Tiểu luận môn Marketing ngân hàng Tìm hiểu về Bancassuarance và Assurbanking Đánh giá của các anh chị về 2 xu hướng này

Đề tài 6: Tìm hiểu Bancassuarance Assurbanking ? Đánh giá anh chị xu hướng này? Nhóm Trần Quốc Bình Nguyễn Thu Hằng Lê Thụy Yến Anh Đào Thị Thanh Tình Lê Tô Tần Nguyễn Ngọc Phương Thụy Lê Nhựt Nguyên – Lớp B206 NH03 – MSSV: 070106090074 – Lớp B206 NH03 - MSSV: 070106090141 – Lớp B206 NH01 - MSSV: 070106090067 – Lớp B206 NH03 - MSSV: 070106090298 – Lớp B206 NH03 - MSSV: 070106090296 - Lớp: B206 NH01 - MSSV: 070106090269 - Lớp: B206 KT02 - MSSV: 070106090156 NỘI DUNG CHÍNH • PHẦN 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BANCASSURANCE TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM • PHẦN 2: XU HƯỚNG KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG • PHẦN 3: VÍ DỤ VỀ CÁC SẢN PHẨM BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM PHẦN 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BANCASSURANCE TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM Khái niệm: Bancassurance “một chiến lược ngân hàng công ty bảo hiểm sử dụng nhằm hoạt động thị trường tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ đó” Bancassurance việc “ngân hàng cơng ty bảo hiểm hợp tác với để phát triển phân phối cách hiệu sản phẩm ngân hàng bảo hiểm thông qua việc cung cấp sản phẩm chocùng sở khách hàng” Lịch sử hình thành phát triển Bancassrance •Bancassurance đời phát triển mạnh mẽ Mỹ nước châu Âu (Pháp, Đức, Tây Ban Nha, Hà Lan, Bỉ) Ở châu Á, Bancassurance hình thành phát triển nước Malaysia, Singapore, Thái Lan, Hồng Kơng,… •Ở Việt Nam, coi ý tưởng ‘Bancassurance” nhen nhóm từ năm 90 kỷ trước việc ngân hàng thực chương trình khuyến sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng Các lợi ích Bancassrance 3.1 Lợi ích ngân hàng -Khi ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm cho công ty bảo hiểm mà liên kết ngân hàng hưởng khoản thu nhập ngồi nghiệp vụ ngân hàng -Tăng hiệu kinh doanh tăng doanh thu có hội bán chéo sản phẩm -Ngân hàng cập nhật thêm thông tin, liệu ngân hàng - Bảo hiểm liên kết với ngân hàng, tổ chức tài chính, làm gia tăng khả cạnh tranh Gắn kết với cơng ty bảo hiểm để quảng bá thương hiệu Tăng uy tín vị - Tăng khả trì khách hàng 3.2 Lợi ích doanh nghiệp bảo hiểm -Đối với công ty bảo hiểm, Bancassurance công cụ để mở rộng thị phần, gia tăng doanh số, tiết kiệm chi phí bán hàng giảm chi phí phân phối sản phẩm -Cũng ngân hàng Bancassurance tạo nguồn khách hàng hội cho sản phẩm cho cơng ty bảo hiểm -Đa dạng hố kênh phân phối nâng cao hiệu việc thu phí bảo hiểm khách hàng - Gắn với ngân hàng công ty bảo hiểm nâng cao uy tín tạo lịng tin khách hàng - Duy trì phát triển sở khách hàng - Tăng cường khả cạnh tranh đồng thời giảm bớt biến động lợi nhuận theo thời gian 3.3 Lợi ích khách hàng -Khách hàng sử dụng dịch vụ tài ‘‘trọn gói’’ với chi phí thấp thuận tiện -Khách hàng có hội lựa chọn nhiều sản phảm dịch vụ tài cách thuận tiện từ ngân hàng -Tăng thụ hưởng lợi ích sản phẩm : nộp phí, nhận bồi thường đơn giản, nhanh chóng, sử dụng kết hợp với nhiều dịch vụ khác ngân hàng -An toàn mua bảo hiểm 3.4 Lợi ích kinh tế -Đóng góp tỷ trọng lớn vốn vào GDP quốc gia -Tạo nên đa dạng liên kết ngành kinh tế -Banca giúp tiết kiệm chi phí cho kinh tế tận dụng lợi so sánh ngành -Bảo hiểm – Ngân hàng có liên kết khơng nước mà lan rộng quốc tế 10 4.4 Tập đồn tài chính: Ngân hàng mua tồn phần công ty bảo hiểm thành lập cơng ty bảo hiểm mới, tương lai hình thành tập đồn dịch vụ tài ngân hàng 14 Phần II Xu hướng Bancassurance VN 15 Phần II Xu hướng Bancassurance VN 16 Những thách thức hoạt động bancassurance Việt nam: - Khách hàng chưa quen với việc mua bảo hiểm ngân hàng - Các ngân hàng chưa quen với “văn hoá bán hàng”, đặc biệt văn hoá bán lẻ hoạt động bảo hiểm cần phải tìm khách hàng để bán - Theo quy định hành Việt Nam, bán hàng cần phải có chữ ký nên việc thực directmarketing telemarketing trở nên phức tạp.  17 Triển vọng thời gian tới: - Hệ thống ngân hàng VN trình đại hóa sở hạ tầng: ATM, thẻ khấu trừ (debit card), thẻ tín dụng (credit card), trung tâm điện thoại (call centre), nối mạng hệ thống ngân hàng, dịch vụ nhận chuyển tiền, chuyển khoản nước ngoài… Tốc độ tăng số lượng thẻ ngân hàng thời gian qua cao cao năm tới Hiện nay, có khoảng 1,5 triệu khách hàng sử dụng ATM với khoảng 1.100 máy ATM toàn quốc [14] Hệ thống liệu khách hàng ngân hàng, đặc biệt ngân hàng cổ phần (như ACB, EAB, Sacombank, Techcombank…), ngày hồn thiện khai thác cho hoạt động bancasurance - Các ngân hàng, đặc biệt ngân hàng cổ phần, ngày ý đến lợi ích từ việc hợp tác với cơng ty bảo hiểm qua có thu nhập ngồi lãi cho vay từ thu phí sử dụng ATM, phí chuyển khoản… - Thậm chí, đề án thành lập tập đoàn, Vietcombank xây dựng kế hoạch thành lập công ty BHNT trực thuộc Hiện Vietcombank có thoả thuận hợp tác với Bảo Việt, PJICO Prudential Nhiều ngân hàng nắm giữ cổ phần cơng ty bảo hiểm Ví dụ, “Tầm nhìn chiến lược BIDV trở thành nhà cung cấp toàn dịch vụ tài cho khách hàng tập trung vào việc phát triển sản phẩm có giá trị gia tăng, điểm đến đáp ứng tất nhu cầu tài bảo hiểm khách hàng” 18 - Do tác động việc hội nhập lĩnh vực ngân hàng bảo hiểm làm cho số lượng ngân hàng bảo hiểm ngày tăng, cạnh tranh làm giảm biên lợi tức doanh nghiệp, thúc đẩy việc tìm kiếm nguồn thu nhập cho doanh nghiệp thơng qua hợp tác liên ngành - Hiện Việt Nam có 77 ngân hàng, ngân hàng quốc doanh, 37 ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh, 27 chi nhánh ngân hàng nước 13 cơng ty tài cho th tài Về phía ngành bảo hiểm, có khoảng 25 cơng ty bảo hiểm gốc, có cơng ty BHNT nhiều cơng ty cấp giấy phép thời gian tới Theo cam kết Việt Nam với WTO Hiệp định thương mại Việt – Mỹ, thời gian tới Việt Nam tiếp tục mở cửa thị trường, có lĩnh vực ngân hàng bảo hiểm Việc cổ phần hóa ngân hàng công ty bảo hiểm quốc doanh nhân tố tác động tích cực đến hoạt động bancassurance - - Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao ổn định; thu nhập khả dụng dân chúng tăng; nhận thức bảo hiểm dân chúng ngày cao tỷ lệ dân số tham gia bảo hiểm thấp Chẳng hạn với BHNT, có khoảng 8% dân số có hợp đồng Sự thay đổi nhân học Việt Nam diễn theo quy luật giới với gia tăng tỷ lệ người già làm cho nhu cầu chăm sóc sức khoẻ, nhu cầu tài ngày cao 19 Để thực bancassuarance thành cơng Việt Nam + Có cam kết mạnh mẽ từ phía ngân hàng công ty bảo hiểm tất cấp thực hiện, đặc biệt cam kết cấp lãnh đạo cao + Cần phát triển sản phẩm kiểm nghiệm thành công thị trường khác + Sử dụng linh hoạt đội ngũ bán bảo hiểm: Có thể sử dụng kết hợp nhân viên ngân hàng, nhà tư vấn tài chính, nhà mơi giới, đại lý bảo hiểm tuỳ thuộc theo mơ hình hợp tác ngân hàng công ty bảo hiểm + Những nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm cần đào tạo sản phẩm kỹ bán hàng Ngoài đào tạo ban đầu, nhân viên ngân hàng cần đào tạo nâng cao thường xuyên để cập nhật thơng tin, nâng cao kỹ năng, kiến thức + Việc thiết kế chế độ thù lao cho ngân hàng cần phải đảm bảo khuyến khích đội ngũ nhân viên ngân hàng trực tiếp bán hàng đội ngũ lãnh đạo ngân hàng + Cần phải có cách tiếp cận với khách hàng ngân hàng cách phù hợp Chẳng hạn, kết hợp việc khai thác sở liệu khách hàng với việc bán hàng qua điện thoại gửi thư trực tiếp Đồng thời, cần thực tốt việc quảng cáo, tuyên truyền để dân chúng hiểu sử dụng sản phẩm ngân hàng bảo hiểm + Tăng cường đổi ứng dụng tin học quản lý, 20 PHẦN 3: VÍ DỤ VỀ CÁC SẢN PHẨM BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM Các sản phẩm Bancassurance Techcombank Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cho khách hàng: -“Tài khoản tiết kiệm giáo dục” -“Bảo hiểm Tín dụng cho Nhà Ơ tơ xịn” 21 Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Là hình thức tài khoản tiết kiệm định kỳ dài hạn VND hướng tới mục tiêu tích luỹ để trang trải chi phí giáo dục/đào tạo cho trẻ tương lai Khách hàng tham gia chương trình Tiết kiệm Giáo dục Techcombank việc hưởng lãi suất tiết kiệm bảo hiểm miễn phí theo sản phẩm An Tâm Tiết Kiệm Bảo Việt Nhân thọ 22 Sản phẩm Tín dụng Nhà mới, Ơ tơ xịn Sản phẩm Tín dụng Nhà mới, Ơ tơ xịn Techcombank gắn với loại hình An Tâm Bảo Tín Bảo Việt Nhân thọ mang đến cho khách hàng cảm giác yên tâm, thản, đảm bảo trách nhiệm trả khoản nợ tồn đọng trường hợp chẳng may gặp rủi ro (tử vong thương tật toàn vĩnh viễn) 23 Phú Bảo Tín Phú Bảo Tín sản phẩm bảo hiểm tiền vay Công ty Bảo hiểm Prudential Việt Nam dành cho khách hàng vay tín dụng trung dài hạn Ngân Hàng Á Châu Theo khách hàng Ngân hàng Á Châu vay tín dụng có thời hạn 12 tháng tham gia mua bảo hiểm Phú Bảo Tín 24 Điều kiện tham gia Phú Bảo Tín: •Độ tuổi tham gia: 18-60 tuổi •Tuổi tối đa kết thúc hợp đồng: 65 tuổi •Số tiền bảo hiểm tối thiểu: 220 triệu đồng thời hạn 5-8 năm •350 triệu đồng thời hạn 9-15 năm 25 • Phương thức đóng phí: Đóng lần Đóng vịng năm • Thời hạn hợp đồng : 5-15 năm phương thức đóng phí lần 7-15 năm phương thức đóng phí năm • Định kỳ đóng phí: Năm/nửa năm/q/tháng(áp dụng cho phương thức đóng phí năm) 26 • Đặc điểm sản phẩm tín dụng: – Bên mua bảo hiểm người bảo hiểm người đứng hồ sơ vay tiền ngân hàng – Nếu người bảo hiểm tử vong thương tât toàn vĩnh viễn người thụ hưởng(do người mua định) nhận số tiền bảo hiểm từ sản phẩm Phú Bảo Tín Số tiền tương ứng với số dư nợ cần phải trả lại cho ngân hàng – Số tiền bảo hiểm sản phẩm Phú Bảo Tín thiết kế số dư nợ giảm dần hàng tháng nên mức phí bảo hiểm sản phẩm thấp nhiều so với sản phẩm khác mệnh giá 27 Cảm ơn Thầy bạn theo dõi 28 ... nguồn thu nhập cho doanh nghiệp thơng qua hợp tác liên ngành - Hiện Việt Nam có 77 ngân hàng, ngân hàng quốc doanh, 37 ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh, 27 chi nhánh ngân hàng nước 13 cơng... ngân hàng trực tiếp bán hàng đội ngũ lãnh đạo ngân hàng + Cần phải có cách tiếp cận với khách hàng ngân hàng cách phù hợp Chẳng hạn, kết hợp việc khai thác sở liệu khách hàng với việc bán hàng. .. Phần II Xu hướng Bancassurance VN 15 Phần II Xu hướng Bancassurance VN 16 Những thách thức hoạt động bancassurance Việt nam: - Khách hàng chưa quen với việc mua bảo hiểm ngân hàng - Các ngân hàng