thực trạng và giải pháp đẩy mạnh hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh ba đình

B GIÁO DCăVẨăẨOăTO TRNGăI HCăTHNGăLONG o0o KHOÁ LUN TT NGHIP  TÀI: THC TRNG VÀ GIIăPHÁPăY MNH HIU QU HOTăNG CHO VAY NGN HN TIăNGỂNăHẨNGăTHNGăMI C PHN CÔNG THNGăVITăNAMăCHIăNHÁNHăBAăỊNH SINH VIÊN THC HIN : HOÀNG TH TÚ ANH MÃ SINH VIÊN : A16657 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NI ậ 2014 LI CMăN Em xin chân thành cm n s ch bo tn tình ca giáo viên hng dn là Thc s Lê Th Hà Thu, cô đã luôn giúp đ, trau di thêm kin thc, ch ra nhng thiu sót và giúp em có nhng đnh hng tt hn trong sut thi gian em thc hin làm khóa lun. Em cng xin cm n Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình đã giúp đ, cung cp thông tin, tài liu hu ích to điu kin cho em hoàn thành khóa lun này. Em xin chân thành cm n! Ngày 20 tháng 03 nm 2014 Sinh viên Hoàng Th Tú Anh Thang Long University Library LIăCAMăOAN Tôi xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi khác. Các d liu thông tin th cp s dng trong Khóa lun là có ngun gc và đc trích dn rõ ràng. Tôi xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này! Ngày 20 tháng 03 nm 2014 Sinh viên Hoàng Th Tú Anh MCăLC CHNGă1:ăTNG QUAN V HOTăNG CHO VAY NGN HN TI NGỂNăHẨNGăTHNGăMI 1 1.1. Các vnăđ căbn v hotăđng cho vay tiăngơnăhƠngăthngămi 1 1.1.1. Khái nim hot đng cho vay 1 1.1.2. Phân loi cho vay 1 1.1.2.1. Theo thi hn cho vay 1 1.1.2.2. Theo hình thc bo đm tin vay 1 1.1.2.3. Theo mc đích s dng vn 2 1.1.2.4. Theo phng thc cho vay 2 1.1.2.5 Theo phng thc hoàn tr 2 1.2. Các vnăđ căbn v cho vay ngn hn tiăngơnăhƠngăthngămi 3 1.2.1. Khái nim cho vay ngn hn 3 1.2.2. c đim ca cho vay ngn hn 3 1.2.3. Phân loi hot đng cho vay ngn hn 4 1.2.3.1. Cho vay khách hàng doanh nghip 4 1.2.3.2. Cho vay khách hàng cá nhân 4 1.3. Hiu qu hotăđng cho vay ngn hn ti ngân hàngăthngămi 5 1.3.1. Khái nim v hiu qu cho vay ngn hn 5 1.3.2 S cn thit phi đy mnh hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti ngân hàng thng mi 5 1.3.2.1. i vi nn kinh t 5 1.3.2.2. i vi ngân hàng thng mi 5 1.3.2.3. i vi khách hàng 6 1.3.3. Các ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti ngân hàng thng mi 6 1.3.3.1. Ch tiêu đnh tính 6 1.3.3.2. Ch tiêu đnh lng 8 1.3.4. Các nhân t nh hng đn hot đng cho vay ngn hn ti ngân hàng thng mi 10 1.3.4.1. Nhng nhân t khách quan 10 1.3.4.2. Nhng nhân t ch quan 11 1.3.4.3. Các yu t t khách hàng 13 Tóm ttăchngă1 14 Thang Long University Library CHNGă2: THC TRNG HOTăNG CHO VAY NGN HN TI NGỂNăHẨNGăTHNGăMI C PHNăCỌNGăTHNGăVIT NAM CHI NHÁNHăBAăỊNH 15 2.1. Tng quan v NgơnăhƠngăthngămi c phnăCôngăthngăVit Nam Chi nhánh Baăình 15 2.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 15 2.1.2. C cu t chc ca Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 16 2.1.3. Các hot đng chính ca Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 19 2.2. Kt qu hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăthngămi c phn Công thngăVit Nam ChiănhánhăBaăìnhătrongănmă2010ăậ 2012 21 2.2.1. Tình hình huy đng vn 21 2.2.2. Tình hình s dng vn (ch yu là hot đng cho vay) 26 2.2.3. Tình hình kinh doanh các hot đng khác 28 2.3. Mt s quyăđnh chung trong hotăđng cho vay ngn hn ti Ngân Hàng Thngămi c phnăCôngăThngăVit Nam Chi nhánhăBaăình 31 2.3.1. i tng và điu kin cho vay 31 2.3.2. Tài sn đm bo 31 2.3.3. Quy trình cho vay ngn hn 32 2.3.4. Các hình thc cho vay ngn hn 37 2.4. Thc trng kt qu ca hotăđng cho vay ngn hn tiăNgơnăhƠngăThngă mi C phn Công thngăVităNamăChiănhánhăBaăìnhăătrongăgiaiăđon 2010- 2012 39 2.4.1. Tình hình doanh s cho vay ngn hn 39 2.4.2. Tình hình doanh s thu n cho vay ngn hn 44 2.4.3. Tình hình d n cho vay ngn hn 49 2.5.ăánhăgiáăthc trng hiu qu hotăđng cho vay ngn hn ti Ngân hàng thngămi c phnăCôngăthngăVit Nam ChiănhánhăBaăìnhăgiaiăđon 2010 ậ 2012 52 2.5.1. Ch tiêu đnh tính 52 2.5.2. Ch tiêu đnh lng 55 2.6.ăánhăgiáăhotăđng cho vay ngn hn tiăNgơnăhƠngăthngămi c phn CôngăthngăVităNamăChiănhánhăBaăình 66 2.6.1. im mnh v hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 66 2.6.2. Nhc đim ca hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 67 2.6.3. Nguyên nhân ca các hn ch trong hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 68 Tóm ttăchngă2 71 CHNGă3:ăMT S GIIăPHÁPăY MNH HOTăNG CHO VAY NGN HN TI NGÂN HÀNG THNGăMI C PHNăCỌNGăTHNGă VIT NAM CHIăNHÁNHăBAăỊNH 72 3.1.ănhăhng phát trin hotăđng cho vay ngn hn tiăNgơnăhƠngăThngă mi c phnăCôngăthngăVit Nam ChiănhánhăBaăình 72 3.2. Gii pháp nhmăđy mnh hiu qu hotăđng cho vay ngn hn ti Ngân hƠngăThngămi c phnăCôngăthngăVit Nam Chi nhánhăBaăình 72 3.2.1. Thc hin tt quy trình cho vay 73 3.2.2. Xây dng chính sách lãi sut mm do linh hot 73 3.2.3. Nâng cao kh nng thu thp và x lí thông tin khách hàng 74 3.2.4. ào to nâng cao trình đ cán b tín dng 75 3.2.5. Xây dng và s dng hp lí qu d phòng ri ro tín dng 76 3.2.6. y mnh các chính sách h tr khách hàng 76 3.2.7. Tng cng công tác kim tra, kim soát ni b 76 3.2.8. Tng cng hot đng Marketing ngân hàng 77 3.2.9. Hin đi hoá công ngh ngân hàng 77 3.3. Mt s kin ngh đi viăNgơnăhƠngăThngămi c phnăCôngăthngăVit Nam 77 Kt lunăchngă3 78 DANH MCăSă Trang S đ 2.1. T chc b máy hot đng ca Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 17 S đ 2.2. Quy trình cho vay ngn hn ca Vietinbank Ba ình 32 Thang Long University Library DANH MC BNG BIU Trang Bng 2.1. Tình hình huy đng vn ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 23 Bng 2.2. Tình hình hot đng cho vay ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010- 2012 24 Bng 2.3. Thu nhp t dch v ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 28 Bng 2.4. Kt qu hot đng kinh doanh ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 30 Bng 2.5. Doanh s cho vay theo k hn ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 41 Bng 2.6. Doanh s cho vay ngn hn phân theo ngành kinh t và thành phn kinh t ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 42 Bng 2.7. Doanh s thu n phân theo thi hn cho vay ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 46 Bng 2.8. Doanh s thu n ngn hn phân theo ngành kinh t và thành phn kinh t ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 47 Bng 2.9. D n ngn hn phân theo ngành kinh t và thành phn kinh t ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 51 Bng 2.10. Ch tiêu d n ngn hn trên tng ngun vn huy đng ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 55 Bng 2.11. Ch tiêu d n ngn hn trên tng ngun vn huy đng ngn hn ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 56 Bng 2.12. Ch tiêu vòng quay vn cho vay ngn hn ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 57 Bng 2.13. Phân loi n trên tng d n cho vay ngn hn ca VietinBank Ba ình giai đon 2010-2012 58 Bng 2.14. Tình hình n quá hn ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 59 Bng 2.15. Tình hình n xu ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 60 Bng 2.16. Tình hình trích lp DPRR ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010- 2012 62 Bng 2.17. Tình hình kh nng bù đp ri ro ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 63 Bng 2.18. Ch tiêu thu n ngn hn ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010- 2012 64 Bng 2.19. Doanh thu t lãi vay ca Vietinbank Ba ình giai đon 2010-2012 65 DANH MC VIT TT Ký hiu vit tt Tên đy đ NHTM Ngân hàng Thng mi Vietinbank Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Vietinbank Ba ình Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình TMCP Thng mi c phn NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNN & PTNT Ngân hàng Nông nghip và Phát trin nông thôn NQH N quá hn TSB Tài sn đm bo VN Vit Nam đng SXKD Sn xut kinh doanh TCTD T chc tín dng NQH N quá hn DPRR D phòng ri ro Thang Long University Library LI M U 1. Tính cp thit caăđ tài Hin nay, công cuc phát trin kinh t là mc tiêu mi nhn ca nhiu quc gia trên th gii, trong đó có Vit Nam. Các t chc kinh t ca Vit Nam cng ln mnh không ngng, đc bit là s thay đi c v cht và lng ca h thng ngân hàng. Cùng vi các ngành kinh t khác, ngân hàng có nhim v tham gia bình n th trng tin t, kim ch và đy lùi lm phát, to công n vic làm cho ngi lao đng, giúp đ các nhà đu t, phát trin th trng vn, th trng ngoi hi, tham gia thanh toán và h tr thanh toán Cho vay ngn hn là hot đng kinh doanh quan trng trong hot đng tín dng ca mi Ngân hàng thng mi. S lng các doanh nghip, nhu cu tiêu dùng, mua sm hàng hóa dch v ca các t chc cá nhân trên đa bàn c nc luôn  mc cao, do đó nhu cu vay vn ngn hn là rt ln. Rt nhiu các ngân hàng đang c gng cung cp nhng dch v tt nht đ đáp ng nhu cu này ca xã hi. Là mt Ngân hàng thng mi có tim lc ln v vn, Vietinbank Ba ình trong nhng nm qua đã rt chú trng ti hot đng cho vay ngn hn. Tuy nhiên trên thc t do tình hình kinh t khó khn và s cnh tranh khc lit gia các ngân hàng trong hot đng cho vay ngn hn nên Vietinbank Ba ình vn còn gp phi mt s hn ch. Do đó vn đ đy mnh hiu qu hot đng cho vay ngn hn là rt cn thit. Qua quá trình nghiên cu, hc tp, tìm hiu v hot đng cho vay ca ngân hàng cùng s hng dn ca Thc s Lê Th Hà Thu, tác gi đã la chn đ tài: “Thc trng và gii pháp đy mnh hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình” làm đ tài khoá lun ca mình. Da trên kt qu ca quá trình nghiên cu và phân tích d liu thu thp đc, khoá lun xin đa ra mt s đ xut đ đy mnh hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình. 2. Mcăđíchănghiênăcu - Nghiên cu nhng vn đ lý lun c bn v hot đng cho vay ngn hn, xác đnh s cn thit ca vic đy mnh hot đng cho vay ca NHTM ti Vit Nam. - Nghiên cu thc trng hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình t nm 2010 đn 2012 t đó rút ra đim mnh, hn ch và nguyên nhân ca các hn ch đó. -  xut mt s gii pháp đy mnh hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình. 3.ăiătng và phm vi nghiên cu i tng nghiên cu ca khoá lun: Hiu qu hot đng cho vay ngn hn. Phm vi nghiên cu ca khoá lun: Thc trng hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng TMCP Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình t nm 2010 đn 2012. 4.ăPhngăphápănghiênăcu Khoá lun tt nghip đã s dng các phng pháp nghiên cu khoa hc đ phân tích lý lun thc tin: Phng pháp duy vt bin chng, phng pháp duy vt lch s, phng pháp phân tích hot đng kinh t, phng pháp tng hp thng kê. 5. Kt cu ca khoá lun Khoá lun tt nghip đc chia thành 3 chng vi kt cu nh sau: Chng 1: Tng quan v hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng Thng mi Chng 2: Thc trng hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình Chng 3: Mt s gii pháp đy mnh hiu qu hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình. Thang Long University Library [...]... toán - Cho vay tr c ti p t ng l n: M i l n vay v n khách hàng và ngân hàng làm th t c vay v n c n thi t và ký k t h ng tín d ng Ngân hàng áp d ng cho vay t ng l i v i nh ng khách hàng không có nhu c u vay v c ngân hàng tín nhi m - Cho vay theo h n m c tín d ng: Ngân hàng và khách hàng th a thu n m t h n m c tín d ng và duy trì trong kho ng th i gian nh nh Lo i cho vay này áp d ng i v i nh ng khách hàng. .. n bao g m: cho vay khách hàng doanh nghi p và cho vay khách hàng cá nhân Cho vay khách hàng doanh nghi p là hình th c ngân hàng tài tr v n kinh t cho các doanh nghi p Các hình th c xem xét theo tính ch t c a vi c c p v n, g m 2 lo i chính: Cho vay b sung v ng và cho vay trên tài s n - Cho vay b sung v ng nh m tài tr thêm v ng cho các ho t ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng Khi vay ti i vay dùng chính... kinh doanh có hi u qu và cho s phát tri n b n v ng c a chí nhánh Cho vay là ho ng kinh doanh ch ch Lãi su c t ho ng cho vay s phí kinh doanh, qu n lý và các chi phí khác tình hình kinh t ngày càng phát tri t o ra l i nhu n cho ngân hàng p chi phí ti n g i, chi phí d tr , chi i l i nhu n cho ngân hàng Khi cho vay c n Qua b ng s li u 2.2, có th th i t t qua cho vay c n 2010-2012 cho vay 26 Thang Long University... khách hàng, cho bi t s ti s cho vay H s thu n ng n h c a ngân hàng có hi u qu và n x 100% c trong m t th i k trên m ng doanh t, cho th y công tác thu n c l i i T l thu nh p t cho vay ng n h n Thu nh p t cho vay ng n h n T l thu nh p t = cho vay ng n h n T ng thu nh p Ch tiêu này ph n ánh kh nó cho bi t t l lãi phát sinh t ho t x 100% i c a các kho n cho vay c a ngân hàng, ng cho vay trên m thu nh p là bao... m tài s n: là lo i cho vay không có tài s n th ch p, i khác, mà vi c cho vay ch d a vào uy tín c a b n thân khách hàng vay v quy nh cho vay - Cho vay có b m tài s n: là lo i cho vay d ch p, c m c , ho c b o lãnh c i khác D này, ho các b m cho ti n c chia làm hai lo i: - Cho vay s n xu t kinh doanh: là lo i cho vay ng n h tài tr v cho các doanh nghi p ho c s n xu t kinh doanh - Cho vay tiêu dùng cá nhân:... th u chi, cho vay luân chuy ng nhu c ng s c c nh tranh trên th cho vay ng n h n r v chi t kh ng c a khách hàng, phân tán r i ro ng tín d pv 3 ng th c c, nghi p v th u chi, nghi p Ngân hàng cho vay ng n h n nh ng nhu c u v v n cho s n xu t, kinh doanh d ch v ph c v i s ng c a khách hàng Vì v y cho vay ng n h n có th c chia thành nhi u l ai theo nhi u th th m s d ng ti n vay thì cho vay ng n h n bao g... y m nh ho ng cho vay ng n h n c a ngân hàng, s giúp ngân hàng t n t i m t cách b n v ng, c ng c m i quan h v i các khách hàng truy n th ng và m r ng, thu hút thêm nhi u khách hàng m các i m r ng th ph c l i nhu n 5 Khách hàng c a ngân hàng g m có i g i ti i vay ti n i g i ti n kh a ngân hàng trong khi kh a ngân hàng l i có m i liên quan m t thi t v i hi u qu cho vay Vì y m nh ho ng cho vay là v c n... i ngân hàng u qu các quy ch , quy trình nghi p v ; vi c th c hi cho vay - pháp lý; vi c tuân th t trong h ng pháp lý, ho ng cho vay có hi u qu ph i ch p hành pháp lu t c a c, cao nh t là Hi n pháp và Lu t các t ch c tín d ng, các quy ch cho vay, n ch o c a Chính ph n quy ph m pháp lu t có liên quan - Chính sách cho vay, ho ng cho vay có hi u qu luôn ph i tuân th các quy ch , quy trình nghi p v cho vay. .. tr n ngân hàng, vì v y các y u t quan tr ng mà ngân hàng t p trung vào xem xét là: kh hi u qu s d ng v n vay c a khách hàng - Cho vay trên tài s n ch y u là hình th c cho vay trên b ch ng t hàng xu t vào giá tr các kho n ph i thu t khách hàng T ng ho c nh thu, d ng tài tr này cho phép nhà xu t kh u nh c ph n l n kho n ti n s thu t ngân hàng tr ti n ho b ch ng t n i nh p kh 1.2.3.2 Cho vay khách hàng. .. ro c a kho n cho vay ng n h n ng th p n cho vay trung và dài h n, do v y m c lãi su t cho vay ng n h n th m c lãi su t cho vay trung và dài h n Vì v y cho vay ng n h n ít ch u ng c a s bi ng không th c c a n n kinh t n cho vay trung và dài d n Ngoài ra, các kho n cho vay ng n h n c cung c kinh doanh theo hình th c chi t kh u các gi y t có giá, d a trên tài s ch c ch n s có kho ng th p Cho vay ng n h . tin vay thì cho vay ngn hn bao gm: cho vay khách hàng doanh nghip và cho vay khách hàng cá nhân. 1.2.3.1. Cho vay khách hàng ếoanh nghip Cho vay khách hàng doanh nghip là hình thc ngân. Vit Nam Vietinbank Ba ình Ngân hàng Thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình TMCP Thng mi c phn NHNN Ngân hàng Nhà nc NHNN & PTNT Ngân hàng Nông nghip và. tiăNgơnăhƠngăthngămi c phn Công thngăVit Nam Chi nhánh Ba ình 66 2.6.1. im mnh v hot đng cho vay ngn hn ti Ngân hàng thng mi c phn Công thng Vit Nam Chi nhánh Ba ình 66 2.6.2.