* Đỏnh giỏ rủi ro trước khi bảo hiểm
Doanh nghiệp cần xem cụng tỏc thẩm định, đỏnh giỏ rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm là qui trỡnh bắt buộc.
- Đối với cỏc nghiệp vụ bảo hiểm đối nội (bảo hiểm tàu sụng, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người), cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro do bộ phận khai thỏc thực hiện.
- Đối với cỏc nghiệp vụ bảo hiểm đối ngoại (bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu, bảo hiểm hoả hoạn, bảo hiểm xõy dựng lắp đặt,....), cụng tỏc đỏnh giỏ rủi ro nờn thuộc bộ phận giỏm định, bồi thường của doanh nghiệp thực hiện vỡ đõy là những nghiệp vụ phức tạp, đũi hỏi kỹ năng chuyờn mụn hơn ở cỏn bộ giỏm định chuyờn nghiệp.
* Nõng cao chất lượng cụng tỏc giỏm định, bồi thường
Giỏm định là cụng tỏc rất quan trọng trong giai đoạn kinh doanh hiện nay của cỏc doanh nghiệp. Giỏm định đũi hỏi phải khỏch quan, phản ỏnh trung thực sự kiện bảo hiểm. Trước tỡnh hỡnh trục lợi bảo hiểm diễn biến phức tạp, cỏn bộ giỏm định cần cú chuyờn mụn nghiệp vụ cao. Để nõng cao chất lượng cụng tỏc giỏm định cỏc doanh nghiệp cần thiết thực hiện.
- Tuyển dụng cỏn bộ cú đủ phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp.
- Đào tạo chuyờn mụn nghiệp vụ giỏm định đạt trỡnh độ chuyờn nghiệp. - Chế độ lương thưởng và kỷ luật tương xứng với cụng việc.
Bờn cạnh đú, cỏc doanh nghiệp cần chỳ trọng đến cụng tỏc bồi thường. Thủ tục khiếu nại giải quyết bồi thường nờn nhanh, gọn. Để giải quyết bồi thường cho một số hồ sơ dự số tiền lớn hay nhỏ đều phải qua rất nhiều khõu như xỏc nhận thu phớ, thẩm tra tớnh trung thực của hồ sơ, trỡnh lónh đạo cấp phũng/ban giỏm đốc xột duyệt trước khi phũng tài chớnh - Kế toỏn thực hiện chi. Trỏnh mất thời gian của khỏch hàng, doanh nghiệp cần thiết đưa ra một qui trỡnh hợp lý từ khõu tiếp nhận hồ sơ đến khõu giải quyết và chi trả tiền bồi thường.
* Quản lý tốt nợ phớ bảo hiểm
Nõng cao cụng tỏc quản lý nợ, tổ chức rà soỏt, đỏnh giỏ cỏc khoản nợ, tổ chức thu nợ, chấn chỉnh qui chế tài chớnh về quản lý số dư, kiểm tra đụn đốc thường xuyờn việc thanh quyết toỏn ấn chỉ của đại lý.
Đối với phớ bảo hiểm của những hợp đồng cú giỏ trị cao, yờu cầu khỏch hàng thanh toỏn phớ bảo hiểm qua ngõn hàng để trỏnh trường hợp chiếm dụng phớ của đại lý.
Đối với phớ bảo hiểm nhỏ lẻ, cỏc doanh nghiệp bắt buộc cỏc tổ đại lý bỏo cỏo hàng ngày: Số seri giấy chứng nhận bảo hiểm đó cấp ra trong ngày, tổng số phớ bảo hiểm đó thu, đồng thời nộp toàn bộ số tiền thu được trong ngày vào tài khoản của doanh nghiệp tại ngõn hàng huyện/thị/thành. Điều đú giỳp khắc phục tỡnh trạng đại lý chiếm dụng phớ hoặc ghi lựi ngày trờn giấy chứng nhận bảo hiểm để thụng đồng với khỏch hàng trục lợi bảo hiểm.
* Cạnh tranh bằng gia tăng chất lượng dịch vụ thay cho việc hạ phớ bảo hiểm
Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh là tất yếu. Sử dụng chiến lược giảm phớ bảo hiểm để cạnh trạnh là chuyện riờng của mỗi doanh nghiệp. Tuy nhiờn, cỏc doanh nghiệp phải đảm bảo uy tớn của bản thõn doanh nghiệp và của cả ngành bảo hiểm vỡ đú là văn hoỏ kinh doanh, là đạo đức nghề nghiệp của người làm bảo hiểm - cạnh tranh lành mạnh, cú văn hoỏ, tương trợ nhau, giữ chữ tớn, đảm bảo dịch vụ cho khỏch hàng. Đõy cũn là cơ sở để khỏch hàng cảm nhận về lợi ớch của bảo hiểm. Muốn đạt được những điều đú, cỏc doanh nghiệp cần thiết:
- Cú cơ chế để nhõn viờn ý thức thực hiện đỳng đạo đức nghề nghiệp.
- Cung cấp những loại hỡnh bảo hiểm mới ra thị trường (chưa từng cú, hoặc kết hợp những sản phẩm đó cú thành một sản phẩm mới, hoặc đổi sản phẩm đang cú thành sản phẩm mới).
- Tiếp cận và hỡnh thành nhúm khỏch hàng mới: những nhúm trước đõy đó tham gia nay tham gia thờm sản phẩm, hoặc những nhúm mà trước đõy chưa tham gia.
- Gia tăng dịch vụ khỏch hàng, tạo ra sự khỏc biệt mới lạ trong việc cung cấp dịch vụ để thu hỳt khỏch hàng như cụng nghệ thụng tin hoỏ quy trỡnh giao dịch, gia tăng giỏ trị cảm nhận của khỏch hàng khi khỏch hàng giao dịch trực tiếp với doanh nghiệp hoặc những lợi ớch giỏn tiếp từ việc tham gia bảo hiểm.
Bờn cạnh đú, cỏc cơ quan chức năng cú chế tài nghiờm để xử lý những trường hợp vi phạm, cú tỏc dụng dăn đe mạnh mẽ.
* Ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm
Trước thực trạng trục lợi bảo hiểm diễn biến ngày càng phức tạp, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ cần thực hiện cỏc giải phỏp:
- Tăng cường cơ chế kiểm tra, giỏm sỏt nội bộ nhằm đỏp ứng cỏc yờu cầu rừ ràng, cụng khai, minh bạch, hiệu qủa và tuõn thủ phỏp luật trong quản trị và điều hành doanh nghiệp.
- Thường xuyờn rà soỏt và tổ chức thực hiện nghiờm tỳc cỏc quy trỡnh nghiệp vụ, đặc biệt là cỏc quy trỡnh khai thỏc và thẩm định bảo hiểm, quản lý tiền mặt, chi trả quyền lợi bảo hiểm để phỏt hiện và khắc phục kịp thời những kẽ hở; xỏc định rừ trỏch nhiệm của từng cỏ nhõn, từng bộ phận.
- Khẩn trương xõy dựng, khụng ngừng hoàn thiện cơ chế trao đổi thụng tin, chia sẻ kinh nghiệm và phối hợp giữa cỏc doanh nghiệp cũng như giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ trờn địa bàn và cỏc cơ quan bảo vệ phỏp luật trong việc phỏt hiện và đưa ra truy tố trước phỏp luật những trường hợp trục lợi với số tiền lớn, sử dụng nhiều thủ đoạn tinh vi nhằm mục đớch dăn đe những kẻ dắp tõm phạm tội.
- Từng bước chuyờn mụn hoỏ cụng tỏc phũng chống trục lợi bảo hiểm thụng qua việc thành lập những bộ phận chuyờn trỏch việc điều tra, xử lý những vụ việc cú dấu hiệu hay nghi vấn trục lợi bảo hiểm. Bộ phận này nờn hoạt động độc lập với phũng nghiệp vụ.
- Duy trỡ mối quan hệ chặt chẽ với khỏch hàng để phục vụ khỏch hàng tốt hơn, đồng thời phỏt hiện ngay những trường hợp cú nghi vấn, xõy dựng mối quan hệ hợp tỏc, tin cậy với cỏc nhà cung cấp dịch vụ.
- Tăng cường cụng tỏc tuyờn truyền, nõng cao nhận thức của người dõn về bảo hiểm phi nhõn thọ và đấu tranh phũng chống trục lợi bảo hiểm; từng bước hỡnh thành quan điểm và thỏi độ phờ phỏn nghiờm khắc mọi biểu hiện trục lợi; tạo dư luận xó hội để thu hỳt sự quan tõm, chỳ ý của cụng luận đối với cỏc nỗ lực đấu tranh phũng và chống trục lợi bảo hiểm.
* Củng cố mạng lưới đại lý chuyờn nghiệp
Cựng với lợi thế cú mạng lưới đại lý rộng, phủ kớn địa bàn, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ cần củng cố lại cụng tỏc đào tạo đại lý:
- Rà soỏt lại danh sỏch đại lý của doanh nghiệp, đưa ra tiờu chuẩn của một đại lý chuyờn nghiệp. Định kỳ căn cứ tiờu chuẩn ban hành, đại lý khụng thoả món điều kiện thỡ chuyển sang ký hợp đồng đại lý bỏn chuyờn ngiệp.
- Thường xuyờn tập huấn nhằm củng cố và nõng cao kiến thức về chuyờn mụn nghiệp vụ cho đại lý chuyờn nghiệp và bỏn chuyờn nghiệp.
- Trường hợp mạng lưới đại lý đụng, doanh nghiệp nờn phõn chia thành tổ đại lý để cụng tỏc quản lý được thuận lợi. Doanh nghiệp quản lý mạng lưới đại lý này thụng qua tổ trưởng đại lý.
- Cú chớnh sỏch thoả đỏng ỏp dụng riờng đối với đại lý chuyờn nghiệp như phỳc lợi đại lý, khen thưởng, xử phạt nhằm kớch thớch năng lực khai thỏc.
* Điều chỉnh lại cơ cấu tổ chức trong doanh nghiệp bảo hiểm
Căn cứ tỡnh hỡnh thực tế cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh, để cú cơ cấu tổ chức hợp lý nhằm giỳp hoạt động của doanh nghiệp đạt hiệu quả cao, điều cần thiết thực hiện là tỏch bộ phận khai thỏc ra khỏi bộ phận giỏm định, bồi thường. Đõy là điều kiện để:
- Thực hiện chuyờn mụn hoỏ cỏn bộ, nghiệp vụ mang tớnh chớnh quy, khoa học; - Phõn định trỏch nhiệm rừ ràng;
* Hiện đại hoỏ cụng nghệ thụng tin
Cụng nghệ thụng tin của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ trong tỉnh cũn hạn chế. Do đú, cỏc doanh nghiệp cần cú chiến lược hiện đại hoỏ cụng nghệ thụng tin nhằm thớch ứng những thay đổi hiện nay. Trong mụi trường kinh doanh hiện đại, cụng nghệ thụng tin là xương sống của mọi hoạt động sản xuất, kinh doanh. Cụng nghệ thụng tin hỗ trợ giảm chi phớ lao động, làm cho hoạt động hiệu quả hơn và gúp phần nõng cao chất lượng dịch vụ khỏch hàng. Để giải quyết tốt giải phỏp hiện đại hoỏ cụng nghệ thụng tin, doanh nghiệp cần thiết thực hiện:
- Trong doanh nghiệp cần phải cú cỏn bộ chuyờn trỏch bộ phận cụng nghệ thụng tin. Để bộ mỏy khụng cồng kềnh và phự hợp qui mụ hoạt động hiện nay của cỏc doanh nghiệp phi nhõn thọ tại tỉnh, cỏn bộ cụng nghệ thụng tin nờn kiờm nhiệm và trực thuộc bộ phận Tổng hợp.
- Đào tạo cỏn bộ cụng nghệ thụng tin đỏp ứng được nhu cầu của doanh nghiệp. * Đào tạo, nõng cao kỹ năng quản lý
Khụng riờng lĩnh vực bảo hiểm phi nhõn thọ, hầu hết cỏc doanh nghiệp trong nước, cỏc nhà quản lý thường ở vị trớ quản lý trong một thời gian dài, nhưng lại thiếu kinh nghiệm về kinh tế thị trường. Việc đưa ra quyết định thường chậm, phạm vi trỏch nhiệm khụng rừ ràng, tăng lương, thưởng khụng được xõy dựng dựa trờn thành quả làm việc, hạn chế quyền tự quyết ở cỏc cấp thấp hơn. Đõy là hiện tượng phổ biến trong mọi ngành ở Việt Nam. Thực tế đú đũi hỏi cỏc nhà quản lý cần qua cỏc lớp đào tạo kỹ năng chuyờn ngành bảo hiểm để hiểu sõu hơn về ngành này, về cỏc yếu tố ảnh hưởng của thị trường, về xu thế phỏt triển hiện nay và trong tương lai, đặc biệt là lợi thế cạnh tranh trong ngành.
Cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ cần thiết xõy dựng chương trỡnh quản trị doanh nghiệp hiện đại, phự hợp với nguyờn tắc bắt buộc trong quản lý kinh doanh bảo hiểm, gúp phần giỳp cho doanh nghiệp bảo hiểm khụng những cung cấp cho thị trường cỏc sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm cú chất lượng cao mà hoạt động cú hiệu quả, gúp phần xõy dựng nờn một thị trường dịch vụ tài chớnh lành mạnh cho kinh tế tỉnh Phỳ Thọ.
* Nõng cao kỹ năng bảo hiểm cỏc rủi ro phức tạp
Hiện nay, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ trong tỉnh khi khai thỏc được cỏc hợp đồng bảo hiểm cho cỏc rủi ro lớn và phức tạp như bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm chỏy nổ, bảo hiểm xõy dựng thỡ chuyển về cho cụng ty mẹ thực hiện tỏi bảo hiểm. Cỏc cụng ty bảo hiểm trong tỉnh chỉ giữ lại một phần phớ nhỏ.
Khi cụng ty bảo hiểm nước ngoài xuất hiện, cỏc cụng ty bảo hiểm trong tỉnh sẽ mất phõn đoạn thị trường này. Do đú, cỏc cụng ty bảo hiểm trong tỉnh cần học hỏi cỏc kỹ năng thụng qua đào tạo, tuyển dụng cỏn bộ cú đủ năng lực đỏp ứng cho cụng việc, thu nhập số liệu thống kờ gúp phần cựng cụng ty mẹ chuẩn bị cho tương lai bởi những cụng việc này đũi hỏi rất nhiều thời gian.
* Phối hợp giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ
Bờn cạnh tự thõn mỗi doanh nghiệp nỗ lực trong hoạt động kinh doanh của đơn vị, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm tại địa bàn cần cú sự liờn kết, hợp tỏc chặt chẽ trong việc khai thỏc, giỏm định, bồi thường bảo hiểm, trỏnh tỡnh trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh, phỏ giỏ lẫn nhau. Điều này gõy thiệt hại cho cả người tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Khắc phục tỡnh trạng trờn sẽ giỳp cho thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ của tỉnh phỏt triển lành mạnh. Cỏc doanh nghiệp nờn ký thoả ước khụng sử dụng đại lý của nhau.