ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NHCT TỈNH ĐỒNG NAI

Tài liệu Đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT tỉnh Đồng Nai với mục tiêu nghiên cứu là đánh giá hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Đồng Nai và trên cơ sở này rút ra những mặt thành công, tồn tại cần hoàn thiện, từ đó đề xuất những kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đồng Nai trong thời gian tới. Ngoài phần mở đầu, kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương như sau: Chương 1: Tổng quan về cho vay bất động sản. Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Đồng Nai. Chương 3: Một số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Đồng Nai.

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM oOo TRẦN THỊ NGỌC THI ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH ĐỒNG NAI  LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP.Hồ Chí Minh  Năm 2008 2 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM oOo TRẦN THỊ NGỌC THI ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH ĐỒNG NAI Chuyênngành: Kinhtếtàichính–Ngânhàng  Mãsố : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC: PGS.TSNGUYỄNNGỌCHÙNG 3 CỘNGHÒAXÃHỘICHỦNGHĨAVIỆTNAM Độclập-Tựdo-HạnhPhúc TP.Hồ Chí Minh, ngày 31 tháng 10 năm 2008 KẾTQUẢNGHIÊNCỨUĐỀTÀITỐTNGHIỆP Tên đề tài:  Đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT tỉnh Đồng Nai  Quanghiêncứu,đềtàiđạtđượcnhữngkếtquảsau: 1. Tính cấp thiết của đề tài:Đềtàitậptrungnghiêncứumộtlĩnhvựcmới:“Cho vaybấtđộngsản”trêncơsởnêuranhữngnguyênnhâncầnthiếtphảiđẩymạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh ĐồngNailàdo:ChinhánhNHCTĐồngNailàmộtchinhánhluônkiểmsoáttốt chấtlượnghoạtđộngchovay;hoạtđộngchovaybấtđộngsảntạiChinhánhcòn nhỏlẻ,khôngtậptrung;nhucầuvốnđểdùngvàocácmụcđíchliênquanđến bấtđộngsảntạitỉnhĐồngNaingàycàngcaotheođàtăngtrưởngcủanềnkinh tế,xãhộiĐồngNai. 2. Nội dung đạt được: -Trêncơsởphântích,rútkinhnghiệmtừsựkhủnghoảngthịtrườngchovay dướichuẩntạiMỹ,Đềtàiđisâuphântích,đánhgiáhoạtđộngchovaybấtđộng sảntạiChinhánhNHCTĐồngNaitrongnhữngnămquachođếnnayvớinhững ưuđiểm,hạnchế,thànhcông,khókhănđểChinhánhnhìnnhậnlạihoạtđộng chovaybấtđộngsảnsovớitìnhhìnhthựctế. -Quađó,đềtàiđãđưaramộtsốgiảipháplàmnềntảngnghiêncứu,ápdụng choChinhánhNHCTĐồngNaiđểmạnhdạnđẩymạnhhoạtđộngchovaybất độngsảnmộtcáchhiệuquảnhằmgópphầnpháttriểnthịtrườngbấtđộngsản nóiriêng,pháttriểnkinhtế-xãhộitỉnhĐồngNainóichung. 4 MỤC LỤC ***** Trang…. Lời mở đầu Chương 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 1 1.1Những vấn đề cơ bản về bất động sản, thị trường bất động sản 1 1.1.1Tìmhiểuvềbấtđộngsản 1 1.1.1.1Kháiniệmbấtđộngsản 1 1.1.1.2Phânloạibấtđộngsản 1 1.1.1.3Cácnhântốtácđộngđếngiábấtđộngsản 2 1.1.2Tìmhiểuvềthịtrườngbấtđộngsản 5 1.1.2.1Kháiniệmthịtrườngbấtđộngsản 5 1.1.2.2Vaitròcủathịtrườngbấtđộngsản 6 1.1.2.3Cácquyluậttácđộngđếnthịtrườngbấtđộngsản 8 1.2 Khái niệm, đặc điểm và nguyên tắc của cho vay bất động sản: 9 1.2.1Kháiniêmchovaybấtđộngsản 9 1.2.2Đặcđiểmcủachovaybấtđộngsản 10 1.2.3Nguyêntắcchovaybấtđộngsản 10 1.3 Ý nghĩa của cho vay bất động sản đối với nền kinh tế xã hội 11 1.4 Một số rủi ro trong hoạt động cho vay bất động sản 12 1.4.1Yếutốchủquan 13 1.4.2Yếutốkháchquan 14 1.5 Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam sau khủng hoảng tín dụng dưới chuẩn tại Mỹ. 16 1.6 Tình hình cho vay bất động sản tại một số NHTM Việt Nam 18 1.7 Quy định, quy trình trong hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT Đồng Nai 21 Kết luận chương 1 25 5 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG TỈNH ĐỔNG NAI 26 2.1 Kết quả hoạt động cho vay bất động sản tại một số NHTM ở Đồng Nai 26 2.1.1KếtquảhoạtđộngcủangànhNgânhàngĐồngNai 26 2.1.2KếtquảchovaybấtđộngsảntạimộtsốNHTMởĐồngNai 29 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT tỉnh Đồng Nai 33 2.2.1ChinhánhNHCTtỉnhĐồngNaihìnhthànhvàpháttriển 33 2.2.2.TổchứcbộmáyquảnlýcủaChinhánhNHCTĐồngNai 36 2.2.3KếtquảhoạtđộngcủaChinhánhNHCTĐồngNai 37 2.2.4KếtquảhoạtđộngchovaybấtđộngsảntạiChinhánhNHCTĐồngNai.44 2.2.5ĐánhgiáhoạtđộngchovaybấtđộngsảntạiChinhánhNHCTĐồngNai47 2.2.5.1Nguồnvốnchovay 47 2.2.5.2Mụcđíchchovay 48 2.2.5.3Thẩmđịnhchovay 48 2.2.5.4Chấtlượngchovay 49 2.3 Đánh giá chung về những thuận lợi, khó khăn, ưu điểm và hạn chế trong hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đồng Nai 50 2.3.1Thuậnlợi 50 2.3.2Khókhăn 52 2.3.3Ưuđiểm 55 2.3.4Hạnchế 56 Kết luận chương 2 57 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NHCT ĐỒNG NAI 58 3.1 Định hướng phát triển của Chi nhánh NHCT Đồng Nai 58 3.1.1Mụctiêupháttriển 58 6 3.1.2ĐịnhhướngpháttriểncủaChinhánhNHCTĐồngNai 58 3.2 Một số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT tỉnh Đồng Nai 60 3.2.1 Giải pháp đối với Chi nhánh NHCT tỉnh Đồng Nai 3.2.1.1 Giải pháp cụ thể 60 3.2.1.1.1Thànhlậpngaytổchovayvàtheodõitìnhhìnhchovaythunợbấtđộng sảnriêngbiệt 60 3.2.1.1.2Tăngcườnghoạtđộnghuyđộngvốn 61 3.2.1.1.3Theodõichặtchẽcácyếutốliênquanđếntàisảnđảmbảolàbấtđộng sản 62 3.2.1.1.4Xâydựngchínhsáchphòngngừavàquảnlýrủiro 63 3.2.1.1.5 Thiết lập mối quan hệ gần gũi, gắn bó với các Chủ đầu tư, Sở, Ban ngànhtrênđịabàn 63 3.2.1.1.6Ấnđịnhlãisuấtchovaybấtđộngsảncầntínhđếnsựảnhhưởngcủa yếutốlạmphát 64 3.2.1.1.7Tuyệtđốituânthủcácquyđịnh,quychếtronghoạtđộngchovaynói chungvàchovaybấtđộngsảnnóiriêng 64 3.2.1.2 Giải pháp chung 65 3.2.1.2.1Triểnkhaihoạtđộngtíndụngtrongquátrìnhpháttriểnmạnglưới 65 3.2.1.2.2Tăngcườngcôngtáckiểmtra 65 3.2.1.2.3Đàotạocánbộ 65 3.2.1.2.4Nắmbắtnhucầukháchhàng 66 3.2.1.3 Chú trọng một số công tác khác 66 3.2.2 Giải pháp đối với các doanh nghiệp đầu tư bất động sản 67 3.2.3 Một số kiến nghị đối với NHCT Việt Nam 67 3.2.3.1Xâydựnglộtrìnhchovaybấtđộngsảnmangtínhchấtdàihạn 67 3.2.3.2Sớmthànhlậpcôngtyđịaốc 68 3.2.3.3Đưaranhiềusảnphẩm,loạihìnhnhằmđẩymạnhhoạtđộnghuyđộng vốntrungdàihạn 68 7 3.2.3.4Tranhthủcácnguồnvốnviệntrợ,vốnvaycủacáctổchứcquốctế 69 3.2.3.5Chútrọngmộtsốcôngtáckhác 69 3.2.4 Một số kiến nghị khác: 71 3.2.4.1ĐốivớiChínhphủ 71 3.2.4.2ĐốivớicáccơquanNhànướctỉnhĐồngNai 71 Kết luận chương 3 73 Kết luận 74 Tài liệu tham khảo 75 Phụ lục 8 MỞĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề tài: Vớivịthếlàmộttrongnhữngvùngkinhtếtrọngđiểmcủacảnước,ĐồngNai đanglàđíchnhắmchonhiềumụcđíchđầutưnhư:mởrộngnhiềutuyếnđườnglớn, xây dựng sân bay quốc tế, quy hoạch thêm nhiều khu công nghiệp, cụm công nghiệp,pháttriểnhuyệnNhơnTrạchthànhđôthịloại2,….Theođó,nhucầuvềnhà chocôngnhântrongcáckhucôngnghiệp;vănphòngtổchứchộinghị,nhànghỉ, kháchsạn phụcvụ cho nhàdoanh nghiệpnướcngoài sốngvà làmviệctại Đồng Nai;vănphòngchothuê,…sẽpháttriểncaotheođàtăngtrưởngcủanềnkinhtế-xã hộiĐồngNai.Hơnthế,ĐồngNaiđangtronggiaiđoạnđẩynhanhtốcđộđôthịhoá caođểphụcvụchoquátrìnhpháttriểnkinhtếxãhộivớivaitròkhôngnhỏcủathị trườngbấtđộngsản.Ngoàiviệcđảmbảophúclợixãhộichongườidân,thịtrường bấtđộngsảncònlàđốitượngphụcvụcủathịtrườngvốn,thịtrườngxâydựng.Tuy nhiên,hoạtđộngđầutưvàothịtrườngnàytrênđịabàncònhờihợtvànhỏlẻ,chủ yếuđượcđầutưbởicácdoanhnghiệpchủlựccủanhànướcnhưngchưanhiều.Một trongnhữngnguyênnhânbứcthiếtnhấtlàyêucầuvềvốnquálớncholĩnhvựcđầu tưnày.Dovậy,songsongvớiviệckêugọi,thuhútvốnđầutưvàothịtrườngbất độngsảnĐồngNaithìsựhỗtrợtừnguồnvốntíndụngNgânhàngsẽgópphầntích cựcđếnhoạtđộngđầutưbấtđộngsảnsôinỗihơn. LàmộtNgânhàngthươngmạivớihoạtđộngcơbảnlàhuyđộngvốnvàcho vay,ChinhánhNgânhàngCôngThươngđãtạonhiềuđiềukiệnthuậnlợivềvốn giúpcácthànhphầnkinhtếĐồngNaipháttriểntrongnhiềunămqua.Vàtrêntinh thầnluônbámsátchủtrươngpháttriểncủatỉnh,địnhhướnghoạtđộngcủaNgân hàngCôngThươngViệtNam,ChinhánhNHCTĐồngNaiđãcónhữngbướcđi đúngđắn.Biểuhiệncụthể,Chinhánhđãtriểnkhaiviệctàitrợmuanhàtheodựán trong3nămgầnđâybêncạnhcáchìnhthứctàitrợvốnsửachữanhà,muađấtxây nhà,xâyvănphòng,nhàxưởng,…,gópphầngiúpngườidântrênđịabàncósựổn 9 địnhvềnhàở,giúpcácdoanhnghiệpcóđiềukiệnmởrộngquymôsảnxuất.Tuy nhiên,hoạtđộngtàitrợnàycònphântánvàchưađượcđẩymạnhtrongkhinhucầu vốnđểpháttriểnthịtrườngbấtđộngsảnphụcvụchoquátrìnhpháttriểnnềnkinh tế-xãhộiĐồngNaicũngnhưđểthựchiệntheochủtrươngđẩynhanhtốcđộđôthị hóatạiĐồngNaicònkhánhiều. Mặtkhác,xuấtpháttừtínhbiếnđộngthấtthườngcủathịtrườngbấtđộngsản cũngnhưnhữngrủirotiềmẩncủathịtrườngnàysẽảnhhưởngđếnchấtlượnghoạt độngcấptíndụngcủaNgânhàngnóiriêngvàsựpháttriểncủacảnềnkinhtếxã hộinóichungmàNhànướcsẽcónhữngchínhsáchđiềutiếtkhácnhau.Đặcbiệt, trongđiềukiệnnềnkinhtếViệtNamhiệnnaycótỷlệlạmphátkhácaovàảnh hưởngtâmlýtừsựsụpđỗcủahoạtđộngtíndụngcủaMỹcũngxuấtpháttừviệctập trungchovaybấtđộngsảnmàviệcđẩymạnhhaysiếtchặthoạtđộngtíndụngbất độngsảntrongtìnhhìnhnềnkinhtếViệtNamhiệnnaynhìnchungđanglàvấnđề đángquantâm.Xuấtpháttừđây,tácgiảđãlựachọnđềtài“Đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Đồng Nai“làm luậnvănbảovệnhậnhọcvịthạcsĩkinhtế. 2. Mục tiêu nghiên cứu: Mụctiêunghiêncứucủađềtàilàđánhgiáhoạtđộngchovaybấtđộngsảntại ChinhánhNgânhàngCôngthươngtỉnhĐồngNaivàtrêncơsởnàyrútranhững mặtthànhcông,tồntại cầnhoànthiện,từđóđềxuấtnhữngkiếnnghịnhằmđẩy mạnhhoạtđộngchovaybấtđộngsảntạiChinhánhNgânhàngCôngthươngĐồng Naitrongthờigiantới. 3. Phạm vi nghiên cứu: Dothờigianvàđiềukiệntiếpcậnvớitìnhhìnhchovaybấtđộngsảntrênđịa bàntỉnhĐồngNaicũngnhưkhuônkhổchophépcủaluậnvănnênphạmvinghiên cứucủađềtàichỉtậptrungphảnánhtìnhhìnhchovaybấtđộngsảntạiChinhánh NHCTĐồngNai. 10 4. Phương pháp nghiên cứu: Trêncơsởvậndụngnhữnglýthuyếtđượchọctạitrườngvềchovay,vàmộtsố nhữngkiếnthứckhác,trêncơsởthuthậpthôngtintừthựctế,tổnghợptừcáctài liệuthamkhảonhư:báochí,internet,truyềnhình,đặcbiệtlàcácsốliệuthiếtthực từChinhánhNHCTĐồngNai,ngườiviếtđãdùngphươngphápsosánh,đốichiếu đểđánhgiáhoạtđộngchovaybấtđộngsảntạiChinhánh. 5. Kết cấu của Luận văn: Ngoàiphầnmởđầu,kếtluậnvàtàiliệuthamkhảo,luậnvănđượckếtcấuthành 3chươngnhưsau: Chương 1 : Tổng quan về cho vay bất động sản Chương 2 : Thực trạng hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Đồng Nai. Chương 3 : Một số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Đồng Nai. [...]... 26 Chương 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỒNG NAI 2.1 Kết quả hoạt động cho vay bất động sản ở một số NHTM tại Đồng Nai: 2.1.1 Kết quả hoạt động ngành ngân hàng Đồng Nai: Với tiềm năng phát triển của vùng kinh tế trọng điểm phía Nam, Đồng Nai là điểm hấp dẫn và thu hút sự quan tâm của các Ngân hàng tại Việt Nam Do vậy, tỉnh Đồng Nai đạt được kết quả tăng... này với thị trường vốn, thị trường lao động Mặt khác, chương 1 cũng đã nêu bật được kinh nghiệm hoạt động cho vay bất động sản từ sự khủng hoảng thị trường tín dụng bất động sản tại Mỹ, sự cần thiết phát triển thị trường bất động sản thông qua hoạt động cho vay của Ngân hàng với các rủi ro vốn có cũng như quy định về cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT Đồng Nai để làm cơ sở đánh giá, phát triển... định, quy trình trong hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT Đồng Nai: 22 Hoạt động cho vay bất động sản của CN NHCT Đồng Nai được điều chỉnh bởi 3 quy định riêng lẻ tuỳ thuộc vào mục đích và đối tượng vay vốn, cụ thể là: Quy chế cho vay tiêu dùng được NHCT Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định số 66/QĐ-HĐQT -NHCT1 9 ngày 03/04/2006 Quy chế này áp dụng đối với các cá nhân vay vốn xây nhà, sữa... tắc của cho vay bất động sản 1.2.1 Khái niệm cho vay bất động sản: Cho vay bất động sản là loại hình tín dụng của Ngân hàng thương mại trong đó Ngân hàng sẽ cho người đi vay vay một số vốn để thực hiện các mục đích về bất động sản như: mua nhà; mua đất; xây dựng nhà ở, nhà xưởng, văn phòng, cao ốc cho thuê; sửa chữa nhà ở; đầu tư kinh doanh bất động sản, xây dựng nhà để bán…Khi đến hạn người đi vay phải... dù việc đẩy mạnh hoạt động cho vay bất động sản là cần thiết góp phần phát triển thị trường bất động sản song việc đẩy mạnh trong sự thận trọng và phù hợp với mỗi giai đoạn của nền kinh tế kèm theo sự quản lý tốt chất lượng cho vay trước những rủi ro khó lường của hoạt động cho vay này là điều cần thiết 1.5 Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam sau cuộc khủng hoảng tín dụng bất động sản tại Mỹ:... khoản cho vay của mình là xấu, các Ngân hàng bù đắp rủi ro tín dụng chủ yếu bằng lãi suất cho vay cao và bằng tài sản thế chấp Năm 2000, giá cả bất động sản tăng vọt và cao hơn tốc độ tăng giá thuê bất động sản Tín dụng dư thừa, vốn cho vay thế chấp bất động sản trở nên dồi dào và việc chứng khoán hóa các khoản cho vay này đã đẩy quả bóng rủi ro ra khỏi tay người cho vay ban đầu Các tiêu chuẩn cho vay. .. trường bất động sản mà đẩy mạnh hoạt động cho vay vào thị trường này cho những mục đích riêng có mà không tính đến yếu tố biến động khó lường của thị trường BĐS, không nhằm vào mục tiêu góp phần phát triển thị trường bất động sản Biểu hiện rõ nét là các Ngân hàng đã gặp khó khăn trước tình hình biến động của thị trường bất động sản hiện nay và siết chặt ngay hoạt động cấp tín dụng vào thị trường bất động. .. dụng để đầu tư vào bất động sản với trên 90%tài sản đảm bảo cũng là bất động sản nên rủi ro phát sinh trong việc đầu tư bất động sản mang tính dây 14 chuyền dễ làm phát sinh rủi ro đối với tài sản đảm bảo là bất động sản khó phát mãi để xử lý thu hồi nợ - Từ phía khách hàng: + Chủ động làm giả hồ sơ sở hữu bất động sản dùng làm tài sản đảm bảo để vay vốn Ngân hàng + Che dấu kết quả hoạt động thua lỗ của...1 Chương 1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN 1.1 Những vấn đề cơ bản về bất động sản, thị trường bất động sản 1.1.1 Tìm hiểu về bất động sản: 1.1.1.1 Khái niệm về bất động sản: Có nhiều quan niệm khác nhau về bất động sản Hầu hết các nước đều coi BĐS là đất đai và những tài sản có liên quan đến đất đai, không tách rời với đất đai, được xác định bởi vị trí địa lý của đất Đồng thời, mỗi nước lại có... phát triển thị trường bất động sản, cụ thể là nhắm vào 03 mục tiêu: Cho vay kinh doanh bất động sản Cho vay bất động sản phục vụ sản xuất Cho vay phục vụ nhu cầu nhà ở cho người dân Tuy nhiên, mục tiêu cho vay kinh doanh bất động sản không nhằm vào việc kinh doanh mang tính chất đầu cơ ngắn hạn của các cá nhân mà chủ yếu hỗ trợ vốn cho các tổ chức xây dựng văn phòng, cao ốc cho thuê ; xây dựng căn hộ, . 37 2.2.4Kếtquảhoạtđộng cho vay bấtđộngsảntại Chi nhánh NHCT Đồng Nai. 44 2.2.5Đánhgiáhoạtđộng cho vay bấtđộngsảntại Chi nhánh NHCT Đồng Nai4 7 2.2.5.1Nguồnvốn cho vay 47 2.2.5.2Mụcđích cho vay 48 2.2.5.3Thẩmđịnh cho vay. 2.1.1KếtquảhoạtđộngcủangànhNgânhàngĐồng Nai 26 2.1.2Kếtquả cho vay bấtđộngsảntạimộtsốNHTMởĐồng Nai 29 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay bất động sản tại Chi nhánh NHCT tỉnh Đồng Nai 33 2.2.1 Chi nhánh NHCT tỉnhĐồng Nai hìnhthànhvàpháttriển. tắc của cho vay bất động sản: 9 1.2.1Kháiniêm cho vay bấtđộngsản 9 1.2.2Đặcđiểmcủa cho vay bấtđộngsản 10 1.2.3Nguyêntắc cho vay bấtđộngsản 10 1.3 Ý nghĩa của cho vay bất động