Nghiên cứu giải pháp phát triển nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam

A ~ ' ' BO GIAO DVC VA DAO T~O ' ~ TRU<lNG D~I HOC KINH TE TP.HCM 000 ~ ' A. " , , A. DE TAl NGHIEN CUU KHOA HOC CAP BO . . NGHIEN cUu GIAI PHAP PHA T TRIEN , , ' , , , , NGHI~P Vl) NGAN HANG QUOC TE . CUA CAC NGAN HANG THUONG MAl (J • VIETNAM • - ~ MA SO: B2005-22-92 ~ ' Chu nhi~m d@ tai: PGS.TS TRAN HUY HOANG Thli ky: TS Le Thanh Ldn . Thanh vien tham gia: - TS Trdm Xudn Htidng TS Thdn Thi Thu Thuy · Ths Nguy@n Qu6c Anh CN Nguy@n ThailhPhong Ths Trdn Thi Phtidng Lan CN Trdn Minh Khoa ~ , w TP.HO CHI MINH- NAM 2006 BQ GIAO Dt)C VA E>AO TAO TRUClNG DH KINH T~ TP.HCM THUVItN ~~ ([" ~ Ml)C Ll)C Phanmhddu 1. Mt,Iclt,Ic 2. Ccic chu vie't tih 3. Danh mt,Ic bang bi6u 4. Loi md d~u Chttdng 1: Nghi~p Vt.J ngan hang qu6c t€ ctia cac NHTM 1 1.1. Cac nghi~p vt,I ngan hang qu6c t€ 1 1 1 1 N A h' ' h' A A h' ,-< t,< 1 . . . gan ang va ng · 1~p vt,I ngan ang quoc e: . 1 1 2 N ~ ,-< ? hi" A h' ,-< ,-< 2 . . . guon goc cua ng ~p Vt,I ngan ang quoc te 1 1 3 Th A - h ;/ "N h' A A h' < <, 2 . . . u~;tt ngu c uan: g 1~p Vt,I ngan ang quoc te . 1.1.4. NQi dung cd ban cua nghi~p Vt,I ngan hang qu6c t€ .4 1 1 5 M ,<o h"' 0 ~ .( -t hi" A h' ,-< < 25 . . 01 quan ~ gtua cac m~;t ng ~p Vt,I ngan ang quoc te 1.1.6. B~c di6m, vai tro va di~u ki~n d6 phat tri6n NHQT 26 1.2. Quan h~ h6 tu'dng giua cac nghi~p vt,I ngan hang qu6c t€ v6i cac nghi~p Vl;l khac ciia ngan hang thu'dng m~;ti. 26 1.2.1. Nghi~p Vt,I buy dQng v6n 26 1.2.2. Nghi~p Vt,I tin dt,Ing 27 1.2.3. Nh6m nghi~p Vt,I mua n<J, bao thanh toan ; 27 1 3 Q h A ,_ A h' ~· ' h b? hi;/ 27 . . uan ~ gtua ngan ang vo1 ngan ao em 1.4. Nghi~p Vl;l NHQT v6i cac thi tntong tai chinh trong va ngoai mr&c 27 1.4.1. V6i thi truong hO'i doai 27 1.4.2. V6i thi tru'ong ti~n t~ 28 1.4.3. V 6i thi tru'ong chUn.g khoan 28 1 5 R •. " h h.< • . h'" "' h' < < 28 . . m ro va ~;tn c e rm ro trong ng 1~p Vt,I ngan ang quoc te . 1.5.1. Rui ro mang tinh cha't qu6c te' trong ho~;tt d9ng kinh doanh (1 hai ngo~;ti 28 1.5.2. Rui ro trong hpat d<)ng ngftn hang quO'c te' ciia m<)t trung gian tai chinh 29 1.5.3. H~n che' rui ro trong nghi~p Vl} NHQT 32 1.6. Cd s?J phap ly n~n tang cua nghi~p Vl} NHQT 32 Ke't lu~n chttdng 1 33 Chtio'ng 2: Qua trinh thtfc hi~n nghi~p VtJ NHQT cua ngAn hang Vi~t Nam 35 2.1. Qua trlnh phat tri~n nghi~p vv ngftn hang quO'c te' t~i Vi~t Nam 35 2.1.1. Trttd'c nam 1954 35 2.1.2. T~i mi~n Nam trttd'c nam 1975 35 2.1.3. Mi~n B~c sau 1954 va ca nttd'c tu 1975 de'n 1988 35 2.1.4. Sau nam 1988 36 22 H 'A t ~ hi" A h' ~ t~t 'V'"tN 39 . . I((n r~ng cac ng ((p Vl} ngan ang quoc e ~~ It( am . . 2.2.1. Cac thanh qua d~t dttqc ; 39 2.2.2. Cac t6n t~i 44 2.2.3. Nguyen nhftn chu ye'u d~n de'n t6n t~i 51 Ke't lu~n chttdng 2 66 Chtio'ng 3: Giai phap phat tri~n nghi~p VI} ngan hang qu6c te' cua cac NHTM d Vi~t Nam 67 3.1. Ghii phap (j t~m vi mo 67 3 1 1 G . ?• h~ h A h-:1 ~ . -? Q ~ H"' 67 . . . tat p apt u<)c t am quyen cua uoc <)! ; . 3.1.2. Giiii phap thu<)c thffm quy~n cua NHNN Vi~t Nam 71 3.1.3. Giai phap v~ dao t~o 81 3.2. Gi:ii phap (j t~m vi mo cua cac NHTM 84 3.2.1. on cttnh mo hlnh t6 chuc 84 3.2.2. Dffy m~nh hi~n d~i h6a cong ngh~ thong tin 88 3.2.3. Phat huy chuc nang cua thanh toan vien 88 3.2.4. Tinh de'n st~ c~n thie't mua bao hi~m riii ro 89 3.2.5. Thanh l~p cac trung tftm xU' ly chll'ng tu khu vt~c 90 3.2.6. BO' tri lao d<)ng hqp ly va dai ng<) xll'ng dang 90 3.2.7 . .E>ao tl:_I.O nhan Sl! 91 3.2.8. Chuffn bi thi tn.tong moi 92 3.2.9. Xac dinh phu'dng thll'c h9i nh~p phu h<Jp ; 92 Ke"t lu~n chu'dng 3 93 KET LU!N : 94 ' A ? TAl LI~U THAM KHAO PHlJ Ll,JC , , , "' .& CAC CHUVIETTAT ATM: Automatic Teller Machine EUR: fl6ng Euro GBP: Bang Anh JPY: Yen Nh~t NHNN: Ngan hang Nha nude NHTM: Ngan hang thttdng mc,1i · NHTM CP: N gan hang thttdng mc,1i c6 ph~n VND: Vi~t Nam d6ng SGD: flo la Singapore TNHH: Tnich nhi~m hii'u hc,1n USD: flo la My DANH Ml)C BANG BlEU Bang 1: Dich V\1 ngo~i h5i cua cac Ngan hang Thu'dng m~i dia ban TP. HCM tu 2001- 2005 (Trang 41) Bang 2: Djch V\1 thanh toan cua cac Ngan hang Thttdng m~i dja btm TP. HCM tu2001- 2005 (Trang 41) Bang 3: Quan h~ d~i 1y cua m()t s5 NHTM hang d~u cua Vi~t Nam tfnh de'n thang 12/2005 (Trang 43) Bang 4: Dien bie'n ty gia USDNND 6 thang d~u nam 2006 (Trang 44) Bang 5: Ty tr9ng ti~n mi;it trong htu thong so v~i t6ng phu'dng ti~n thanh toan (J Vi~t Nam (Trang 46) Bang 6: Ty trQng cac phu'dng thuc thanh toan tren dia ban thanh ph5 H6 Chi Minh (Trang 46) Bang 7: V5n di~u 1~ cua m()t s5NH ldn cua Vi~t Nam (Trang 54) Bang 8: T5c d() tang tru'dng the ngan hang ca nu'~c tu 2002-2005 (Trang 54) Bang 9: Ty 1~ the/dan s5 cua Vi~t Nam so vdi m()t s5 nu'~c tfnh de'n 12/2005 (Trang 55) Bang 10: Thu h~ng Chi s5 san sang di~n til' cua m()t s5 nu'~c trong khu vlf.c do EIU tfnh toan va cong b5 (Trang 56) Bang 11: So sanh thu nh~p tu ho~t d()ng tin dt,mg so v~i thu nh~p tu ho~t d()ng d!ch vv cua cac NHTM Vi~t Nam giai do~n 2000-2005 (Trang 58) Bang 12: Tinh hlnh do 1a h6a (J Vi~t Nam bi~u hi~n qua s51i~u v~ ty 1~ ti~n gii'i ngQai t~ tren t6ng phu'dng ti~n thanh toan tu nam 1998 de'n 2005 (Trang 60) Bi~u d6 1: Tinh hlnh buy d()ng v5n cua cac NHTM Vi~t Nam tu 2001-2005 (Trang 49) ' ? ~ L<liM<1DAU 1. HM nhap viw khu Vlic va the' gi8i. Tu vong dam phan Uruquay de'n hi~p u'oc qu6c te' v~ m~u djch v~ thue' quan GATT de'n t6 chuc thu'dng m~i WTO, chinh sach t\1' do h6a kinh t€ du'<;1c th\fc hi~n qua vi~c cac nu'oc cung giam bot thue' quan voi. h~n ng~ch d6ng thC1i md r<)ng thj tru'C1ng cho ca d~u tu' tf\l'c tie'p cua tu' ban nu'oc ngoai di vao nu'oc minh, Mn d~u til' gian tie'p qua thi tru'C1ng chung khoan di kern voi m9t thj tru'C1ng ngo~i h6i thong thoang, Jam cho ddng ti~n nu'oc minh du'<;1c t\1' do chuy~n d6i sang cac ngo~i t~ khac. Qua trinh toan c~u h6a d~t ra cho cac qu6c gia nhi~u va'n d~ khac nhau tuy tinh tr~ng phat tri~n d~c thu. Kh§u hi~u "toan c~u h6a" du'<Jc l~p di I~p I~i hang chl,lc nam qua, nghe jh~t keu, th~t a'n tu'<;jng, th\fc cha't chi d~ cac nu'oc phat tri~n . buon ban du'<;1c voi ph~n con l~i cua the' gioi va thu du'<;1c nhi~u l<;1i nhu~n. C6 th~ rut ra m9t ta't y€u khach quan: m9t qu6c gia khong th~ dung ngoai cu<)c; nhung mu6n nh~p cu()c, m6i nu'oc phai chu y cac va'n d~ n9i t~i cua minh. I>6 Ia dMu cac nu'oc Chau Au da, dang va se phai tie'p t1;1C giai quye't khi hinh thanh va md r<)ng lien minh E-U. Khong qu6c gia ca bi~t nao c6 th~ xac djnh lu~t 1~, quy til:c cua cu()c chdi; m9t khi n6 md ra, chi c6 th~ du'<Jc che' ng\1' b~ng tri thuc va du6i danh nghia h<;1p phap thong qua trQng tai hay toa an. Vl,l kit%n ca basa Vi~t Nam voi Hoa Ky la di~n hinh. Cu9c chdi nao ciing phai c6 lu~t I~ rang bu<)c; nong dan chi c~n ban du'<;1c nhi~u hang va thu nhi~u ti~n IC1i ba't k~ d~t ten la "cat fish" hay "bas a fish" va ba't k~ di thiing vao My hay vong qua nu'oc khac. Vi~c bao v~ thu'dng hi~u Vi~t Nam v~ phap ly thu9c v~ trach nhi~m cua nha nu'oc voi tit each nha quan ly chfnh tq - kinh te'- xa h9i - van h6a. Vi~t Nam da gia nh~p hi~p h9i cac qu6c gia Dong NamA (ASEAN) til' ngay 28/0711995. L9 trinh h9i nh~p vao khu v\fc m~u djch t\1' do A Chau (AFT A) phai hoan ta't trong nam 2006. Hi~p h9i thu'dng m~i Vi~t My ky ngay 13/07/2000 da du'<;1c Qu6c h9i hai nu'oc phe chu§n va c6 hi~u l\fc thi hanh tll' thang 12/2001. Sau hang lo~t dam phan song phu'dng, vi~c gia nh~p T6 chuc thttdng m~i the' gioi (WTO) khong con xa. Quy thC1i gian ra't eo h~p rna ta chua xay d\fng du'<;jc cac bttoc di th~t C\1 th~ thie't th\fc. Cac va'n d~ vua neu, am th~m gia tang ap 1\fc len nh6m nghi~p V\1 qu6c te' cua ngan hang thttdng m~i. Trong n~n kinh t€ hang h6a, vai tro cua ti~n t~ khong ngung phat tri~n, thuc d§y cac nghi~p V\1 ngan hang phat tri~n theo. Nhin chung, nghi~p Vl,l ngan hang cua Vi~t Nam, v~ ki thu?t con t1,1t h?u d(t xa so voi the' giOi va khu Vl;t'C. V6n cua ml'oc ngoai dgu ttl' vao Vi~t Nam du'oi mQi hinh thuc, chu'a dc;tt kh6i lu'<;Jng mong mu6n du chung ta ra't c6 g~ng cai thi~n cac nhan t6 moi tru'ong. Chung ta chua quan tam dung muc de'n vi~c xay dl;tng h~ th6ng kenh d~n cho v6n dgu tu' vi v6n phai htu thong, co vao co ra nhtt dong nu'oc chay thi nha dgu tu' moi tha'"y thich thu va yen tam. Nghi~p Vl,l ngan hang qu6c t€ chinh la canh cii'a va du'ong d~n d€ v6n trong mr6c giao tie'p voi nu'oc ngoai qua d6 thuc dAy vi~c chuyen mon h6a san xuftt t6i uu 6 tAm qu6c t~ cling hi~n d~i h6a nhanh chong nSn tai chinh nu6c nha. Ne'u chutfn bi khong t6t, chi vai nam m1'a khi cac ngan hang nu'oc ngoai dtt<;Jc phep md chi nhanh ho~t d9ng toan di~n nhu' ngan hang trong nu'OC VOi the' ap dao V~ ky thu?t nghi~p Vl,l, ch~c ch~n cac ngan hang trong nu'oc se bi mfit tr~ng thi phgn v~ tay hQ. 2. Mllc dfch va pham vi nghH~n CUll cua d~ tai. £>~gop ph~n lam cho h~ th6ng ngan hang Vi~t Nam ngay them vung mc;tnh buoc hoa nhap vao n~n tai chinh the' giOi, c~n nghien cliu ky, md r9ng va hoan thi~n nghi~p v1,1 ngan hang qu6c te', h?u thu~n d~ n~n kinh te' d(t nu'oc md ra voi c9ng d6ng the' gioi. £>6i tuQTig va ph~m vi nghien c(ru 6 day khong bao gbm cac ngan hang va chi nhanh ngan hang co ye'u t6 v6n nu6c ngoai da va se hQat d9ng t~i Vi~t Nam. 3. Dong gop cua d~ tai. - £>~ tai dtta ra va h~ th6ng hoa cac nh?n thuc cd ban v~ nghi~p v1,1 ngan hang qu6c te', tren cd sd phan tich nay cho thfiy cac ngan hang thttdng mc;ti hi~n nay chua nh?n thuc dung v~ cac nghi~p v1,1 ngan hang qu6c te' rna minh dang tht;(c hi~n, do v?y chua chu~n bi cho cac nghi~p v1,1 nay du di~u ki~n d~ h9i nh?p vao the' gioi. - £>~ tai neu fO nhfi'ng l<;Ji ich cua mdi nghi~p Vl,l ngan hang qu6c t€, diftc bi~t lttu y de'n kha nang phong ch6ng rui ro cua cac nghi~p Vl,l nay. Trang d~ ad cfing nhfin mc;tnh ro cac nghi~p v1,1 nay chi phat huy he't kha nang va hi~u qua trong m9t thi tru'ong tai chinh ti~n t~ d trinh d9 phat tri~n dung t~m muc. - £>~ tai du'a ra nhung cong ngh~ khong phai chi d~ ph1,1c v1,1 nhi~m v1,1 chinh tri cua ngan hang rna con de hd tr<;J va cung n~n kinh te' thl;t'c hi~n t6t tie'n trinh hQi nh?p cua dfit nu'oc. 4. Phu'o'ng phap nghien CUll. B~ng phu'dng phap duy v~t bic$n chung, duy v~t lich slt', k~t h<Jp voi cac phu'dng phap phan tich t6ng h<Jp, phu'dng phap mo hlnh, th6ng ke, toan hQC, phudng phap quy n~p. di~n dich, d~ Uti phan tich tren quan di~m he$ th6ng va thl,l'c ti~n. tu trong n<)i bQ, cac m~t nghic$p vv ngan hang qu6c t~ dang dtt<;1c thl,l'c hic$n t~i ffiQt s6 ngan hang thu'dng m~i C\1 th~ nh~m du'a ra cac danh gia trung thl,l'c V~ nghic$p V\1 nay, neu len cac thanh tich d~t dtt<Jc, khai quat len cac t6n t~i cung d~ xua't each xU' ly, huong toi tu'dng lai t6t dyp. 5. Noi dung ctia d~ tai: Ngoai ph~n md d~u va k~t lu~n. d~ tai bao g6m 3 chu'dng: Chu'dng 1: Nghic$p V\1 ngan hang qu6c t~ cua cac ngan hang thu'dng m~i Chu'dng 2: Qua trlnh thl,l'c hic$n nghic$p V\1 ngan hang qu6c t~ cua ngan hang Vic$t Nam Chu'dng 3: GicH phap phat tri~n nghic$p V\1 ngan hang qu6c t~ cua cac ngan hang . thttdng m~i d Vic$t Nam " " ' "' , , ? ., CHUONG 1: NGHI~P Vl) NGAN HANG QUOC TE CUA CAC NGAN HANG THUONG M4.1 1.1. CAC NGH!tP V() NGAN HANG QUOC TE: 1.1.1. Ngan hang va nghi~p VI} ngan hang quO'c te': Theo di~u 20 ciia Lu~t Cac T6 Chile Tin d1;1ng Vi~t Nam t~i khm1n 1: "Ngan hang la lo~i hlnh t6 chile tin d1;1ng du'<Jc thtfc hi~n toan b9 ho~t d9ng ngan hang va cac ho~t d9ng kinh doanh khac co lien quan ". Con t~i khoan 7 di~u 20: "Ho~t d9ng ngan hang la ho~t d9ng kinh doanh ti~n t~ va dich Vl;l ngan hang voi n9i dung thttCing xuyen la nh~n ti~n gii'i, sii' d1;1ng ti~n nay d~ ca'p tin d1;1ng Va cung ling cac djch Vl;l thanh toan ". Do ngan hang thttdng m~i ho~t d9ng ra't da d~ng, ky thu~t nghi~p Vl;l philc t~p. thay d6i theo khong gian, thCii gian, mang d~m da'u a'n moi trttong kinh te' xa h9i c1;1 th~. nen v~ m~t khoa h<;>c ra't kho dtta ra m9t dinh nghia v~ ngan hang dttqc cha'p nh~n r9ng rai. Ngan hang thttdng m~i Ia m9t doanh nghi~p co ho~t d9ng bao g&m ba linh vtfc: nghi~p Vl;l n<;1 (huy d9rig vo'n), nghi~p Vl;l.CO (d~u ttt, kinh doanh) va nghi~p v1;1 moi gioi, trung gian (djch Vl;l thanh toan, d~i ly, tu' vffn, thong tin, gifi' hQ, ) CaC linh VlfC nay tac dQng h6 trq, thuc dfiy nhau phat tri~n t~o nen uy tin cho ngan hang. Ba lo~i nghi~p Vl;l nay lien quan m~t thie't, dan xen ch~t che trong ho~t d9ng ngan bang (J n9i dia ciing nhtt tren thttdng tru'ong quo'c te'. Nghi~p vv ngan hang quO'c te' co th~ di~n giai Cl} th~ chi tie't, nhttn.g cfing co th~ khai quat boa nhti Ia vi~c ngan hang tai tr(/ cho xua"t nh(ip khiu, thanh toan va kinh doanh ngo~i t~. Tai trq co th~ Ut tai tr<J hii'u hlnh va vo hlnh (hang boa va djch v1;1), v~t cha't va phi v~t cha't (bao Hinh), co th~ bhng ti~n m~t hay bhng cac chling tu co gia (ho'i phie'u, c6 phie'u, tnii phie'u ), tai trq thue mua. v. v Cac cong Cl;l tai tr<J ph6 bie'n bao g6m ti~n va cac cong cv g~n ti~n. hqp thanh h~ tho'ng cac phttdng ti~n bi~u hi~n cac gia tri tai chinh h6 trq xua't nh~p khfiu. Cac djch v1;1 tai chinh- ti~n t~ h6 tr<J xua't nh~p khfiu bao g6m cac ho~t d9ng co lien quan de'n vi~c djch cbuy~n cac cong Cl;l tai chinb - ti~n t~ (trtfc tie'p Va gian tie'p) nhhm mvc tieu dam bao l<Ji fch xua't nh~p khfiu, d6 la nhii'ng thao tac ky thu~t nghi~p vv nhtt: cung ling ti~n gia'y va cac chilng tu co gia khac (phie'u n<J), giao djch (mua ban) ti~n t~ voi cac n9i dung giao ngay (spot), c6 ky h~n (forward), pho'i h<Jp giao ngay va co ky h~n (swap), hqp d&ng tttdng lai (giao sau), quy~n l1fa ch<;>n (option), dich vv moi giOi tai chinh- ti~n t~. djch vv thanh toan, tin dvng, bao lanh, v.v Kinh doanh ngan hang Ia lo~i hlnh kinh doanh d~c bi~t voi do'i tu'<jng chii ye'u la "quy~n sii' dvng cac khmln ti~n t~". E>~c quy~n phat hanh d6ng ti~n phap djnh thu9c v6 Ngan hang phat hanh con dttqc g<;>i Ia Ngan hang Trung ttdng, ngan hang thttcJng m~i phai bo chi phi mua l~i "quy~n sii' dvng" ciia ti~n nay tu cac thanh ph~n kinh te' 1 [...]... lu' . hang Vi~t Nam 35 2.1. Qua trlnh phat tri~n nghi~p vv ngftn hang quO'c te' t~i Vi~t Nam 35 2.1.1. Trttd'c nam 1954 35 2.1.2. T~i mi~n Nam trttd'c nam 1975 35. Nam v~ phap ly thu9c v~ trach nhi~m cua nha nu'oc voi tit each nha quan ly chfnh tq - kinh te'- xa h9i - van h6a. Vi~t Nam da gia nh~p hi~p h9i cac qu6c gia Dong NamA. Vi~t Nam (Trang 46) Bang 6: Ty trQng cac phu'dng thuc thanh toan tren dia ban thanh ph5 H6 Chi Minh (Trang 46) Bang 7: V5n di~u 1~ cua m()t s5NH ldn cua Vi~t Nam (Trang