tiểu luận môn thị trường tài chính bảo hiểm

B O HI MẢ Ể B O HI MẢ Ể GVHD: TS Hồ Viết Tiến GVHD: TS Hồ Viết Tiến TH: Nhóm 8 – TCDN Đêm 3 TH: Nhóm 8 – TCDN Đêm 3 Bố cục nội dung: Bố cục nội dung: I. I. Bảo hiểm và các sản phẩm chính của Bảo hiểm và các sản phẩm chính của TT bảo hiểm TT bảo hiểm  Khái niệm:  Là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít.  Là một phương sách hạ giảm rủi ro bằng cách kết hợp một số lượng đầy đủ các đơn vị đối tượng để biến tổn thất cá thể thành tổn thất cộng đồng và có thể dự tính được  Là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiện mong muốn để cho mình hoặc để cho một người thứ 3 trong trường hợp xảy ra rủi ro sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó là người bảo hiểm. Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bù các thiệt hại theo các phương pháp của thống kê I. I. Bảo hiểm và các sản phẩm chính Bảo hiểm và các sản phẩm chính Phân loại bảo hiểm: Phân loại bảo hiểm: 3 loại 3 loại 1. Bảo hiểm xã hội/ hưu trí 1. Bảo hiểm xã hội/ hưu trí Ở Việt Nam Ở nước ngoài ( Mỹ, Anh…) BH xã hội là bắt buộc để bảo vệ quyền lợi của người lao động, nó sẽ cung cấp tài chính cho người lao động khi họ về hưu. BH xã hội do doanh nghiệp và người lao động cùng đóng góp với tỷ lệ cố định đều đặn hàng tháng. Quỹ bảo hiểm này do nhà nước quản lý và không được lấy để đầu tư. Còn bảo hiểm hưu trí tự nguyện chưa được phát triển ở nước ta. Được gọi là bảo hiểm hưu trí, bản chất cũng giống như bảo hiểm xã hội. Tuy nhiên có điểm khác là: + Thứ nhất, tỷ lệ đóng do người lao động và doanh nghiệp tự thỏa thuận. + Thứ hai, ngoài quỹ bảo hiểm công còn có nhiều tổ chức tư nhân khác được hoạt động. Vì vậy, cá nhân có thể tham gia nhiều quỹ hưu trí khác nhau tùy thuộc vào khả năng tài chính của họ hoặc các doanh nghiệp có thể tham gia cho nhân viên của mình. + Thứ ba, quỹ bảo hiểm hưu trí ngoài tính chất bảo vệ nó còn mang tính đầu tư ( như các loại quỹ hưu trí DC). Các loại quỹ thường gặp: Quỹ hưu trí nghề nghiệp, cá nhân, tập thể. Tại sao Quỹ hưu trí lại rất phát triển ở các nước Tại sao Quỹ hưu trí lại rất phát triển ở các nước Mỹ, Anh…? Mỹ, Anh…? Là do lá chắn thuế mà nó đem lại cụ thể Là do lá chắn thuế mà nó đem lại cụ thể:  Thứ nhất, đối với doanh nghiệp chi phí tham gia quỹ hưu trí cho người lao động được tính vào chi phí hợp lý khi tính thuế thu nhập doanh nghiệp.  Thứ hai, đối với cá nhân, phí này được trừ ra khi tính thuế thu nhập cá nhân và bị đánh khi nhận lại trợ cấp từ quỹ hưu trí tức khi về hưu mới phải chịu. 2. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ( Life insurance) 2. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ( Life insurance)  Là hợp đồng bảo hiểm trong đó người bảo hiểm sẽ trả cho người thụ hưởng một số tiền nhất định trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc khi họ sống đến một thời điểm nhất định ghi rõ trên hợp đồng.  Thời hạn của hợp đồng bảo hiểm thường dài hạn.  Phí bảo hiểm được đóng 1 lần “ single premium” hoặc đóng đều đặn nhiều đợt “ regular premium”  Hình thức chi trả bảo hiểm cũng có thể trả 1 lần “ Endowment” hoặc trả nhiều lần - niên kim “ Annuities” 2. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ( Life insurance) 2. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ( Life insurance)  Sản phẩm BHNT đóng phí 1 lần (single premium life insurance)  Đặc điểm: Đóng phí 1 lần (thấp nhất khoảng 5,000usd).  Giá trị của loại BH này gia tăng nhanh hơn, vì khoản phí bảo hiểm được lấy hoàn toàn để đầu tư.  Khoản thu nhập khi được bảo hiểm thanh toán không phải chịu thuế liên bang và tiểu bang.  Sản phẩm BHNT đóng phí 1 lần (single premium life insurance): Có 2 loại  BHTN trọn đời đóng phí 1 lần (single premium whole life policy): Tích lũy giá trị theo lãi suất cố định dựa vào hiệu quả hoạt động của công ty BH dành cho cá nhân không thích rủi ro.  BHTN biến thiên phí 1 lần (single-premium variable life insurance policy): Cho phép người tham gia BH lựa chọn cách đầu tư, lãi suất biến động theo thị trường rủi ro cao.  Sản phẩm đóng phí nhiều lần (regular premium life insurance):  Phí bảo hiểm được đóng theo định kỳ trong khoảng thời gian xác định.  Những sản phẩm thuộc nhóm này thường ít có tính chất đầu tư như BHTN tử kỳ có thời hạn ( Term life insurance) [...]... thác Bảo hiểm năm 2012      Bảo hiểm nhân thọ Phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu tăng 2,3% trong 2012 lên 2.621 tỷ USD Tốc độ tăng trưởng 2012 vẫn dưới mức trung bình trước khủng hoảng Thị trường mới nổi tăng 4,9% Thị trường các nước phát triển tăng 1,8% nhưng chủ yếu do các nước phát triển châu Á và Mỹ, thị trường Tây Âu vẫn sụt giảm       Bảo hiểm phi nhân thọ Trong năm 2012 phí bảo hiểm phi... thu nhập bảo hiểm theo các nước Phí bảo hiểm các nước từ 2007-2011  Phí bảo hiểm trên toàn thế giới tăng qua các năm từ 2007-2011  Thị phần lớn nhất là US, tiếp đến là Nhật bản, đứng thứ 3 là UK  Riêng thị trường bảo hiểm UK giảm qua các năm từ 2007-2011 còn 320 b.n      Các nền kinh tế phát triển chiếm phần lớn trong tổng phí bảo hiểm toàn cầu 4 quốc gia đứng đầu chiếm 53% phí bảo hiểm toàn... BH Bảo hiểm dài hạn (Long-term insurance): Gồm có: BH y tế thường xuyên, hưu trí và bảo hiểm nhân thọ Đây là loại bảo hiểm đóng góp nguồn đầu tư dài hạn  Bảo hiểm tổng hợp (General insurance): Gồm các loại BH phi nhân thọ, trừ các sản phẩm thuộc nhóm trên  Tình hình thu nhập phí bảo hiểm theo từng loại   Trong tổng phí bảo hiểm toàn cầu thì phí bảo hiểm nhân thọ chiếm tỷ lệ lớn hơn so với phí bảo. .. Người tham gia bảo hiểm không được Công ty bảo hiểm cung cấp các khoản vay cho vay mượn với công ty bảo hiểm những người tham gia loại bảo hiểm này 3 Bảo hiểm phi nhân thọ ( Non-life insurance)  Bao gồm:  BH y tế ( Health insurance): Là loại bảo hiểm thanh toán cho các chi phí điều trị y tế Có 2 loại: BH y tế thường xuyên và không thường xuyên  BH xe cộ ( motor insurance): Là bảo hiểm cho chiếc... là loại bảo hiểm chọn tài sản làm đối tượng được bảo hiểm  BH tai nạn (Accident insurance): là bảo hiểm những rủi ro do tai nạn gây ra cho người được bảo hiểm  BH trách nhiệm dân sự (liability insurance): Đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm phát sinh do ràng buộc của các quy định trong luật dân sự như BH trách nhiệm nghề nghiệp hay BH trách nhiệm công cộng  Các loại BH khác  Phân loại bảo hiểm theo... môi trường hoạt động nghề nghiệp chung trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm  Ở một khía cạnh nào đó, các tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm muốn hợp tác với nhau ở nhiều mặt trong hoạt động kinh doanh của mình Hiệp hội nghề nghiệp Bảo hiểm Tên gọi của hiệp hội tùy thuộc vào:  Loại hình nghiệp vụ bảo hiểm kinh doanh Nhân thọ Phi nhân thọ  Hình thức hoạt động Kinh doanh bảo hiểm Môi giới bảo hiểm. .. toàn cầu USA và UK chiếm 1/3 tổng phí bảo hiểm trong khi đó dân số chiếm hơn 7% so với toàn cầu Các nước mới nổi chiếm 85% dân số nhưng chỉ chiếm 10% tổng phí BH Sự phân phối bảo hiểm chưa đồng đều Mật độ bảo hiểm: Là số tiền bảo hiểm tính trên đầu người Tính theo mật độ:  Nhật bản đứng đầu thế giới  Thứ 2 là US, tiếp đến là UK  Trung quốc và thị trường châu Á bảo hiểm chưa được khai thác Tỷ lệ đóng... các nước phát triển như US, Nhật, UK, Pháp bảo hiểm đóng góp vào tỷ lệ GDP cao Trong đó có BH dài hạn đóng vai trò quan trọng Châu Á, thị trường các nước mới nổi chiếm tỷ lệ ít trong GDP Thị trường bảo hiểm theo khu vực   Châu Âu là khu vực quan trọng nhất với nguồn thu nhập phí bảo hiểm, tiếp đến là Bắc Mỹ, Châu Á đứng thứ 3 Tốc độ tăng trưởng phí bảo hiểm nhanh nhất trước năm 2008 là tại châu... bảo hiểm Hiệp hội nghề nghiệp Bảo hiểm Một số Hiệp hội nghề nghiệp Quốc tế:  Ủy ban bảo hiểm châu Âu (CEA - www.cea.assur.org )  Hiệp hội Rủi ro và bảo hiểm Châu Á - Thái Bình Dương (APRIA - www.apria.org)  Hiệp hội các doanh nghiệp bảo hiểm tương hỗ quốc tế (AISAM - www.aisam.org)  Hiệp hội các nhà giám sát bảo hiểm quốc tế (IAIS www.iaisweb.org)  … Quỹ đầu tư Bảo hiểm  Trên thế giới, 80% Quỹ... Tây Âu có sự sụt giảm   Sự tăng trưởng phí bảo hiểm phi nhân thọ tập trung ở các nước có nền kinh tế mới nổi hơn là các nước có nền kinh tế phát triển do sự phục hồi kinh tế của các nước mới nổi nhanh hơn và nguồn thị trường tiềm năng Premium income by type and country III Các công ty/tổ chức tham gia vào thị trường bảo hiểm Hiệp hội nghề nghiệp Bảo hiểm Mục đích thành lập:  Có tiếng nói chung . tham gia bảo hiểm không được vay mượn với công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm cung cấp các khoản vay cho những người tham gia loại bảo hiểm này. 3. Bảo hiểm phi nhân thọ ( Non-life 3. Bảo hiểm. Thị phần thu nhập bảo hiểm theo các nước Thị phần thu nhập bảo hiểm theo các nước Phí bảo hiểm các nước từ 2007-2011  Phí bảo hiểm trên toàn thế giới tăng qua các năm từ 2007-2011.  Thị. Đêm 3 Bố cục nội dung: Bố cục nội dung: I. I. Bảo hiểm và các sản phẩm chính của Bảo hiểm và các sản phẩm chính của TT bảo hiểm TT bảo hiểm  Khái niệm:  Là sự đóng góp của số đông vào