Tín dụng hộ sản xuất, thực trạng và giải pháp

Tín dụng hộ sản xuất, thực trạng và giải pháp

Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 lời mở đầu Thời gian qua, cùng với việc chuyển đổi từ cơ chế quản lý hành chính bao cấp sang thực hiện cơ chế kinh tế thị trờng. Để hòa nhập với xu thế chung của thời đại là: Khu vực hóa, toàn cầu hóa nền kinh tế trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, Đảng và Nhà nớc ta đã có những đổi mới: Chú trọng phát triển sản xuất hàng hóa trong nông nghiệp, tự do lu thông hàng hóa; lấy hộ nông dân làm đơn vị kinh tế cơ sở. Các chính sách đổi mới, phù hợp với yêu cầu thực tế và với lòng dân là động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nớc ta nói chung và đối với kinh tế nông nghiệp nông thôn nói riêng . Từ chỉ thị 100 của Ban Bí th Trung ơng Đảng, Nghị quyết 10 của Bộ chính trị, chỉ thị 2002/CP, Nghị định 14/CP cho đến Nghị quyết 67/1999/QĐ - TTg ngày 30 /3/1999 của Chính Phủ và các chỉ thị, nghị quyết tiếp theo, Đảng ta luôn khẳng định vẫn đề nông dân, nông nghiệp và nông thôn là vấn đề chiến lợc có ý nghĩa to lớn trong cách mạng nớc ta . Coi hộ nông dân là đơn vị kinh tế tự chủ, hoạt động trong cơ chế thị trờng; Nông dân đợc giao quyền sử dụng ruộng đất lâu dài, kể cả quyền thừa kế và sử dụng đất. Đây là những vấn đề bức bối trong nhiều năm đã kìm hãm sản xuất nông nghiệp không phát triển đợc. Công cuộc đổi mới trong quản lý kinh tế của nớc ta đã thực sự tạo điều kiện cho quan hệ sản xuất phù hợp với lực lợng sản xuất trong thời kỳ quá độ đi lên chủ nghĩa xã hội đủ điều kiện để thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp - nông thôn . Tuy nhiên phát triển sản xuất là quá trình tái sản xuất mở rộng với quy mô không ngừng tăng lên, về quan hệ sản xuất ở nông thôn, ngời nông dân đã thực sự đợc cởi trói, có điều kiện để phát triển sản xuất nhng muốn phát triển sản xuất, ngoài các điều kiện đất đai, lao động, vật t đòi hỏi còn phải có vốn . Vì vậy việc tạo ra một thị trờng vốn đến tận tay ngời nông dân, đáp ứng đợc các yêu cầu của sản xuất nông nghiệp nh tính chất mùa vụ, chính sách sản phẩm, lãi suất hợp lý cũng là một nhu cầu cấp thiết và sự ra đời của ngân hàng nông nghiệp đã đáp ứng đợc yêu cầu khách quan này . 1 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 Thời gian qua, Ngân hàng nông nghiệp đã cố gắng thực hiện vai trò của mình, hớng hoạt động vào phục vụ kinh tế nông nghiệp nông thôn . Sau hơn 10 năm đổi mới việc thực hiện thi hành chủ trơng chính sách, cơ chế quản lý của Đảng , Nhà nớc nền kinh tế nớc ta đã thu đợc thành tựu trên nhiều mặt, đặc biệt là trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn . - Về chính sách chế độ : Ngân hàng nông nghiệp đã ban hành kịp thời thể lệ cho vay đối với hộ sản xuất và không ngừng sửa đổi các quy định trong thể lệ vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp lý, tạo điều kiện cho sản xuất nông nghiệp phát triển . - Về nguồn vốn : Để tạo nguồn vốn đa dạng hóa các hình thức huy động ngoài các biện pháp huy động thông thờng (tiết kiệm truyền thống) đã kết hợp huy động bằng kỳ phiếu, trái phiếu đáp ứng nbhu cầu vốn trong mùa vụ cho sản xuất nông nghiệp . - Về sử dụng vốn : Ngân hàng nông nghiệp đã dành một tỷ lệ vốn thích đáng cho vay phục vụ nhu cầu sản xuất nông nghiệp, trong đó chủ yếu là cho vay các hộ sản xuất . Tuy nhiên so với yêu cầu phát triển sản xuất hiện nay Ngân hàng nông nghiệp cha đáp ứng đợc đầy đủ. Nguyên nhân từ nhiều phía có thể từ phía Nhà nớc, từ phía Ngân hàng hay từ phía khách hàng : - Phía Nhà nớc : Do cơ chế chính sách cha đồng bộ nhất là chính sách sản phẩm nông nghiệp, bộ luật cha hoàn toàn tạo môi trờng thuận lợi cho nông nghiệp phát triển, các chính sách đối với các thành phần kinh tế còn có chỗ bất bình đẳng đối với kinh tế ngoài quốc doanh trong đó có kinh tế nông nghiệp nông thôn . 2 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 - Phía Ngân hàng : Do công tác nguồn vốn cha tốt có thời kỳ dân cần vốn thì Ngân hàng không đủ vốn để cung ứng kể cả số lợng và chủng loại, ngợc lại có thời kỳ lại đọng vốn không đầu t ra đợc. Do biện pháp tổ chức huy động và cho vay cha tốt . - Phía khách hàng : Trình độ tổ chức sản xuất cha tốt, năng suất lao động cha cao làm ảnh h- ởng đến vốn sản xuất và vốn vay Ngân hàng, cha tận dụng hết khả năng tiềm tàng sẵn có trong sản xuất . Nhng dù cho nguyên nhân chủ quan hay khách quan. Từ phía Nhà nớc hay khách hàng thì muốn giải quyết tốt vấn đề này cần nghiêm túc phân tích, đánh giá để có kết luận mang tính khoa học và biện chứng; trên cơ sở đó sẽ có những định hớng cho hoạt động Ngân hàng nông nghọêp trong cho vay hộ sản xuất . Đối với huyện Kinh Môn : Là một huyện nằm trong vùng có địa lý phức tạp vừa là đồng bằng, là trung du, miền núi, thuộc tỉnh Hải Dơng mới đợc tách ra từ tỉnh Hải Hng đầu năm 1997, bản thân huyện Kinh Môn cũng vừa đợc tách ra từ huyện Kim Môn cũ, kinh tế của huyện sản xuất nông nghiệp là chủ đạo, tuy nhiên ở đây lại có một khu công nghiệp tập trung sản xuất vật liệu xây dựng lớn của khu vực nh sản xuất xi măng, khai thác đá . Vì Kinh Môn là một huyện nông nghiệp có vai trò chủ đạo nên trong thời kỳ bao cấp sản xuất bị gò bó trong khuôn khổ hợp tác xã nông nghiệp, sản xuất mang tính chất mùa vụ rõ rệt, lao động nông nhàn phổ biến, thu nhập bình quân đầu ngời thấp, khả năng tích tụ và tập trung vốn cho yêu cầu mở rộng sản xuất gặp khó khăn . Bớc vào thời kỳ chuyển đổi cơ chế quản lý trong nông nghiệp, hớng phát triển của kinh tế huyện là : Đầu t thâm canh, tăng vụ tăng vòng quay sử dụng đất, tăng chất lợng mùa vụ, phá thế độc canh cây lúa, khai thác thế mạnh kinh tế vờn và cây đặc sản (cây vải thiều); phát triển ngành nghề phụ, tận dụng lao động nông nhàn, nâng tỷ suất hàng hóa trong sản xuất nông nghiệp . 3 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 Để làm đợc điều đó, vấn đề vốn và sử dụng vốn có hiệu quả cho sản xuất nông nghiệp là một nhu cầu bức xúc. Cần phải có biện pháp khai thác mọi nguồn vốn nhà rỗi tại chỗ cho sản xuất nông nghiệp, thu hút vốn từ các khu vực khác để thúc đẩy tiến trình công nghiệp hóa nông nghiệp , nông thôn là yêu cầu to lớn và cấp thiết. Tuy nhiên hiện nay không ít địa phơng đã sử dụng lãng phí những đồng vốn ít ỏi tạo ra bằng mồ hôi sức lực của mình có thể do trình độ quản lý, tổ chức sản xuất cha tốt. Để sử dụng vốn một cách hợp lý, hiệu quả nhất trong điều kiện hiện nay trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp là tạo điều kiện nâng cao đời sống nông dân, góp phần xóa đói giảm nghèo làm cho dân giầu nớc mạnh là một vấn đề đang đợc Đảng, Nhà nớc và nhân dân quan tâm. Đó cũng là lý do của việc chọn đề tài "Tín dụng hộ sản xuất, thực trạng và giải pháp". Nghiên cứu đề tài "Tín dụng hộ sản xuất, thực trạng và giải pháp", với mục đích bớc đầu khảo sát lại tình hình vay vốn của hộ nông dân trong những năm gần đây (Từ năm 1998 đến nay), từ đó rút ra những nhận xét, những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả trong việc cho vay hộ sản xuất . Đề tài ngoài phần mở đầu và kết luận, đợc bố trí thành 3 chơng nh sau: - Chơng I : Hộ sản xuất trong nền kinh tế nớc ta và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của hộ sản xuất . - Chớng II : Thực trạng cho vay hộ sản xuất ở Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Kinh Môn . - Chơng III : Những giải pháp nhằm nở rộng và nâng cao hiệu quả đầu t tín dụng của ở Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Kinh Môn . Đề tài đợc nghiên cứu phân tích thông qua việc kết hợp các phơng pháp: Khảo sát thực tế, xử lý, phân tích số liệu thống kê từ năm 1998 đến nay . Bằng kiến thức đợc trang bị trong nhà trờng, kết hợp với kinh nghiệm thực tế 10 năm gắn bó với công tác cho vay hộ nông dân, tôi hy vọng sẽ để lại 4 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 cho quê hơng một chút kinh nghiệm trong cho vay hộ sản xuất thông qua nội dung đề tài này . Đề tài đợc hoàn thành với sự giúp đỡ tận tình của thầy Nguyễn Kim Anh cùng các thầy cô giáo thuộc Học viện Ngân hàng . Vì điều kiện khả năng còn hạn chế tôi mong nhận đợc sự đóng góp qúy báu và xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến các thầy giáo, cố giáo và Ban lãnh đạo, các đồng nghiệp tại Chi nhánh ở Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Kinh Môn đã giúp đỡ tôi hoàn thành bản luận văn này . chơng i 5 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 hộ sản xuất trong nền kinh tế nớc ta và vai trò của tín dụng ngân hàng trong sự phát triển của hộ sản xuất i . kinh tế hộ trong nền kinh tế nớc ta : 1 . Đặc điểm sản xuất của kinh tế hộ nông dân : Vị trí vai trò nông nghiệp và kinh tế nông thôn đã đợc khẳng định trong các giai đoạn lịch sử của đất nớc đã đóng góp phần lớn trong công cuộc đổi mới. Nông nghiệp nông thôn là thị trờng rộng lớn và nhiều tiềm năng phát triển nhng tích lũy từ nội bộ còn thấp so với yêu cầu đầu t phát triển. Trong dự thảo văn kiện đại hội IX của Đảng về phơng hớng phát triển nông nghiệp, nông thôn 2001 - 2010 và kế hoạch 5 năm 2001 - 2005 đã xác định các mục tiêu chiến lợc phát triển cụ thể giá trị sản lợng nông nghiệp tăng 4 % năm . 1 . 1 - Khái niệm hộ sản xuất : Hộ sản xuất bao gồm chủ yếu cha mẹ, con cái, ông bà cùng chung hộ khẩu, các thành viên trong hộ gắn bó với nhau chặt chẽ, thể hiện : - Thông qua mối quan hệ hôn nhân và huyết thống . - Về kinh tế : Các thành viên trong hộ gắn bó với nhau trên các mặt quan hệ sở hữu về t liệu sản xuất, quan hệ sản xuất, phân phối sản phẩm và quan hệ quản lý . Các thành viên trong hộ cùng chung mục đích và lợi ích thoát khỏi đói nghèo. Hoặc nâng cao mức sống và làm giầu, do đó hộ sản xuất là một tế bào của nền kinh tế xã hội . Hộ sản xuất là tập hợp các thành viên trong một gia đình, đại diện là chủ hộ, tự chủ trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh. Là chủ thể trong quan hệ sản xuất kinh doanh, lao động tự nguyện và tự giác, tự chịu trách nhiệm về kết quả sản xuất kinh doanh của mình . 1 . 2 - Các hộ sản xuất tồn tại trong nông thôn ngày nay : 6 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 Có hai loại hộ sản xuất tồn tại trong nông thôn hiện nay đó là : - Hộ loại I : Loại hộ này chiếm đại bộ phận (khoảng 90 %). Là loại hộ chuyên sản xuất nông - lâm - ng - diêm nghiệp có tính chất tự cung, tự cấp do một cá nhân đứng ra làm chủ hộ và chịu trách nhiệm về kết quả sản xuất kinh doanh của mình . Phơng thức tổ chức của loại hộ này đơn giản, sản phẩm sản xuất chủ yếu là lơng thực, thực phẩm, cây ăn quả, thủy sản . - Hộ loại II : Chiếm tỷ trọng nhỏ trong nông thôn . Là những hộ kinh doanh theo luật định ở nông thôn. Bao gồm những hộ t nhân hoặc hộ là nhóm sản xuất kinh doanh do một nhóm ngời hoặc hộ là hợp tác xã, Công ty cổ phầnm, Công ty trách nhiệm hữu hạn . có các điều kiện sau : + Có giấy phép kinh doanh hoặc giấy phép thành lập do các cơ quan có thẩm quyền cấp . + Có đăng ký kinh doanh . + Có vốn điều lệ . 1 . 3 - Đặc điểm sản xuất của hộ nông dân : Hộ sản xuất đợc hình thành theo những đặc điểm tự nhiên, rất đa dạng. Tùy thuộc vào hình thức sinh hoạt ở mỗi vùng và địa phơng mà hộ hình thành một kiểu cách sản xuất, một tổ chức riêng rẽ trong phạm vi gia đình. Các thành viên trong hộ quan hệ với nhau hoàn toàn theo cáp vị, có cùng sở hữu kinh tế. Trong mô hình hộ sản xuất chủ hộ là những ngời lao động trực tiếp, làm việc hoàn toàn tự giác và có trách nhiệm . Sản xuất của hộ khá ổn định, vốn luân chuyển chậm so với các ngành khác nh thơng nghiệp . Đối tợng sản xuất là những cây , con sinh trởng và phát triển hết sức đa dạng và phức tạp. Vì vậy sản xuất của họ có những nét đặc thù riêng biệt. Chi 7 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 phí sản xuất thờng là thấp, vốn cần cho đầu t có thể rải đều trong quá trình sản xuất . Sản xuất của hộ mang tính thời vụ, cùng một lúc có thể kinh doanh hoặc sản xuất nhiều loại cây trồng, vật nuôi thả, động vật hoặc tiến hành các ngành nghề khác lúc nông nhàn. Vì vậy thu nhập cũng rải đều, đó là một yếu tố quan trọng tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển toàn diện . Trình độ sản xuất ở nớc ta đa phần ở mức thấp, chủ yếu là sản xuất thủ công, máy móc có chăng cũng còn ít, đơn giản, tổ chức sản xuất mang tính tự phát, phạm vi nhỏ, không đợc đào tạo bài bản, hộ sản xuất hiện nay nói chung vẫn hoạt động theo tính chất truyền thống, thái độ lao động thờng bị chi phối bởi tình cảm, đạo đức gia đình và nếp sinh hoạt theo phong tục tập quán của làng quê . 2 . Vai trò kinh tế hộ sản xuất trong phát triển kinh tế nớc ta : Sản xuất nông nghiệp cung cấp nguyên liệu cho công nghiệp, cung cấp nguồn lao động đáng kể, xuất khẩu nông sản phẩm (gạo, cà phê, cao su, hồ tiêu, tôm cá .). Nớc ta xuất khẩu gạo đứng thứ 2 Thế giới, cà phê thứ 3 Thế giới, các sản phẩm xuất khẩu khác của nông nghiệp nh chè, hạt tiêu, hạt điều, thủy hải sản . đều ở thứ hạng cao. Sản xuất nông nghiệp có vai trò lớn trong công cuộc đổi mới đất nớc nhất là từ những năm đổi mới nền kinh tế góp phần lớn trong công cuộc công nghiệp hóa , hiện đại hóa đất nớc để hòa nhập Thế giới . 2 . 1 - Kinh tế hộ đối với sản xuất nông nghiệp : Trớc đây sản xuất với hình thức tập thể và quan điểm hợp tác xã là nhà, xã viên là chủ. Song do vì chúng ta cha có đủ điều kiện và kinh nghiệm để tổ chức sản xuất nông nghiệp tập thể, mặt khác có nhiều vấn đề dẫn đến năng suất lao động hợp tác xã rất hạn chế, tính làm chủ và khả năng vơn lên trong mỗi gia đình không phát huy đợc . Thời kỳ 1961 - 1965 Miền Bắc đã có khoảng trên 4 vạn hợp tác xã bậc cao thu hút khoảng 85 % hộ nông dân lao động, trong suốt những năm này và 8 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 những năm tiếp theo chúng ta lấy tập thể làm động lực mà coi nhẹ động lực trực tiếp là xã viên. Vì thế sản xuất không phát triển đợc, tình trạng trì trệ kéo dài trong những năm cuối của giai đoạn này, bên cạnh đó lại cấm đoán phát triển kinh tế gia đình, kinh tế t nhân, cá thể : Coi kinh tế t nhân, cá thể là kẻ thù của chủ nghĩa xã hội, địa vị xã hội bọ thấp kém, sản xuất kinh doanh của họ bị trói buộc, kìm hãm vì bị kinh tế tập thể chèn ép . Thời kỳ 1966 - 1981 đây là thời kỳ mà quan điểm của Đảng và Nhà nớc ta coi kinh tế tập thể là kinh tế quốc doanh giữ vai trò chủ đạo, quyết định sự thành bại của đất nớc. Những năm kinh tế hợp tác xã nông nghiệp làm ăn sa sút , xuống cấp nghiêm trọng, thu nhập kinh tế tập thể đối với một gia đình không còn đảm bảo với nhu cầu tối thiểu. Do đó họ đã nghĩ tới việc phải phát triển kinh tế phụ gia đình song lại bị trói buộc bởi cơ chế, chính sách . Thời kỳ 1982 đến nay : Chị thị 100 của Ban Bí th ra đời, Đảng ta đã xác định đa nông nghiệp lên mặt trận hàng đầu . Kinh tế gia đình dần dần đợc đa vào vị trí xứng đáng, vị trí ngời nông dân đợc khôi phục trong quá trình sản xuất thông qua cơ chế phân phối lợi ích thích hợp . Kinh tế cá thể trong sản xuất nông nghiệp đã đợc xác định và đặt đúng vị trí của nó trong nền nông nghiệp nớc ta. Chỉ thị 100 ra đời khẳng định mô hình hợp tác xã nông nghiệp ở nớc ta hoạt động kém hiệu quả, về lâu dài là không phù hợp còn kinh tế gia đình của nông dân ngày càng phát triển . Từ năm 1986, chúng ta đã nhận thức đúng hơn vai trò của kinh tế hộ đối với sản xuất nông nghiệp. Từ nhận thức đó Đảng ta đã có những chính sách quản lý kinh tế vĩ mô phù hợp nhằm tạo môi trờng thuận lợi cho kinh tế hộ phát triển Từ năm 1988 đến nay nghị quyết 10 của Bộ chính trị ra đời cho đến nay rất hợp với lòng dân xác định hộ sản xuất là đơn vị kinh tế cơ bản trong kinh tế nông nghọêp, ngời nông dân thực sự làm chủ trong sản xuất kinh doanh . Khoán 10 do đại hội Đảng VI đề ra tạo ra một bớc tiến quan trọng về tổ chức lại sản xuất trong nông nghiệp. Trong khoán 10 kinh tế hộ sản xuất đã đợc xác định là một chủ thể sản xuất hàng hóa ở nông thôn, luật đất đai đợc ban 9 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 hành. Chỉ thị 202/CT ngày 26/8/91, Nghị quyết 14/CP ngày 02/3/1993 là căn cứ pháp lý mở đờng cho hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và NHN & PTNT Việt Nam nói riêng chuyển hớng đầu t bình đẳng giữa các thành phần kinh tế gần đây có Nghị định số 04/2000/NĐ -CP ngày 11/2/2000 của Chính Phủ về thi hành, sửa đổi, bổ sung một số điều luật của đất đai. Nghị quyết số 03/2000/NQ - CP ngày 2/2/2000 của chính phủ về kinh tế trang trại. Quyết định số 67/1999/QĐ - TTg ngày 30 /3/1999 của Chính phủ ngời nông dân đã phấn khởi hăng say sản xuất, họ đã mang hết khả năng tiền tàng chứa trong đất đai, lao động, vốn liếng . mà trớc kia cha đợc sử dụng, cha có điều kiện phát huy để làm giàu cho gia đình, cho quê hơng đất nớc . 2.2. Kinh tế hộ trong nền kinh tế nớc ta hiện nay : Trong điều kiện nớc ta hiện nay dân số khoảng 80 % là sản xuất nông nghiệp với hơn 15 triệu hộ nông dân sống ở khu vực nông thôn đã có hơn 15 triệu hộ nông dân sống ở khu vực nông thôn đã có hơn 1,5 triệu hộ nông dân sản xuất giỏi,trên 11,5 vạn trang trại với nhiều quy mô sản xuất lâm kết hợp. Một nguồn nhân lực lớn, theo thống kê năm 1999 nguồn lao động trong nông thôn chiếm trên 70 % lao động cả nớc và nông nghiệp nông thôn là một thị trờng rộng lớn do đó phát triển nông nghiệp và nông thôn là vấn đề chiến lợc có tầm quan trọng đặc biệt đối với Đảng và Nhà nớc ta để đa đất nớc đi lên góp phần thực hiện mục tiêu "dân giàu, nớc mạnh, xã hội công bằng văn minh " . Đó là một trong những yếu tố quyết định để khơi dậy và phát huy tiềm năng về đất đai lao động và các nguồn lợi tự nhiên khác, nhằm thực hiện các mục tiêu chiến lợc nông nghiệp năm 2000 và mục tiêu chiến lợc nông nghiệp trong dự thảo văn kiện đại hội Đảng lần IX của Đảng về phơng hớng phát triển nông nghiệp nông thôn 2001 - 2010 và kế hoạch 5 năm 2001 - 2005 . Sản xuất nông nghiệp đã đóng góp 80 % giá trị tổng sản phẩm xã hội, góp phần lớn đa giá trị tổng sản lợng, GDP đầu ngời tăng, tăng trởng kinh tế. Từ những nhận định đến thực tế đối với nông nghiệp Việt Nam. Ta có thể khẳng định đợc vai trò của kinh tế hộ sản xuất đã và đang đóng một vị trí hết sức 10 [...]... đến hộ sản xuất, hộ sản xuất đợc công nhận là chủ thể sản xuất kinh doanh đó là một phơng thức mới trong quản lý nông nghiệp; Nó thúc đẩy kinh tế phát triển tạo tiền đề quan trọng mở rộng tín dụng ở nông thôn: Đầu t trực tiếp đến hộ sản xuất và các thành phần kinh tế quốc doanh và tập thể giảm đáng kể, d nợ kinh tế hộ sản xuất và t nhân cá thể tăng dần thay thế tỷ trọng cho vay kinh tế quốc doanh và. .. vai trò quan trọng và không thể thiếu đợc trong việc cho vay vốn đến hộ nông dân, nó góp phần giải quyết một lợng lớn nhu cầu phát triển sản xuất của nông dân, mở rộng vốn sản xuất, chủe động về vốn, chủ động về kế hoạch sản xuất, mở rộng sản xuất, tăng năng suất lao động, tăng sản lợng, góp phần lớn trong việc chuyển đổi cơ chế sản xuất trong nông nghiệp theo Nghị quyết 10 Cho vay hộ sản xuất là một... ngành công nghiệp và các ngành khác phát triển II Tín dụng ngân hàng đối với sự tồn tại và phát triển của hộ sản xuất : 1 Tín dụng Ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng: 1.1 Khái niệm tín dụng: 11 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 Công thức chung của một chu kỳ sản xuất kinh doanh (T - H -T), nhng khoảng thời gian từ T - H và từ H - T trong mỗi doanh nghiệp khác nhau Trong thực tế nói chung... tín dụng lơná nhất và dần dần chiếm lĩnh thị trờng tín dụng ở nông thôn mà lòng cốt là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Xuất phát từ những đòi hỏi cung ứng vốn cho sản xuất của hộ snả xuất Để đảm bảo cho hình thức tín dụng chính thức thực sự chiếma lĩnh thị trờng nông thôn đòi hỏi thị trờng vốn phải phát triển đúng hớng và phát huy hiệu quả trong quá trình chuyển kinh tế hộ sang sản xuất... phí sản xuất, mà các khoản mà ngân hàng cho hộ nông dân vay để chi phí cho sản xuất về giống cây trồng, vật nuôi, thức ăn gia súc, phân bón, thuốc trừ sâu Ngoài ra tín dụng ngân hàng còn bao gồm các khoản cho vay trung, dài hạn để cải tạo đồng ruộng, chuyển đổi cơ cấu, mua sắm các tráng thiết bị phục vụ cho sản xuất Tín dụng Ngân hàng đối với hộ nông dân sẽ giải quyết các vấn đề ách tắc trong sản. .. điều hành công tác tín dụng đối với hộ sản xuất - HTX và trang trại Cũng từ đó mà mở rộng và nâng cao sức mua của thị trờng nông thôn, sức tiêu thụ hàng hóa cho công việc chế biến tạo điều kiện cho công nghiệp phát triển - Tín dụng Ngân hàng đã góp phần xây dựng kết cấu hạ tầng,đảm bảo cho nông dân có điều kiện tiếp thu, ứng dụng khoa học kỹ thuật và chuyển giao công nghệ mới và sản xuất Cùng với... thức tín dụng trong nông thôn hiện nay: Có hai hình thức tín dụng đang tồn tại trong nông thôn hiện nay đó là : - Thị trờng tín dụng chính thức : Là hình thức tín dụng đợc pháp luật thừa nhận, các chủ thể tham gia thị trờng này là các Ngân hàng thơng mại quốc doanh, Ngân hàng cổ phần thơng mạihoặc các hình thức tín dụng khác hình thức này hiện nay chiếm tỷ trọng lớn Thị trờng này là nguồn cung ứng tín. .. nghiệp sang cho vay hộ sản xuất Đây là một buớc ngoặt quan trọng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng đối với nông nghiệp, Đảng ta xác định: Sản xuất nông - lâm - ng diêm là thế mạnh của kinh tế hàng hóa nớc ta, sản xuất lơng thực, thực phẩm, chế biến, nông, lâm, thủy sảnvà công nghiệp xuất khẩu, là sản phẩm mũi nhọn có sự hỗ trợ về mặt kỹ thuật cũng nh tiền vốn Thực hiện chính sách tín dụng khuyến khích... yêu cầu các NHTM thực hiện nghiêm túc quyết định 67 2 Những quy định ( cơ chế tín dụng ) đối với hộ sản xuất : Từ sự chuyển biến cơ chế quản lý tất yếu dẫn đến thay đổi quan hệ tín dụng Vậy cơ chế tín dụng Ngân hàng phải thay đổi nh thế nào khi hộ nông dân đợc xác định là một đơn vị kinh tế Đảng Nhà nớc đã đề ra các chỉ thị, Nghị quyết Về chính sách phát triển nông nghiệp và kinh tế hộ nông dân nh... trình sản xuất kinh doanh, nâng cao trình độ khoa học kỹ thuật Hiệu quả về mặt xã hội : - Nâng cao trình độ dân trí, đời sống, xã hội văn minh - Giải quyết đợc công ăn việc làm, giảm nạn thất nghiệp 2 Vai trò của tín dụng Ngân hàng nông nghiệp đối với sự phát triển kinh tế hộ sản xuất nớc ta hiện nay : 2 1 - Tín dụng Ngân hàng nông nghiệp : 15 Học viện Ngân hàng - Luận văn tốt nghiệp 2001 Tín dụng . nớc và nhân dân quan tâm. Đó cũng là lý do của việc chọn đề tài " ;Tín dụng hộ sản xuất, thực trạng và giải pháp& quot;. Nghiên cứu đề tài " ;Tín dụng. : Hộ sản xuất trong nền kinh tế nớc ta và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của hộ sản xuất . - Chớng II : Thực trạng cho vay hộ sản