Phân tích hoạt động tín dụng thông qua Tổ vay vốn theo Nghị quyết 2308 tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành

Báo cáo thử việc LỜI NÓI ĐẦU Căn cứ quyết định số: 202/QĐ/NHNo-HC&NS ngày 31 tháng 12 năm 2010 của Giám đốc Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) tỉnh Quảng Ngãi về tuyển dụng lao động. Tôi được tổ chức phân công về thử việc tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành từ ngày 31 tháng 12 năm 2010 đến ngày 28 tháng 02 năm 2011. Trong quá trình thử việc tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành tôi nhận thấy đây là Ngân hàng có uy tín rất cao tại huyện và nhận được sự tín nhiệm cao nhất của người dân cũng như toàn thể các ban ngành tại địa phương. Để có được điều này đó là do sự quan tâm, chỉ đạo sâu sắc của ban lãnh đạo cùng với sự đầu tư cơ sở vật chất hạ tầng và những nổ lực không ngừng trong đội ngũ cán bộ công nhân viên (CBCNV) về nâng cao trình độ nghiệp vụ, phong cách làm việc nhằm nâng cao chất lượng phục vụ mang lại sự hài lòng cho khách hàng. Có thể nói NHNo&PTNT nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành nói riêng là chiếc cầu nối giữa các đường lối, chính sách kinh tế của Đảng, Nhà nước với sự nghiệp phát triển nông nghiệp nông thôn gắn liền với lợi ích của người nông dân. Qua đó cho thấy dư nợ tín dụng của việc cho vay thông qua Tổ vay vốn theo tinh thần Nghị quyết 2308 chiếm hơn 80% tổng dư nợ toàn huyện và thu nợ lãi của hình thức này cũng là nguồn thu chủ yếu của Chi nhánh. Chính vì lẽ đó, qua quá trình tìm hiểu, tiếp xúc với các hình thức cho vay tại Chi nhánh tôi chọn đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng thông qua Tổ vay vốn theo Nghị quyết 2308 tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành”. Đây là điều cần thiết để tôi có thể áp dụng những lý luận và thực tiễn trong quá trình thử việc nhằm phục vụ cho công việc sau này. Tôi xin chân thành cảm ơn sự quan tâm giúp đỡ và tạo điều kiện thuận lợi của Ban Giám Đốc, lãnh đạo phòng Tín dụng cũng như toàn thể các CBCNV tại Chi nhánh trong thời gian tôi thử việc và quá trình thực hiện báo cáo này. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm1 Báo cáo thử việc PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN NGHĨA HÀNH I. Quá trình hình thành và phát triển: Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành là một chi nhánh Ngân hàng thương mại trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Từ một NHNo Việt Nam chi nhánh huyện Nghĩa Hành trực thuộc NHNo Việt Nam chi nhánh tỉnh Nghĩa Bình. Sau khi Nghị định 53/NĐ của Thủ tướng Chính phủ ra đời chuyển Ngân hàng sang cơ chế kinh doanh, xoá bỏ cơ chế bao cấp và lấy tên Ngân hàng phát triển Nông nghiệp huyện Nghĩa Hành và sau đó đổi tên là NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành, một Chi nhánh loại 3 trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi như ngày nay. NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành có trụ sở đóng tại Thị trấn Chợ Chùa, trung tâm của huyện Nghĩa Hành và cách trung tâm Thành Phố Quảng Ngãi 12 km về phía Tây nam, nằm trên tỉnh lộ 624 liên huyện với huyện miền núi Minh Long. Là một Chi nhánh cấp 3 trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi và chịu sự quản lý, chỉ đạo về tổ chức, nghiệp vụ chuyên môn đối với Ngân hàng cấp trên. Từ khi hình thành cho đến nay chi nhánh đã phát triển gồm 01 trụ sở chính và 01 chi nhánh cấp 3 huyện Minh Long. Tuy nhiên đến năm 2007, chi nhánh cấp 3 Huyện Minh Long đã tách thành chi nhánh cấp 3, không còn trực thuộc chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành nữa. Khi vừa mới thành lập, cơ sở vật chất hạ tầng của Chi nhánh còn thấp kém, trang thiết bị còn lạc hậu. Trình độ chuyên môn của cán bộ còn hạn chế không đáp ứng được tầm hoạt động mới của ngành Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước. Khách hàng của Ngân hàng thời kỳ này chủ Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm2 Báo cáo thử việc yếu là các hợp tác xã; các Tổ hợp tác hoạt động yếu ớt, cầm chừng và một số các hộ sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ, manh mún. Cơ cấu lãi suất cho vay và huy động còn chưa phù hợp với tình hình thực tại nên dẫn tới những khó khăn chung cho cả khách hàng và bản thân Ngân hàng. Đứng trước tình hình đó, các thế hệ lãnh đạo chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành đã từng bước khắc phục những khó khăn thiếu sót đồng thời tìm ra các giải pháp phù hợp để tháo gỡ những vướn mắc như sắp xếp lại mô hình tổ chức, tinh giảm biên chế các cán bộ dôi thừa hoặc không đủ năng lực công tác song song với việc đưa đi đào tạo nâng cao nghiệp vụ các cán bộ chủ chốt để phục vụ lâu dài. Tập trung tăng trưởng dư nợ, nâng cao chất lượng kết hợp với đa dạng hoá tín dụng, tăng cường công tác huy động vốn và phát triển các loại hình dịch vụ. Từ chỗ làm ăn thua lỗ nhiều năm liền đến các năm gần đây đã có lợi nhuận, đạt được các chỉ tiêu đề ra và hoàn thành các nhiệm vụ của cấp trên giao. Hiện nay, trụ sở chính của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành đã được nâng cấp khang trang, sạch đẹp. Cơ sở vật chất và máy móc trang thiết bị được trang bị đầy đủ, hiện đại nhằm đáp ứng một cách tốt nhất cho nghiệp vụ chuyên môn và phục vụ cho khách hàng. Trình độ cán bộ ngày càng được nâng cao về mọi mặt kết hợp với sự trẻ hoá nhân sự xen với các cán bộ thâm niên, chủ chốt đã tạo nên sự hài hoà trong công việc. Kinh nghiệm cùng với sức trẻ trong tìm tòi sáng tạo, năng nổ trong công việc đã giúp Chi nhánh mở rộng được thị phần, khẳng định được uy tín, củng cố được vị thế và nâng cao sức cạnh tranh của mình. Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành được lãnh đạo NHNo&PTNT Tỉnh khen là đơn vị có chất lượng kinh doanh tốt nhiều năm liền và trong năm 2008 đã đạt danh hiệu “Đơn vị hai tốt”. Chính điều này đã tạo được thu nhập ổn định trong nhiều năm giúp nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm3 Báo cáo thử việc toàn thể Cán bộ công nhân viên (CBCNV) làm cho các CBCNV luôn an tâm công tác, hoàn thành tốt nhiệm vụ để đưa đơn vị ngày càng vững mạnh. II. Cơ cấu tổ chức - chức năng và nhiệm vụ: 1. Mô hình tổ chức: Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành là Chi nhánh cấp 3 trực thuộc NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi, hạch toán phụ thuộc vào Ngân hàng cấp trên, có quyền tự chủ trong kinh doanh theo sự phân cấp của NHNo&PTNT Việt Nam đồng thời chịu sự quản lý và nghĩa vụ đối với NHNo&PTNT Việt Nam, mọi hoạt động theo qui chế tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam. Ghi chú: : Quan hệ trực tuyến : Quan hệ chức năng Mô hình tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành được sắp xếp gọn nhẹ theo quy định của NHNo&PTNT tỉnh nhưng vẫn đảm bảo được tính hợp lý, đầy đủ chức năng của từng bộ phận và đạt hiệu quả lao động cao. Tổng biên chế cuối năm 2010 là 17 CB-CNV. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm4 GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KH VÀ KD PHÒNG KT VÀ NQ Báo cáo thử việc 2. Chức năng và nhiệm vụ của từng bộ phận: 2.1 Ban giám đốc: Ban giám đốc gồm có 2 người: 1 Giám đốc và 1 Phó giám đốc. - Giám đốc : Trực tiếp chỉ đạo điều hành công tác kinh doanh, Kế toán ngân quỹ, tổ chức nhân sự, chịu trách nhiệm trước pháp luật và trước cấp trên về quyết định của mình. - Phó giám đốc : Giúp Giám đốc điều hành một số nghiệp vụ do Giám đốc phân công và chịu trách nhiệm trước quyết định của mình. Thay mặt Giám đốc điều hành công việc khi Giám đốc đi vắng (có văn bản uỷ quyền của Giám đốc). 2.2 Phòng kế hoạch và kinh doanh (KH và KD): Do đặc thù của Ngân hàng cấp huyện nên không tổ chức riêng biệt thành Phòng kinh doanh, Phòng nguồn vốn, Phòng kinh tế kế hoạch mà thành lập chung một phòng gọi là phòng Kế hoạch và Kinh doanh bao gồm 1 Trưởng phòng, 1 Phó phòng và 5 Cán bộ tín dụng. Trưởng và Phó phòng chịu trách nhiệm quản lý chung về công việc của các Cán bộ tín dụng, làm báo cáo…đồng thời cũng phụ trách một địa bàn nhỏ cùng với Cán bộ tín dụng phụ trách các địa bàn của các xã theo từng loại hình tín dụng như: Cho vay thông qua Hội nông dân theo Nghị quyết 2308, cho vay CBCNV, cho vay thế chấp tài sản hay cầm cố chứng từ có giá… Các nghiệp vụ chủ yếu của Phòng KH và KD là: - Xây dựng kế hoạch kinh doanh trong hàng năm và thực hiện đúng với chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra với Ban giám đốc. - Thực hiện thẩm định, tái thẩm định và đề xuất cho vay hoặc không cho vay đối với các đối tượng vay vốn. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm5 Báo cáo thử việc - Phân tích kinh tế, đánh giá tình hình, phân loại và lựa chọn khách hàng để đảm bảo an toàn tín dụng. - Thực hiện công tác báo cáo, thống kê hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo các chỉ tiêu, yêu cầu của Tỉnh và thuộc phạm vi chịu trách nhiệm của Phòng. - Thực hiện phân loại và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng theo Quyết định số 636/QĐ-HĐQT-XLRR ngày 22/06/2007 của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. - Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo, kiểm tra các hoạt động tín dụng và các hoạt động khác trong Chi nhánh. 2.3 Phòng Kế toán và ngân quỹ (KT và NQ): Phòng KT và NQ bao gồm các bộ phận: - Kế toán - điện toán. - Bộ phận Ngân quỹ. Đến thời điểm hiện tại, phòng KT và NQ có 8 Cán bộ. Trong đó gồm 1 Trưởng phòng, 1 Phó phòng, 1 kiểm ngân, 1 thủ quỹ , 1 Cán bộ bảo vệ kiêm lái xe và 2 giao dịch viên. Các nghiệp vụ chủ yếu của Phòng KT và NQ là: - Hạch toán kế toán, thống kê, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong ngoài nước và các nghiệp vụ khác. - Xây dựng và bảo vệ kế hoạch tài chính hàng tháng, hàng quý, hàng năm đối với Ngân hàng cấp trên. - Quản lý và thực hiện các chỉ tiêu tài chính theo quy định của Nhà nước. - Quản lý và sử dụng các thiết bị thông tin, điện toán nhằm phục vụ cho công tác kinh doanh và các chế độ thông tin báo cáo khác. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm6 Báo cáo thử việc - Bộ phận kho quỹ có nhiệm vụ thu, chi tiền gửi và tiền vay của khách hàng cùng các khoản thu dịch vụ khác và các yêu cầu về chế độ đảm bảo an toàn kho quỹ. - Điều chuyển vốn tiền mặt để đáp ứng nhu cầu nội bộ cũng như đảm bảo chỉ tiêu tồn quỹ tiền mặt do cấp trên quy định. 3. Đặc điểm tình hình chung của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành: Trong hoạt động kinh doanh ở bất kỳ doanh nghiệp nào cũng luôn tồn tại song song 2 mặt đó là thuận lợi và khó khăn. Nếu chúng ta biết tận dụng, phát huy triệt để những thuận lợi đồng thời khắc phục, sửa chửa những khó khăn thì chắc chắn kết quả hoạt động kinh doanh sẽ ngày càng tốt hơn. Ở chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành cũng như vậy, bên cạnh những thuận lợi to lớn về mọi mặt vẫn còn tồn tại một số khó khăn cần phải khắc phục. 3.1 Thuận lợi: Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành nằm trên địa bàn của một Huyện trung du với 11 xã và 1 Thị Trấn với 84 thôn, tổ dân phố. Trong 11 xã thì có 5 xã thuộc diện xã miền núi. • Tổng diện tích tự nhiên: 234,12 Km 2 . • Dân số : 99.767 người. • Mật độ dân số: 431 người/Km 2 . • Diện tích đất nông nghiệp: 143.70 Km 2 • Diện tích đất lâm nghiệp: 62.10 Km 2 • Đất chưa sử dụng : 50.42 Km 2 • Tổng số hộ: 21.814 hộ, trong đó hộ nông nghiệp: 19.596 hộ. Số hộ nông nghiệp chiếm gần 90 % tổng số hộ dân ở huyện, chính vì vậy đây là thị phần lớn của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành khi mục tiêu Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm7 Báo cáo thử việc của Ngân hàng là đầu tư, phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn gắn liền với lợi ích thiết thực của người dân. Được sự quan tâm hỗ trợ của Huyện uỷ, các cấp chính quyền, các ban ngành đoàn thể ở Huyện đã giúp cho Ngân hàng càng phát triển, khẳng định được thương hiệu và uy tín của mình. Sự ra đời của Nghị quyết số 2308/NQLT-1999 được ký kết giữa Trung ương hội nông dân Việt Nam và NHNo&PTNT Việt Nam cùng với sự quan tâm chỉ đạo sâu sắc của Ban giám đốc NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành nói riêng đã giúp cho tăng trưởng dư nợ của chi nhánh tăng lên nhanh chóng mà vẫn giữ được tính bền vững, ổn định. Toàn thể CBCNV có tinh thần đoàn kết, thống nhất cao đã tạo thành một sức mạnh tập thể to lớn. Đội ngũ Cán bộ NHNo&PTNT đều có phẩm chất đạo đức tốt, được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp với tinh thần và tâm huyết đối với ngành được làm trong một môi trường công nghệ trang thiết bị hiện đại cùng với sự chỉ đạo đúng đắn, kịp thời của Ban lãnh đạo đã tạo được niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng. Điều này đã góp phần đưa Chi nhánh ngày phát triển vững mạnh. Hoạt động của Tổ chức Công đoàn ngày càng được quan tâm và phát triển sâu rộng hơn, đi sâu đến đời sống cũng như tinh thần của CBCNV trong Chi nhánh làm cho Cán bộ cảm thấy yên tâm, thoải mái trong công tác và cống hiến nhiều hơn. Công tác thi đua khen thưởng, kỷ luật được chú trọng giúp thúc đẩy sự phấn đấu của toàn cơ quan. Công tác thanh tra, kiểm tra của Tỉnh luôn được tiến hành thường xuyên liên tục nên đã phát hiện, xử lý kịp thời những sai sót trong công tác nghiệp vụ đồng thời góp phần làm hạn chế những rủi ro khách quan, chủ quan giúp ổn định và nâng cao chất lượng tín dụng. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm8 Báo cáo thử việc 3.2 Khó khăn: Nghĩa Hành là một huyện của tỉnh Quảng ngãi, cách tỉnh lỵ 12km về phía tây nam, phái bắc và đông bắc giáp Tư Nghĩa, phía nam giáp huyện Ba Tơ và Mộ Đức, tây giáp huyện Minh Long, phía đông giáp huyện Mộ Đức và đông – nam giáp huyện Đức Phổ . Hình thể hẹp chiều Đông – Tây, trải dài từ Bắc xuống Nam. Như vậy tiếp giáp với huyện Nghĩa Hành phần lớn đều là các huyện thuần nông nên chăn nuôi, trồng trọt và làm nông là nghề chính,dù có sự chuyển biến khá trên lĩnh vực tiểu thủ công nghiệp, thương mại và dịch vụ. Khi dịch bệnh xảy ra sẽ dễ dàng lây lan gây ảnh hưởng trực tiếp đến các hộ sản xuất kinh doanh nhất là các hộ chăn nuôi và trồng trọt ở những vùng tiếp giáp sau đó sẽ lan rộng ra toàn huyện. Đây chính là nhân tố ảnh hưởng rất to lớn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nhất là trong hoạt động tín dụng. Địa hình Nghĩa Hành không thuần nhất. Phía tây có nhiều đồi núi, thung lũng. Phía đông, tuy còn rải rác nhiều gò đồi nhưng địa hình thoái dần và hòa vào đồng bằng rộng lớn của các huyện Tư Nghĩa và Mộ Đức. Chính vì điều này nên khi thiên tai lũ lụt hoặc hạn hán xảy ra thì đây là nơi chịu thiệt hại nặng nề nhất, gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới đời sống và công việc làm ăn của hộ nông dân. Quá trình chuyển động của nền kinh tế thị trường theo xu hướng hội nhập và cơ chế mở đã tạo nên nhiều sự lựa chọn cho việc đầu tư tài chính của người dân. Bên cạnh đó, thu nhập của họ còn tương đối thấp và hạn chế nên nguồn tiền gửi từ dân cư còn thấp. Đây chính là một thách thức lớn để huy động được nguồn vốn trong dân của chi nhánh. Gần 90% dân số là làm nông nên trình độ còn hạn chế, ý thức về việc sử dụng vốn vay và trách nhiệm đối với Ngân hàng còn thấp, đồng thời họ cũng chưa ý thức được quyền lợi của mình tại Ngân hàng nên đây là nguyên nhân gây rủi ro đối với hoạt động Ngân hàng và thiệt thòi đối với khách hàng. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm9 Báo cáo thử việc Nghĩa Hành ngày càng phát triển và đây có thể là một trong những điểm đến của các Ngân hàng thương mại khác trong tỉnh vì vậy áp lực cạnh tranh của Chi nhánh là không thể tránh khỏi và thị phần sẽ bị hạn chế. Nhân viên thực hiện Bùi Vũ Tá Nghiêm10 [...]... các biện pháp bảo đảm tiền vay Còn các hộ vay vốn khác có mức vay trên 50 triệu thì phải thực hiện đầy đủ các biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định hiện hành PHẦN III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHUNG VÀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG THÔNG QUA TỔ VAY VỐN THEO NGHỊ QUYẾT 2308 TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT HUYỆN NGHĨA HÀNH I Tình hình hoạt động huy động vốn của toàn chi nhánh: Bảng 01: Đơn vị tính: Triệu đồng Nhân viên thực... các tổ viên vay vốn theo NQLT 2308 cần có thêm: - Biên bản thành lập tổ vay vốn (kèm theo danh sách thành viên tổ, giấy đề nghị vay vốn của các tổ viên), NHNo&PTNT nơi cho vay thẩm định điều kiện vay vốn và dự án, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ của các thành viên tổ vay vốn Nếu đảm bảo đủ kiện cho vay, NHNo&PTNT nơi cho vay và tổ trưởng tổ vay vốn ký kết hợp đồng dịch vụ (Mẫu 03/TVV) - NHNo&PTNT. .. Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành cần phải tiếp tục đẩy mạnh công tác thu hồi và xử lý nợ xấu trong thời gian đến III Tình hình hoạt động tín dụng đối với Hộ nông dân theo NQLT 2308: 1 Tình hình chung về hoạt động cho vay theo Nghị quyết 2308: Bảng 03: Đơn vị tính: Triệu đồng (Nguồn: Phòng KH và KD) Qua bảng số liệu phân tích trên ta thấy doanh số cho vay hộ nông dân thông qua Tổ vay vốn trong theo. .. CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NÔNG DÂN THÔNG QUA TỔ VAY VỐN THEO NGHỊ QUYẾT 2308/ NQLT-1999 I Mục đích và ý nghĩa việc thành lập tổ vay vốn: Hỗ trợ tạo điều kiện thuận lợi cho 100% hộ nông dân có nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất, kinh doanh và cải thiện đời sống, được vay vốn tại các chi nhánh NHNNo&PTNT trên phạm vi toàn quốc Nêu cao tinh thần tương trợ, hợp tác giữa các hội viên trong tổ vay vốn sử dụng vốn. .. chia sẻ rủi ro, hỗ trợ nhau trả nợ ngân hàng đúng thời hạn Trong quá trình hoạt động, tổ vay vốn phải cam kết tuân thủ theo các nguyên tắc và điều kiện vay vốn theo quy định của Ngân hàng 2 Tiến hành thành lập tổ vay vốn: Thành lập tổ, nhóm vay vốn (phần này cần được tập huấn kỹ cho cán bộ xã và các chi, tổ hội trưởng là tổ trưởng tổ vay vốn) - Họp hội viên nông dân phổ biến chủ trương tăng cường vốn. .. thời gian tới LỜI KẾT Qua quá trình thử việc, tìm hiểu và thực hiện báo cáo này tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Nghĩa Hành tôi đã nhận thấy tác dụng và hiệu quả to lớn của NQLT 2308 đối với sự phát triển của hệ thống Nông nghiệp – Nông thôn, đặc biệt là đối với người nông dân cũng như hoạt động của Ngân hàng Hoạt động tín dụng thông qua tổ vay vốn theo tinh thần Nghị quyết 2308 là một hoạt Nhân viên thực... dân chưa phải hội viên có nhu cầu vay vốn sẽ viết đơn xin là tổ viên (viết theo mẫu 13/NHNO-06) - Hội Nông dân cơ sở cùng với chi, tổ hội trưởng bình chọn tổ viên tham gia tổ, nhóm vay vốn - Họp tổ để bàn một số nội dung sau: + Thông qua danh sách tổ viên sau khi đã được bình chọn + Tổ chức cho tổ viên bầu tổ trưởng, tổ phó (chi, tổ hội trưởng nên kiêm tổ trưởng tổ vay vốn) Nhân viên thực hiện 12 Bùi... Nghiêm Báo cáo thử việc Kết quả họp tổ cần có thủ tục sau: - Biên bản họp tổ vay vốn (theo mẫu số 14a) - Danh sách ban lãnh đạo và các thành viên trong tổ vay vốn (theo mẫu số 14b) - Quy ước hoạt động của tổ vay vốn (theo mẫu số 15) Sau khi họp tổ xong, lãnh đạo tổ có trách nhiệm bàn bạc với chủ tịch UBND xã, phường xác nhận và ra quyết định thành lập tổ vay vốn (theo mẫu số 16) III Trách nhiệm và quyền... duyệt cho vay: Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy định Nếu đủ điều kiện thì Cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng lập, tiến hành xem xét,... của tổ trưởng tổ vay vốn: - Nhận giấy đề nghị vay vốn của tổ viên - Lập danh sách tổ viên đề nghị Ngân hàng cho vay - Kiểm tra, giám sát, đôn đốc tổ viên sử dụng vốn đúng mục đích, trả nợ lãi và trả nợ gốc đúng hạn - Được NHNo&PTNT nơi cho vay chi trả hoa hồng căn cứ theo kết quả công việc hoàn thành và theo công văn hướng dẫn chi hoa hồng của NHNo&PTNT Việt Nam 2 Trách nhiệm và quyền lợi của tổ viên: