Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Thái Nguyên, năm 2012 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS. Vũ Hùng Cường Thái Nguyên, năm 2012 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam đoan, mọi sự giúp đỡ trong việc thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và mọi thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được ghi rõ nguồn gốc. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2012 Tác giả Nguyễn Thị Thu Huyền ii LỜI CẢM ƠN Luận văn được hoàn thành là kết quả của quá trình làm việc, nghiên cứu lý luận và tích lũy kinh nghiệm từ bản thân. Để có được thành công này, tôi xin được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc của mình đối với thầy giáo, TS.Vũ Hùng Cường, người hướng dẫn khoa học. Thầy đã giúp đỡ tận tình tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện bản luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn các Công ty bảo hiểm phi nhân thọ, đã tạo mọi điều kiện thuận lợi giúp đỡ tôi hoàn thành công trình này. Xin chân thành cảm ơn tất cả các bạn bè, đồng nghiệp đã động viên, giúp đỡ nhiệt tình và đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tôi hoàn thành luận văn này. Xin trân trọng cảm ơn./. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2012 Tác giả Nguyễn Thị Thu Huyền iii MỤC LỤC Trang Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục các kí hiệu, các chữ viết tắt vi Danh mục các bảng vii MỞ ĐẦU 1 Chương 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 3 1.1. Cơ sở lý luận 3 1.1.1. Một số vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm phi nhân thọ 3 1.1.1.1. Khái niệm về bảo hiểm phi nhân thọ 3 1.1.1.2. Đặc điểm cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ 5 1.1.1.3. Các nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm phi nhân thọ 5 1.1.1.4. Bản chất của bảo hiểm phi nhân thọ 6 1.1.1.5. Vai trò và tác động của bảo hiểm phi nhân thọ đối với phát triển kinh tế - xã hội 7 1.1.2. Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 9 1.1.2.1. Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 9 1.1.2.2. Hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm 11 1.1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.2. Cơ sở thực tiễn 18 Chương 2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 21 2.1. Phương pháp nghiên cứu 21 2.1.1. Phương pháp định tính 21 2.1.2. Phương pháp thống kê mô tả 21 2.1.3. Phương pháp phân tích SWOT 21 2.2. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu 22 2.2.1. Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 22 2.2.2. Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 22 iv 2.2.3. Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 22 2.2.4. Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 23 2.2.5. Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 23 2.2.6. Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh 23 Chương 3. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở TỈNH PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2007 – 2011 24 3.1. Sơ lược đặc điểm tự nhiên - kinh tế - xã hội của tỉnh Phú Thọ 24 3.1.1. Tổng quan điều kiện tự nhiên - xã hội của tỉnh Phú Thọ 24 3.1.2. Tình hình phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Phú Thọ 24 3.1.3 Tình hình tham gia bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Phú Thọ 26 3.2. Hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ 27 3.2.1. Mạng lưới tổ chức hoạt động 27 3.2.1.1. Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đang hoạt động tại tỉnh Phú Thọ 27 3.2.1.2. Mô hình tổ chức 28 3.2.2. Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đang triển khai 29 3.3. Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 – 2011 30 3.3.1. Tổng quan thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 – 2011 30 3.3.2. Phân tích đánh giá hiệu quả hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 32 3.3.2.1. Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 32 3.3.2.2. Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 34 3.3.2.3. Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 37 3.3.2.4. Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 40 3.3.2.5. Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 41 3.3.2.6. Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh 45 3.4. Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 46 3.4.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân 46 3.4.2. Những hạn chế tồn tại và nguyên nhân 48 v 3.4.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn qua 53 3.4.4. Tác động của hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ đối với phát triển kinh tế - xã hội và đời sống nhân dân tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 – 2011 56 Chương 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở TỈNH PHÚ THỌ 58 4.1. Bối cảnh mới và yêu cầu đặt ra đối với hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Phú Thọ 58 4.1.1. Mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 58 4.1.2. Chiến lược phát triển thị trường bảo hiển “Quyết định 193/QĐ-Ttg về: Chiến lược phát triển thị trường Bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020 ngày 15/02/2012 59 4.1.3. Bối cảnh mới trong và ngoài nước và những cơ hội và thách thức đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ nói chung và ở tỉnh Phú Thọ nói riêng 60 4.1.4. Yêu cầu, định hướng phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Phú Thọ 64 4.2. Một số kiến nghị, giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ 66 4.2.1 Những giải pháp ở tầm vĩ mô 66 4.2.1.1. Đối với Chính Phủ 66 4.2.1.2. Về phía các bộ ngành có liên quan 67 4.2.1.3. Đối với chính quyền tỉnh Phú Thọ 68 4.2.2. Một số giải pháp chủ yếu đối với các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh 69 4.2.2.1. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm 69 4.2.2.2. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý 72 4.2.2.3. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn 77 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp BH : Bảo hiểm GDP : Tổng thu nhập quốc dân CNTT : Công nghệ thông tin vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Trang Bảng 3.1 - Tỷ lệ tham gia bảo hiểm năm 2011 của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở Phú Thọ 27 Bảng 3.2 – Doanh thu phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 33 Bảng 3.3 – Chi phí bồi thường của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 34 Bảng 3.4- So sánh sự thay đổi doanh thu bảo hiểm thuần và bồi thường bảo hiểm thuần của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 -2011 35 Bảng 3.5 – Chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 37 Bảng 3.6 – Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 39 Bảng 3.7 Chỉ tiêu kết hợp của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 40 Biểu đồ 3.8 – Tỷ lệ chi phí bồi thường – Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh – Tỷ lệ kết hợp 40 Bảng 3.9 – Tình hình quản lý nợ phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 42 Bảng 3.10 – Phân loại nợ của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 43 Bảng 3.11 - Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 44 Bảng 3.12 – Lợi nhuận và doanh thu phí bảo hiểm thuần của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 45 Biểu đồ 3.13- Hiệu quả kinh doanh 45 1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Kể từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, Việt Nam bước sang một thời kỳ phát triển mới. Sự chuyển đổi từ nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung sang nền kinh tế thị trường đã đem lại nhiều thành tựu kinh tế – xã hội to lớn cho đất nước. Nhiều lĩnh vực kinh tế được đẩy mạnh, đời sống nhân dân cũng ngày càng được nâng cao. Trong quá trình phát triển đó, bảo hiểm cũng đã trở thành một ngành kinh doanh giàu tiềm năng phát triển, thu hút rất nhiều lao động. Sau gần 25 năm mở cửa nền kinh tế và hơn 19 năm hình thành và phát triển, ngành bảo hiểm phi nhân thọ có những bước đổi mới và phát triển, đã thu được những thành tựu không nhỏ trên nhiều mặt, bên cạnh đó, cũng có những hạn chế cần được khắc phục trong đó bảo hiểm phi nhân thọ của tỉnh Phú Thọ cũng không nằm ngoài quy luật đó. Với đặc điểm Phú Thọ là một tỉnh trung du miền núi có tổng diện tích là 3.532km 2 , dân số trên 1,3 triệu người, mật độ trung bình 373 người/km 2 , trong đó 85% dân cư sống ở vùng nông thôn, miền núi, trình độ dân trí không đồng đều, kinh tế chậm phát triển, đời sống của người dân còn gặp nhiều khó khăn nên bảo hiểm phi nhân thọ ra đời đã tác động rất lớn đến đời sống người dân, góp phần giúp người dân khắc phục những khó khăn, rủi ro xảy ra không thể lường trước được. Trong quá trình phát triển, bảo hiểm phi nhân thọ đã và đang chứng minh được vai trò tích cực của mình đối với hoạt động sản xuất – kinh doanh nói riêng cũng như với cuộc sống nói chung ở tỉnh Phú Thọ. Với những bước tiến đáng kể và nếu được phát triển đúng hướng, ngành sẽ góp phần rất tích cực vào công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá của tỉnh. Để có được cái nhìn toàn diện, chi tiết hơn, việc xem xét cụ thể các mặt của hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ là rất cần thiết, để từ đó đưa ra giải pháp chủ yếu nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ trong giai đoạn tới, nhằm có những đóng góp tích cực hơn đối với quá trình phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh, nâng cao chất lượng đời sống của nhân dân. Nhận thức rõ tầm quan trọng đó, em xin được chọn nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ” cho luận văn của mình. [...]... tích, đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ, làm rõ những tồn tại, hạn chế và những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ thời gian qua, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn tới 3 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ là đối tượng... đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Phân tích đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 – 2011 Chỉ rõ vai trò và tác động của bảo hiểm phi nhân thọ đến phát triển kinh tế - xã hội và đời sống nhân dân tỉnh Phú Thọ thời gian qua; những thành công, hạn chế, những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ - Đưa... doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 - 2011 Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ 3 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Một số vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm phi nhân thọ Cũng như các ngành khác, bảo hiểm ra đời do nhu cầu khách quan của đời sống kinh tế... cả nền kinh tế 1.1.2 Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và các qui định khác của pháp luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ i, Các yêu cầu cần thiết của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Để... ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Hiệu quả trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ chịu ảnh hưởng trực tiếp sâu sắc bởi các nhân tố cụ thể như sau: i, Trình độ phát triển kinh tế xã hội của quốc gia và địa phương - Điều kiện kinh tế là cơ sở phát triển bảo hiểm nói chung, bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng Nền kinh tế tăng trưởng mạnh giúp nâng cao thu nhập... hiểm Doanh thu phí bảo hiểm gốc x 100% 2.2.6 Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh - Chỉ tiêu này đo lường hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Chỉ số này càng cao chứng tỏ các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động càng có hiệu quả và ngược lại Lợi nhuận qui ước nội bộ Hiệu quả kinh doanh = Doanh thu phí bảo hiểm thuần x 100% 24 Chương 3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH. .. hình doanh nghiệp thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, các doanh nghiệp được thành lập dưới các hình thức là doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần và doanh nghiệp bảo hiểm tương hỗ Doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước là doanh nghiệp bảo hiểm mà quyền sở hữu doanh nghiệp thuộc về Nhà nước Doanh nghiệp bảo hiểm cổ phần được sở hữu bởi... khai thác bảo hiểm phi nhân thọ tại địa phương còn rất lớn, tạo điều kiện để các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Phú Thọ thúc đẩy doanh thu trong thời gian tới 3.2 Hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ 3.2.1 Mạng lưới tổ chức hoạt động Các công ty bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động trên địa bàn toàn tỉnh Phú Thọ và đồng thời triển khai mạnh lưới đại lý ở các tỉnh lân... động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động gồm có hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc và hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm * Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc: thông qua các bộ phận chức năng - Định phí bảo hiểm: Doanh nghiệp bảo hiểm cần xác định được giá sản phẩm trước khi cung cấp ra thị trường, công việc đó được gọi là định phí bảo hiểm Việc định phí bảo hiểm. .. động kinh doanh bảo hiểm Tỷ lệ kết hợp = Tỷ lệ bồi thường + Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh 2.2.5 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm - Tỷ lệ nợ phí là một trong các chỉ tiêu thể hiện năng lực quản lý nợ phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Chỉ tiêu này cao ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ và ngược lại Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm = Nợ phí bảo hiểm . đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn tới. 3. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ là đối. đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ, làm rõ những tồn tại, hạn chế và những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ thời. giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ. - Phân tích đánh giá hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ ở tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2007 – 2011. Chỉ rõ vai trò và tác động của bảo hiểm phi