một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại nhno&ptnt huyện hưng hà

Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp CÁC TỪ VIẾT TẮT CN-TTCN :Công Nghiệp-Tiểu Thủ Công Nghiệp DSCV :Doanh số cho vay NHNN&PT NT :Ngân Hàng Nông Nghiệp&Phát Triển Nông Thôn NHNN :Ngân hàng nhà nước NHTM :Ngân Hàng Thương Mại TM-DV :Thương Mại – Dịch Vụ PGD :Phòng giao dịch VND :Việt Nam Đồng NH :Ngân hàng NQH :Nơ quá hạn TCTD :Tổ chức tín dụng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong nền kinh tế thị trường rủi ro trong kinh doanh là không thể tránh khỏi, mà đặc biệt là rủi ro trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng có phản ứng dây chuyền, lây lan và ngày càng có biểu hiện phức tạp. Trên thế giới người ta thống kê được rất nhiều loại rủi ro cố hữu trong hoạt động Ngân hàng. Song được quan tâm nhất là rủi ro tín dụng bởi vì trên thực tế, phần lớn thu nhập của các NHTM là từ hoạt động kinh doanh tín dụng, hơn nữa đây lại là lĩnh vực kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro nhất trong các hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Trong thời gian thực tập tại Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Hưng Hà em nhận thấy thực trạng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đạt kết quả tốt, tỷ lệ NQH không cao, song để phát triển hơn nữa thì cần phải nghiên cứu để tìm ra những biện pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng một cách hiệu quả nhất. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên em đã chọn đề tài “Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại NHNo&PTNT huyện Hưng Hà” để làm luận văn tốt nghiệp. Đến nay luận văn đã hoàn thành. Bài luận văn ngoài lời mở đầu và kết luận gồm có 3 chương Phần 1: Ngân hàng thương mại và rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Phần 2: Thực trạng cho vay và rủi ro trong hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng NN&PTNT huyện Hưng Hà Phần 3: Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại ngân hàng NN&PTNT huyện Hưng Hà Mặc dù đã cố gắng hết sức nhưng do hiểu biết có hạn nên luận văn còn nhiều hạn chế. Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của thày cơ để chuyên đề của em họa thiện hơn và có chất lượng tốt hơn Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo – PGS.TS Thái Bỏ Cẩn và các cơ chú cán bộ tại ngân hàng NN&PTNT huyện Hưng Hà đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn này Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên: Vị Quý Nhân Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 1 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1- NHTM trong nền kinh tế thị trường 1.1.1 – Khái niệm ngân hàng thương mại Theo luật ngân hàng nhà nước (NHNN) và luật các tổ chức tín dụng được ban hành ngày 26/12/1997, NHTM được định nghĩa như sau “Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. 1.1.2 – Vai trò của NHTM Cùng với sự nghiệp đổi mới và đi lên của đất nước thì không thể phủ nhận vai trò đóng góp to lớn của ngành Ngân hàng. Thứ nhất: NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế, là công cụ quan trọng thúc đẩy phát triển lực lượng sản xuất. Thứ hai: NHTM là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị trường thông qua hoạt động tín dụng của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp. Thứ ba: NHTM là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Thông qua hoạt động của NHTM, NHTW thực hiện chính sách tiền tệ phục vụ các mục tiêu ngắn hạn hoặc dài hạn của chính phủ bằng các công cụ như: ấn định hạn mức tín dụng, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở để tác động tới lượng tiền cung ứng trong lưu thông. Thứ tư: Là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế. 1.1.3 – Hoạt động chủ yếu của NHTM. 1.1.3.1 - Hoạt động huy động vốn. Đây là một trong những nghiệp vụ cơ bản của NHTM và thông qua nghiệp vụ này NHTM thực hiện chức năng tạo tiền. NHTM đã “ góp nhặt “ toàn bộ nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội dưới các hình thức như : nhận tiền gửi tiết Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 2 Luận văn tốt nghiệp kiệm, tiền gửi thanh toán trong đó tiền gửi bao gồm: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn. Ngoài ra NHTM còn phát hành thêm chứng chỉ tiền gửi, các trái khoán Ngân hàng hay đi vay từ các Ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. 1.1.3.2 - Hoạt động sử dụng vốn. Trong nền kinh tế thị trường, NHTM thực chất cũng là một doanh nghiệp vì vậy khi kinh doanh phải coi lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu và cuối cùng. Để tạo ra lợi nhuận và thu nhập cho Ngân hàng thì các NHTM phải biết sử dụng và khai thác nguồn vốn một cách triệt để và hiệu quả nhất. Hoạt động cho vay là hoạt động cơ bản đem lại phần lớn lợi nhuận cho các NHTM. Các NHTM dựng nguồn vốn đã huy động được để cho vay từ đó thu lợi nhuận trên cơ sở chênh lệch phí đầu vào và phí đầu ra. Thực hiện nghiệp vụ này các NHTM không những đã thực hiện được chức năng xã hội của mình thông qua việc mở rộng vốn đầu tư, gia tăng sản phẩm xã hội, cải thiện đời sống nhân dân mà còn có ý nghĩa rất lớn đến toàn bộ đời sống kỹ thuật thông qua các hoạt động tài trợ cho các ngành, các lĩnh vực phát triển công nghiệp, nông nghiệp trong nền kinh tế. Ngoài hoạt động cho vay là chủ yếu, các NHTM còn thực hiện các hoạt động đầu tư hùn vốn liên doanh liên kết, kinh doanh chứng khoán trên thị trường tài chính. Hoạt động này vừa mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng vừa góp phần điều hồ lưu thông tiền tệ trong nền kinh tế. 1.1.3.3 - Hoạt động trung gian thanh toán. Ngân hàng làm trung gian thanh toán thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng bằng cách cung cấp các công cụ thanh toán thuận lợi như: séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ thanh toán, thẻ tín dụng Hoạt động này góp phần làm tăng lợi nhuận thông qua việc thu phí dịch vụ thanh toán và đồng thời làm tăng nguồn vốn cho vay của Ngân hàng thể hiện trên số dư có tài khoản tiền gửi của khách hàng. Ngoài các hoạt động trên, NHTM còn cung cấp cho khách hàng nhiều loại dịch vụ như: Dịch vụ uỷ thác, đại lý tài sản vốn của các tổ chức, cá nhân theo hợp đồng, dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ tư vấn đầu tư chứng khoán cho khách hàng, tham gia bảo lãnh phát hành chứng khoán Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 3 Luận văn tốt nghiệp 1.1.4 – Các nghiệp vụ cho vay của NHTM 1.1.4.1 – Khái niệm về cho vay Cho vay là một quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể trong đó một bên là người cho vay (NHTM) chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên vay (khách hàng) sử dụng trong một thời gian nhất định với cam kết của bên vay là hoàn trả cả gốc và lãi khi đến hạn Cho vay là một trong những nghiệp vụ chủ yếu của NH khi thực hiện tín dụng ngân hàng. Đây là nghiệp vụ chủ yếu khi ngân hàng quyết định cấp tín dụng cho khách hàng và cũng là nghiệp vụ mang về thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Tuy nhiên đây cũng là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn có thể xảy ra với ngân hàng. Do vậy các NHTM phải quan tâm tới rủi ro trong cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng 1.1.4.2 – Phân loại cho vay A - Theo thời hạn cho vay - Cho vay ngắn hạn: Là các khoản cho vay có thời hạn tới 12 tháng. Đây à loại cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất của các NHTM và nhằm cung ững vốn cho khách hàng để sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống - Cho vay trung hạn: Là khoản cho vay cớ thời hạn từ 1-5 năm. Cho vay trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đầu tư cho vay tài sản cố định, cho vay trung hạn còn là nguồn hình thành vốn lưu động thường xuyên của các doanh nghiệp - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 5 năm. Đây là loại hình cho vay nhằm cung cấp đáp ứng nhu cầu dại hạn như xây nhà ở, các theiets bị phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp, nhà máy mới. B - Theo mục đích sử dụng vốn - Cho vay kinh doanh: NH cho vay cung ứng vốn ngắn hạng cho khách hàng để kinh doanh, chủ yếu bổ sung vốn lưu động bị thiếu của khách hàng như cho vay công nghiệp và thương mại, nông nghiệp… Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 4 Luận văn tốt nghiệp - Cho vay tiêu dùng: Là loại cho vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của các cá nhân như sửa chữa nhà cửa, mua sắm xe cộ… C – Theo đối tượng cho vay - Cho vay trực tiếp: NH cấp vốn trực tiếp cho khách hàng có nhu cầu vay vốn, đồng thời người đi vay trực tiếp hoàn trả nợ vay cho ngân hàng. - Cho vay gián tiếp: Là hình thức cho vay thông qua các tổ chức trung gian, NH cho vay qua các tổ, đội, nhóm như nhóm sản xuất, hội nông dân, hội phụ nữ….Các tổ chức này có thể đứng ra bảo lãnh cho các thành viên trong hội vay khi mà các thành viên không có tài sản thế chấp. Qua hình thức cho vay này, NH có thể mở rộng thị trường và qua hình thức này NH có thể hỗ trợ phát triển kinh tế cho các hộ nghèo không có điều kiện vay vốn trực tiếp từ ngân hàng. D – Theo phương thức cho vay - Cho vay từng lần: Là hình thức cho vay tương đối phổ biến của NH đối với các khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên. Việc xét duyệt cho vay theo từng đối tượng cụ thể, như cho vay theo từng lần mua hàng - Cho vay theo hạn mức: Là nghiệp vụ tín dụng theo đó NH thỏa thuận cấp cho khách hàng hạn mức tín dụng. Hạn mức tín dụng có thể tính cho cả kì hoặc cuối kì. Đó là số dư nợ tối đa tại thời điểm tính. Hình thức cho vay này tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng về nhu cầu vốn, kho cần thiết sẽ được NH giải quyết cho vay một cách nhanh chóng giúp khách hàng chớp được thời cơ kinh doanh. NH dựa vào cơ sở kế hoạch sản xuất kinh doanh và nhu cầu cho vay của khách hàng để cấp cho khách hàng những hạm mức phù hợp Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên hai cơ sở chủ yếu là nhu cầu vốn vay NH cần thiết hợp lý của khách hàng và khả năng nguồn vốn mà NH có thể đáp ứng. Trong đó nhu cầu vốn vay được xác định bằng cách lấy nhu cầu vốn lưu động cho sản xuất kinh doanh ở thời điểm cao nhất trừ đi vốn tự có và các nguồn vốn mà khách hàng có thể huy động vào sản xuất kinh doanh - Cho vay thấu chi: Là nghiệp vụ cho vay mà qua đó NH cho phép kahchs hàng được sử dụng vượt quá số tiền mà họ đã kí thác ở NH trên tài khoản vãng lai Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 5 Luận văn tốt nghiệp với một số lượng và thời hạn nhất định. Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi E – Theo mức độ tín nhiệm của khách hàng - Cho vay không có đảm bảo: Là loại cho vay không có tài sản cầm cố thế chấp hoặc bảo lãnh của người thứ 3 mà là việc cho vay dựa vào uy tín của khách hàng đó. Đối với khách hàng tốt, trung thực trong kinh doanh, có khả năng tài chính vững chắc, khả năng quản lý điều hành tốt thì NH có thể cấp tín dụng dựa vào sự tín nhiệm mà không cần mụt nguồn thu nợ bổ sung thứ hai - Cho vay có đảm bảo: Là việc bảo vệ quyền lợi của người cho vay dựa trên cơ sở thế chấp, cầm cố tài sản thuộc quyền sở hữu của người đi vày và bảo lãnh của bên thứ 3. Sự bảo đảm này là căn cứ pháp lý để NH có thêm nguồn thu thứ hai để bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất chắc chắn thiếu 1.2 –Rủi ro trong cho vay của NHTM 1.2.1 – Khái niệm rủi ro cho vay Về bản chất có thể hiểu rủi ro cho vay là sự tổn thất tài chính (trực tiếp hoặc gián tiếp) xuất phát từ người đi vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn theo cam kết hoặc mất khả năng thanh toán Các khoản cho vay không thanh toán đúng hạn là hình thức biểu hiện của rủi ro cho vay. Chúng được hình thành do hàng loạt các nguyên nhân khác nhau. Vì vậy để hạn chế tối đa các tổn thất thì NHTm phải có một chương trình quản lý đồng bộ, từ chính sách quản trị rủi ro các khoản cho vay riêng lẻ và danh mục cho vay đến việc giám sát và xử lý các khoản vay đó, đồng thời trong hoạt động quản lý toàn bộ NH luôn xác định một tỷ lệ tổn thất dự kiến nhằm hạn chế mức tối thiểu các thiệt hại về tài sản do các rủi ro cho vay gây ra. 1.2.2 – Những rủi ro chủ yếu trong hoạt động cho vay của NHTM 1.2.2.1 - Nợ quá hạn: Là các khoản cho vay mà đên hạn mà khách hàng vẫn chưa thu hồi được vốn để trả cho NH. Thông thường trường hợp này khách hàng sẽ xin NH cho gia hạn nợ. Nếu lý do của khách hàng không được NH chấp nhận, họ sẽ phải chịu lãi suất phạt. Khoản thu hồi chậm này luôn tiềm ẩn nguy cơ mất vốn Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 6 Luận văn tốt nghiệp 1.2.2.2 - Nợ xấu: Là một khoản tiền cho vay mà NH xác định không thể thu hồi lại được và bị xóa sổ khỏi danh sách các khoản nợ phải thu của NH. Nợ xấu đc coi là chi phí khác của DN cho vay, chính vậy nên làm giảm thu nhập dòng. 1.2.2.3 - Rủi ro lãi suất Là những tổn thất tiềm tàng mà NH phải gánh chịu khi lãi suất thị trường có biến đổi 1.2.2.4 - Rủi ro hối đoái Là loại rủi ro do sự biến động của tỷ giá hối đoái gây tổn thất trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ và hoạt động cho vay 1.2.2.5 Rủi ro thanh khoản Là loại rủi ro phát sinh khi những người gửi tiền đồng thời có nhu cầu rút tiền ở NH nhưng NH không thôi hơi kịp công nợ hoặc không tìm được nguồn vốn để chi trả kịp thời. Khi gặp phải trường hợp này các NH phải bán các tài sản có tính lỏng thấp với giá rẻ hay vay từ NH cấp cao hơn 1.2.2.6 - Rủi ro tồn đọng vốn Là loại rủi ro phát sinh khi vốn bị đọng lớn, không cho vay và đầu tư được làm cho thu nhập của NH giảm sút 1.2.2.7 - Rủi ro khác Các loại rủi ro khác như rủi ro công nghệ, rủi ro quốc gia gắn liền với các họa động đầu tư cũng như khả năng xảy ra cướp NH, nhầm lẫn trong thanh toán, hỏa hoạn…. 1.3 – Các chỉ tiêu phản ánh phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay 1.3.1 - Nhận diện rủi ro qua các dấu hiệu cảnh báo và xác định vấn đề 1.3.1.1- Nhóm các dấu hiệu phát sinh rủi ro từ phía khách hàng: A- Nhóm các dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ với ngân hàng Biểu hiện cụ thể: _ Trì hoãn gây khó khăn, trở ngại đối với ngõng hàng trong quá trình kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tình hình tài chính, Sinh viên: Vị Quý Nhân Lớp: TC1230 7 [...]... thực tập tại chi nhánh NHNN&PTNT huyện Hưng Hà, em đã chọn đề tài : Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại NHNo&PTNT huyện Hưng Hà Trong chuyên đề em đã trình bày một số nội dung sau: Thứ nhất: Khái quát được những lý luận cơ bản về quản lý rủi ro tín dụng tại các Ngân hàng thương mại Thứ hai: Trình bày các biện pháp mà Chi nhánh NN&PTNT huyện Hưng Hà đã và đang... và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại chi nhánh NH NN&PTNT huyện Hưng Hà 3.3.1 – Nhóm giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cho vay 3.3.1.1-Thẩm định kỹ các dự án cho vay - Đây là giải pháp quan trọng bậc nhất, để đảm bảo nâng cao chất lượng thẩm định trước khi cho vay, NH cần phải - Tăng cường công tác thu nhập thông tin về dự án - Bộ phận thông tin phòng ngừa rủi ro có trách nhiệm cung... không nên cho vay số lượng quá lớn đối với một hoặc một số đối tượng khách hàng Điều này có thể làm giảm mức độ an toàn trong kinh doanh của NH Việc phân tán rủi ro của NHTM được thực hiện bằng nhiều biện pháp như đa dạng hóa khách hàng, đá dạng hóa lĩnh vực cho vay, … 3.3.2 –Nhóm giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay - Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát trong quá trình khách hàng sử... dự phòng năm 2010: 10 triệu đồng Nguồn dự phòng còn lại chuyển snag năm 2011: 6.257 triệu đồng Trong đó: + Dự phòng cụ thể: 3.624 triệu đồng + Dự phòng chung: 2.633 triệu đồng Sinh viên: Vị Quý Nhân 24 Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN HƯNG HÀ 3.1- Đánh giá về thực trạng phòng ngừa và. .. tác động tới hiệu quả quản lý rủi ro. Khi môi trường kinh doanh thông thoáng, thì trường phát triển bền vững thì hoạt động tín dụng sẽ trở nên lành mạnh và có Sinh viên: Vị Quý Nhân 13 Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp hiệu quả cao hơn, dẫn đến hoạt động quản lý rủi ro có hiệ CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN HƯNG HÀ 2.1–... hạn chế được số NQH ở mức có thể chấp nhận được Sinh viên: Vị Quý Nhân 23 Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp 2.2.2 – Tình hình trích lập dự phòng và xử lý rủi ro của chi nhánh Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh, rủi ro trong cho vay là khó tránh khỏi NH đã lập quỹ dự phòng để đảm bảo an toàn, dự phòng rủi ro để tránh cho NH khỏi rơi vào tình thế khó khăn khi xảy ra rủi ro Hình thức trích lập quỹ là một. .. 3.3.1.2 - Thực hiện đúng quy trình cho vay - Thực hiện đúng quy trình cho vay là một trong những giả pháp phòng ngừa rủi ro cho vay Một quy trình diễn ra trong nhiều khâu khác nhau nhưng chủ yếu là phân tích khách hàng, thẩm định dự án cho vay và kết quả ở khâu thu nợ - NH cần ra soát toàn bộ hồ sơ pháp lý, nắm bắt được hồ sư thực của khách hàng một cách chi tiết như: Tư cách pháp nhân, năng lực tài chính,... quá trình khách hàng sử dụng vốn Sinh viên: Vị Quý Nhân 30 Lớp: TC1230 Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Nâng cao năng lực quản trị rủi ro đặc biệt là rủi ro trong hoạt động cho vay là một trong những yêu cầu tất yếu đối với các Ngân hàng thương mại trong quá trình hội nhập của đất nước Hoạt động của Ngân hàng có đặc thù riêng đó là tính rủi ro rất cao, chính vì vậy Ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh của... (Nguồn số liệu:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2009-2010) 2.2- Thực trạng rủi ro trong hoạt động cho vay tại chi nhánh NH NN&PTNT huyện Hưng Hà: 2.2.1 – Tình hình chung về nợ quá hạn Như các nhà quản lý Ngân hàng thường nói, lợi nhuận tỷ lệ thuận với rủi ro, lợi nhuận cáng lớn thì rủi ro càng cao Do đó bên cạnh những kết quả đáng khích lệ đã đạt được cũng giống như các Ngân hàng khác trong những... thức tự bảo hiểm cho chi nhánh, đó là một việc làm thiết thực trong điều kiện hiện nay để đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh Cụ thể trong năm 2010: NH NN&PTNT huyện Hưng Hà không phải trích lập dự phòng cụ thể, chỉ trích dự phòng chung số tiền là 1 tỷ 453 triệu đồng Trong năm không xử lý rủi ro Tổng số thu hồi nợ đã xử lý rủi ro năm 2010: 228 triệu/200 triệu kế hoạch đạt 114% Tổng số tiền được . và rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Phần 2: Thực trạng cho vay và rủi ro trong hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng NN&PTNT huyện Hưng Hà Phần 3: Một số giải pháp. tới rủi ro trong cho vay nhằm hạn chế tối đa rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng 1.1.4.2 – Phân loại cho vay A - Theo thời hạn cho vay - Cho vay ngắn hạn: Là các khoản cho vay có thời hạn. biện pháp ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng một cách hiệu quả nhất. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề trên em đã chọn đề tài Một số giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động