giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tai ngân hàng trách nhiệm hữu hạn indovina- chi nhánh hà nội

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT 1. B/L Bill of Lading Vận đơn 2. D/A Document against acceptance Nhờ thu chấp nhận thanh toán đổi lấy chứng từ 3. D/P Document against payment Nhờ thu trả tiền đổi chứng từ 4. IVB Indovina Bank 5. L/C Letter of credit Thư tín dụng 6. NH Ngân hàng 7. NHNN Ngân hàng nhà nước 8. NHPH Ngân hàng phát hành 9. NHTB Ngân hàng thông báo 10. NHTM Ngân hàng thương mại 11.NK Nhập khẩu 12. TMCP Thương mại cổ phần 13. T/T Telegraphic transfer Chuyển tiền bằng điện 14. TTQT Thanh toán quốc tế 15. UCP The Uniform Custom and Practice for documentary credits Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ 16. URC Uniform Rules for Collection Quy tắc thống nhất về nhờ thu 17. XK Xuất khẩu DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH TÓM TẮT LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1. Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM TTQT trong hoạt động kinh tế là việc thực hiện thanh toán trên cơ sở hàng hóa xuất nhập khẩu và cung ứng các dịch vụ thương mại cho nước ngoài theo giá cả của thị trường quốc tế thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước có liên quan. Nghiệp vụ TTQT vận dụng tổng hợp các điều kiện TTQT được thể hiện trong hợp đồng ngoại thương- cơ sở để các bên tiến hành mua bán và thanh toán cho nhau. Các điều kiện đó là: Điều kiện về tiền tệ, điều kiện đảm bảo hối đoái, điều kiện về thời gian, điều kiện về phương thức thanh toán. Trong các điều kiện TTQT thì điều kiện về phương thức thanh toán quốc tế là điều kiện quan trọng nhất đối với hoạt động TTQT của NHTM. Phương thức thanh toán quốc tế là toàn bộ quá trình, cách thức nhận trả tiền hàng hóa, dịch vụ trong giao dịch mua bán ngoại thương giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu. Kỹ thuật nghiệp vụ của NHTM trong thanh toán quốc tế sẽ được thể hiện rõ qua các phương thức thanh toán như: phương thức chuyển tiền T/T, phương thức nhờ thu, phương thức tín dụng chứng từ 1.2. Rủi ro trong Thanh toán quốc tế Rủi ro trong thanh toán quốc tế là khả năng xảy ra tổn thất phát sinh trong quá trình thanh toán giữa các bên trong giao dịch quốc tế (nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu, ngân hàng, các tổ chức cá nhân, trung gian có liên quan ). Trong hoạt động kinh doanh, một NH hiện đại thường phải đối mặt với nhiều loại rủi ro. Trong đó có những loại rủi ro cơ bản trong hoạt động TTQT: rủi ro kỹ thuật, rủi ro ngân hàng đại lý, rủi ro pháp lý, rủi ro chính trị. Rủi ro kỹ thuật là những rủi ro xảy ra trong quá trình tác nghiệp, mang tính chủ quan, phụ thuộc vào trình độ, kỹ năng xử lý nghiệp vụ của cán bộ TTQT và i sự phối hợp giữa các phòng ban và bộ phận trong ngân hàng. Đối với phương thức chuyển tiền, rủi ro kỹ thuật thường là những rủi ro do ghi có nhầm tài khoản người hưởng, sai số tiền, cung cấp chỉ dẫn sai làm cho việc chi trả cho người hưởng lợi không kịp thời và chính xác. Đối với phương thức nhờ thu, đó là những rủi ro do giao bộ chứng từ nhận hàng cho khách hàng trước khi nhận được thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán hối phiếu, nhận và gửi chỉ thị thanh toán không rõ ràng. Do phương thức tín dụng chứng từ phức tạp hơn nên rủi ro kỹ thuật cũng thường xảy ra ở phương thức này hơn. Đối với ngân hàng phát hành bao gồm các rủi ro về mặt phát hành và về kiểm tra chứng từ. Kiểm tra chứng từ không phát hiện được sai sót mà thực hiện thanh toán sẽ gặp khả năng rủi ro không được hoàn lại tiền từ nhà nhập khẩu. Bên cạnh rủi ro tác nghiệp do nguyên nhân chủ quan còn có rủi ro do yếu tố từ môi trường bên ngoài như rủi ro pháp lý, rủi ro ngân hàng đại lý, rủi ro chính trị mà ngân hàng cũng cần quan tâm để phòng tránh. 1.3. Quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế ở các NHTM Quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế thực chất là những biện pháp mang tính chủ động nhằm phát hiện, phòng ngừa, loại bớt, khoanh lại rủi ro để giảm nhẹ tổn thất. Nội dung quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế bao gồm các nội dung như: nhận dạng rủi ro, đo lường rủi ro, tổn thất trong hoạt động thanh toán quốc tế, giám sát rủi ro trong thanh toán quốc tế, lựa chọn kỹ thuật phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế, báo cáo và đánh giá về hoạt động quản trị rủi ro. Mục đích của việc nhận dạng rủi ro là nhằm phát hiện kịp thời rủi ro để ứng phó một cách khoa học và đỡ tốn kém nhất cho ngân hàng và khách hàng mà mình phục vụ. Để nhận dạng rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, các nhà quản trị cần phải nghiên cứu nguồn rủi ro, đối tượng gặp rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, thiết kế bảng danh mục rủi ro nhằm liệt kê một cách có hệ thống những rủi ro có thể gặp phải trong hoạt động thanh toán quốc tế từ đó có kế hoạch theo dõi giám sát và có biện pháp phòng ngừa cũng như hạn chế rủi ro nếu xảy ra. Các chỉ tiêu đo lường rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế cũng được đưa ra ii như mức độ hay xác suất gặp phải rủi ro trong từng phương thức thanh toán quốc tế. Mục đích của việc đo lường rủi ro là giúp cho các cấp điều hành chỉ đạo, khắc phục kịp thời các tồn tại, đối phó với các rủi ro tiềm ẩn, từ đó giảm thiều rủi ro, nâng cao hiệu quả và chất lượng của hoạt động thanh toán quốc tế. Các NHTM có thể lựa chọn áp dụng các phương pháp phòng ngừa rủi ro như né tránh rủi ro bằng cách hạn chế thanh toán cho những khách hàng đến từ những khu vực nhiều rủi ro về chính trị, pháp lý, không thực hiện thanh toán cho những bộ chứng từ có sai sót nhỏ hay phương pháp chủ động chấp nhận rủi ro, giảm thiểu rủi ro, và tài trợ rủi ro. Các biện pháp tài trợ rủi ro gồm có tự khắc phục rủi ro bằng nguồn vốn tự có hoặc các khoản đi vay, hoặc chia sẻ rủi ro bằng cách chuyển tài sản hoặc hoạt động có rủi ro đến cho người, tổ chức khác và thông qua con đường ký hợp đồng với người, tổ chức khác trong đó quy định chỉ chuyển giao rủi ro không chuyển giao tài sản cho người nhận rủi ro (mua bảo hiểm) hoặc đa dạng hóa rủi ro. Sau mỗi một giai đoạn hoạt động thanh toán quốc tế, cần phải có hoạt động báo cáo và đánh giá về hoạt động quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế để tổng kết và đúc rút những bài học kinh nghiệm cho giai đoạn tiếp theo. CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA-CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1. Tổng quan ngân hàng IVB Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Indovina (IVB) là Ngân hàng liên doanh đầu tiên của Việt Nam được thành lập ngày 21 tháng 11 năm 1990. Tính đến thời điểm 09/09/2010, vốn điều lệ của ngân hàng Indovina là 165 triệu USD với các bên liên doanh là Ngân hàng Công thương Việt Nam (ICBV) và Ngân hàng Cathay United (CUB) của Đài Loan. IVB với Hội Sở chính tại Thành phố Hồ Chí Minh và 09 chi nhánh, 26 phòng giao dịch tại Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ, Bình Dương và Đồng Nai. Các hoạt động nghiệp vụ ở IVB Hà nội chủ yếu bao gồm hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, hoạt động dịch thanh toán và ngân quỹ 2.2 Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế: iii Trong điều kiện các nghiệp vụ ngân hàng truyền thống như huy động vốn, tín dụng ngày càng chịu sức ép cạnh tranh gay gắt. Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ ngân hàng, IVB ngày càng chú trọng đến dịch vụ trong đó có dịch vụ thanh toán quốc tế, coi đây là một trong những chiến lược để đáp ứng nhu cầu ngày càng nhiều của khách hàng. Khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng Indovina phần lớn là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nhập khẩu, các doanh nghiệp này thường lựa chọn phương thức tín dụng chứng từ để thanh toán cho hợp đồng ngoại thương có giá trị lớn. Do vậy, doanh số thanh toán nhập khẩu theo phương thức này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số hoạt động TTQT của IVB khoảng 40%. Kế đến là nghiệp vụ chuyển tiền cũng được sử dụng rộng rãi trong hoạt động TTQT để thanh toán hàng hoá nhập khẩu, chuyển tiền đặt cọc trong các hợp đồng mua bán thiết bị, thanh toán tiền dịch vụ và các khoản chuyển tiền phi mậu dịch khác. Hoạt động thanh toán theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ được triển khai tại IVB đồng thời với hoạt động thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ. Tuy nhiên do đặc điểm của phương thức nhờ thu là tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn đối với cả nhà xuất khẩu lẫn nhà nhập khẩu nên được các khách hàng sử dụng ít hơn so với phương thức tín dụng chứng từ chỉ chiếm 10% trong doanh số hoạt động thanh toán quốc tế. 2.3. Thực trạng quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại IndovinaBank Từ năm 2006 đến nay, phòng thanh toán quốc tế IVB Hà Nội hoạt động với cơ cấu tổ chức gồm có 1 trưởng phòng, 1 kiểm soát và 4 nhân viên thanh toán. Mỗi quyết định thanh toán hay không thanh toán đều dưới sự giám sát của trưởng phòng. Thực tế tại phòng thanh toán quốc tế IVB Hà nội, việc quản trị rủi ro chưa được tiến hành một cách chuẩn hóa và có quy cách. Tại IVB Hà Nội hiện nay, không có một bộ phận chính thức chuyên trách quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế. Phòng quản lý rủi ro cũng mới được thành lập từ năm 2009 cho nên phần lớn hoạt động nhận dạng, ngăn ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế đều là đúc kết kinh nghiệm của các nhân viên. iv Việc nghiên cứu nguồn rủi ro từ hoạt động thanh toán quốc tế đã được IVB Hà nội quan tâm và rút ra một số nguồn rủi ro chính. Nhờ đó có thể phòng ngừa và dự đoán tương đối các rủi ro sẽ xảy ra đối với ngân hàng, qua đó giảm được chi phí đáng kể cho ngân hàng. Các rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế ở IVB Hà nội chủ yếu xuất phát từ phía các nhân viên thanh toán của IVB Hà Nội và từ môi trường bên ngoài. Phần lớn rủi ro tác nghiệp xảy ra ở IVB là do trình độ cán bộ của IVB Hà Nội vẫn còn nhiều hạn chế. Mặc dù IVB đã có một đội ngũ cán bộ làm công tác thanh toán có nhiều kinh nghiệm nhưng bên cạnh đó vẫn còn những cán bộ thiếu kiến thức cần thiết để thực hiện công việc khó khăn này. Cán bộ thanh toán còn thiếu những hiểu biết về luật pháp và những thông lệ quốc tế cũng như trình độ ngoại ngữ còn hạn chế. Phần lớn các cán bộ thanh toán đều thực hiện dựa vào kinh nghiệm và kiến thức sẵn có của bản thân do chưa có quy trình thanh toán cụ thể rõ ràng, vì vậy dễ gây ra rủi ro cho ngân hàng trong quá trình thực hiện hoạt động như trong công tác kiểm tra chứng từ, chiết khấu cho khách hàng… Bên cạnh nguyên nhân chủ quan, sự biến động của môi trường kinh tế, pháp lý và thị trường tài chính là nguyên nhân khá quan trọng gây ra rủi ro cho hoạt động thanh toán quốc tế của IVB Hà Nội. Các quy định của pháp luật áp dụng cho hoạt động thanh toán quốc tế có thế gây ra các tranh chấp, do đó mà rủi ro pháp lý trong hoạt động thanh toán là không thể tránh khỏi. Trong thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ thì UCP và luật pháp quốc gia tạo thành hàng lang pháp lý cho giao dịch L/C của các ngân hàng thương mại trên thế giới. Tuy nhiên mức độ vận dụng UCP vào thực tiễn của từng nước lại rất khác nhau. Luật quốc gia thường được tôn trọng và ít khi đối đầu với thông lệ quốc tế, nhưng không phải không có mâu thuẫn. Do liên quan đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề và đối tượng kinh tế của nhiều quốc gia khác nhau, hoạt động thanh toán quốc tế cũng chịu ảnh hưởng mạnh mẽ bởi tác động của môi trường kinh tế, chính trị xã hội của các quốc gia. Trong phần v này các rủi ro tác nghiệp, rủi ro pháp lý và rủi ro chính trị sẽ được minh họa bằng các tình huống cụ thể. Trong giai đoạn 2006-2010, đối tượng mà IVB tập trung phòng ngừa rủi ro nhất là tài sản và tiền bạc của ngân hàng. IVB chú trọng quan tâm đến rủi ro do lỗi tác nghiệp, lỗi kiểm tra chứng từ . Đây là rủi ro mang lại hậu quả lớn cho ngân hàng. Nếu như kiểm tra thấy chứng từ có lỗi, sẽ mang lại nguồn thu cho chi nhánh. Nhưng ngược lại, nếu như việc kiểm tra chứng từ không tốt, có thể gây nên những vụ kiện lớn, gây thiệt hại cho ngân hàng cả về tiền bạc, thời gian để theo kiện và uy tín của ngân hàng cũng bị suy giảm, làm mất đi nhiều bạn hàng. IVB Hà Nội cũng đã thiết kế một bảng danh mục rủi ro nhằm liệt kê một cách có hệ thống những rủi ro có thể gặp phải trong hoạt động thanh toán quốc tế từ đó có kế hoạch theo dõi giám sát và có biện pháp phòng ngừa cũng như hạn chế rủi ro nếu xảy ra. Trong việc đo lường rủi ro, tổn thất trong hoạt động thanh toán quốc tế, IVB Hà nội đã sử dụng kết hợp cả phương pháp định tính và định lượng để đánh giá rủi ro. IVB Hà nội bằng cách quản lý các loại rủi ro xảy ra trong mỗi phương thức thanh toán cho phép xác định phương thức thanh toán quốc tế nào xảy ra rủi ro nhiều hay ít, từ đó ước lượng được tần số rủi ro xảy ra trong mỗi phương thức thanh toán. Tại IVB Hà Nôi hiện nay xảy ra rủi ro nhiều nhất khi thực hiện phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Với tỷ lệ rủi ro ngày càng tăng qua các năm, năm 2006 tỷ lệ rủi ro trong phương thức tín dụng chứng từ mới chỉ chiếm 67% mà đến hết năm 2009, việc thực hiện phương thức tín dụng chứng từ có tỷ lệ rủi ro là 76%, tăng gần 10%. Sự gia tăng mãnh liệt này xuất phát từ chính đặc điểm phức tạp, rắc rối của phương thức thanh toán này. Do vậy IVB Hà nội cần quan tâm đặc biệt đến việc quản lý rủi ro khi thực hiện phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. Ngoài ra, IVB Hà nội đã áp dụng phân tích tổng hợp, dựa vào một số kinh nghiệm và những cảm quan đặc biệt của người thực hiện hoạt động thanh toán quốc tế để dự đoán, dự báo rủi ro có thể xảy ra trong tương lai. vi Với việc nhận dạng rủi ro có thể xảy ra, nghiên cứu nguồn rủi ro và mức độ tổn thất mà rủi ro gây ra IVB Hà nội đã có những phương án phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế. Trong giai đoạn từ năm 2006-2010, để phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế IVB Hà nội chủ yếu sử dụng phương pháp né tránh rủi ro và giảm thiểu rủi ro 2.4. Đánh giá công tác phòng chống rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại IVB. Trong gần 20 năm hoạt động, để có được uy tín và tạo lòng tin cho khách hàng như ngày hôm nay, IVB đã không ngừng cố gắng phát triển, hạn chế những rủi ro trong thanh toán qua các biện pháp như: cố gắng thực hiện các cam kết thanh toán và thanh toán đúng hạn cho các ngân hàng nước ngoài, luôn đảm bảo lượng ngoại tệ cần thiết đáp ứng nhu cầu của khách hàng, xây dựng tạo mối quan hệ với hệ thống ngân hàng đại lý trên toàn thế giới tạo điệu kiện thuận lợi trong việc thực hiện thanh toán quốc tế. Ngoài ra, IVB thường xuyên có những lớp huấn luyện cho nhân viên về nghiệp vụ ngân hàng, về những rủi ro trong hệ thống thanh toán quốc tế như: những quy định về ngân hàng, những quy định về chống rửa tiền…Ngoài ra, nhân viên ngân hàng IVB còn được thường xuyên tham dự các hội thảo về các nghiệp vụ thanh toán quốc tế do các ngân hàng đại lý tổ chức. Nhờ có vậy, dù đội ngũ nhân viên của IVB là khá trẻ, họ cũng nhanh chóng tiếp thu được những kiến thức ngân hàng, từ đó góp phần quan trọng trong việc hạn chế những rủi ro trong thanh toán quốc tế. Nhìn chung hoạt động quản trị rủi ro tại IVB Hà nội tuy đã được thực hiện và quan tâm ngày càng nhiều nhưng còn chưa thực sự sát sao. Rủi ro tác nghiệp vẫn còn chiếm tỷ lệ cao hơn 90% trong số các rủi ro xảy ra. Trong đó chủ yếu là rủi ro do lỗi kiểm tra bộ chứng từ trong phương thức L/C (80 món). IVB Hà nội chưa kết hợp đa dạng các kỹ thuật phòng ngừa rủi ro mà mới áp dụng chủ yếu là biện pháp né tránh rủi ro. Ngân hàng vẫn còn khá bị động, chưa có một phương thức giải quyết thật đúng đắn khi rủi ro xảy ra, từ đó không hạn chế được những rủi ro trong thanh toán quốc tế. Nguyên nhân của những hạn chế trên là do trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng còn nhiều yếu kém, IVB chưa có chiến lược quản vii [...]... được 1.2.2 Rủi ro trong thanh toán quốc tế: Rủi ro trong thanh toán quốc tế là khả năng xảy ra tổn thất phát sinh trong quá trình thanh toán giữa các bên trong giao dịch quốc tế (nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu, ngân hàng, các tổ chức cá nhân, trung gian có liên quan ) Rủi ro thanh toán quốc tế cũng tương tự như rủi ro thanh toán nội địa nhưng phức tạp và khó kiểm soát hơn do trong giao dịch quốc tế, các... Các giải pháp chung nhằm quản lý rủi ro các phương thức thanh toán quốc tế tại ngân hàng Indovina -chi nhánh Hà nội Bên cạnh nhóm giải pháp cơ bản, IVB Hà nội cũng cần có nhóm giải pháp chung mang tính chi n lược bao gồm 5 giải pháp sau: - Xây dựng quy trình quản lý rủi ro mới trong thanh toán quốc tế bao gồm ít nhất 5 bước cụ thể: (1) Nhận dạng rủi ro có thế xảy ra trong hoạt động thanh toán quốc tế; ... rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tai Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Indovina- chi nhánh Hà Nội với mong muốn những giải pháp này không chỉ có thể áp dụng tại Indovina Bank mà còn có thể áp dụng cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 2 Mục đích và ý nghĩa của đề tài Đề tài làm sáng tỏ vị trí và vai trò của thanh toán quốc tế trong nền kinh tế, các rủi ro thường gặp trong thanh toán quốc tế, ... luật pháp giữa các quốc gia… làm tăng thêm các khó khăn liên quan đến giao dịch thương mại quốc tế, trong đó có thanh toán quốc tế Trong hoạt động kinh doanh, một NH hiện đại thường phải đối mặt với nhiều loại rủi ro Trong đó có những loại rủi ro cơ bản trong hoạt động TTQT: rủi ro kỹ thuật, rủi ro ngân hàng đại lý, rủi ro pháp lý, rủi ro chính trị 1.2.2.1 Rủi ro kỹ thuật: Đây là những rủi ro xảy ra trong. .. tiến hành các hoạt động thanh toán thông thường các ngân hàng phải đối mặt với các nguồn rủi ro sau đây: - Rủi ro phát sinh từ môi trường bên ngoài - Rủi ro phát sinh từ phía ngân hàng * Nghiên cứu đối tượng gặp rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế Đối tượng gặp rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế chính là tài sản, tiền bạc, con người, mất đi cơ hội của các bên ngân hàng tham gia vào hoạt động. .. với chi phí quản trị rủi ro 1.3.2 Nội dung quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế 1.3.2.1 Nhận dạng rủi ro có thế xảy ra trong hoạt động thanh toán quốc tế Nhận dạng rủi ro là việc xác định một danh sách các rủi ro mà ngân hàng có thể gặp phải khi tiến hành hoạt động thanh toán quốc tế xuất phát từ những nguyên nhân khách quan cũng như các nguyên nhân chủ quan Danh sách các rủi ro càng chi. .. chống rủi ro của Ngân hàng Nhà nước cũng như của IVB trong toàn hệ thống từ Hội sở chính đến các chi nhánh và từng điểm giao dịch Thứ ba, đến năm 2015, cùng với sự phát triển về hoạt động thanh toán quốc tế, năng lực quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế của IVB sẽ phải được cải thiện 3.3 Một số biện pháp cơ bản nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động TTQT IVB Hà nội Để phòng ngừa rủi ro kỹ thuật ngân hàng. .. hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu nói chung và trong các phương thức thanh toán quốc tế nói riêng phù hợp với đường lối phát triển kinh tế đối ngoại của Việt Nam 4 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan về hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 1.1.1 Khái niệm và bản chất hoạt động thanh toán quốc tế 1.1.1.1 Khái niệm Thanh toán quốc tế là việc chi trả... cho hoạt động thanh toán quốc tế của các bên tham gia Để nhận dạng rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, các nhà quản trị cần phải: * Nghiên cứu nguồn rủi ro từ hoạt động thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế là hoạt động chi trả bằng tiền liên quan đến mua bán diễn ra giữa các tổ chức hoặc cá nhân của nước này với nước khác thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước có liên quan Trong. .. quản trị rủi ro mà còn góp phần hoàn thiện và điều chỉnh các bước phân tích đo lường và các biện pháp quản lý, kiểm soát rủi ro ở giai đoạn tiếp theo CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA -CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Tổng quan ngân hàng IVB 2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của IVB Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Indovina (IVB) là Ngân hàng liên . toán quốc tế; (2) Đo lường rủi ro, tổn thất trong hoạt động thanh toán quốc tế; (3) Giám sát rủi ro trong thanh toán quốc tế; (4) Lựa chọn kỹ thuật phòng ngừa rủi ro trong thanh toán quốc tế; . lý, rủi ro ngân hàng đại lý, rủi ro chính trị mà ngân hàng cũng cần quan tâm để phòng tránh. 1.3. Quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế ở các NHTM Quản trị rủi ro trong hoạt động thanh. TRẠNG VỀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG INDOVINA -CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1. Tổng quan ngân hàng IVB Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn Indovina (IVB) là Ngân hàng liên doanh đầu tiên