giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại maritime bank-chi nhánh cầu giấy

Báo cáo thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại DNVVN : Doanh nghiệp vừa và nhỏ DN : Doanh nghiệp SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C Báo cáo thực tập tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C Báo cáo thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦ Là một nước có nền kinh tế mới nổi, nhu cầu đầu tư sản xuất ở ViệtNam hiện nay ngày càng cao và số doanh nghiệp đã có sự gia tăng vượt bậc, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN). Trong thập kỷ qua, Việt Nam đã chứng kiến tốc độ tăng trưởng kinh tế vượt bậc mà sự xuất hiện của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ( SME) đang và sẽ là động lực chính trong đà tăng trưởng đó. Đồng hành cùng với đà tăng trưởng này là sự phát triển của tầng lớp trung lưu có thu nhập cao mới tại ViệtNam . Là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn của Việt nam hiện nay, Maritime Bank thấy rằng hai phân khúc này sẽ tiếp tục phát triển trong những năm tới và trở thành hai trong số những cơ hội hấp dẫn nhất cho các ngân hàng. Nhận diện được thị trường mục tiêu của mình, Maritime bank đã và đang có những bước chuyển mình mạnh mẽ từ khâu hình hình ảnh đến cơ cấu tổ chức, quá trình thực hiện nghiệp vụ ngân hàng để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Chi nhánh Maritime Bank Cầu Giấy là chi nhánh đầu tiên thực hiện kế hoạch đổi mới của ngân hàng với mô hình làm việc hoàn toàn mới.Đây vừa là một lợi thế đồng thời cũng là một thách thức đối với chi nhánh khi còn nhiều bỡ ngỡ với một cơ cấu tổ chức mới. Vẫn với phương châm đẩy mạnh hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ mà hiện nay trực thuộc khu vực ngân hàng Doanh nghiệp, chi nhánh cần có những biện pháp mở rộng hoạt động tín dụng này một cách hoàn thiện hơn cho phù hợp với xu thế của toàn hệ thống ngân hàng và xu thế cạnh tranh chung của toàn nên kinh . Xuất phát từ lý do trên trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Hàng hải chi nhánh Cầu Giấy em đã chọn đề tài “Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Maritime bank- Chi nhánh Cầu Giấy” làm luận văn tốt nghi . Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục các từ viết tắt, bảng biểu, tài liệu tham khảo, luận văn được trình bày trong 03 SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 1 Báo cáo thực tập tốt nghiệp ương: Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về tín dụngđối vớ i DNVVN củ NHTM. Chương 2: Thực trạng mở rộng tín dụngđối vớ i DNVVN tại Maritime Bank- chi nhánh Cu iấy . Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụngđối vớ i DNVVN tại Maritime bank- Chi nhánh C Giấy C ƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG TÍ DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA 1.1. NHỎ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯ 1.1.1. G MẠI Kái niệ m tí dụng Trong hực tế , thuật ngữ tín dụng được hiểu tho nhiề u cách khác hau. Tín dụng xuất phát từ gốc từ Latinh: Gredittum - tức là tin tưởng, tín nhiệm. Tín dụng được difn giải theo ngôn ngữ Việt Nam là sự ay mượn. H iểu theo cách cao hơn thì tín dụng là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị từ người sở hữu sang người sử dụng, để sau một thời gian thu về một lượng giá trị lớn hơn lượng gi t ban đầ u. Như vậy, khó có thể có một khái niệm cụ thể và đầy đủ về tín dụng. Trong SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 2 Báo cáo thực tập tốt nghiệp từng góc độ nghiên cứu nhất định, ta có thể hiểu tín dụng theo một cách khác nhau. Theo nội dung của bài báo cáo, ta có thể hiểu: Tín dụng không chỉ là hình thức vận động của vốn tiền tệ mà còn là một loại quan hệ xã hội mà trước hết là lòng tin, sau đó là sự bảo trợ bằng pháp luật của Nhà nước. Nhưng không phải tín dụng phản ánh mọi quan hệ xã hội mà nó chỉ phản ánh các quan hệ xã hội biểu hiện các quan hệ vay mượn. Tín dụng biểu hiện các quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình phân phối lọai vốn tiền tệ theo nguyên tắc hoàn tr 1.1.2. và có lãi. Khái niệm tín dụ ngân àng Tín dụ ng ngân hàng là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng là các tổ chức, doanh nghiệp và cá nhân tho nguyên tắ c: khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi với thời gian xác định; khách hàng phải cam kết sư dụng tín dụng theo mục đích được thỏa thuận với ngân hàng, không trái với các quy định của pháp luật và các quy định khác của gân hàng cấ p trên; ngân hàn tài trợ dự a trên phương án c hiệu quả. Một nền kinh tế phát triển lành mạnh và ổn định không thể không cần đến những kênh dẫn vốn từ những người có tiền nhưng lại muốn chi tiêu ít hơn tới những người ít tiền nhưng lại muốn chi tiêu hiều hơn. V ỡ vậy để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn xã hội, tín dụng ngân hàng là hình thức phổ biến và có vai trò là kênh dẫn vốn hiệu quả từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn của 1.1.3. n kinh tế. Các hình thức tín dụ ngân hàng Có nhiều cách phân loại tín dụng tùy thuộc vào mục đích của nhà quản lý kinh tế. Việc phân loại tín dụng là cần thiết, nó giúp các nhà quản lý ngân hàng cân đối giữa nguồn vốn huy động với sự dụng vốn, đảm bảo an toàn và tăng khả năng sinh lời co ngân hàng . Việc cho vay theo hình thức nào, loại hình tín dụng nào là phụ thuộc và sự đánh giá, thẩm định của ngân hàng cũng như sự thỏa thuận 1.1.3.1. a hai bên. SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 3 Báo cáo thực tập tốt nghiệp Phân loại theo thời gian p tín dụng Tín dng ngắn hạn : Là loại tín dụn có thời hạ n ưới một năm . Tín dụng ngắn hạn thường được dựng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thờ vốn lưu độ ng cho các oanh nghiệp , cũng như nhu cầu sản xuất, chi tiêu ngắn hạn của các tổ chức, hộ gia đình v cá nhân. Tín dụg trung hạn : Là loại tín dụng có thời hạn cho vay trên 12 tháng đến 60 tháng. Tín dụng trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu vốn nhanh. Bên cạnh đầu tư cho tài sản cố định, tín dụng trung hạn còn là nguồn hình thành vốn lưu động thường xuyên của các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp mới t nh lập. Tín ụng dài hạn : Là loại tín dụng có thời hạn cho vay trên 60 tháng. Tín dụng dài hạn được cung cấp để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây dựng nhà xưởng các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí ghiệp mới. Nghiệp vụ truyền thống của các NHTM là cho vay ngắn hạn, nhưng ngày nay trong nền kinh tế thị trường, nhiều thành phần kinh tế cùng tồn tại và phát triển, nhu cầu vốn trung dài hạn tăng lên, dẫn tới nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn phát triển theo. Nâng cao tỷ trọng cho vay trung, dài hạn trong tổng số dư nợ của ngân hàng đã góp phần quan trọng vào việc đổi mới, hiện đại hoá tài sản cố định tạo ra năng lực sản xuất cho 1.1.3.2. n kinh t. Phân loạ i theo đối tư g tín dụng Tín dụng ốn lưu động : là loại tín dụng dựng để hình thành vố lưu động của tổ SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 4 Báo cáo thực tập tốt nghiệp chức kinh tế như dự trữ hàng hóa đối với các doanh nghiệp thương nghiệp, cho vay để mua phân bón, giống, thuốc trừ sâu đối với các hộ sản xuất ng nghiệp. Tín dụng lưu động thường được sử dụng để cho vay bừ đắp mức vốn lưu động thiếu hụt tạm thời, loại tín dụng này thường được chia ra làm các loại: cho vay dự trữ hàng hóa, cho vay để thanh toán các khoản nợ dưới hình thức chiết khất ương phiếu. Để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của các doanh nghiệp, tín dụng ngắn hạn được thực hiện thong qua bốn hình thức: tín dụng ứng trước, nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng thấu chi, tín dụ factoring.Tín dụngvố n cố định : là loại tín dụng hình thành tài sản cố định. Loại tín dụng này thường được đầu tư để mua tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng các xí nghiệp và công trình mới, thời hạn cho vay đối với các loại tín dụng này là trun và dài hạn. Để đáp ứng nhu cầu vốn cố định, ngân hàng đưa ra các hình thức của tín dụng trung và dài hạn, bao gồm: tín dụng theo dự án, tín dụng tuần hoàn, tín dụng đồng tài trợ, nghiệp vụ bảo lãnh và tí 1.1.3.3. dụng thuê mua Phân loại mức độ tín nhiệm ới khách hàng Tín ụng có bảo đảm : Là tín dụng dựa trên cơ sở các khoản đảmbảo như cầm cố , thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba đối với những kháchhàng không có uy tín cao với ngân hàng, khi cho vay ngân hàng đòi hỏi phải có tài sản đảm bảo. Lý do khách hàng luôn phải đối đầu với rủi ro trong kinh doanh, có thể mất khả năng trả nợ cho ngân hàng do thu nhập từ hoạt động giảm sút mạnh. Những biến cố không mong đợi có thể sẽ gây ra cho ngân hàng những tổn thất lớn. Sự đảm bảo này là căn cứ pháp lý để ngân hàng có thêm nguồn thu nợ thứ 2 khi nguồn thu nợ thứ nhất khô chắc chắn. Tín dụn không đảm bảo : Là loại tín dụng không có tài sản cầm cố thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba mà việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 5 Báo cáo thực tập tốt nghiệp khách hàng. Đối với những khách hàng tốt trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính lành mạnh, quản trị DN hiệu quả thì ngân hàng có thể lựa chọn hình thức cấp tín dụng chỉ dựa vào uy tín của khách hàng mà không cần nguồn thu nợ t 1.1.3.4. hai bổ sung. Phân loại theo hình th cấp tí dụng Cho vay : Là hình thức cấp tín dụng theo đó các tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền dựng vào mục đích riêng của khách hàng trong một thời hạn nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả cả gốc cả lãi. Đây là hình thức truyền thống chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các hình thức ấp tín dụng Chiết khấu : Là việc tổ chức tín dụng mua lại giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán ủa khch hàng. Ch t huê tài chính : Là thuê tài sản mà bên cho thuê có sự chuyển giao phần lớn rủi ro và lợi ích gắn liền với quyền sở hữu tài sản cho bên thuê. Quyến sở hữu tài sản có thể được chuyển giao vào cuối hời hạn thuê. Bo lãnh ngân hàng : Là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền 1.1.3.5. được tr thay. Phân loạ i theo mục ích sử dụng vốn Tn dụng tiêu dùng : là loại tín dụng dành riêng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng: mua săm hà cửa, xe cộ,… Tín dụng sản xuất và lu thông hàng hóa : là loại tín dụng dành riêng cho các doanh nghiệp và các chủ thể kinh doanh khác để tiến hành sản xuất và lư 1.2. thông hàng hóa. SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 6 Báo cáo thực tập tốt nghiệp TÍN D 1.2.1. G ĐỐI VỚI DNVVN Khái n 1.2.1.1. m đối với DNVVN Khái niệm Doanh hiệp vừa vànhỏ Doanh nghiệ p nói chung, DNVVN nói riêng là một lực lượng không thể thiếu trong nền kinh tế của tất cả các Namquốc gia. Ở Việt theo Luật doanh nghiệp: “Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật, nhằm mục đích thực hiện các hoạt động sản ất kinh doanh”. Hiện nay các nền kinh tế trên thế giới có rất nhiều loại hình DN hoạt động với nhiều lĩnh vực khác nhau, phong phú và đa dạng. Nếu chúng ta căn cứ vào quy mô hoạt động để phân loại thì DN được chia làm hai loại : Doanh nghiệplớn; Doanh n iệ p vừa và nhỏ Đối với mỗi quố gia việc xác đị nh quy mô DNVVN chỉ mang tính chất tương đối, vì nó chịu tác động của các yếu tố như trình độ phát triển của mỗi nước, tính chất ngành nghề, điều kiện phát triển hay mục đích phân loại doanh nghiệp trong từng thời kỳ, nhìn chung trên thế giới một DNđược xếp vào loạ i DNVVN chủ yếu dựa o hai tiêu chí: Tiêu chí định tính: Được xây dựng dựa trên các đc điểm cơ bản củ a DNVVN như trình độ về chuyên môn hoá còn thấp, mức độ phức tạp trong quản lý ít… Nhưng trên thực tế các tiêu chí này thường rất khó xác định, do vậy chúng chỉ dựng để tham khảo, kiểm chứng mà ít được ử dụng để xác đ quy mô DNVVN . Tiêu chí định lượng: Được xây dựng dựa trên các chỉ tiêu về số lượng như: Số lượng lao động; Tổng giá trị tài sản; Doanh thu hay lợi nhuận của DN, các tiêu chí định lượng có vai trò quan trọng trong việc xác định quy mô DN, vào các thời kỳ khác nhau các tiêu chí này rất khác nhau giữa các ngành nghề, mặc dù giữa chúng SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 7 Báo cáo thực tập tốt nghiệp vẫn có những yếu tố hung nhất định. Các nước trên thế giới có các tiêu chí khc nhau để xác đị nh DNVVN, các tiêu chí thường không cố định mà thay đổi theo từng ngành nghề và trình độ phát triển của nền kinh tế tr g từng thời kỳ. Theo tiêu chuẩn của ngân àng thế giới hiệ n nay các DNVVN phân the quy m như sau: Bảng1 .1 Tiêu chí xác đị nh DNVVN của n Loại hình doanh nghiệp Số lao động ( người) Doanh thu hàng năm ( triệu USD) Tổng tài sản ( triệu USD) Doanh nghiệp siêu nhỏ 1-9 < 0,1 <0,1 Doanh nghiệp nhỏ 10-49 < 3,0 < 3,0 Doanh nghiệp vừa 50-300 < 15,0 15,0 hàng thới Nguồn: http://W ld bank. org Đây là cách phân loại chung đáng tin cậy được ngân hàng thế giới đưa ra sau khi đã thu thập số liệu về các DNVVN của hầu hết các quốc gia trên thế giới. Tuy nhiên do có sự chênh lệch về tiềm năng và trình độ phát triển giữa các nền kinh tế trên thế giới, nên cách phân loại này chỉ mang tính chất tham khảo đối ớ các quốc gia . Bảng 1.2. Tiêu chí xác định DNVVN của một số quốc gia, khu v Quốc gia/ Khu vực Phân loại DN vừa và nhỏ Số lao động bình quân Vốn đầu tư Doanh thu A. NHÓM CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN 1. Hoa kỳ Nhỏ và vừa 0-500 Không quy định Không quy định 2. Nhật - Đối với ngành sản xuất - Đối với ngành thương 1-300 ¥ 0-300 triệu Không quy định SV: Ngô Thị Thu Mai Lớp: Ngân hàng 50C 8 [...]... là chỉ tiêu để đánh giá việc mở rộng hoạt động tín dụng Mở rộng hoạt động tín dụng phải gắn liền với hiệu quả tín dụng Nếu mở rộng hoạt động tín dụng mà hiệu quả tín dụng giảm thì không nên mở rộng hoạt động tín dụng Cho nên chỉ đánh giá được mở rộng hoạt động tín dụng khi 1.3 iệc mở rộng đó đạt chất lượng tín dụng cao CÁC NHÂN TỐ Ả 1.3.1 HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNVVN Nhn tố khách quan Môi... tốt nghiệp mại - Đối với ngành dịch vụ 3 EU 1-100 ¥ 0-100 triệu 1-100 < 10 < 50 < 250 < 200 < 100 < 500 < 50 < 300 < 200 ¥ 0-50 triệu Không quy định Siêu nhỏ Nhỏ Vừa 4 Australia Nhỏ và vừa 5 Canada Nhỏ Vừa 6 New Zealand Nhỏ và vừa 7 Korea Nhỏ và vừa 8 Taiwan Nhỏ và vừa B NHÓM CÁC NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN 1 Thailand Nhỏ và vừa Không quy định 2 Malaysia - Đối với ngành sản xuất 0-150 3 Philippine Nhỏ và vừa. .. hoạt động tín dụng có hiệu quả, thu hút và đáp ứng đ c yêu cu vay vốn của nhiều khách hàg Thứ hai Chỉ tiêu dư nợ tín dụng đố i với DNVVN Chỉ tiêu dư nợ tín dụng đối với DNVVN là giá trị tín dụng ngân hàng cấp cho khác h g là DNVVN tại một ời đim ị nh ỉ tiêu tương đối: Tỷ lệ = × 100% Tỷ lệ này phản ánh tỷ trọng của hoạt động tín dụng đối với DNVVN trong tổng thể hoạt động tín dụng của ngân hàng tại một... 1, chứng tỏ hoạt động tín dụng của hi nhánh đối với DNVVN có sự tăng trưởng Nếu tỷ lệ này ≤ 1, chứng tỏ hoạt động tín dụng của ch nhánh đối với DNVVN có xu hướng châm lại Tỷ lệ này không những phụ thuộc vào sự tăng trưởng của dư nợ tín dụng đối với DNVVN, mà còn phụ thuộc vào khả năng thu hồi lãi của chi nhánh Do đó, chỉ tiêu này ngoài phản ánh phần nào sự mở rộng hoạt động tín dụng DNVVN của ngân SV:... như hiện nay thì việc mở rộng hoạt động tín dụng giữa ngân hàng với khu vực DNVVN Là yêu cầu cấp thiết và quan trọng Mở rộng tín dụng đối với DNVVN nhằm đáp ứng yêu cầu về vốn của các doanh nghiệp này đổi mới máy móc, thiết bị cũng như ứng dugnj khoa học- kỹ thuật, quy trình công nghiệp hiện đại vào sản xuất- kinh doanh qua đó tang sức cạnh tranh, phát huy vai trò quan trọng đối với phát triển kinh tế... rủi ro tín dụng Tóm lại : Mở rộng tín dụng đối với DNNVV chịu tác động bởi rất nhiều nhân tố như: Môi trường pháp lý, kinh tế xã hội, chính sách tín dụng, quy mô vốn, năng lực, phẩm chất cán bộ nhân viên … Để mở rộng tín dụng đối với DNNVV thì ngân hàng phải nắm vững các nhân tố ảnh hưởng đến nó để từ SV: Ngô Thị Thu Mai 27 Lớp: Ngân hàng 50C Báo cáo thực tập tốt nghiệp tìm ra c biện pháp mở rộng phù... Hiện nay tín dụng vẫn còn là nghiệp vụ chính, đem lại nguồn thu chủ yếu cho các NHTM, trong đó doanh thu từ tín dụng DNNVV chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của ngân hàng, nó mang tính quyết định sự tồn tại và phát triển của các NHTM trong giai đoạn hiện nay .Mở rộng tín dụng đối với DNNVV tạo tiền đề cho ngân hàng mở rộng và phát triển các hoạt động dịch vụ khác, từng bước thay đổi cơ cấu doanh. .. tiền và đi vay ngân hàng trung ương áp dụng những quy định nhằm đảm bảo an toàn trong kinh doanh như: Không được phép cho một khách hàng vay vượt quá 15% so với vốn tự có, quy định về 1.2.2 ám sát, quản trị rủi ro … Sự cần thiết phải mở 1.2.2.1 ng tín dụng đối v DNVVN Đối với ngân hàng Mở rộng tín dụng đối với DNVVN với ngân hàng thương mại được hiểu là gia tăng dư nợ cho vay bằng nhiều cách như: Mở rộng. .. cao, ngân hàng phải có giới hạn mở rộng quy mô tín dụng vì nếu mở rộng quá giới hạn cho phép sẽ làm ho chất lượng tín dụng giảm thấp Đối với khách hàng vay họ mong muốn nhu cầu vay của họ được đáp ứng Nếu nhu cầu này được chấp nhận với thái độ niềm nở và thủ tục đơn giản sẽ thu hút được nhiều khách hàng tốt, tạo điều kiện cho tín dụng được thuận lợi và chất lượng tín dụng sẽ được đảm bảo hơn Ngoài ra... chuẩn và có khả năng mất vốn Tỷ lệ nợ xấu = Giảm tỷ l ệ nợ xấu = Tỷ lệ n xấu năm nay - Tỷ lệ nợ xấu năm trước < 0 Khi mở rộng quy mô, hình thức tín dụng, đối tượng cho vay nhằm mục đích SV: Ngô Thị Thu Mai 21 Lớp: Ngân hàng 50C Báo cáo thực tập tốt nghiệp để mở rộng hoạt động tín dụng thì phải tính đến hiệu quả đầu tư tín dụng, đó chính là chất lượng đầu tư tín dụng Muốn chất lượng đầu tư tín dụng cao, . thời gian thực tập tại Ngân hàng Hàng hải chi nhánh Cầu Giấy em đã chọn đề tài Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Maritime bank- Chi nhánh Cầu Giấy làm luận văn. bản về tín dụng ối vớ i DNVVN củ NHTM. Chương 2: Thực trạng mở rộng tín dụng ối vớ i DNVVN tại Maritime Bank- chi nhánh Cu iấy . Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng ối vớ i DNVVN tại Maritime. nay thì việc mở rộng hoạt động tín dụng giữa ngân hàng với khu vực DNVVN Là yêu cầu cấp thiết và quan trọng. Mở rộng tín dụng đối với DNVVN nhằm đáp ứng yêu cầu về vốn của các doanh nghiệp này