BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỎ CHÍ MINH KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
DOO Ww
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG
ĐẦU TƯ TẢI CHÍNH ĐỐI YỚI SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊÑ KẾT ĐẦU TƯ PRULINK _ |
TẠI CÔNG TY BAO HEM NHAN THO
PRUDENTIAL Yi T NAM
: TS NGUYEN VAN THUAN
: PHAM TRINH THUY VAN : 40783060
Trang 2MỤC LỤC
Chương I
TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
1.1 Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ ««e-ee.u.] TấN 2
1.1.1 Khái niệm wad
1.1.2 Ban 7 .,ÔỎ
1.1.3 Hệ thống sắn phẩm BHNT Ă sen 2 1.1.4 Các nguyên tắc cơ bắn của bảo hiểm . <ecererere-ees.2
1.1.5 Các thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm -. <~ce-ere-~. er3 1.2 Các khái niệm cơ bản về chứng khoán e2 He reiecren
ews
t¬n
1.2.2, Cổ phiếu s2 hen HH hien
0ï 8a 1.2.4 Chứng chỉ quỹ đầu tư
Trang 3Chương II
GIỚI THIỆU VỀ CÔNG TY PRUDENTIAL
2.1 Sơ lược lịch sử hình thành và phát triỂn .S.s-~-~.>exrerrrrsrerr
2.1.3 Prudential Việt Nam xe ceiekrrrreereree
2.2 Các trung tâm phục vụ khách hàng của Prudenuia]
2.3 Cơ cấu tổ chức các phòng ban
2.4 Những sản phẩm bảo hiểm hiện đang cung cấp tại Prudential
2.4.1 Sản phẩm chính
2.4.2 Sản phẩm phụ -2.2-s-222222222-S.E22212 121.1 0111 1e 1.xrerrrrsrere
2.5 Tình hình hoạt động kinh doanh trong 2 năm vừa qua 2.6 Cơ hội và thách thỨC «c4 án HH
12
2.1.1 Lịch sử hình thành của Prudential -««c<-<sececeesserzseseee 2
2.1.2 Prudential Châu Á ¿-s 123222 1E.22 22 2 2mareerrrersee
Trang 4Chương III
PHÂN TÍCH KHÍA CẠNH ĐẦU TƯ TÀI CHÍNH CỦA SẢN PHẨM PRULINK
3.1 Tìm hiểu về sản phẩm Prulink -. ~.<c.er41.H 00.21e.2esrre
3.1.1 Khái niệm đặc điểm và nguyên (ẮC .-.~c ~ereirrrierereree
3.1.1.1 Khái niệm
E0 na sẽ ẽ
3.1.1.3 Nguyên tắc hoạt động -cx~eerrrrrirreiterrrrrrieeiiirerre
3.1.1.4 Quan lý nhà nước đối với sản phẩm Prulink «
3.1.2 Những vấn để tài chính của Prulink -«eseeeeerereerermrrree
3.1.2.1 Các khái niệm cơ bản «sát mimrrrier 3.1.2.2 Các chi phí hoạt đơng quỹ «Sen sernierrreeerierirrrere
3.2 Đầu tư tài chính đối với sản phẩm Prulink - <=erkeerrrrrrrroV 3.2.1 Phân tích các quỹ đầu tư cia san phẩm Prulink e 2
3.2.1.1 Giới thiệu các quỹ đâu tư -~.~.seerreeererrrrrir
3.2.1.2 Phân tích biến động giá của các quỹ đầu tư -.~-~-ie
3.2.2 Các quyền lựa chọn để kiểm soát hoạt động đầu tư
3.2.2.1.Đầu tư thêm (tOp-P) .S-5 222222E reo
3.2.2.2 Hốn đổi quỹ(swilching) -«eeereeererrerrrrerrrrerreirirrrrririirie
3.2.2.3 Rút trước một phần giá trị qui (partial Withdraw)
3.2.1.3 Phân tích lợi nhuận và rủi ro ~-~rerririiirirrirrrrre
Trang 53.2.2.4 Thay đổi tỷ lệ đầu tư vào các quỹ (premium direction)
3.2.2.5 Rút toàn bộ giá trị đầu tư (full surrender) - 55-+ 3.2.3 Các quyền lựa chọn khác .«.eceeereiererrrerererrrroree
3.2.3.1 Tạm ngưng đóng phí bảo hiểm (premium holiday)
3.2.3.2 Thưởng duy trì hợp đồng (loyalty addition) ~ ~.e, 3.2.3.3 Quyển miễn mất hiệu lực hợp đồng .«-«ccece.eveoi.c-
3.3 Phân tích một số hợp đồng tham gia sản phẩm prulink s.-
Chương [TV
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN SAN PHAM PRULINK
4.1 Định hướng phát triỂn . « rntnhH HH Hee
4.2 Đánh giá về sản phẩm Prulink -.s-«-s-s-stseexxerrererrretrrrrrrrrere
>7 "báo 8
4.3 Giải pháp để đưa sản phẩm Prulink đến với khách hàng
Trang 6DANH SÁCH CÁC ĐỒ THỊ
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban tại Prudential Việt Nam
Hình 3.1: Số lượng hợp đồng tính theo sản phẩm chính trong năm 2008 Hình 3.2:“Doanh thu phí bảo hiểm trong năm 2008
Hình 3.3: Biểu đồ giá của Quỹ Cổ phiếu VN q 1/2009
Hình 3.4: Biểu đỗ giá của Quỹ Cổ phiếu VN q 2/2009
Hình 3.5: Biểu đồ giá của Quỹ Tăng trưởng q 1/2009 Hình 3.6: Biểu đồ giá của Quỹ Tăng trưởng q 2/2009
Hình 3.7: Biểu đổ giá của Quỹ Cân bằng q 1/2009 Hình 3.8: Biểu đỗ giá của Quỹ Cân bằng quí 2/2009 Hình 3.9: Biểu đồ giá của Quỹ Trái phiếu VN qui 1/2009 Hình 3.10:Biểu đổ giá của Quỹ Trái phiếu VN q 2/2009
Hình 3.11: Biểu đỗ giá của Quỹ Bền vững quí 1/2009
Trang 7CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT | Kýhiệu — HĐBH IDNH ~ BHNT _ Giải thích ` Hợp đồng báohểm _ Doanh nghiệp bảo hiểm
Bảo hiểm nhân thọ Khách hàn 8 PVN PrdenialViNam — Nhà đầu tư Người được bao hiểm
Số tiền bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm
Bảo tức tích lũy
Trang 8
1 Lý do chọn đề tài
Sự bùng nổ của thị trường chứng khoán và cơn sốt bất động sản ở Việt
Nam trong vài năm trở lại đây đã kích thích nhu cầu đầu tư sinh lời của những người có vốn nhàn rỗi Tuy nhiên, không phải bất cứ ai muốn là cũng có thể trổ thành nhà đầu tư chứng khoán được Đầu tư chúng khoán được xem là mội ngành kinh doanh đơn giản nhất ( do ai cũng có thể đầu tứ với thủ tục đơn giản nhất ) nhưng cũng phúc tạp nhất ( do có nhiều rủi ro nhất )
Trong hai năm gdn đây, thị trường tài chính thế giới gặp nhiều khủng hoẳng, biến đổi đến không ngờ kéo theo thị trường chứng khốn tồn cầu cũng sụt giảm mạnh Nhưng khơng vì thế mà những nhà đâu 1ư thực sự lại chấp nhận từ bỏ tất cả, họ luôn năng động linh hoạt chuyển đổi sang nhiều hình thức hoạt động đầu tư khác để vẫn cá thể tiếp tục tôn tại và tăng trưởng lợi nhuận
Trước đây, nhụ cầu tham gia bảo hiểm nhân thọ chỉ giới hạn trong sự
mong muốn được bảo vệ tài chính ổn định trong trường hợp có bất trắc xây ra với người rụ cột trong gia đình và mạc đích tiết kiệm cho những khoản sẽ đầu tư trong tương lại Ngày nay, những người có vốn nhàn rỗi vừa muốn được tham gia các hoại động đầu tư sinh lợi vừa muốn được đảm bảo an tồn về rài chính
Trang 9Nắm bắt được nhu cầu đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đã được thị
trường thế giới biết đến cách đây hơn 30 năm Trước tiên là tại các nước có thị
trường chứng khoán phái triển như Chân Âu, Bắc Mỹ Tại thị trường Châu Á,
sản phẩm này cũng rất phổ biến và trở thành xu thế mới từ những năm 1990
Vào tháng 03 năm 2008, sự ra đời của sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
Prulink đã đánh dấu một bước ngoặt cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm
nhân thọ Việt Nam vì đây được xem là một sân phẩm mang tính cạnh tranh cao với thị trường chứng khoán Việt Nam
Chính vì vậy, em chọn đề tài “ Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink tại công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam” với mong muốn tìm hiểu sâu thêm vê một hình thức hoạt động đâu tư khác trong
tình hình kinh tế thế giới bất ổn như hiện nay 2 Mục tiêu nghiên cứu
Trên cơ sở các tòi liệu giới thiệu về sản phẩm, em đã tìm hiểu , tổng hợp và phân tích những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư này để có
thể nhận định được những an điểm và nhược điểm, đưa ra các giải pháp hạn chế
các nhược điểm này
Trên cơ sở các tài liện giới thiệu về sẵn phẩm, em đã tìm hiểu, tổng hợp
Trang 103 Phương pháp nghiên cứu
Trên cơ sở các tài liệu giới thiệu về sản phẩm, em đã tìm hiểu, tổng hợp và phân tích những đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư này để có
thể nhận định được những ưu điểm và nhược điểm, đưa ra các giải pháp hạn chế
các nhược điểm này
4 Kết cầu đề tài
Trong phan 1, em xin được giới thiệu các cơ sở lý luận cơ bản về đặc điểm
của bảo hiểm nhân thọ, hoạt động của quỹ đâu nư và các khái miệm cơ bản về
đầu iư chứng khoán
Trong phần 2, em giới thiệu sơ lược về quá trình hình thành và phái triển công ty Prudential cũng như tổ chức quản lý nhân sự của các phòng ban, hệ thống sản phẩm của Prudential
Nội dung chính của phần 3 là nghiên cứu các khía cạnh đầu tư tài chính
của sản phẩm bdo hiểm liên kết đầu tư Prulink, so sánh đặc điểm với sản phẩm
truyền thống dé nhà đầu tư có thể nhận định rõ ràng trước khi quyết định tham
gia đầu tư
Dựa trên những phân tích ở phần 3, trong phân 4 sẽ đưa ra đề xuất những
giải pháp có thể hạn chế nhược điểm trên cũng như kiến nghị đến các cơ quan
Trang 11GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tr tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulinh
CHUONG I
TONG QUAN
YÊ, BẢO HIỂM
& BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Trang 12
GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu từ tài chính đốt với sản phẩm bảo liểm liên kết đầu tê Prulink
1.1 Đặc điểm của Bảo hiểm nhân tho
1.1.1 Khái niệm:
Báo hiểm là một nghiệp vụ qua đó một bên )à người được bảo hiểm cam
đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm để cho mình trong trường hợp xây ta rủi ro sẽ nhận được một khoản đến bù các tổn thất được trả bởi một bên khác
đó là cơng ty bảo hiểm
Theo luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (năm 2000): kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bão hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo
đó doanh nghiệp bảo hiển chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiển cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xẩy ra sự kiện
bảo hiểm
1.1.2 Bản chất:
Bảo hiểm là việc phân chia tốn thất của một hoặc một số người cho tất cả những người tham gia bảo hiểm cùng chịu hay nói cách khác, bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít
Bảo hiểm hoạt động dựa trên qui luật số đông ( the law of large numbers)
ˆ_1.13 Hệ thống sản phẩm BHNT:
1.1.3.1 BHNT tử kỳ: là một hợp đồng được kí kết chỉ với mục đích được
bảo vệ Nếu NĐBH tử vong trong thời gian HĐ có hiệu lực thì sẽ được DNBH bồi thường STBH đã cam kết, còn nếu NĐBH vẫn còn sống đến khi hết thời hạn
Trang 13GVHD: TS NGUYEN VĂN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sân phẩm bảo hiểm liên kết đầu te Prulinh
1.1.3.2 BHNT sinh kỳ: là một HĐBH không bị giới hạn về ngày hết hạn,
nếu NĐBH tử vong sẽ được bổi thường STBH
1.1.3.3 BHNT hỗn hợp: là một hợp đồng BHNT có tính chất đầu tư,
STBH được trả vào ngày hết hạn HĐ đã được xác định hoặc ngày NĐBH tử vong, Phí BH của dịng sản phẩm hỗn hợp cao hơn sinh kỳ vì thời gian HĐ ngắn
hơn nghĩa là yêu cầu bồi thường cũng sẽ đến sớm hơn 1.1.4 Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm
1.1.4.1 Nguyên tắc chỉ bảo hiểm sự rủi ro, không bảo hiểm sự chắc chắn:
chí bảo hiểm một rủi ro xảy ra bất ngờ, ngẫu nhiên, ngoài ý muốn của con người chứ không bảo hiểm một việc chắc chắn sẽ xảy ra, đã được biết trước
1.1.4.2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối : tất cả các giao dịch kinh doanh phải được thực hiện trên cơ sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệt đối Người mua
bảo hiểm có trách nhiệm kê khai đúng tình trạng sức khoẻ, thông tin cá nhân
của mình Bên doanh nghiệp bảo hiểm dựa trên thông tin được cung cấp để đảm
bảo bổi thường chính xác khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra
1.1.4.3 Nguyên tắc bồi thường: khi có tổn thất xảy ra, bên bảo hiểm phải
bồi thường như thế nào để đảm bảo sự cơng bằng, chính trực cho bên mua bảo hiểm, Cả hai bên đều không được lợi dụng bảo hiểm để trục lợi
1.1.5 Các thuật ngữ liên quan đến bảo hiểm:
Bên mua BH: là tổ chức cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam, tuổi từ 18 trổ lên, có năng lực hành vi đân sự đầy đủ là người kê khai và ký tên trên hỗ
sơ yêu cầu báo hiểm và là người nộp phí bảo hiểm
tad
Trang 14GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN
Đầu tự tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink
Người được BH; là cá nhân hiện đang cư trú tại VN, được doanh nghiệp BH
chấp nhận BH theo hợp đồng BH
Số tiền BH: là mệnh giá hợp đồng BH được bên mua BH và DNBH thỏa thuận trong hợp đồng BH
Phí BH: là khoản tiền bên mua BH nộp định kỳ cho DNBH để được BH
theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong HDBH
Hê sơ yêu cầu BH: là mẫu đăng ký mua BH do DNBH phát hành, bên
mua BH có nghĩa vụ điền đây đủ, trung thực vào hỗ sơ yêu cầu BH và được xem
là một phần không thể tách rời của bộ HĐBH,
Giấy chứng nhận BHNT: là văn bản xác nhận BH do DNBH phát hành, liệt kê những quyền lợi BH chính của HĐBH và là một phẩn không thể tách rời của bộ HĐBH
Điều khoản HĐBH: là văn bản pháp lý do Bộ Tài Chính phê duyệt, liệt
kê chỉ tiết quyển lợi và nghĩa vụ của bên mua BH và DNBH và là một phần
không thể tách rời của bộ HĐBH
Phiếu minh họa quyền lợi BH: là bản minh họa về quyển lợi BH được
soạn thảo trước khi HĐBH được thẩm định, ký kết và phát hành Đây là phương pháp giải thích hữu hiệu cho khách hàng về những con số quan trọng có liên
quan đến HĐBH mà khách hàng sắp tham gia như: số tiền BH, bảo tức tích lũy,
giá trị hồn lại, phí BH
Thời gian cân nhắc: là khoảng thời gian 2l ngày kể từ ngày cấp giấy
chứng nhận, mục đích của thời gian này là để KH xem xét lại một cách cẩn thận
Trang 15GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tư tài chính dối với sẵn phẩm bảo liểm liên kết đầu tu Prulink
chối tham gia BH hoặc để nghị thay đối về sản phẩm, số tiền BH cho phù hợp với nhu cầu của mình hơn Nếu KH từ chối tham gia DNBH sẽ hoàn lại toần bộ
phí đã đóng trừ đi các chị phí xét nghiệm y khoa nếu có
Giá trị hồn lại: là số tiền bên mua BH sẽ nhận lại khi có yêu cầu húy
bỏ HĐ trong thời gian HĐBH có hiệu lực HĐBH có giá trị hoàn lại sau khi nộp
đủ 2 năm phí BH
Quyên lợi BH trong trường hợp người được BH tử vong bay thương tật toàn bộ vĩnh viễn: là số tiễn mà người nhận quyền lợi BH được nhận khi người
được BH qua đời hay bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, theo qui định của HĐBH
1.2, Các khái niệm eơ bẩn về chứng khoán: 1.2.1 Chứng khoán:
Chứng khoán là chứng chỉ hoặc bút toán ghi số, xác nhận các quyển và lợi ích hợp pháp của người sở hữu chứng khoán đối với tài sản hoặc vốn của tổ chức phát hành , bao gồm: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán và các chứng khoán khác theo qui định của pháp luật
1.2.2 Cổ phiếu” _ ¡2 LỊ
-Cổ phiếu là giấy chứng nhận cổ phẩn trong một công ty, thể hiện sự sở
hữu một phần trong công ty đó Khi bạn mua cổ phiếu của một công ty, bạn trổ thành cổ đông và được chia phần lợi nhuận cũng như gánh chịu thất bại của công
ty theo tỉ lệ nắm giữ của mình Cổ phiếu có lợi nhuận tiểm năng cao hơn hẳn so với tiền gửi tiết kiệm và trái phiếu, nhưng bù lại mức độ rủi ro cũng cao hơn
Trang 16
GVHD: TS NGUYEN VAN THUẬN
Đầu từ tài chính đi với sản phẩm bảo hiểm liền kết đầu tứ Prnlink
Có hai loại cố phiếu:
1.2.2.1 Cổ phiếu thường: người sở hữu cổ phiếu phổ thông được quyền biểu
quyết đốt với các quyết định lớn của công ty tại đại hội cổ đông của công ty cổ phần và được hưởng cố tức không cố định
1.2.2.2, Cổ phiếu ưu đãi: người sở hữu cổ phiếu ưu đãi có thể được hưởng
một số quyển biểu quyết nhưng rất hạn chế và được hưởng cổ tức cố định hàng
năm mặc dù công ty có lãi hay khơng có lãi
1.2.3 Trái phiếu :
Trái phiếu là một khoán vay giữa bạn (người cho vay) với nhà phát hành (người đi vay) Nhà phát hành có thể là Chính phủ hoặc công ty khi cần huy động vốn cho ngân sách nhà nước hay đầu tư phát triển kinh doanh Nhà phát
hành sẽ trả lãi định kỳ trong suốt kỳ hạn trái phiếu và sẽ hoàn trả tiễn gốc khi đến hạn Đầu tư trái phiếu là một cách giúp đám bảo an toàn vốn đầu tư và đa dang hóa rủi ro
Căn cứ vào đối tượng phát hành trái phiếu có thể phân loại như sau:
1.2.3.1 Trái phiếu Chính phú: là những trái phiếu do chính phủ phát hành
nhằm mục đích bù đắp thâm hụt ngân sách, tài trợ cho các cơng trình cơng ích,
hoặc làm công cụ điều tiết tiền tệ Trái phiếu chính phủ là loại trái phiếu khơng
có rủi ro thanh toán và cũng là loại trái phiếu có tính thanh khoắn cao
Trang 17GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink
1.2.3.3 Trái phiếu công ty: là các trái phiếu do các công ty phát hành để vay vốn dài hạn, có đặc điểm chung : trái chủ được trả lãi định kỳ và trả gốc khi
đáo hạn hoặc không được trả lãi định kỳ nhưng được mua dưới mệnh giá và khi đáo hạn được nhận lại mệnh giá, song không được tham dự vào các quyết định
của công ty Khi công ty giải thể hoặc thanh lý, trái phiếu được chỉ trả trước cổ phiếu
1.2.4 Chứng chỉ quỹ đầu tư:
Là loại chứng khoán xác nhận quyển sở hữu của nhà đầu tư đối với một phần vốn góp của quỹ đại chúng
Quỹ đại chúng là quỹ đầu tư chứng khốn hình thành từ vốn góp của nhà
đầu tư, với mục đích kiếm lợi nhuận từ việc đa dạng hóa đầu tự vào chứng khoán
hoặc các dạng tài sản đầu tư khác nhau nhằm phân tán rúi ro, trong đó nhà đầu
tư khơng có quyển kiểm sốt hàng ngày đối với việc ra quyết định đầu tư của quỹ Về bản chất, chứng chỉ quỹ cũng giống như cổ phiếu của công ty : là bằng
chứng xác nhận quyển sở hữu của công ty Tuy nhiên, có 3 điểm khác nhau:
- Cổ phiếu là phương tiện huy động vốn của một công ty kinh doanh một vài
ngành nghề cụ thể còn chứng chỉ quỹ là phương tiện để thành lập quỹ của một
quỹ đầu tư chứng khoán, mà ngành nghề hoạt động chính là đầu tư chứng khoán
: Nếu người sở hữu cổ phiếu phổ thơng có quyền biểu quyết hay quản lý cơng ty thì nhà đầu tư sở hữu chứng chỉ quỹ khơng có quyển tương tự, mọi quyển hành
đều do công ty quản lý quỹ quyết định
- Khi đầu tư riêng lẻ vào cổ phiếu hay trái phiếu, nhà đầu tư chủ yếu phải dựa vào sự đánh giá của mình để ra quyết định đầu tư và theo dõi khoắn đầu tư,
Trang 18
GVHD: 1S NGUYÊN VĂN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tứ Pruhink
trong khi nếu mua chứng chỉ quỹ những việc này sẽ do công ty quản lý quỹ thay mặt nhà đầu tư thực hiện
Quỹ đầu tư có 2 dạng: quỹ đóng là quỹ khơng có nghĩa vụ phải mua lại chứng chỉ quỹ đã phát hành, ngược lại, quỹ mở là quỹ có nghĩa vụ mua lại chứng
chỉ của mình theo yêu cầu của nhà đầu tư
1.3 Đầu tư tài chính đối với công ty bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm cũng có chức năng là trung gian tài chính giống như ngân hàng và cơng ty chứng khốn: thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi trong công chúng để tái đầu tư nền kinh tế, chuyển nguồn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi
đang thiến vốn
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dưới hình thức lập một quỹ chung của số
đông người để chia sẻ rủi ro với số ít người Khi KH đóng phí BH vào một quỹ
chung, số tiển này sẽ được trích ra dùng để: bồi thường rủi ro, chỉ phí quản lý
doanh nghiệp và mang,đi đầu tư để kiếm lợi nhuận chia cho cổ đơng và KH Vì vậy, những người quản lý quỹ phải chịu trách nhiệm về hoạt động đầu tư để mang lợi nhuận về cho công ty bằng nhiều cách như : kinh đoanh chứng khoán,
kinh doanh bất động sản
„Do bẩn chất dài hạn của các HĐ, có thể có thời hạn trên 40-50 năm nên
ˆ các quỹ của BHNT thường đầu tư vào các loại chứng khoán dài hạn Mặt khác, vì thu nhập của các công ty BHNT thường lớn hon các khoản chi, tất cả các
khiếu nại, chỉ phí có thể được thanh tốn từ phí BH và thu nhập từ đầu tư, nên
Trang 19GVHD: TS NGUYE N VAN THUAN
Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tử Prulink
Theo nguyên tắc chung, các cơng ty BH thường có chính sách đầu tư phù hợp với ngành BH đó là dùng ngày đến hạn của các HĐBH làm ngày đáo hạn của các hạng mục đầu tư
Đối với một hình thức đặc biệt của BHNT là BH liên kết đơn vị thì cách quần lý quỹ sẽ khác biệt nhau Các nhà đầu tư trong các quỹ liên kết đơn vị chủ yếu ủy thác các quyết định đầu tư của mình cho một người chuyên quản lý về
đẫu tư nên chính sách đầu tư đẫu tư sẽ khác với quỹ BHNT thông thường về bản
chất kinh doanh:
- Các lợi ích ít được đảm bảo, sau khi trừ đi chỉ phí quản lý và chi phí trả cho phi BHNT, phi BH con lại dùng để mua các đơn vị đẫu tư trong một
quỹ có rất nhiều loại tài sản được quản lý nhằm mang lại lợi ích cho tất cả
những người sở hữu các đơn vị đầu tư trong quỹ
-_ Việc định giá các quỹ được thực hiện một cách đều đặn mỗi tuần khiến bị
hạn chế đầu tư lớn hơn vào các loại đầu tư hiện có
-' Các quỹ khác nhau sẽ có mức độ rủi ro khác nhau, rủi ro càng cao thì thu được lợi nhuận càng nhiều và ngược lại
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ln có mối quan hệ mật thiết với thị trường chứng khốn Vì vậy với sự ra đời và phát triển của thị trường chứng khoán Việt Nam, thị trường BHNT ngày càng có nhiều cơ hội phát triển, các DNBH có
, nhiều cơ hội đầu tư nguồn phí BH hơn nữa để thu lợi nhuận Vì thị trường chứng
khốn vừa đóng vai trò là kênh huy động vốn, vừa là nơi cung cấp các cơ hội đầu tư
Do đặc điểm hoạt động kinh doanh BH và do kỹ thuật quản lý quỹ BH, nếu
thị trường chứng khốn khơng phát triển thì cơ hội đầu tư của các DNBH nói
Trang 20
GVHD: TS NGUYEN VAN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tt Prulink
chung và BHNT nói riêng sẽ bị hạn chế rất lớn Kha năng dẫn vốn từ các
DNBH tới nhà đầu tư thông qua thị trường chứng khoán sẽ rất chậm chạp Điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tài chính và hiệu quả kinh doanh BH của các công ty BH và do đó cũng sẽ ảnh hưởng tới sự phát triển của thị trường
Trang 21GVHD: TS, NGUYEN VĂN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sân phẩm bảo hiểm liên kết đầu tu Prulink
CHUONG II
GIỚI TiIỆU YÊ CÔNG TY
PRUDENTIAL
Trang 22
GVHD: TS.NG UYỄN VĂN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink
2.1 Sơ lược lich sử hình thành và phát triển
2.1.1 Lịch sử hình thành của Prudential :
Prudential duge thanh lập năm 1848 tại Luân Đôn, là một trong những tập
đoàn địch vụ tài chính hàng đầu thế giới cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân
thọ, dịch vụ tài chính và quần lý tài sản tại Vương quốc Anh, Mỹ và Châu Á Hiện nay, Prudential có hơn 2l triệu khách hàng trên khấp thế giới và quản lý các quỹ với tổng trị giá trên 530 tỉ đô la Mỹ Qui mô hoạt động toàn cầu với các dịch vụ tài chính đa dạng đã mang Iai cho Prudential ưu thế vượt trội
2.1.2 Prudential Chau A:
Prudential có lịch sử phát triển lâu dài tại Châu Á từ năm 1923 và trở thành
công ty bảo hiểm Anh quốc lớn nhất khu vực, thị trường gồm có Mã Lai,
Singapore, Hénh Kong, Thai Lan, Indonesia, Philippines, Ấn Độ, Đài Loan, Việt Nam, Trung Quốc, Nhật Bản và Hàn Quốc
Prudential cũng là một trong những công ty quần lý tài sản lớn nhất tính theo
tài sản quản lý có nguễn gốc từ Châu Á ngoại trit Nhat Ban Prudential Chau A
đã xây dựng được một thương hiệu nối tiếng và được đánh giá cao trong khu vực có đặc điểm địa lý và văn hóa đa dạng này
2.1.3 Prudential Việt Nam :
Trang 23GVHD: 18 NGUYỄN VĂN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink
phục vụ khách hàng, hơn 105 văn phòng tổng đại lý trên toàn quốc Prudential Việt Nam hiện đang dẫn đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ với hơn 40% thị phân
doanh thu phí bảo hiểm
Tiếp bước sự thành công trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, vào tháng 6/2005
Chính phủ cấp giấy phép thành lập Công ty Quản lý quỹ đầu tư Prudential Việt
Nam, cũng là một công ty Quần lý quỹ hàng đầu có số lượng cổ đông lớn nhất tại Việt Nam cùng với đội ngũ các chuyên gia giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư
Vào tháng 10/2007 công ty Tài chính Prudential Việt Nam ra đời để tiếp tục mở rộng sang lĩnh vực tín dụng cá nhân
Sau gần 10 năm hoạt động tại Việt Nạm, Prudential đã góp phần quan trọng
trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân để đầu tư trở lại nền kinh tế
đất nước , đổng thời góp phần chuyển giao cơng nghệ và đào tạo nguồn nhân lực
có chất lượng
- Vốn đầu tư ;: 75 triệu đô la Mỹ (sau 3 lần tăng vốn đầu tư)
- Hình thức sở hữu vốn : 100% vốn đầu tư nước ngồi
- Hình thức hoạt động : theo luật đầu tư nước ngoài
- Lĩnh vực kinh doanh : bảo hiểm nhân thọ
-Trụ sở chính : Sài Gịn Trade Center, 37 Tôn Đức Thắng, Q Số điện thoại: 39101 660 Fax: 39100 899
Website: www.prudential.com.vn
Email: customer_service @prudential.com.vn Hotline: 1900 454598 hoặc 39100 999
Trang 24GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo liểm liên két ddu te Prulink
2.2 Các trung tâm phục vụ khách hàng của Prudential
Hiện nay cùng với sự phát triển vững mạnh, ngồi hơn 100 văn phịng tổng đại ly Prudential da mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng trải đài trên toàn quốc gồm 23 Trung tâm phục vụ khách hàng tại:
Ì TP.HCM 2 Hà Nội
Lane Thai Nguyén
4 Quang Ninh
5 Thanh Hóa 6, Hải Phịng
7 Nghệ An
Trang 25GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN
Đầu tr tài chính dối với sản phẩm bảo liếm liên két ddu tu Prulink
2.3 Cơ cấu tổ chức cửa các phòng ban
TỔNG GIÁM ĐỐC _
Đụ - PHÁT TRIẾN „KINH DOANH |
P PHAP LY VÀ PHAP CHE P KE TOAN | : TALCHINH ' 2 a OH 4 P.GIAODICH |_| P CONG NGHE THONG TIN _P CHIẾN LƯỢC _ | INH DOANE iat ness eta 2A DESERT SROERONRURNT an —
P HỢP TÁC
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức các phòng ban tại céng ty Prudential Viét Nam
SVTH: PHAM TRINH THUY VAN
Trang 26GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu từ tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink
2.3.1 Phòng Quan hệ đối ngoại: duy trì và phát triển các mối quan hệ tốt đẹp
với chính quyền, hỗ trợ thực hiện các hoạt động xã hội
- Bộ phận quan hệ Chính phủ & quan hệ cộng đồng
- B6 phận quan hệ báo chí
- Bộ phận phụ trách về Quỹ Prudenee
2.3.2 Phòng Phát triển kinh doanh: tuyển dụng, tổ chức các khóa huấn luyện
nghiệp vụ, biên soạn tài liệu huấn luyện và hỗ trợ kinh doanh cho đại lý
- Bộ phận hỗ trợ đại lý: nhóm quản lý đại lý, nhóm hỗ trợ đại lý và nhóm hỗ trợ
văn phòng tổng đại lý - Bộ phận đào tạo đạt lý
- Bộ phận phát triển kinh doanh: miễn Bắc, miễn Trung, miền Nam
- Bộ phận quản lý các văn phòng khu vực: miễn Bắc, miễn Trung, miễn Nam
- Bộ phân phân tích kinh doanh
2.3.3 Phịng quảng cáo tiếp thị : thực hiện các hoạt động quảng cáo thương
hiệu và sản phẩm
- Truyền thông và kênh quáng cáo tiếp thị
- Tiếp thị sản phẩm
- Quản lý sản phẩm
Trang 27GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Déu tu tài chính đối với sân phẩm bảo hiém lién két déu tu Prutink
- Phịng tài chính: tính dự toán lãi lỗ kế hoạch hiệu quá kinh doanh, báo cáo cho
Ban giám đốc, các cơ quan chức năng theo đúng luật định
- Phịng kế tốn: xử lý hạch toán các giao dịch phát sinh trong kỳ và lên báo cáo cho phòng tài chính
2.3.5 Phịng pháp lý và pháp chế: đảm báo mọi hoạt động của công ty phải
chấp hành luật pháp và đúng qui định của công ty
- Xử lý khiếu nại tranh chấp giữa đại lý, khách hàng và công ty - Xử lý khiếu nại tranh chấp giữa nhân viên và công ty
2.3.6 Phòng giao dịch bảo hiểm: thẩm định kiểm tra hỗ sơ, giải đáp thắc mắc, lưu trữ hỗ sơ, chi tra bồi thường
- Thẩm định
- Phục vụ khách hàng
- Quần lý hợp đẳng
- Giải quyết quyền lợi bảo hiểm
2.3.7 Phòng hành chánh nhân sự: tuyển dụng, tổ chức các chương trình đào tạo và định hướng cho nhân viên
2.3.8 Phòng hợp tác kinh doanh: tìm đối tác và đưa ra những kế hoạch , chiến
lược hợp tác với các đối tác này để thực hiện hỗ trợ hoại động của các phòng
ban khác như:
Trang 28
GVHD: 1S NGUYEN VAN THUAN
Đầu tư tài chính đốt với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tứ Prulink
- Phát triển kênh thu phí BH qua ngân hàng và bưu điện: Nông nghiệp phát triển nông thôn, Ngoại thương, Sài Gịn Thương Tín; bưu điện Thành phố VNPT
- Kết hợp với ngân hàng thực hiện dịch vụ tư vấn sản phẩm BH cho KH hiện hữu
của ngân hàng: Vietcombank, Standard Charter
- Hợp tác với hệ thống siêu thị, điện thoại có được nguồn thông tin KH nhằm
mục đích nghiên cứu thống kế, nâng cao chất lượng địch vụ KH
2.3.9 Bộ phận chiến lược kinh doanh: dựa trên các báo cáo thống kê, nghiên
cứu của các phòng ban để ra các kế hoạch và chiến lược phát triển của công ty,
kịp thời để xuất lên Ban Giám Đốc
2.3.10 Phịng cơng nghệ thông tin: đảm bảo an toàn cho việc quản lý hệ thống vi tinh, hỗ trợ khắc phục khi có sự cố xảy ra, nghiên cứu và viết các chương trình
hỗ trợ phục vụ cho hoạt động của công ty
2.4 Những sản phẩm bảo hiểm hiện đang cung cấp tại PVN
2.4.1 Sản phẩm chính:
Các sản phẩm chính đều có chung quyền lợi BH cơ bẩn: khi người được BH
, bị tử VYong KH được chỉ trả một lần toàn bộ100% số tiên BH cộng bảo tức tích lũy hoặc khi bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn KH được chi trả toàn bộ số tiền BH
cộng bảo tức tích lũy chia làm 10 lần trong 10 năm Khoản tiền BH chưa chỉ trả
Trang 29GVHD: TS NG UYEN VAN THUAN
Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tt Prulink
- Trường An:
Đặc điểm: trong trường hợp người được BH không có rủi ro xảy ra kể từ khi đạt 65 tuổi, KH sẽ được miễn đóng phí trong tương lai nhưng HĐ vẫn có hiệu lực Ngày đáo hạn HĐ là ngày KH đạt 99 tuổi, KH sẽ được trả một lần toàn bộ STBH + BTTL
- An Khang Thinh Ky:
Đặc điểm: thời hạn đóng phí là 5 năm hoặc I0 năm, thời hạn HĐ dài hơn thời hạn đóng phí ít nhất 5 năm Quyên lợi chỉ trả BH giống quyển lợi cơ bản,
chỉ khác thời hạn đóng phí - An Khang Hưu Trí:
Đặc điểm: KH được chỉ trả quyền lợi hưu trí là 10% STBH + 10% BTTL
vào mỗi ngày đáo niên trong thời hạn I0 năm, tính từ thời điểm bắt đầu nhận
quyển lợi hưu trí như đã lựa chọn ban đầu ở độ tuổi 50, 55, 60 65 Khi NĐBH bị
tử vong KH vẫn nhận được 100 % STBH + BTTL cịn lại mà khơng khấu trừ
quyển lợi hưu trí đã nhận trước đó
- An Gia Thành Tài:
Đặc điểm: HĐ được BH cho 3 người: vợ, chồng và con; trong trường hợp
người được BH chính tử vong hoặc TTTBVV, ngoài số tiền BH đã được chỉ trả, KH vẫn được đảm bảo nhận quyển lợi học vấn cho con Nếu NĐBH từ bỏ thu
phí người hơn phối tử vong hay TTTRVV thì HĐ sẽ được miễn đóng phí Thời
hạn đóng phí ngắn hơn thời hạn HĐ, KH có thể lựa chọn thời điểm nhận quyển
lợi học vấn khi con học cấp 2, cấp 3 hay đại học
Trang 30
GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tr Prulink
- An Gia Tích Lũãy Định Kỳ:
Đặc điểm: là sẵn phẩm vừa cung cấp quyền lợi tiễn mặt trả định kỳ cộng BTTL và lãi chia cuối HĐ Kể từ năm thứ 4, vào ngày đáo niên mỗi 2 năm, KH được nhận 15% số tiển BH Khi đáo hạn HĐ, KH sẽ nhận khoản tiển bằng tổng tỉ lệ phần trăm đã được chỉ trả + bảo tức tích lũy+ lãi chia cuối HĐ
- An Bình:
Đặc điểm: khi người được BH bị chẩn đoán mắc phải ! trong 9 bệnh hiểm
nghèo sẽ được chỉ trả 100% STBH Khi đáo hạn KH sẽ nhận lại toàn bộ phí đã đóng của sản phẩm chính nếu trước đó chưa có quyền lợi BH nào dude chi tra
- An hưởng thịnh vượng:
Đặc điểm: là sản phẩm kết hợp giữa BHNT truyền thống+ chăm sóc sức khỏe+ bệnh hiểm nghèo Sắn phẩm này còn được gọi là sản phẩm bảo hiểm
liên kết chung Trong trường hợp NĐBH tử vong không do tai nạn hay bị
TTTBVV, KH sẽ được chi trả một lần 100% STBH+ giá trị tài khoản HĐ, nếu tử
vong do tại nạn sẽ được nhận 200% STBH+ giá trị tài khoản HĐ Lãi suất đầu
tư đảm bảo 4% /năm, được công bố vào đầu mỗi quý
- Prulink: (được giới thiệu chỉ tiết trong chương 3)
2.4.2 Sản phẩm phụ
ˆ- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Đặc điểm: khi NĐBH tử vong sẽ được chỉ trả một lần 100% STBH, nếu bị
Trang 31GVHD: T'S NGUYEN VĂN THUẬN
Đầu tư tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí:
Đặc điểm: sẵn phẩm này dành cho các bậc cha mẹ muốn bảo vệ cho con, khi BMBH tử vong hoặc TTTBVV thì HĐ được miễn tồn bộ phí phải đóng
trong tương lai và vẫn đảm bảo được nhận day đủ mọi quyên lợi đã ký kết khi
đáo hạn HĐ
- Bảo hiểm chết do tai nạn
Đặc điểm: nếu NĐBH tử vong do tại nạn sẽ được chỉ trả một lần 100%
STBH
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn mở rộng:
Đặc điểm: khi NĐBH tử vong do tai nạn sẽ được bồi thường 100% STBH,
nhưng nếu gặp tại nạn khi đang là hành khách trên xe buýt, xe lửa sẽ được bỗi thường 200% STBH; khi đang là hành khách trên máy bay sẽ được bồi thường
300% STBH
- Bao hiém bénh hiém nghéo:
'Đặc điểm: khi NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo hoặc tử vong vì
bất cứ lý do gì, KH sẽ được chỉ trả 100% STBH Danh sách bệnh hiểm nghèo
gồm có 25 bệnh thường gặp ở nam và 29 bệnh ở nữ - Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả trước:
Đặc điểm: khi NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo, 100% STBH tủa sản phẩm chính sẽ được chi tra
- Bảo hiểm từ bồ thu phí bệnh hiểm nghèo:
Đặc điểm: khi NĐBH bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo, HĐ được miễn tồn bộ phí phải đóng trong tương lai
Trang 32
GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đâu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink
- Bảo hiểm từ bồ thu phí người hôn phối:
Đặc điểm: khi người hôn phối bị tử vong hay TTTBVV, HĐ sẽ được miễn
tồn bộ phí phải đóng trong tương lai
- Bảo hiểm hỗ trợ tài chính người phụ thuộc:
Đặc điểm: nếu BMBH tử vong hay TTTBVV, mỗi năm NĐBH sẽ nhận
100% STBH của sản phẩm phụ này, đổểng thời được miễn tồn bộ phí phải đóng trong tương lai,
- Bảo hiểm hỗ trợ tài chính người hôn phối:
Đặc điểm: nếu NĐBH của sản phẩ m này tử vong hay TTTBVV, mỗi năm KH sẽ nhận 100% STBH của sản phẩm phụ này đồng thời được miễn tồn bộ
phí phải đóng trong tương lai
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:
Trang 33Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên két dau tl Prulink GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN
2.5 Tình hình hoat đông kinh doanh trong 2 năm vừa qua
BAO CAO KET QUA HOAT DONG KINH DOANH
SVTH: PHAM TRINH THUY VAN
Nội dung Năm 2008 | Nam 2007
1 Doanh thu 7 6,623,587 7,649,556
Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm 4,269,595 3,057,698 _|
Thu nhập từ hoạt động đầu tư 2,353,992 3,691,858
| 2 Chi phi 5,270,411 5,949,071
Chị phí cho hoạt động bảo hiểm : 4,328,352 5,250,932
Chi phi cho hoạt động đầu tư 477,978 339,841
Chỉ phí quản lý và chỉ phí khác 464,081 359,198
3 Lợi nhuận trước thuế 1,353,176 1,699,585 |
Thué 290,737 439,041 4 Lợi nhuận sau thuế 1,062,439 1,260,544
Trang 34GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tư tài chính đối với sân phẩm bảo liểm liên kết đầu tứ Prulink
CÁC TÍ SỐ TÀI CHÍNH QUAN TRỌNG
[ Nội dung 1 Cơ cấu tài sản
Năm 2008 Năm 2007 ¡_ Tài sẵn cố định/ tổng tài sản 0,3% 0,2%
©_ Tài sản lưu động/ tổng tài sẵn - 171% — 12,5%
2 Cơ cấu nguồn vốn si 7 | | No/ téng ngudn von - 85% 86%
Nợ/ vốn chủ sở hữu 548% 625% |
3 Khả năng thanh tốn - | | _ Ì Tiền mặt và đầu tư ngắn hạn/ nợ ngắn hạn L54 0,91
Tổng tài sản lưu động và đầu tư ngắn hạn/ i
- nợ ngắn hạn 2.44 1,70
| Tổng tài sản/ tổng nợ 7 | 1,18 le -
4 Ty suất lợi nhuận |
¡ Lợi nhuận trước thuế/ tổng tài sản 7% 10%
Trang 35GVBD: TS NGUYEN VAN THUẬN Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tứ Prulink
Mặc dù tình hình thị trường tài chính năm 2008 gặp nhiễu khó khăn,
Prudential vẫn đạt được những kết quả đầu tư tốt đẹp với tổng thu nhập đầu tư
đạt 2.354 tỉ đồng Do điểu kiện thay đổi của thị trường, con số này thấp hơn năm
2007 là 3.692 tỉ đồng nhưng vẫn khả quan nhờ vào phương châm thận trọng và hiệu quả cùng chiến lược đúng đắn kịp thời trong việc quần lý tài sản đầu tư
Doanh thư từ hoạt động bảo hiểm vẫn luôn tăng trưởng cao nhất trong
ngành, đạt 4.270 tỉ đồng so với năm 2007 đạt 3.958 tỉ đẳng
Tăng trưởng doanh thu và kết quả đầu tư khả quan cùng với việc nâng cao
hiệu quả sử dụng chỉ phí đã góp phần giúp Prudential tiếp tục kinh doanh có lãi ( năm 2008 đạt 1.062 tỉ đồng so với năm 2007 đạt 1.260 tỉ đẳng)
Khả năng về tiễn mặt và thanh toán liên tục được cải thiện, tổng tài sản
lưu động và đầu tư ngắn hạn cao gấp 2,44 lần so với nợ ngắn hạn, năm 2007 con số này là 1,7 lần
Bất chấp những biến động lớn trong thị trường tài chính và những khó khăn thử thách của nền:kinh tế Việt Nam, Prudential đã xuất sắc duy trì nhịp độ phát triển củng cố vị trí đứng đâu trong thị trường bảo hiểm Việt Nam
2.6 Cơ hội và thách thức
Sau khi Viét Nam gia nhập WTO đã mang lại nhiều cơ hội cho ngành bảo
“hiểm Việt Nam nói chung cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nói riêng, đặc biệt là công ty Prudential
Trước đây, người dân còn xa lạ, chưa hiểu biết hết tầm quan trọng của
bảo hiểm nhân thọ nên một phần nào đó các cơ quan chức năng quản lý cũng rất
phiến diện trong việc giải quyết khi có tranh chấp phát sinh Lý do này cũng
Trang 36
GVHD: 'TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu từ tài chính đối với sẵn phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink
gây lo lắng cho các nhà đầu tư nước ngoài muốn tham gia đẫu tư vào thị trường
Việt Nam
Hiện nay, để phù hợp với các quy định, thông lệ quốc tế trong việc quản
lý ngành bảo hiểm, chắc chấn các cơ quan ban ngành chức năng cũng sẽ thay đổi bổ sung các điều luật trong việc quản lý nhà nước Điều này sẽ góp phần tạo mơi trường kinh doanh cạnh tranh lành mạnh cho các nhà đầu tư nước ngoài
lẫn trong nước
Đến cuối năm 2008, tại VN có [1 doanh nghiệp bảo hiếm nhân thọ trong
đó chỉ có Bảo Việt là doanh nghiệp nhà nước, còn lại là các doanh nghiệp có
vốn đầu tư nước ngoài 100%, nên đây sẽ là thị trường tiểm năng cho các nhà đầu
tư nước ngoài khác gia nhập, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh để các doanh nghiệp có thể đứng vững cùng với uy tin về thương hiệu và sản phẩm của mình
Khi thị trường bảo hiểm nhân thọ bất đầu phát triển, do chưa có kiến thức
hiểu biết đúng đấn về quyền lợi cũng như nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm cũng
như của DNBH, có một phần khách hàng tham gia bảo hiểm chỉ vì quen biết với
nhân viên tư vấn chứ khơng tìm hiểu rõ ràng về qui định, điểu khoản của hợp đồng BH Nên khí có tranh chấp xảy ra, nếu xét về luật thì các cơng ty BH
thường đúng theo pháp luật
Khi các bài báo được công khai trên các phương tiện truyền thơng sẽ có
"hai mặt vấn để mà DNBH phải đối diện:
- Thứ nhất, khách hàng đã tham gia và chưa tham gia BH sẽ có biểu biết đúng
hơn về BHNT, không dựa vào hợp đồng BHNT để trục lợi BH cũng như hiểu
Trang 37GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN
Đầu từ tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tt Prulink
- Thứ hai, người dân Việt Nam có thói quen tích trữ của cải bằng vàng hoặc đô
la Mỹ nên khi thấy có tranh chấp xảy ra mà bên tham gia BH không được giải
quyết ưu tiên xử lý thắng kiện thì lại có nhận xét sai lệch về số tiền đã đầu tư
a ae ` : = AS x a “ ~ 2 2+
tham gia bảo hiểm và lại quay về với truyền thống tích trữ của cải
27
Trang 38GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tư tài chính đối với sẵn phẩm bảo liểm liên kết đầu tt Prulink
CHUONG II
PHAN TICK Yi KALA CANA
PAU TU TAI CHiN CUA
Trang 39GVHD: TS NGUYEN VAN THUAN
Đầu tr tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu từ Prulink
Cùng với sự phát triển của ngành bảo hiếm trên thế giới, thị trường bảo
hiểm Việt Nam hiện có 11 doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ, 26 doanh nghiệp
bảo hiểm phi nhân thọ, l doanh nghiệp tái bảo hiểm và 10 doanh nghiệp môi
giới bảo hiểm đang hoạt động với tổng vốn chủ sở hữu gần 18.000 tỷ đồng
Đến cuối năm 2008, ngành bảo hiểm đã huy động đầu tư trở lại nền kinh
tế khoảng 57.000 tỷ đồng, tăng 10.399 tỷ so với năm 2007
Cũng trong năm 2008, tổng số tiễn các doanh nghiệp bảo hiểm đã chỉ trả
bổi thường là 2.539 tỉ đồng tăng 17,4% so với năm 2007, trong đó Bảo Việt
1.381 tỷ đồng, Prudential 833 tý đồng, Manulife 135 tỷ đồng
Theo thống kê, doanh nghiệp bảo hiểm có nhiều hợp đồng tính theo sắn phẩm chính nhất là Prudential vdi 1.566.031 hợp đồng, tiếp theo là Bảo Việt với 1.561.786 hợp đồng và Manulife là 252.849 hợp đổng Doanh thu phí bảo hiểm hiện nay vẫn dẫn đầu là Prudenual 4.270 tỷ đồng Bảo Việt 3.425 tỷ đồng và Manulife 1.081 tỷ đẳng
Trong nim 2009, Bộ Tài Chính xác định sẽ phát triển thị trường bảo hiểm
toàn diện nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của nền kinh tế, nâng cao năng lực
tài chính kinh doanh nhằm đáp ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập quốc tế
Mặt khác, bảo hiểm là kênh thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân hiệu quả nhất, để có thể đáp ứng kịp thời cho nguồn vốn đầu tư phát triển cơ sở hạ tầng
'
phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hóa & hiện đại hóa đất nước
29
Trang 40GVHD: TS NGUYỄN VĂN THUẬN
Đầu từ tài chính đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư Prulink
1,600,000 1,400,000 1,200,000 1,000,000 800,000 600,000 [ Ị 400.000 ; 200,000 5 Số lượng hợp đồng
Prudential Báo Việt Manulife
Hình 3.I: Số lượng hợp đồng tính theo sản phẩm chính trong năm 2008
4,500 4,000 3,500 3,000 2/500 | 2,000 : 1,500 1,000 500
Doanh thu phí bảo hiểm
Prudential Bảo Việt Manulife
Hình 3.2: doanh thu phí bảo hiểm trong năm 2008
30