Nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội

Nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 MỤC LỤC CHƯƠNG .7 TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM CHƯƠNG 20 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 20 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ 51 XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI .51 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNTN : Doanh nghiệp Tư nhân DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ LN : Lợi nhuận NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại TNHH : Trách nhiệm hữu hạn XNK : Xuất nhập Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Eximbank Hà Nội Bảng 2.2: Hoạt động sử dụng vốn Eximbank Hà Nội Bảng 2.3: Báo cáo khách hàng có quan hệ tín dụng Bảng 2.4: Báo cáo hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.5: Báo cáo kết kinh doanh Bảng 2.6: Doanh số tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn tín dụng Bảng 2.7: Doanh số thu nợ tín dụng tài trợ XNK Bảng 2.8: Hệ số thu nợ tín dụng tài trợ XNK Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn tín dụng Bảng 2.10: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK theo thành phần khách hàng Bảng 2.11: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK tổng nguồn vốn vốn huy động Bảng 2.12: Nợ hạn tỷ lệ nợ hạn tín dụng tài trợ XNK Bảng 2.13: Tỷ lệ LN từ hoạt động TD XNK tổng LN Biểu đồ 2.1: Doanh số cho vay tài trợ XNK Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tín dụng tài trợ XNK theo thời hạn Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ tín dụng tài trợ XNK Biểu đồ 2.4: Dư nợ tín dụng tài trợ XNK Biểu đồ 2.5: Nợ hạn tín dụng tài trợ XNK Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Sự phát triển ngày đa dạng hoàn thiện hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần bối cảnh tồn cầu hố có tác động lớn, thúc đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế, tạo tiền đề cho trình mở cửa hội nhập Nhờ hoạt động hệ thống ngân hàng mà nhu cầu vốn để trì mở rộng quy mô sản xuất thành phần kinh tế xã hội đáp ứng kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh diễn cách nhanh chóng hiệu Việc mở cửa hội nhập với kinh tế Thế giới, đặc biệt kiện Việt Nam gia nhập tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) mang lại nhiều hội cho hệ thống ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Eximbank chi nhánh Hà Nội nói riêng Đồng thời đặt thách thức, chí nguy bị thâu tóm, sáp nhập phải rút khỏi thị trường không đủ sức cạnh tranh với hệ thống ngân hàng nước Với định hướng vươn lên trở thành tập đồn tài – ngân hàng mạnh Việt Nam, Eximbank cố gắng tranh thủ thời cơ, tận dụng hội, khắc phục điểm yếu phát huy lợi so sánh nhằm nâng cao vị lực cạnh tranh, phát triển nhanh thị phần - mở rộng quy mô hoạt động cách hiệu bền vững Có thể nói lĩnh vực dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp mạnh truyền thống Eximbank Thời gian vừa qua, Ngân hàng đặc biệt trọng đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, tài trợ xuất nhập khẩu, triển khai nghiệp vụ xuất nhập trọn gói nhằm tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng gắn liền với tăng trưởng tài trợ toán xuất nhập Từ chủ trương này, hoạt động tín dụng nói chung tín dụng tài trợ XNK nói riêng Eximbank chi nhánh Hà Nội đạt mức tăng trưởng khả Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 quan, đóng góp vào phát triển nhanh chóng tồn hệ thống Tuy nhiên, yêu cầu đặt việc mở rộng quy mô hoạt động phải đôi với việc đảm bảo hiệu cao, tăng trưởng bền vững Với lý trên, em định chọn đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội” làm luận văn tốt nghiệp sau thời gian thực tập Chi nhánh Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội Từ đó, phát mặt hạn chế đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu tín dụng nói chung hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng Eximbank Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Việc phân tích đánh giá thực thông qua: - Phương pháp thu thập thông tin: Từ số liệu báo cáo Chi nhánh cung cấp, tham khảo sách chuyên ngành, thông tin từ báo, tạp chí, chuyên đề tốt nghiệp khoá trước - Phương pháp quan sát: quan sát tình hình thực tế cơng tác tín dụng Chi nhánh nhằm nắm bắt kiến thức liên quan đến nghiệp vụ tín dụng ngân hàng - Phương pháp vấn: vấn trực tiếp cán tín dụng ngân hàng để tìm hiểu thực tế - Phương pháp phân tích, so sánh số liệu theo tiêu tuyệt đối tương đối Từ đưa nhận xét, kết luận hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Chi nhánh Phạm vi nghiên cứu Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Đề tài thực ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội - Về thời gian: Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Đề tài sử dụng số liệu hoạt động Chi nhánh, số liệu liên quan năm liên tiếp 2005, 2006 2007 - Nội dung nghiên cứu: Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NHTM 1.1 Hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm Theo Luật Tổ chức tín dụng 2004, hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng Như vậy, khái niệm hoạt động tín dụng ngân hàng hiểu việc ngân hàng thoả thuận với khách hàng cho phép họ sử dụng khoản tiền từ nguồn vốn tự có nguồn vốn huy động ngân hàng, với nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng nghiệp khác 1.1.2 Phân loại 1.1.2.1 Căn vào thời hạn tín dụng Dựa vào tiêu thức này, khoản tín dụng chia thành loại: - Thứ tín dụng ngắn hạn: khoản tín dụng có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, dùng để tài trợ cho loại tài sản lưu động - Thứ hai tín dụng trung hạn: khoản tín dụng có thời hạn từ năm đến 5năm, tài trợ cho tài sản cố định hữu phương tiện vận tải, số trồng vật ni, trang thiết bị chóng hao mịn - Thứ ba tín dụng dài hạn: khoản tín dụng có thời hạn năm, tài trợ cho cơng trình xây dựng nhà cửa, sân bay, cầu, đường, máy móc thiết bị có giá trị lớn, thường có thời gian sử dụng lâu dài Phân chia tín dụng theo thời gian có ý nghĩa quan trọng ngân hàng thời gian có liên quan mật thiết đến tính an tồn khả sinh lời tài sản Tuy nhiên, việc xác định thời gian mang tính chất tương đối, Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 có nhiều khoản cho vay khơng xác định trước thời gian cách xác Tại ngân hàng thương mại, tỷ trọng tín dụng ngắn hạn thường cao tín dụng trung dài hạn Các ngân hàng chủ yếu tài trợ cho tài sản lưu động khách hàng Tỷ trọng tín dụng trung dài hạn thường thấp hơn, có rủi ro cao hơn, nguồn vốn dùng để tài trợ cho khoản tín dụng đắt khan 1.1.2.2 Căn vào hình thức tài trợ tín dụng Theo Luật Các tổ chức tín dụng Việt Nam, hoạt động tín dụng bao gồm: cho vay, cho thuê tài chính, chiết khấu, bảo lãnh số hoạt động khác Ngân hàng Nhà nước quy định - Cho vay: việc ngân hàng đưa tiền cho khách hàng với cam kết khách hàng phải hoàn trả gốc lãi khoảng thời gian xác định - Chiết khấu thương phiếu: việc ngân hàng ứng trước tiền cho khách hàng tương ứng với giá trị thương phiếu trừ phần thu nhập ngân hàng để sở hữu thương phiếu chưa đến hạn (hoặc giấy nhận nợ) - Cho thuê tài chính: việc ngân hàng bỏ tiền mua tài sản khách hàng thuê theo thỏa thuận định Sau khoảng thời gian đó, khách hàng phải trả gốc lãi cho ngân hàng - Bảo lãnh: việc ngân hàng cam kết thực nghĩa vụ tài hộ khách hàng Trường hợp này, ngân hàng khơng phải xuất tiền ra, xong ngân hàng cho khách hàng sử dụng uy tín để thu lợi Bảo lãnh ghi vào tài sản ngoại bảng, giá trị mà ngân hàng cam kết trả thay khách hàng Sau ngân hàng thực chi trả phần bảo lãnh ghi vào tài sản nội bảng 1.1.2.3 Căn vào tài sản đảm bảo Về ngun tắc khoản tín dụng ngân hàng phải có đảm bảo Tuy nhiên, ngân hàng ghi vào hợp đồng loại tài sản mà ngân hàng có Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 thể bán để thu hồi nợ khách hàng không trả nợ Cam kết đảm bảo cam kết người nhận tín dụng việc dùng tài sản mà sở hữu sử dụng khả trả nợ người thứ ba để trả nợ cho ngân hàng Tín dụng khơng cần tài sản đảm bảo cấp cho khách hàng có uy tín, thường khách hàng làm ăn thường xun có lãi, tình hình tài lành mạnh, xảy tình trạng nợ nần dây dưa vay tương đối nhỏ so với vốn người vay Các khoản cho vay theo thị Chính phủ mà Chính phủ yêu cầu, không cần tài sản đảm bảo Các khoản cho vay tổ chức tài lớn, cơng ty lớn khoản cho vay thời gian ngắn mà ngân hàng có khả giám sát khách hàng khơng cần tài sản đảm bảo 1.1.2.4 Căn vào mức độ rủi ro Để phân loại theo tiêu thức này, ngân hàng cần nghiên cứu mức độ, để chia loại rủi ro Thơng thường, ngân hàng chia tín dụng thành loại có độ an tồn cao, khá, trung bình thấp Việc phân loại tín dụng theo mức độ rủi ro, giúp ngân hàng thường xuyên đánh giá lại khoản mục tín dụng, trích lập dự phịng cho khoản tín dụng rủi ro cao đánh giá chất lượng tín dụng 1.1.2.5 Phân loại khác Ngồi cách trên, ngân hàng cịn dựa vào số tiêu thức khác để phân loại khoản tín dụng Ví dụ như: phân loại theo thành phần kinh tế (công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ ); theo đối tượng tín dụng (tài sản lưu động, tài sản cố định ); theo mục đích (sản xuất, tiêu dùng ) Các cách phân loại đa dạng giúp cho phép ngân hàng dễ dàng việc theo dõi mức độ rủi ro sinh lợi gắn liền với lĩnh vực tài trợ để có sách lãi suất, bảo đảm, hạn mức sách mở rộng phù hợp linh hoạt 1.2 Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM 1.2.1 Khái niệm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng việc ngân hàng thoả thuận với khách hàng, cho phép họ sử dụng khoản tiền từ nguồn vốn tự có nguồn vốn huy động ngân hàng, với ngun tắc có hồn trả để thực hoạt động xuất nhập 1.2.2 Vai trị hoạt động tín dụng tài trợ XNK 1.2.2.1 Đối với NHTM Tín dụng tài trợ XNK NHTM hình thức tài trợ thương mại có kỳ hạn gắn liền với thời gian thực thương vụ., đối tượng tài trợ doanh nghiệp XNK trực tiếp uỷ thác Giá trị tài trợ thường mức vừa lớn Tài trợ NH lĩnh vực XNK hình thức cho vay mang lại hiệu cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn mục đích thời gian thu hồi vốn nhanh, vì: - Thời gian tài trợ ngắn hạn, gắn liền với thời gian thực thương vụ Thời gian thực thương vụ người xuất thời gian kể từ lúc gom hàng, xuất nhận tiền toán người mua Đối với người nhập khẩu, thời gian kể từ nhận hàng cảng đến bán hết hàng thu tiền Kỳ hạn tài trợ ngắn phù hợp với kỳ hạn huy động vốn NHTM thường năm Điều giúp NH tránh rủi ro khoản - Tài trợ XNK đảm bảo sử dụng vốn mục đích Đồng vốn tài trợ gắn liền với thương vụ Trong nhiều trường hợp, số vốn tài trợ toán thẳng cho bên thứ ba, mà không qua bên xin tài trợ (như trường hợp toán tiền hàng nhập khẩu, toán tiền nguyên vật liệu cho đại lý gom hàng cho người xuất ) Như vậy, việc làm tránh tình trạng người xin tài trợ sử dụng vốn sai mục đích, hạn chế rủi ro tín dụng - Tài trợ XNK góp phần nâng cao tính an tồn cho NH thơng qua việc quản lý thu nguồn toán Đối với người xuất khẩu, NH chuyển chứng từ giao hàng để đồi tiền người nhập nước định 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 trị ngân hàng theo thông lệ quốc tế, đảm bảo phát triển nhanh - hiệu quả, an toàn - bền vững Thứ năm, xây dựng sách giữ, thu hút, trọng dụng đãi ngộ nhân tài; xây dựng sách đào tạo phát triển nguồn nhân lực song song với việc xây dựng hệ thống khuyến khích/đánh giá hiệu lộ trình thăng tiến nghề nghiệp nhân viên; xây dựng đội ngũ cán tâm huyết - gắn bó với phát triển Eximbank – có lực chun mơn đạo đức nghề nghiệp Thứ sáu, tích cực tìm kiếm thơng tin, tư vấn, trợ giúp khách hàng việc định đầu tư Thứ bẩy, tăng cường thiết lập mối quan hệ lâu dài, bền vững với khách hàng; có chế độ ưu đãi với khách hàng lâu năm; sâu tìm hiểu khách hàng mới, tạo điều kiện tốt để khách hàng vay vốn sở hiểu biết ngân hàng khách hàng, không đơn dựa tài sản đảm bảo Trên định hướng biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng nói chung, phần định hướng cụ thể nhằm nâng cao hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập 3.2.2 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng tài trợ XNK Một đặc điểm hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập gắn liền với vấn đề rủi ro hối đoái, rủi ro lãi suất, rủi ro quốc gia,… Do đó, việc xây dựng chiến lược nhằm phát triển nhanh, an toàn đạt hiệu cao hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập cần thiết Thứ nhất, đẩy mạnh công tác huy động vốn, đảm bảo vốn tài trợ cho hoạt động tín dụng nói chung tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng nhằm tăng tính chủ động thực ký kết hợp đồng tài trợ lớn Thứ hai, tranh thủ hợp tác với đối tác chiến lược nước, nhằm gia tăng thị phần tín dụng tài trợ XNK, trọng đến tín dụng trung – dài hạn nhằm sử dụng nguồn vốn đạt hiệu cao 53 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Thứ ba, thực chế độ tỷ giá lãi suất linh hoạt, nhanh nhạy nắm bắt thơng tin, xử lý kịp thời tình phát sinh, nhằm hạn chế đến mức tối đa bất lợi rủi ro cho khách hàng, cho thân Chi nhánh, từ gây dựng lòng tin xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng mới, thúc đẩy phát triển quan hệ hợp tác lâu bền với khách hàng cũ Chi nhánh Thứ tư, hoàn thiện hệ thống chấm điểm doanh nghiệp XNK Đây lĩnh vực hoạt động mang tính chất đặc thù, chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro, việc hiểu rõ khách hàng phương pháp phòng ngừa rủi ro hữu hiệu cho hoạt động quan trọng Thứ năm, phát huy lợi so sánh Chi nhánh hoạt động tín dụng tài trợ XNK vốn, trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm quản lý… Thứ sáu, mở rộng đối tượng khách hàng nhận tài trợ tín dụng XNK từ Chi nhánh Đi đơi với việc tập trung chăm sóc, xây dựng chế độ ưu đãi hợp lý cho nhóm khách hàng lâu năm, có uy Đồng thời, tích cực tìm kiếm, phát triển mối quan hệ khách hàng Thứ bẩy, trọng nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng hệ thống cơng nghệ Chi nhánh Đây yếu tố vơ quan trọng góp phần làm nên thành cơng hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ XNK nói riêng Trên định hướng chiến lược nhằm giúp ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ XNK Phần sâu phân tích giải pháp cụ thể: Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu tín dụng tài trợ XNK Biện pháp mở rộng thu hút nguồn vốn huy động Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng ln có mối quan hệ mật thiết với Một nguồn vốn lớn ổn định sở để ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn khách hàng, phục vụ cho chiến lược phát triển sản phẩm, dịch vụ thân ngân hàng 54 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Thông thường, cho vay tài trợ XNK, đặc biệt tài trợ nhập ngân hàng cho khách hàng vay ngoại tệ Do đó, nguồn vốn ngoại tệ, mà ngoại tệ mạnh, thường sử dụng giao dịch thương mại quốc tế như: USD, EURO, JPY… có ý nghĩa quan trọng ngân hàng Đặc biệt, điều kiện tỷ giá ngoại tệ biến động không ngừng, nguồn vốn ngoại tệ ổn định nay, việc trì lượng vốn để đảm bảo khả phục vụ nhu cầu tín dụng tài trợ XNK vấn đề không dễ giải hệ thống ngân hàng nói chung với Eximbank Hà Nội nói riêng Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần có kế hoạch thực biện pháp tăng cường mở rộng thu hút nguồn vốn huy động: - Tập trung khai thác nguồn vốn từ doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, hộ gia đình… Coi trọng nguồn vốn có tính ổn định cao, từ dân cư - Đa dạng hố hình thức huy động vốn với chế độ lãi suất linh hoạt, thay đổi nhanh chóng, kịp thời với tình hình biến động lãi suất thị trường - Phát hành loại kỳ phiếu, trái phiếu có đảm bảo ngoại tệ để thu hút khách hàng - Tăng cường huy động vốn trung – dài hạn, nhằm tăng tính ổn định cho nguồn vốn tài trợ tín dụng trung – dài hạn, ưu đãi lãi suất, dịch vụ kèm tư vấn tài chính, cung cấp thơng tin thị trường miễn phí cho khách hàng… - Song song với biện pháp kể trên, Chi nhánh cần trọng nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, chuẩn hố quy trình nghiệp vụ, nhằm tạo nên ấn tượng ban đầu tốt đẹp, hấp dẫn, góp phần phát triển quan hệ hợp tác lâu dài với khách hàng Đa dạng hố hình thức tín dụng tài trợ XNK 55 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hoạt động tín dụng tài trợ XNK mảng hoạt động Eximbank Hà Nội, đó, hiệu hoạt động có tác động khơng nhỏ đến phát triển hiệu kinh doanh Chi nhánh - Hiện nay, hình thức tài trợ XNK Eximbank Hà Nội phát triển đa dạng Tuy nhiên, thời gian tới, Chi nhánh cần quan tâm nghiên cứu nhu cầu khách hàng, nhằm đa dạng hoá hình thức tài trợ đảm bảo phục vụ tốt yêu cầu khác khách hàng nước - Thực mở rộng hoạt động cho vay đồng tài trợ, giải nhu cầu vốn cho dự án lớn Điều giúp cho Chi nhánh tận dụng khoản vốn nhỏ, đặc biệt san sẻ rủi ro cho NHTM khác tham gia tài trợ dự án - Quan tâm nhiều đến phương thức toán L/C hàng nhập Với vai trò ngân hàng mở L/C cấp tín dụng tài trợ cho doanh nghiệp, mức độ rủi ro ngân hàng việc không thu hồi nợ nợ hạn có phần thấp - Phát triển nghiệp vụ bảo lãnh, nghiệp vụ chiết khấu chứng từ • Bảo lãnh cam kết ngân hàng hình thức thư bảo lãnh việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng ngân hàng, khách hàng không thực nghĩ vụ cam kết Như nghiệp vụ này, ngân hàng xuất tiền cho khách hàng, nhiên hoạt động bảo lãnh ẩn chứa rủi ro tín dụng lớn cho phía ngân hàng Để định có bảo lãnh hay khơng, cán tín dụng cần thực quy trình thẩm định tín dụng kỹ càng, cần thiết phải xuống sở để kiểm tra, đánh giá thực tế, hạn chế tối đa sơ suất khâu thẩm định • Trong nghiệp vụ chiết khấu chứng từ: cán tín dụng cần đẩy nhanh thời gian xử lý để tạo điều kiện tốt cho khách hàng Ví dụ nay, thời gian kiểm tra thơng báo tình trạng chứng từ 56 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 khách hàng xuất trình tối đa 1buổi làm việc sau nhận chứng từ khách hàng xuất trình qua fax/email Tuy nhiên, Chi nhánh xem xét để giảm thời gian xử lý hồ sơ xuống tối đa nửa buổi Đặc biệt với khách hàng có quan hệ lần đầu với Chi nhánh việc hồ sơ xử lý nhanh, xác gây ấn tượng tốt, tạo nhiều thuận lợi cho việc phát triển mối quan hệ lâu dài khách hàng ngân hàng Mở rộng đối tượng cho vay tín dụng tài trợ XNK Hiện nay, đối tượng mà Ngân hàng Nhà nước cho phép tổ chức tín dụng cho vay, có thành phần kinh tế pháp nhân cá nhân nước chưa NHTMCP nói chung Eximbank Hà Nội nói riêng để quan tâm tới Lý dễ hiểu vấn đề ngôn ngữ khác nhau, thời gian địa bàn cư trú thường khó kiểm sốt… Điều khiến gân hàng thường e ngại vấn đề xem xét cho vay, thu hồi vốn Tuy nhiên chủ trương Nhà nước ta khuyến khích cho nhà đầu tư bỏ vốn vào Việt Nam, tổ chức sản xuất kinh doanh với việc sử dụng nguồn lao động chỗ, lượng khách hàng lớn cho ngân hàng Việt Nam nói chung, ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội nói riêng Đặc biệt doanh nghiệp đầu tư khu công nghiệp, khu chế xuất Chi nhánh nên tranh thủ tiếp cận vào đối tượng nhằm tăng cao dư nợ cho vay chiếm lĩnh hoạt động xuất nhập họ Để mở rộng đối tượng cho vay tài trợ tín dụng XNK sang doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn nước ngồi… Chi nhánh cần xây dựng quy chế cụ thể, rõ ràng nhằm đảm bảo tính hiệu an tồn Hạn chế rủi ro tín dụng tài trợ XNK Song song với việc tăng trưởng tín dụng, Chi nhánh cần quan tâm xây dựng biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng 57 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Đa dạng hố hình thức cho vay tài trợ XNK nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng hoá khách hàng kinh tế, mặt khác giúp cho ngân hàng lựa chọn khách hàng phân tán rủi ro tín dụng - Xây dựng, củng cố hoạt động phịng có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng tài trợ XNK Hệ thống tiêu chuẩn đánh giá khách hàng Eximbank Hà Nội chủ yếu dựa vào lịch sử quan hệ khách hàng với ngân hàng (mặc dù hệ thống sở liệu cịn yếu kém), quan tâm đến thực trạng tài chính, nhân tố ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh cần: • Củng cố hoạt động phịng quản lý rủi ro tín dụng Với chức năng, nhiệm vụ chịu trách nhiệm quản lý rủi ro tồn Chi nhánh, phịng phải xây dựng sách nhằm kiểm sốt mức độ rủi ro tín dụng loại hình tín dụng khác nhau, có tín dụng tài trợ XNK • Củng cố hoạt động phịng kiểm sốt nội bộ, sở cán có kinh nghiệm lâu năm Chi nhánh, kết hợp tuyển thêm chuyên viên giỏi, kiểm tốn viên từ cơng ty kiểm toán, nhằm đẩy nâng cao hiệu hoạt động phịng - Các sách, quy định, quy trình tín dụng… cần phải xây dựng cách rõ ràng, khoa học thường xuyên cập nhật cho phù hợp với tình hình hoạt động thực tế quy định, thông tư ban hành Ngân hàng Nhà nước Từ đó, hình thành nên cẩm nang tín dụng áp dụng thống toàn Chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho cán tín dụng thực nhiệm vụ - Thực thẩm định thông tin doanh nghiệp thường xuyên đánh giá khả trả nợ khách hàng Trong trình cho vay, nên yêu cầu khách hàng cung cấp số liệu báo cáo hàng tháng, hàng quý tình hình hoạt động kinh doanh nhằm phát thay đổi có chiều hướng xấu, từ có biện pháp xử lý kịp thời 58 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá, xếp hạng khách hàng, cụ thể khách hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập Việc xây dựng khung tiêu đánh giá khách hàng giúp cán tín dụng có sở để nhận xét đánh giá khách hàng tốt hơn, đồng thời cơng tác kiểm sốt nghiệp vụ có nhiều thuận lợi Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay Hiện nay, nhiều doanh nghiệp có nhu cầu vay chưa vay vốn ngân hàng vướng mắc thủ tục vay vốn Vì vây, ngồi việc cải tiến quy trình, thủ tục cho vay nội ngân hàng mình, Eximbank Hà Nội cần phối hợp với quan ban ngành nhằm cải cách thủ tục liên quan để giảm thiểu thủ tục cho khách hàng Tổ chức cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng việc vay vốn dịch vụ hỗ trợ công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo… nhằm tạo dịch vụ trọn gói cho khách hàng Mặt khác, cần tổ chức hoạt động tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp việc thiết lập phương án, dự án vay vốn, tích cực tham gia tác động vào q trình phân bổ sử dụng nguồn vốn để giảm bớt thời gian, lãng phí, thất cho doanh nghiệp Qua q trình trao đổi thơng tin doanh nghiệp ngân hàng, Chi nhánh hiểu thêm khách hàng có hội chọn lọc khách hàng tốt Nâng cao chất lượng phục vụ trình độ cán tín dụng Để thực mục tiêu này, Eximbank Hà Nội cần tập trung biện pháp cụ thể: • Nâng cao chất lượng cán tín dụng Bảo đảm cho cán tín dụng ngồi việc thực tốt nghiệp vụ chun mơn cịn phải có khả thực vai trị tư vấn cho khách hàng Vì vậy, Chi nhánh cần phải thường xuyên tổ chức khoá đào tạo, tuyển chọn, bố trí cán tín dụng đủ lực đạo đức Có bổ sung, xen kẽ cán tín dụng có nhiều kinh nghiệm với cán tín dụng Hình thức góp phần giảm chi phí đào tạo cho ngân hàng, 59 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 lại tạo điều kiện thắt chặt mối quan hệ, đoàn kết, quan tâm hỗ trợ lẫn đội ngũ cán • Cử cán có khả đủ tiêu chuẩn học tập, bồi dưỡng nước ngoài, nhằm tăng cường kỹ nghiệp vụ thiếp thu phương pháp hoạt động lạ, hiệu Đồng thời nắm bắt công nghệ tiên tiến, đại ngành ngân hàng • Bên cạnh đó, Chi nhánh cần quan tâm đến vấn đề đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán nhân viên tín dụng Đây yếu tố quan trọng việc hạn chế rủi ro đạo đức • Đẩy mạnh tuyên truyền, xây dựng hình ảnh đội ngũ cán tín dụng với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình, chu đáo với khách hàng - Cải tiến quy trình nghiệp vụ gọn nhẹ, nhằm giảm bớt thủ tục giấy tờ vay vốn để giảm thiểu thời gian, chi phí cho khách hàng Chẳng hạn áp dụng quy trình “một cửa” vào hoạt động cho vay Theo quy trình này, khách hàng từ lúc nộp hồ sơ xin vay giải ngân cần liên hệ thực theo hướng dẫn phận (một nhân viên) ngân hàng, liên hệ qua nhiều phịng ban, phận Ngồi ra, khách hàng muốn sử dụng sản phẩm khác giao dịch tài khoản, giao dịch bảo lãnh cần liên hệ với nhân viên ban đầu để giải yêu cầu Để làm vậy, Chi nhánh cần đẩy mạnh phối hợp chặt chẽ phòng ban Đối với hoạt động tín dụng tài trợ XNK, cần đặc biệt quan tâm đến mối quan hệ mật thiết phòng Tín dụng phịng Thanh tốn quốc tế Ngồi ra, cịn có phịng ban khác Dịch vụ khách hàng, Ngân quỹ - Nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, Eximbank Hà Nội cần tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến làm việc, giao dịch Chi nhánh Ví dụ mở rộng sở hạ tầng, xây dựng bãi đỗ xe cho khách 60 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 hàng, tăng cường trang thiết bị bảo đảm an toàn tài sản ngân hàng khách hàng, nâng cao mức độ tín nhiệm hài lòng khách hàng đến thực giao dịch Đổi công nghệ Với tốc độ phát triển công nghệ ngày mạnh mẽ nay, Eximbank Hà Nội cần đẩy mạnh việc trang bị ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động để bước đại hố ngân hàng, nhanh chóng hội nhập cộng đồng tài khu vực giới Trên sở đó, nghiên cứu phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ mới, nhanh chóng đưa vào ứng dụng loại giao dịch qua mạng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng xa Chi nhánh, đồng thời giảm thiểu thời gian lại cho khách hàng Phần trình bày giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội Tiếp theo số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đóng vai trị quan trọng việc điều hành hoạt động hệ thống ngân hàng, tạo ổn định tài chính, làm tảng cho phát triển lĩnh vực khác kinh tế Đặc biệt tình hình kinh tế nước Thế giới có nhiều biến động đạo NHNN có tác động mạnh mẽ đến thị trường Do đó, để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng tài trợ XNK nói riêng đạt hiệu cao nữa, Ngân hàng Nhà nước cần: - Thực thường xuyên công tác tra, kiểm sốt nhiều hình thức để kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu cực hoạt động tín dụng, lành mạnh hố ngân hàng thương mại, đưa hoạt động tín dụng ngân hàng vào quỹ đạo luật pháp 61 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 - Mở rộng đối tượng cho vay ngoại tệ để toán hàng nhập khẩu, mở rộng cho vay doanh nghiệp xuất khẩu, doanh nghiệp nước có tốn hàng hố doanh nghiệp khu chế xuất - Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu trình Quốc hội đưa vào Luật tổ chức tín dụng nội dung quyền trực tiếp phát mại tài sản bên cho vay trình thu hồi nợ Hoạt động xuất nhập lĩnh vực có vai trị quan trọng phát triển kinh tế, đồng thời nhạy cảm với biến động kinh tế nước quốc tế Vì vậy, NHNN cần có quan tâm, hỗ trợ nhiều nhằm ổn định giá trị đồng tiền, đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ XNK, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn, bền vững 62 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế thị trường, ngân hàng muốn tồn tại, đứng vững phát triển, đòi hỏi phải nỗ lực lớn Đặc biệt, Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế Thế giới nay, quan hệ thương mại xuất nhập ngày có hội phát triển mạnh mẽ Điều mở hội thuận lợi cho ngân hàng việc tài trợ tín dụng xuất nhập Tuy nhiên, hoạt động có mặt thuận lợi khó khăn định Do đó, để phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội cần đặc biệt quan tâm đến việc nâng cao hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập Qua q trình thực tập, tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng hoạt động ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội, em hồn thành đề tài “Nâng cao hiệu tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội” Với cố gắng nỗ lực thân, giúp đỡ nhiệt tình Giáo viên hướng dẫn cán Tín dụng đơn vị thực tập, đề tài giải yêu cầu sau: - Nêu lên số sở lý luận hoạt động tín dụng hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Từ đó, vận dụng phân tích làm rõ vấn đề nghiên cứu - Tìm hiểu hoạt động kinh doanh ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội: lịch sử hình thành, lĩnh vực hoạt động, kết kinh doanh năm 2005, 2006 2007 - Đi sâu phân tích hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Chi nhánh nhằm đánh giá thực trạng tìm nguyên nhân mặt hạn chế - Đề xuất giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Chi nhánh Mặc dù cố gắng, song trình độ hiểu biết, kinh nghiệm thực tế thời gian nghiên cứu cịn hạn hẹp, nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu 63 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 sót Em mong nhận tận tình góp ý, bảo thầy bạn có quan tâm đến đề tài Em xin chân thành cảm ơn 64 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách Frederic S.Mishkin, NXB Khoa học kỹ thuật, 2001, Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân, NXB Thống kê, 2004, Tín dụng xuất nhập khẩu, tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ Peter Rose, NXB Tài chính, 2004, Quản trị ngân hàng thương mại PGS.TS Phan Thị Thu Hà, NXB Thống kê, 2006, Ngân hàng thương mại PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, NXB Tài chính, 2006, Quản trị Ngân hàng thương mại PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo, NXB Lao động – xã hội, 2006, Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế Các văn Luật Luật Tổ chức Tín dụng 2004, sửa đổi bổ sung Luật Tổ chức Tín dụng 1997 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, Quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng Quyết định 1325/2004/QĐ-NHNN, Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Tổ chức tín dụng khách hàng Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN, Quy chế bảo lãnh Ngân hàng Quyết định 343/2003/QĐ-NHNN, sửa đổi bổ sung định 418/2000/QĐ-NHNN Đối tượng cho vay ngoại tệ Tổ chức tín dụng Các Website, báo, tạp chí Trang web báo Thời báo kinh tế Việt Nam www.vneconomics.com.vn 65 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Trang web báo Đầu tư www.vir.com.vn Trang web Ngân hàng Eximbank Việt Nam www.eximbank.com.vn Trang web NHNN Việt Nam www.sbv.gov.vn Trang web Tổng cục Thống kê www.gso.gov.vn Tạp chí Ngân hàng Báo Thời báo kinh tế Việt Nam 66 ... tín dụng tài trợ XNK ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội 2.2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội Để đánh giá kết hoạt động tín dụng tài trợ XNK Eximbank. .. TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Định hướng nâng cao hiệu tín dụng Với định hướng chi? ??n... sát ngân hàng, muốn xuất hàng kho phải đồng ý ngân hàng Ngân hàng tiếp tục cho vay, khách hàng dùng số tiền để mua hàng, chế biến sản xuất hàng hoá, 100% giá trị hàng xuất Thông thường, ngân hàng