- Chỉ tiờu này đo lường hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ. Chỉ số này càng cao chứng tỏ cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ hoạt động càng cú hiệu quả và ngược lại.
Lợi nhuận qui ước nội bộ Hiệu quả kinh doanh =
Chương 3
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Ở TỈNH PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2007 – 2011 3.1. Sơ lược đặc điểm tự nhiờn - kinh tế - xó hội của tỉnh Phỳ Thọ
3.1.1. Tổng quan điều kiện tự nhiờn - xó hội của tỉnh Phỳ Thọ
Phỳ Thọ là tỉnh trung du miền nỳi, diện tớch tự nhiờn 3.528,4 km2, cỏch thủ đụ Hà Nội 85 km về phớa Tõy Bắc, theo đường Quốc lộ 2. Phớa Bắc giỏp Tuyờn Quang và Yờn Bỏi; phớa Nam giỏp tỉnh Hoà Bỡnh, phớa Đụng giỏp tỉnh Hà Tõy (cũ) và Vĩnh Phỳc; phớa Tõy giỏp tỉnh Sơn La. Cú 3 dũng sụng lớn chảy qua và hợp lưu tại Bạch Hạc (thành phố Việt Trỡ) là sụng Hồng, sụng Đà, sụng Lụ.
Địa hỡnh cú đặc trưng cả 3 vựng: Miền nỳi, trung du và đồng bằng, tạo nờn vựng đất “sơn chầu, thuỷ tụ”, giao thụng ngược xuụi đều thuận lợi. Đú là vựng đất chuyển tiếp, nối kết giữa miền nỳi cao, thượng du với đồng bằng chõu thổ sụng Hồng, đó tạo cho Phỳ Thọ vị thế “địa - chớnh trị” vụ cựng quan trọng và “địa - văn hoỏ” phong phỳ, đậm đà bản sắc dõn tộc. Đú là yếu tố để Phỳ Thọ trở thành kinh đụ của Quốc gia Văn Lang thời đại Hựng Vương dựng nước. Trải qua hàng ngàn năm lịch sử, cỏc thế hệ đó đấu tranh sinh tồn chống chọi với thiờn tai và dịch hoạ, kết tinh những truyền thống quý bỏu và hỡnh thành một nền văn hoỏ đậm đà bản sắc dõn tộc, được bảo tồn và khụng ngừng phỏt triển tạo tiền đề thuận lợi cho phỏt triển kinh tế – xó hội.
Phỳ Thọ cú 13 huyện, thành, thị, trong đú cú 10 huyện miền nỳi 01 huyện và 01 thị xó cú xó miền nỳi; cú 216/274 xó, thị trấn miền nỳi. Dõn số 1.3 triệu người, cú 21 dõn tộc.
3.1.2. Tỡnh hỡnh phỏt triển kinh tế xó hội của tỉnh Phỳ Thọ
Phỳ Thọ cú nền kinh tế khỏ ổn định và phỏt triển tương đối đồng đều ở tất cả cỏc ngành, cỏc lĩnh vực: Sản xuất nụng lõm nghiệp tiếp tục phỏt triển theo hướng sản xuất hàng hoỏ, từng bước nõng cao chất lượng, giỏ trị và hiệu quả; sản xuất
nụng nghiệp tiếp tục duy trỡ được tốc độ tăng trưởng; năng lực sản xuất của nhiều ngành, nhiều sản phẩm tăng cao, với sự tham gia tớch cực của khu vực kinh tế tư nhõn, kinh tế cú vốn đầu tư nước ngoài. Cỏc ngành dịch vụ tiếp tục cú chuyển biến, quy mụ thị trường tiếp tục được mở rộng, một số ngành dịch vụ mới cú tốc độ tăng trưởng cao như bưu chớnh viễn thụng, bảo hiểm; những lợi thế về du lịch gắn với du lịch lễ hội tiếp tục được đầu tư, thu hỳt sự quan tõm của du khỏch. Cỏc hoạt động y tế, giỏo dục, văn hoỏ, thể thao cú nhiều chuyển biến và đạt kết quả tớch cực, đời sống của cỏc tầng lớp nhõn dõn được nõng lờn.
- Sản xuất cụng nghiệp - tiểu thủ cụng nghiệp: tốc độ tăng trưởng chưa thật sự đảm bảo ổn định và bền vững, hiệu quả sản xuất cũn thấp, giỏ trị gia tăng cụng nghiệp chưa cao. Nhiều doanh nghiệp Nhà nước, kể cả sau khi thực hiện chuyển đổi sở hữu, cỏc doanh nghiệp do Trung ương quản lý và cỏc doanh nghiệp thuộc cỏc thành phần kinh tế khỏc hoạt động cũn nhiều khú khăn, hiệu quả sản xuất kinh doanh thấp; đầu tư kết cấu hạ tầng để phỏt triển cụng nghiệp cũn thiếu đồng bộ và chưa kịp thời đó ảnh hưởng đến phỏt triển cụng nghiệp; cụng tỏc quản lý tài nguyờn khoỏng sản vẫn cũn hạn chế, khai thỏc cũn chưa gắn với chế biến nờn hiệu quả thấp; việc xử lý giảm thiểu ụ nhiễm mụi trường chưa được quan tõm và thực hiện triệt để; đội ngũ cỏn bộ chỉ đạo cụng nghiệp - tiểu thủ cụng nghiệp và hoạt động khuyến cụng ở cấp huyện cũn thiếu, do vậy chưa phỏt huy vai trũ tớch cực để đẩy nhanh cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ nụng nghiệp nụng thụn.
- Sản xuất nụng, lõm, thủy sản: Phỏt triển nụng nghiệp, nụng thụn vẫn cũn những khú khăn thỏch thức: Chuyển dịch cơ cấu kinh tế nụng nghiệp trong nội bộ ngành, chuyển dịch lao động nụng nghiệp chậm, chưa vững chắc, sự phỏt triển chưa tương xứng với tiềm năng sẵn cú. Hiệu quả sản xuất, kinh doanh trong nụng nghiệp chưa cao; sản phẩm hàng hoỏ ớt, sức cạnh tranh hạn chế. Việc gắn kết giữa sản xuất, chế biến, tiờu thụ sản phẩm cũn nhiều bất cập. Chưa cú được những mụ hỡnh ứng dụng cụng nghệ cao, những điển hỡnh sản xuất nổi trội. Cơ sở hạ tầng trong nụng nghiệp - nụng thụn cũn thiếu, yếu chưa đồng bộ, xuống cấp, chưa đỏp ứng yờu cầu sản xuất hàng hoỏ.
Khoa học - cụng nghệ: Cú chuyển biến tớch cực thỳc đẩy kinh tế- xó hội phỏt triển. Nhiều kết quả nghiờn cứu được ứng dụng nhanh vào sản xuất, đời sống, đó phỏt huy hiệu quả, gúp phần chuyển dịch cơ cấu sản xuất, cơ cấu kinh tế, nõng cao năng suất, chất lượng sản phẩm: Chọn lọc giống cõy trồng, vật nuụi, cụng nghệ thụng tin, thẩm định dự ỏn v..v bước đầu thu kết quả.
- Giỏo dục- đào tạo: Nhỡn chung chất lượng dạy và học đang được nõng lờn, Ngành giỏo dục tỉnh Phỳ Thọ được Bộ Giỏo dục và Đào tạo đỏnh giỏ là một trong những tỉnh miền nỳi dẫn đầu về giỏo dục của cả nước.
- Y tế: Đó thực hiện tốt việc khỏm, chữa bệnh cho nhõn dõn, mạng lưới y tế từ tỉnh đến xó, phường, thụn bản được củng cố, tăng cường về cơ sở vật chất, trang thiết bị, thuốc men và cỏn bộ y tế. Cỏc chương trỡnh y tế quốc gia được triển khai tớch cực, đó ngăn chặn kịp thời cỏc dịch bệnh.
- Vấn đề việc làm và xó hội: Đó được cỏc cấp, cỏc ngành, cỏc thành phần kinh tế và nhõn dõn quan tõm giải quyết tớch cực như giải quyết việc làm tại chỗ, triển khai chương trỡnh việc làm quốc gia, đào tạo nghề để lao động cú đủ điều kiện vào làm việc tại cỏc khu cụng nghiệp, cỏc doanh nghiệp trong nước và nước ngoài, xuất khẩu lao động v.v...
Thực hiện quy hoạch phỏt triển kinh tế - xó hội đó gắn với yờu cầu đảm bảo quốc phũng, an ninh. Vỡ vậy đó chủ động phỏt hiện, xử lý cú hiệu quả những vụ việc phức tạp phỏt sinh, giữ vững sự ổn định chớnh trị - xó hội trờn địa bàn tạo mụi trường xó hội lành mạnh để phỏt triển kinh tế- xó hội.
Cải cỏch hành chớnh, xõy dựng chớnh quyền cỏc cấp theo hướng trong sạch, gọn nhẹ hiệu quả cú chuyển biến tớch cực; trong đú, việc triển khai cải cỏch thủ tục hành chớnh theo cơ chế “một cửa” được thực hiện ở cỏc sở, ban, ngành, cỏc huyện, thành, thị và tất cả cỏc xó, phường, thị trấn trong toàn tỉnh, bước đầu đó tạo được chuyển biến mới trong hoạt động quản lý Nhà nước của chớnh quyền cỏc cấp.
3.1.3 Tỡnh hỡnh tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ
Tỡnh hỡnh tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ của cỏc cỏ nhõn/tổ chức ở tỉnh Phỳ Thọ trong thời gian qua được thể hiện như sau:
Bảng 3.1 - Tỷ lệ tham gia bảo hiểm năm 2011 của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ ở Phỳ Thọ
STT Nghiệp vụ bảo hiểm Tỷ lệ khai thỏc
01 BH hàng húa xuất khẩu 32% Kim ngạch xuất khẩu 02 BH hành húa nhập khẩu 35,23% Kim ngạch nhập khẩu 03 BH toàn diện học sinh 67% tổng số học sinh trong tỉnh 04 BH tai nạn hành khỏch 71% tổng số lượt khỏch
05 BH xe cơ giới 46.2% tổng số xe cỏc loại
06 BH sức khỏe con người 13% tổng số lao động trong tỉnh 07 BH xõy dựng 41% tổng số cụng trỡnh trong tỉnh
(Nguồn: Cục thống kờ tỉnh Phỳ Thọ và cỏc DNBH phi nhõn thọ tỉnh Phỳ Thọ)
Từ số liệu thống kờ cho thấy mức độ tham gia bảo hiểm phi nhõn thọ của cỏc cỏ nhõn/tổ chức trong tỉnh cũn thấp, cụ thể, nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe con người chỉ đạt 13% trờn tổng số lao động trong tỉnh, bảo hiểm xõy dựng chỉ đạt 41% cụng trỡnh trong tỉnh, bảo hiểm hàng húa xuất khẩu chỉ đạt 32% kim ngạch xuất khẩu. Điều này thể hiện tiềm năng khai thỏc bảo hiểm phi nhõn thọ tại địa phương cũn rất lớn, tạo điều kiện để cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ tỉnh Phỳ Thọ thỳc đẩy doanh thu trong thời gian tới.
3.2. Hoạt động của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ ở tỉnh Phỳ Thọ
3.2.1. Mạng lưới tổ chức hoạt động
Cỏc cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ hoạt động trờn địa bàn toàn tỉnh Phỳ Thọ và đồng thời triển khai mạnh lưới đại lý ở cỏc tỉnh lõn cận nhằm tăng doanh thu và thị phần. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.1.1. Cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ đang hoạt động tại tỉnh Phỳ Thọ
Hiện nay, tỉnh Phỳ Thọ chớnh thức cú 06 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ. Trong đú gồm Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ, Cụng ty Bảo Minh Phỳ Thọ, Cụng ty
PJICO Phỳ Thọ, Cụng ty Bưu điện Phỳ Thọ, Cụng ty AAA, Cụng ty SVIC. Nhưng trong 06 cụng ty đú cú 04 cụng ty lớn chiếm khoảng 82% cổ phần của thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ ở tỉnh Phỳ Thọ mà trong luận văn này nghiờn cứu đú là: Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ, Cụng ty Bảo Minh Phỳ Thọ, Cụng ty PJICO Phỳ Thọ, Cụng ty Bưu điện Phỳ Thọ.
3.2.1.2. Mụ hỡnh tổ chức
Cơ cấu tổ chức của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ được thể hiện qua sơ đồ:
Cơ cấu tổ chức quản lý của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ gồm cú 01 Giỏm đốc, 01 đến 02 Phú giỏm đốc (tuỳ thuộc vào mụ hỡnh của cụng ty), và cỏc bộ phận giỳp việc khỏc.
Tất cả cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ đều là đơn vị hạch toỏn phụ thuộc cỏc Tổng Cụng ty bảo hiểm, cụ thể.
- Bảo Việt Phỳ Thọ trực thuộc Tổng Cụng ty bảo hiểm Bảo Việt - Bảo Minh Phỳ Thọ trực thuộc Tổng Cụng ty cổ phần Bảo Minh - PJICO Phỳ Thọ trực thuộc Cụng ty cổ phần PETROLIMEX
Phũng nghiệp vụ Phú Giỏm đốc Phũng TCKT – tổng hợp Phũng phỏt triển đại lý Giỏm đốc Phũng BH khu vực Phũng BH khu vực Phũng BH khu vực Phũng BH khu vực
- Bưu Điện Phỳ Thọ trực thuộc Cụng ty cổ phần Bưu Điện
3.2.2. Cỏc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhõn thọ đang triển khai
Hiện nay, cỏc Cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ đang triển khai rất nhiều loại hỡnh bảo hiểm như: Bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu, Bảo hiểm thõn tàu, Bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ tàu, Bảo hiểm vật chất xe cơ giới, Bảo hiểm hàng khụng (đó độc quyền), Bảo hiểm hoả hoạn và cỏc rủi ro đặc biệt, Bảo hiểm rủi ro xõy dựng và lắp đặt, Bảo hiểm thiệt hại mỏy múc, Bảo hiểm tai nạn con người, Bảo hiểm học sinh, Bảo hiểm sinh mạng cỏ nhõn, Bảo hiểm cõy trồng, Bảo hiểm chăn nuụi.
Với mỗi loại hỡnh bảo hiểm sẽ được cỏc Cụng ty bảo hiểm lựa chọn làm mũi nhọn khỏc nhau để đem lại lợi thế cho Cụng ty mỡnh nhưng cú một vài nghiệp vụ được cỏc cụng ty bảo hiểm đều lựa chọn và chỳ ý đầu tư hơn cả là: Bảo hiểm con người, Bảo hiểm xõy dựng lắp đặt, Bảo hiểm thõn tàu, Bảo hiểm chỏy nổ bắt buộc, Bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự chủ tàu vỡ nú đem lại hiệu quả kinh doanh cao. Nhưng bờn cạnh đú Bảo hiểm hoả hoạn và cỏc rủi ro đặc biệt, Bảo hiểm thiệt hại mỏy múc, Bảo hiểm giỏn đoạn kinh doanh, Bảo hiểm trỏch nhiệm nghề nghiệp, Bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu được khai thỏc nhưng khụng được đầu tư nhiều vỡ rủi ro rất cao mà khi xảy ra tổn thất thỡ mức trỏch nhiệm lớn với những nghiệp vụ này cỏc cụng ty bảo hiểm trong nước chưa chỳ ý đầu tư khai thỏc do hạn chế về năng lực trỡnh độ mà chỉ cú cỏc Cụng ty bảo hiểm nước ngoài triển khai rộng vỡ họ cú nhiều năm làm trong lĩnh vực bảo hiểm nờn khả năng đỏnh giỏ và quản lý rủi ro rất tốt. Tuy nhiờn, nếu biết đầu tư khai thỏc thỡ những nghiệp vụ trờn lại là nguồn doanh thu cú tiềm năng rất lớn và lõu dài.
Với quy định của nhà nước về Bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự xe cơ giới (bắt buộc), bảo hiểm vật chất xe cơ giới tất cả cỏc cụng ty bảo hiểm đều cung cấp nghiệp vụ bảo hiểm này nú tạo ra doanh thu lớn nhưng lợi nhuận đem lại là rất thấp vỡ khi tham gia loại hỡnh bảo hiểm này khỏch hàng đều phú mặc cho cỏc cụng ty bảo hiểm nờn trong nhiều năm qua cỏc cụng ty bảo hiểm thống kờ nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đều lỗ.
Năm 2008 là năm thiệt hại lớn của nụng dõn với hạn hỏn và dịch bệnh tràn lan, nhà Nước ta đó khuyến khớch và hỗ trợ cho người dõn trong việc mua bảo hiểm cõy trồng và bảo hiểm chăn nuụi nhưng do hiểu biết của người dõn vẫn cũn hạn chế họ khụng hiểu được lợi ớch của 2 loại hỡnh bảo hiểm này nhiều nờn cỏc cụng ty bảo hiểm khi cung ứng dịch vụ bảo hiểm phỳc lợi này đó gặp rất nhiều khú khăn, tuy nhiờn để đem lại lợi ớch cho nhà nụng hiện nay 2 cụng ty lớn là Bảo việt và Bảo Minh đó sớm triển khai nhưng doanh thu cũn thấp.
3.3. Phõn tớch thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ ở tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007 – 2011 Phỳ Thọ giai đoạn 2007 – 2011
Cũng như cỏc doanh nghiệp ở mọi ngành nghề khỏc, trong hoạt động kinh doanh, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ cũng cú những thuận lợi và khú khăn nhất định.
3.3.1. Tổng quan thực trạng phỏt triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007 – 2011 thọ tại tỉnh Phỳ Thọ giai đoạn 2007 – 2011
Thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ tại tỉnh Phỳ Thọ năm 2007 mới chỉ cú 4 Cụng ty trong đú 01 cụng ty thuộc vốn sở hữu là nhà nước: Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ, cũn lại là cỏc Cụng ty cổ phần: Cụng ty Bảo Minh Phỳ Thọ, Cụng ty PJICO Phỳ Thọ, Cụng ty Bưu Điện Phỳ Thọ hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhõn thọ. Nhưng đến đầu năm 2008 cú 02 Cụng ty bảo hiểm mới là Cụng ty bảo hiểm AAA, Cụng ty Bảo hiểm SVIC hoạt động tại tỉnh Phỳ Thọ do đú thị trường thờm cạnh tranh và bị chia sẻ thị phần đang khai thỏc như bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm học sinh,... như vậy thị trường đó phải phõn chia dẫn đến doanh thu của mỗi Cụng ty giảm. Để tăng trưởng được doanh thu mỗi Cụng ty bảo hiểm phải khai thỏc tất cả cỏc loại hỡnh bảo hiểm cũn bỏ ngỏ như bảo hiểm hàng húa xuất nhập khẩu, bảo hiểm chỏy nổ,... Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ giai đoạn 2007-2011 cú những thuận lợi và khú khăn chớnh sau:
i) Thuận lợi:
+ Chớnh sỏch thu hỳt đầu tư của tỉnh được mở rộng tạo tiền đề cho Ngành bảo hiểm trong tỉnh cú tốc độ phỏt triển khỏ nhanh, đặc biệt kể từ sau khi chỳng ta
trở thành thành viờn chớnh thức của WTO năm 2007. Sự tham gia ngày càng nhiều của cỏc cụng ty bảo hiểm nước ngoài đó đẩy nhanh tốc độ phỏt triển của thị trường nhưng cũng khiến mức độ cạnh tranh trở nờn gay gắt hơn, chớnh là tiền đề thỳc đẩy cỏc doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng quan tõm và chỳ trọng hơn tới việc nõng cao