trình của các dịch vụ BIDV Business Online, BIDV Online, BIDV Mobile vàBSMS tại Chi nhánh Hà Nội.Thông qua tiểu luận này, em mong muốn đưa ra một cái nhìn khái quát về quytrình cung cấp
Trang 1LỜI MỞ ĐẦU
Ngày nay, với sự phát triển của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công nghệthông tin, ngành điện tử- tin học, đã tác động đến mọi mặt hoạt động của đờisống, kinh tế-xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinhdoanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, mang lại nhiều tiện íchkhông thể phủ nhận được cho con người, một trong số đó phải kể đến là lĩnhvực ngân hàng Những khái niệm về ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến,thanh toán trên mạng, ngân hàng ảo đã bắt đầu trở thành xu thế phát triển vàcạnh tranh của các ngân hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam Phát triển cácdịch vụ ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin- ngân hàng điện tử- là
xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế
Vì thế mà các ngân hàng đều đã có những dịch vụ mới dịch vụ ngân hàng quađiện thoại – phone banking, dịch vụ rút tiền tự động – ATM, dịch vụ thanh toánliên ngân hàng, dịch vụ mobile banking, home banking… Lợi ích đem lại củacác dịch vụ này là rất lớn cho khách hàng, ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờnhững tiện ích, sự nhanh chóng, chính xác của các giao dịch Nắm được tầmquan trọng của dịch vụ này, ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển
đã lần lượt triển khai và đi vào cung cấp các dịch vụ BIDV Business Online,BIDV Online, BIDV Mobile và BSMS cho khách hàng Mặc dù bước đầu còngặp nhiều khó khăn do các quy trình này đòi hỏi khá nhiều các điều kiện khắtkhe song đến nay ngân hàng TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN đã được coi làkhá thành công trong việc triển khai loại dịch vụ này và trở thành một trongnhững ngân hàng hàng đầu của Việt Nam trong việc ứng dụng ngân hàng điện tửvào hệ thống của mình Vì vậy em đã quyết định đi sâu tìm hiểu quy trình cungcấp dịch vụ e-banking tại ngân hàng BIDV mà cụ thể là đi sâu phân tích quy
Trang 2trình của các dịch vụ BIDV Business Online, BIDV Online, BIDV Mobile vàBSMS tại Chi nhánh Hà Nội.
Thông qua tiểu luận này, em mong muốn đưa ra một cái nhìn khái quát về quytrình cung cấp dịch vụ e-banking và đặc biệt là ở Ngân hàng TMCP ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN – Chi nhánh Hà Nội, từ đó tìm ra các giải pháp chiến lượccho sự phát triển của e-banking tại BIDV
Mặc dù đã hết sức cố gắng song do đây là đề tài còn khá mới mẻ không chỉ ởViệt Nam mà còn ở cả trên thế giới nên bài viết không tránh khỏi còn nhiều thiếusót Em mong nhận được nhiều ý kiến của người đọc quan tâm tới lĩnh vực dịch
vụ ngân hàng mới mẻ này
Em xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới giảng viên Th.s Vũ Thị Hương Giang,người đã tận tình hướng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành tiểu luận này
Trang 3CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV – CN Hà Nội
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV Hà Nội
Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Hà nội là một trong các chi nhánh nằm trong hệthống của Ngân hàng ĐT&PT Việt nam do đó lịch sử hình thành và phát triểncủa Ngân hàng ĐT&PT Hà nội gắn liền với từng bước phát triển của hệ thốngNgân hàng ĐT&PT Việt nam
Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam tiền thân là Ngân hàng kiến thiết Việt Namđược thành lập vào ngày 26/4/1957 trực thuộc Bộ Tài chính theo nghị định số117/TTG của Thủ tướng Chính phủ Qui mô ban đầu gồm 8 chi nhánh và 200cán bộ Nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Kiến thiết lúc bấy giờ là thực hiện cấpphát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản tù’ nguồn vốn ngân sách cho tất các các lĩnhvực kinh tế, xã hội
Ngày 27/5/1957, Chi nhánh Kiến thiết Hà nội (tiền thân của Ngân hàngĐT&PT Thành phố Hà Nội ngày nay) nằm trong hệ thống Ngân hàng kiến thiếtViệt Nam được thành lập Nhiệm vụ của ngân hàng là nhận vốn từ Ngân sáchNhà nước đế tiến hành cấp phát và cho vay trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơbản
Năm 1982, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên là Ngân hàng Đầu tư vàXây dựng Việt Nam tách khỏi Bộ Tài Chính, trực thuộc Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam theo Quyết định số 259-CP của Hội đồng Chính phủ, trong đó nhiệm
vụ chủ yếu của Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng là cấp phát, cho vay và quản lývốn đầu tư xây dựng cơ bản tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế thuộc kế hoạchnhà nước Cùng với việc đổi tên của Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Chi nhánhKiến thiết Hà nội đối tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hà nội thuộc hệthống Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam
Tháng 5/1990, Hội đồng Nhà nước ban hành 2 Pháp lệnh về Ngân
hàng:
- Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Pháp lệnh Ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính
Trang 4+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ.
+ Đaị lý uỷ thác cấp vốn, cho vay từ nguồn hỗ trợ phát triển chính thức củachính phủ, các nước và các tổ chức tài chính tín dụng nước ngoài đối với các DNhoạt động tại Việt nam
+ Đầu tư dưới hình thức hùn vốn liên doanh liênkết với cáctổ chức kinh
tế, TCTD trong và ngoài nước
+ Thực hiện các dịch vụ chuyển tiền nhanh,thanhtoán trong nước qua
mạng vi tính và thanh toán quốc tế qua mạngthanh toán toàn cầu SWIFT
+ Thực hiện thanh toán giữa Việt nam với Lào
+ Đại lý thanh toán các loại thẻ tín dụng quốc tế: Visa, Mastercard, JCB
card, cung cấp séc du lịch, ATM
+ Thực hiện các dịch vụ ngân quỹ: Thu đổi ngoại tệ, thu đối ngân phiếu thanhtoán, chi trả kiều hối, cung ứng tiền mặt đến tận nhà
+ Kinh doanh ngoại tệ
+ Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh
+ Thực hiện các dịch vụ về tư vấn đầu tư
Trang 51.3 Sơ đồ tổ chức
Giám đốc
■ Nhận vốn và các nguồn lực khác do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chuyển, giao để quản lý, sử dụng theo mục tiêu, nhiệm vụ do Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam giao
■ Xây dựng chiến lược phát triển, kế hoạch dài hạn và hàng năm
■ Điều hành hoạt động, kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thăng Long, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc về toàn bộ hoạt động của chi nhánh, về thực hiện các mục tiêu, nhiệm vụ được giao và kết quả kinh doanh của chi nhánh
■ Tổ chức triển khai các hoạt động của chi nhánh theo Quy chế tổ chức và hoạt động của Sở giao dịch/chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam
do Hội đồng quản trị ban hành
■ Chịu sự quản lý, kiểm tra toàn diện của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Trang 6Việt Nam về tổ chức, hoạt động; chịu sự quản lý, thanh tra, kiểm tra của Ngân hàng Nhà nước và của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.
■ Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Thăng Long do Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng, kỷ luật theo quy định hiện hành
■ Giải quyết các công việc cụ thể chuyên đề
■ Chủ động phối hợp với các thành viên trong Ban giám đốc cùng giải quyết những vấn đề phát sinh có liên quan đến chuyên đề được phân công
■ Trường hợp Giám đốc đi vắng, một Phó giám đốc được ủy quyền được điểu hành hoạt động chung của chi nhánh (có văn bản ủy quyền từng lần)
■ Thường xuyên báo cáo kết quả triển khai công việc được phân công, ủy quyền với Giám đốc
■ Thực hiện các nhiệm vụ khác khi Giám đốc giao
Trang 7■ Lập, theo dõi, kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh (5 năm, 3 năm và hàng năm), xây dựng chương trình hành động (năm, quý, tháng) để thực hiện kế hoạch kinh doanh của chi nhánh.
■ Tham mưu cho Giám đốc các vấn đề về liên quan đến an toàn trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh
■ Giám sát sự tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước, quy định và chính sách của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam về tín dụng
■ Huy động vốn của các thành viên kinh tế hoạt động hợp pháp tại Việt Nam và cá nhân dưới dạng tiền gửi, tiền tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn, nội ngoại tệ và các loại tiền gửi khác
Trang 81.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Trang 9Hình 1.1 ( Nguồn BCTN)
Đơn vị: triệu đồng
2009 2010 2011 2012 0
Lượng tiền huy động qua các năm
Lượng tiền huy động qua các năm
Nhìn vào bảng sổ liệu, ta có thế thấy lượng tiền huy động được của Chi nhánh tăng đều qua các năm Để có cái nhìn chi tiết hơn, ta tiếp tụcnghiên cứu
về sổ lượng cũng như cơ cấu của lượng tiền huy động qua các năm
Năm 2012 có nhiều thuận lợi cũng như khó khăn, thách thức Đây là nămkết thúc của kế hoạch 5 năm (2009-2012) và là năm bản lề của 3 năm 2008-
2011 Ket quả cụ thế của năm 2012 được thế hiện trong nhiều mặt bao gồm cáckết quả trong công tác nguồn vốn, công tác tín dụng, công tác phát triến dịch vụ
Trang 10Bảng 1.2: Lượng tiền huy động năm 2012
Tỷtrọngngoại tệNghiệp vụ
Trang 11Hình 1.2 Nguồn(BCTN)
Cơ cấu nguồn huy động vốn năm 2012
Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi thanh toán
Kỳ phiếu, trái phiếu
Tính đến 31/12/2012 nguồn vốn huy động đạt 4.560 tỷ đồng, tăng 1.405 tỷ,tương đương với 23% so với đầu năm, hoàn thành vượt mức kế hoạch mà Ngânhàng ĐT&PT Việt nam giao cho Trong đó, tiền gửi của các tổ chức đạt 2.508 tỷđồng, tăng 853 tỷ tướng ứng với 25% so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 55% tốngnguồn vốn huy động; đây là một trong các yếu tố quan trọng góp phần tiết kiệmchi phí huy động vốn của Chi nhánh Nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 2.052
tỷ, tăng 543 tỷ, tương đương với 20% so với đầu năm Bên cạnh nỗ lực tìm kiếmcác nguồn vốn huy động có chi phí rẻ, ốn định; Chi nhánh đã từng bước xóa bỏdần sự mất cân đối về kì hạn giữa nguồn vốn huy động và sử dụng nguồn vốn
Tỷ trọng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm 55%, tỷ trọng nguồnvốn trung, dài hạn chiếm 42%, nguồn huy động bằng VND chiếm 79%
Như vậy, với việc thực hiện nghiêm túc qui định về công tác nguồn vốn, áp
Trang 12dụng chính sách lãi suất kinh hoạt, Chi nhánh đã duy trì được nguồn vốn ốn định, đảm bảo khả năng thanh toán, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn điều chuyển
về Ngân hàng ĐT&PT Việt nam đế điều hòa vốn trong hệ thống
Trang 13CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY TRÌNH CUNG CẤP DỊCH VỤ “BIDV
E –BANKING” Ở NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM BIDV 2.1 Giới thiệu chung về BIDV e- banking
2.1.1 BIDV Business Online
BIDV Business Online là Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch tài chính thông qua Internet
mà không cần phải tới Quầy giao dịch.
2.1.1.1 Lợi ích của khách hàng:
- Nền tảng công nghệ hiện đại, các kênh thanh toán đa dạng giúp khách hàngchuyển tiền đến mọi Ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh, hiệuquả
- Cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàngvới mức phí cạnh tranh
- Giao diện thân thiện, dễ sử dụng
- Tiết kiệm thời gian và thêm nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy
- Linh hoạt trong việc thiết lập hạn mức, chế độ phân cấp, ủy quyền phê duyệtgiao dịch phù hợp với quy mô, mô hình tổ chức và nhu cầu thực tế của kháchhàng
- An toàn bảo mật với hệ thống xác thực hai yếu tố
Trang 14- Sử dụng trình duyệt internet để truy cập, khách hàng không phải cài đặt thêmbất kỳ phần mềm nào.
2.1.1.2 Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng sử dụng: Doanh nghiệp, tổ chức có tài khoản tiền gửi, tiền vay tạiBIDV và có nhu cầu sử dụng dịch vụ BIDV Business Online
- Các tính năng của BIDV Business Online:
+ Chuyển tiền trong nước (VND và ngoại tệ)
+ Gửi tiền có kỳ hạn online doanh nghiệp
+ Thanh toán định kỳ
+ Thanh toán hóa đơn (*)
+ Thanh toán bảng kê (*)
+ Yêu cầu sao kê tài khoản
+ Vấn tin tài khoản thanh toán, tiền gửi, tiền vay, sổ séc
+ Vấn tin thông tin ngân hàng (Biểu phí, tỷ giá, lãi suất)
(*): Dịch vụ dự kiến sẽ được cung cấp trong thời gian tới
Trang 152.1.1.4 Điều kiện đăng ký:
- Khách hàng có tài khoản thanh toán, tiền gửi, tiền vay mở tại BIDV
- Có hệ thống máy tính kết nối internet
2.1.2 BIDV Mobile
BIDV Mobile là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép bạn thực hiện các giao dịch ngân hàng (vấn tin, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn) một cách an toàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà không mất thời gian đến quầy giao dịch.
2.1.2.1 Tiện ích vượt trội:
- Cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ giúp đáp ứng các nhu cầu đa dạng của kháchhàng mọi lúc mọi nơi 24/7
- Giao dịch an toàn, bảo mật tuyệt đối thông qua yếu tố bảo mật thứ 2 (mật khẩudùng xác thực 1 lần)
- Hạn mức giao dịch cao, phí giao dịch cạnh tranh so với giao dịch tại quầy
- Cài đặt dễ dàng trên các dòng điện thoại hỗ trợ Java và các hệ điều hành thôngdụng hiện nay: iOS, Symbian, Window Mobile, RIM…
- Sử dụng đồng thời hai kênh kết nối SMS và GPRS giúp đảm bảo giao dịch liêntục, ổn định.
- Tương thích với tất cả các mạng viễn thông tại Việt Nam
- Giao diện thân thiện, dễ sử dụng
Trang 16- Kênh đăng ký dịch vụ đa dạng.
+ Tại quầy giao dịch
+ Tại Internet (qua dịch vụ BIDV Online)
+ Tại máy ATM (**)
2.1.2.2 Tính năng cao cấp
- Ứng dụng BIDV Mobile: Là phần mềm được cài đặt trên điện thoại cho phépkhách hàng thực hiện các giao dịch:
+ Chuyển tiền trong hệ thống BIDV
+ Chuyển tiền ngoài hệ thống BIDV (**)
+ Thanh toán hóa đơn với nhiều hình thức đa dạng: thanh toán vé máy bay, muabảo hiểm, nạp tiền trả trước…
+ Vấn tin các tài khoản của khách hàng: tài khoản thanh toán, tài khoản tiếtkiệm, tài khoản tiền vay, tài khoản thấu chi
+ Vấn tin thông tin thẻ tín dụng (**)
+ Tra cứu đa dạng các thông tin liên quan đến ngân hàng như: địa chỉ chi nhánh
và ATM, POS, tỷ giá, lãi suất, các địa chỉ làm việc ngoài giờ và nhiều thông tinhữu ích khác
- Dịch vụ SMS Banking: Là dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động,cho phép khách hàng:
Trang 17+ Vấn tin tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền vay, tài khoảnthấu chi, thẻ tín dụng (**)
+ Vấn tin tỷ giá
+ Vấn tin địa chỉ ATM
2.1.2.3 Điều kiện đăng ký:
Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND tại BIDV
2.1.3 BIDV Online
BIDV Online là Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thông qua Internet
mà không cần phải tới Quầy giao dịch.
2.1.3.1 Tiện ích vượt trội:
- Giao dịch mọi lúc mọi nơi qua Internet mà không cần tới Ngân hàng; gửi tiềntiết kiệm Online nhanh gọn, tiết kiệm thời gian
- Nền tảng công nghệ hiện đại, các kênh thanh toán đa dạng giúp khách hàngchuyển tiền đến mọi Ngân hàng trên lãnh thổ Việt Nam với tốc độ nhanh, hiệuquả và an toàn
- Giao diện thân thiện, dễ sử dụng
- Hệ thống xác thực 2 yếu tố giúp khách hàng hoàn toàn yên tâm về tính bảo mậtkhi giao dịch
Trang 18- Dịch vụ thanh toán hóa đơn liên kết với nhiều nhà cung cấp dịch vụ uy tín,hàng đầu.
- Mức phí giao dịch cạnh tranh, nhiều ưu đãi so với giao dịch tại quầy
- Hỗ trợ khách hàng quản lý tài khoản cá nhân đơn giản và hiệu quả
2.1.3.2 Đặc điểm sản phẩm:
- Đối tượng sử dụng: Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc người nướcngoài có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND tại BIDV
- Các tính năng cao cấp
+ Chuyển khoản trong và ngoài hệ thống BIDV
+ Gửi tiền có kỳ hạn Online
+ Đặt lệnh thanh toán định kỳ và lệnh chuyển tiền ngày tương lai
+ Thanh toán hóa đơn bảo hiểm (BIC, AIA), thanh toán vé máy bay (AirMekong, Jetstar), và nạp tiền điện thoại, ví điện tử Vn Mart, tài khoản Vietpay…+ Truy vấn thông tin và chi tiết giao dịch của các tài khoản
+ Vấn tin và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng (*)
+ Gửi các yêu cầu dịch vụ tới BIDV như yêu cầu đăng ký vay Online, yêu cầugiải ngân khoản vay, yêu cầu trả nợ trước hạn khoản vay, yêu cầu phát hành sổséc, phát hành sao kê, phát hành thẻ tín dụng, thẻ ATM …và lựa chọn Chi nhánhthực hiện yêu cầu
Trang 19- Gói dịch vụ toàn diện:
Khách hàng có thể đăng ký 1 trong 2 gói dịch vụ sau:
+ Gói Dịch vụ Phi tài chính: Khách hàng có thể truy vấn thông tin các tàikhoản, vấn tin sổ séc, tỷ giá, và lãi suất
+ Gói Dịch vụ Tài chính: Khách hàng có thể truy vấn thông tin và thực hiện cácgiao dịch tài chính như thanh toán, chuyển tiền, gửi tiền có kỳ hạn Online, haygửi các yêu cầu dịch vụ tới BIDV
(*) Các tính năng này sẽ được cung cấp trong thời gian tới
2.1.3.3 Điều kiện đăng ký:
Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND tại BIDV
2.1.4 BSMS
BSMS là dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài tin nhắn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV (8149), cho phép khách hàng có tài khoản tại BIDV chủ động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng và/hoặc nhận được các tin nhắn tự động từ phía BIDV.
2.1.4.1 Lợi ích của khách hàng:
- Khách hàng có thể quản lý tài khoản của mình một cách hiệu quả và chặt chẽhơn qua việc được cập nhật thông tin về tình trạng tài khoản tiền gửi, tài khoảnthẻ tín dụng, tài khoản tiền vay,…
- Được cung cấp các thông tin về sản phẩm dịch vụ mới, các chương trìnhkhuyến mãi của BIDV đang triển khai
Trang 20- Thông tin được tự động cập nhật kịp thời, chính xác.
- Thủ tục đăng ký đơn giản, cho phép khách hàng có thể đăng ký dịch vụ, thayđổi thông tin về cá nhân, tài khoản, số điện thoại,…tại các chi nhánh BIDV trêntoàn quốc
2.1.4.2 Đặc điểm sản phẩm:
BSMS cung cấp các thông tin:
- Thông tin tài khoản tiền gửi: bao gồm các thông tin về số dư tài khoản, giaodịch tài khoản vừa thực hiện, 05 giao dịch gần nhất, giao dịch phát sinh khi tàikhoản được ghi Có, ghi Nợ
- Thông tin tài khoản tiền vay: bao gồm các thông tin về kỳ hạn trả nợ gần nhấttiếp theo của khách hàng, tình hình trả nợ vay của khách hàng, tin nhắn chuyển
ký, thay đổi mật khẩu,
2.1.4.3 Điều kiện đăng ký:
Đối tượng sử dụng dịch vụ BSMS là các khách hàng (tổ chức, cá nhân) có tàikhoản mở tại BIDV