3.1- Đánh giá về thực trạng phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạtđộng cho vay tại chi nhánh NH NN&PTT huyện Hưng Hà động cho vay tại chi nhánh NH NN&PTT huyện Hưng Hà
3.1.1– Kết quả đạt được
Năm 2010 công tác thu chi tài chính của NH NN&PTNT huyện Hưng Hà đã đạt được rất nhiều thành tính, đánh dấu một năm thành công ngoài sự mong đợi của chi nhánh như hoàn thành vượt mức các mục tiêu đề ra trong tăng trưởng tổng tài sàn, vốn , tín dụng, lợi nhuận, doanh thù, phát triển mạng luuwois, phát triển sản phẩm, dịch vụ
Chấp hành chỉ đạo của cấp trên, NH Hưng HÀ đã nhanh chóng có các biện pháp để giữ nguồn tiền gửi lớn như thực hiện cơ cấu tiền gửi hợp lý, ưu đãi giảm phí thanh toán. Do vậy năm 2010 đã chấp hành tốt kế hoạch huy động nguồn
Thông qua hoạt động cho vay đã giúp các hộ có thêm vốn sản xuất kinh doanh:mua vật tư, nguyên liệu, cây con giống…phát triển sản xuất, nõng cap thu nhập, cải thiện đời sống nhân dân
Công tác kiếm saots và thu hồi nợ: Nhờ thực hiện tốt công việc kiểm saots sau khi cho vay, tnawg cường phòng ngừa rủi ro ngay từ khâu xét duyệt nên tỷ lệ NQH cho vay tiêu dùng chiếm tỷ lệ nhỏ
3.1.2– Những tồn tại và nguyên nhân
3.1.2.1– Những tồn tại
Việc xác định thời hạn cho vay còn chưa hợp lý, dẫn đến tình trạng số hộ xin gia hạn nợ còn nhiều, nợ quá hạn còn phát sinh
NH chưa trí đội ngũ làm công tcs tín dụng một cách hwpj lý, để tình trạng một cán bộ tín dụng quản lý địa bàn quá rộng, dư nợ lớn dẫn đến quá tải, ảnh hưởng đến việc thẩm định
ra nhiều
Khả năng tiếp xúc, tiếp cận các khách hàng lớn còn yếu. Việc nghiên cứu đánh giá và phân loại khách hàng chưa được thường xuyên
Trình độ phân tích tài chính dự án, tài chính doanh nghiệp của một số cán bộ tín dụng còn yếu. Tính nhạy bén trong kinh doanh của từng cans bộ chưa đáp ứng nhu cầu đổi mới, phát triển
Hoạt động maketing NH còn yếu, nhiều người dân chưa hiểu biết về các dịch vụ mà NH cung cấp, dẫn đến nhiều trường hợp ngại đến giao dịch với NH
NH chưa kết hợp được với các nghành chức năng để giúp đỡ các hộ vay về kinh nghiệm sản xuất, kinh doanh. Do vậy kết quả bỏ cho phí trên một đồng vốn kinh doanh dịch vụ còn nhiều hạn chế, đó làm giảm việc hiệu quả cho vay vốn đầu tư của NH
Cho vay tiêu dùng là thị trường có sức hút lơn, có thể phát triển mở rộng đầu tư nhưng chưa đượ đánh giá, tổng kết một cách có hệ thống để triển khai rộng lớn
Các món vay có tài sản đảm bảo quá hạn chưa được xử lý kịp thời
3.1.2.1 – Nguyên nhân dẫn đến tồn tại
Nguyên nhân khách quan:
Hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ trên địa bàn còn phụ thuộc vào sự biến động của thị trường
Thị trường đầu ra cho nông sản phẩm cũng như sản phẩm của các hộ sản xuất CN-TTCN còn chưa ổn định dẫn đến việc thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn
Mặt bằng dân trí còn chưa cap nên việc lập 1 dự án khả thi còn nhiều hạn chế nên hiệu quả sử dụng vốn của các hộ còn chưa cao
Năng lực của một số cán bộ tín dụng NH còn nhiều bất cập, dẫn đến việc quả lý dư nợ chưa chặt chẽ, công tác kiểm tra giám sát hoạt động sử dụng vốn vay của các hộ, các DN còn hạn chế
Nguyên nhân chủ quan:
chính, thẩm định dự án, lâu không được đào tạo trau dồi dẫn đến việc thẩm định sai và xác định kỳ hạn sai thực tế, và việc thẩm định còn mang tính kinh nghiệm truyền thống, việc thẩm định cho vay chwua tính đến hiệu quả của dự án mà chủ yếu dựa trên tài sản thế chấp của người vay mà tài sản thế chấp chỉ là một trong những điều kiện của cho vay
Mức độ quan tâm chăm sóc khách hàng còn hạn chế, cần có chế độ thưởng hàng năm (có công bố công khai) cho các khách hàng có quan hệ tốt: Doanh số vay lớn, trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Việc tổ chức hội nghị kahcsh hàng để có thể trực tiếp nắm bắt được nguyện vọng của khách hàng
Chính sách tuyển dụng, địa tạo, bố trí sử dụng cán bộ còn nhiều btas cập. Một trong những yếu tố cực kỳ quan trọng quyết định sự thành bại trong kinh doanh là yếu tố nguồn nhân lực. Yêu cầu này đặt ra phải có đội ngũ cán bộ có trình độ cao, có kinh nghiệm, năng động, sáng tạo xử lý công việc nhanh nhạy, trung thực và có tâm huyết với ngành
Sự phối hợp hoạt động của NH với các tổ chức, các ban nghành liên quan chưa chặt chẽ nên khó khăn cho khách hàng trong triển khai cho vay theo các chương trình, dự án của tỉnh