- Khó đạt được sự đồng bộ của cùng một loại sản phẩm bảo hiểm vì vớicùng một loại sản phẩm bảo hiểm nhưng yêu cầu của khách hàng trong từngnhóm thị trường lại khác nhau

- Gây căng thẳng trong bộ phận quản lý lực lượng bán hàng khu vực vìcùng một lúc phải chịu sự chỉ đạo của nhiều phòng ban với các thông tin khácnhau, thiếu sự linh động trong việc phục vụ khách hàng và phân công côngviệc khó khăn, có thể gây ra thừa hoặc thiếu nhân lực

Lựa chọn mô hình tổ chức mạng lưới ĐLBH là vấn đề được các DNBHrất chú trọng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chiến lược kinh doanh, quy

mô hoạt động, số lượng và chất lượng đại lý bảo hiểm,…

Ở Việt nam hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của bảo hiểm nhân thọ,đội ngũ ĐLBH tăng nhanh nên mô hình tổ chức đại lý nhiều cấp thường đượccác công ty áp dụng:

Cấp 1: Đại lý bảo hiểm nhân thọ

Cấp 2: Tổ ĐLBH nhân thọ

Cấp 3: Phòng ĐLBH nhân thọ khu vực

Sơ đồ 4: Mô hình tổ chức đại lý nhiều cấp:

Trong mô hình trên,ĐLBH nhân thọ được tổ chức sinh hoạt thành tổchức theo địa bàn hoạt động Số lượng đại lý trong mỗi tổ không quá 15người, hoạt động dưới sự lãnh đạo của tổ trưởng tổ đại lý Có thể tổ chứcphòng bảo hiểm khu vực, mỗi phòng có tối đa 4 tổ và 40 đại lý nhân thọ, hoạtđộng dưới sự lãnh đạo của trưởng phòng quản lý đại lý Mỗi cấp ĐLBH cóchức năng, nhiệm vụ và quyền hạn không hoàn toàn giống nhau

Tổ đại lý có chức năng trực tiếp khai thác các sản phẩm bảo hiểm theo

sự phân công, phân cấp , tham mưu giúp giúp việc cho lãnh đạo về công táctuyển dụng và các công tác khác trong hoạt động quản lý đại lý

Với chức năng đó, tổ đại lý có nhiệm vụ tổ chức thực hiện tốt nhiệm vụđược giao như khai thác bảo hiểm, quản lý rủi ro bảo hiểm, các biện phápphòng ngừa hạn chế tốt nhất, quản lý ấn chỉ, thanh quyết toán phí bảo hiểm,ngăn chặn các hiện tượng trục lợi, các hành động vi phạm của đại lý… Tổ đại

lý còn có nhiệm vụ trực tiếp hướng dẫn khách hàng thu nhập hồ sơ trả tiền

Giám đốc

Phòng Bảo hiểm

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

bảo hiểm, khai báo tai nạn theo qui định, giám định tổn thất và thu nhập hồ sơbồi thường, chi trả… Tổ đại lý có thể trả tiền bảo hiểm cho khách hàng vảquyết toán theo qui định

Tổ đại lý có nhiệm vụ quản lý toàn diện hoạt động của đại lý, kèm cặp,giúp đỡ các đại lý hoàn thành các công việc được giao, đôn đốc nhắc nhở,thường xuyên kiểm tra đại lý thực hiện đúng nhiệm vụ của mình và tổ trứctrao đổi để nâng cao nghiệp vụ cho đại lý Tổ đại lý chịu trách nhiệm báo cáo

về tình hình hoạt động của tổ, đề xuất các kiến nghị để trhực hiện tôt nhiệm

vụ được giao và chịu trách nhiệm giữa các cấp lãnh đạo DNBH về mọi saiphạm của đại lý

Đồng thời, tổ đại lý còn có nhiệm vụ tổ chức khai thác tìm thị trườngmới và thực hiện các phong trào thi đua do DNBH phát động…

Phòng ĐLBH khu vực quản lý đại lý theo nội dung sau:

Đôn đốc đại lý thực hiện nhiệm vụ kế hoạch hàng tháng, quản lý toàndiện về nghiệp vụ như khai thác, thu nộp phí, giám định, trả tiền bảo hiểm,quản lý ấn chỉ, sổ sách, tiền mặt… theo quy định.Đồng thời chịu trách nhiệmthực hiện chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước, địa phương nơi làmviệc cũng như nội quy của DNBH đối với các ĐLBH

Phòng bảo hiểm( phòng ĐLBH chức năng) chịu trách nhiệm tham mưubảo hiểm xây dựng chiến lược ĐLBH và lập kế hoạch phát triển, cũng nhưcông tác tuyên truyền, tuyển dụng ĐLBH và các hoạt động quản lý ĐLBHkhác; tổ hợp hoạt động của toàn bộ ĐLBH trong DNBH hàng tháng và độtxuất; phối hợp với các phòng liên quan trực tiếp thanh toán mọi quyền lợi củaĐLBH, các hình thức khen thưởng và kỷ luật đối với ĐLBH

Ưu điểm của mô hình:

-Phù hợp cho việc tổ chức triển khai gắn với địa bàn do người bán hiểusâu sắc các đặc điểm và nhu cầu của khách hàng nên sẽ đưa ra các đề nghị xác

thực đối với DNBH, làm cho sản phẩm bảo hiểm có tính hấp dẫn cao hơn đốivới từng nhóm khách hàng và gây ấn tượng sâu sắc với họ.

- Thuận tiện cho việc hướng dẫn kiểm tra nghiệp vụ

- Hiệu quả bán bảo hiểm cao và nâng cao khả năng cạnh tranh

Nhược điểm của mô hình :

- Thông tin giữa khách hàng và nhà quản trị cấp cao thường bị chậm trễđôi khi thiếu chính xác

- Gây căng thẳng trong bộ phận quản lý bán hàng khu vực vì cùng mộtlúc chịu sư chỉ đạo của nhiều phòng ban với các thông tin các khác nhau;

- Thiếu sự linh động trong việc phục vụ khách hàng và phân công việckhó khăn có thể gây ra hiện tượng thừa thiếu nhân lực;

3 Điều hành và quản lý mạng lưới đại lý BHNT

Quản lý là sự tác động có tổ chức, có hướng đích của chủ thể quản lý lênđối tượng quản lý nhằm đạt được những mục tiêu nhất định trong điều kiệnbiến động của môi trường

Quản lý mạng lưới đại lý của DNBH bao gồm các công việc chủ yếu sau:

 Lập kế hoạch quản lý đại lý: Tuyển dụng ĐLBH như thế nào, số lượngđại lý cần tuyển là bao nhiêu trên cơ sở xác định nguồn nhân lựccần có để đạtđược doanh thu bảo hiểm kế hoạch trong thời gian tới Đồng thời cần xem xét

mô hình tổ chức mạng lưới đại lý, kế hoạch đánh giá, hình thức khen thưởng,phạt đối với hoạt động của đại lý …

 Tổ chức quản lý đại lý :

Điều hành là một trong các chức năng quản lý nhằm tác động lên hành vicủa hệ thống, hướng hệ thống vào việc thực hiện mục tiêu quản lý theo đườnglối, chiến lược đã định

Điều hành vừa là một là quá trình tác động mang tính nghệ thuật của chủthể quản lý đến với con người những động cơ khác nhau sao cho họ tự nguyện

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

và nhiệt tình phấn đấu để đạt mục tiêu của DNBH,từng bước biến mục đích,mục tiêu quản lý thành hiện thực

Điều hành liên quan đến việc ra quyết định, tổ trức, và truyền đạt cácquyết định bằng cách giao việc, ra lệnh, đọng viên khen thưởng cấp dưới, tíchcực hóa thái độ và tinh thần làm việc của DLBH

Điều hành phải xuất phải từ động cơ và nhu cầu của con người Để đạthiệu quả, cần phải sử dụng nhiều phương pháp (hành chính, kinh tế, giáo dục

và tâm lý); phối hợp nhiều công cụ và biên pháp (thưởng, phạt, khen chê đại

lý , là đúng lúc đúng chỗ; đảm bảo điều kiện làm việc an toàn, tạo bầu khongkhí vui tươi lành mạnh,…)

Mạng lưới ĐLBH thường rất rộng, đặc biệt là ĐLBH nhân thọ và họ tạonên một tập thể Vì vậy, trong quá trình điều hành cần quan tâm đến đặc tínhtâm lý tập thể, đó là tính lây truyền tâm lý, dư luận xã hội trong tập thể,truyền thống tập thể,…

ĐLBH thường phải tự quản về thời gian nên ngoài thời gian họp nhóm tựquy định, DNBH áp dụng các biện pháp khuyến khích đại lý sử dụng thờigian sao cho có hiệu quả nhất

Công tác điều hành cũng cần tạo ra bầu không khí thuận lợi trong tổchức bầu không khí trong tổ chức là ý thức của ĐLBH về khả năng, về giá trịcủa mình và về thù lao khi hoàn thành và hoàn thành tốt công việc NếuDNBH xem trọng công tác này và dành cho đại lý những cơ hội, cũng như tạocho họ khả năng để có thu nhập thỏa đáng và thăng tiến trong nghề nghiệp thìchắc chắn DNBH sẽ đạt được mọi mục tiêu của mình

Các DNBH thường sử dụng các biện pháp kích thích tích cực trong côngtác điều hành Để khuyến khích các cố gắng của ĐLBH, các DNBH thường

sử dụng các bỉện pháp tổ chức hội nghị thương mại thường kỳ nhằm đào tạođiều kiện cho đại lý giao tiếp, phát biểu ý kiến cũng như khuyến khích các đại

4 Kiểm tra và đánh giá hoạt động của ĐLBH

Kiểm tra đại lý là quá trình xem xét, đo lường và chấn chỉnh việc thựchiện các nhiệm vụ, trách nhiệm và quyền hạn của đại lý nhằm đạt được cácmục tiêu vá kế hoạch d DNBH đặt ra

Thực tế, đại lý thường làm việc tại nơi có thể đón tiếp được khách hànghoặc đến nhà khách hàng Vì vậy, DNBH cần kiểm tra hoạt động của đại lý về

về nhiệm vụ và quyền hạn, sau đó tiến hành đánh giá hoạt động của đại lý,.Thông thường việc đánh giá thực hiện qua các chỉ tiêu sau: số hợp đồng khaithác mới trong ky, Số HĐBH cồn hiệu lực đến cúi ky Số phí bảo hiểm đã thutrong kỳ, ttổng số tiền bảo hiểm đã khái thác được , số đại lý còn hoạt động( hoặc đã nghỉ việc ), số cơ cấu đại lý, tỷ lệ đại lý vi phạm kỷ luật trong kỳ…các chỉ tiêu này thường khác nhau đối với mỗi loại đại lý

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ

MẠNG LƯỚI ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY DAI-ICHI VIỆT NAM

I, GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY DAI-ICHI VIỆT NAM

1.Sự ra đời và phát triển của Dai-Ichi Việt Nam (công ty Bảo hiểm Nhânthọ Bảo Minh-CMG trước đây)

Công ty TNHH Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Minh-CMG thành lập vàongày 12/10/1999 theo giấy phép đầu tư số 2143/CP do Bộ Kế hoạch và Đầu

tư cấp với vốn điều lệ là 10 triệu USD Bảo Minh-CMG là công ty liên doanhbảo hiểm nhân thọ đầu tiên và duy nhất tại Việt nam, giữa công ty bảo hiểmthành phố Hồ Chí Minh của Việt nam và tập đoàn CMG của Australia

Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Minh thành lập 28/11/1994, có trụ sởchính tại 26 Tôn Thất Đạm, quận 1,Thành phố Hồ Chí Minh là công ty Bảohiểm phi nhân thọ lớn thứ hai tại Việt nam với hơn 1000 nhân viên và 50công ty thành viên.Công ty cổ phần Bảo Minh vẫn hoạt động hiệu quả và códoanh thu phí năm hàng năm hơn 1.200 tỷ đồng và chiếm thị phần 21.76%tại thời điểm cuối năm 2005 Bảo Minh có mạng lưới 58 công ty tại 55 tỉnh,thành viên trên khắp cả nước Nhiều năm liền là nhà bảo hiểm cho các công tyhàng đầu như :Công ty Vinamilk, Vietnam Airlines, Pepsi,…Tháng 8 năm

2004 từ một doanh nghiệp nhà nước, Bảo Minh đã chuyển đổi thành một công

ty cổ phần với tỉ lệ cổ phần chi phối 63% vẫn do Nhà nước nắm giữ.Từ tháng

11 năm 2006, Bảo Minh đã đăng ký giao dịch cổ phiếu của Tổng công ty tạiTrung Tâm Giao Dịch Chứng Khoán Hà Nội

Tập đoàn CMG của Australia thành lập năm 1873, có trụ sở đặt tại Level9-330 Collins Street Melbuorne Australia với hơn 130 kinh nghiệm hoạt động

lớn nhất nước úc, Commonwealth Bank of Australia (CBA) Tổng giá trị tàisản do CBA quản lý là 350 tỷ đô Úc (khoảng 260 tỷ đô la Mỹ ), là một tronghai ngân hàng lớn nhất của Úc tính theo giá vốn hóa Ngân hàng được các tổchức phân loai xếp hạng quốc tế Standard & Poor’S và Fitch lần lượt xếphạng loại AA- và AA

CMG hoạt động chủ yếu trong các lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, quỹhưu trí, quản lý quỹ đầu tư tại Úc, New Zealand, Châu Âu và vùng Châu ÁThái BÌnh Dương, với hơn 10 triệu khách hàng và 35.000 nhân viên Hoạtđộng trên 13 quốc gia trên toàn thế giới Qua quá trình hoạt động lâu dài củamình, CMG đã tích lũy cho mình nhiều kinh nghiệm quý báu trong các hoạtđộng phục vụ cộng đồng người dân Châu Á, trong đó bao gồm các gia đìnhViệt nam Năm 1996 CMG thiết lập văn phòng đại diện tại Hà Nội và bắt tayhợp tác cùng Bảo Minh từ 1998

Ngày 12/10/1999 đánh dấu sự ra đời của công ty bảo hiểm nhân thọ BảoMinh CMG với vốn pháp định 25 triệu USD Đây là sự kết hợp kinh nghiệmquốc tế của tập đoàn CMG và sự hiểu biết sâu sắc về phong tục tập quán, vănhóa địa phương và nền kinh tế Việt nam cuả Bảo Minh Bảo Minh-CMGthành lập với sứ mệnh cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưu việt và là chỗdựa vững chắc cho các gia đình Việt nam

Bảo Minh-CMG là công ty liên doanh BHNT duy nhất được cung cấpdịch vụ tài chính trên toàn lãnh thổ Việt nam, kết hợp với kinh nghiệm sẵn cócủa tổng công ty cổ phần Bảo Minh, Bảo Minh-CMG đã nhanh chóng cóđược một kiến thức bao quát về thị trường bảo hiểm Việt nam Mạng lướikinh doanh của Bảo Minh CMG đã phát triển rộng khắp trong những nămqua Trụ sở chính của công ty đặt tại Thành Phố Hồ Chí Minh cùng với 53văn phòng trên toàn quốc như Lào cai, Thái Nguyên, Cao Bằng, Lạng sơn,Quảng Ninh, Bắc Giang, Phú Thọ, Hòa Bình,Nam Định, Thái Bình, Thanhhóa, Nghệ An,… mạng lưới văn phòng ngày càng phát triển và gần 8000 đại

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

lý, nhân viên hoạt động trên khắp cả nước Bảo Minh CMG đã được côngnhận là doanh nghiệp liên tục tăng trưởng về doanh thu phí trên thị trườngbảo hiểm nhân thọ mặc dù thị trường bảo hiểm nhân thọ đang có chiều hướngchững lại, các công ty BHNT đang có xu hướng tăng trưởng chậm lại hoặc cóchiều hướng đi xuống Đội ngũ nhân viên của Bảo Minh CMG không ngừngđược nâng cao cả về số lượng và chất lượng trong suốt quá trình hoạt động.Năm 1999 đội ngũ nhân viên chỉ có 16 người, đến năm 2004 lên tới 401người, đến năm 2005 khoảng 490 người, đến năm 2006 tăng 580 người

Bảo Minh CMG được thành lập với sứ mệnh cung cấp sản phẩm BHNT

ưu việt và giúp khách hàng đạt được ước mơ về tương lai tốt đẹp hơn, an toàncho gia đình mình.Công ty hoạt động với phương châm :”luôn đi đầu và đượctín nhiệm trong việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưu việt và làchỗ dựa vững chắc của các gia đình Việt nam”

Ngày 12 tháng 01 năm 2007 Tổng công ty Bảo Hiểm Bảo Minh –trựcthuộc sự quản lý của Tổng công ty Đầu Tư và kinh Doanh Vốn Nhà Nướcvừa mới được thành lập và Tập đoàn tài chính Ngân Hàng Commowealth của

Úc công bố chuyển nhượng công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG màhai bên cùng sở hữu cho công ty Dai-ichi Mutual Life Insurance của Nhậtbản

Công ty Dai-ichi của Nhật được thành lập năm 1902, là công ty BHNTlớn thứ 2 tại Nhật Bản (trong đó Nhật bản là thị trường BHNT lớn thứ hai thếgiới), với khoảng 12% thị phần và 8.5 triêu khách hàng

Công ty Dai-ichi cung cấp một danh mục tài chính đa dạng bao gồmBHNT, Quỹ hưu trí và quản lý tài sản với một mạng lưới phân phối toàn quốcbao gồm hơn 40 ngàn tư vấn chuyên nghiệp, toàn thời gian Dai-ichi quản lýhơn 276 tỉ Đôla Mỹ (số liệu vào thời điểm 3/2006)

Dai-ichi là công ty BHNT đứng thứ 6 trên thế giới tính theo doanh thu

31/03/2006) đứng sau các công ty bảo hiểm nhân thọ GENERALI, AXA,ING, NIPPON, VÀ AVIVA) Hiện nay, Dai-ichi có mặt tại Hoa Kỳ, Anh,Hồng Kông, Bắc Kinh,Thựợng Hải, Đài loan và Việt nam.Việt nam là quốcgia đầu tiên mà Dai-ichi thành lập công ty BHNT 100% vốn nước ngoài.Dai-ichi là công ty bảo hiểm nhân thọ có thương hiệu vững mạnh củaNhật Bản và việc mua công ty là phù hợp với chiến lược mở rộng sự hiệndiện của công ty này tại khu vực Châu Á Mọi quyền lợi của khách hàng đượccung cấp theo các hợp đồng do Bảo Minh CMG phát hành sẽ không thay đổi

và sẽ được công ty BHNT Dai-ichi tự động tiếp tục duy trì ngay khi hoàn tấtviệc chuyển nhượng

2 Cơ cấu bộ máy tổ chức.

Bảo Minh –CMG trước đây với gần 8000 đại lý và nhân viên trên toànquốc, công ty đã không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động trên lãnh thổ Việtnam với việc phát triển các sản phẩm độc đáo, sáng tạo, đầy tính cạnh tranh.Bảo Minh CMG được công nhận là doanh nghiệp liên tục tăng trưởng trên thịtrường BHNT Để đáp ứng kịp thời tốc độ phát triển như hiện nay, bộ máy tổchức của Bảo Minh CMG trước đây không ngừng hoàn thiện và thể hiện qua

sơ đồ sau:

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

Sơ đồ 5: Cơ cấu tổ chức của Bảo Minh CMG

Theo sơ đồ trên, Bảo Minh CMG có bộ máy tổ chức được phân ra thànhhai khối chính là khối văn phòng quản lý và khối kinh doanh, các thành viêntrong ban giám đốc điều hành mọi hoạt động chung của công ty, chỉ đạo hoạtđộng của cả khối quản lý và khối kinh doanh, giám sát hoạt động thông qua

Các phòng chức năng

BAN GIÁM ĐỐC

Phòng kinh doanh

Phòng kinh doanh

Phòng kinh doanh

Tổ, nhóm đại lý

Tổ,nhóm đại lý

lTổ, nhóm đại lý

Đại lý Đại lý Đại lý

các trưởng phòng, trưởng khối kinh doanh Các văn phòng nghiệp vụ sẽ hỗtrợ hoạt động của phòng kinh doanh.

Hệ thống văn phòng quản lý bao gồm: Phòng tài chính kế toán, phòngtiếp thị và huấn luyện, phòng công nghệ và quản lý thông tin, phòng nghiệp

vụ, phòng dịch vụ khách hàng, phòng nhân sự

- Phòng tài chính kế toán: Đây là phòng cung cấp các thông tin chi tiết

về tình hình hoạt động kinh doanh của công ty, giúp công ty nắm bắt đượcchính xác kết quả hoạt động kinh doanh của mình đồng thời cung cấp số liệuchính xác trung thực cho các cơ quan, ban ngành có liên quan

- Phòng tiếp thị và huấn luyện: Luôn sát cánh cùng công ty, phòng baogồm những con người có trình độ chuyên môn cao về bảo hiểm, phòng khôngchỉ cung cấp cho khách hàng những hiểu biết sâu sắc về bảo hiểm mà còncung cấp cho công ty đội ngũ nhân viên giỏi, nhiệt tình và có đạo đức nghềnghiệp

- Phòng công nghệ và quản lý thông tin: phòng này có trách nhiệmnghiên cứu tìm tòi ra những phương pháp tính phí bảo hiểm, thiết kế ra nhữngsản phẩm bảo hiểm mới phục vụ nhu cầu ngày càng cao của đời sống nhândân và bộ phận này kết nối mọi người trên mọi miền đất nước

- Phòng nghiệp vụ: Chuyên xử lý các giấy tờ có liên quan đến các hợpđồng bảo hiêm của khách hàng , quản lý các hợp đồng khai thác mới và cáchợp đồng còn hiệu lực, các hợp đồng tái tục…Đồng thời cung cấp các biểumẫu về phí bảo hiểm, bảng tỷ lệ tử vong, bảng tỷ lệ sinh

- Phòng dịch vụ khách hàng : chức năng tổ chức thực hiện các mặt côngtác như :quản lý tình trạng hợp đồng, giải quyết quyền lợi bảo hiểm, cung cấpthông tin và giải đáp thắc mắc cho khách hàng , chăm sóc khách hàng

- Phòng nhân sự :Những anh chị làm việc không mệt mỏi để có thểtuyển dụng những nhân tài thực sự, góp phần không nhỏ vào sự phát triển vàthành công của công ty.Đội ngũ nhân viên và đại lý của Bảo Minh CMG là

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368

những con ngươi yêu nghề, nhiệt tình làm việc, có tinh thần làm việc và đạođức nghề nghiệp cao với phương châm: “phục vụ khách hàng tốt nhất để pháttriển ” Bảo Minh CMG đã không ngừng nâng cao chất lượng của đỗi ngũnhân viên cũng như các đại lý thông qua hàng loạt các chương trình đào tạoliên tục như: Huấn luyện kinh doanh, các hội nghị kinh doanh trong nước vàquốc tế, huấn luyện kỹ năng quản lý và hàng loạt các chương trình đào tạođược đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp giỏi về chuyên môn nghiệp vụ và cóđạo đức nghề nghiệp cao theo nhu cầu bảo hiểm ngày càng gia tăng của thịtrường

Bộ phận khai thác trực tiếp của công ty được chia thành các phòng khaithác nằm ở rải rác ở các tỉnh thành trên cả nước và được quy chung thành3khối đó là khối Miền Bắc, khối Miền Trung và khối Miền Nam Các phòngnày có vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển kinh doanh của công ty gópphần đem lại doanh thu cho công ty Công việc của các phòng là tìm kiếmkhách hàng tiềm năng, mở rộng thị trường, khai thác các hợp đồng bảo hiểmmới, duy trì và tái tục các hợp đồng cũ

3 Tình hình hoạt động kinh Công ty Dai-ichi Việt nam ( Bảo Minh CMG trước đây)

3.1 Cơ hội và thách thức đối Dai-Ichi Việt Nam

3.1.1 Cơ hội

Dai-Ichi Việt Nam được thừa kế tất cả thành công cũng như là cơ hộicủa công ty Bảo Minh CMG Trước đây, Bảo Minh CMG là công ty liêndoanh duy nhất với một tập đoàn tài chính lớn trên thế giới, Bảo Minh CMG

đã kết hợp Sự am hiểu con người Việt nam, tập quán địa phương và mạnglưới kinh doanh sẵn có của công ty Bảo Minh CMG với kinh nghiệp quốc tếcủa tập đoàn COLONIAL MUTUAL GROUP (CMG)

- Kinh nghiệm quốc tê sẵn có của CMG công ty có nhiều cơ hội thuận