báo cáo thực tập tổng hợp khoa tài chính ngân hàng tại NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC

Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng MỤC LỤC SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 i Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Bảng cân đối kế toán của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt 5 Bảng 2: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt 7 SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 ii Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Tên sơ đồ Tran g Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt 2 Biểu đồ 1: nguồn vốn huy động của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt 9 Biểu đồ 2: Dư nợ tín dụng của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt 10 Biểu đồ 3: Kết quả hoạt động kinh doanh chi nhánh Hoàng Quốc Việt 11 SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 iii Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP Thương mại Cổ phần GĐ Giám đốc PGĐ Phó giám đốc PGD Phòng giao dịch NHNN Ngân hàng nhà nước RRTD Rủi ro tín dụng TNDN Thu nhập doanh nghiệp KH Khách hàng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 iv Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT. 1.1GIỚI THIỆU CHUNG: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam có tên tiếng anh là Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank, viết tắt là Techcombank. Ngân hàng được thành lập và đi vào hoạt động: 27/09/1993 Trụ sở chính: 191 Bà Triệu, Hà Nội Loại hình đơn vị: ngân hàng thương mại cổ phẩn. 1.2 ĐƠN VỊ THỰC TẬP: Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt được thành lập và đi vào hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh số 0113019201 của Sở kế hoạch và đầu tư Thành phố Hà Nội ngày 23/08/2007. Địa chỉ: Tầng 1, toà nhà Thời báo Kinh tế Việt Nam 98 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội. Điện thoại: +84 (4) 6267 0269/70/71/ Fax: +84 (4) 6267 0265 Là một chi nhánh cấp 1 và sôi động nhất trực thuộc Techcombank, Chi nhánh Thăng Long là một đại diện được ủy quyền củaTechcombank, có quyền tự chủ kinh doanh và phải chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi với Techcombank. Về pháp lí chi nhánh có con dấu riêng, có quyền kí kết các hợp đồng kinh tế dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân sự theo phân cấp ủy quyền của Techcombank. SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 1 Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng 1.3MÔ HÌNH TỔ CHỨC: Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt: Chi nhánh có 15 phòng giao dịch, bao gồm: PGD Ngọc Khánh, PGD Big C, PGD Đội Cấn, PGD Đào Tấn, PGD Lạc Long Quân, PGD Xuân La, PGD Cầu Giấy, PGD Mỹ Đình, PGD Xuân Diệu, PGD Nguyễn Khánh Toàn, PGD Trần Thái Tông, PGD Trần Đăng Ninh và PGD Từ Liêm, PGD Hoàng Hoa Thám, PGD Thuỵ Khuê. 1.4 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CƠ BẢN: 1.4.1 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của toàn chi nhánh. - Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của các tổ chức, cá nhân dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất cả các nhu cầu vốn trừ những nhu cầu mà pháp luật cấm. - Kinh doanh ngoại tệ. - Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng và các loại bảo lãnh khác. - Thực hiện một số dịch vụ ngân hàng khác với chất lượng cao như: Phát SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 Giám đốc chi nhánh Phó giám đốc phụ trách kế toánPhó giám đốc phụ trách kinh doanh Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Phòng công nghệ thông tin Phòng kế toán kho quỹ Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh Phòng hành chính tổ chức Bộ phận kiểm soát sau Phòng thanh toán quốc tế Phòng giao dịch số 01 Phòng giao dịch số 15 2 Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ; Cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.4.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của các phòng ban. - Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: phòng có chức năng nghiên cứu, xem xét, thẩm tra với đối tượng khách hàng là cá nhân hay thể nhân. Các hoạt động cụ thể bao gồm: thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi; các nghiệp vụ với thẻ; - Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: phòng chuyên nghiên cứu, phục vụ các đối tượng là doanh nghiệp, công ty. Các hoạt động chính là: cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động, cho vay trung và dài hạn để đổi mới kỹ thuật, - Phòng công nghệ thông tin: phòng có chức năng thiện công tác thiết lập, cài đặt hệ thống mạng nội bộ và mạng Internet cho chi nhánh. - Phòng kế toán kho quỹ: phòng có nhiệm vụ tổ chức và chỉ đạo thực hiện việc hạch toán kế toán của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc một cách chính xác đầy đủ và kịp thời theo quy định. - Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh: có nhiệm vụ hỗ trợ phòng dịch vụ khách hàng cá nhân và phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thực hiện tốt các chức năng, quyền hạn và nghĩa vụ của mình; phối hợp định giá tài sản đảm bảo để lãnh đạo xét duyệt và kiểm soát khoản vay. - Phòng hành chính – tổ chức: xây dựng và triển khai chương trình giao ban nội bộ chi nhánh và các đơn vị trực thuộc; tư vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng. - Bộ phận kiểm soát sau: hỗ trợ ban kiểm soát thực hiện việc kiểm soát lại chứng từ, tuân thủ các quy chế, hạch toán và lưu hồ sơ. - Phòng thanh toán quốc tế: thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ kiều hối. 1.5 BỘ MÁY LÃNH ĐẠO STT Ban giám đốc Nội dung phân công phân nhiệm SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 3 Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng 1. GĐ: Phạm Trung Dũng 1. Xây dựng chiến lược phát triển chi nhánh (ngắn hạn và trung hạn) 2. Điều hành, quản lý và tổ chức việc thực hiện các kế hoạch kinh doanh đã được phê chuẩn 3. Giám sát danh mục cho vay và danh mục đầu tư của ngân hàng để đảm bảo hoạt động kinh doanh toàn và có lãi. 4. Ký duyệt các Lệnh điều chuyển vốn và xin vốn giữa Chi nhánh và Hội sở. 2. PGĐ phụ trách kinh doanh: Dương Thị Thanh Tuyền 1. Hỗ trợ cho GĐ chi nhánh trong việc điều hành, tổ chức hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh và nâng cao uy tín, hình ảnh của Techcombank trên địa bàn Chi nhánh hoạt động. 2. Trực tiếp xây dựng kế hoạch, chương trình hành động, đề xuất các biện pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động. 3. Xây dựng và duy trì những mối quan hệ đối ngọai thích hợp nhằm tăng vị thế cho Chi Nhánh trên thị trường. 3. PGĐ phụ trách kế toán: Lê Xuân Vũ 1. Hỗ trợ Giám đốc trong việc tổ chức, quản lý và điều hành hoạt động kế toán, hỗ trợ tín dụng tại Chi nhánh. 2. Tham gia xây dựng chiến lược phát triển kế hoạch kinh doanh đảm bảo chất lượng, an toàn, hiệu quả, tuân thủ các quy định của Pháp luật và các chính sách nội bộ. SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 4 Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 2.1. Tình hình tài sản và nguồn vốn của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2011-2013 Bảng 1: Bảng cân đối kế toán của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Đơn vị: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chênh lệch 2012/2011 Chênh lệch 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số Tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) TÀI SẢN I. Tiền mặt và vàng 168.146 2,83 148.888 2,54 116.128 2,13 -19.258 -11,45 -32.760 -22 II. Tiền gửi tại NHNN Việt Nam 146.800 2,47 183.324 3,12 148.735 2,73 36.524 24,88 -34.589 -18,87 III. Tiền gửi và cho vay các tổ chức tín dụng khác 1.419.814 23,93 1.028.926 17,53 980.090 18,00 -390.888 -25,53 -48.836 -4,75 1. Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác 1.419.814 23,93 695.579 11,85 812.199 14,92 -724.235 -51,01 116.620 16,77 2. Cho vay các tổ chức tín dụng khác. - - 333.347 5,68 167.891 3,08 333.347 - -165.456 -49,63 IV. Chứng khoán kinh doanh 9.321,96 0,16 25.278,04 0,43 32.766 0,60 15.956,08 171,17 7487,96 29,62 V. Cho vay khách hàng 2.056.587 34,67 2.206.979 37,59 2.191.291 40,25 150.392 7,31 -15.688 -0,71 1. Cho vay ngắn hạn 1.169.724 19,71 1.197.976 20,41 1.145.614 21,04 28.252 2,42 -52.362 -4,37 2. Cho vay trung hạn 349.165 5,89 540.064 9,20 540.920 9,94 190.899 54,67 856 0,16 3. Cho vay dài hạn 566.924 9,56 505.925 8,61 545.591 10,02 -60.999 -10,76 39.666 7,84 4. Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng (29.226) (0,51) (36.986) (0,63) (40.834) (0,75) 7.760 26,55 3.848 10,4 VI. Chứng khoán đầu tư 1.589.152 26,79 1.533.670 26,13 1.373.311 25,23 -55.482 -3,49 -160359 -10,46 VII. Góp vốn đầu tư dài hạn 2.528 0,04 3.051 0,05 4.247 0,08 523 20,69 1.196 39,2 VIII. Tài sản cố định 39.159 0,66 37.686 0,65 35.149 0,65 -1.473 -3,76 -2.537 -6,73 IX. Tài sản có khác 500.598 8.45 702.124 11,96 562.471 10,33 201.526 40,26 -139.653 -19,89 TỔNG TÀI SẢN 5.932.105,9 100 5.869.926,04 100 5.444.188 100 -62.179,92 -1,05 -425.738,04 -7,25 SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 5 Trường Đại học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng 6 B. NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 100 100 100 NỢ PHẢI TRẢ I. Các khoản nợ chính phủ và NHNN Việt Nam 109.059 1,83 - - - - -109.059 -100 - - II. Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác 1.582.281 26,67 1.287.659 21,94 911.514 16,74 -294.622 -18,62 -376.145 -29,21 1. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác 1.255.382 21,16 490.493 8,36 454.647 8,35 -764.889 -60,93 -35.846 -7,31 2. Vay các tổ chức tín dụng khác 326.899 5.51 797.166 13,58 456.867 8,39 470.267 143,85 -340.299 -42,69 III. Tiền gửi của khách hàng 2.914.128 49,12 3.561.629 60,68 3.646.129 66,97 647.501 22,22 84.500 2,37 IV. Vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư, cho vay tổ chức tín dụng chịu rủi ro 8.297,11 0,14 4.206,49 0,07 2.917,22 0,05 -4090,62 -49,3 -1.289,27 -30,64 V. Chứng chỉ tiền gửi 660.557 11,15 298.923 5,09 142.724 2,62 -361.634 -54,75 -156.199 -52,25 VI. Các khoản nợ khác 150.252 2,53 178.424 3,04 180.521 3,33 28.172 18,75 2.097 1,18 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 5.424.574,1 1 91,44 5.330.841,49 90,82 4.883.805,22 89,71 -93.732,62 -1,73 -447.036,27 -8,39 VỐN CHỦ SỞ HỮU 507.531,85 8,56 539.084,55 9,18 560.382,78 10,29 31.552,7 6,22 21.298,23 3,95 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 5.932.105,9 6 100 5.869.926,04 100 5.444.188 100 -62.179,92 -1,05 -425.738,04 -7,25 SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 6 [...]... học Thương Mại 14 Khoa: Tài chính – Ngân hàng PHẦN 4 ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN Hướng 1: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Quốc Việt Hướng 2: Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Quốc Việt Hướng 3: Nâng cao chất lượng bảo đảm tiền vay tại ngân hàng thương mại cổ. .. Phòng kế toán Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt Lớp: K46H1 Trường Đại học Thương Mại 8 Khoa: Tài chính – Ngân hàng 2.3 Diễn biến giá cổ phiếu của Techcombank - Ngày 6/9/2011, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam thông báo về việc phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ năm 2011 từ 6.932.183.710.000 đồng lên 8.788.078.710.000 đồng theo nghị quyết của Đại hội đồng cổ đông thường niên năm... Techcombank phát hành 185.589.500 cổ phiếu, mệnh giá 10.000VNĐ/1 cổ phiếu - Tháng 8/2013, Tổng công ty Hàng không Việt Nam (Vietnam Airlines) đang chào bán đấu giá 24,033 triệu cổ phần ở Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Mức giá khởi điểm Vietnam Airlines chào bán là 12.100 đồng đối với 1 cổ phần. Mức giá này được đánh giá là hợp lí Mức giá được xác định dựa trên số liệu của báo cáo tài chính sau kiểm toán các...Trường Đại học Thương Mại 7 Khoa: Tài chính – Ngân hàng 2.2 Báo cáo kết quả kinh doanh Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt giai đoạn 2011 – 2013 Bảng 2: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu I Thu nhập lãi thuần II Lãi/lỗ thuần từ hoạt động DV III Lãi thuần... Đại học Thương Mại 9 Khoa: Tài chính – Ngân hàng 2.4 Một số những nhận xét và đánh giá về tình hình hoạt động của Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt  Hoạt động huy động vốn Nhìn vào biểu đồ, ta dễ dàng nhận thấy Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn trong đó, huy động vốn từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế và cá nhân luôn chi m tỷ trọng lớn trong tổng nguồn... cũng chi m tỉ trọng lớn nhất trong tổng tài sản ( 40,25% ) cho thấy hoạt động tín dụng vẫn là kênh truyền thống của ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt Trong bối cảnh tín dụng đang gặp khó khăn, nền kinh tế đang đi xuống thì việc vẫn giữ mức tăng trưởng dư nợ cho vay là 1 dấu hiệu khả quan của Ngân hàng Song nếu so sánh tổng cho vay khách hàng của Techcombank nói chung hay của chi nhánh Hoàng. .. theo thời hạn cho vay: SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 Trường Đại học Thương Mại 11 Khoa: Tài chính – Ngân hàng Biểu đồ trên cho thấy phần lớn dư nợ cho vay tập trung chủ yếu là cho vay ngắn hạn Điều này có thể được lí giải: Thứ 1: Đối tượng chủ yếu vay ngắn hạn là khách hàng cá nhân Hơn nữa do Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt tiếp tục chú trọng vào phân khúc bán lẻ nên dư nợ cho vay chủ yếu... trưởng, thu nhập bình quân đầu người tăng thì thị trường khách hàng cá nhân là thị trường rộng lớn và tiềm năng cho Techcombank khai thác Đối với Techcombank Chi nhánh Hoàng Quốc Việt nằm trên địa bàn quận Cầu Giấy – một quận có tốc độ phát triển khá nhanh, khá SVTH: Nguyễn Đỗ Thiện Hải Lớp: K46H1 Trường Đại học Thương Mại 13 Khoa: Tài chính – Ngân hàng tiềm năng cho việc phát triển triển các sản phẩm dịch... lại tới 80% lợi nhuận kinh doanh cho ngân hàng, trong đó tín dụng ngắn hạn chi m 60% Chính vì vậy, vấn đề cấp thiết đặt ra cho Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt là nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn Vấn đề 2: Trong những năm gần đây, không chỉ Techcombank mà hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam phải đối mặt với nhiều thách thức đặc biệt là tỷ suất lợi nhuận giảm, chi phí tăng cao, môi trường cạnh tranh... Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt, ta nhận thấy rằng chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng có xu hướng tăng mạnh Năm 2011 là 11.238 trVNĐ, năm 2012 là 47.648 trVNĐ tăng 323,99% so với 2011, năm 2013 là 48.270 trVNĐ Điều này đã làm sụt giảm mạnh đến lợi nhuận sau thuế của toàn chi nhánh Vì vậy hoạt động nâng cao hiệu quả quản lí tài sản đảm bảo đối với Techcombank chi nhánh Hoàng Quốc Việt là vô . Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG QUỐC VIỆT. 1.1GIỚI THIỆU CHUNG: Ngân hàng thương mại cổ phần. học Thương Mại Khoa: Tài chính – Ngân hàng PHẦN 4. ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN Hướng 1: Nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hoàng. Hoàng Quốc Việt. Hướng 2: Nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hoàng Quốc Việt. Hướng 3: Nâng cao chất lượng bảo đảm tiền vay tại ngân