PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG

PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN HƯƠNG GIANG PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng Long Xuyên, tháng 05 năm 2010 CHUYÊN ĐỀ NĂM 3 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH Sinh viên thực hiện: TRẦN HƯƠNG GIANG Lớp: DH 8 NH - Mã số sinh viên: DNH073237 Người hướng dẫn: Thạc sĩ Nguyễn Thị Vạn Hạnh CHUYÊN ĐỀ NĂM 3 PHÂN TÍCH QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG - DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG Long Xuyên, tháng 05 năm 2010 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1: Tình hình tài chính của khách hàng 17 Bảng 4.2: Tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng . 18 Bảng 4.3: Các chỉ số phân tích . 1 9 Bảng 4.4: Các hạng mục tính hiệu quả dự án 2 2 DANH MỤC HÌNH Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VCB – An Giang .7 Hình 4.1: Sơ đồ quy trình thẩm định tín dụng tại VCB chi nhánh An Giang . 9 Hình 4.2: Cơ cấu tổ chức Công ty xuất nhập khẩu nông sản thực phẩm An Giang .16 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VCB: .Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương CBTD: .cán bộ tín dụng HĐTD: Hợp đồng tín dụng LNTT: .Lợi nhuận trước thuế DT: .Doanh thu TNR: .Thu nhập ròng TN: .Thu nhập KHCB: .Khấu hao cơ bản CPĐT: Chi phí đầu tư NS: .Ngân sách TH: .Trung hạn VCSH: .Vốn chủ sở hữu AFIEX: Công ty xuất nhập khẩu nông sản thực phẩm An Giang UBND: Ủy ban nhân dân Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang Chương 1: PHẦN MỞ ĐẦU 1.1. Lý do chọn đề tài Trong giai đoạn hiện nay, chúng ta có thể thấy rằng vai trò của ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế ngày càng được củng cố và nâng cao. Thông qua hoạt động cho vay của ngân hàng, các doanh nghiệp có điều kiện để mở rộng nguồn vốn của mình và có thêm cơ hội để đầu tư. Tuy nhiên, hoạt động cho vay của ngân hàng tiềm ẩn không ít rủi ro, gây ra những tác động tiêu cực đến nền kinh tế cũng như xã hội. Rủi ro ở đây bao gồm việc khách hàng không trả nợ vay, trả không đầy đủ hoặc không đúng hạn, những điều đó làm ảnh hưởng đến độ an toàn của ngân hàng thương mại. Để tránh được rủi ro trong tín dụng, ngân hàng cần có một quy trình thẩm định tín dụng đúng đắn và phù hợp. Việc thẩm định tín dụng làm cho ngân hàng có thể hạn chế được những rủi ro phát sinh trong quá trình cấp tín dụng. Nhận thấy được tầm quan trọng của việc thẩm định tín dụng đối với ngân hàng thương mại; do đó, tôi chọn đề tài "Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung – dài hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh An Giang". 1.2. Mục tiêu nghiên cứu Thẩm định tín dụng là một nhân tố rất quan trọng trong việc hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng, tuy nhiên trong quá trình thẩm định tín dụng còn gặp phải nhiều khó khăn. Do đó, đề tài của tôi tập trung nghiên cứu vào các nội dung sau đây: ى Tìm hiểu quy trình thẩm định tín dụng tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh An Giang ى Những thuận lợi – khó khăn mà ngân hàng thường gặp phải trong việc thẩm định tín dụng. ى Đề ra những giải pháp nhằm khắc phục khó khăn, hạn chế rủi ro trong việc thẩm định tín dụng. 1.3. Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề năm 3 được thực hiện bằng các phương pháp sau: ى Thu thập thông tin từ sách, báo, tạp chí liên quan đến các lĩnh vực trên ى Trực tiếp thu thập thông tin từ cán bộ tín dụng của ngân hàng ى Phân tích các chỉ số tài chính để thẩm định. 1.4. Giới hạn của đề tài Hiện nay, ngân hàng thương mại hoạt động với nhiều lĩnh vực khác nhau như: gửi tiết kiệm, cho vay, kinh doanh ngoại hối, thanh toán quốc tế… Tuy nhiên, lĩnh vực quan trọng hơn hết đó là tín dụng. Đề tài được nghiên cứu tại Vietcombank (VCB), lĩnh vực hoạt động của VCB rất phong phú và đa dạng với nhiều dịch vụ khác nhau, chuyên đề chỉ nghiên cứu "Quy trình thẩm định tín dụng trung – dài hạn của Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh An Giang". SVTH: Trần Hương Giang Trang 1 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang Chương 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1. Khái niệm về tín dụng Tín dụng là một hệ thống các quan hệ phân phối theo nguyên tắc có hoàn trả giữa người đang tạm thời thừa vốn với người đang tạm thời thiếu vốn và ngược lại. Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thỏa thuận để khách hàng sử dụng một khoản tiền với nguyên tắc có hoàn trả bằng các nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, thuê tài chính, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ khác Hoạt động tín dụng là một hoạt động cơ bản và quan trọng đối với ngân hàng cũng như đối với xã hội. Thông qua hoạt động này mà ngân hàng có thể cung cấp một lượng lớn tín dụng cho nền kinh tế, nhờ thế mà nền kinh tế có thể phát triển hơn nữa, và đây cũng là nguồn thu quan trọng của ngân hàng. 2.2. Phân loại tín dụng Việc phân loại tín dụng dựa trên một số tiêu thức nhất định, tùy theo từng tiêu thức, tín dụng được phân thành nhiều loại khác nhau, như: 2.2.1. Phân loại theo thời hạn cho vay - Tín dụng ngắn hạn: thời hạn cho vay cho đến 12 tháng, nhằm đáp ứng kịp thời nguồn vốn lưu động cho doanh nghiệp và nhu cầu tiêu dùng của cá nhân… - Tín dụng trung hạn: thời hạn cho vay trên 12 tháng đến 60 tháng, nhằm cung cấp vốn cho các doanh nghiệp để nâng cấp thiết bị, cải tiến kỹ thuật, đầu tư xây dựng cơ sở vật chất, máy móc… - Tín dụng dài hạn: thời hạn cho vay trên 60 tháng, nhằm cung cấp vốn cho các dự án dài hạn: xây dựng các khu cao ốc, nhà ở, khu công nghiệp có quy mô lớn…. 2.2.2. Phân loại theo mục đích cho vay - Cho vay bất động sản: là loại cho vay liên quan đến việc mua sắm, xây dựng bất động sản, nhà ở… - Cho vay công nghiệp và thương mại: là loại hình cho vay để bổ sung nguồn vốn lưu động cho các doanh nghiệp trong lĩnh vực công nghiệp, dịch vụ… - Cho vay nông nghiệp: là loại hình cho vay để hỗ trợ người nông dân trang trải các chi phí về phân bón, máy móc, thuốc trừ sâu…. - Cho vay tiêu dùng: là loại hình cho vay để đáp ứng các nhu cầu về tiêu dùng của hộ gia đình, cá nhân thông qua việc phát hành thẻ tín dụng. 2.2.3. Phân loại theo mức độ tín nhiệm đối với khách hàng Tùy theo mức độ tín nhiệm của ngân hàng đối với khách hàng của mình, cho vay được phân thành 2 loại: SVTH: Trần Hương Giang Trang 2 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang - Cho vay không đảm bảo (cho vay đối nhân): là loại hình cho vay mà không có tài sản cầm cố, thế chấp. Việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của khách hàng đối với ngân hàng, uy tín của khách hàng cao thì ngân hàng có thể cấp tín dụng mà không cần các nguồn thu bổ sung để hạn chế rủi ro - Cho vay có đảm bảo (cho vay đối vật): là loại hình cho vay dựa vào tài sản thế chấp, cầm cố của khách hàng, để đảm bảo nguồn thu thứ 2 của ngân hàng khi khách hàng không có đủ khả năng trả nợ, nhằm hạn chế rủi ro cho ngân hàng. 2.3. Những vấn đề chung về tín dụng trung – dài hạn 2.3.1. Các nguyên tắc của tín dụng tài trợ dự án đầu tư ù_ Góp phần thúc đẩy công nghiệp hóa – hiện đại hóa Tín dụng tài trợ dự án đầu tư có mục đích là thúc đẩy sản xuất phát triển tạo đà đưa nền kinh tế - xã hội phát triển hơn nữa. Nhưng trong nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trường có sự điều tiết của Nhà nước thì việc phát triển của từng doanh nghiệp nói riêng và của nền kinh tế nói chung đều phải theo định hướng của Nhà nước. Nên việc tín dụng tài trợ các dự án đầu tư đều phải được tiến hành theo định hướng, không được xa rời mục tiêu mà Đảng và Nhà nước đã đặt ra, nhằm đảm bảo các thành phần kinh tế, các ngành nghề, vùng, khu vực có đủ điều kiện để phát triển phù hợp với sự nghiệp Công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất nước. Do đó, có thể coi đây là nguyên tắc quan trọng nhất của tín dụng tài trợ dự án đầu tư. Tuy nhiên, việc đầu tư đúng là chưa đủ mà còn phải xét tới việc sử dụng nguồn vốn đầu tư đó như thế nào, có hiệu quả hay không. Hiệu quả của tín dụng tài trợ dự án đầu tư được thể hiện qua 2 mặt đó là hiệu quả kinh tế và lợi ích xã hội. Các chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả kinh tế: - Khối lượng sản phẩm, dịch vụ được tạo ra - Lợi nhuận, tỷ suất lợi nhuận trên vốn đầu tư - Thời gian hoàn vốn Một dự án đầu tư được xem là mang lại hiệu quả kinh tế và lợi ích xã hội như: - Tạo công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt lượng lao động thừa trong xã hội. - Khi đưa vào sử dụng thì công trình đó tác động tốt đến sự phát triển của ngành nói riêng và của cả nền kinh tế nói chung - Đóng góp quan trọng cho việc tăng nguồn thu ngân sách, nguồn thu ngoại tệ… ù_ Sử dụng vốn vay đúng mục đích và có hiệu quả Nguyên tắc này không chỉ có tác dụng lớn đối với chất lượng tín dụng, mà còn đối với nền kinh tế, tác dụng đó được thể hiện như sau: - Việc sử dụng vốn vay đúng mục đích là yêu cầu cơ bản để hoàn thành kế hoạch của Nhà nước, của chủ thể kinh tế và của ngân hàng. SVTH: Trần Hương Giang Trang 3 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang - Việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, phù hợp với khối lượng và chi phí đầu tư sẽ cho phép đảm bảo tiến độ thi công của công trình, nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. ù_ Hoàn trả nợ gốc và lãi đúng hạn Trong tín dụng tài trợ dự án đầu tư nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung thì việc hoàn trả nợ gốc và lãi vay đóng vai trò rất quan trọng, nó đảm bảo chất lượng tín dụng của ngân hàng và uy tín của ngân hàng đó. Trong tín dụng tài trợ dự án đầu tư, để đảm bảo việc hoàn trả đúng thời hạn đòi hỏi người đi vay phải: - Sử dụng vốn vay đúng mục đích, đúng đối tượng đã xác định - Xúc tiến công trình đang thi công nhằm đảm bảo được tiến độ thi công của công trình, đưa công trình vào sử dụng đúng hạn - Phát huy tốt hiệu quả của công trình vay vốn. ù_ Tránh rủi ro, đảm bảo khả năng thanh toán Trong bất kỳ hoạt động nào của ngân hàng đều tiềm ẩn một số rủi ro nhất định, nhưng tín dụng là hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất, để tránh được rủi ro và đảm bảo khả năng thanh toán thì cán bộ tín dụng cần phải xem xét, phân tích kỹ lưỡng những hồ sơ tín dụng, sử dụng hiệu quả các chỉ số tài chính để thẩm định. Để hạn chế được rủi ro xảy ra trong tín dụng, tín dụng tài trợ dự án đầu tư cần phải tuân thủ theo những nguyên tắc sau: - Không nên tập trung đầu tư vào một số ít công trình, vì như thế sẽ dẫn đến rủi ro cao. - Chỉ đầu tư vào các dự án mang tính khả thi cao, hiệu quả kinh tế lớn, khả năng hoàn vốn nhanh. - Phải dự đoán khả năng tồn tại và hoạt động của dự án. 2.3.2. Nguồn vốn để cho vay trung – dài hạn - Nguồn vốn huy động có kỳ hạn ổn định từ một năm trở lên - Vốn vay trong nước thông qua việc phát hành trái phiếu ngân hàng - Vốn vay ngân hàng nước ngoài - Một phần nguồn vốn tự có và quỹ dự trữ của ngân hàng - Vốn tài trợ ủy thác của Nhà nước và các tổ chức quốc tế - Một phần nguồn vốn ngắn hạn được phép sử dụng để cho vay trung – dài hạn theo tỷ lệ cho phép. 2.3.3. Điều kiện cho vay Tín dụng trung – dài hạn được thực hiện đới với các chủ thể kinh tế với các điều kiện như: - Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và tự chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật SVTH: Trần Hương Giang Trang 4 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang - Có khả năng tài chính, đảm bảo trả nợ đầy đủ đúng hạn - Mục đích sử dụng vốn hợp pháp, phù hợp với mục tiêu đầu tư - Dự án đầu tư là dự án khả thi, tính toán được hiệu quả trực tiếp - Thực hiện đúng các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.4. Khái niệm về thẩm định tín dụng Thẩm định tín dụng trung – dài hạn là việc tổ chức thu thập và xử lý thông tin một cách khách quan, toàn diện các nội dung cơ bản ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi của dự án làm căn cứ để quyết định cho vay. Quyết định cho vay là việc người có thẩm quyền ra quyết định cho vay hay không cho vay dựa trên những thông tin, đánh giá của cán bộ tín dụng trong quá trình thẩm định tín dụng. 2.5. Mục đích và ý nghĩa của việc thẩm định tín dụng 2.5.1. Mục đích - Rút ra các kết luận chính xác về tính khả thi, hiệu quả kinh tế, thời gian hoàn vốn, rủi ro tiềm ẩn…nhằm đưa ra quyết định cho vay hay không cho vay một cách đúng đắn. - Tham gia góp ý kiến cho chủ đầu tư, nhằm đảm bảo hiệu quả cho vay, thu được nợ gốc và lãi đúng hạn, hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất - Làm cơ sở để xác định số tiền cho vay, thời hạn cho vay, mức thu nợ hợp lý tạo điều kiện để doanh nghiệp hoạt động có hiệu quả. 2.5.2. Ý nghĩa Thẩm định tín dụng có ý nghĩa rất quan trọng đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng, thông qua thẩm định ta có thể thấy được tính khả thi, hiệu quả hoạt động của dự án, từ đó đề ra kế hoạch để quản lý tốt quá trình cho vay, thu nợ nhằm hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất, nâng cao hiệu quả tín dụng. Thẩm định tín dụng còn giúp cho các đơn vị vay vốn có phương hướng và biện pháp để xử lý các vấn đề liên quan đến dự án một cách tốt nhất. Ngoài ra, thẩm định tín dụng còn giúp cho cơ quan Nhà nước đánh giá được hiệu quả, tác động của dự án đối với nền kinh tế và xã hội. 2.6. Vai trò của chất lượng thẩm định tín dụng đối với ngân hàng thương mại Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng của ngân hàng, do đó chất lượng của thẩm định tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến ngân hàng. Nếu công tác thẩm định tốt, sẽ thu hồi được khoản vay, tạo thu nhập cho ngân hàng, nâng cao uy tín của ngân hàng; ngược lại, nếu công tác thẩm định không tốt, gây nên nhiều rủi ro cho ngân hàng: thu hồi chậm hoặc không thu hồi được khoản nợ vay, thất thu cho ngân hàng và ảnh hưởng nghiêm trọng nhất là uy tín của ngân hàng bị giảm sút. Do đó, chúng ta có thể khẳng định rằng chất lượng của công tác thẩm định tín dụng ảnh hưởng rất lớn đến với toàn bộ hoạt động của ngân hàng SVTH: Trần Hương Giang Trang 5 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang Chương 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH AN GIANG 3.1. Lịch sử hình thành Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh An Giang Ngày 7 tháng 5 năm 1991, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương An Giang chính thức được thành lập theo Quyết định số 55/NH-QĐ do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký. Đến ngày 1/10/1991, Chi nhánh chính thức đi vào hoạt động Ngân hàng Ngoại thương An Giang là thành viên trực thuộc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, chịu sự điều hành trực tiếp của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vu khác liên quan đến ngân hàng. - Tên tiếng Anh: BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIETNAM, AN GIANG BRANCH. - Tên điện tín: VIETCOMBANK AN GIANG - Trụ sở chính: số 01, đường Hùng Vương, phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang - Điện thoại: 0763 841.816 Fax: 0763 841.591 SVTH: Trần Hương Giang Trang 6 [...]... kiều hối - Bảo lãnh các khoản vay và thanh toán của các pháp nhân, thể nhân trong và ngoài nước SVTH: Trần Hương Giang Trang 7 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang Chương 4: QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 Những qui định trong cho vay trung dài hạn tại Vietcombank... cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh An Giang SVTH: Trần Hương Giang Trang 8 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang Khách hàng cung cấp tài liệu & thông tin Cán bộ tín dụng: - Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn - Nhận và kiểm tra hồ sơ Thẩm định cho vay: - Thẩm định khách hàng - Thẩm định dự án, phướng án vay vốn Quy t định cho... 2008 Tín dụng và Thẩm định tín dụng Ngân hàng Nhà xuất bản tài chính: TP Hồ Chí Minh 2 Nguyễn Thị Cẩm Em 2005 .Thẩm định tín dung trung dài hạn tại chi nhánh ngân hàng Công thương An Giang Luận văn tốt nghiệp cử nhân tài chính doanh nghiệp Khoa Kinh tế, Trường Đại học An Giang SVTH: Trần Hương Giang Trang 26 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh. .. quá trình sử dụng vốn vay Thu nợ vay (gốc & lãi) Đầy đủ Hoàn trả đầy đủ hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay - Không trả - Trả không đủ Chuyển nợ quá hạn toàn bộ số dư thuộc hợp đồng tín dụng Hình 4.1: Sơ đồ quy trình thẩm định tín dụng tại VCB chi nhánh An Giang SVTH: Trần Hương Giang Trang 9 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang 4.2.1 Quy. .. ù_ Nội dung đề nghị cấp tín dụng Dự án đầu tư của khách hàng: SVTH: Trần Hương Giang Trang 19 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang - Số tiền đề nghị vay: 10.000 triệu đồng - Thời hạn vay: 5 năm 6 tháng + Thời gian ân hạn: 8 tháng + Thời gian hoàn vốn: 5 năm - Lãi suất vay: 1,125%/tháng - Tài sản đảm bảo tín dụng: Tài sản hình thành... vay ù_ Nguyên tắc thực hiện: - Chỉ thực hiện phát tiền vay khi khách hàng thỏa mãn đầy đủ các điều kiện qui định tại Hợp đồng tín dụng - Thực hiện phát tiền vay theo tiến độ sử dụng tiền vay của khách hàng SVTH: Trần Hương Giang Trang 12 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang - Có căn cứ chứng minh việc sử dụng vốn vay phù hợp với các.. .Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang GIÁM ĐỐC P GIÁM ĐỐC P Kế hoạch – Tín dụng P Hành chính nhân sự P GIÁM ĐỐC P Kế Toán P Thanh toán Quốc tế P Ngân quỹ Tổ Kiểm tra Chi nhánh cấp 2 Châu Đốc P Giao dịch tứ giác Long Xuyên Hình 3.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của VCB – An Giang 3.2 Các lĩnh vực hoạt động VCB An Giang hiện đang có... thu của khách hàng (không chỉ nguồn thu từ dự án vay vốn) để thu hồi nợ vay đúng hạn - Tích cực xử lý mọi khoản vay có dấu hiệu trả nợ vay không đúng hạn ù_ Trình tự thực hiện: *_ Đôn đốc thu hồi nợ gốc và lãi khi đến hạn: SVTH: Trần Hương Giang Trang 14 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang - CBTD trực tiếp cho khách hàng vay cần... vay bao nhiêu? Thời hạn cho vay? Lãi suất cho vay? Đảm bảo nợ và các điều kiện vay? Các đề xuất khác nhằm thu hồi vốn vay an toàn? SVTH: Trần Hương Giang Trang 11 Phân tích quy trình thẩm định tín dụng trung - dài hạn tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh An Giang *_ Quy t định cho vay: Sau khi nhận được tờ trình Báo cáo thẩm định cùng với toàn bộ hồ sơ vay vốn của phòng tín dụng cung cấp, Giám... hàng • Thẩm định cho vay: thẩm định khách hàng, thẩm định về dự án, phương án vay vồn của khách hàng • Quy t định cho vay - Quy trình phát tiền vay - Quy trình kiểm tra sử dụng vốn vay - Quy trình thu hồi nợ vay Các quy trình trên đều rất quan trọng trong quá trình cấp tín dụng của ngân hàng, tuy nhiên quy trình quan trọng hơn hết là Quy trình xét duyệt cho vay, trong quy trình này cán bộ tín dụng cần