Phát triển kinh doanh thẻ AMEX tại Ngân Hàng Ngoại Thương VN - CN HCM

GIỚI THIỆU Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thế giới, các quan hệ mua bán trao đổi hàng hoá dịch vụ từng bước phát triển cả về số lượng và chất lượng. Do đó, đòi hỏi phải có những phương thức thanh toán mới đảm bảo an toàn, nhanh chóng hiệu quả. Thêm vào đó, thế kỷ XXI là thế kỷ mà khoa học công nghệ có những bước tiến vượt bậc, đặc biệt là công nghệ thông tin. Kết hợp những điều này, các ngân hàng thương mại đã đưa ra loại hình dịch vụ thanh toán mới, đó là thẻ ngân hàng. Thẻ ngân hàng xuất hiện là sự kết hợp của khoa học kỹ thuật với công nghệ quản lý ngân hàng. Sự ra đời của thẻ ngân hàng là một bước tiến vược bậc trong hoạt động thanh toán thông qua ngân hàng. Thẻ ngân hàng có những đặc điểm của một phương tiện thanh toán hoàn hảo:  Đối với khách hàng, thẻ đáp ứng được về tính an toàn, khả năng thanh toán nhanh, chính xác.  Đối với ngân hàng, thẻ góp phần giảm áp lực tiền mặt, tăng khả năng huy động vốn phục vụ cho yêu cầu mở rộng hoạt động tín dụng, tăng lợi nhuận nhờ khoản phí sử dụng thẻ. Chính nhờ những ưu điểm trên mà thẻ ngân hàng đã nhanh chóng trở thành một phương tiện thanh toán thông dụng ở các nước phát triển cũng như trên toàn thế giới. Ở Việt Nam nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống người dân ngày càng nâng cao, thêm vào đó là xu thế hội nhập phát triển với nền kinh tế thế giới, việc xuất hiện của một phương tiện thanh toán mới là rất cần thiết. Nắm bắt được nhu cầu này, từ những năm 90, Ngân Hàng Ngoại Thương đã chủ trương đưa dịch vụ thẻ vào ứng dụng tại Việt Nam. Sau hơn 20 năm hoạt động trong lĩnh vực này, Ngân Hàng Ngoại Thương đã thu được những thành tựu nhất định. Nhưng bên cạnh đó vẫn còn không ít những khó khăn hạn chế để có thể phát triển dịch vụ thẻ một cách bền vững ở Việt Nam. Nhận thức được vấn đề này, trong thời gian học tập và làm việc tại Ngân hàng Ngoại Thương HCM,tôi đã  chọn đề tài “ Phát triển kinh doanh thẻ AMEX tại Ngân Hàng Ngoại Thương VN - CN HCM” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. CHƯƠNG 1: TỒNG QUAN 1.1. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong một nền kinh tế hàng hoá, tại một thời điểm nhất định luôn tồn tại một thực tế là có những người tạm thời có một số tiền nhàn rổi, trong khi đó có những người đang cần một lượng tiền như vậy( để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hay những đề án đầu tư có hiệu quả) và họ có thể trả một khoản chi phí để có quyền sử dụng khoản tiền này. Theo quy luật cung - cầu, họ sẽ gặp nhau và khi đó tất cả (người đi vay, người cho vay và cả xã hội ) đều có lợi, sản xuất được phát triển và đời sống được cải thiện. Cách thức gặp nhau rất đa dạng, và theo đà phát triển NHTM ra đời như một tất yếu và là một cách thức quan trọng, phổ biến nhất. Thông qua các Ngân Hàng, những người có tiền có thể dễ dàng có được một khoản lợi tức còn người cần tiền có thể có được số tiền cần thiết với mức chi phí hợp lý. Có thể có các ngân hàng nói riêng và hệ thống tài chính ngân hàng nói chung đang ngày càng chiếm một vị trí quan trọng và vô cùng nhạy cảm trong nền kinh tế, liên quan tới hoạt động của đời sống kinh tế xã hội. Ngày càng có nhiều người quan tâm tới hoạt động của Ngân Hàng, vì vậy thực ra Ngân Hàng là gì?. Theo pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 của hội đồng nhà nước Việt Nam xác định:” Ngân Hàng Thương Mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gởi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, với nội dung thường xuyên là nhận tiền gởi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. 1.2. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VN – CN HCM  Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được thành lập ngày 01-4-1963 trên cơ sở tách ra từ Cục Quản lý Ngoại hối của Ngân hàng Trung Ương (nay là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Ngày 02/6/2008, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam đã chính thức chuyển đổi thành Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank). Vietcombank được xếp hạng là một trong 23 doanh nghiệp đặc biệt của Nhà nước. Vietcombank là một trong những thành viên đầu tiên của Hiệp hội Ngân Hàng Việt Nam và là thành viên của nhiều hiệp hội ngân hàng khác như Hiệp hội Ngân Hàng Châu Á, Hiệp hội Tư vấn Doanh nhân APEC, Câu lạc bộ Ngân hàng Châu Á Thái Bình Dương…Vietcombank còn có sự hiện diện thương mại tại nước ngoài thông qua các Văn phòng Đại diện tại Paris, Singapore cùng với Công ty Tài chính Vinafico tại Hồng Kông và mạng lưới ngân hàng đại lý gồm hơn 1.200 ngân hàng tại 85 nước và vùng lãnh thổ trên toàn cầu. Với bề dày kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng và một đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, đầy năng lực và nhiệt huyết, Vietcombank luôn giữ vai trò chủ lực trong hệ thống Ngân Hàng Việt Nam. Đặc biệt, Vietcombank luôn được biết đến như một ngân hàng đứng đầu về nguồn vốn và có uy tín nhất Việt Nam trong các lĩnh vực tài trợ, thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại hối, bảo lãnh ngân hàng và các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế khác. Song song với việc phát triển, đa dạng hoá các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng, Vietcombank cũng đang tích cực mở rộng hệ thống mạng lưới nhằm đáp ứng tốt hơn nữa nhu cầu của khách hàng. Tính đến nay, Vietcombank đã xây dựng được mạng lưới với hơn 190 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc cùng nhiều công ty con và công ty liên doanh trên hầu hết các lĩnh vực dịch vụ tài chính, các văn phòng đại diện trong và ngoài nước. Ngoài ra, Vietcombank còn tham gia góp vốn, liên doanh liên kết với các đơn vị trong và ngoài nước trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau như bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư… Vietcombank đặt mục tiêu sẽ trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam và là ngân hàng tầm cỡ quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh tế thị trường, thực hiện tốt phương châm “Ngân Hàng Hàng Đầu Vì Việt Nam Thịnh Vượng”.  Trong số các chi nhánh của Vietcombank, Vietcombank Chi nhánh TPHCM (Vietcombank HCM) – thành lập ngày 01-11-1976 được xem là chi nhánh Ngân Hàng có quy mô lớn nhất tại TP.HCM. Nguồn vốn huy động của Chi nhánh liên tục tăng lên trong các năm qua. Vietcombank HCM còn là trung tâm về thanh toán quốc tế, đầu mối về kinh doanh ngoại tệ và là một trong những Ngân Hàng hàng đầu trong các lĩnh vực đầu tư tín dụng, bảo lãnh, thanh toán hối đoái, nghiệp vụ ngân quỹ và thanh toán thẻ… trên địa bàn TP.HCM 1.3. NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG 1.3.1 KHÁI NIỆM VỀ THẺ THANH TOÁN Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ và phát triển gắn liền với sự ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực ngân hàng. Thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành thẻ cấp cho khách hàng sử dụng thanh toán hàng hoá dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền gửi của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp. Thẻ ngân hàng còn dùng để thực hiện các dịch vụ thông qua hệ thống giao dịch tự động hay còn gọi là hệ thống tự phục vụ ATM. Theo “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng “ ban hành kèm theo quyết định số 371/1999 QĐ/NHNN ngày 19/10 năm 1999 thì thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ. Thẻ ngân hàng luôn được làm bằng Plastic theo kích cỡ tiêu chuẩn quốc tế và bao gồm các yếu tố: nhãn hiệu thương mại của thẻ, tên và logo của nhà phát hành thẻ, số thẻ, ngày hiệu lực và tên của chủ thẻ. Ngoài ra trên thẻ còn có thể có tên công ty phát hành thẻ hoặc thêm một số yếu tố khác theo tiêu chuẩn của Tổ chức hoặc tập đoàn thẻ quốc tế…  * Phân loại: Có rất nhiều tiêu thức để phân loại thẻ nhưng chủ yếu người ta sử dụng theo 2 phương thức chính: Phân loại theo công nghệ sản xuất và phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ.  Nếu căn cứ theo công nghệ sản xuất chia thành 3 loại: thẻ in nổi, thẻ từ và thẻ thông minh: Thẻ in nổi ( Embossed Card ): Là loại thẻ mà trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết. Ngày nay loại thẻ này ít được sử dụng vì công nghệ in quá thô sơ, dễ bị làm giả mà kết hợp với các công nghệ mới như thẻ từ, thẻ thông minh. Thẻ từ: là loại thẻ mà các thông tin của chủ thẻ vừa được dập nổi ở mặt trước của thẻ vừa được mã hoá trong băng từ ở mặt sau của thẻ. Các thông tin này phải đảm bảo chính xác và khớp với nhau. Thẻ từ hiện nay đang chiếm phần lớn trong tổng số lượng thẻ đang sử dụng trên thị trường. Nhược điểm của thẻ từ là số lượng các thông tin được mã hoá không nhiều và mang tính cố định nên không thể áp dụng kỹ thuật mã hoá an toàn và có thể bị ăn cắp thông tin bằng các thiết bị nối với máy vi tính. Thẻ thông minh ( Smart card ): Đây là thế hệ mới nhất của thẻ, có đặc tính bảo mật và an toàn rất cao, dựa trên kỹ thuật vi xử lý tin học, gắn vào thẻ một chip điện tử có cấu tạo như một máy tính hoàn hảo. Thông thường một tấm thẻ thông minh được gắn chip điện tử để thay thế cho dải băng từ sau thẻ. Cũng có trường hợp thẻ thông minh có cả Chip điện tử và băng từ. Chip điện tử độc lập với thẻ và được gắn trên bề mặt của thẻ, về bản chất gồm 2 loại chip: chip bộ nhớ và chip xử lý dữ liệu. Chip bộ nhớ lưu trữ toàn bộ các thông tin cần thiết phục vụ cho công tác thanh toán thẻ trong mỗi lần sử dụng còn chip xử lý dữ liệu có khả năng bổ sung, xoá bỏ hoặc điều chỉnh các thông tin trong bộ nhớ. Thẻ thông minh gắn chip xử lý dữ liệu có khả năng vừa lưu trữ các thông tin về chủ thẻ, điểm thưởng tích luỹ đồng thời lưu trữ cả số liệu về những lần giao dịch của chủ thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ. Tính năng vượt trội này của thẻ thông minh giúp cắt giảm chi phí xử lý đối với ngân hàng và các trung gian thanh toán bởi việc đối chiếu thông tin tài khoản và thông tin của chủ thẻ cũng như việc cập nhật thông tin liên quan tới thẻ giờ đây đã được thực hiện ngay tại đơn vị chấp nhận thẻ. Tuy nhiên, do sử dụng công nghệ mới  nên giá thành cao, hệ thống máy móc chấp nhận thanh toán thẻ này cũng đắt nên sử dụng còn chưa phổ biến như thẻ từ. Việc phát hành và chấp nhận thanh toán thẻ này mới chỉ phổ biến ở các nước phát triển dù các tổ chức thẻ quốc tế vẫn khuyến khích các ngân hàng thành viên phát hành và thanh toán lại thẻ này nhằm giảm tỷ lệ rủi ro do giả mạo thẻ.  Nếu căn cứ vào tính chất thanh toán có thể chia thành thẻ tín dụng ( Credit card ) và thẻ ghi nợ ( Debit card ). Thẻ tín dụng ( Credit card ) là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt cung cấp cho nguời sử dụng khả năng chi tiêu trước trả tiền sau. Tại thời điểm khách hàng thanh toán hàng hóa dịch vụ ngân hàng sẽ đứng ra tạm ứng thanh toán cho đơn vị cung cấp hàng hoá dịch vụ và sau đó sẽ tiến hành thu hồi khoản tiền này từ khách hàng sau một khoảng thời gian nhất định theo thoả thuận giữa ngân hàng và chủ thẻ. Khoảng thời gian kể từ khi thẻ đuợc dùng để thanh toán hàng hoá dịch vụ tới lúc chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng có độ dài tuỳ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của từng tổ chức thẻ khác nhau. Nếu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số dư nợ vào ngày đến hạn, thời gian này sẽ trở thành thời gian ân hạn và chủ thẻ hoàn toàn được miễn lãi đối với số dư nợ cuối kỳ. Tuy vậy nếu hết thời gian này mà chủ thẻ vẫn chưa thanh toán hoặc chưa thanh toán hết dư nợ cuối kỳ cho ngân hàng thì chủ thẻ sẽ phải chịu những khoản phí và lãi chậm trả trên số dư nợ còn lại. Sau khi thanh toán hết dư nợ phát sinh trong kỳ, hạn mức tín dụng của chủ thẻ sẽ được khôi phục như ban đầu. Đây chính là tính chất tuần hoàn của thẻ tín dụng Ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng dựa trên uy tín và khả năng đảm bảo chi trả của từng khách hàng. Khả năng đảm bảo chi trả được xác định dựa trên các tiêu chí như: thu nhập, tình hình chi tiêu, uy tín, mối quan hệ sẵn có với các tổ chức tài chính, tài sản thế chấp … của khách hàng. Khi sử dụng thẻ, thay bằng tiền mặt, chủ thẻ xuất trình thẻ của mình tại các điểm cung ứng hàng hóa dịch vụ có chấp nhận thẻ để thanh toán. Ngoài các sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế thông thường như Visa, Master vàng, chuẩn để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, các tổ chức thẻ quốc tế còn đưa ra một  sản phẩm thẻ tín dụng đặc biệt phục vụ những khách hàng có thu nhập rất cao, có khả năng tài chính vững vàng và có mức chi tiêu lớn. Đó là thẻ thanh toán ( charge card ). Khi sử dụng thẻ thanh toán khách hàng được hưởng một hạn mức tín dụng đặc biệt cao hoặc không bị chi phối bởi hạn mức tín dụng nhưng chủ thẻ sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền phát sinh cho ngân hàng vào ngày đến hạn. Thẻ ghi nợ ( debit card ): Giống như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ cũng là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt. Nó cho phép khách hàng tiếp cận với số dư tài khoản của mình qua hệ thống kết nối trực tuyến để thanh toán hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc thực hiện các giao dịch liên quan tới tài khoản tại các máy ATM. Mức chi tiêu của chủ thẻ phụ thuộc chủ yếu vào số dư trong tài khoản. Ngân hàng giữ vai trò cung cấp dịch vụ cho chủ thẻ và thu phí dịch vụ. Đối với thẻ ghi nợ, giữa ngân hàng và khách hàng không diễn ra quá trình cho vay tín dụng, không có việc phân loại khách hàng nên mọi khách hàng chỉ cần có tài khoản tại ngân hàng đều có thể tiếp cận với sản phẩm thẻ ghi nợ của ngân hàng. Chính vì vậy về mức độ có thể thay thể tiền mặt, thẻ ghi nợ chiếm ưu thế vượt trội so với thẻ tín dụng. Thẻ ATM là hình thức phát triển đầu tiên của thẻ ghi nợ, cho phép khách hàng có thẻ tiếp cận trực tiếp tới tài khoản tại ngân hàng từ máy rút tiền tự động. Chủ thẻ có thể thực hiện nhiều giao dịch khác nhau tại máy ATM bao gồm: rút tiền, chuyển khoản, xem số dư tài khoản, in sao kê, xem các thông tin quảng cáo… Hệ thống ATM hiện đại còn cho phép chủ thẻ gửi tiền vào tài khoản của mình ngay tại các máy ATM, đổi séc qua máy rút tiền tự động, thực hiện nộp hồ sơ cho một khoản vay cũng như tự mình thực hiện nhiều dịch vụ ngân hàng khác. Cùng với thẻ ATM, hệ thống ATM đã cung cấp cho khách hàng sử dụng thẻ khả năng giao dịch ngoài giờ làm việc, ngoài trụ sở ngân hàng và khả năng tự phục vụ. Theo thời gian, các tổ chức thẻ đã chủ động kết nối hệ thống ATM với nhau tạo nên một mạng ATM khu vực, cho phép khách hàng có thể thực hiện giao dịch tại nhiều máy ATM hơn. Hiện nay hai hệ thống ATM lớn nhất trên thế giới là Cirrus của  MasterCard và Plus của Visa, sẵn sàng cho phép thẻ của ngân hàng và những tổ chức tín dụng khác kết nối, tạo nên một mạng lưới rộng khắp toàn cầu. Ngoài hai loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nói trên, một hình thức thẻ ngân hàng đang ngày càng trở nên phổ biến là thẻ liên kết. Thẻ liên kết là sản phẩm của một ngân hàng hay tổ chức tài chính kết hợp với một bên thứ ba và thông thường tên, nhãn hiệu thương mại hoặc logo của bên thứ ba này cũng đồng thời xuất hiện trên tấm thẻ. Ngoài những đặc điểm sẵn có của thẻ ngân hàng thông thường, thẻ liên kết có sức hấp dẫn hơn với khách hàng bởi chính những lợi ích phụ trội do bên thứ ba đem lại. Ví dụ thẻ Payoo  Nếu căn cứ vào phạm vi sử dụng của thẻ có thể chia thành thẻ trong nước và thẻ quốc tế. Thẻ trong nước là thẻ do các ngân hàng, tổ chức tín dụng phát hành sử dụng thay thế tiền mặt để thanh toán hàng hoá dịch vụ và rút tiền mặt trong phạm vi quốc gia. Thông thường đó là thẻ ghi nợ nội địa của các ngân hàng thương mại phát hành sử dụng tại hệ thống máy ATM và mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ của ngân hàng phát hành và ngân hàng đại lý, ngân hàng liên kết với ngân hàng phát hành đó trong một nước. Thẻ quốc tế là thẻ mang thương hiệu của các tổ chức thẻ quốc tế do các ngân hàng, tổ chức tín dụng làm đại lý phát hành. Thẻ quốc tế có thể được sử dụng trên phạm vi trong nước và quốc tế, tại bất kỳ các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc máy ATM có mang biểu tượng chấp nhận thanh toán thẻ đó. Để phát hành thẻ quốc tế, ngân hàng phát hành thẻ phải đăng ký và được chấp nhận làm thành viên của Tổ chức thẻ quốc tế, tuân thủ chặt chẽ các quy định trong việc phát hành và thanh toán thẻ do Tổ chức thẻ quốc tế đó ban hành. Có 2 loại thẻ quốc tế là thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế. 1.4. GIỚI THIỆU SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ VIETCOMBANK AMERICAN EXPRESS Dòng sản phẩm thẻ Vietcombank American Express: Là dòng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế cao cấp và sang trọng bậc nhất gồm 2 sản phẩm:  Vietcombank American Express (thẻ Amex) gồm 2 hạng:   Amex vàng  Amex xanh  Vietcombank Vietnam Airlines American Express (thẻ Bông Sen Vàng) 1.4.1 Thẻ VCB American Express Tính năng sản phẩm Đẳng cấp thượng hạng về dịch vụ:  Thẻ VCB-Amex có hạn mức tín dụng cao nhất trong các loại thẻ tín dụng quốc tế của Vietcombank (có thể lên tới 250 triệuVNĐ/tháng).  Chủ thẻ có quyền yêu cầu cung cấp dịch vụ du lịch từ hơn 1.700 văn phòng dịch vụ du lịch tại hơn 130 quốc gia gồm: o Thông tin về du lịch o Tiện ích thanh toán (séc du lịch, đổi tiền, ứng tiền mặt khẩn cấp…) o Dịch vụ trợ giúp khẩn cấp toàn cầu o Thay thế thẻ khẩn cấp Mạng lưới cung cấp dịch vụ rộng khắp:  Thẻ VCB-Amex được chấp nhận tại hàng triệu điểm cung cấp hàng hoá, dịch vụ của hơn 200 quốc gia trên toàn thế giới với chất lượng về sản phẩm và dịch vụ tốt nhất.  Một hệ thống hơn 500.000 máy ATM sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu của chủ thẻ VCB-Amex 24/24h. Bảo hiểm toàn cầu Với dịch vụ bảo hiểm toàn cầu, chủ thẻ luôn được phục vụ kịp thời, cẩn trọng và an toàn dù ở bất cứ nơi đâu.  Nhắn tin miễn phí: nhắn những tin nhắn khẩn tới cá nhân được chủ thẻ chỉ định liên quan đến sự kiện cứu trợ.  Chỉ dẫn khi gặp sự cố : Được cung cấp tất cả các thông tin cần thiết liên quan đến việc làm thủ tục xin cấp hộ chiếu, giấy thông hành, vé máy bay…nếu bị mất hoặc mất cắp.   Hỗ trợ y tế, hỗ trợ hồi hương: - Được cung cấp thông tin tư vấn về y tế - Dịch vụ vận chuyển và chăm sóc y tế khẩn cấp - Hồi hương sau khi điều trị - Hồi hương thi hài - Thanh toán chi phí y tế với giới hạn bảo hiểm tối đa là 5.000 USD/người/thời hạn bảo hiểm. Thông tin về điểm đến trước chuyến đi  Bảo hiểm tai nạn trong lãnh thổ Việt Nam với số tiền bảo hiểm tối đa là 1.000USD/người.  Bảo hiểm tai nạn ngoài lãnh thổ Việt Nam trong chuyến hành trình dưới 90 ngày với số tiền bảo hiểm tối đa là 5.000USD/người.  Bảo hiểm mất mát, thiệt hại hành lý với số tiền bảo hiểm tối đa là 2% số tiền bảo hiểm cho mỗi kg hành lý. 1.4.2 Thẻ Bông Sen Vàng Tính năng sản phẩm  Là sự kết hợp tuyệt vời của ba thương hiệu lớn: Amex, Vietnam Airlines và Vietcombank.  Thẻ Bông Sen Vàng có đầy đủ các tính năng của thẻ Amex. Bên cạnh đó, thẻ có những tính năng vượt trội về: - Hạn mức tín dụng tín chấp linh hoạt - Dịch vụ trích nợ tự động hàng ngày để thanh toán sao kê - Dịch vụ bảo hiểm dành cho hạng thẻ Amex vàng - Chương trình điểm thưởng GLP Chương trình điểm thưởng GLP  Sở hữu tấm thẻ Bông Sen Vàng có nghĩa là bạn đã trở thành hội viên của Chương trình khách hàng thường xuyên Bông Sen Vàng (GLP) của Vietnam Airlines.  Hãy chi tiêu bằng thẻ Bông Sen Vàng để giành được những điểm thưởng từ Chương trình GLP.  [...]... toàn bộ hệ thống kinh doanh thẻ của Ngân Hàng Ngoại Thương nói riêng và mạng lưới thanh toán thẻ toàn cầu nói chung 5.3 Hoạt động quản lý rủi ro tại NHNTVN – CN HCM Từ năm 2004 trở về trước, thị trường thẻ Viêt Nam còn rất nhỏ bé, rất ít các Ngân Hàng quan tâm đến phát triển hoạt động kinh doanh thẻ, chưa xác định nó như một chiến lược phát triển trong Ngân Hàng mình Hoạt động kinh doanh thẻ của NHNT chủ... hành thẻ AMEX cho một số đối tượng có tài khoản tại Ngân Hàng và hạn mức 13 chi tiêu của chủ thẻ phụ thuộc vào số dư trên tài khoản của khách hàng tại Ngân Hàng và hạn mức chi tiêu của chủ thẻ sẽ phụ thuộc vào số dư trên tài khoản tại Ngân Hàng 2.4 Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ Ngân hàng cần đẩy mạnh quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ Amex để đông đảo dân chúng biết đế lợi ích kinh. .. thanh toán thẻ trên toàn quốc luôn được VCB quan tâm chú trọng Đơn vị tính KẾ HOẠCH THẺ + Doanh số thanh toán thẻ QT + Doanh số thanh toán thẻ nội địa + Số lượng thẻ ghi nợ nội địa + Số lượng thẻ ghi nợ quốc tế + Số lượng thẻ tín dụng + Doanh số sử dụng thẻ tín dụng cho VCB phát hành + Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế cho VCB phát hành + Đơn vị chấp nhận thẻ triệu USD tỷ đồng Thẻ Thẻ Thẻ tỷ đồng... giả mạo thanh toán và phát hàng thẻ tại NHNTVN – CN HCM cùng với sự khuyến cáo của các Tổ chức thẻ quốc tế bộ phận Quản lý rủi ro chịu trách nhiệm phát hiện và ngăn ngừa hiện tượng giả mạo thẻ trên toàn bộ hệ thống NHNTVN Và đã đạt được một số kết quả đáng kể:  Tình hình giả mạo trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNTVN – CN HCM đã có chuyển biến tích cực cả trong hoạt động phát hành và thanh toán... hoạt động kinh doanh bao gồm: chi trả lãi tiền gửi, chỉ trả lãi tiền vay, chi trả lãi phát hành trái phiếu, chi nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và đối ngoại, chi trả lệ phí hoa hồng và nghiệp vụ ủy nhiệm, chi về kinh doanh vàng bạc đá quý Ngoài các khoản chi này ngân hàng cón có các khoản chi khác phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng − Chi nộp thuế: sau hoạt động kinh doanh, ngân hàng còn... không nhỏ cho ngân hàng nên chúng ta cũng không được coi nhẹ giả mạo thẻ American Express Về loại hình giả mạo, giả mạo trong hoạt động phát hành thẻ của Ngân Hàng là do thẻ giả và giả mạo trong các giao dịch thực hiện qua mail, fax, internet nơi không có sự xuất trình thẻ trong quá trình thanh toán Đã có một khoảng thời gian thẻ Ngân hàng Ngoại thương nói riêng cũng như thẻ của các Ngân Hàng trong nước... Giờ Ngân Hàng cần thiết lập mạng lưới các chi nhánh để có thể đưa được sản phẩm mới đến tay người tiêu dùng và thoả mãn tối đa nhu cầu của khách hàng 14 Một trong những điều kiện tiên quyết để thực hiện việc sử dụng thẻ AMEX là việc mở tài khoản tại Ngân Hàng Vì vậy, Ngân Hàng cần có những biện pháp cụ thể để khuyến khích khách hàng thực hiện mở tài khoản tại Ngân Hàng như: miễn phí lệ phí phát hàng thẻ, ... sở kết quả kinh doanh của các tổ chức kinh tế và các ngân hàng tham gia hùn vốn, góp vốn, hoặc liên kết kinh doanh − Thu lãi tiền gửi: là số tiền lãi hàng tháng hoặc trong một khoản thời gian nhất định mà các ngân hàng thương mại thu được trên cơ sở số dư tiền gửi thanh toán và tài khoản tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng nhà nước và các tổ chức tín dụng khác − Thu từ nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ bao... khách hàng, Ngân Hàng có thể phát hành thẻ cho khách hàng đăng ký với những thông tin giả mạo Và như vậy, Ngân Hàng có thể gặp rủi ro khi khách hàng không có khả năng thanh toán Tuy vậy trên thực tế, điều này rất hiếm xảy ra vì hợp đồng thẻ rất dễ kiểm tra và có đảm bảo cao do có thế chấp hoặc tài khoản tiền gửi của khách hàng tại Ngân Hàng Hiện nay, các giao dịch thẻ bị giả mạo chủ yếu là do chủ thẻ. .. động kinh doanh của cổ đông lớn, tình hình tài chính, chứng khoán và bất động sản… 2.3 Đa dạng các hình thức thẻ phù hợp với khu vực Hồ Chí Minh Với tâm lý người việt nam hết sức thận trọng trong việc tiêu tiền, chưa quen với việc tiêu trước, trả tiền sau thì việc phát hành thẻ AMEX dường như là hướng đi đúng đắn trong việc mở rộng phát triển kinh doanh thẻ AMEX Theo cách này Ngân Hàng có thẻ phát . doanh thẻ AMEX tại Ngân Hàng Ngoại Thương VN - CN HCM làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. CHƯƠNG 1: TỒNG QUAN 1.1. KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Trong một nền kinh tế hàng hoá, tại. việc phát hành thẻ AMEX dường như là hướng đi đúng đắn trong việc mở rộng phát triển kinh doanh thẻ AMEX. Theo cách này Ngân Hàng có thẻ phát hành thẻ AMEX cho một số đối tượng có tài khoản tại Ngân. 19/10 năm 1999 thì thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ. Thẻ ngân hàng luôn được làm