Xây dựng ngân hàng ngoại thương Việt Nam thành lập tập đoàn tài chính ngân hàng

Trong mô hình này, các công ty tài chính khác là công ty con c a ngân hàng... Ngân hàng này đã... Mô hình 1.4: Mô hình Công ty m -Công ty con c a OCBC Group OCBC BANK OCBC SECURITIES

M C L C

Trang

CH NG 1

T NG QUAN V T P OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 1

1.1 Khái ni m t p đoàn Tài chính - Ngân hàng 2

1.2 Vai trò và l i ích c a vi c hình thành t p đoàn tài chính – ngân hàng 3

1.3 Nh ng mô hình c b n c a t p đoàn Tài chính - Ngân hàng 4

1.3.1 Mô hình c b n c a t p đoàn Tài chính - Ngân hàng 5

1.3.2 M t s mô hình t p đoàn tài chính – ngân hàng 5

1.4 Phân lo i t p đoàn tài chính - ngân hàng 8

1.4.1 Theo m c đ chuyên môn hóa 8

1.4.2 Theo c c u t ch c và ph m vi ho t đ ng 8

1.5 c tr ng c a t p đoàn Tài chính - Ngân hàng 9

1.5.1 c tr ng chung c a t p đoàn 9

1.5.2 c tr ng riêng c a các công ty trong t p đoàn 10

1.6 i u ki n hình thành t p đoàn Tài chính – Ngân hàng 10

1.6.1 i u ki n khách quan 10

1.6.1 i u ki n ch quan 11

1.7 Ph ng th c hình thành t p đoàn Tài chính - Ngân hàng 12

1.8 Kh o sát s hình thành m t s t p đoàn tài chính - ngân hàng trên th gi i 14

1.8.1 T p đoàn Tài chính - Ngân hàng Citigroup 14

1.8.2 T p đoàn Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC) 18

1.8.3 T p đoàn ngân hàng Trung Qu c (H ng Kông) BOCHK 22

1.8.4 Nh ng qui đ nh có tính thông l v t p đoàn tài chính – ngân hàng và nh ng kinh nghi m cho các Vi t Nam 23

K T LU N CH NG 1 28

CH NG 2 TH C TR NG HO T NG KINH DOANH C A NGÂN HÀNG TMCP NGO I TH NG VI T NAM 29

2.1 Khái quát quá trình xây d ng các t p đoàn tài chính – ngân hàng t i Vi t Nam 29

2.2 Ti n trình xây d ng t p đoàn tài chính – ngân hàng c a NHTMCP Ngo i Th ng Vi t Nam 33

2.2.1 Tình hình ho t đ ng kinh doanh 33

2.2.1.1 NHTMCP Ngo i Th ng Vi t Nam ho t đ ng theo mô hình Công ty m - Công ty con sau c ph n hóa 33

2.2.1.2 C c u t ch c c a NHTMCP Ngo i Th ng Vi t Nam 40

2.2.1.3 N ng l c tài chính c a NHNTVN 43

2.2.1.4 Ngu n nhân l c c a NHTMCP NTVN 47

2.2.1.5 C s h t ng công ngh 48

2.2.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh 48

2.2.2.1 Ngành ngh , ph m vi kinh doanh và ho t đ ng 48

2.2.2.2 K t qu ho t đ ng kinh doanh 49

2.3.1 Nguyên nhân và ch s đi u ki n đ xây d ng t p đoàn TC – NH 62

2.3.1.1 Nguyên nhân 62

2.3.1.2 Ch s đi u ki n xây d ng t p đoàn tài chính – ngân hàng 64

K T LU N CH NG 2 67

CH NG 3 GI I PHÁP XÂY D NG NGÂN HÀNG NGO I TH NG VI T NAM THÀNH T P OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 68 3.1 C h i và thách th c c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam

trong quá trình phát tri n thành t p đoàn tài chính – ngân hàng 68

3.1.1 C h i 68

3.1.1.1 Nh ng thu n l i chung c a n n kinh t 68

3.1.1.2 Th ng hi u m nh 71

3.1.2 Thách th c 72

3.1.2.1 C s pháp lý 72

3.1.2.2 V c ch ho t đ ng c a NHTMCP NTVN 73

3.1.2.3 S bi n đ ng ngu n nhân l c 74

3.1.2.4 Áp l c c nh tranh 74

3.1.2.5 Môi tr ng kinh doanh có nhi u bi n đ ng b t l i 75

3.2 Chi n l c phát tri n c a Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam trong nh ng n m t i 76

3.3 Gi i pháp xây d ng Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng Vi t Nam thành t p đoàn Tài chính – Ngân hàng 79

3.3.1.Mô hình t p đoàn tài chính – ngân hàng c a NHTMCP NTVN 79

3.3.2.Gi i pháp xây d ng NHTMCP NTVN thành t p đoàn tài chính – ngân hàng 83

3.3.2.1.Tái c c u mô hình t ch c ho t đ ng, b máy qu n lý, đi u hành 83

3.3.2.2 Nâng cao n ng l c tài chính 84

3.3.2.3.Phát tri n, m r ng qui mô và lo i hình ho t đ ng trên ph m vi toàn c u 86

3.3.2.4 Duy trì vai trò ch đ o c a NHNTVN t i Vi t Nam và t ng c ng công tác qu ng bá th ng hi u NHNTVN trong n c c ng nh trên th gi i 89

3.3.2.5 ào t o và phát tri n ngu n nhân l c 91

3.3.2.6 Hi n đ i hóa công ngh ngân hàng 93 3.3.3 L trình b c đi đ th c hi n các gi i pháp xây d ng NHTMCP

NTVN thành t p đoàn tài chính – ngân hàng 95 3.4 Ki n ngh v i Nhà n c 96

K T LU N CH NG 3 99



Ngân hàng phát tri n Châu Á

T p đoàn Ngân hàng Trung Qu c (H ng Kông) Ban đi u hành

B t đ ng s n Capital Adequacy Ratio-T l an toàn v n t i thi u

T c đ t ng tr ng l y k Cán b công nhân viên

T p đoàn tài chính - ngân hàng Citi

H i đ ng qu n tr

H i đ ng tín d ng trung ng International Manetary Fund- Qu ti n t th gi i International Financial Reporting Standards Ngân hàng Nhà n c

Ngân hàng th ng m i Ngân hàng th ng m i c ph n Ngân hàng th ng m i qu c doanh Ngân hàng Ngo i Th ng Vi t Nam (Vietcombank) Ngân hàng Th ng m i C ph n Ngo i Th ng Vi t Nam

Th tr ng ch ng khoán Tài s n c đ nh

Xây d ng c b n

y ban

y thác đ u t Chu n m c K toán Vi t Nam Công ty TNHH Ch ng khoán Vietcombank Công ty Qu n lý Qu Vietcombank

Công ty cho thuê tài chính Vietcombank Công ty Tài chính Vi t Nam-H ng Kông World Bank-Ngân hàng th gi i

World trade Organization-T ch c th ng m i th gi i

B ng 1.1: Các ch s tài chính c a Citigroup t 2004 đ n 2008

B ng 1.2: Các ch s tài chính c a OCBC t 2004 đ n 2008

B ng 1.3: Các ch s tài chính c a BOCHK t 2004 đ n 2008

B ng 2.1: Các ch s tài chính c a t p đoàn B o hi m B o Vi t

B ng 2.2: M t s ch tiêu c a ho t đ ng cho thuê tài chính

B ng 2.3: M t s ch tiêu c a ho t đ ng kinh doanh ch ng khoán

B ng 2.4: Quy mô và c c u c đông c a Vietcombank th i đi m 30/06/09

B ng 2.5: Các ch s tài chính c b n c a Vietcombank t 2006 đ n 2008

B ng 2.6: C c u v n huy đ ng

B ng 2.7: M t s ch tiêu v v n t có c a Vietcombank

B ng 2.8: Các ch tiêu đánh giá ho t đ ng ch y u

th 2.1: Mô hình c c u c đông c a Vietcombank th i đi m 31/12/2008

th 2.2: T ng tài s n 10 ngân hàng tiêu bi u Vi t Nam n m 2008

th 2.3: T ng tài s n 10 ngân hàng tiêu bi u Vi t Nam n m 2007

th 2.4: L i nhu n m t s ngân hàng Vi t Nam đ n h t quý II/2009

th 2.5: L i nhu n 10 ngân hàng tiêu bi u Vi t Nam n m 2008

th 2.5: L i nhu n 10 ngân hàng tiêu bi u Vi t Nam n m 2007

th 3.1: T c đ t ng tr ng GDP và t c đ l m phát t n m 2000  d ki n 2009

th 3.2: Th ng kê t ng tr ng đ u t tr c ti p n c ngoài và xu t nh p kh u t

n m 2002 -> d ki n 2008

Mô hình 1.1: Mô hình ngân hàng đa n ng

Mô hình 1.2: Mô hình cty m v a n m v n v a tr c ti p kinh doanh ngân hàng

Mô hình 1.3: Mô hình công ty m n m v n thu n túy

Mô hình 1.4: Mô hình công ty m - công ty con c a OCBC group

Mô hình 1.5: Mô hình công ty m -công ty con c a t p đoàn tài chính BOCHK

Mô hình 2.1: Mô hình công ty m -công ty con c a Vietcombank

Mô hình 2.2: Mô hình t ch c hi n t i c a NHNTVN

Mô hình 3.1: Mô hình t p đoàn tài chính – ngân hàng Vietcombank

1 TÍNH C P THI T C A TÀI

Có th nói, hình thành và phát tri n các T p đoàn Tài chính - Ngân hàng là xu h ng phát tri n r t m nh t nhi u th p k qua trên th gi i Trong b i c nh h i nh p kinh t qu c t ,

Vi t Nam không th tách r i xu th chung đó

T i Vi t Nam, t khi hình thành h th ng ngân hàng hai c p, ho t đ ng kinh doanh ti n t , tín d ng đã đ c chuy n sang các T ch c Tín d ng (TCTD) theo h ng chuyên môn hóa, đa

d ng hóa Nh đó, các TCTD tr ng thành khá nhanh chóng, nh t là các Ngân hàng Th ng

m i (NHTM) Nhà n c và NHTM c ph n Ph n l n các NHTM đã chú tr ng t ng v n, đ i

m i trang thi t b , nâng cao n ng l c qu n tr đi u hành và ch t l ng ngu n nhân l c nh m

m r ng qui mô và lo i hình d ch v , t ng b c t ng c ng n ng l c c nh tranh Nh đó, th

tr ng d ch v tài chính Vi t Nam đã và đang ngày càng m c a sâu, r ng v i khu v c và

qu c t theo các cam k t gia nh p T ch c Th ng m i Th gi i (WTO)

Tuy nhiên, so v i các NHTM n c ngoài, h th ng NHTM Vi t Nam còn y u kém v nhi u m t nh ngu n v n, kinh nghi m qu n lý, kinh doanh, công ngh , k thu t, ch t l ng

và lo i hình d ch v , c ng nh kh n ng ch ng đ r i ro i u này đòi h i m i NHTM ph i

có đ nh h ng và gi i pháp thích h p đ phát tri n, nâng cao n ng l c c nh tranh, làm ch

đ c th tr ng tài chính trong n c và v n ra th tr ng n c ngoài.Trong đó, vi c hình thành nh ng ngân hàng l n, ho t đ ng đa n ng, có kh n ng thích ng tr c nh ng thay đ i nhanh chóng trong th gi i hi n đ i đã và đang tr thành m t nhu c u b c xúc và m t xu th

t t y u

Là m t ng i đang công tác trong Ngân hàng TMCP Ngo i Th ng - Chi Nhánh TP.HCM, v i mong mu n NHNT ngày càng phát tri n và l n m nh thành m t t p đoàn tài chính - ngân hàng có t m c qu c t hòa mình vào dòng ch y c a th gi i, tôi m nh d n nghiên c u và th c hi n lu n v n v i đ tài:

THÀNH T P OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG”

tài nghiên c u t ng quan nh ng lý lu n c b n v t p đoàn tài chính - ngân hàng và tham kh o kinh nghi m m t s mô hình t p đoàn tài chính - ngân hàng trên th gi i

Phân tích th c tr ng Ngân hàng Ngo i Th ng Vi t Nam (NHNTVN) sau c ph n hóa ánh giá nh ng c h i và thách th c c a NHNTVN trong quá trình phát tri n lên thành

t p đoàn tài chính - ngân hàng và đ a ra các gi i pháp góp ph n hình thành t p đoàn tài chính

- ngân hàng c a NHNTVN Các gi i pháp đ xu t đ c cân nh c và trình bày mang tính đ nh

h ng t m qu n lý v mô và vi mô

3 PH M VI VÀ PH NG PHÁP NGHIÊN C U

Nghiên c u th c tr ng ho t đ ng c a NHNTVN và nh ng kinh nghi m c a m t s t p đoàn tài chính - ngân hàng th gi i t đó đ a ra các gi i pháp thích h p v n d ng vào tình hình th c t c a NHNTVN

Ph ng pháp nghiên c u đ c v n d ng trong đ tài bao g m ph ng pháp h th ng

so sánh, phân tích, khái quát c th , thu th p và x lý s li u t đó đ xu t các gi i pháp nh m

gi i quy t nh ng v n đ đ t ra trong đ tài

4 Ý NGH A KHOA H C VÀ TH C TI N C A TÀI

Lu n v n d a trên th c tr ng tình hình ho t đ ng c a NHNTVN T đó đi sâu vào phân tích nh ng c h i và thách th c và đ a ra các gi i pháp đ NHNTVN hình dung đ c

h ng phát tri n thành m t t p đoàn tài chính - ngân hàng trong th i gian ng n nh t

Do th i gian nghiên c u và ki n th c còn h n h p, h c viên không th tránh kh i

nh ng thi u sót R t mong nh n đ c nh ng ý ki n đóng góp quý báu c a quý Th y Cô đ

h c viên đi u ch nh, hoàn thi n lu n v n và m r ng ki n th c c a mình trong công tác nghiên c u sau này

CH NG 1

T NG QUAN V T P OÀN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

T p đoàn kinh t nói chung đã xu t hi n t r t s m, cùng v i quá trình tích t

t b n và t p trung t b n t cu i th k 19, khi n n s n xu t hàng hóa th gi i phát tri n m nh m nh s tác đ ng tr c ti p c a cu c cách m ng công nghi p các n c Tây Âu và B c M Nhi u công ty, doanh nghi p v i n ng l c s n xu t, n ng su t lao

đ ng khác nhau, d n t i qui mô và t c đ phát tri n khác nhau đã xu t hi n các hi n

t ng chèn ép, thôn tính, ho c t nguy n tìm cách “chung s ng hoà bình” v i nhau trên c s nh ng liên minh hay t h p đ “phân chia” th tr ng và khai thác nh ng

ti m n ng riêng có c a t ng công ty, doanh nghi p trong m t “v b c” v ng ch c h n

b i m t liên minh r ng h n T đó, chúng ta đã t ng nghe và đ c đ c nh ng danh t

ch các t p h p nh v y ph bi n t cu i th k 19, đ u th k 20 nh : “Cartel”,

“Association”, “Syndicate”, “Trust”, “Zaibatsu”, “Keiretsu”,… và g n đây h n là các

“Cheabol”; “Group” v.v t t c đ u có chung m t ngh a ch đ o là: liên minh, liên

k t, nhóm cùng th a thu n tuân th m t s nguyên t c đi u ch nh chung nh : Ph i

h p chi n l c, góp v n, cung ng s n ph m; Phân chia chi m l nh th tr ng; Th ng

nh t ph ng th c, nguyên t c ki m soát n i b ; Có m t công ty đóng vai trò “th ng

hi u” trung tâm, có kh n ng chi ph i và b o v các công ty con ho c công ty thành viên khác trong liên minh có th tránh kh i nguy c b chèn ép ho c thôn tính T t c

nh ng “liên minh” nh th , khi nghiên c u và d ch ra ti ng Vi t, thông th ng chúng

ta g i chung là “T p đoàn”

S ra đ i c a các t p đoàn do đó nh là m t c u trúc kinh t phát tri n t nhiên

do đòi h i c a th c ti n phát tri n c a T p đoàn nói riêng c ng nh nhu c u th tr ng nói chung S xu t hi n c a m t T p đoàn do đó không ch d a trên nh ng nguyên t c

t nguy n, mà còn là s đòi h i khách quan trong quá trình phát tri n l c l ng s n

xu t xã h i, mi n là ho t đ ng c a mô hình đó không trái v i các nguyên t c ng x

c a pháp lu t ho c Hi p c chung gi a các qu c gia, mang l i quy n l i t t h n cho

b n thân T p đoàn, cho xã h i và cho ngu n thu thu c a Nhà n c ho c c a các Nhà

1.1/ Khái ni m t p đoàn Tài chính - Ngân hàng

Các khái ni m và các quy đ nh liên quan đ n các th c t ch c qu n lý t p đoàn kinh t đã đ c đ c p trong m t s v n b n pháp lu t Lu t Doanh nghi p 2005 đ

c p đ n mô hình t p đoàn nh là m t hình th c c a nhóm công ty Nhóm công ty là

t p h p các công ty có m i quan h g n bó lâu dài v i nhau v l i ích kinh t , công ngh , th tr ng và các d ch v kinh doanh khác Nhóm công ty bao g m: công ty m – công ty con, t p đoàn kinh t và các hình th c khác M i đây nh t, Ngh đ nh 139/2007/N -CP ngày 05/09/2007 h ng d n chi ti t thi hành m t s đi u c a Lu t doanh nghi p đã có quy đ nh khá c th v lo i hình doanh nghi p này (đi u 26): “T p đoàn kinh t bao g m nhóm các công ty có t cách pháp nhân đ c l p, đ c hình thành trên c s t p h p, liên k t thông qua đ u t , góp v n, sáp nh p, mua l i, t

ch c l i ho c các hình th c liên k t khác; g n bó lâu dài v i nhau v l i ích kinh t , công ngh , th tr ng và các d ch v kinh doanh khác t o thành t h p kinh doanh có

t hai c p doanh nghi p tr lên d i hình th c công ty m - công ty con” Theo đó,

t p đoàn kinh t là m t hình th c t ch c liên k t kinh t , g m nhi u công ty liên k t

v i nhau d i nhi u hình th c, trong đó ch y u là hình th c công ty m - công ty con V i mô hình t p đoàn là công ty m - công ty con, t p đoàn có công ty m và các công ty thành viên - là các công ty có tính đ c l p v m t pháp lý Công ty m th ng

là công ty c ph n, có th có v n góp c a chính ph v i t l trên 51% ho c 100% Công ty m tr c ti p s h u tài s n, là ch s h u tài s n c a chính công ty và tài s n tham gia góp v n vào các công ty con, tr c ti p th c hi n các quy t sách kinh doanh

l n Công ty con là các công ty có t cách pháp nhân đ c l p, trong đó công ty m có

th s h u 100% ho c trên 51% Công ty con đ c tham gia góp v n và tài s n vào các công ty con c a mình sau khi đ c phép c a công ty m

T p đoàn tài chính - ngân hàng là m t th c th kinh t g m m t s doanh nghi p kinh doanh trong l nh v c tài chính - ngân hàng và các ho t đ ng khác có liên quan đ n ho t đ ng tài chính - ngân hàng; m i thành viên t p đoàn là nh ng pháp nhân đ c l p, trong đó có m t doanh nghi p làm nòng c t Gi a các doanh nghi p đó

có m i liên k t nh t đ nh đ cùng nhau th c hi n m t liên k t kinh t có quy mô l n

nh m phân tán r i ro, t ng quy mô l i nhu n, đáp ng tr n gói, đ y đ các d ch v tài chính cho m t khách hàng, đ t đ c hi u qu ho t đ ng t i đa

Nh th , t p đoàn tài chính - ngân hàng, v m t pháp lý, là m t liên h p pháp nhân; t ch c t p đoàn g m nhi u t ng l p, v i nguyên t c t nguy n và cùng có l i

i u này có ngh a là không c ng ép và không th c t p h p các doanh nghi p l i là

có th thành l p t p đoàn kinh t Các thành viên trong t p đoàn tài chính - ngân hàng

ph i t o đi u ki n h tr , giúp đ l n nhau, c nh tranh lành m nh, cùng nhau chia s ngu n l c nh m gi m các chi phí trong ho t đ ng, t ng c ng s c m nh và t n d ng

t ng l c c a t p đoàn đ ng n ng a và h n ch r i ro trong l nh v c ho t đ ng tài chính - ti n t đ y b t tr c

Vi c thành l p các t p đoàn tài chính – ngân hàng là m t b c ti n quan tr ng trong ti n trình xây d ng các t p đoàn tài chính m nh, có t m c trong khu v c, làm nòng c t đ giúp n n kinh t ch đ ng và th c hi n có hi u qu ti n trình h i nh p kinh t qu c t ng th i đó c ng là m t s liên k t c n thi t đ giúp các đ n v ho t

đ ng trong l nh v c tài chính - ngân hàng nâng cao s c c nh tranh c a mình tr c s xâm nh p t c a các t p đoàn tài chính - ngân hàng hay các đ nh ch tài chính trên

th gi i

Nói chung, m c tiêu và c ng là l i ích c a vi c hình thành t p đoàn tài chính – ngân hàng là m r ng quy mô ho t đ ng, đ i m i công ngh , t n d ng h th ng khách hàng c a h th ng, t n d ng th ng hi u m nh c a t p đoàn đ đ y m nh quan h h p tác, đ y m nh bán chéo s n ph m, đa d ng hóa s n ph m, gi m chi phí đ có th t n

t i trong c nh tranh, t đó đem l i l i nhu n t i đa cho t p đoàn Vì sao vi c hình thành t p đoàn tài chính – ngân hàng l i có th mang l i nh ng l i ích nh v y?

Tr c h t là nh ng l i ích c a vi c hình thành t p đoàn đ i v i b n thân doanh nghi p đó Th nh t, vi c hình thành t p đoàn tài chính – ngân hàng s giúp đa d ng

hóa ngành ngh kinh doanh trong l nh v c tài chính – ngân hàng, đa d ng hóa các s n

ph m tài chính đ gi m thi u r i ro các ho t đ ng kinh doanh Ngoài ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, t p đoàn tài chính – ngân hàng còn cung c p d ch v tài chính phi ngân hàng (do các công ty con th c hi n), nh ng d ch v này liên quan ch t ch v i

ho t đ ng ngân hàng và mang l i l i ích chung cho t p đoàn Th hai, m t khi đã đa

d ng hóa đ c ngành ngh , s n ph m thì s giúp t p đoàn ch đ ng trong vi c cung

ng s n ph m d ch v tài chính - ngân hàng Vi c các đ n v liên k t t o nên m t s n

ph m t t, có tính c nh tranh cao s giúp cho t p đoàn có th ch đ ng trong vi c đáp

ng nhu c u c a khách hàng v i m t hi u qu cao nh t Th ba, đ t p đoàn v n hành

m t cách n đ nh, t o đ c s liên k t b n v ng, nh t là đ i v i l nh v c tài chính – ngân hàng thì v n đ t o l p m i liên k t ch t ch v công ngh , th tr ng là đi u không th thi u, đây là đi u ki n cho vi c hình thành t p đoàn và c ng là l i ích c a

vi c hình thành t p đoàn mang l i V i đòi h i m t h th ng công ngh liên k t cao và

ti m l c ngu n v n d i dào, t p đoàn có th ng d ng nh ng công ngh m i nh t vào các ho t đ ng c a các đ n v trong t p đoàn Th t , vi c hình thành t p đoàn s giúp

nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c

Vi c hình thành các t p đoàn tài chính – ngân hàng c ng mang đ n nh ng l i ích đ i v i n n kinh t , trong đó bao g m c các đ i t ng là các bên liên quan v i t p đoàn và c Nhà N c Các t p đoàn hình thành s thúc đ y quá trình h i nh p chung cho n n kinh t , là nh ng đ n v tiên phong c a xu h ng phát tri n lên t p đoàn và

c ng là nh ng đi n hình cho các đ n v đang có xu h ng phát tri n thành t p đoàn rút ra cho mình nh ng bài h c và l a ch n cho mình m t h ng đi hi u qu nh t V phía khách hàng, các t p đoàn ra đ i s giúp khách hàng có đ c nh ng s n ph m

d ch v tài chính - ngân hàng ch t l ng h n, đa d ng h n và giúp khách hàng yên tâm h n khi s d ng s n ph m d ch v c a m t t p đoàn tài chính l n m nh, có v th

C c u t ch c c a t p đoàn tài chính - ngân hàng s bao g m: Công ty m đóng vai trò h t nhân và các công ty con Công ty m có th c l c kinh t m nh, kh ng

ch và đi u ch nh v n, tài s n, c c u t ch c, qu n lý, nhân s … công ty con M i công ty con đ c phép thành l p công ty khác ho c tham gia góp v n, tài s n c a mình vào công ty m i sau khi đ c phép c a công ty m Nguyên t c c b n m i thành viên t p đoàn v n là nh ng pháp nhân đ c l p v i m c đích t o ra l i nhu n, và

m i quan h l n nhau mang n ng n i dung là quan h tài chính

1.3.1/ Mô hình c b n c a t p đoàn Tài chính - Ngân hàng

Mô hình c a t p đoàn tài chính – ngân hàng là l y ngân hàng l n làm h t nhân

c a t p đoàn đ liên k t và qu n lý các doanh nghi p xung quanh b ng m i quan h

n m gi c ph n, cho vay v n và s p x p nhân s

Mô hình ph bi n nh t c a t p đoàn tài chính – ngân hàng là t ch c theo ki u công ty m - công ty con Trong đó, công ty m và công ty con đ u có t cách pháp nhân đ c l p, có tài s n và b máy qu n lý riêng Giao d ch gi a ngân hàng m và công ty con hay gi a các công ty con trong cùng m t t p đoàn là giao d ch bên ngoài, giao d ch th tr ng

c đi m c a mô hình này là ngân hàng m (holding company) s h u toàn b

ho c m t t l nh t đ nh v n c ph n trong các công ty con, đ ra chi n l c và đ nh

h ng phát tri n t ng th c a t p đoàn, đ ng th i phân b ngu n l c c a t p đoàn thông qua các ho t đ ng tài chính nh phát hành, mua bán ch ng khoán, c c u l i tài

s n c a các công ty con Ngoài ra, ngân hàng m còn s d ng v n c a mình đ đ u t , góp v n c ph n, liên doanh, liên k t đ hình thành các công ty con ho c công ty liên

k t

Các công ty con là nh ng pháp nhân đ c l p, ho t đ ng t ch và t ch u trách nhi m Hình th c pháp lý c a công ty con khá đa d ng, có th là công ty c ph n do ngân hàng m n m gi c ph n chi ph i; công ty TNHH 2 thành viên tr lên, trong đó ngân hàng m gi t l v n góp chi ph i; công ty liên doanh v i n c ngoài do ngân hàng m n m gi t l v n góp chi ph i; công ty TNHH m t thành viên do ngân hàng

m là ch s h u

1.3.2 M t s mô hình t p đoàn tài chính – ngân hàng

Hi n nay trên th gi i, t p đoàn tài chính – ngân hàng đ c xây d ng theo ba

c u trúc t ch c ch y u sau đây:

 Mô hình ngân hàng đa n ng (universal banking)

ây là mô hình t p đoàn ph bi n nh t Châu Âu Các c đông c a ngân hàng

tr c ti p qu n lý m i ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, kinh doanh ch ng khoán, kinh doanh b o hi m, không có s phân bi t v qu n lý v n gi a các l nh v c i u này

gây ra khó kh n trong vi c xác đ nh r i ro c a m i l nh v c, bên c nh đó r i ro c a

l nh v c này có th kéo theo r i ro c a c nh ng l nh v c khác

Châu Âu, ngân hàng có th chi m l nh c kinh doanh ch ng khoán, nh ng không m t n c công nghi p chính nào cho phép m t công ty đ n l th c hi n c 3

ho t đ ng kinh doanh: ngân hàng, b o hi m, ch ng khoán

(parent – subsidiary relationship)

Trong mô hình này, các công ty tài chính khác là công ty con c a ngân hàng Các c đông c a ngân hàng qu n lý tr c ti p ngân hàng nh ng không qu n lý tr c ti p các công ty b o hi m hay công ty ch ng khoán Còn các lãnh đ o các ngân hàng qu n

lý tr c ti p ho t đ ng c a công ty ch ng khoán và công ty b o hi m i v i mô hình này, v n c a ngân hàng, công ty ch ng khoán và công ty b o hi m đ c qu n lý m t cách đ c l p nh ng r i ro c a các l nh v c v n có th gây ra r i ro dây chuy n

Cty b o hi m Cty ch ng khoán

Mô hình 1.1: Ngân hàng đa n ng

Ngân hàng

 Mô hình công ty m n m v n thu n túy (holding company)

Trong mô hình này m t công ty m đ ng trên ch u trách nhi m qu n lý các công ty con trên t ng l nh v c Các c đông c a công ty m không tr c ti p qu n lý

nh ng ho t đ ng c a các công ty con V i u th r i ro c a l nh v c này không nh

h ng đ n l nh v c khác, mô hình này đ c bi t ph bi n nh ng t p đoàn tài chính

qu c t , M và c ng đã đ c cho phép Nh t B n do s khác bi t v các quy đ nh

v d ch v ngân hàng, d ch v tài chính và d ch v b o hi m i u đó đã hình thành nên các t p đoàn tài chính - ngân hàng có c u trúc ph c t p, đòi h i c n có m t công

ty m qu n lý t t c các ho t đ ng c a các công ty thành viên

Theo m c đ chuyên môn hóa, các t p đoàn tài chính – ngân hàng trên th gi i

đ c phân thành 2 nhóm chính: Nhóm t p đoàn chuyên ngành h p và nhóm t p đoàn

đa ngành, kinh doanh t ng h p Các t p đoàn tài chính – ngân hàng chuyên ngành h p

có m c đ chuyên môn hóa sâu, g m các công ty con ho t đ ng trong cùng l nh v c

d ch v tài chính và liên k t ch t ch v i nhau nh m khai thác th m nh trong kinh doanh d ch v tài chính – ngân hàng T p đoàn tài chính chuyên v ngân hàng, ch ng khoán, các d ch v tài chính nh t p đoàn Citi Group (M ); t p đoàn Hong Kong and Shanghai Banking Corporation (Anh) Ng c l i, các t p đoàn đa ngành kinh doanh không ch trong l nh v c tài chính ngân hàng mà còn kinh doanh m t s ngành ngh khác song

Các c đông

Công ty m

Cty b o hi m Cty ch ng khoán

Mô hình 1.3: Công ty m n m v n thu n túy

Ngân hàng

song v i ngành tài chính T i Nh t B n có t p đoàn Normura n i ti ng kinh doanh

ch ng khoán, s n xu t, đ u t khu công nghi p và h t ng khu công nghi p, t p đoàn Sumitomo n i ti ng v ngân hàng và kinh doanh th ng m i; T i ài Loan có t p đoàn Chinfon v a có ho t đ ng ngân hàng, b o hi m l i v a n i ti ng trong l nh v c s n xu t xi-m ng T i Singapore có t p đoàn Keppel Bank kinh doanh l nh v c ngân hàng, th ng

m i, d ch v …

T p đoàn tài chính - ngân hàng kinh doanh theo mô hình công ty m – công ty con có hai lo i: Mô hình công ty m n m v n thu n túy và mô hình công ty m v a

n m v n v a tr c ti p kinh doanh S phân lo i này d a vào ho t đ ng và vai trò t

ch c qu n lý c a công ty m Công ty m ch th c hi n vi c ki m soát ngu n v n và

ho t đ ng c a các công ty con mà không th c hi n m t ho t đ ng kinh doanh riêng l nào Ho c công ty m v a n m vai trò qu n lý công ty con, v a th c hi n m t ho t

đ ng kinh doanh c th Trên th c t , không có s tách b ch rõ ràng, nhi u t p đoàn kinh doanh theo mô hình công ty m – công ty con là h n h p c a hai lo i hình trên

T p đoàn tài chính – ngân hàng theo mô hình công ty m – công ty con c ng ho t đ ng theo mô hình h n h p, trong đó ngân hàng m v a n m v n v a tr c ti p kinh doanh

m t s l nh v c, đ ng th i ch n m v n thu n túy m t s công ty con khác

nh n d ng m t t p đoàn, c n thông qua nh ng đ c tr ng chung c a t p đoàn

và đ c tr ng riêng c a các công ty con hay công ty thành viên trong t p đoàn

V t ch c, t p đoàn là m t c u trúc có tính linh ho t v t ch c nh ng có quan

h r t ch t ch v chi n l c th tr ng và chi n l c luân chuy n v n thông qua hình

th c liên k t tài chính a s các t p đoàn không có t cách pháp nhân, không có “tr

s chính”, không có “c quan hành chính” th ng tr c chung c a t p đoàn, tuy nhiên

c ng có các t p đoàn có t cách pháp nhân là do đ c hình thành theo quy t đ nh c a chính ph Nh ng đã là t p đoàn thì nh t thi t ph i có m t s thi t ch qu n tr chung

c a t p đoàn nh h i đ ng chi n l c, y ban ki m toán, y ban b u c , h i đ ng

qu n tr Các thành viên trong nh ng h i đ ng hay y ban nêu trên ho t đ ng theo tôn

ch và m c đích chung đã đ c các bên th ng nh t t tr c và đa s theo c ch kiêm nhi m Trong đó, ch t ch t p đoàn th ng là ng i có nh h ng và uy tín l n nh t thu c công ty xu t phát hay công ty chính c a t p đoàn Thông th ng, ch t ch và các thành viên trong h i đ ng và y ban h ng l ng chính t các công ty con hay công ty thành viên và đ c h ng m t kho n ph c p trách nhi m do các công ty con hay công ty thành viên đóng góp lên t p đoàn theo quy đ nh chung Do v y, khái ni m

t p đoàn th ng kèm theo “công ty xu t phát” hay “công ty g c”, “công ty đ ng đ u”,

“công ty sáng l p”, v.v .V th c a công ty này tr c h t bi u hi n bi u t ng (logo) c a t p đoàn và kh n ng chi ph i h ng phát tri n c a các công ty con hay công ty thành viên trong t p đoàn

L i ích chung c a các công ty trong t p đoàn là đ c hành đ ng theo chi n

l c chung, theo “b n đ ” phân b th tr ng hay các quan h g n bó v v n, th ng

hi u, v n hóa, ngo i giao, v.v

C ch đi u hành chung c a các t p đoàn ch y u d a trên quan h v l i ích kinh t minh b ch và uy tín c ng nh các cam k t trong quy ch chung c a t p đoàn

mà không d a trên m nh l nh hành chính Các pháp nhân trong t p đoàn có chung quy n đ c b o v đ có th tránh kh i nh ng nguy c b thôn tính hay chèn ép trên

th tr ng t nh ng công ty ngoài t p đoàn

V c c u s h u, các t p đoàn tài chính - ngân hàng th ng là đa s h u n

v , cá nhân nào chi m t l s h u cao s n m vai trò chi ph i

V quy mô và ph m vi ho t đ ng, các t p đoàn tài chính - ngân hàng th ng có quy mô tài s n l n, ph m vi ho t đ ng r ng, ch y u v n là l nh v c tài chính - ngân hàng

c tr ng quan tr ng nh t là m i công ty trong t p đoàn ph i là m t pháp nhân

đ c l p: Các công ty thành viên ho c công ty con có s h u tài s n riêng, có tr s riêng, th tr ng riêng, th m chí ngành ngh riêng Chính vì v y, gi a các công ty trong t p đoàn có s khác nhau v m c thu nh p, tình tr ng r i ro và quy mô tài chính

1.6/ i u ki n hình thành t p đoàn Tài chính – Ngân hàng

T p đoàn kinh t là b c phát tri n t t y u m t khi nó h i t các đi u ki n c n thi t v v n, công ngh c ng nh khi th c t đòi h i các công ty ph i có m i quan h

m t thi t đ gi m áp l c c nh tranh, t p trung ti m l c đ phát tri n theo h ng đa

Th nh t là đi u ki n môi tr ng pháp lý, đi u ki n này có th c n tr ho c

thúc đ y s hình thành và phát tri n các t p đoàn tài chính – ngân hàng, nh t là nh ng quy đ nh pháp lý đi u ch nh ho t đ ng tài chính, ngân hàng, ch ng khoán Khi n n kinh t xu t hi n nhu c u hình thành các t p đoàn c ng chính là lúc l c l ng s n xu t

đ t đ n m t trình đ nh t đ nh và đòi h i ph i có nh ng quan h s n xu t t ng ng Quan h s n xu t đó bao g m c s pháp lý H n n a, quá trình hình thành và phát tri n t p đoàn tài chính – ngân hàng di n ra theo quy lu t khách quan, nh ng c ng có

th hình thành b ng các quy t đ nh hành chính c a chính ph ây là tình hình ph

bi n c a n n kinh t Vi t Nam Do đó, chính ph đóng vai trò quan tr ng trong vi c

đ a ra các quy đ nh và chính sách phát tri n d ch v tài chính nói chung và t p đoàn tài chính – ngân hàng nói riêng nh m đ nh h ng và t o m t c s chung cho vi c ra

đ i các t p đoàn

i u ki n th hai là m c đ phát tri n c a th tr ng tài chính tác đ ng đ n

kh n ng m r ng quy mô ho t đ ng c a t p đoàn tài chính nh thông qua các công ty con hay công ty tr c thu c Trên th c t , khi n n kinh t đ t đ n m t s phát tri n nh t

đ nh, nhu c u v các s n ph m tài chính ngân hàng s đa d ng h n, ch t l ng h n

ó chính là đi u ki n đ hình thành các t p đoàn tài chính – ngân hàng b t ngu n t

vi c m r ng các lo i hình kinh doanh trong l nh v c d ch v c a ngân hàng m , t

ch ch kinh doanh d ch v ngân hàng, m r ng sang d ch v b o hi m, ch ng khoán, v.v Nói cách khác, th tr ng tài chính càng phát tri n, khách hàng càng đòi h i cao

h n v ch t l ng và ti n ích c a d ch v tài chính – ngân hàng là yêu c u khách quan

đ đa d ng hóa ho t đ ng ngân hàng, hình thành nhi u lo i hình ho t đ ng, nhi u công ty

Th ba là s phát tri n c a công ngh thông tin c ng là y u t và đi u ki n đ

m t t ch c tài chính phát tri n thành t p đoàn tài chính – ngân hàng Các t p đoàn này ph i k p th i n m b t thông tin, nh t là công ngh m i có liên quan đ n ho t đ ng tài chính – ngân hàng đ có th khai thác và ng d ng các thành t u v công ngh m i vào ho t đ ng kinh doanh, mang l i nhi u l i nhu n cho t p đoàn và ti n ích cho khách hàng

m i, t ng c ng n ng l c c nh tranh và m r ng th ph n, nâng cao ti m l c tài chính,

đ c bi t là đ i v i ngân hàng m , nh m t o n n t ng c a m t t p đoàn tài chính Ngân hàng m và các công ty tr c thu c chuy n đ i sang mô hình công ty c ph n đ huy

đ ng ngu n l c t bên ngoài, đa d ng c c u ngu n v n, đó là cách t t nh t đ nâng cao n ng l c tài chính đ hình thành nên t p đoàn N ng l c tài chính c a t p đoàn quy t đ nh b i n ng l c tài chính c a ngân hàng m Theo quan đi m c a M và m t

s n c khác, n ng l c tài chính c a m t ngân hàng đ c đánh giá thông qua 5 y u t :

t l v n (các t s v v n); ch t l ng tài s n có (ch t l ng tín d ng và các kho n

đ u t ); ch t l ng qu n lý (đ i ng qu n lý, nhân viên, m ng l i, công ngh ); ti n lãi (các ch s l i nhu n); thanh kho n (tính thanh kho n trên tài s n, c phi u)

i u ki n th hai đó là n ng l c qu n lý c a các ngân hàng Vi c qu n lý m t ngân hàng l n và vi c qu n lý m t t p đoàn bao hàm c ngân hàng l n và các công ty con kinh doanh các l nh v c phi ngân hàng là hai v n đ khác nhau Khi trong công ty

m đã đáp ng đ y đ các yêu c u qu n tr m t t p đoàn thì nó m i có th hình thành

và t n t i Công ty m v a qu n lý ho t đ ng c a nó v a qu n lý m t h th ng các công ty con và m i quan h gi a các công ty con đó

Th ba, c n nói đ n đi u ki n ch t l ng s n ph m d ch v c a t p đoàn Các ngân hàng tiên ti n và t p đoàn tài chính m nh ph i cung c p d ch v đa d ng và đ t

ch t l ng cao v i nhi u đ i t ng khách hàng khác nhau Do đó, m t t p đoàn tài chính – ngân hàng, có th nói là m t t h p các đ n v ho t đ ng trong l nh v c tài chính ngân hàng thì yêu c u ph i có m t h th ng s n ph m d ch v x ng t m Các

t p đoàn ph i khi ti n đ n vi c hình thành t p đoàn thì c n đ m b o m t h th ng s n

ph m đa d ng, có th đ a ra nh ng s n ph m có tính ch t đ t phá Và v i b t c s n

ph m nào c ng đ m b o ch t l ng d ch v t t nh t trên th tr ng chung

T ng t , ch t l ng ngu n nhân l c c ng đóng vai trò không kém ph n quan

tr ng trong vi c nâng cao hi u qu ho t đ ng c a các ngân hàng và t p đoàn tài chính

ây c ng là m t trong nh ng đi u ki n quan tr ng nh t và đ c các đ n v có xu

h ng thành l p t p đoàn quan tâm nhi u nh t Khi nói đ n y u t qu n lý thì sâu xa

h n là y u t ngu n nhân l c i ng nhân l c chính là nh ng con ng i s v n hành

c m t h th ng các công ty và m i liên h bên trong và bên ngoài c a các công ty đó

N u h th ng nhân l c không đ m b o đ c trình đ và kh n ng qu n lý thì h th ng

s không th v n hành và c ng không th t o ra các s n ph m d ch v tài chính t t

đ c

Tùy theo nh ng y u t nh môi tr ng pháp lý, y u t l ch s khác nhau, m c tiêu, quan đi m,…mà t p đoàn đ c hình thành theo nhi u ph ng th c khác nhau Nhìn chung, các t p đoàn kinh doanh đ c hình thành theo nguyên t c t nguy n thông qua đàm phán đ mua, bán, liên doanh, sáp nh p, cam k t, v.v Trong đó, m t công ty kh i x ng đóng vai trò sáng l p ra t p đoàn thông qua hình th c t p trung t

b n t nhi u công ty thành viên, ho c t m t công ty l n tách ra thành nhi u công ty con đ c l p thông qua hình th c tích t t b n, trong đó công ty m v n đóng vai trò chi ph i Nh v y, vi c hình thành m t t p đoàn kinh doanh không ph i do “m nh

l nh” hành chính c a chính ph mà do quy t đ nh c a doanh nghi p, đ c xã h i, th

Cách th nh t, m t ngân hàng th ng m i có th phát tri n thành m t t p đoàn tài chính – ngân hàng i n hình c a cách thành l p này là t p đoàn HSBC N m

1991, HSBC Holdings đ c thành l p đ làm công ty m c a The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation T p đoàn này đ t tên theo thành viên sáng l p và là thành viên góp v n nhi u nh t The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation,

m t ngân hàng đ c Thomas Sutherland thành l p H ng Kông n m 1865 đ cung

c p d ch v tài chính cho m u d ch gi a Trung Qu c và châu Âu

làm thay đ i c c u s h u, t ng quy mô ho t đ ng trong và ngoài n c đ tr thành

t p đoàn tài chính - ngân hàng T p đoàn tài chính hàng đ u c a Pháp, BNP-Paribas,

là m t trong nh ng t p đoàn đ c hình thành theo cách này N m 2000, ngân hàng

th ng m i BNP đã trúng th u mua l i toàn b c ph n c a ngân hàng Paribas đ hình thành nên t p đoàn BNP-Paribas, m r ng quy mô v i 117,000 nhân viên, l p nhi u chi nhánh và công ty con trên kh p n c Pháp và 90 chi nhánh t i nhi u qu c gia trên

th gi i Cùng cách th c thành l p trên còn có t p đoàn tài chính Mizuho c a Nh t

B n v i s h p nh t c a ba thành viên là The Global Corporate Group chuyên v ngân hàng bán buôn toàn c u; The Global Retail Group chuyên v ngân hàng bán l toàn

c u và The Global Asset and Wealth Management Group chuyên v qu n lý tài s n và

b t đ ng s n

tri n lên thành t p đoàn (t p đoàn hóa) ây là cách th c đ c áp d ng m t s t p đoàn tài chính - ngân hàng c a Trung Qu c và c ng đang là xu th ph bi n c a các ngân hàng qu c doanh t i Vi t Nam sau giai đo n c ph n hóa N m 2004, Trung

Qu c đã chính th c công b k ho ch 45 t USD đ chuy n hai ngân hàng qu c doanh chính c a Trung Qu c sang d ng t p đoàn M c đích c a vi c làm này nh m t o ra

s c c nh tranh m nh h n cho h th ng ngân hàng Trung Qu c khi B c Kinh chu n b

m c a h th ng tài chính c a mình cho các đ ch th n c ngoài Hai ngân hàng đ u tiên đ c chuy n đ i sang d ng t p đoàn đó là Ngân hàng Trung ng Trung Qu c (Bank of China) và Ngân hàng xây d ng Trung Qu c

hàng th ng m i và các công ty b o hi m này có th là các đ n v kinh doanh riêng l ,

đ t o ra t p đoàn tài chính, có th là ngân hàng th ng m i kinh doanh đa n ng trong

đó kinh doanh b o hi m chi m t tr ng l n Cu c "k t hôn" n m 2002 gi a Ngân hàng th ng m i Dresdner và Công ty b o hi m Allanz trong n i b n c c là m t

đi n hình ây là m t cu c "k t hôn” trong l nh v c tài chính m i và l n nh t t i c

d a trên nguyên t c g p c ph n c a hai đ nh ch tài chính - ngân hàng và phi ngân hàng thành m t liên minh tài chính h n h p nh m c ng c đ a v tài l c và đ c bi t là

đ t n d ng t i đa l i th c a các bên: Công ty b o hi m Allanz phát huy đ c t i đa ngu n l i thu đ c t vi c m r ng th tr ng và s d ng h th ng bán l thông qua các nghi p v kinh doanh ngân hàng, còn ngân hàng Dresdner thì t p trung đ c ngu n l c kh ng l vào vi c kinh doanh trong l nh v c đ u t tài s n tài chính T p đoàn m i này do ngân hàng Dresdner đóng vai trò sáng l p và chi ph i T p đoàn này sau khi ra đ i đã hoàn toàn có đ đi u ki n và th c l c đ m t m t t phòng v , m t

m t v n ra th tr ng tài chính th gi i v i t cách là m t T p đoàn tài chính xuyên

qu c gia mang qu c t ch c

Cách th n m, công ty b o hi m l n có th thành l p t p đoàn tài chính, l y công ty b o hi m làm nòng c t và phát tri n thêm các ho t đ ng kinh doanh ti n t khác Ngày 23 tháng 01 n m 2008, t p đoàn Tài chính - B o hi m B o Vi t chính th c

ra m t theo các th c thành l p này V i chi n l c phát tri n m i, T p đoàn Tài chính

- B o hi m B o Vi t tr thành t p đoàn đa ngành, ho t đ ng trong l nh v c b o hi m phi nhân th , nhân th , đ u t , ch ng khoán, ngân hàng Trong đó, l nh v c b o hi m

v n là nòng c t v i ba công ty là T ng công ty B o hi m B o Vi t, T ng công ty B o

Vi t Nhân Th , công ty qu n lý Qu B o Vi t Ngoài ra, t p đoàn B o Vi t còn kinh doanh các l nh v c tài chính khác nh : ch ng khoán (Công ty c ph n ch ng khoán

B o Vi t); ngân hàng (Ngân hàng TMCP B o Vi t); đ u t tài chính (Công ty cho thuê Tài chính B o Vi t, Công ty CP u T B o Vi t) và m t s công ty con và công

ty liên k t khác

Citigroup là t p đoàn ngân hàng đa qu c gia, đ c hình thành thông qua vi c

h p nh t gi a Citicorp và Travelers Insurance T p đoàn này bao g m nhi u công ty khác nhau, t tín d ng th ng m i đ n h tr tiêu dùng, môi gi i đ n b o hi m Citigroup có tr s chính t i New York v i công ty m là Citibank Ngân hàng này đã

m chi nhánh đ u tiên t i Luân ôn (n m 1902) và Buenos Aires (n m 1914), các

ho t đ ng qu c t c a ngân hàng phát tri n m nh trong nh ng n m 1920-1940

(kho ng 100 v n phòng đ i di n và chi nhánh t i g n 100 n c trên th gi i) N m

1955, Citibank sáp nh p v i First National (New York) đ tr thành m t t h p l n

v i tên g i First National City Bank N m 1968, ngân hàng này c i t đ tr thành

m t công ty m (holding company) và hình thành t p đoàn ngân hàng d i tên g i là

First National City Corp (n m 1974 đ i tên thành Citicorp), tr ng tâm là các d ch v

tài chính và ngân hàng bán l Citibank là ngân hàng đ u tiên l p đ t máy rút ti n t

đ ng ATM (n m 1977) v i trên 500 máy t i New York Trong nh ng n m 80,

Citibank đã mua l i m t s t ch c tài chính San Francisco, Chicago, Miami,

Washington DC và n m 1998 sáp nh p v i Travelers Group (công ty kinh doanh th

n i ti ng) đ tr thành t p đoàn tài chính – ngân hàng đ ng đ u th gi i

Ngu n: Báo cáo tài chính h p nh t hàng n m t 2004 đ n 2008 c a Citigroup

Ho t đ ng c a Citigroup theo mô hình kh i g m 3 kh i chính:

 Kh i th toàn c u (Global Cards Group)

Phát hành th : V i g n 120 tri u tài kho n M , h n 20,9 tri u tài kho n 42

qu c gia ngoài n c M , Citi chuyên phát hành các lo i th v i nhi u nhãn hi u khác

nhau t i nh : Mastercard, Visacard, Dinners Club, American Express, th ghi n và

các nhãn hi u khác

 Kh i tiêu dùng:

tiêu dùng (Consumer Finance): M ng l i này bao g m 4 m ng chính: Citibank,

CitiFinancial, Primerica Financial Services và Citibank Direct Trong đó, Citibank

chuyên cung c p các s n ph m và d ch v ngân hàng cho các khách hàng có qui mô

ho t đ ng kinh doanh nh , cá nhân, c ng nh các d ch v v đ u t nh thông qua

m ng l i các chi nhánh CitiFinancial cung c p ph n l n các s n ph m và d ch v cho vay nh cho vay th ch p b t đ ng s n, cho vay cá nhân tín ch p ho c th ch p

m t ph n, cho vay tiêu dùng … i t ng ph c v CitiFinancial nh m đ n là các khách hàng đ a ph ng hi n đang sinh s ng và làm vi c t i n c M Primerica Financial Services cung c p các s n ph m và d ch v ngân hàng thông qua h n 100

v n phòng đ i di n đ c l p M , Canada, Puerto Rico, Tây Ban Nha và Anh, ph c v cho h n 6 tri u khách hàng qua vi c xây d ng và đ a ra các gi i pháp v mô hình tài chính an toàn cho các h gia đình Citibank Direct là kênh phân ph i m i nh t chuyên cung c p các s n ph m và d ch v ngân hàng qua m ng l i internet

thông qua các kênh phân ph i khác nhau đ c chia làm 2 lo i: Cho vay b t đ ng s n (Real Estate Lending): cung c p các kho n cho vay th ch p tài s n nhà đ c th c

hi n tr c ti p đ n khách hàng qua đi n tho i, internet, t ch c, các chi nhánh c a Citibank và các v n phòng đ i di n c a Primerica, ho c gián ti p thông qua các nhân viên môi gi i, các công ty c m c đó là CitiMortgage và Myhome Equity tr c thu c Citibank Cho vay đ i v i sinh viên (Student Lending): cung c p các s n ph m cho vay cho đ i t ng là sinh viên đ tài tr cho vi c h c t p thông qua các v n phòng đ t

t i các tr ng h c

and Middle Market Commercial Banking): Chuyên cung c p các s n ph m và d ch v

cho thuê, các s n ph m và d ch v v ngân hàng và b t đ ng s n đ n các doanh nghi p

v a và nh trong ngành công nghi p s n xu t

Th t , d ch v tài chính Primerica (Primerica Financial Services): cung c p

các s n ph m và d ch v ngân hàng thông qua h n 100 v n phòng đ i di n đ c l p

M , Canada, Puerto Rico, Tây Ban Nha và Anh, ph c v cho h n 6 tri u khách hàng qua vi c xây d ng và đ a ra các gi i pháp v mô hình tài chính an toàn cho các h gia đình

d ch v cho vay cá nhân 20 qu c gia ngoài ph m vi n c M qua m t s các th ng

hi u vòng quanh th gi i

 Kh i d ch v ngân hàng đ u t và cho vay doanh nghi p (Institutional

Clients Group)

Ho t đ ng c a kh i này cung c p vi c qu n lý ti n m t, kho b c, đ u t kinh doanh, giám h , thanh toán, ký qu , đ u t vào các d án, b t đ ng s n, t v n tài chính và đ a ra các gi i pháp nh m cung c p ngu n v n r ng rãi nh t t i h n 100

qu c gia trên th gi i i t ng khách hàng ch y u là các t ch c c n v n, các công

ty, chính ph các n c M c tiêu c a Citi là s d ng ngu n v n c a mình m t cách linh ho t và có hi u qu nh t, đa d ng hóa ngu n v n kinh doanh và duy trì m t cách

t p trung, th ng xuyên đ ph c v t t các khách hàng c a mình, c th :

Th nh t, b ph n ngân hàng và ch ng khoán: Citi cung c p d ch v đ n khách hàng c a mình h n 100 qu c gia trên th gi i, t v n và đ a ra các gi i pháp

v vi c s d ng ngu n v n đ u t , các gi i pháp qu n lý ti n m t cho các t ch c, chính ph các n c, các nhà đ u t , doanh nghi p trong và ngoài n c đ th c hi n các m c tiêu chi n l c c a h B ph n ngân hàng và ch ng khoán đ c chia thành 2 kênh chính nh :

- Ngân hàng toàn c u (Global Banking): cung c p các gi i pháp v v n hàng đ u cho các t ch c tài chính l n, chính ph các qu c gia v các d ch v t v n tài chính, c c u ngu n v n h p lý, cho vay, công c phái sinh, phân b tài s n và n ,

qu n lý ti n m t, các bi n đ ng v t giá h i đoái và lãi su t

- Th tr ng v n toàn c u (Global Capital Markets): giúp khách hàng doanh nghi p và các nhà đ u t nh l nh n bi t kh n ng tài chính, vi c phân b doanh thu, n , giá tr tài s n bao g m trái phi u công ty, trái phi u chính ph , cho vay công ích, các h p đ ng k h n…,và cung c p ngu n v n trong các ngành công nghi p

s n xu t thông qua m ng l i môi gi i bán l l n th hai t i M

Th hai, các d ch v trong giao d ch (Transaction Services) cung c p các d ch

v trong các giao d ch nh qu n lý ti n m t, kho b c, đ u t th ng m i, giám h , chi

tr , n p ti n, d ch v đ i lý u thác, ngân qu đ n các t ch c v n, công ty, chính ph

có tài s n đ m b o, báo cáo tài chính rõ ràng và ho t đ ng kinh doanh nhi u qu c

gia Ho t đ ng đ u t vào các d án bao g m các qu đ u t , c c u tín d ng, tài s n

cá nhân, b t đ ng s n, phân b khác và các c h i đ u t đ c bi t

Th ba, Citigroup Investment Research nghiên c u chi ti t s phân tích v mô

và đ nh l ng v xu h ng tài chính các đ a ph ng và th tr ng tài chính toàn c u

v i đ i ng 390 chuyên gia phân tích tài chính 22 qu c gia trên th gi i

 Kh i qu n lý tài s n toàn c u

Ho t đ ng c a nhóm là cung c p các d ch v t v n v qu n lý tài s n,qu n lý

ti n m t, qu n lý các danh m c đ u t , các gi i pháp v v n, chi n l c kinh doanh,

b t đ ng s n, giáo d c cho các khách hàng cá nhân, công ty, các qu đ u t các

qu c gia trên th gi i Ngoài ra Citi c ng là đ n v nghiên c u, phân tích v mô và

đ nh l ng v tài chính cho th tr ng toàn c u, thông qua 3 th ng hi u sau đây:

Th nh t, Private Bank, m t trong nh ng ngân hàng t nhân l n nh t

trên th gi i cung c p hàng lo t s n ph m ngân hàng, d ch v t v n tin c y, các gi i pháp v v n, chi n l c đ u t hi u qu c ng nh tính thanh kho n ti n m t trong n n kinh t toàn c u thông qua 470 các ngân hàng tr c thu c và đ i ng chuyên gia h n

 Kh i d ch v cho doanh nghi p và các d ch v khác (Corporate/Other): cung

c p các d ch v gi i pháp công ngh , qu n lý chi phí doanh nghi p và các ho t

đ ng không th ng xuyên khác

OCBC là m t trong nh ng t p đoàn tài chính hàng đ u trên th tr ng Singapore và Malaysia, v i t ng tài s n lên đ n 180.16 t đô la Singapore (tính đ n 31 tháng 03 n m 2009) OCBC ho t đ ng theo mô hình công ty m - công ty con trong đó OCBC Bank là công ty m , có t ng tài s n vào kho ng 134 t đô la Singapore (90 t USD) T p đoàn OCBC có trên 480 chi nhánh và v n phòng đ i di n t i 15 qu c gia

và vùng lãnh th OCBC Bank c ng là m t trong nh ng t ch c tài chính l n nh t Singapore cung c p d ch v ngân hàng, b o hi m, cho vay t nhân và h gia đình, tín

thác, cho vay các doanh nghi p v a và nh Công ty con c a OCBC Bank là Great Eastern Holdings c ng là t p đoàn b o hi m l n nh t Singapore và Malaysia v t ng tài s n c ng nh th ph n, riêng OCBC Bank n m kho ng 80% c ph n c a Great Eastern Holdings Trong l nh v c qu n lý tài s n, Lion Capital Management là m t trong nh ng công ty qu n lý tài s n l n nh t ông Nam Á OCBC Bank cung c p hàng lo t d ch v ngân hàng m i và các công c tài chính liên quan t i cho vay tiêu dùng, cho vay doanh nghi p, ngân hàng đ u t , tài chính toàn c u và qu n lý đ u t , môi gi i và kinh doanh ch ng khoán, qu n lý khách s n, kinh doanh b t đ ng s n

B ng 1.2: Các ch s tài chính c a OCBC t 2004 đ n 2008

n v tính: tri u SGD

Ngu n: Báo cáo tài chính t n m 2004 – 2008 c a OCBC

 Các ho t đ ng kinh doanh c a OCBC Bank c th nh sau:

Th nh t, kh i ngân hàng tiêu dùng (Consumer Banking): OCBC cung c p

hàng lo t các s n ph m và d ch v trong l nh v c tiêu dùng đ đáp ng các nhu c u khác nhau cho h n n a tri u khách hàng t i Singapore và Malaysia, v i chi phí h p lý

và ch t l ng d ch v t t nh t trong các giao d ch tài chính, n p ti n m t, cho vay mua nhà, mua xe, th tín d ng, cho vay đ u t b t đ ng s n, cho vay h gia đình, b o

hi m…

Th hai, kh i ngân hàng kinh doanh (Business Banking): OCBC cung c p các

s n ph m và d ch v ngân hàng truy n th ng nh cho vay, d ch v qu n lý ti n

m t,…đ n đ i t ng khách hàng là các doanh nghi p v a và nh , công ty có qui mô

l n, chính ph , các t ch c, công ty b t đ ng s n ch y u t i th tr ng Singapore và Malaysia, bao g m 3 nhóm ho t đ ng chính đó là Nhóm Doanh nghi p (Enterprise Banking), Nhóm B t đ ng s n (Real Estate) và Nhóm T ch c th ng nghi p (Wholesale Corporate Marketing)

Th ba, kh i ngân hàng đ u t (Investment Banking): B ph n này bao g m th

tr ng v v n (Capital Markets), Tài tr cho t ch c (Corporate Finance), và T ch c

v n Mezzanine (Capital Mezzanine) luôn ph i h p ch t ch v i kh i ngân hàng trong

l nh v c kinh doanh đ phát tri n và mang đ n các s n ph m và d ch v ti n ích đáp

ng nhu c u c a khách hàng

Th t , kh i ngân hàng giao d ch (Transaction Banking): Chuyên cung c p các

d ch v liên quan đ n qu n lý ti n m t, đ u t th ng m i, y thác, d ch v thu chi h

đ n các doanh nghi p v a và nh , các t ch c l n, c quan tài chính, chính ph t i Singapore và Malaysia, thông qua h th ng chuy n ti n đi n t tiên ti n nh t cùng v i

đ i ng chuyên gia gi i đ mang đ n cho khách hàng các gi i pháp trong thanh toán

m t cách nhanh chóng, d dàng và chính xác

Th n m, kh i tài chính toàn c u (Global Treasury): Kh i này ph i h p v i

kh i Business Banking và Consumer Banking đ c u trúc l i s n ph m và đ a ra các

gi i pháp v tài chính cho các khách hàng mà có nhu c u đ u t và qu ng bá th ng

hi u c a h , ngoài ra b ph n này là kênh huy đ ng đ c l ng ti n trong th ng m i

nh thu đ i ngo i tê, thu nh p c đ nh t ch ng khoán, và th tr ng công c phái sinh Bên c nh đó nó còn h tr khách hàng qu n lý đ c các r i ro v t giá h i đoái

và lãi su t, thông qua các v n phòng đ i di n đ t t i Kuala Lumpur, Hong Kong, London và Sydney

Th sáu, kh i ngân hàng qu c t : Ngoài th tr ng Singapore và Malaysia, OCBC còn có m t m ng l i qu c t v i h n 24 chi nhánh n c ngoài và v n phòng

đ i di n t i 13 qu c gia trên th gi i, nh m ph c v ch y u cho các c quan và t

ch c n c ngoài c ng nh các khách hàng Singapore và Malaysia m r ng ho t

đ ng kinh doanh ra n c ngoài, và các c quan, t ch c n c ngoài ho t đ ng kinh doanh t i Singapore va Malaysia

 Các công ty con c a ngân hàng OCBC g m có:

OCBC Securities: là m t trong s các công ty v n và công ty kinh doanh các

h p đ ng giao sau hàng đ u t i Singapore, ngoài ra nó còn là m t trong nh ng thành viên c a S Giao d ch Ch ng khoán c a Singapore Công ty ch ng khoán OCBC mang đ n nhi u c h i đ u t cho các khách hàng qua các s n ph m và d ch v môi

gi i ch ng khoán các th tr ng v n và th tr ng phái sinh

Great Eastern Holdings: là công ty b o hi m nhân th có tr giá tài s n l n nh t

Singapore và Malaysia kho ng 46 t đô la Singapore và s h u 3 tri u h p đ ng b o

hi m thông qua các kênh phân ph i t i các th tr ng Singapore, Malaysia, Indonesia, China

Bank of Singapore Limited (BOS): đ c thành l p vào n m 1954, BOS là m t

ki u mô hình ngân hàng m i đó là ngân hàng đi n t tr c tuy n BOS mang đ n cho khách hàng các s n ph m và d ch v ngân hàng v i chi phí h p lý và ch t l ng cao thông qua m ng l i internet ho t đ ng 24 gi m i ngày, liên t c 7 ngày trong m t

tu n trên trang web finatiQ.com

Bank NISP: thành l p n m 1941 t i Bandung, Tây Java, (OCBC Bank s h u

72,29% c ph n), ngân hàng NISP là ngân hàng ho t đ ng lâu đ i t i Indonesia V i

t ng tr giá tài s n 24 tri u Rupee t ng đ ng kho ng 4 tri u đô la Singapore, Bank NISP là ngân hàng x p th 12 trong s các ngân hàng l n nh t t i Indonesia, v i

m ng l i 350 chi nhánh và v n phòng và 18.000 máy rút ti n t đ ng (ATMs) ph c

v cho các doanh nghi p v a và nh c ng nh th tr ng tiêu dùng t i Indonesia

N m 2005, Bank NISP đ c t p chí Tài chính Châu Á bình ch n là Ngân hàng

th ng m i t t nh t Châu Á

Lion Capital Management Ltd: là m t trong nh ng công ty qu n lý tài s n l n

nh t ông Nam Á, v i t ng tr giá tài s n h n 34 t đô la Singapore, chuyên cung c p ngu n v n vào các ho t đ ng đ u t kinh doanh cho các t ch c qu c doanh và h p doanh, công ty t nhân, h i t thi n, các t ch c phi l i nhu n và các nhà đ u t nh

l , t ch c giáo d c

Mô hình 1.4: Mô hình Công ty m -Công ty con c a OCBC Group

OCBC BANK

OCBC

SECURITIES

GREAT EASTERN HOLDINGS

BANK OF SINGAPORE (BOS)

BANK NISP

LION CAPITAL MANAGEMENT

1.8.3/ T p đoàn ngân hàng Trung Qu c (H ng Kông) BOCHK

T p đoàn Ngân hàng Trung Qu c (H ng Kông) thành l p n m 1983, bao g m

13 ngân hàng t i Trung Qu c, H ng Kông, Macao N m 2001, T p đoàn đã th c hi n tái c c u theo h ng sáp nh p nghi p v c a 10 trong s 12 ngân hàng c c a T p đoàn và đ i tên thành Công ty TNHH Ngân hàng Trung Qu c chi nhánh H ng Kông (Bank of China Hong Kong Ltd – BOCHK), là m t trong 4 đ n v tr c thu c Ngân hàng Trung Qu c (BOC)

Sau khi th c hi n tái c c u, BOCHK đã có m t s thay đ i l n nh xây d ng

c ch qu n tr công ty, xây d ng c ch giám sát r i ro đ c l p, c ch truy c u trách nhi m toàn di n, th c hi n ph ng châm “khách hàng là tr ng tâm.”

B ng 1.3: Các ch s tài chính c a BOCHK t 2004 đ n 2008

n v tính: tri u HKD

Mô hình 1.7: Mô hình công ty m -con t p đoàn tài chính – ngân hàng BOCHK

kinh nghi m cho các Vi t Nam

xây d ng đ c nh ng quy đ nh c th cho m t t p đoàn tài chính – ngân hàng t i Vi t Nam, tác gi tham kh o nh ng quy đ nh pháp lý v t p đoàn tài chính – ngân hàng trên th gi i

đoàn tài chính - ngân hàng đa n ng t i Hoa K thông qua vi c m thêm ho t đ ng môi

gi i b o hi m M t khác, các công ty ch ng khoán và các công ty b o hi m c ng có

th chuy n đ i thành các t p đoàn tài chính – ngân hàng n u h mua l i m t ngân hàng trong tr ng h p h th a mãn các đi u ki n nh t đ nh

Các t p đoàn tài chính – ngân hàng Hoa K th ng đ c xây d ng theo mô hình m t công ty m n m gi v n c ph n c a các công ty con ho t đ ng trong các

l nh v c ngân hàng, ch ng khoán, b o hi m Ho t đ ng kinh doanh c a các đ n v thành viên tr c thu c t p đoàn tài chính – ngân hàng đ c giám sát và đi u ch nh b i các c p có th m quy n riêng bi t Ho t đ ng c a các ngân hàng ch u s đi u ch nh c a

C quan Giám sát ti n t (OCC), C c D tr Liên bang (FED) và Công ty B o hi m

ti n g i liên bang (FDIC); ho t đ ng c a các Công ty Ch ng khoán ch u s giám sát

và đi u ch nh c a y ban Ch ng khoán và H i đoái (SEC); ho t đ ng c a các Công ty

B o hi m do y ban B o hi m Qu c gia (SIC) giám sát và đi u ch nh M t t p đoàn tài chính – ngân hàng ph i đ m b o các yêu c u sau:

Các yêu c u v v n và kh n ng qu n lý: đ có th đ c ch p thu n tr thành

m t t p đoàn tài chính - ngân hàng, ngân hàng ph i ch ng th c v i FED r ng

t t c các chi nhánh ph c a ngân hàng đ u đ m b o an toàn v n và đ c qu n

lý t t

Yêu c u v vi c tài tr v n cho c ng đ ng: m t t p đoàn tái chính – ngân hàng

ch đ c công nh n khi t t c các chi nhánh ph ph i đ c đánh giá m c đ t yêu c u tr lên v tài tr v n cho c ng đ ng (các h gia đình có thu nh p th p

và các c ng đ ng thi u s ) theo quy đ nh t i o lu t Tái đ u t C ng đ ng (CRA) đ c Qu c h i M thông qua n m 1977

Nh ng yêu c u trong vi c qu n lý t p đoàn tài chính: cho dù có s hi n di n

c a c u trúc t p đoàn tài chính, các quy đ nh pháp lý v n yêu c u đ n v thành viên là ngân hàng ph i xây d ng và th c hi n các nguyên t c qu n tr doanh nghi p c a riêng ngân hàng; có h i đ ng qu n tr riêng và; tuân th nh ng đi u

ki n kinh doanh nh t l an toàn v n, quy t c cho vay, qu n lý r i ro và các chu n m c h ch toán k toán theo quy đ nh

Chính nh ng khác bi t trong quy đ nh đ i v i l nh v c ngân hàng và m t lo t các d ch v tài chính khác nh b o hi m, môi gi i ch ng khoán, b t đ ng s n, tín thác, th tín d ng, cho thuê tài chính đã làm t p đoàn tài chính tr nên m t mô hình r t

ph c t p, đòi h i n ng l c đi u hành, lãnh đ o c a ch t p đoàn ph i đ s c qu n tr các ho t đ ng m t cách chuyên nghi p

 ài Loan

T ng t nh Hoa K , ài Loan đã ban hành o lu t v T p đoàn tài chính (Financial Holding Company Act) vào n m 2001 đ h tr vi c t p trung v n trong khu v c d ch v tài chính – ngân hàng, đa d ng hóa các d ch v tài chính và t ng

c ng s c c nh tranh khi ài Loan gia nh p WTO o lu t nói trên cho phép m t t p đoàn có th đ u t và s h u 100% v n c a t t c các ngân hàng, công ty ch ng khoán và công ty b o hi m Theo đó, các t p đoàn c a ài Loan có th đ u t t t c ngu n l c tài chính c a mình đ s h u 100% các đ n v thành viên, bao g m ngân hàng, công ty ch ng khoán, b o hi m nhân th và phi nhân th

N m 2005, ài Loan c ng đã công b quy đ nh v đ m b o an toàn v n cho các t p đoàn tài chính – ngân hàng d a trên các nguyên t c đánh giá tách b ch t ng chi nhánh c a ngân hàng o lu t FHC và các quy đ nh pháp lý v t p đoàn đã t o

đi u ki n cho th tr ng tài chính ài Loan c ng c , h p nh t và hình thành các t p đoàn tài chính – ngân hàng có quy mô tài s n l n và m c đ đa d ng d ch v r t cao thông qua sáp nh p, thôn tính ho c liên k t chi n l c n nay, ài Loan đã có r t nhi u t p đoàn tài chính – ngân hàng l n ho t đ ng đa n ng trên các l nh v c ngân hàng, ch ng khoán và b o hi m, đi n hình là T p đoàn tài chính– ngân hàng Chinfon

 Trung Qu c

Tr c đây, Lu t Ngân hàng th ng m i Trung Qu c quy đ nh các NHTM Trung Qu c không đ c phép th c hi n các giao d ch ch ng khoán và b o ch ng, không đ c đ u t vào nh ng doanh nghi p phi ngân hàng Nh ng tr c s phát tri n

m nh m c a n n kinh t Trung Qu c trong hai th p k v a qua, Trung Qu c đã ph i

s a đ i Lu t Ngân hàng th ng m i theo h ng cho phép các NHTM (công ty m ) s

h u các công ty tài chính (công ty con) theo mô hình t p đoàn tài chính (FHC) khi

thi t l p đ y đ nh ng c ch pháp lý th n tr ng c n thi t Bên c nh đó, Lu t Ch ng khoán và Lu t B o hi m c ng đã đ c đi u ch nh theo h ng cho phép m t cách có

đi u ki n s k t h p cung c p các s n ph m t i các NHTM thay vì tách bi t các l nh

v c này nh tr c kia

Trên th c t , mô hình t p đoàn tài chính – ngân hàng v i s phát tri n đ c l p

c a h th ng các ngân hàng th ng m i, công ty ch ng khoán, công ty b o hi m đang

đ c áp d ng r ng rãi trên th gi i Các t p đoàn đ u đ c thành l p m t cách t nguy n trên c s các liên k t v v n và ho t đ ng kinh doanh th c ch t nh m cung

c p tr n gói các s n ph m, d ch v tài chính cho khách hàng và t ng c ng kh n ng

c nh tranh tr c xu th toàn c u hóa V phía các c quan qu n lý Nhà n c, vi c xem xét thành l p, giám sát và qu n lý các t p đoàn đ c th c hi n trên c s n n

t ng pháp lý, các tiêu chí, đi u ki n rõ ràng, minh b ch và tùy thu c đ nh h ng phát tri n th tr ng tài chính - ti n t t i các n c trong nh ng th i đi m l ch s c th

T nh ng quy đ nh có tính thông l c a các qu c gia trên th gi i, k t h p v i

nh ng đ c đi m, th c tr ng quá trình phát tri n kinh t nói chung c ng nh l nh v c tài chính - ngân hàng nói riêng, tác gi có th rút ra nh ng kinh nghi m cho Vi t Nam khi xây d ng t p đoàn tài chính - ngân hàng:

Th nh t, mu n có nh ng t p đoàn tài chính – ngân hàng c n có m t môi

tr ng pháp lý phù h p

Th hai, l a ch n m t c u trúc t ch c t p đoàn tài chính – ngân hàng theo

m t trong ba c u trúc: ngân hàng đa n ng, công ty quan h m - con và công ty n m

v n cho phù h p v i th c t c a đ t n c và đ nh h ng phát tri n c a t ng ngân hàng

Th ba, các ngân hàng, công ty b o hi m c n n ng đ ng tìm nh ng h ng

đi m i đ đa d ng s n ph m c ng nh kênh phân ph i c a mình thông qua s k t h p

v i nhau.Có nh v y ngân hàng m i có th đ ng v ng tr c xu th suy gi m c a

nh ng d ch v ngân hàng truy n th ng

Th t , nên coi h p nh t và sáp nh p là nh ng hình th c t t y u trong con

đ ng hình thành nh ng t p đoàn tài chính - ngân hàng Riêng đ i v i các ngân hàng

th ng m i Nhà n c, ph i ti n hành c ph n hóa đ hình thành ngân hàng m làm trung tâm cho t p đoàn

Th n m, các t p đoàn tài chính – ngân hàng c n chú ý đ n công tác qu n lý

r i ro c a t p đoàn, đ c bi t là nh ng r i ro liên quan đ n qu n lý và ho t đ ng Công tác qu n lý các lo i r i ro đ i v i t p đoàn tài chính – ngân hàng c n đ c ti n hành

m t cách th n tr ng, vì b n ch t r i ro c a t p đoàn tài chính – ngân hàng đã thay đ i

so v i khi nh ng th c th tài chính còn t n t i riêng r

Th sáu, khi đ a t p đoàn tài chính – ngân hàng vào ho t đ ng, c n ph i hình thành nh ng nguyên t c qu n lý m i cho phù h p, c n thi t l p m t h th ng giám sát phù h p v i s hình thành nh ng c quan giám sát ch t ch , th ng xuyên

Th b y, công ngh thông tin là m t y u t không th thi u trong vi c xây

d ng t p đoàn tài chính – ngân hàng, bên c nh đó c n ph i nâng cao trình đ c a đ i

ng cán b công nhân viên

Nghiên c u đ đi t i vi c xây d ng t p đoàn đa n ng trong l nh v c tài chính - ngân hàng là v n đ c p thi t Tuy nhiên, đây là v n đ m i c v nh n th c l n t

ch c th c hi n Vì v y, chúng ta ti n hành t ng b c th n tr ng, đ c bi t trong b i

c nh h i nh p kinh t qu c t ngày càng sâu r ng

K T LU N CH NG 1

Thông qua m t s lý lu n c b n v t p đoàn tài chính - ngân hàng, ng i đ c

ph n nào đã hi u rõ v mô hình, ph ng th c ho t đ ng, đ c đi m… c a m t t p đoàn tài chính - ngân hàng S c n thi t ph i hình thành các t p đoàn tài chính - ngân hàng

c ng đang là v n đ nóng b ng Vi t Nam hi n nay, góp ph n hoàn thi n h th ng tài chính- ti n t t đó có nh ng chính sách kinh t phù h p t ng th i đi m phát tri n,

t o đ ng l c thúc đ y n n kinh t n c nhà sánh vai v i các qu c gia trên th gi i

Vi c đ a ra m t s mô hình t p đoàn tài chính - ngân hàng tiêu bi u trên th

gi i giúp chúng ta hình dung đ c mô hình c b n th c t c a m t t p đoàn tài chính - ngân hàng, đ có cách ti p c n phù h p trong vi c xây d ng mô hình t p đoàn tài chính Vi t Nam

i m chung c a ba t p đoàn tài chính - ngân hàng trên là hình thành theo

ph ng th c sáp nh p các công ty v i nhau và t đó ho t đ ng kinh doanh theo mô hình công ty m -công ty con Các t p đoàn này đ u ho t đ ng kinh doanh trong l nh

v c tài chính – ngân hàng nh cho vay tiêu dùng, cho vay doanh nghi p, d ch v v ngân hàng, đ u t tài chính toàn c u, t v n tài chính, b o hi m, môi gi i, kinh doanh

ch ng khoán, qu n lý khách s n, kinh doanh b t đ ng s n và h u h t đ u có chi nhánh n c ngoài và v n phòng đ i di n các qu c gia trên th gi i Vì v y các t p đoàn tài chính này đ u có m c tiêu gi ng nhau là l i nhu n và giành đ c th ph n l n các qu c gia trên th gi i

Nh ng nhìn chung vi c hình thành các t p đoàn tài chính - ngân hàng đã hình thành nên m ng l i liên thông tài chính - ti n t gi a các n n kinh t toàn c u, đem

l i s thu n l i trong ho t đ ng giao th ng, đ u t gi a các qu c gia v i nhau, giúp chính ph các n c d báo đ c xu h ng bi n đ ng tài chính các th tr ng, t đó

đ a ra các gi i pháp phù h p, h n ch đ c r i ro đ bình n th tr ng tài chính - ti n

t n c mình, góp ph n thúc đ y n n kinh t n c nhà nói riêng và c a các qu c gia trên th gi i nói chung

ty nhà n c, có s tham gia c a các thành ph n kinh t , kinh doanh đa ngành, trong đó

có ngành kinh doanh chính, chuyên môn hóa cao và gi vao trò chi ph i l n trong n n kinh t qu c dân, có quy mô r t l n v v n, ho t đ ng c trong và ngoài n c, có trình

đ công ngh cao và qu n lý hi n đ i, có s g n k t tr c ti p, ch t ch gi a khoa h c công ngh , đào t o, nghiên c u tri n khai v i s n xu t kinh doanh”

Th c hi n ch tr ng c a ng, t n m 2005 đ n nay, các t p đoàn kinh t Nhà n c đã đ c thành l p theo quy t đ nh c a Th t ng Chính ph nh : t p đoàn

B u chính - Vi n thông (VNPT), t p đoàn Than - Khoáng s n (Vinacomin), t p đoàn

D u khí (PetroVietnam), t p đoàn Tài chính - B o hi m B o Vi t, t p đoàn D t may (Vinatex), t p đoàn i n l c (EVN), t p đoàn Công nghi p Tàu th y (Vinashin), t p đoàn Cao su (VRG)… Theo đó, các t p đoàn này “là công ty Nhà n c, có t cách pháp nhân” V c c u qu n lý và đi u hành, các t p đoàn có H i đ ng qu n tr , Ban

ki m soát, T ng Giám đ c, các Phó T ng giám đ c và b máy qu n lý c p d i V

c c u t ch c, các t p đoàn có công ty m và các công ty con Nh v y, các t p đoàn

n c ta ch y u đ c hình thành trên c s t ch c l i các T ng công ty Nhà n c

Xu h ng này ph n nào xu t phát t m c đích nâng cao hi u qu ho t đ ng c a các

T ng công ty Nhà n c và phù h p v i quy lu t v n hành c a n n kinh t th tr ng,

nh t là trong b i c nh h i nh p kinh t qu c t , d i tác đ ng m nh m c a toàn c u hóa Tuy nhiên, vi c thành l p các t p đoàn kinh t b ng các quy t đ nh hành chính

Vi t Nam trong th i gian qua là không phù h p v i thông l các n c trên th gi i

ó là, Nhà N c ch đóng vai trò h tr , t o đi u ki n môi tr ng kinh doanh thu n

l i b ng c ch chính sách và n n t ng pháp lý ch không nên can thi p m t cách tr c

ti p vào các ho t đ ng c a các t p đoàn

i v i l nh v c tài chính – b o hi m, n m 2005, Th t ng Chính ph ký quy t đ nh 310/Q /2005/TTg v vi c thành l p t p đoàn tài chính – b o hi m B o

Vi t d a trên vi c c ph n hóa T ng công ty B o hi m Vi t Nam Ngày 31/05/2007

B o Vi t bán c ph n l n đ u ra công chúng chính th c tr thành công ty c ph n kinh doanh đa ngành, đa l nh v c n ngày 15/10/2007, B o Vi t chính th c tr thành t p đoàn tài chính – b o hi m B o Vi t ó là m t k t qu t t y u c a quá trính phát tri n

b n v ng và hi u qu i u đó đ c th hi n qua các y u t sau:

V ho t đ ng kinh doanh: trong quá trình phát tri n, B o Vi t liên t c đ t

đ c nh ng thành tích v t tr i, doanh thu, l i nhu n và các kho n đóng góp ngân sách Nhà n c liên t c t ng, doanh thu phí b o hi m t ng bình quân trên 20% trong 5

n m qua

B ng 2.1: Các ch s tài chính c a t p đoàn tài chính - b o hi m B o Vi t

n v tính: t VND

Ch tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 01-05/2009Doanh thu 5.554 5.846 6.104 7.800 11.808 4.055

L i nhu n tr c

Ngu n: Báo cáo th ng niên t 2004 – 2009 c a t p đoàn B o Vi t

Theo nh ng s li u th ng kê, doanh thu t p đoàn B o Vi t t ng đ u trong giai

đo n tr c 2007 và t ng m nh t n m 2007 (n m 2007 t ng 28% so v i 2006 và doanh thu 2008 t ng 51% so v i n m 2007) T ng t , l i nhu n c ng t ng v t t

n m 2007 (30%)

V nhân s : B o Vi t là doanh nghi p b o hi m có quy mô v i các chi

nhánh r ng kh p trên toàn qu c, thu hút m t l c l ng đông đ o cán b nhân viên lên

t i trên 5.000 ng i, v i kho ng 34.000 đ i lý kh p các t nh thành Trong s đó, nhi u cán b có kinh nghi m am hi u th tr ng b o hi m Vi t Nam và nhi u cán b tr