Cải thiện chiến lược kinh doanh thẻ ATM của Chi nhánh NHNo&PTNN Láng Hạ

SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Automated Teller Machine AMEX : American Express PIN : Personal Identification Number POS : Point of Sales NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHPHT : Ngân hàng phát hành thẻ NHTTT : Ngân hàng thanh toán thẻ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ TCTD : Tổ chức tín dụng NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần SGD : Sở giao dịch Agribank (Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development) : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam VCB (Vietcombank Foreign Trade of Vietnam): Ngân hàng ngoại thương Việt Nam ACB (Asia Commercial Bank): Ngân hàng Á Châu BIDV (Bank for Investment and Development of Vietnam): Ngân hàng đầu tư và Phát triển Việt Nam VIB (Vietnam International Bank) : Ngân hàng quốc tế Techcombank (Technological and Commercial Join – Stock Bank): Ngân hàng thương mại cổ phần Kĩ thương Việt Nam WB (Worldbank): Ngân hàng thế giới 1 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập khẩu Vietinbank (Vietnam Bank for Industry and Trade): Ngân hàng Công thương Việt Nam. DANH MỤC BẢNG BIỂU ĐỒ THỊ Sơ đồ 1.1: Các loại thẻ thanh toán. Sơ đồ 1.2: Nghiệp vụ phát hành thẻ Sơ đồ 1.3: Nghiệp vụ thanh toán thẻ Sơ đồ 1.4: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của SGD NHNo&PTNT Việt Nam Sơ đồ 1.5: Quy trình thanh toán thẻ của ngân hàng Agribank Bảng 2.1: Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ ghi nợ SUCCESS Bảng 2.2: Hạn mức rút tiền mặt/ chuyển tiền trong hệ thống: Bảng 2.3: So sánh biểu phí các ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ: Bảng 2.4: Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ tín dụng nội địa Bảng 2.5: Doanh thu một số hoạt động thẻ từ năm 2009-2011 Bảng 2.6: Các dịch vụ cung cấp trên ATM của một số ngân hàng Bảng 2.7: Điều khiền người tiêu dùng hài lòng nhất trong các tiện ích của thẻ thanh toán Biểu đồ 3.1 Thị phần phát hành thẻ nội địa năm 2011 Biểu đồ 3.2 Thị phần phát hành thẻ quốc tế năm 2011 Biểu đồ 3.3: Thị phần máy ATM của một số ngân hàng trên thị trường. Biểu đồ 3.4: Số lượng máy ATM, EDC của Agribank các năm gần đây. Biểu đồ 3.5: Số lượng thẻ phát hành của Agribank qua các năm. Biểu đồ 3.6: Điều khiến người tiêu dùng hài lòng nhất trong các tiện ích của thẻ thanh toán. 2 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế LỜI MỞ ĐẦU Trong xu thế toàn cầu hóa, khi Việt Nam đã gia nhập tổ chức WTO đem đến nhiều thời cơ và thách thức đối với mọi hoạt động dịch vụ trên nhiều lĩnh vực của ngành tài chính ngân hàng. Riêng đối với lĩnh vực thẻ thanh toán, một trong những lĩnh vực kinh doanh đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho các ngân hàng, các sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa, quốc tế cao là những sản phẩm dịch vụ có khả năng cạnh tranh quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế thế giới và khu vực. Do những ưu thế về thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng, thẻ thanh toán đã trở thành phương tiện thanh toán văn minh hiện đại. Vì vậy, phát triển thẻ thanh toán là tất yếu khách quan của xu thế liên kết toàn cầu, trong đó có ngân hàng Agribank Việt Nam. Tuy nhiên, tình hình kinh doanh thẻ thanh toán của Agribank lại có những điểm bất cập. Trong bối cảnh như vậy, việc nghiên cứu đưa ra các giải pháp triển kinh doanh thẻ thanh toán của Agribank là hết sức cần thiết. Vì vậy, em đã chọn đề tài “Cải thiện chiến lược kinh doanh thẻ ATM của Chi nhánh NHNo&PTNN Láng Hạ”. Chuyên đề được kết cấu làm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về thẻ thanh toán. Chương 2: Thực trạng phát triển thẻ thanh toán tại Chi nhánh NHNN&PTNT Láng Hạ Chương 3: Giải pháp cải thiện chiến lược kinh doanh thẻ thanh toán tại Chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ. Trong quá trình làm bài em xin chân thành cảm ơn sự chỉ bảo nhiệt tình của thầy giáo TS.Nguyễn Hoàng và các anh chị cán bộ tại Chi nhánh Agribank Láng Hạ. Dù rất cố gắng nhưng chắc chắn bài làm còn nhiều sai sót và khiếm khuyết rất mong thầy giáo và các anh chị góp ý để bài làm được hoàn thiện hơn nữa. Em xin chân thành cảm ơn! Ngày 17 tháng 05 năm 2012 Sinh viên Nguyễn Thị Phương 3 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN 1. Khái niệm về thẻ thanh toán: 1.1. Định nghĩa: Ngày nay, thẻ thanh toán – hay vẫn được hiểu một cách nôm na là tiền điện tử - là phương tiện thanh toán hiện đại và tiên tiến trên thế giới.Thẻ thanh toán ra đời và phát triển gắn liền với sự phát triển và ứng dụng công nghệ tin học trong ngân hàng. Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hoặc để rút tiền mặt ở các máy rút tiền tự động hay tại các ngân hàng đại lý trong phạm vi số dư của tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ. Hoá đơn thanh toán thẻ chính là giấy nhận nợ của chủ thẻ đối với đơn vị chấp nhận thẻ. Cơ sở chấp nhận thẻ và đơn vị cung ứng dịch vụ rút tiền mặt đòi tiền chủ thẻ thông qua ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng thanh toán thẻ. Như vậy, sẽ có 3 hoặc 4 thành viên tham gia vào một giao dịch thẻ: Chủ thẻ (Khách hàng), cơ sở chấp nhận thẻ (nơi cung ứng hàng hoá dịch vụ), ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán. 1.2. Đặc điểm và cấu tạo thẻ: 1.2.1.Đặc điểm của thẻ: - Tính linh hoạt: Thẻ thanh toán có nhiều loại, đa dạng, phong phú về hạn mức tín dụng của thẻ nên thích hợp với hầu hết mọi đối tượng khách hàng, từ những khách hàng có thu nhập thấp (thẻ thường) cho tới những khách hàng có thu nhập cao (thẻ vàng) và thẻ bạch kim. Khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt (thẻ rút tiền 4 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế mặt), cho tới nhu cầu du lịch giải trí…, thẻ cung cấp cho khách hàng độ thoả dụng tối đa, thoả mãn nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng. - Tính tiện lợi: Là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, thẻ cung cấp cho khách hàng sự tiện lợi mà không một phương tiện thanh toán nào có thể mang lại được. Đặc biệt đối với những người phải đi ra nước ngoài đi công tác hay là đi du lịch, thẻ có thể giúp họ thanh toán ở gần như bất cứ nơi nào mà không cần phải mang theo tiền mặt hay séc du lịch. Thẻ được coi là phương tiện thanh toán tốt nhất trong số các phương tiện thanh toán phục vụ tiêu dùng trong xã hội hiện đại và văn minh. - Tính an toàn và nhanh chóng: Không tính đến những vấn nạn ăn cắp và làm giả thẻ thanh toán trên toàn cầu hiện nay, có thể nói người sử dụng thẻ thanh toán rất yên tâm về số tiền của mình trước nguy cơ bị mất cắp do móc túi hay trộm cắp. Ngay cả trong trường hợp thẻ bị lấy cắp, thẻ cũng có thể được bảo mật bằng mã PIN, ảnh và chữ ký trên thẻ… nhằm tránh khả năng rút tiền của kẻ ăn trộm. Hơn thế nữa, hầu hết các giao dịch thẻ đều được thực hiện qua mạng kết nối trực tuyến từ cơ sở chấp nhận thẻ hay điểm ứng tiền mặt tới ngân hàng thanh toán, ngân hàng phát hành và các Tổ chức thẻ Quốc tế. Do đó việc ghi nợ, ghi có cho các chủ thể tham gia quy trình thanh toán được thực hiện một các tự động, dẫn đến việc quá trình thanh toán diễn ra rất dễ dàng, tiện lợi và nhanh chóng. 1.2.2. Cấu tạo của thẻ: Các loại thẻ thường có đặc điểm chung là: được làm bằng Plastic, có kích thước theo tiêu chuẩn quốc tế là 5,5 cm  8,5 cm. Thẻ thường dày từ 2- 2,5 mm. Trên thẻ có in các thông số nhận dạng như: nhãn hiệu thương mại của thẻ, tên và logo của nhà phát hành thẻ, số thẻ, tên chủ thẻ và ngày hiệu lực 5 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế (ngày cuối cùng có hiệu lực)… và một số đặc tính khác tuỳ theo quy định của các Tổ chức thẻ quốc tế hoặc Hiệp hội phát hành thẻ… Mặt trước của thẻ:  Biểu tượng: Mỗi loại thẻ có một biểu tượng riêng, mang tính đặc trưng của tổ chức phát hành thẻ. Đây được xem như một đặc tính mang tính an ninh nhằm chống giả mạo. Ví dụ: - VISA: Hình chữ nhật 3 mầu: xanh, trắng, vàng có chữ Visa chạy ngang giữa màu trắng, trên hình chữ nhật 3 mầu là hình chim bồ câu đang bay in chìm. - MASTERCARD: Có hình 2 hình tròn lồng nhau nằm ở góc dưới bên phải (một hình mầu da cam, một hình mầu đỏ) và dòng chữ Mastercard mầu trắng chạy ở giữa; trên hai hình tròn lồng nhau là hai nửa quả cầu lồng nhau in chìm. - JCB: Biểu tượng 3 mầu xanh công nhân, đỏ, xanh lá cây, có chữ JCB chạy ngang giữa. - AMEX: Biểu tượng hình đầu người chiến binh.  Số thẻ: Số này dành riêng cho mỗi chủ thẻ, được dập nổi trên thẻ và được in lại trên hoá đơn khi chủ thẻ thanh toán bằng thẻ. Tuỳ theo từng loại thẻ mà chữ số khác nhau và cách cấu trúc theo nhóm cũng khác nhau.  Thời gian có hiệu lực của thẻ: Là thời hạn mà thẻ được phép lưu hành. Tùy theo từng loại thẻ mà có thể ghi ngày hiệu lực cuối cùng của thẻ hoặc ngày đầu tiên đến ngày cuối cùng được sử dụng thẻ.  Họ và tên chủ thẻ: In chữ nổi, là tên của cá nhân nếu là thẻ cá nhân, tên của người được uỷ quyền sử dụng nếu là thẻ công ty. Ngoài ra, có thẻ còn có cả ảnh của chủ thẻ.  Ký tự an ninh trên thẻ, số mật mã của đợt phát hành: Mỗi loại thẻ luôn có ký hiệu an ninh kèm theo in phía sau của ngày hiệu lực. Ví dụ: Thẻ Visa có 6 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế chữ V (hoặc CV, PV, RV, GV), thẻ MasterCard có chữ M và chữ C lồng vào nhau. Thẻ Amex còn in thêm số mật mã cho từng đợt phát hành. Mặt sau của thẻ:  Dải băng từ có khả năng lưu trữ các thông tin như: số thẻ, ngày hiệu lực, tên chủ thẻ, ngân hàng phát hành  Dải băng chữ ký: trên dải băng này phải có chữ ký của chủ thẻ để cơ sở chấp nhận thẻ có thể đối chiếu chữ ký khi thực hiện thanh toán thẻ. 1.3. Phân loại: Đứng trên nhiều giác độ khác nhau để phân loại thì có thể chia thẻ thành nhiều loại khác nhau. Sơ đồ 1.1.Các loại thẻ thanh toán. Thẻ ngân hàng T/C T.T Thẻ Chủ thể phát hành Đặc tính kĩ thuật Hạn mức sử dụng Phạm vi sử dụng Thẻ TD Thẻ ghi nợ Thẻ NH Phát hành Thẻ do t/c phi NH Phát hành Thẻ khắc chữ nổi Thẻ từ Thẻ chíp Thẻ chuẩn Thẻ vàng Thẻ bạch kim Thẻ nội địa Thẻ quốc tế 7 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế 1.3.1. Phân loại theo đặc tính kĩ thuật: + Thẻ khắc chữ nổi (Imbosed Card): là loại thẻ được làm dựa trên kĩ thuật khắc chữ nổi. Đó chính là tấm thẻ đầu tiên được sản xuất theo công nghệ này. Trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết. Hiện nay người ta không còn dùng nó nữa vì kĩ thuật sản xuất quá thô sơ, dễ bị giả mạo. + Thẻ từ (Magnetic Strip): thẻ được sản xuất dựa trên kĩ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau của thẻ. Thẻ này được sử dụng phổ biến trong vòng 20 năm nay nhưng dễ bị lợi dụng vì thông tin trong thẻ không tự mã hoá được & chỉ mang thông tin cố định, khu vực chứa thông tin hẹp. + Thẻ chíp (Smart Card): đây là thế hệ mới nhất của thẻ thanh toán được dựa trên kĩ thuật vi xử lí tin học nhờ gắn vào thẻ một “chip” điện tử có cấu trúc giống như một máy tính hoàn hảo. Thẻ có nhiều nhóm với dung lượng nhớ của “chip” điện tử khác nhau. 1.3.2. Phân loại theo chủ thể phát hành: + Thẻ do ngân hàng phát hành: là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng linh động tài khoản của mình tại ngân hàng hoặc sử dụng một số tiền do ngân hàng cấp tín dụng. Đây là loại thẻ được sử dụng rộng rãi nhất hiện nay. + Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành: đó là thẻ du lịch & giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn phát hành: Diners Club, Amex…Đó cũng có thể là thẻ được phát hành bởi các công ty xăng dầu, các cửa hiệu lớn… 1.3.3 Theo tính chất thanh toán của thẻ: + Thẻ tín dụng: Là loại thẻ được sử dụng phổ biến nhất, theo đó người chủ thẻ được sử dụng một hạn mức tín dụng tuần hoàn để mua sắm hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở chấp nhận loại thẻ này. Thẻ tín dụng thường do ngân hàng phát hành và thường được quy định một hạn mức tín dụng nhất định trên cơ sở khả năng tài chính, tài sản thế chấp của chủ thẻ. Chủ thẻ chỉ được phép 8 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế chi tiêu trong phạm vi hạn mức đã cho. Chủ thẻ phải thanh toán cho Ngân hàng phát hành thẻ theo kỳ hàng tháng. Lãi suất tín dụng tùy thuộc vào quy định của mỗi Ngân hàng phát hành. Thẻ tín dụng được coi là một công cụ tín dụng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng. + Thẻ ghi nợ: Với loại thẻ này, chủ thẻ có thể chi trả tiền hàng hoá, dịch vụ dựa trên số dư tài khoản tiền gửi của mình tại ngân hàng phát hành thẻ.Thẻ thanh toán không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuộc vào số dư hiện hữu trên tài khoản của chủ thẻ. Chủ thẻ cũng có thể được ngân hàng cấp cho một mức thấu chi, tuỳ theo sự thoả thuận giữa chủ thẻ và ngân hàng. Đó là một khoản tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ. Có 2 loại thẻ ghi nợ cơ bản:  Thẻ Online: Những thông tin về giao dịch được kết nối trực tiếp từ thiết bị điện tử đặt tại cơ sở chấp nhận thẻ hoặc điểm rút tiền mặt tới Ngân hàng phát hành. Giá trị những giao dịch được khấu trừ trực tiếp và lập tức vào tài khoản của chủ thẻ.  Thẻ Offline: Thông tin giao dịch được lưu tại máy điện tử của cơ sở chấp nhận thẻ và được chuyển đến Ngân hàng phát hành muộn hơn (không có kết nối trực tiếp vào thời điểm thanh toán). Giá trị những giao dịch sẽ được khấu trừ vào tài khoản của chủ thẻ sau đó vài ngày. Ngoài 2 loại thẻ phổ biến nhất là thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, còn một số loại thẻ cũng được sử dụng rộng rãi cho một số mục đích nhất định như:  Thẻ rút tiền mặt: dùng để rút tiền mặt từ tài khoản của chủ thẻ tại các máy rút tiền tự động (ATM) hoặc tại ngân hàng và sử dụng các dịch vụ khác do máy ATM cung cấp (Ví dụ: kiểm tra số dư, chuyển khoản, chi trả các khoản vay…). Với chức năng chuyên dùng để rút tiền, yêu cầu đặt ra với chủ thẻ là phải ký quỹ tiền vào tài khoản hoặc được ngân hàng cấp tín dụng thấu chi. 9 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế  Thẻ lưu trữ giá trị: được phát hành bằng cách nộp một số tiền nhất định để mua một thẻ, mỗi lần sử dụng thì số tiền trên thẻ bị trừ dần. Thẻ này thường được sử dụng để mua bán hàng hóa có giá trị tương đối nhỏ như xăng dầu ở các trạm bán xăng tự động, gọi điện thoại, thanh toán phí cầu đường (thẻ điện thoại ở VN là một ví dụ điển hình). 1.3.4 Theo phạm vi lãnh thổ + Thẻ trong nước: là thẻ được giới hạn số dư trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao dịch phải là đồng bản tệ của nước đó. Có 2 loại thẻ: Local use only Card: là loại thẻ do tổ chức tài chính hoặc ngân hàng trong nước phát hành, chỉ được sử dụng trong nội bộ hệ thống tổ chức đó. Dosmetic use only Card: là loại thẻ thanh toán mang thương hiệu của tổ chức thẻ quốc tế được phát hành để sử dụng trong nước. + Thẻ quốc tế (Internatinal Card): là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu, sử dụng các ngoại tệ mạnh để thanh toán. Thẻ được khách du lịch rất ưa chuộng vì nó rất an toàn, tiện lợi. Do đó phạm vi hoạt động trải khắp thế giới nên quy mô tính hoạt động của loại thẻ này phức tạp hơn. Thẻ được hỗ trợ & quản lí trên toàn thế giới bởi những tổ chức tài chính lớn: Master card, Visa… hoặc những công ty điều hành như Amex, JBC…hoạt động trong một hệ thống đồng bộ thống nhất. 1.3.5. Theo hạn mức của thẻ + Thẻ thường: Là một loại thẻ tín dụng nhưng mang tính phổ thông, phổ biến, được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới. + Thẻ vàng: Là loại thẻ ưu hạng phù hợp với mức sống và nhu cầu tài chính của khách hàng có thu nhập cao. Thẻ được phát hành cho các đối tượng có uy tín, có khả năng tài chính lành mạnh, nhu cầu chi tiêu lớn. Điểm khác biệt của thẻ vàng so với thẻ thường là hạn mức tín dụng lớn. 10 [...]... Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI CHI NHÁNH NHNo& PTNT LÁNG HẠ 1 Khái quát về Ngân hàng NN&PTNT – Chi nhánh Láng Hạ 1.1 Vài nét khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Láng Hạ (Gọi tắt là Chi nhánh Láng Hạ) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn... dụng thẻ khi phát hiện hiện ra sự vi phạm của chủ thẻ về chế độ tín dụng thẻ, gian lận trong sử dụng thẻ có thể gây tổn thất cho tài sản vốn của ngân hàng  Chủ thẻ: Trong quá trình sử dụng thẻ, thẻ có thẻ bị mất cắp hay thất lạc Khi đó, chủ thẻ phải kịp thời thông báo ngay cho ngân hàng phát hành thẻ bằng văn bản để kịp thời khoá thẻ và đưa lên danh sách thẻ cấm lưu hành (Danh sách Bulletin) Chủ thẻ. .. lợi của tất cả các bên tham gia phát hành, thanh toán, sử dụng thẻ 4 Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ 4.1 Các chủ thể tham gia ♦ Chủ thẻ: là người được ngân hàng phát hành thẻ cấp thẻ để sử dụng, bao gồm chủ thẻ chính và chủ thẻ phụ + Chủ thẻ chính: là người đứng tên xin được cấp thẻ và được ngân hàng phát hành thẻ cấp thẻ để sử dụng + Chủ thẻ phụ: là người được cấp thẻ theo đề nghị của chủ thẻ. .. có thể mang theo thẻ thanh toán để thanh toán cho mọi nhu cầu chi tiêu của mình 2.1.2 Tiết kiệm thời gian mua, giá trị thanh toán cao hơn: Sử dụng thẻ thanh toán rất đơn giản Sử dụng thẻ, chủ thẻ được phép chi tiêu trước, trả tiền sau Tài khoản của thẻ chỉ bị ghi nợ khi nào chủ thẻ thực sự chi tiêu và thanh toán bằng thẻ Như vậy, không những giúp người sử dụng thẻ tiết kiệm tiền, thẻ còn giúp họ tiết... định Tham mưu cho giám đốc chi nhánh điều hành nguồn vốn và đề xuất chi n lược huy động vốn tại địa phương và giải pháp phát triển nguồn vốn - Đầu mối tham mưu cho giám đốc xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định hướng kinh doanh của ngân hàng Nông Nghiệp - Đầu mối quản lý thông tin về kế hoạch phát triển, tình hình thực hiện kế hoạch, thông tin kinh tế, thông tin phòng... 4.4.4 Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi NHPH gửi thẻ cho chủ thẻ bằng đường bưu điện nhưng thẻ bị thất lạc hoặc bị đánh cắp trên đường gửi Thẻ bị sử dụng trong khi chủ thẻ chính thức lại không hay biết gì về việc thẻ đã được gửi cho mình Trường hợp này, rủi ro sẽ do NHPH chịu 4.4.5 Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng Đến kỳ phát hành lại thẻ, NHPH nhận được thông báo thay đổi địa chỉ của chủ thẻ Do... ngân hàng đối chi u giữa số liệu các giao dịch phát sinh trong kỳ với các tài khoản thẻ của chủ thẻ Sau đó, ngân hàng sẽ gửi sao kê chi tiết cho chủ thẻ, yêu cầu chủ thẻ thanh toán nợ Trong trường hợp ngân hàng phát hành phát hiện tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng hay số thẻ của khách hàng có liên quan đến the giả mạo, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng trả lại thẻ và lập hồ sơ phát hành thẻ khác cho khách... hành lại thẻ vì một lý do nào đó như nghi ngờ bị làm giả, lộ số PIN… để đảm bảo an toàn trong quá trình sử dụng thẻ Thời hạn hiệu lực của thẻ chỉ trong một số năm nhất định tuỳ từng loại thẻ, quy định của ngân hàng phát hành và yêu cầu của chủ thẻ Khi hết hạn thanh toán thẻ, trong vòng 10 ngày kể từ khi nhận được thông báo của ngân 22 SVTH: Nguyễn Thị Phương Khoa Đào tạo quốc tế hàng, chủ thẻ có trách... trong thanh toán thẻ đảm bảo an toàn cho khách hàng và ngân hàng 4.2.2 Phát hành lại, thay thế, in lại thẻ, nâng cấp thẻ: Tại chi nhánh phát hành, khi nhận được yêu cầu in lại, thay thế, nâng cấp thẻ của khách hàng thì phải kiểm tra lại các điều kiện đảm bảo của khách hàng ( nếu cần ); trong trường hợp nâng cấp thẻ, tạo dữ liệu thay thế gửi nơi in thẻ để thực hiện Sau khi in xong chi nhánh phát hành... ngân hàng, không ngừng lớn mạnh, đủ sức đảm đương nhiệm vụ trong hoạt động kinh doanh trên địa bàn theo định hướng của Ngân Hàng No&PTNT Việt Nam, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phương phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ 1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG HÀNH CHÍNH VÀ NHÂN SỰ PHÒNG KẾ TOÁN VÀ NGÂN . giải pháp triển kinh doanh thẻ thanh toán của Agribank là hết sức cần thiết. Vì vậy, em đã chọn đề tài Cải thiện chi n lược kinh doanh thẻ ATM của Chi nhánh NHNo&PTNN Láng Hạ . Chuyên đề. quan về thẻ thanh toán. Chương 2: Thực trạng phát triển thẻ thanh toán tại Chi nhánh NHNN&PTNT Láng Hạ Chương 3: Giải pháp cải thiện chi n lược kinh doanh thẻ thanh toán tại Chi nhánh NHNo&PTNT. dụng Thẻ TD Thẻ ghi nợ Thẻ NH Phát hành Thẻ do t/c phi NH Phát hành Thẻ khắc chữ nổi Thẻ từ Thẻ chíp Thẻ chuẩn Thẻ vàng Thẻ bạch kim Thẻ nội địa Thẻ quốc tế 7 SVTH: Nguyễn