Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 73 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
73
Dung lượng
1,41 MB
Nội dung
B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP TÀI: MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU CHO VAY TIÊU DÙNG TI NHNo&PTNT CHI NHÁNH YÊN SN – TUYÊN QUANG SINH VIÊN THC HIN : NG MAI PHNG MÃ SINH VIÊN : A11074 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NI - 2011 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC THNG LONG o0o KHÓA LUN TT NGHIP TÀI: MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU CHO VAY TIÊU DÙNG TI NHNo&PTNT CHI NHÁNH YÊN SN – TUYÊN QUANG Giáo viên hng dn : TS. Châu ình Phng Sinh viên thc hin : ng Mai Phng Mã sinh viên : A11074 Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng HÀ NI - 2011 Thang Long University Library LI CM N Em xin chân thành cm n các thy cô trng i hc Thng Long, đc bit là các thy cô khoa Qun lý, ngành Tài chính – Ngân hàng đã dìu dt em đi sut quãng đi sinh viên. Thy cô đã cho em nhiu kin thc v nghip v cng nh kin thc v xã hi. Em xin chân thành cm n Tin s Châu ình Phng đã đnh hng, giúp đ em hoàn thành chuyên đ này. Em xin cm n ban lãnh đo cùng các cô chú, anh ch cán b công tác ti Chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn – Tuyên Quang đã giúp đ em rt nhiu trong quá trình thc tp, vit khóa lun cng nh đã to điu kin cho em trong vic tìm s liu cho đ tài khóa lun ca em. Em hy vng nhng lý lun và thc tin v cho vay tiêu dùng trong đ tài này s giúp ích cho vic nâng cao hiu qu CVTD ti Chi nhánh Yên Sn – Tuyên Quang nói riêng và cho NHNo&PTNT cùng các NHTM nói chung. Ngi cm n Sinh viên ng Mai Phng MC LC Trang CHNG 1 MT S VN C BN V LÝ LUN CHO VAY TIÊU DÙNG 1 1.1. Khái nim cho vay tiêu dùng 1 1.2. c đim ca hot đng cho vay tiêu dùng 2 1.3. Nhng li ích ca cho vay tiêu dùng 3 1.3.1. i vi ngân hàng 3 1.3.2. i vi ngi tiêu dùng 3 1.3.3. i vi nn kinh t 3 1.4. Tm quan trng ca cho vay tiêu dùng ti Vit Nam 4 1.5. Phân loi cho vay tiêu dùng 4 1.5.1. Cn c vào mc đích vay 4 1.5.2. Cn c vào phng thc hoàn tr 5 1.5.3. Cn c vào ngun gc ca khon n 7 1.6. Hiu qu CVTD ca NHTM 8 1.6.1. Khái nim 8 1.6.2. Các ch tiêu đánh giá hiu qu CVTD 8 1.7. Các nhân t nh hng đn vic nâng cao hiu qu cho vay tiêu dùng ti NHTM 10 1.7.1. Nhóm nhân t thuc v bn thân ngân hàng 10 1.7.2. Nhóm nhân t thuc v khách hàng 12 1.7.3. Nhóm nhân t thuc v môi trng hot đng ca ngân hàng 12 1.8. Qun tr ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng ti các NHTM 14 1.8.1. Ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng 14 1.8.2. Qun tr ri ro trong hot đng cho vay tiêu dùng 15 1.9. Kinh nghim cho vay tiêu dùng ca các NHTM ti mt s nc trên th gii và bài hc đi vi các NHTM Vit Nam 20 1.9.1. Kinh nghim cho vay tiêu dùng ca các NHTM ti mt s nc 20 1.9.2. Bài hc đi vi các NHTM Vit Nam 22 KT LUN CHNG 1 23 CHNG 2 THC TRNG HOT NG CHO VAY TIÊU DÙNG TI NHNo&PTNT CHI NHÁNH YÊN SN - TUYÊN QUANG 24 2.1. Tng quan v NHNo&PTNT chi nhánh Yên Sn- Tuyên Quang 24 Thang Long University Library 2.1.1. Khái quát s hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT Vit Nam 24 2.1.2. Khái quát s hình thành và phát trin ca NHNo&PTNT chi nhánh Yên Sn - Tuyên Quang 25 2.1.3. C cu t chc ca chi nhánh 26 2.1.4. Chc nng các phòng ban 26 2.1.5. Khái quát hot đng kinh doanh 28 2.2. Mt s vn đ v cho vay tiêu dùng ti Vit Nam 35 2.3. C s pháp lý ca hot đng cho vay tiêu dùng ti Vit Nam 36 2.4. Thc trng hiu qu cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn- Tuyên Quang 40 2.4.1. Khái quát tình hình cho vay tiêu dùng 40 2.4.2. Quy trình cho vay tiêu dùng ca chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn - Tuyên Quang 40 2.4.3. Hiu qu cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo&PTNT Yên Sn – Tuyên Quang giai đon 2008 - 2010 42 2.5. ánh giá hiu qu cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn- Tuyên Quang 48 2.5.1. Kt qu đt đc 48 2.5.2. Nhng hn ch và nguyên nhân 50 KT LUN CHNG 2 51 CHNG 3 MT S GII PHÁP NHM NÂNG CAO HIU QU CHO VAY TIÊU DÙNG TI NHNo&PTNT CHI NHÁNH YÊN SN – TUYÊN QUANG 52 3.1. nh hng phát trin hot đng cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn - Tuyên Quang 52 3.1.1. nh hng hot đng kinh doanh ca NHNo&PTNT Vit Nam 52 3.1.2. nh hng hot đng cho vay tiêu dùng ca NHNo&PTNT Vit Nam nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn- Tuyên Quang nói riêng 53 3.2. Mt s gii pháp nâng cao hiu qu ca hot đng cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo&PTNT huyn Yên Sn - Tuyên Quang 54 3.2.1. Tng cng công tác marketing ngân hàng 54 3.2.2. Ci to c s h tng, hin đi hóa công ngh ngân hàng 55 3.2.3. Ci tin quy ch cho vay tiêu dùng 55 3.2.4. Nâng cao cht lng đi ng cán b 56 3.2.5. Tng cng công tác kim tra kim soát ni b 57 3.2.6. Các gii pháp h tr khác 58 3.3. Kin ngh 59 3.3.1. Kin ngh vi NHNo&PTNT Vit Nam 59 3.3.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 59 3.3.3. Kin ngh vi Chính ph 59 KT LUN CHNG 3 60 KT LUN 61 Thang Long University Library DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tên đy đ CVTD Cho vay tiêu dùng DNNN Doanh nghip Nhà nc DNNQD Doanh nghip ngoài quc doanh KBNN Kho bc Nhà nc NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn NHTM Ngân hàng thng mi TCKT T chc kinh t TCTD T chc tín dng DANH MC CÁC BNG BIU, HÌNH V, TH, CÔNG THC Trang Công thc 1.1. Công thc tính s tin thanh toán cho ngân hàng mi k hn…… 5 Công thc 1.2. Công thc quy đi ra lãi sut hiu dng…………………………… 6 Bng 1.1. Các bc trong quá trình phân tích tín dng tiêu dùng………………… 16 Bng 1.2. H thng đim s và chm đim các thông tin cá nhân c bn………… 17 Bng 1.3. Bng xp hng cá nhân………………………………………………… 18 S đ 2.1. S đ c cu t chc ca chi nhánh……………………………………. 26 Bng 2.1. Bng phân tích tình hình huy đng vn…………………………………. 28 Biu đ 2.1. Biu đ c cu các loi ngun vn theo thi gian nm 2009………. 29 Biu đ 2.2. Biu đ c cu các loi ngun vn theo thành phn kinh t nm 2010 30 Bng 2.2. Bng phân tích tình hình s dng vn………………………………… 31 Biu đ 2.3. Biu đ c cu s dng vn theo thi gian nm 2010………………. 32 Biu đ 2.4. Biu đ c cu s dng vn theo thành phn kinh t nm 2010…… 33 Bng 2.3. Bng kt qu kinh doanh giai đon 2008 – 2010 NHNo&PTNT chi nhánh Yên Sn – Tuyên Quang……………………………………………………. 34 Biu đ 2.5. Kt qu kinh doanh giai đon 2008 – 2010 NHNo&PTNT chi nhánh Yên Sn – Tuyên Quang…………………………………………………………… 34 S đ 2.2. Quy trình CVTD ca chi nhánh NHNo&PTNT Yên Sn – Tuyên Quang……………………………………………………………………………… 40 Bng 2.4. T trng CVTD trên tng d n cho vay……………………………… 42 Biu đ 2.6. Biu đ t trng d n CVTD trên tng d n cho vay…………… 42 Bng 2.5. C cu d n CVTD phân theo mc đích s dng vn………………… 43 Biu đ 2.7. C cu d n CVTD phân theo mc đích s dng vn…………… 44 Bng 2.6. C cu d n CVTD phân theo thi gian………………………………. 45 Thang Long University Library Biu đ 2.8. C cu d n CVTD phân theo thi gian…………………………… 46 Bng 2.7. Thu lãi CVTD trên tng thu lãi tín dng……………………………… 47 Biu đ 2.9. T trng thu lãi CVTD / Tng thu lãi t hot đng cho vay…………. 47 LI M U 1. S cp thit ca đ tài: Ngân hàng là mt trung gian tài chính, là mt kênh dn vn quan trng cho nn kinh t. Trong môi trng cnh tranh ngày càng gay gt, vic hoàn thin và m rng các hot đng là hng đi và phng châm cho các ngân hàng tn ti và phát trin. M rng cho vay tiêu dùng là mt hng đi nh vy. Tuy nhiên, các ngân hàng thng ch quan tâm ti cho vay các nhà sn xut kinh doanh mà cha thc s quan tâm ti giai đon cui cùng ca quá trình sn xut là tiêu dùng. Nu ch cho vay sn xut nhiu mà hàng hóa không tiêu th đc do ngi dân không có nhu cu v hàng hóa đó hoc có nhu cu nhng li không có kh nng thanh toán thì tt yu s dn ti cung vt quá cu, hàng hóa b tn kho và đng vn. ây là mt hng đi không mi các nc phát trin nhng li khá mi m Vit Nam trong nhiu nm qua. Nhng thc t ngày nay cho thy khi xã hi nc ta ngày càng phát trin, không ch có các công ty, doanh nghip là cn vn đ sn xut kinh doanh, m rng th trng, mà các cá nhân cng là nhng ngi cn vn hn bao gi ht. Cuc sng càng ngày càng hin đi, mc sng ca ngi dân cng đc nâng cao, cuc sng gi đây không ch bó hp trong “n no, mc m” mà đã dn chuyn sang “n ngon, mc đp” và cng còn bit bao nhiêu nhu cu khác cn phi đc đáp ng. Gi đây, tâm lý ca ngi dân coi vic đi vay là mun s dng hàng hóa trc khi có kh nng thanh toán. áp ng lòng mong mi ca ngi dân, hot đng cho vay tiêu dùng đã đc các ngân hàng phát trin, mt mt va to thêm thu nhp cho chính ngân hàng, mt khác giúp đ cho các cá nhân có đc ngun vn đ ci thin cuc sng ca mình. Xut phát t thc tin đó, cùng vi nhng kin thc thc tin thu đc trong quá trình thc tp ti NHNo&PTNT chi nhánh Yên Sn – Tuyên Quang, em nhn thy hot đng cho vay tiêu dùng chi nhánh vn cha nhn đc nhiu s quan tâm và đu t. Chính vì vy, vic nghiên cu thc trng và đa ra các gii pháp đ nâng cao hiu qu ca nghip v cho vay tiêu dùng là rt có ý ngha đi vi s phát trin ca chi nhánh. Do đó, em đã la chn đ tài “Mt s gii pháp nhm nâng cao hiu qu cho vay tiêu dùng ti NHNo&PTNT chi nhánh Yên Sn – Tuyên Quang”. Thang Long University Library [...]... ìm ra gi êu dùng t – Tuyên Quang, khóa lu hi ho - Tuyên Quang nói riêng tích th 3 à ph - êu dùng c ên c ên c Ph ên c êu dùng hi – Tuyên Quang – Tuyên Quang ên c 4 5 K ài Ngoài ph ài li lu êu dùng êu dùng t – Tuyên Quang à ki cho vay tiêu dùng t h nâng cao hi – Tuyên Quang CH M CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1 Khái ni Có th kinh t êu dùng êu dùng là m ãn các v àn r lý do chính hình thành nên nghi vay v có d ph... tri ên thành Ngân ua ch à phát tri Nam nói chung và chi nhánh NHNo &PTNT huy - Tuyên Quang nói riêng ã ành t ào s ht à kh ành ngân hàng Vi nhánh NHNo &PTNT huy - Tuyên Quang hi vi ùh ình às ành ho ã quy ên m s coi tr l t à phát tri tín d ành c m à ào t ài chính ngày càng m ãnh à òng r b ành Tr ã quy ngành và chính quy c ình trong n ãnh i c ch giao Chi nhánh ã kh ng v à phát tri à các cán b , nhi mà ò 25... àh ình ình… Bên c ài tr chi tiêu c ài chính quan êu cho nhu c giáo 1 Thang Long University Library 1.2 êu dùng - Quy mô c - d lãi su t Nhu c êu dùng c th , chúng ta không th quan gây ra vào tình tr - lai cùng v ngân hàng Nhu c - ch doanh M ìv ãi su ov à công nghi ào chu k ùa, thiên tai…, nh êu dùng s à khi n i êu dùng c àng h ày c lãi su ãi su àh êu dùng ch à trình vay tiêu dùng c ìm t à hai bi àng,... hu nh - - ph Ch ên à mà không àt ài chính c tin v à tình hình tài chính c à khó thu th àng ph i phí cho công tác th duy T àng là y s àn tr ài nh ình tr kh àh ình…thì y tiêu dùng c à nhân t ào vi àm ro cho ngân hàng ên c 2 à xét àng, tuy ên r 1.3 Nh 1.3.1 êu dùng iv àng àr à chi phí cao, CVTD có nh tr - CVTD là m c àng v àng m àng và các t àm àng - T nh à phân tán r 1.3.2 hàng êu dùng - mua s - àng... “T dùng, v nghi ng c à tiêu dùng cho cá nhân” Tuy th òng tiêu dùng riêng mình, t tr ãi su Tín d tín d hi chi tr công ty b ã nêu rõ: êu àm òi h ên quan tr àn tr àng ký k cho kho g còn giá tr ãi còn l ày, 1.9.2 Bài h Vi ày càng tr ên quan tr ình hình phát tri àh àm òn r c th ên c th Vi - ta có th àh ài h à à ên Ho à lo ình r àng - Nh à ch - Vi ày òi h trình giám sát và qu cách ch àng ph m àng c 22 - -. .. c àng cho phép th c àn, theo m 6 1.5.3 - ào ngu CVTD gián ti CVTD gián ti phát sinh do nh dùng n à hình th àng mua các kho y bán l ã bán ch àng hóa hay d ày Công ty bán l à Ngân hàng ký k êu ch à lo ài s tiêu dùng ký k êu dùng ph tr ài s ài s êu dùng và bán b àng hóa cho ngân hàng Ngân hàng d ên b s êu dùng thanh toán ti góp cho ngân hàng CVTD gián ti + Cho phép ngân hàng d + Gi phí trong cho vay +... phong t êu dùng, h lý ng hành ch àng, s òn th à Chính vì v 1.8 Qu êu dùng t 1.8.1 R êu dùng H êu dùng là các kho ên có th h hàng - à dài h R V êu dùng là có th tr vay Nh ào tình tr ài nên kh ình và công vi ày bao g àn toàn không có kh món n gi - òn l àng à không th R àng gian l Do khách hàng vay tiêu dùng là các cá nhân nên các ngân hàng g ài chính c àng L ày khách hàng có th ình gian l n hàng - R ãi su... êu dùng có nhu c êu dùng êu th ì mong có thêm thu nh àng truy àm d õ êu th ào s òng quay v à th nào… kèm theo tài s c àng ch àng ph , kinh doanh cái gì, s thì m Hi ct ài, c trong vi phát tri thu hút khách hàng cá nhân, cho khách hàng vay ti không ph àm d xu ên th à hi gia có ti àc s êu dùng, êu dùng ch às à gm Trên th kinh t ìn chung ta có th Cho vay tiêu dùng là các kho tr d êu dùng, bao g êu dùng. .. c 22 - - S hành chính khác là m uan tr dùng và b àn cho ho Ho thu nh hoàn thi gia vào th ình th êu àng i : ày càng gay g òi h ày b ài tham l K vi Khi n àm c à khi Vi ã gia nh ìc ày õr ìv êu dùng trong n õ nh à Th nêu lên m lo c nh vi ã g àt và rút ra bài h ình bày t ho à nh D ìn t ên c 23 Thang Long University Library 2 TH ÊU DÙNG T - TUYÊN QUANG 2.1 T - Tuyên Quang 2.1.1 Khái quát s ình thành và phát... Nói chung kì h ìh àng là m êu c ã nêu ài vi êu này cho bi a ngân hàng òn d ào nh àng, nó còn có - xã h àng tiêu dùng c chung 9 Thang Long University Library 1.7 Các nhân t NHTM nâng cao hi 1.7.1 Nhóm nhân t - cho vay tiêu dùng t àng phát tri àng ên quy qu ình các ngân hàng ày thì các khách hàng có nhu c s àng mu ì àng có nhu c à CVTD h mình K s ó nhi - ài chính c àng ài chính s àm à lãnh ài chính c quá . cho vay tiêu dùng 40 2.4.2. Quy trình cho vay tiêu dùng ca chi nhánh NHNo& ;PTNT huyn Yên Sn - Tuyên Quang 40 2.4.3. Hiu qu cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo& ;PTNT Yên Sn – Tuyên. cho vay tiêu dùng ti NHNo& ;PTNT chi nhánh Yên Sn – Tuyên Quang. 1 CHNG 1 MT S VN C BN V LÝ LUN CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1. Khái nim cho vay tiêu dùng Có th nói, cho vay. NHNo& ;PTNT Vit Nam nói chung và chi nhánh NHNo& ;PTNT huyn Yên Sn- Tuyên Quang nói riêng 53 3.2. Mt s gii pháp nâng cao hiu qu ca hot đng cho vay tiêu dùng ti chi nhánh NHNo&PTNT