Chương 2: Các hệ thống thanh toán điện tử Thanh toán trong Thương mại điện tử

Đặc điểm của ví điện tử Ví điện tử cũng nhƣ các phƣơng tiện thanh toán trực tuyến khác đòi hỏi phải có kết nối tới một cổng thanh toán trực tuyến Cho phép chuyển đổi một phần hoặc toàn bộ từ tài khoản ngân hàng, tài khoản thẻ sang tài khoản ví điện tử và ngƣợc lạiVí điện tử là dịch vụ nhạy cảm về mặt tài chính, hoạt động nhƣ một ngân hàng điện tử trên Internet

Electronic Payment 2010, ThS Nguyễn Trần Hưng, Khoa TMĐT

CHƯƠNG

CÁC HỆ THỐNG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

2

3 Hệ thống vi thanh toán điện tử

4 Hệ thống thanh toán bằng chuyển

khoản điện tử

5 Hệ thống thanh toán bằng Séc điện tử

6 Hệ thống thanh toán bằng hối phiếu

điện tử

Chi tiêu trước, trả tiền

tài khoản

Mất phí cao khi rút

tiền mặt

2.1.2 Thẻ ghi nợ (Debit card)

Đặc điểm của thẻ ghi nợ

12-4

Được hưởng lãi suất số

dư trong tài khoản

Không phải mất phí hoặc chỉ mất một khoản phí rất nhỏ khi

2.1.3 Thẻ thông minh (Smart card)

12-6

Thẻ thông minh (Smart

card)

Thẻ tiếp xúc

(Contact card)

Thẻ phi tiếp xúc (contactless

card)

12-7

Thông báo

Khách hàng

Website bán hàng

Thông báo

Ngân hàng phát hành thẻ (khách hàng)

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán PSP

Trung tâm xử lý dữ

liệu thẻ

Gửi sao kê yêu cầu thanh toán

Quy trình thanh toán thẻ trực tuyến

Quy trình mua hàng trên mạng sử dụng thẻ

12-9

1

2 Sử dụng công cụ Search để tìm kiếm sản phẩm

3 Xem chi tiết sản phẩm và add vào giỏ hàng

4 Sau khi add vào giỏ hàng, Amazon sẽ đƣa ra gợi ý mua thêm sản phẩm

5 Khách hàng sẽ được hướng tới một truy cập đảm bảo

6 Nếu đã có account sẵn thì địa chỉ ship sẽ xuất hiện như trước

7 Nếu khách hàng chƣa có tài khoản hoặc muốn thay

đổi địa chỉ ship hàng

12-16

2.2 Hệ thống thanh toán bằng ví điện tử (tiền điện tử)

 Ví điện tử đơn giản đƣợc hiểu là một tài khoản điện tử đƣợc kết nối với một hệ thống thanh toán trực tuyến và hệ thống tài khoản ngân hàng, đƣợc sử dụng trong thanh toán trực tuyến.

12-17

Cổng trung gian thanh toán

Đặc điểm của ví điện tử

Ví điện tử cũng như các phương tiện thanh toán trực tuyến khác đòi hỏi phải

có kết nối tới một cổng thanh toán trực tuyến

Cho phép chuyển đổi một phần hoặc toàn bộ từ tài khoản ngân hàng, tài khoản thẻ sang tài khoản ví

Quy trình thanh toán bằng ví điện tử ngân lƣợng

12-20

Thanh toán tạm giữ của ngân lƣợng

12-21

Quy trình thanh toán bằng ví điện tử bảo kim

12-22

2.3 Hệ thống vi thanh toán điện tử

12-23

Vi thanh toán là những khoản thanh toán cho các giao dịch có giá trị nhỏ, từ 1 cent cho tới dưới

10 USD

Đặc điểm của hệ thống vi thanh toán điện tử

12-24

Đặc điểm của

hệ thống

vi thanh toán

Đặc điểm kỹ thuật

Đặc điểm phi kỹ thuật

Đặc điểm kỹ thuật của vi thanh toán

 Đƣợc xây dựng dựa trên token hoặc dựa trên tài khoản

12-25

Vi thanh toán dựa trên token

Vi thanh toán dựa trên tài khoản

Đặc điểm kỹ thuật của vi thanh toán

12-26

Tính năng dễ

sử dụng hay thuận tiện

Tính ẩn danh

Khả năng mở

rộng

Tính hợp lệ Tính an toàn

Khả năng

cộng tác

Đặc điểm phi kỹ thuật của vi thanh toán

Tính tin cậy Mức độ bao phủ Tính bảo mật

Hệ thống trả trước hoặc trả

sau Phạm vi thanh toán

và hỗ trợ nhiều đơn

vị tiền tệ

12-27

Quy trình hệ thống vi thanh toán thông qua ĐTDĐ

trên điện thoại của mình.

Nếu mã truy nhập sai, khách hàng sẽ được hướng tới một trang hiển thị lỗi truy nhập.

Nhà cung cấp dịch

vụ vi thanh toán sẽ kiểm tra tínhđúng đắn của mã truy nhập Nếu mã truy nhập

đúng, khách hàng sẽ

có quyền truy nhập vào các nội dung.

Trên website bán hàng hóa giá trị nhỏ, khách hàng sẽ nhập mã của nhà cung cấp vi thanh

toán.

SMS Micropayment

2

3 1

Nếu mã truy nhập đúng, khách hàng sẽ

có quyền truy cập vào các nội dung.

2

3 1

Quy trình vi thanh toán của Paypal

12-30

2.4 Hệ thống thanh toán bằng chuyển khoản điện tử

vụ chuyển tiền, thanh toán cho các khách hàng trong cùng hệ thống hoặc khác

hệ thống thông qua mạng máy tính và các phương tiện điện

tử khác

Chuyển khoản điện tử trong cùng hệ thống

12-32

 Là nghiệp vụ chuyển khoản thanh toán giữa các chi

nhánh trong nội bộ ngân hàng, do đó không làm thay đổi

tổng nguồn vốn của hệ thống ngân hàng

Chuyển khoản điện tử khác hệ thống

Người nhận (người hưởng) Người gửi

Tin nhắn thông báo chuyển khoản

Thông tin thanh toán

Trung tâm

gửi tin

Trung tâm nhận tin

Ghi có tài khoản

Ngân hàng trung gian (ngân hàng Nhà nước) Ngân hàng

người gửi người nhận Ngân hàng

2.5 Hệ thống thanh toán Séc điện tử

 Séc điện tử là cơ chế thanh toán điện tử đầu tiên đƣợc Kho bạc Mỹ lựa chọn để tiến hành các khoản thanh toán có giá trị

lớn trên mạng Internet.

12-34

Các đặc điểm của Séc điện tử

 Séc là một tờ mệnh lệnh vô điều kiện của người chủ tài

khoản lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản của mình để trả cho người có tên trên séc (payee) hoặc người cầm tờ séc

(bearer) một số tiền nhất định ghi trên séc.

12-35

Chứa đựng các thông tin giống như séc giấy.

Séc được viết (khai báo)

và chuyển giao cho người nhận bằng cách sử dụng các phương tiện

điện tử.

Có thể kết nối thông tin

không giới hạn và trao

đổi trực tiếp giữa các

bên.

Có tính chất thời hạn

Các thông tin trên séc điện tử

12-36

Quy trình thanh toán séc điện tử của Authorize.net

12-37

2.6 Hệ thống thanh toán hóa đơn điện tử

-Electronic Bill Presentment and Payment (EBPP)

EBPP là giải pháp cho phép nhà cung cấp và người mua trao đổi dữ liệu hoá đơn điện tử, để cho họ được trình bày và xử

lý thanh toán

12-38

Biller trực tiếp

Biller tích hợp

Hóa đơn điện tử EBPP

12-39

Quy trình thanh toán hóa đơn điện tử đơn lẻ

12-40

Khách hàng

Người lập hóa đơn - biller Internet

1 3

4

7 5

6 6

2

Quy trình thanh toán hóa đơn điện tử phức hợp

12-41