PHÂN BIỆT GIỮA BẢO HIỂM VỚI TIẾT KIỆM, CỨU TRỢ VÀ CÁ CƯỢC

4. Dương Phú Quốc NH4 I. PHÂN BIỆT GIỮA BẢO HIỂM VÀ TIẾT KIỆM 1. Định nghĩa bảo hiểm a. Định nghĩa Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó một người (người được bảo hiểm ) cam đoan trả một khoản tiền ( đó là phí bảo hiểm ) cho mình hoặc cho người thứ ba. Trong trường hợp rủi ro xảy ra ( sự cố bất ngờ hoặc gây thiệt hại ) sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường được trả bởi một bên khác ( đó là nhà bảo hiểm.Nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và bồi thường thiệt hại theo các phương pháp của thống kê b. Đặc điểm • Bảo hiểm là phương thức hoán chuyển rủi ro • Sự đền bù là chắc chắn và có hiệu quả tức khắc • Số tiền đền bù thỏa đáng c. Vai trò • Bảo hiểm là công cụ an toàn và dự phòng • Bảo hiểm là nguồn tài chính quan trọng bù đắp cho tổn thất d. Tác dụng • Tập trung vốn • Bồi thường • Ngăn ngừa hạn chế tổn thất • Tăng thu giảm chi cho ngân sách 2. Định nghĩa tiết kiệm Tiết kiệm là biết sử dụng một cách hợp lý, đúng mức của cải vật chất, thời gian, sức lực của mình và của người khác. Như vậy, tiết kiệm được hiểu theo nghĩa đầy đủ là: tiết kiệm thời gian, tiết kiệm công sức, tiết kiệm tiền của trong chi tiêu và tiêu dùng 3. Phân biệt bảo hiểm và tiết kiệm Bảo hiểm Tiết kiệm Mục đích Là hoạt động phải chi trả khi rủi ro xảy ra Là hoạt động mà mục đích chính là đầu tư hoặc chi trả cho các khoản cần thiết trong tương lai Hình thức Bảo hiểm có hai hình thức là tự nguyện và bắt buộc Hình thức của tiết kiệm là tự nguyện Ý nghĩa Bảo hiểm nhân thọ có 2 ý nghĩa: tiết kiệm và bảo vệ tiết kiệm bằng việc đóng dần từng khoản tiền nhỏ trong một khoảng thời gian nhưng luôn được bảo vệ ( tài chính và sức khỏe) cho người sở hữu nó với giá trị lớn. khi có bất trắc xảy ra trong cuộc sống bảo hiểm sẽ chi trả cho người tham gia bảo hiểm một khoản tiền lớn hơn nhiều số tiền thực tế họ đã đóng cho công ty bảo hiểm Tiết kiệm là hình thức cất tiền hay gửi tiền ma khi bất trắc xảy ra chỉ có thể nhận được số tiền đã tiết kiệm Hình thức hỗ trợ Số tiền chi trả trong bảo hiểm mang tính thỏa thuận căn cứ vào các điều khoản ghi trong hợp đồng bảo hiểm Số tiền nhận được khi tiết kiệm mang ý nghĩa tự nguyện tùy theo người tiết kiệm Pháp lý Trong bảo hiểm chỉ có thể được chi trả khi thỏa mãn các điều kiện ghi trong hợp đồng Tiết kiệm thì có thể rút bất cứ lúc nào II. PHÂN BIỆT BẢO HIỂM VỚI CỨU TRỢ 1. Định nghĩa cứu trợ Cứu trợ xã hội là một loại hình quan trọng trong lĩnh vực an sinh xã hội. Theo nghĩa thông thường, cứu trợ xã hội được hiểu là chế độ đảm bảo xã hội đối với các thành viên trong cộng đồng nhằm giúp họ khắc phục những khó khăn trước mắt cũng như lâu dài trong đời sống. Việc đảm bảo này thông qua các hoạt động cung cấp tài chính, tiền bạc, vật phẩm, các điều kiện vật chất khác trong một thời hạn hoặc trong suốt quá trình sống (suốt cuộc đời) của đối tượng. 2. Đối tượng của cứu trợ xã hội Đối tượng của cứu trợ xã hội có thể là gia đình, có thể là cá nhân. Tuy nhiên, phạm vi hoạt động của cứu trợ xã hội là ở những vùng có thiên tai, địch họa, chiến tranh nên có những trường hợp cứu trợ xã hội được áp dụng để giải quyết khó khăn cho cả vùng gặp nạn hoặc cả một địa phương rộng lớn. 3. Vai trò Cứu trợ xã hội được coi như là lưới đỡ cuối cùng trong hệ thống các lưới đỡ an sinh xã hội. Vì vậy nó được coi là chế độ đảm bảo cộng đồng mang tính nhân đạo, nhân văn rất cao, thể hiện tình người rõ rệt. Tuy nhiên, hoạt động cứu trợ xã hội không chỉ là của cá nhân, tổ chức bất kỳ trong xã hội mà trách nhiệm chính là của nhà nước. Nhà nước có trách nhiệm cao nhất trong việc tổ chức các hoạt động cứu trợ xã hội, với tư cách là đại diện của xã hội. Các chính sách, pháp luật về cứu trợ xã hội do nhà nước ban hành, xây dựng là cơ sở quan trọng để các tổ chức, cơ quan, cá nhân tiến hành các hoạt động cứu trợ xã hội, đồng thời là tiêu chuẩn đảm bảo sự công bằng, minh bạch, đúng đắn và tính hợp pháp của cứu trợ xã hội. Song song đó, Nhà nước khuyến khích và tạo điều kiện để các tổ chức chính trị xã hội, tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, cá nhân trong nước và tổ chức, cá nhân nước ngoài, người Việt Nam định cư ở nước ngoài tự nguyện giúp đỡ Người thuộc diện cứu trợ xã hội. 4. Phân loại Có hai hình thức cứu trợ xã hội được qui định trong Nghị định về Chính sách Cứu trợ xã hội của Chính Phủ là: a. Chế độ Cứu trợ xã hội thường x

PHÂN BIỆT GIỮA BẢO HIỂM VỚI TIẾT KIỆM,

CỨU TRỢ VÀ CÁ CƯỢC Sinh viên thực hiên

1 Trần Anh Tài -NH4

2 Dương Hữu Quyền -NH4

3 Nguyễn Tuấn Nguyên -NH4

4 Dương Phú Quốc -NH4

I PHÂN BIỆT GIỮA BẢO HIỂM VÀ TIẾT KIỆM

1 Định nghĩa bảo hiểm

a Định nghĩa

Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó một người (người được bảo hiểm ) cam đoan trả một khoản tiền ( đó là phí bảo hiểm ) cho mình hoặc cho người thứ ba Trong trường hợp rủi ro xảy ra ( sự cố bất ngờ hoặc gây thiệt hại ) sẽ nhận được một khoản tiền bồi thường được trả bởi một bên khác ( đó là nhà bảo hiểm.Nhà bảo hiểm chịu trách nhiệm đối với toàn bộ các rủi ro và bồi thường thiệt hại theo các phương pháp của thống kê

b Đặc điểm

 Bảo hiểm là phương thức hoán chuyển rủi ro

 Sự đền bù là chắc chắn và có hiệu quả tức khắc

 Số tiền đền bù thỏa đáng

c Vai trò

 Bảo hiểm là công cụ an toàn và dự phòng

 Bảo hiểm là nguồn tài chính quan trọng bù đắp cho tổn thất

d Tác dụng

 Tập trung vốn

 Bồi thường

 Ngăn ngừa hạn chế tổn thất

 Tăng thu giảm chi cho ngân sách

2 Định nghĩa tiết kiệm

Tiết kiệm là biết sử dụng một cách hợp lý, đúng mức của cải vật chất, thời gian, sức lực của mình và của người khác Như vậy, tiết kiệm được hiểu theo nghĩa đầy đủ là: tiết kiệm thời gian, tiết kiệm công sức, tiết kiệm tiền của trong chi tiêu và tiêu dùng

3. Phân biệt bảo hiểm và tiết kiệm

Mục đích Là hoạt động phải chi trả khi

rủi ro xảy ra

Là hoạt động mà mục đích chính là đầu tư hoặc chi trả cho các khoản cần thiết trong tương lai

Hình thức Bảo hiểm có hai hình thức là

tự nguyện và bắt buộc

Hình thức của tiết kiệm là tự nguyện

Ý nghĩa Bảo hiểm nhân thọ có 2 ý

nghĩa: tiết kiệm và bảo vệ tiết kiệm bằng việc đóng dần từng khoản tiền nhỏ trong một khoảng thời gian nhưng luôn được bảo vệ ( tài chính và sức khỏe) cho người sở hữu nó với giá trị lớn khi có bất trắc xảy

ra trong cuộc sống bảo hiểm sẽ chi trả cho người tham gia bảo hiểm một khoản tiền lớn hơn nhiều số tiền thực tế họ đã đóng cho công ty bảo hiểm

Tiết kiệm là hình thức cất tiền hay gửi tiền ma khi bất trắc xảy ra chỉ có thể nhận được số tiền đã tiết kiệm

Hình thức hỗ

trợ

Số tiền chi trả trong bảo hiểm mang tính thỏa thuận căn cứ vào các điều khoản ghi trong hợp đồng bảo hiểm

Số tiền nhận được khi tiết kiệm mang ý nghĩa tự nguyện tùy theo người tiết kiệm

Pháp lý Trong bảo hiểm chỉ có thể

được chi trả khi thỏa mãn các điều kiện ghi trong hợp đồng

Tiết kiệm thì có thể rút bất cứ lúc nào

II PHÂN BIỆT BẢO HIỂM VỚI CỨU TRỢ

1 Định nghĩa cứu trợ

Cứu trợ xã hội là một loại hình quan trọng trong lĩnh vực an sinh xã hội Theo nghĩa thông thường, cứu trợ xã hội được hiểu là chế độ đảm bảo xã hội đối với các thành viên trong cộng đồng nhằm giúp họ khắc phục những khó khăn trước mắt cũng như lâu dài trong đời sống Việc đảm bảo này thông qua các hoạt động cung cấp tài chính, tiền bạc, vật phẩm, các điều kiện vật chất khác trong một thời hạn hoặc trong suốt quá trình sống (suốt cuộc đời) của đối tượng

2 Đối tượng của cứu trợ xã hội

Đối tượng của cứu trợ xã hội có thể là gia đình, có thể là cá nhân Tuy nhiên, phạm vi hoạt động của cứu trợ xã hội là ở những vùng có thiên tai, địch họa, chiến tranh nên có những trường hợp cứu trợ xã hội được áp dụng để giải quyết khó khăn cho cả vùng gặp nạn hoặc cả một địa phương rộng lớn

3 Vai trò

Cứu trợ xã hội được coi như là "lưới đỡ cuối cùng" trong hệ thống các lưới

đỡ an sinh xã hội Vì vậy nó được coi là chế độ đảm bảo cộng đồng mang tính nhân đạo, nhân văn rất cao, thể hiện tình người rõ rệt

Tuy nhiên, hoạt động cứu trợ xã hội không chỉ là của cá nhân, tổ chức bất kỳ trong xã hội mà trách nhiệm chính là của nhà nước Nhà nước có trách nhiệm cao nhất trong việc tổ chức các hoạt động cứu trợ xã hội, với tư cách là đại diện của xã hội Các chính sách, pháp luật về cứu trợ xã hội do nhà nước ban hành, xây dựng là cơ sở quan trọng để các tổ chức, cơ quan, cá nhân tiến hành các hoạt động cứu trợ xã hội, đồng thời là tiêu chuẩn đảm bảo sự công bằng, minh bạch, đúng đắn và tính hợp pháp của cứu trợ xã hội

Song song đó, Nhà nước khuyến khích và tạo điều kiện để các tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, cá nhân trong nước và tổ chức, cá nhân nước ngoài, người Việt Nam định cư ở nước ngoài tự nguyện giúp đỡ Người thuộc diện cứu trợ xã hội

4 Phân loại

Có hai hình thức cứu trợ xã hội được qui định trong Nghị định về Chính sách Cứu trợ xã hội của Chính Phủ là:

a. Chế độ Cứu trợ xã hội thường xuyên:

Đối tượng của Chế độ Cứu trợ xã hội thường xuyên là trẻ em mồ côi, không nơi nương tựa, không đủ năng lực tự nuôi dưỡng bản thân; người già cô đơn, không nơi nương tựa, không có nguồn thu nhập; người tàn tật, người tâm thần không có nguồn thu nhập, không người thân thích

Những người thuộc diện này sẽ được trợ cấp bằng tiền mặt theo mức trợ cấp phù hợp với điều kiện của từng địa phương hoặc đưa vào trung tâm bảo trợ xã hội của nhà nước và các trung tâm nuôi dưỡng trẻ mồ côi, người già cơ đơn, người tàn tật của các tổ chức, cá nhân thành lập

Nguồn kinh phí nuôi dưỡng, kinh phí hoạt động của các cơ sở bảo trợ xã hội của nhà nước sẽ do ngân sách cấp và tự đóng góp đối với các trung tâm do tổ chức, cá nhân thành lập, các trung tâm này không được nhà nước hỗ trợ kinh phí Đồng thời, các cơ sở bảo trợ cũng được phép tiếp nhận và sử dụng các nguồn kinh phí đóng góp từ các tổ chức, cá nhân từ thiện trong và ngoài nước

b Chế độ cứu trợ xã hội đột xuất

Đối tượng được cứu trợ xã hội đột xuất (một lần) là những người hoặc hộ gia đình gặp khó khăn do hậu quả thiên tai hoặc những lý do bất khả kháng khác gây ra, cụ thể là những gia đình có người chết, mất tích do thiên tai, gia đình có nhà bị sập, hư hỏng nặng, mất phương tiện sản xuất, lâm vào cảnh thiếu đói; những người lang thang xin ăn, những người xa xứ gặp rủi ro như bị thương hoặc chết nhưng không có gia đình chăm sóc, mai tang,

Hình thức cứu trợ là trợ cấp một lần bằng tiền mặt hoặc hiện vật, cụ thể là lương thực, thuốc men, quần áo, hay thậm chí là các chính sách ưu đãi về kinh

tế, giáo dục và ý tế để địa phương sau khi vượt qua khó khăn nhất thời, vẫn có thể xây dựng lại cuộc sống bình thường

Nguồn kinh phí có thể đến từ ngân sách nhà nước, cụ thể là ngân sách địa phương, do các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đóng góp trực tiếp cho địa phương hoặc thông qua Chính phủ, các tổ chức đoàn thể trong xã hội,

Nếu nguồn kinh phí trên không đủ thì có thể báo cáo để được nhận sự hỗ trợ từ Chính phủ

5 Sự khác biệt của Bảo hiểm và Cứu trợ xã hội:

Về mặt pháp lý Quan hệ trên hợp đồng

(chi phối bởi Luật Bảo hiểm và các luật liên quan)

Quan hệ ngoài hợp đồng (hướng dẫn bởi Nghị định về Chính sách cứu trợ xã hội) Thời điểm xác lập mối

quan hệ

Trước khi rủi ro xảy ra Sau khi rủi ro xảy ra

Hình thức hỗ trợ Tiền mặt (thỏa thuận

trên hợp đồng)

Tiền mặt hoặc hiện vật (được qui định như là chính sách và từ lòng từ thiện của xã hội)

Các chính sách ưu đãi

về kinh tế, giáo dục và y tế

Phạm vi hoạt động Trong các lĩnh vực có

thể đo lường được rủi ro

Thiên tai, bão lụt, chiến tranh, các vấn đề về nhân đạo

Đối tượng Những người có rủi ro

và đồng thời có khả năng kinh tế tham gia bảo hiểm

Tất cả những người chịu tổn thất nhưng không có điều kiện tham gia bảo hiểm, cũng không có tiền tiết kiệm để tự khắc phục thiệt hại cho bản thân Nguồn kinh phí chi trả Là một quĩ do những

người có cùng rủi ro tham gia để chia sẻ rủi

ro cho nhau

Ngân sách Nhà nước và

từ lòng từ thiện của xã hội

Tác dụng - Tập trung

vốn, có thể sử dụng để thực hiện đầu tư sinh lãi Có tác dụng cung cấp vốn cho nền kinh

tế, tổ chức bảo hiểm thì được lợi nhuận từ hoạt động đầu tư, người tham gia bảo hiểm thì được tổ chức

bổ hiểm trả lãi thêm

- Ngăn ngừa

và hạn chế tổn thất (do các tổ chức Bảo hiểm hướng dẫn khách hàng

Như là một hình thức

hỗ trợ cuối cùng trong các hình thức an sinh xã hội được thực hiện để khác phục thiệt hại sau khi rủi ro đã xảy ra, không có tác dụng ngược để giúp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro, cũng không thể dùng nguồn kinh phí dành cho cứu trợ để thực hiện đầu tư sinh lời

các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro, từ đó giảm phí bảo hiểm)

- Và khi rủi

ro xảy ra gây thiệt hại cho người tham gia bảo hiểm thì sự đền bù

là chắc chắn có hiện quả tức khắc và thỏa đáng giúp cho người tham gia bảo hiểm chủ động khắc phục thiệt hại, tránh các thiệt hại khác do sự chậm trễ gây ra

Chủ thể thực hiện Các doanh nghiệp bảo

hiểm, có đủ tiềm lực tài chính, kĩ thuật và uy tín được Nhà nước cấp phép và quản lư

- Nhà nước

là chủ thể đi đầu, có trách nhiệm cao nhất trong việc thực hiện cứu trợ

- Song song

đó, các tổ chức, cá nhân

có lòng từ thiện trên cả nước và nước ngoài đều

có thể tham gia cứu trợ

III PHÂN LOẠI BẢO HIỂM VỚI CÁ CƯỢC

1 Định nghĩa cá cược

Cá cược là hành động sử dụng tài sản của mình để bảo đảm cho niềm tin của mình vào một xác suất xảy ra một rủi ro nào đó nhằm mục đích giải trí Nếu rủi

ro đó xảy ra, thì chắc chắn sẽ có một hoặc nhiều rũi ro khác không xảy ra, và mình là người chiến thắng, sẽ được nhận phần thưởng là tài sản dùng để bảo đảm cho niềm tin vào xác suất xảy ra các rủi ro khác của những người kia Nếu rủi ro mà mình tin vào không xảy ra, mình là người thua, và phải mất tài sản cho người chiến thắng

2 Phân biệt bảo hiểm với cá cược

Cá cược là hoạt động có rủi ro rất cao nhưng lại không được bảo hiểm

Bảo hiểm tương tự như cá cược ở góc độ rủi ro, nhưng có sự khác biệt về động cơ (tìm kiếm rủi ro hay tránh né rủi ro) Đối với trò cá cược, bạn không có

sự lựa chọn nào khác hoặc thua hoặc thắng Nhưng đối với bảo hiểm, bạn có thể quản lí rủi ro mà bạn không thể nào tránh được hoặc rủi ro thuần túy mà bạn không đoán trước được khả năng xảy ra Qua đó tránh né, giảm thiểu hay chuyển giao rủi ro nhờ đó có thể đạt tối đa lợi ích trong các cơ hội của mình

Bảo hiểm có sự tác động của cả nhà bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm nhằm ngăn ngừa và hạn chế xác suất xảy ra rủi

ro Từ đó có thể giảm phí bảo hiểm cho người tham gia, đồng thời hạn chế số tiền bồi thường của nhà bảo hiểm

Trong các trò chơi cá cược thì mức tỉ lệ đã được xác định ngay từ đầu trò chơi

Người tham gia cá cược chỉ có thể dặt cược vào xác suất xảy ra rủi ro mà mình tin tưởng, không thể tác động để thay đổi xác suất đó

Bảo hiểm, bạn có thể quản lí rủi ro mà bạn không thể nào tránh được hoặc rủi ro thuần túy mà bạn không đoán trước được khả năng xảy

ra

Cá cược, bạn không có

sự lựa chọn nào khác hoặc thua hoặc thắng hay nói cách khác là không đoán trước được khả năng xảy ra rủi ro

Phạm vi Hoạt động trong nhiều

lĩnh vực có rủi ro có thể

đo lường được và những đối tượng có thể chịu ảnh hưởng từ rủi ro đó muốn hoán chuyển rủi ro với những người có cùng rủi ro

Hoạt động trong các lĩnh vực mang tính giải trí như thể thao, đánh bạc,

Tác dụng Hoán chuyển, phân tán

rủi ro cho cộng đồng

Mang tính chất giải trí