Giáo trình quản trị ngân hàng

QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG - CHƯƠNG I: ĐẠI CƯƠNG VỀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN HÀNG... Hàng hóa Hàng hóa mà ngân hàng kinh doanh là ti n... Ph ươ ng pháp hành chính... Phân tích môi tr ườ ng kinh

QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG - CHƯƠNG I: ĐẠI CƯƠNG VỀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGÂN

HÀNG

CH ƯƠ NG I:

Đ I C Ạ ƯƠ NG V QU N TR KINH DOANH NGÂN HÀNG Ề Ả Ị

I KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG TH Ề ƯƠ NG M I Ạ

1. L ch s ra đ i và phát tri n c a ngân hàng th ị ử ờ ể ủ ươ ng m i ạ

Vào th k III, các th kim hoàn b t đ u nh n các kho n ti n g i, tài s n quý c aế ỷ ợ ắ ầ ậ ả ể ử ả ủ khách hàng và thu m t kho n phí nh t đ nh Sang th k X các th kim hoàn nh nộ ả ấ ị ế ỷ ợ ậ

th y không ch có th hấ ỉ ể ưởng các kho n phí mà h còn có th hả ọ ể ưởng l i ích t vi c sợ ừ ệ ử

d ng ti n c a ngụ ề ủ ười này cho người khác vay Lúc này ho t đ ng c a m t ngân hàngạ ộ ủ ộ

th c th ra đ i bao g m trao đ i ngo i t , chi t kh u thự ụ ờ ồ ổ ạ ệ ế ấ ương phi u, nh n ti n g i, choế ậ ề ửvay thương m i, b o qu n v t có giá, tài tr cho ho t đ ng c a Chính Ph (chi nạ ả ả ậ ợ ạ ộ ủ ủ ế tranh), cung c p các d ch v y thác.ấ ị ụ ủ

Sang TK XVIII hình thành nghi p v phát hành ti n, phát hành CD Đ ki m soát ho tệ ụ ề ể ể ạ

đ ng này Chính Ph đ a ra các đi u lu t v phân đ nh các ngân hàng phát hành v iộ ủ ư ề ậ ề ị ớ các ngân hàng kinh doanh ti n t ề ệ

TK XIX, có m t lo t các nghi p v khác độ ạ ệ ụ ược phát tri n thêm Lúc này đã có thêmểnghi p v cho vay tiêu dùng, bán b o hi m, t v n tài chính, cung c p d ch v môiệ ụ ả ể ư ấ ấ ị ụ

thường và ho t đ ng đ u t có th s làm cho r i ro c a ngân hàng gia tăng B ngạ ộ ầ ư ể ẽ ủ ủ ằ

ch ng là trong TK XIX có r t nhi u ngân hàng b đ v ứ ấ ề ị ổ ỡ

Nh ng năm 20-30 c a th k XX, các qu c gia đ a ra các đ o lu t phân đ nh ho tữ ủ ế ỷ ố ư ạ ậ ị ạ

đ ng c a NH đ u t v i NHTM Theo đó các NHKD ti n t ch độ ủ ầ ư ớ ề ệ ỉ ược th c hi n cácự ệnghi p v c b n, ch có các NHĐT m i đệ ụ ơ ả ỉ ớ ược th c hi n các ho t đ ng đ u t , môiự ệ ạ ộ ầ ư

gi i ch ng khoán.ớ ứ

Nh ng năm 70, các nghi p v NH hi n đ i m i xu t hi n nh th tín d ng, th rútữ ệ ụ ệ ạ ớ ấ ệ ư ẻ ụ ẻ

ti n, m ng lề ạ ưới thanh toán t i đi m bán hàng, Internet Banking, Home Banking.ạ ể

Nh ng năm 90 m t lo t các nghi p v m i ra đ i d a trên s phát tri n c a KH_KTữ ộ ạ ệ ụ ớ ờ ự ự ể ủ

nh ngân hàng o, công ty s h u ngân hàng (các ngân hàng phát tri n dư ả ở ữ ể ưới hình

th c công ty s h u ngân hàng ch không ph i là các ngân hàng đ n thu n)ứ ở ữ ứ ả ơ ầ

2. Khái ni m v ngân hàng th ệ ề ươ ng m i ạ

Ho t đ ng ngân hàng là ho t đ ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng v i n iạ ộ ạ ộ ề ệ ị ụ ớ ộ dung thường xuyên là nh n ti n g i, s d ng s ti n này đ c p tín d ng và cung ngậ ề ử ử ụ ố ề ể ấ ụ ứ các d ch v thanh toán.ị ụ

Các đ c đi m ch y u trong ho t đ ng KDNHặ ể ủ ế ạ ộ

Ngân hàng là m t doanh nghi p đ c bi t th hi n chộ ệ ặ ệ ể ệ ở ỗ

3.1 Ngu n v n KD: ồ ố

VTC c a doanh nghi p chi m m t t tr ng cao, trong khi ngân hàng ngu n v n chủ ệ ế ộ ỷ ọ ồ ố ủ

y u đế ược hình thành t huy đ ng và vay n đi u này d n đ n tính t ch trong ho từ ộ ợ ề ẫ ế ự ủ ạ

đ ng kinh doanh c a ngân hàng kém h n và m c đ r i ro cao h n.ộ ủ ơ ứ ộ ủ ơ

3.2 Lo i hình ho t đ ng ạ ạ ộ

Ho t đ ng kinh doanh s d ng v n c a ngân hàngạ ộ ử ụ ố ủ

a Cho vay

Các DN s d ng ti n c a mình đ kinh doanh nh ng ngân hàng s d ng ti n đ iử ụ ề ủ ể ư ử ụ ề ố

tượng khác cho vay đ kinh doanh => r i ro c ch quan và khách quan.ể ủ ả ủ

b Tài s n tài chính ả

Có tính sinh l i cao nh ng ch u nh hờ ư ị ả ưởng c a các y u t LS, LP….=> các ngân hàngủ ế ố

ph i đ i m t v i nhi u r i roả ố ặ ớ ề ủ

c Cung c p các d ch v khác cho n n kinh t ấ ị ụ ề ế

Quy mô kinh doanh c a NH r t l n d n đ n t o ra m i quan h m t thi t gi a ngânủ ấ ớ ẫ ế ạ ố ệ ậ ế ữhàng v i khách hàngớ

R i ro cho ngân hàng là m i quan h gi a ngân hàng và khách hàng.ủ ố ệ ữ

3.3 Hàng hóa

Hàng hóa mà ngân hàng kinh doanh là ti n So v i các hàng hóa thông thề ớ ường, ti nề

bi n đ ng giá nhanh h n khi ch u các tác đ ng c a l m phát, t giá, lãi su t Ti nế ộ ơ ị ộ ủ ạ ỷ ấ ề

được coi là m t lo i hàng hóa đ c bi t.ộ ạ ặ ệ

3.4 S giám sát c a các c quan vĩ mô ự ủ ơ

S giám sát c a các c quan qu n lý vĩ mô đ i v i ngân hàng là r t ch t ch xu t phátự ủ ơ ả ố ớ ấ ặ ẽ ấ

t kh năng x y ra r i ro trong ho t đ ng ngân hàng và t m quan tr ng c a h th ngư ả ả ủ ạ ộ ầ ọ ủ ệ ố ngân hàng (N u ngân hàng b đình tr thì ph m vi và m c đ nh hế ị ệ ạ ứ ộ ả ưởng là r t l n).ấ ớ

II T NG QUAN V QU N TR KINH DOANH NGÂN HÀNG Ổ Ề Ả Ị

1. Khái ni m qu n tr KDNH ệ ả ị

Qu n tr : là ho t đ ng có t ch c, có hả ị ạ ộ ổ ứ ướng đích c a ch th qu n tr lên các đ iủ ủ ể ả ị ố

tượng b qu n tr nh m đ t đị ả ị ằ ạ ược các m c tiêu chung c a t ch c.ụ ủ ổ ứ

Qu n tr kinh doanh ngân hàng: Là quá trình tác đ ng liên t c, có t ch c, có hả ị ộ ụ ổ ứ ướ ngđích c a các ch th qu n tr lên các đ i tủ ủ ể ả ị ố ượng ch u qu n tr , s d ng t t nh t m iị ả ị ử ụ ố ấ ọ

ti m năng và c h i đ đ t đề ơ ộ ể ạ ược các m c tiêu đã đ ra theo đúng lu t đ nh và thông lụ ề ậ ị ệ

qu c t ố ế

Ch th qu n tr là ch ngân hàng g m: HĐQT, ban đi u hành, ban giám đ c (nhàủ ể ả ị ủ ồ ề ố

qu n tr c p cao), các trả ị ấ ưởng phòng, trưởng ban (qu n tr viên c p trung) và các qu nả ị ấ ả

Nhìn vào s đ có th nh n th y đơ ồ ể ậ ấ ược s khác bi t đáng k gi a qu n tr ngân hàngự ệ ể ữ ả ị

hi n đ i so v i qu n lý ngân hàng thệ ạ ớ ả ương m i trạ ước đây

Trước đây các ngân hàng ít quan tâm nhi u đ n khách hàng c a mình (th hi n làề ế ủ ể ệkhông có b ph n chăm sóc khách hàng, phòng marketing ) không quan tâm nhi uộ ậ ề

đ n đ i th c nh tranh, không d báo c h i, thách th c và cũng không quan tâmế ố ủ ạ ự ơ ộ ứnhi u đ n lu t pháp và thông l qu c t ề ế ậ ệ ố ế

2. Vai trò c a qu n tr trong KDNH ủ ả ị

Trong th i kỳ k ho ch hóa t p trung, y u t th trờ ế ạ ậ ế ố ị ường b xem nh n n ch có kháiị ẹ ế ỉ

ni m qu n lý ngân hàng T khi chuy n sang n n kinh t th trệ ả ừ ể ề ế ị ường bu c các ngânộhàng ph i quan tâm nhi u đ n đ i th c nh tranh, c h i, thách th c Trong th i kỳả ề ế ố ủ ạ ơ ộ ứ ờKHH tình tr ng lãi gi , l th t, t l n x u cao h u h t các ngân hàng Nh áp d ngạ ả ỗ ậ ỷ ệ ợ ấ ở ầ ế ờ ụ các bi n pháp qu n tr trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, ho t đ ng kinh doanhệ ả ị ạ ộ ạ ộ

NH v c b n có nh ng thay đ i rõ r t.ề ơ ả ữ ổ ệ

M t ngân hàng mu n t n t i và phát tri n thì c n ph i có nh ng đ nh hộ ố ồ ạ ể ầ ả ữ ị ướng kinhdoanh đúng đ n Trắ ước đây m i m c tiêu c a ngân hàng xu t phát t y u t chọ ụ ủ ấ ừ ế ố ủ quan Qu n tr KDNH giúp ngân hàng có đả ị ược đ nh hị ướng kinh doanh đúng đ n cắ ả trong ng n, trung và dài h n T khi chuy n hắ ạ ừ ể ướng h th ng ngân hàng đệ ố ược chiathành hai c p ngân hàng qu n lý và ngân hàng kinh doanh ti n t ấ ả ề ệ

Giúp cho ngân hàng thích ng đứ ược v i môi trớ ường kinh doanh vi ho t đ ng kinhạ ộdoanh bây gi là ho t đ ng m , đã tính đ n y u t th trờ ạ ộ ở ế ế ố ị ường trong đó có c h i, tháchơ ộ

th c c i cách ngân hàng, phát tri n môi trứ ả ể ường kinh doanh đ đón nh ng c h i và đ iể ữ ơ ộ ố phó v i thách th c.ớ ứ

Giúp cho ngân hàng có th khai thác, s d ng ngu n l c ngân hàng m t cách l p lýể ử ụ ồ ự ở ộ ợ

và hi u qu Ngu n l c c a ngân hàng g m ngu n nhân l c, t ch c và c s v tệ ả ồ ự ủ ồ ồ ự ổ ứ ơ ở ậ

ch t, k thu t So v i trấ ỹ ậ ớ ước đây ch t lấ ượng ngu n nhân l c có s thay đ i r t nhi u.ồ ự ự ổ ấ ề

Hi n nay vi c tuy n ch n, sàng l c nhân viên vào t ng v trí thích h p ch không chệ ệ ể ọ ọ ừ ị ợ ứ ỉ

đ nh m t cách ch quan Ngu n l c tài chính đị ộ ủ ồ ự ược th hi n quy mô v n ch sể ệ ở ố ủ ở

h u, v n kinh doanh và t l n quá h n Nhìn chung các con s này ngày đữ ố ỷ ệ ợ ạ ố ược c iả thi n các ngân hàng Vi t Nam.ệ ở ệ

Các ngân hàng đ u hề ướng t i hi n đ i hóa, công ngh ngân hàng đớ ệ ạ ệ ược c i thi n m tả ệ ộ cách rõ r t Các ngân hàng thệ ường xuyên quan tâm đ n nâng c p c s h t ng đế ấ ơ ở ạ ầ ể nâng cao ch t lấ ượng d ch v ị ụ

3. Các nguyên t c qu n tr ắ ả ị

3.1 Khái ni m ệ

Đ ho t đ ng qu n tr để ạ ộ ả ị ược th c hi n đúng nh d đ nh, ngân hàng c n ph i đ raự ệ ư ự ị ầ ả ểcác nguyên t c Nguyên t c qu n tr là nh ng tiêu chu n hành đ ng mà các ch thắ ắ ả ị ữ ẩ ộ ủ ể

qu n tr ph i tuân th trong quá trình qu n tr m t t ch c.ả ị ả ủ ả ị ộ ổ ứ

hi n xác đ nh trách nhi m và quy n h n c a m i cá nhân và t ng b ph n trong ngânệ ị ệ ề ạ ủ ỗ ừ ộ ậhàng

Tuân th lu t pháp và thông l trong kinh doanh ủ ậ ệ Đi u này là hi n nhiên vì khi ho tề ể ạ

đ ng trong m t môi trộ ộ ường có th ch , quy đ nh rõ ràng ph i tuân theo Tuy nhiênể ế ị ảkhông ph i ch th kinh doanh nào cũng ý th c v v n đ này.ả ủ ể ứ ề ấ ề

Nguyên t c xu t phát t khách hàng ắ ấ ừ Nguyên t c này đắ ược đ xu t theo nguyên t cề ấ ắ

qu n lý kinh t (sx cho ai) khách hàng là nhân t khách th kinh doanh nh ng chi ph iả ế ố ể ư ố

r t ấ m nh đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ạ ế ạ ộ ủ

Nguyên t c ti t ki m và hi u qu trong qu n lý ắ ế ệ ệ ả ả

K t h p hài hòa gi a các l i ích ế ợ ữ ợ Các nhà qu n tr ngân hàng ph i x lý m t cách th aả ị ả ử ộ ỏ đáng m i quan h bi n ch ng gi a các lo i l i ích c a m i đ i tố ệ ệ ứ ữ ạ ợ ủ ọ ố ượng tham gia vào

ho t đ ng kinh doanh ngân hàng đ đ m b o s t n t i và phát tri n cho ngân hàng.ạ ộ ể ả ả ự ồ ạ ể

L i ích c a các đ i tợ ủ ố ượng không đ ng nh t v i nhau Vi c gia tăng l i ích cho nhómồ ấ ớ ệ ợ

đ i tố ượng này có th làm gi m l i ích c a các đ i tể ả ợ ủ ố ượng khác

4 Các ph ươ ng pháp qu n tr ả ị

4.1 Khái ni m ệ

Phương pháp qu n tr là cách th c tác đ ng c a ch th qu n tr lên đ i tả ị ứ ộ ủ ủ ệ ả ị ố ượng bị

qu n tr và khách th kinh doanh trong qu n tr m t t ch cả ị ể ả ị ộ ổ ứ

4.2 Ph ươ ng pháp qu n tr ả ị

a Ph ươ ng pháp hành chính

Là phương pháp d a trên m i quan h t ch c c a h th ng qu n lý và k lu t trongự ố ệ ổ ứ ủ ệ ố ả ỷ ậngân hàng Phương pháp này được tác đ ng b ng cách các nhà qu n tr đ a ra m nhộ ằ ả ị ư ệ

l nh, quy t đ nh, ch th đ c p dệ ế ị ỉ ị ể ấ ưới thi hành

u đi m:

Ư ể

Các quy t đ nh s đế ị ẽ ược tri n khai m t cách nhanh chóng ngay khi để ộ ược ban hành

Có tính th ng nh t trong toàn ngân hàngố ấ

Giúp gi tr t t k cữ ậ ự ỷ ương làm vi c trong ngân hàngẹ

đ ng kinh doanh c a ngân hàng có lãi c n ph i tăng d n , tăng huy đ ng v n m tộ ủ ầ ả ư ợ ộ ố Ở ộ

s ngân hàng đã giao ch tiêu xu ng t ng chi nhánh, b ph n, nhân viên N u khôngố ỉ ố ừ ộ ậ ế

th c hi n đự ệ ược s b ph t, n u th c hi n t t s đẽ ị ạ ế ự ệ ố ẽ ược khen thưởng…

Làm xói mòn y u t văn hóa c a t ch c nên các nhà qu n tr ngân hàng ch s d ngế ố ủ ổ ứ ả ị ỉ ử ụ

phương pháp này trong nh ng th i đi m và ho t đ ng nh t đ nhữ ờ ể ạ ộ ấ ị

c Ph ươ ng pháp giáo d c ụ

Tác đ ng vào nh n th c, tình c m c a ngộ ậ ứ ả ủ ười lao đ ng đ khuy n khích h làm vi cộ ể ế ọ ệ

t t h n Xét v m t t tố ơ ề ặ ư ưởng đ o đ c thì phạ ứ ương pháp tuyên truy n đ h th y đề ể ọ ấ ượ ctrách nhi m c a mình V m t chuyên môn ph i hu n luy n, đào t o M t khách ph iệ ủ ề ặ ả ấ ệ ạ ặ ả

t ch c thi tay ngh , bi u dổ ứ ề ể ương nh ng ngữ ười lao đ ng t t làm gộ ố ương cho nh ngữ

T o đạ ược b u không khi thân thi n Nâng cao s th a mãn, hài lòng c a ngầ ệ ự ỏ ủ ười lao

đ ng.ộ

Nhược đi mể

Đòi h i ph i đ u t m t th i gian dài thì m i phát huy tác d ngỏ ả ầ ư ộ ờ ớ ụ

d Ph ươ ng pháp Marketing

Chi n lế ược marketing h n h pỗ ợ

Chi n lế ược giá: Ngân hàng ph i s d ng m t cách h p lý thì m i thu hút đả ử ụ ộ ợ ớ ược kháchhàng V n đ là ngân hàng ph i đ nh giá chính xác đ i v i t ng khách hàng.ấ ề ả ị ố ớ ừ

Chi n lế ược s n ph m: Căn c vào thu nh p, th hi u c a khách hàng đ t o ra s nả ẩ ứ ậ ị ế ủ ể ạ ả

ph m phù h p v i t ng khách hàngẩ ợ ớ ừ

Chi n lế ược xúc ti n: Ngân hàng m r ng kênh phân ph i đ n ngế ở ộ ố ế ười tiêu dùng đ hể ọ

có đi u ki n thu n l i s d ng d ch v c a ngân hàng.ề ệ ậ ợ ử ụ ị ụ ủ

Chi n lế ược qu ng cáo: S d ng các phả ử ụ ương ti n thông tin đ i chúng, đăng báo, thi tệ ạ ế

k t r i, băng rôn trên các đ i l l n … ế ờ ơ ạ ộ ớ

Khuy n mãi: Vi t nam chính sách này không đế Ở ệ ược quan tâm nhi u Khi k t thúc đ tề ế ợ khuy n mãi, khách hàng l i tr v các d ch v truy n th ng.ế ạ ở ề ị ụ ề ố

f Ph ươ ng pháp h p tác và th ợ ươ ng l ượ ng

H p tác là các ngân hàng cùng chia s v i nhau trên th trợ ẻ ớ ị ường làm cho các ngân hàngcùng l n m nh.ớ ạ

5 Các ch c năng qu n tr ứ ả ị

(sinh viên t nghiên c u)ự ứ

CH ƯƠ NG II:

QU N TR CHI N L Ả Ị Ế ƯỢ C KINH DOANH

I. T NG QUAN V QU N TR CHI N L Ổ Ề Ả Ị Ế ƯỢ C KINH DOANH

1 Khái ni m và vai trò c a chi n l ệ ủ ế ượ c kinh doanh

1.1 Khái ni m ệ

Chi n lế ược kinh doanh được hi u là m t k ho ch dài h n mang tính t ng th hay làể ộ ế ạ ạ ổ ể

m t chộ ương trình hành đ ng t ng quát nh m tri n khai các ngu n l c đ đ t độ ổ ằ ể ồ ự ể ạ ược các

m c tiêu đã đ ra c a ngân hàng đ m b o phù h p v i thay đ i c a môi trụ ề ủ ả ả ợ ớ ổ ủ ường kinhdoanh

1.2 Vai trò c a chi n l ủ ế ượ c kinh doanh

 Chi n lế ược kinh doanh giúp xây d ng phự ương hướng ho t đ ng c a toàn ngânạ ộ ủhàng và cho t ng b ph n trong ngân hàngừ ộ ậ

 Cung c p cho nhà qu n tr m t chấ ả ị ộ ương trình hành đ ng c th nh m giúp hộ ụ ể ằ ướ ng

d n t duy và hành đ ng c a h c trong ng n h n và dài h n.ẫ ư ộ ủ ọ ả ắ ạ ạ

 Nâng cao hi u qu c a ho t đ ng tác nghi p trong qu n tr ngân hàng.ệ ả ủ ạ ộ ệ ả ị

2 Khái ni m và vai trò c a qu n tr chi n l ệ ủ ả ị ế ượ c kinh doanh

2.1 Khái ni m ệ

Qu n tr chi n lả ị ế ược kinh doanh là k ho ch và ngh thu t c a vi c xây d ng, th cế ạ ệ ậ ủ ệ ự ự

hi n, đánh giá và đi u ch nh chi n lệ ề ỉ ế ược kinh doanh, giúp ngân hàng có th đ t để ạ ượ c

m c tiêu c a mìnhụ ủ

Ph i có s k t h p c hai y u t khoa h c và ngh thu t Hai y u t này h tr , bả ự ế ợ ả ế ố ọ ệ ậ ế ố ỗ ợ ổ sung cho nhau đ t o nên thành công c a m t nhà qu n tr Mu n qu n tr chi n lể ạ ủ ộ ả ị ố ả ị ế ượ ckinh doanh các nhà qu n tr ph i d a vào lý lu n v chi n lả ị ả ự ậ ề ế ược kinh doanh và sau đó

b ng ngh thu t c a mình đ đ t đằ ệ ậ ủ ể ạ ược m c tiêu.ụ

2.2 Vai trò qu n tr chi n l ả ị ế ượ c kinh doanh

Giúp cho m i thành viên trong ngân hàng, các c p lãnh đ o trong ngân hàng hi uọ ấ ạ ể

được m c đích và đ nh hụ ị ướng trong ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng trong m tạ ộ ủ ộ

th i gian dài.ờ

Làm tăng tính ch đ ng, tính thích nghi c a ho t đ ng kinh doanh ngân hàng trủ ộ ủ ạ ộ ướ c

nh ng bi n đ ng c a môi trữ ế ộ ủ ường kinh doanh thông qua k năng phân tích, d báo môiỹ ự

trường kinh doanh đ giúp các nhà ngân hàng ch đ ng đi u ch nh m c tiêu và cácể ủ ộ ề ỉ ụ

ho t đ ng qu n tr tác nghi p khi c n thi tạ ộ ả ị ệ ầ ế

Làm thay đ i phổ ương th c và cách th c qu n tr trong m i ngân hàng b ng cách thayứ ứ ả ị ỗ ằ

vì t p trung vào x lý các s v thì ngân hàng s t p trung vào các chậ ử ự ụ ẽ ậ ương trình hành

đ ng t ng th , các k h ach dài h n đ phù h p v i môi trộ ổ ể ế ọ ạ ể ợ ớ ường kinh doanh

Giúp các nhà qu n tr xác đ nh m t cách tả ị ị ộ ương đ i các v th , ti m năng và tri n v ngố ị ế ề ể ọ

c a ngân hàng trong tủ ương lai

Nâng cao hi u qu c a công tác giám sát, ki m tra m i m t c a ho t đ ng ngân hàng.ệ ả ủ ể ọ ặ ủ ạ ộ

3 Quy trình qu n tr chi n l ả ị ế ượ c kinh doanh

Bao g m 6 bồ ước c b n đơ ả ược coi là các giai đo n trong quá trình qu n tr chi n lạ ả ị ế ượ ckinh doanh g n k t thành mô hình 6 bắ ế ước, 3 giai đo n nh sauạ ư

Chi n lế ược kinh doanh đ i v i m i ngân hàng là r t quan tr ng Khi ngân hàng đ a raố ớ ỗ ấ ọ ưchi n lế ược kinh doanh thì s ph i theo đu i trong su t quá trình th c hi n N u chi nẽ ả ổ ấ ự ệ ế ế

lược kinh doanh sai s nh hẽ ả ưởng t i s phát tri n trong dài h n c a ngân hàng Vìớ ự ể ạ ủ

t m quan tr ng nh v y nên phầ ọ ư ậ ương pháp xác đ nh hai l n m c tiêu đê đ m b o choị ầ ụ ả ảtính ch c ch n.ứ ắ

Phân tích MTKD bên trong

th c ứ

Xét

l i ạ các

m c ụ tiêu

Hình thành CLKD

Tri n ể khai

th c ự

hi n ệ CLKD

Ki m ể tra và

đi u ề

ch nh ỉ CLKD

Xây d ng ự T ch c và ổ ứ

th c hi n ự ệ

Ki m tra và ể

đi u ch nh ề ỉ

M c tiêu đ a ra l n 1 d a trên quan đi m c a các nhà qu n tr Y u t khách quanụ ư ầ ự ể ủ ả ị ế ốluôn luôn thay đ i, mong mu n c a các nhà qu n tr ít thay đ i Xác đ nh m c tiêu 2ổ ố ủ ả ị ổ ị ụ

l n đ đ m b o an toàn ch c ch n và phù h p v i môi trầ ể ả ả ắ ắ ợ ớ ường kinh doanh

II N I DUNG QU N TR CHI N L Ộ Ả Ị Ế ƯỢ C KINH DOANH

1 Xác đ nh m c tiêu ị ụ

1.1 Khái ni m ệ

Là các đích hay k t qu mà ngân hàng mong mu n đ t đế ả ố ạ ược trong t ng th i kỳ ho từ ờ ạ

đ ng c a mình.ộ ủ

Khi nói đ n m c tiêu ngế ụ ười ta đ c p đ n t t c m c tiêu ng n h n và m c tiêu dàiề ậ ế ấ ả ụ ắ ạ ụ

h n hay nói cách khác, đ c p đ n m c tiêu có th trong ng n h n ho c trong dàiạ ề ậ ế ụ ể ắ ạ ặ

h n.ạ

 M c tiêu có th i h n < 1 năm ụ ờ ạ ⇒ m c tiêu ng n h nụ ắ ạ

 M c tiêu có th i h n 1 - 5 năm ụ ờ ạ ⇒ m c tiêu trung h nụ ạ

 M c tiêu có th i h n > 5 năm ụ ờ ạ ⇒ m c tiêu dài h nụ ạ

Thông thường m c tiêu th hi n d ng văn b n đ thu n ti n trong hụ ể ệ ở ạ ả ể ậ ệ ướng d n th cẫ ự

hi n nh ng m c đích thì thệ ư ụ ường dưới d ng kh u hi u, tôn ch hành đ ng c a ngânạ ẩ ệ ỉ ộ ủhàng

Ngân hàng không ch có m t m c tiêu mà có th có nhi u m c tiêu cùng trong m t giaiỉ ộ ụ ể ề ụ ộ

đo n kinh doanh nh ng đ u hạ ư ề ướng t i m t m c tiêu dài h n là l i nhu n Ngân hàngớ ộ ụ ạ ợ ậ

c n cân nh c s p x p th t u tiên cho các m c tiêu đ đ t đầ ắ ắ ế ứ ự ư ụ ể ạ ược k t qu nh mongế ả ư

 V trí đ a lý, đi u ki n t nhiên, phong t c, t p quan, thói quen tiêu dùng c aị ị ề ệ ự ụ ậ ủ

nh ng ngữ ười dân đ a phị ương n i ngân hàng đ t tr s ơ ặ ụ ở

1.3 Yêu c u c a m c tiêu ầ ủ ụ

Tính đ nh l ị ượ ng: khi xác đ nh m c tiêu thì các ngân hàng ph i có th lị ụ ả ể ượng hóa đượ c

Vi c lệ ượng hóa giúp ngân hàng có th ki m tra, xem xét mình đã đ t để ể ạ ược m c tiêuụhay ch a VD c i thi n đ i s ng c a cán b CNV và c th là tăng lư ả ệ ờ ố ủ ộ ụ ể ương và các chế

đ phúc l i…ộ ợ

Tính kh thi: ả m c tiêu có kh năng th c hi n đụ ả ự ệ ược N u đ t ra m c tiêu quá cao thì sế ặ ụ ẽ không th th c hi n để ự ệ ược gây m t lòng tin c a nhà qu n tr , ngấ ủ ả ị ười lao đ ng, kháchộhàng Trong trường h p ngợ ượ ạ ẽc l i s lãng phí ngu n l c, gây tâm lý t mãn c a cácồ ự ự ủnhà qu n tr , nhân viên.ả ị

Tính c th : ụ ể các m c tiêu c a ngân hàng ph i xác đ nh rõ gi i h n mà các m c tiêuụ ủ ả ị ớ ạ ụ

c n đ t đ n, th i gian c n thi t đ hoàn thành m c tiêu và các m c tiêu l n đầ ạ ế ờ ầ ế ể ụ ụ ớ ược cụ

th thông qua các m c tiêu nh đ d dàng th c hi n VD xây d ng m c tiêu m r ngể ụ ỏ ể ễ ự ệ ự ụ ở ộ

th ph n thì c n ph i xác đ nh rõ t c đ m r ng cho t ng th trị ầ ầ ả ị ố ộ ở ộ ừ ị ường, th i gian c nờ ầ thi t đ th c hi n m c tiêu…ế ể ự ệ ụ

Tính h p pháp: ợ Các m c tiêu mà ngân hàng xây d ng ph i phù h p v i các quy đ nhụ ự ả ợ ớ ị

c a pháp lu t.ủ ậ

Tính th ng nh t: ố ấ các m c tiêu c a ngân hàng trong t ng th i kỳ ho t đ ng khôngụ ủ ừ ờ ạ ộ

được c n tr nhau, mâu thu n v i nhau n u không sau m t giai đo n ho t đ ng ngânả ở ẫ ớ ế ộ ạ ạ ộhàng s không th đ t đẽ ể ạ ược m c tiêu c a mình và làm cho quá trình thi t l p m c tiêuụ ủ ế ậ ụ

tr nên vô nghĩa.ở

2 Phân tích môi tr ườ ng kinh doanh

2.1 Phân tích môi tr ườ ng kinh doanh bên ngoài

 Môi tr ườ ng kinh t ế

L m phát: ạ

Khi lãi su t danh nghĩa không thay đ i, t l l m phát tăng làm cho lãi su t th c tấ ổ ỷ ệ ạ ấ ự ế

gi m nh hả ả ưởng đ n thu nh p c a ngân hàng.ế ậ ủ

L m phát tăng d n đ n ngạ ẫ ế ười dân không thích g i ti n mà n m gi tài s n nên nhử ề ắ ữ ả ả

hưởng đ n ngu n v n huy đ ng c a ngân hàng.ế ồ ố ộ ủ

Lãi su t ấ

Lãi su t đ u vào và đ u ra tăng, lãi su t đ u vào tăng kích thích g i ti n, lãi su t đ uấ ầ ầ ấ ầ ử ề ấ ầ

ra tăng làm gi m nhu c u vay Ngân hàng ph i đi u ch nh lãi su t cho vay h p lý ả ầ ả ề ỉ ấ ợLãi su t gi m d n đ n giá ch ng khoán tăng nên khách hàng có nhu c u đ u tấ ả ẫ ế ứ ầ ầ ư

ch ng khoán, gi m lứ ả ượng ti n vào ngân hàng và ngề ượ ạc l i

Lãi su t n đ nh thì ngân hàng có th d báo đấ ổ ị ể ự ược bi n đ ng lãi su t nên có th đ aế ộ ấ ể ư

ra chi n lế ược kinh doanh phù h p và ngợ ượ ạc l i

T giá h i đoái (e) ỷ ố

T giá h i đoái n đ nh, ngân hàng d đoán đỷ ố ổ ị ự ược nên ho t đ ng kinh doanh c a ngânạ ộ ủhàng bình thường

T giá h i đoái bi n đ ng, ngân hàng không d đoán đỷ ố ế ộ ự ược nên d g p ph i r i ro h iễ ặ ả ủ ố đoái T đó nh hừ ả ưởng đ n ho t đ ng kinh doanh ngo i t , thanh toán qu c t và tínế ạ ộ ạ ệ ố ế

d ng qu c t ụ ố ế

T c đ tăng tr ố ộ ưở ng n n kinh t (GDP, NGP,….) ề ế

Khi n n kinh t tăng trề ế ưởng nhanh, c huy đ ng v n và cho vay tăng và ngả ộ ố ượ ạc l i khi

n n kinh t r i vào tình tr ng suy thoái v n huy đ ng và cho vay cùng gi m.ề ế ơ ạ ố ộ ả

Chính tr có m i quan h m t thi t v i n n kinh t c a m t qu c giá Nói đ n chính trị ố ệ ậ ế ớ ề ế ủ ộ ố ế ị

người ta quan tâm đ n tình hình n đ nh chính tr N u n đ nh chính tr thì n n kinh tế ổ ị ị ế ổ ị ị ề ế

có đi u ki n tăng trề ệ ưởng và ngượ ạc l i

Lu t pháp ậ

Ngân hàng luôn ch u s đi u ch nh c a lu t pháp Trị ự ề ỉ ủ ậ ước h t ph i tìm hi u xem lu tế ả ể ậ pháp có đ y đ nh ng văn b n pháp quy quy đ nh ho t đ ng c a ngân hàng ch aầ ủ ữ ả ị ạ ộ ủ ư (ngân hàng ch th c hi n ho t đ ng pháp lu t quy đ nh Môi trỉ ự ệ ạ ộ ậ ị ường lu t pháp có minhậ

b ch, rõ ràng, các văn b n pháp lu t có gì ch ng chéo, mâu thu n không? Có thạ ả ậ ồ ẫ ườngxuyên thay đ i không?…ổ

 Môi tr ườ ng văn hóa, xã h i ộ

Dân số

C c u dân s , t l k t hôn, c c u dân s và t c đ tăng dân d hình thành nênơ ấ ố ỷ ệ ế ơ ấ ố ố ộ ốtháp tu i Các qu c gia đang phát tri n, do dân s tr nên kh năng ti t ki m khôngổ ố ể ố ẻ ả ế ệcao Ngân hàng có th phát tri n các lo i hình cho vay nh cho vay tiêu dùng, cho vayể ể ạ ư

Thói quen tiêu dùng c a ngủ ười Vi t Nam là dùng ti n m t nên các nhà ngân hàng khóệ ề ặ

có th phát tri n để ể ược thanh toán không dùng ti n m t…ề ặ

Tâm lý tiêu dùng c a ng ủ ườ i dân

nh ng đ a ph ng khác nhau là khác nhau VD: Các ngân hàng mi n b c có kh

năng thu hút v n t t trong khi mi n nam l i phát tri n ho t đ ng cho vay.ố ố ở ề ạ ể ạ ộ

Các y u t trong môi trế ố ường văn hóa xã h i có tác đ ng lâu dài nên có giá tr trong m tộ ộ ị ộ

th i gian dài hình thành nên thói quen, văn hóa trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng.ờ ạ ộ

 Môi tr ườ ng công ngh ệ

Đó là s phát tri n c a khoa h c công ngh đ ph c v cho ho t đ ng kinh doanhự ể ủ ọ ệ ể ụ ụ ạ ộngân hàng Khi ngân hàng áp d ng khoa h c k thu t, công ngh s góp ph n ti tụ ọ ỹ ậ ệ ẽ ầ ế

ki m lao đ ng, nâng cao ch t lệ ộ ấ ượng s n ph m, nâng cao m c đ an toàn, thu n ti nả ẩ ứ ộ ậ ệ

th a mãn t t h n nhu c u c a khách hàng.ỏ ố ơ ầ ủ

 Môi tr ườ ng qu c t ố ế

H i đ c b n y u t nh môi trộ ủ ả ố ế ố ư ường trong nước nh ng x y ra ROW ví d như ả ở ụ ư

kh ng ho ng tài chính khu v c năm 1997…ủ ả ự

Theo M Porter có 5 đ i tố ượng tác đ ng vào ho t đ ng kinh doanh c a doanh nghi pộ ạ ộ ủ ệ

và ngân hàng

 Đ i th c nh tranh hi n t i ố ủ ạ ệ ạ

T t c các đ nh ch tài chính qu c gia trong lĩnh v c ngân hàng mà ho t đ ng c a hấ ả ị ế ố ự ạ ộ ủ ọ

có tác đ ng đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng (g m NHTM, quy tín d ng,ộ ế ạ ộ ủ ồ ụcông ty tài chính, công ty b o hi m, qu tín d ng đ u t ,…)ả ể ỹ ụ ầ ư

S lố ượng càng nhi u thì m c đ c nh tranh càng l n nên ho t đ ng ngân hàng càngề ứ ộ ạ ớ ạ ộkhó khăn

Nghiên c u ti m l c kinh t v quy mô, năng l c tài chính, két qu kinh doanh, chínhứ ề ự ế ề ự ảsách ti n t … đ xác đ nh đi m m nh, đi m y u c a đ i th c nh tranh qua đó xâyề ệ ể ị ể ạ ể ế ủ ố ủ ạ

d ng chi n lự ế ược kinh doanh c a ngân hàng.ủ

T c đ c nh tranh c a ngành cao hay th p s làm cho m c đ c nh tranh trongố ộ ạ ủ ấ ẽ ứ ộ ạngành đó là cao hay th p N u t c đ tăng trấ ế ố ộ ưởng c a ngành gi m thì các ngân hàngủ ả

s c nh tranh gay g t h n vì kh năng thu đẽ ạ ắ ơ ả ượ ợc l i nhu n là th p và ngậ ấ ượ ạc l i

S khác bi t hóa s n ph m: khi các s n ph m c a ngành có s khác bi t cao thì m cự ệ ả ẩ ả ẩ ủ ự ệ ứ

đ c nh tranh c a ngành đó s gi m nên các ngân hàng thộ ạ ủ ẽ ả ường c g ng t o ra số ắ ạ ự khác bi t đ thu hút nh ng đ i tệ ể ữ ố ượng khách hàng riêng

Rào c n ra nh p ho c rút kh i ngành N u vi c ra nh p hay rút kh i ngành là khóả ậ ặ ỏ ế ệ ậ ỏkhăn thì m c đ c nh tranh s càng th p và ngứ ộ ạ ẽ ấ ượ ạc l i

Các chi phí đ u t hi n có c a ngân hàng nh chi phí vào các TSCĐ, chi phí cho cácầ ư ệ ủ ưquan h trong kinh doanh…ệ

Ph i đánh giá xem h có quy mô nh th nào? Ti m l c tài chính ra sao?.ả ọ ư ế ề ự

Xem h có l i th tuy t đ i v chi phí khôngọ ợ ế ệ ố ề

H có l i th nh quy mô khôngọ ợ ế ờ

Quan tâm đ n s khác bi t hóa s n ph m ngân hàng do s khác bi t hóa là ít màế ự ệ ả ẩ Ở ự ệchúng ta có l i th v giá, th trợ ế ề ị ường không lo ng i l m khi có đ i th mu n nh y vào.ạ ắ ố ủ ố ả

 M ng l ạ ướ i chi nhánh và kênh phân ph i ố

ng v i Vi t Nam xét v m t này kh năng c nh tranh c a đ i th c nh tranh (chi

hàng là trung tâm trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, làm thay đ i phạ ộ ổ ương pháp

ti p c n v i khách hàng, làm thay đ i ch t lế ậ ớ ổ ấ ượng ph c v c a ngân hàng, s lụ ụ ủ ố ượ ng

s n ph m ngân hàng, chi n lả ẩ ở ế ược kinh doanh c a ngân hàng Bên c nh đó, kháchủ ạhàng là người cung ng mu n tăng lãi su t, ngứ ố ấ ườ ử ụi s d ng d ch v mu n gi m lãi su tị ụ ố ả ấ nên chênh l ch c a ngân hàng gi m làm thu nh p gi m.ệ ủ ả ậ ả

 Nhóm s n ph m thay th ả ẩ ế

Phương pháp đánh giá xem trong n n kinh t nh ng s n ph m nào có th thay th , cóề ế ữ ả ẩ ể ế

th nh hể ả ưởng t i ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng Các s n ph m thay th c aớ ạ ộ ủ ả ẩ ế ủ ngân hàng g m: ch ng khoán đ u t , qu ti t ki m b u đi n, công ty b o hi m… nênồ ứ ầ ư ỹ ế ệ ư ệ ả ểngân hàng c n đa d ng hóa s n ph m b ng cách cung ng c nh ng s n ph m thayầ ạ ả ẩ ằ ứ ả ữ ả ẩ

th ví d hình thành công ty ch ng khoán, công ty b o hi m, đ a ra các hình th c ti tế ụ ứ ả ể ư ứ ế

ki m đ khách hàng có th g i c v i s lệ ể ể ử ả ớ ố ượng nh , thu hút nh ng khách hàng m i.ỏ ữ ớ

 Th tr ị ườ ng tiêu th s n ph m c a ngành ụ ả ẩ ủ

Người ta chia th trị ường tiêu th s n ph m c a ngân hàng thành b n b ph nụ ả ẩ ủ ố ộ ậ

Ngân hàng quan tâm theo hướng gi v ng th ph n hi n t i c a ngân hàng b ng vi cữ ữ ị ầ ệ ạ ủ ằ ệ

b o v th tr ả ệ ị ườ ng m c tiêu c a ngân hàng ụ ủ Ngân hàng có th s d ng b ng cácể ử ụ ằ

phương pháp tác đ ng lên khách hàng truy n th ng c a ngân hàng t c là ch y uộ ề ố ủ ứ ủ ế

b ng các chi n lằ ế ược marketing h n h p.ỗ ợ

B ph n th tr ộ ậ ị ườ ng m c tiêu c a ngân hàng ụ ủ

B ph n th tr ộ ậ ị ườ ng m c tiêu c a đ i th c nh tranh ụ ủ ố ủ ạ

B ph n th tr ộ ậ ị ườ ng không tiêu dùng t ươ ng đ i ố

B ph n th tr ộ ậ ị ườ ng không tiêu dùng tuy t đ i ệ ố

1234

Các ngân hàng c g ng khai thác b ph n th tr ố ắ ộ ậ ị ườ ng c a đ i th c nh tranh ủ ố ủ ạ (đây là thị

trường m c tiêu c a đ i th c nh tranh) do đó mu n lôi kéo khách hàng v mình thìụ ủ ố ủ ạ ố ềcác ngân hàng ph i s d ng các đòn b y kinh t đ tác đ ng lên khách hàng c a đ iả ử ụ ẩ ế ể ộ ủ ố

th c nh tranh Th hai là t o ra s khác bi t c a ngân hàng mình trong phong cáchủ ạ ứ ạ ự ệ ủ

d ch v và trong ch t lị ụ ấ ượng c a s n ph m Đ có th thu hút đủ ả ẩ ể ể ược khách hàng b ngằhai phương pháp trên, chi phí t o ra s vô cùng l n nên ngân hàng b thu h p l iạ ẽ ớ ị ẹ ợ nhu n c mình nên có th trong m t giai đo n nh t đ nh ngân hàng không có l iậ ủ ể ộ ạ ấ ị ợ nhu n Bi n pháp này thậ ệ ường được các ngân hàng l n áp d ng.ớ ụ

Các ngân hàng có th ể c g ng khai thác b ph n th tr ố ắ ộ ậ ị ườ ng không tiêu dùng t ươ ng đ i ố

(các ngân hàng có th qu ng bá v s n ph m ngân hàng) ngân hàng ch y u sể ả ề ả ẩ ủ ế ử

d ng các chi n lụ ế ược marketing nh ng t p trung vào chi n lư ậ ế ược qu ng cáo, xúc ti n,ả ế bán hàng Chi phí c a vi c khai thác b ph n th trủ ệ ộ ậ ị ường này thường nh h n b ph nỏ ơ ộ ậ

c a đ i th c nh tranh và kh năng lôi kéo là r t l n.ủ ố ủ ạ ả ấ ớ

B ph n th trộ ậ ị ường th t ngân hàng ứ ư ch nên áp d ng các bi n pháp qu ng cáo ỉ ụ ệ ả để cho các khách hàng bi t trong các ngân hàng, ngân hàng mình có kh năng cung c pế ả ấ

nh ng s n ph m, d ch v có ch t lữ ả ẩ ị ụ ấ ượng

Trong kinh doanh ngân hàng, vi c b o v th trệ ả ệ ị ường là r t khó khăn, vi c khai thác thấ ệ ị

trường l i càng khó khăn h n nên ngân hàng ph i c g ng đ không b m t th trạ ơ ả ố ắ ể ị ấ ị ường

2.2 phân tích môi tr ườ ng kinh doanh bên trong

 Quy mô v n t có ố ự

Quy mô v n t có là kh năng m r ng tài s n c a ngân hàng t đó cho th y ph m viố ự ả ở ộ ả ủ ừ ấ ạ

ho t đ ng, quy mô đ u t c a ngân hàng ạ ộ ầ ư ủ

M t trong nh ng ch c năng c a v n t có là đi m ch ng đ r i ro nên quy mô v n tộ ữ ứ ủ ố ự ệ ố ỡ ủ ố ự

có ph n ánh m t cách tả ộ ương đ i đ an toàn trong kinh doanh ngân hàng.ố ộ

Quy mô v n t có cho th y m c đ uy tín c a ngân hàngố ự ấ ứ ộ ủ

T ba lý do trên, khi phát tri n ngu n l c v tài chính bao gi các ngân hàng cũngừ ể ồ ự ề ờquan tâm đ n quy mô v n t có.ế ố ự

 Kh năng huy đ ng v n c a ngân hàng ả ộ ố ủ

Ngu n v n huy đ ng là ngu n v n ch y u trong kinh doanh ngân hàng Ngu n v nồ ố ộ ồ ố ủ ế ồ ố huy đ ng l n thì ngân hàng m i có kh năng kinh doanh và ngộ ớ ớ ả ượ ạc l i Ngân hàng xemxét

Quy mô ngu n v n huy đ ng: đ đánh giá kh năng huy đ ng có đáp ng đồ ố ộ ể ả ộ ứ ược yêu

c u trong kinh doanh hay không?ầ

Tính n đ nh c a ngu n v n y đ đ m b o cho ngân hàng có th ph n nào đánh giáổ ị ủ ồ ố ấ ể ả ả ể ầ

đượ ủc r i ro lãi su t, r i ro thanh kho n.ấ ủ ả

Chi phí huy đ ng v n: chi phí có phù h p v i m t b ng chung lãi su t hay không N uộ ố ợ ớ ặ ằ ấ ế chi phí huy đ ng v n quá cao thì kh năng t o l i nhu n c a ngân hàng là th p Ngânộ ố ả ạ ợ ậ ủ ấhàng ph i đánh giá tả ương quan gi a quy mô v n huy đ ng và chi phí huy đ ng v n đữ ố ộ ộ ố ể đánh giá xem chi phí nh v y có h p lý hay không?ư ậ ợ

Đ i ngũ qu n tr viên c a ngân hàng ph i có đ 3 k năngộ ả ị ủ ả ủ ỹ

K năng t duy ỹ ư (k năng nh n th c) khă năng phân tích đánh giá, d báo t t c cácỹ ậ ứ ự ấ ả

y u t trong môi trế ố ường kinh doanh đ giúp các nhà qu n tr có th v n d ng linh ho tể ả ị ể ậ ụ ạ vào các công vi c đệ ược giao nh : đ nh hư ị ướng ho t đ ng kinh doanh cho ngân hàng,ạ ộ

nhà qu n tr thả ị ường là nh ng nhân viên có trình đ đữ ộ ược thăng ti n M t khác t t cế ặ ấ ả các quy t sách c a nhà qu n tr đ u liên quan đ n chuyên môn nghi p v ế ủ ả ị ề ế ệ ụ

Đ o đ c trong kinh doanh: b t kỳ m t t ch c nào cũng đ u quan tâm đ n đ o đ cạ ứ ấ ộ ổ ứ ề ế ạ ứ

c a ngủ ười lao đ ng nh t là trong lĩnh v c kinh doanh ngân hàng Đ o đ c kinh doanhộ ấ ự ạ ứkhông ch đ oc đánh giá t t nh tn các nhân mà đỉ ự ố ở ữ ược lan t a, c ng hỏ ộ ưởng trong cả ngân hàng hình thành văn hóa ngân hàng

Hi u l c c a các m nh l nh, các quy t đ nh c a c p trên, khi hi u l nh c a các m nhệ ự ủ ệ ệ ế ị ủ ấ ệ ệ ủ ệ

l nh đệ ược tri n khai m t cách nhanh chóng, chính xác đ n đ n hi u qu ho t đ ngể ộ ẫ ế ệ ả ạ ộ cao

Đánh giá s ph i h p c a các b ph n ch c năng trong ngân hàng n u t t s giúpự ố ợ ủ ộ ậ ứ ế ố ẽngân hàng ti t ki m trong ho t đ ng kinh doanh ngân hàng, nâng cao hi u qu ho tế ệ ạ ộ ệ ả ạ

đ ng kinh doanh ộ

 H th ng thông tin qu n lý c a ngân hàng ệ ố ả ủ

Đ có th kinh doanh th ng l i, các nhà qu n tr ngân hàng, ngân hàng ph i có 3 y uể ể ắ ợ ả ị ả ế

t : ti n, nhân l c và thông tin do đó thông tin là r t quan tr ng N u các thông tin saiố ề ự ấ ọ ế

l ch, không c p nh t s d d n t i quy t đ nh sai l m.ệ ậ ậ ẽ ễ ẫ ớ ế ị ầ

Thông tin khách hàng: năng l c ho t đ ng c a khách hàng, tình hình kinh doanh c aự ạ ộ ủ ủ khách hàng trong quá kh và hi n t i.ứ ệ ạ

Thông tin th trị ường: cung c u ti n t , các bi n s t giá, lãi su t, l m phát, lĩnh v cầ ề ệ ế ố ỷ ấ ạ ự

Đ i v i trang b k thu t, ngân hàng cũng xem xét có phù h p hay không đ có hố ớ ị ỹ ậ ợ ể ướ ngnâng c p trang thi t bấ ế ị

Ngân hàng ph i phát tri n các phả ể ương pháp đánh giá chi n lế ược mà ngân hàng đang

s d ng đ có th đ a ra các quy t đ nh đi u ch nh chi n lử ụ ể ể ư ế ị ề ỉ ế ược cho phù h p m i khiợ ỗ

có s thay đ i trong môi trự ổ ường kinh doanh

3 Hình thành chi n l ế ượ c kinh doanh

3.1 Đ xu t chi n l ề ấ ế ượ c kinh doanh

Có ba c p qu n tr tấ ả ị ương đương v i ba c p chi n lớ ấ ế ược kinh doanh

Do các nhà qu n tr c p cao xây d ng nên, là chi n lả ị ấ ự ế ượ ổc t ng th mà toàn ngân hàngể

ph i th c hi n.ả ự ệ

 Chi n l ế ượ c tăng tr ưở ng

Là chi n lế ược mà m c tiêu hụ ướng t i là tăng doanh thu, tăng th ph n, tăng s n ph mớ ị ầ ả ẩ

và cu i cùng là tăng l i nhu n cho ngân hàng Có 2 cách đ ngân hàng đ t đố ợ ậ ể ạ ược m cụ tiêu tăng trưởng

+ s d ng ph ử ụ ươ ng pháp h ướ ng n i: ộ

Ngân hàng s d ng n i l c c a mình đ đ t đử ụ ộ ự ủ ể ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng, có 2 chi nế

lược

Chi n lế ược tăng trưởng theo chi u r ng: ề ộ

Là chi n lế ược giúp ngân hàng đ t đạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng b ng cách khai thácằthêm các b ph n th trộ ậ ị ường m i, m r ng danh m c đ u t , danh m c s n ph m c aớ ở ộ ụ ầ ư ụ ả ẩ ủ ngân hàng

Chi n lế ược tăng trưởng theo chi u sâuề

Là chi n lế ược giúp ngân hàng đ t đạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng b ng cách ngân hàng sằ ẽ

l a ch n m t bi n pháp tăng trự ọ ộ ệ ưởng tôi u nh t, đ u t thêm ngu n l c vào b ph nư ấ ầ ư ồ ự ộ ậ

th trị ường này đ khai thác t t h n, t o ra doanh thu nhi u h n ho c là ngân hàng sể ố ơ ạ ề ơ ặ ẽ

l a ch n m t nhóm s n ph m tôt nh t c a ngân hàg đ u t thêm nguòn l c đ hoànự ọ ộ ả ẩ ấ ủ ầ ư ự ẻthi n h n n a nhóm s n ph m này sau đó cung ng cho khách hàng đ có kh năngệ ơ ữ ả ẩ ứ ể ả

m r ng doanh thu t nhóm s n ph m này.ở ộ ừ ả ẩ

Nh ng ngân hàng áp d ng chi n lữ ụ ế ược m r ng theo chi u sâu thở ộ ề ường là nh ng ngânữhàng chuyên môn hóa ngược v i nh ng ngân hàng phát tri n theo chi u r ng là nh ngớ ữ ể ề ộ ữ ngân hàng đa năng Vi t Nam hi n nay h u h t các ngân hàng l a ch n chi n lỞ ệ ệ ầ ế ự ọ ế ượ ctăng trưởng theo chi u r ng.ề ộ

+ S d ng ph ử ụ ươ ng pháp h ướ ng ngo i ạ

S d ng ngo i l c đ đ t đử ụ ạ ự ể ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng Ngân hàng có th s d ng baể ử ụchi n lế ược

Chi n lế ược sáp nh pậ

Là hai hay nhi u ngân hàng k t h p v i nhau thanh m t ngân hàng duy nh t (khi đóề ế ợ ớ ộ ấngân hàng m i có quy mô l n h n v m i m t; VTC, quy mô TS, ngu n nhân l c…)ớ ớ ơ ề ọ ặ ồ ựTuy nhiên khi sáp nh p nh v y s ph i l a chon ra ban lãnh đ o c a ngân hàng N uậ ư ậ ẽ ả ự ạ ủ ế

phân chia quy n l c không th a đáng s x y ra mâu thu n n i b Khi sáp nh p vănề ự ỏ ẽ ả ẫ ộ ộ ậhóa gi a các ngân hàng b hòa tr n N u văn hóa không phù h p s m t đi b n s cữ ị ộ ế ợ ẽ ấ ả ắ văn hóa d n đ n ngân hàng suy y u V n đ th ba khi sáp nh p là hi n tẫ ế ế ấ ề ứ ậ ệ ượng “loãngquy n s h u” nên chi n lề ở ữ ế ược sáp nh p không ph i lúc nào cũng đậ ả ược s nh t trí c aự ấ ủ

c đông và thổ ường th c hi n khi hai ngân hàng tự ệ ương quan l c lự ượng nhau

Chi n lế ược thôn tính

Là chi n lế ược giúp ngân hàng đ t đạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng b ng cách mua d n t ngằ ầ ừ

b ph n ho c toàn b ngân hàng khác Có hai trộ ậ ặ ộ ường h pợ

M t ngân hàng thôn tính m t b phân ngân hàng khác khi ngân hàng đó đang trongộ ộ ộgiai đo n tăng trạ ưởng m nh thì chi phí b ra r t l n nh ng đ t đạ ỏ ấ ớ ữ ạ ược m c tiêu tăngụ

trưởng ngay l p t cậ ứ

Mua khi đang suy y u: chi phí b ra th p nh ng ph i đ u t th m đ v c d y nênế ỏ ấ ư ả ầ ư ể ể ự ậngân hàng ch đ t đỉ ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng trong dài h nạ

Chi n lế ược liên doanh

Là chi n lế ược mà hai hay nhi u ngân hàng cam k t v i nhau cùng chia s chi phí,ề ế ớ ẻcùng chia s r i ro, l i nhu n cho cùng m t c h i kinh doanh trên thẻ ủ ợ ậ ộ ơ ộ ương trường Có

2 d ng liên doanh.ạ

Liên doanh phi hình th : không t o ra m t tôt ch c c th mà ch đ n thu n là m t cể ạ ộ ứ ụ ể ỉ ơ ầ ộ ơ

h i kinh doanh (VD cho vay đ ng tài tr )ộ ồ ợ

Liên doanh có hình th : t o ra m t t ch c m i ví d (Ngân hàng Lào- Vi t….) d nể ạ ộ ổ ứ ớ ụ ệ ẫ

đ n tăng l i nhu n, doanh thu đ t đế ợ ậ ạ ược m c tiêu tăng trụ ưởng

 Chi n l ế ượ ổ c n đ nh ị

Là chi n lế ược mà m c tiêu c a nó hụ ủ ướng t i là giúp ngân hàng có th gi v ng đớ ể ữ ữ ượ c

t c đ tăng trố ộ ưởng trong doanh thu, trong th ph n, trong s n ph m và vì v y mà nị ầ ả ẩ ậ ổ

đ nh m c tăng c a l i nhu n (có nh ng giai đo n kinh doanh mà ngân hàng ph i sị ứ ủ ợ ậ ữ ạ ả ử

d ng chi n lụ ế ượ ổc n đ nh S d ng khi môi trị ử ụ ường kinh doanh có nhi u b t l i tác đ ngề ấ ợ ộ

đ n ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ế ạ ộ ủ

 Chi n l ế ượ c suy gi m ả

Là chi n lế ược mà m c tiêu hụ ướng t i c a ngân hàng là c t gi m quy mô đ u t , thuớ ủ ắ ả ầ ư

h p ph m vi ho t đ ng giúp ngân hàng có th t i thi u hóa các t n th t có th x y raẹ ạ ạ ộ ể ố ể ổ ấ ể ả

do ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng có nhi u b t l i.ạ ộ ủ ề ấ ợ

Khi ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ch m có d u hi u b t l i, các ngân hàng sạ ộ ủ ớ ấ ệ ấ ợ ẽ

m c đ 2 s d ng chi n lứ ộ ử ụ ế ược thu ho ch t c là c g ng t n thu trong các lĩnh v c ho tạ ứ ố ắ ậ ự ạ

đ ng c a ngân hàng, đ c bi t mu n nói t i kh năng khai thác các d ch v c a ngânộ ủ ặ ệ ố ớ ả ị ụ ủhàng

M c đ 3: khi ho t đ ng kinh doanh ngân hàng có chi u hứ ộ ạ ộ ề ướng r t x u, ngân hàng sấ ấ ẽ

s d ng chi n lử ụ ế ược gi i th ả ể

Do các nhà qu n tr viên c p trung gian xây d ng nên s d ng trong m t s b ph nả ị ấ ự ử ụ ộ ố ộ ậ

c a ngân hàng và trong m t vài lĩnh v c kinh doanh ngân hàng ủ ộ ự

 Chi n l ế ượ c chi ph i b ng chi phí ố ằ

Ngân hàng c g ng t o ra các s n ph m d ch v c a mình v i m c chi phí th p h nố ắ ạ ả ẩ ị ụ ủ ớ ứ ấ ơ

h n so v i đ i th c nh tranh Đi u ki n đ ngân hàng có th s d ng đẳ ớ ố ủ ạ ề ệ ể ể ử ụ ược chi nế

lược này (m t ho c t t c các đi u ki n sau)ộ ặ ấ ả ề ệ

 Ngân hàng ph i s h u m t công ngh đ c bi t d n đ n kh năng t o ra m tả ở ữ ộ ệ ặ ệ ẫ ế ả ạ ộ

s n ph m khác bi t là d dàng h n các đ i th c nh tranh.ả ẩ ệ ễ ơ ố ủ ạ

 Ngân hàng ph i có m t quy mô ho t đ ng r ng l n Chi phí biên đ t o ra thêmả ộ ạ ộ ộ ớ ể ạ

m t s n ph m th p (ngân hàng có l i th theo quy mô)ộ ả ẩ ấ ợ ế

 Ngân hàng ph i đả ượ ưc u đãi trong vi c cung ng các y u t đ u vào giúp ngânệ ứ ế ố ầhàng gi m chi phí đ u vào có th có l i nhu n b ng v i đ i th c nh tranh choả ầ ể ợ ậ ằ ớ ố ủ ạ

dù giá đ u ra th p h n.ầ ấ ơ

 Ngân hàng ph i có m t quy trình k thu t hoàn h o giúp ngân hàng h n chả ộ ỹ ậ ả ạ ế

đượ ủc r i ro trong kinh doanh t c gi m chi phí trong cung ng s n ph m.ứ ả ứ ả ẩ

Nh ng ngân hàng nh thữ ỏ ường ch u s tác đ ng r t l n c a các ngân hàng l n b ngị ự ộ ấ ớ ủ ớ ằ chi n lế ược chi ph i b ng chi phí.ố ằ

 Chi n l ế ượ c khác bi t hóa s n ph m ệ ả ẩ

Các ngân hàng s t o ra nh ng s n ph m, d ch v khác bi t so v i s n ph m d ch vẽ ạ ữ ả ẩ ị ụ ệ ớ ả ẩ ị ụ

c a đ i th c nh tranh.ủ ố ủ ạ

Trong lĩnh v c kinh doanh ngân hàng, s khác bi t v s n ph m là r t nh bé Nóự ự ệ ề ả ẩ ấ ỏ

thường th hi n nh ng ho t đ ng mang tính vô hình nhi u h n h u hình Phongể ệ ở ữ ạ ộ ề ơ ữcách ph c v , phụ ụ ương th c qu n lý c a các nhà qu n tr …ứ ả ủ ả ị

Đi u ki n đ s d ng chi n lề ệ ể ử ụ ế ược này là chi phí đ t o ra s khác bi t là r t l nể ạ ự ệ ấ ớ

Do s n ph m khác bi t v i đ i th c nh tranh nên có l i th , có th thu hút đả ẩ ệ ớ ố ủ ạ ợ ế ể ượ ckhách hàng, đ c bi t là s khác bi t hóa l i đáp ng nhu c u khách hàng s t o raặ ệ ự ệ ạ ứ ầ ẽ ạ

được tính thích nghi c a s n ph m do đó t o ra đủ ả ẩ ạ ược s đ i m i => tăng l i nhu nự ổ ớ ợ ậ cho ngân hàng

Khi đ i th c nh tranh b t chố ủ ạ ắ ước thì l i th c a s khác bi t này s không còn Chi phíợ ế ủ ự ệ ẽ

đ t o ra s khác bi t l n h n nhi u so v i chi phí mà đ i th c nh tranh b t chể ạ ự ệ ớ ơ ề ớ ố ủ ạ ắ ướ c(b n quy n)ả ề

 Chi n l ế ượ c chuyên môn hóa

Ngân hàng s l a ch n m t b ph n th trẽ ự ọ ộ ộ ậ ị ường đ cung ng s n ph m d ch v c aể ứ ả ẩ ị ụ ủ mình Th trị ường này ph i là th trả ị ường ti m năng và ngề ười ta thường đ t tên là thặ ị

trường ngách c a ngân hàng.ủ

L i th c a vi c s d ng chi n l ợ ế ủ ệ ử ụ ế ượ c này: do ngân hàng l a ch n m t th trự ọ ộ ị ường nhỏ

h p đ ho t đ ng nên d dàng n m b t đẹ ể ạ ộ ễ ắ ắ ược nhu c u c a khách hàng, d dàng t oầ ủ ễ ạ

ra tính thích nghi c a s n ph m đ i v i khách hàng Vì v y mà ngân hàng có th thuủ ả ẩ ố ớ ậ ểhút được khách hàng

B t l i c a chi n l ấ ợ ủ ế ượ c này: trong trường h p đ i th c nh tranh có ti m l c l n h nợ ố ủ ạ ề ự ớ ơ ngân hàng nh ng cũng tìm cách khai thác th trư ị ường ngách mà ngân hàng đang khaithác thì ngân hàng d b m t th trễ ị ấ ị ường d n đ n ngân hàng không th ho t đ ng đẫ ế ể ạ ộ ượ c

n a.ữ

Do qu n tr viên c p c s đ xu t, thả ị ấ ơ ở ề ấ ường được tri n khai các b ph n ch c năngể ở ộ ậ ứ

c a ngân hàngủ

Chi n lế ược tài chính, nhân s , marketing, t ch c, R&Dự ổ ứ

Các chi n lế ược c p ch c năng có tác đ ng h tr cho các chi n lấ ứ ộ ỗ ợ ế ược kinh doanh c pấ

b ph n và c p t ng th giúp đ t độ ậ ấ ổ ể ạ ược các m c tiêu chung c a ngân hàng.ụ ủ

3.2Phân tích các chi n l ế ượ c kinh doanh

a Mô hình SWOT

O:

 Ngân hàng có th ng d ng các công ngh hi n đ i.ể ứ ụ ệ ệ ạ

 T o đi u ki n phát tri n thu n l i trong vi c đ u t , huy đ ng, cho vayạ ề ệ ể ậ ợ ệ ầ ư ộ

 N m b t đắ ắ ược th hi u, thói quen, tâm lý c a ngị ế ủ ười dân, tâm lý c a khách hàngủnên ph c v t t khách hàng h nụ ụ ố ơ

T:

 C nh tranh ngày càng gay g t c v s lạ ắ ả ề ố ượng, ch t lấ ượng ho t đ ngạ ộ

 Xóa b các u đãi t phía Chính Ph và các c quan qu n lý vĩ môỏ ư ừ ủ ơ ả

 Môi trường văn hóa- xã h i không t o đi u ki n thu n l i, gây khó khăn cho quáộ ạ ề ệ ậ ợtrình cung ng s n ph m d ch v c a ngân hàng hi n đ i.ứ ả ẩ ị ụ ủ ệ ạ

 Kh năng áp d ng khoa h c k thu t công ngh kémả ụ ọ ỹ ậ ệ

Các ngân hàng s phát tri n t ng c p hai y u t S-O; O-W; T-S; và T-W t đó k t h pẽ ể ừ ặ ế ố ừ ế ợ

l i thành ma tr n SWOT c a ngân hàng giúp ngân hàng phát huy đạ ậ ủ ược đi m m nh,ể ạ

h n ch đạ ế ược đi m y u, t n d ng c h i và vể ế ậ ụ ơ ộ ượt qua thách th c.ứ

Ma trân SWOT phát tri n c a ngân hàng là r t ph c t p, không có m t công th c,ể ủ ấ ứ ạ ộ ứ

phương pháp nào đ đ a ra quy t đ nh mà các quy t đ nh đ a ra ph thu c nhi u vàoể ư ế ị ế ị ư ụ ộ ề

y u t ch quan.ế ố ủ

Khó khăn c a vi c s d ng mô hình nào: ma tr n k t h p các y u t c a ngân hàngủ ệ ử ụ ậ ế ợ ế ố ủ

r t ph c t p mà các ngân hàng không có m t công th c, phấ ứ ạ ộ ứ ương pháp nào đ l aể ự

ch n ra c p y u t t i u.ọ ặ ế ố ố ư

b Mô hình BCG

Các nhà qu n tr xây d ng mô hình đả ị ự ược c đ nh b i hai y u t , tr c tung: đánh giáố ị ở ế ố ụ

t c đ tăng trố ộ ưởng c a ngành; tr c hoành th ph n c a ngân hàng so v i toàn ngành.ủ ụ ị ầ ủ ớ

Ngân hàng đánh giá th ph n so v i các đ i th c nh tranh và đánh giá t c đ tăngị ậ ớ ố ủ ạ ố ộ

trưởng c a ngành đ xác đ nh đủ ể ị ược v trí c a ngân hàng.ị ủ

N u v trí ô s 1: ế ở ị ố

N u ngân hàng a m o hi m thì s s d ng chi n lế ư ạ ể ẽ ử ụ ế ược tăng trưởng (n m b t đắ ắ ượ ợ c l i

th t vi c có kh năng khai thác l i nhu n cao t đó m r ng th ph n t c là d chế ừ ệ ả ợ ậ ừ ở ộ ị ầ ứ ị chuy n vì trí t ô s 1 sang ô s 2)ể ừ ố ố

Đ i v i nh ng ngố ớ ữ ười không a m o hi m: t c đ tăng trư ạ ể ố ộ ưởng cao thì kh năng mả ở

r ng l i nhu n t t nh ng l i có th g p ph i b t l i kinh t do quy mô do đó s d ngộ ợ ậ ố ư ạ ể ặ ả ấ ợ ế ử ụ chi n lế ượ ổc n đ nh.ị

N u v trí ô s 2: ế ở ị ố

Ngân hàng nên s d ng chi n lử ụ ế ược tăng trưởng đ giúp ngân hàng v a gi v ng để ừ ữ ữ ượ c

v trí c a ngân hàng mình v a có th gia tăng l i nhu n.ị ủ ừ ể ợ ậ

N u v trí ô s 3: ế ở ị ố

Ngân hàng nên s d ng chi n lử ụ ế ược suy gi m, c t gi m quy mô đ u t c a ngân hàng,ả ắ ả ầ ư ủ

ch duy trí nh ng b ph n đỉ ữ ộ ậ ược coi là hi u qu c a ngân hàng.ệ ả ủ

được, không t o ra đạ ược nh ng gì m i m cho ho t đ ng c a ngân hàng mình.ữ ớ ẻ ạ ộ ủ

 T t nh t là nên s d ng chi n lố ấ ử ụ ế ược tăng trưởng cho các ô hàng đ u (áp d ngở ầ ụ

phương pháp hướng n i).ộ

(4) nên s d ng chi n lử ụ ế ược tăng trưởng đ chuy n d ch chuy n sang ô th (5) nh ngể ể ị ể ứ ưnên s d ng phử ụ ương pháp hướng ngo i (s d ng ngo i l c đ giúp tăng trạ ử ụ ạ ự ể ưởng)(7) nên s d ng chi n lử ụ ế ược suy gi mả

(8), (9) nên s d ng chi n lử ụ ế ượ ổc n đ nh đ ch đ i s thay đ i c a môi trị ể ờ ợ ự ổ ủ ường kinhdoanh

Nhược đi m ể

 Tr c tung th hi n hai đ i lụ ể ệ ạ ượng nh ng có trư ường h p t c đ tăng trợ ố ộ ưởng c aủ ngành không đ ng nh t v i thay đ i c a môi trồ ấ ớ ổ ủ ường kinh doanh

 Ngân hàng g p khó khăn trong đo lặ ường kh năng c nh tranh c a mình.ả ạ ủ

3.3 Đánh giá và l a ch n chi n l ự ọ ế ượ c kinh doanh

a Đánh giá

Được s d ng thông qua vi c cho đi m đ đánh giá chi n lử ụ ệ ể ể ế ược kinh doanh Các bướ c

c a vi c đánh giá chi n lủ ệ ế ược kinh doanh th hi n nh sau:ể ệ ư

i Ngân hàng l a ch n các tiêu th c đ đánh giá chi n lự ọ ứ ể ế ược kinh doanh Thông

thường các tiêu th c đánh giá (ví d l i nhu n, th ph n, uy tín…)ứ ụ ợ ậ ị ầ

ii Ngân hàng xác đ nh m c đi m t i đa cho t ng tiêu th c đánh giáị ứ ể ố ừ ứ

iii M i các chuyên gia trong lĩnh v c ngân hàng tài chính nghiên c u đánh giá vàờ ự ứcho đi m đ i v i t ng tiêu th c c a m i chi n lể ố ớ ừ ứ ủ ỗ ế ượ ực l a ch nọ

iv Xác đ nh m c đi m trung bình c a t ng tiêu th c đánh giá m i chi n lị ứ ể ủ ừ ứ ở ỗ ế ược kinhdoanh r i xác đ nh t ng đi m c a m i chi n lồ ị ổ ể ủ ỗ ế ược kinh doanh đó

v Các ngân hàng s đ a ra các k t lu n v l a ch n chi n lẽ ư ế ậ ề ự ọ ế ược kinh doanh t i u.ố ư

Ngân hàng l a ch n đự ọ ược m t chi n lộ ế ượng kinh doanh có t ng đi m cao nh t và m cổ ể ấ ứ

đi m các tiêu th c b ph n c a chi n lể ở ứ ộ ậ ủ ế ượ ấc y đ u trên m c trung bình.ề ở ứ

Ngân hàng l a ch n đự ọ ược hai hay nhi u chi n lề ế ược có cùng m c t ng đi m cao nh tứ ổ ể ấ

và m c đi m các tiêu th c b ph n đ u trên trung bình thì s l a ch n chi n lứ ể ở ứ ộ ậ ề ẽ ự ọ ế ược có

m c đi m cao nh t nh ng tiêu th c đứ ể ấ ở ữ ứ ược xem là quan tr ng nh t.ọ ấ

Các chi n lế ược kinh doanh ch đ t đỉ ạ ược m c đi m trung bình t t c các tiêu th cứ ể ở ấ ả ứ đánh giá, lúc này thì ngân hàng ch a nên đ a chi n lư ư ế ược nào vào th c hi n mà ti nự ệ ế hành xây d ng l i chi n lự ạ ế ược

Các chi n lế ược kinh doanh ch đ t đỉ ạ ược m c đi m trung bình ho c dứ ể ặ ưới trung bình ở

t t c các tiêu th c đánh giá Đi u đó ch ng t chi n lấ ả ứ ề ứ ỏ ế ược kinh doanh được xây d ngự trên c s không ch c ch n Ngan hàng ph i ti n hành xây d ng l i m c tiêu, phânơ ở ắ ắ ả ề ự ạ ụtích môi trường kinh doanh t đó tìm c h i kinhdoanh khác phù h p h n.ừ ơ ộ ợ ơ

4 Tri n khai chi n l ể ế ượ c kinh doanh

4.1 Thi t l p các m c tiêu hàng năm ế ậ ụ

M c tiêu hàng năm là m t b phan c a m c tiêu t ng th đã đụ ộ ộ ạ ủ ụ ổ ể ược xác đ nh trị ướ c

Nó được xem là k t qu mà ngân hàng mong mu n đ t đế ả ố ạ ược trong m i năm kinhỗdoanh c a mình đ giúp ngân hàng đ t đủ ể ạ ược m c tiêu t ng th đã xác đ nh Ý nghĩaụ ổ ể ị

c a m c tiêu hàng năm th hi n trên ba khía c nhủ ụ ể ệ ạ

 Là c s đ nhà qu n tr giao phó công vi c cho cá nhân và t ng b ph n trongơ ở ể ả ị ệ ừ ộ ậngân hàng

 Là c s đ ki m tra, giám sát quá trình th c hi n công vi cơ ở ể ể ự ệ ệ

 Là c s đ các nhà qu n tr phân b ngu n l c trong m i b ph n.ơ ở ể ả ị ổ ồ ự ỗ ộ ậ

4.2 Xây d ng chính sách và ch ự ươ ng trình hành đ ng ộ

Các chính sách và các chương trình hành đ ng là các k ho ch ng n h n độ ế ạ ắ ạ ược c thụ ể hóa t n i dung c a chi n lừ ộ ủ ế ược kinh doanh giúp cho các nhà qu n tr xác đ nh đả ị ị ượ c

nh ng công vi c, chi n thu t, sách lữ ệ ế ậ ược mà ngân hàng ph i th c hi n trong m i nămả ự ệ ỗkinh doanh c a mình Các chính sách còn quy đ nh rõ nh ng n i dung, quy t c mà cácủ ị ữ ộ ắ

b ph n ch c năng ph i tuân th trong quá trình th c hi n công vi c c a mình Cácộ ậ ứ ả ủ ự ệ ệ ủchính sách này được thường xuyên c p nh t, s a đ i cho phù h p v i s bi n đ ngậ ậ ử ổ ợ ớ ự ế ộ

c a môi trủ ường kinh doanh

4.3 Phân b các ngu n l c ổ ồ ự

Các nhà qu n tr phân b đ y đ t t c các ngu n l c Ngân hàng có nhi u phả ị ổ ẩ ủ ấ ả ồ ự ề ươngpháp đ m b o tính hi u qu c a quá trình phân b ngu n l c.ả ả ệ ả ủ ổ ồ ự

Phân b đ y đ ngu n l c tùy theo tính ch t quan tr ng c a công vi cổ ầ ủ ồ ự ấ ọ ủ ệ

Ph i đ m b o ti t ki m trong quá trình phân b ngu n l c đ t n d ng m t cách t iả ả ả ế ẹ ổ ồ ự ể ậ ụ ộ ố

u các ngu n l c, không làm th t thoát ngu n l c, t p trung vào các ngu n l c tr ng

y u.ế

5 Ki m tra và đi u ch nh chi n l ể ề ỉ ế ượ c kinh doanh

5.1 Ki m tra chi n l ể ế ượ c kinh doanh

Giúp cho các nhà qu n tr k p th i xác đ nh đả ị ị ờ ị ược nh ng thay đ i và nh ng sai sótữ ổ ữtrong giai đo n xây d ng chi n lạ ự ế ược kinh doanh và tri n khai th c hi n chi n lể ự ệ ế ược kinhdoanh t đó tìm ra nh ng nguyên nhân và k p th i đi u ch nh chi n lừ ữ ị ớ ề ỉ ế ược kinh doanhgiùp ngân hàng đ t đạ ược các m c tiêu đã đ ra.ụ ề

Các nhà qu n tr ph i xác đ nh đả ị ả ị ược đ i tố ượng và ph m vi c a quá trình ki m traạ ủ ểchi n lế ược kinh doanh( ki m tra xây d ng hay tri n khai chi n lể ự ể ế ược kinh doanh, ki mể tra m t b ph n hay toàn b ngân hàng.)ộ ộ ậ ộ

Các nhà qu n tr ph i xác đ nh đả ị ả ị ược phương pháp đo lường được th c hi n đ ki mự ệ ể ể tra chi n lế ược kinh doanh Ví d mu n đánh giá k t qu ho t đ ng c a ngân hàng sauụ ố ế ả ạ ộ ủ

m t năm thì có th s d ng phộ ể ử ụ ương pháp so sánh

Các nhà qu n tr s xác đ nh k t qu th c hi n c a t ng b ph n cũng nh toàn ngânả ị ẽ ị ế ả ự ệ ủ ừ ộ ậ ưhàng

So sánh k t qu đ t th c hi n v i các m c tiêu mà ngân hàng đã đ ra Có 3 trế ả ạ ự ệ ớ ụ ề ường

h p x y raợ ả

K t qu th c hi n v a đúng b ng m c tiêu ngân hàng đ ra Ngân hàng đ t đế ả ự ệ ừ ằ ụ ề ạ ượ c

m c tiêu chi n lụ ế ược kinh doanh Đây là tr ng thái lý tạ ưởng và ít x y ra trong th c t ả ự ế

Có nh ng thay ữ

đ i l n t môi ổ ớ ừ

tr ườ ng bên ngoài

Tri n ể khai CLKD

hi n ệ

t i ạ

Đi u ề

ch nh ỉ CLKD

XĐ l i m c ạ ụ tiêu

Tìm ki m ế

gi i pháp ả

XĐ l i các ạ CLKD h tr ỗ ợ

K t qu th c hi n th p h n m c tiêu ngân hàng đ ra Nguyên nhân có th m c tiêuế ả ự ệ ấ ơ ụ ề ể ụngân hàng đ ra quá cao so v i ngu n l c th c t c a ngân hàng h c do các nhàề ớ ồ ự ự ế ủ ợ

qu n tr không d đoán trả ị ự ước được nh ng bi n đ ng c a môi trữ ế ộ ủ ường kinh doanh.Nguyên nhân th ba là trong quá trình tri n khai chi n lứ ể ế ược kinh doanh năng l c kinhựdoanh c a các nhà qu n tr y u kém gi m s ph i h p c a các b ph n ch c năngủ ả ị ế ả ự ố ợ ủ ộ ậ ứlàm gi m k t qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ả ế ả ạ ộ ủ

K t qu th c hi n cao h n so v i m c tiêu mà ngân hàng đ ra Nguyên nhân (1)ế ả ự ệ ơ ớ ụ ềNgân hàng đ ra m c tiêu th p h n so v i ngu n l c c a ngân hàng (2) trong quáể ụ ấ ơ ớ ồ ự ủtrình tri n khai chi n lể ế ược kinh doanh, môi trường kinh doanh có nhi u thay đ i thu nề ổ ậ

l i t o ra nh ng c h i kinh doanh t t h n mà trợ ạ ữ ơ ộ ố ơ ước đây các nhà qu n tr không dả ị ự báo trước được

5.2 Đi u ch nh chi n l ề ỉ ế ượ c kinh doanh

Ph i xác đ nh l i m c tiêu cho phù h p (n u nguyên nhân làm sai l ch k t qu làả ị ạ ụ ợ ế ệ ế ảnguyên nhân khách quan)

Đ ra gi i pháp giúp ngân hàng đ t đề ả ạ ược m c tiêu m i tùy vào hoàn c nh c a ngânụ ớ ả ủhàng (VD n m b t c h i kinh doanh, xây d ng các chính sách h tr đ t n d ngắ ắ ơ ộ ự ỗ ợ ể ậ ụ các c h i đó)ơ ộ

ch quan ủ

Do ngân hàng xác đ nh m c tiêu sai l ch so v i ti m l c c a ngân hàng thì ngân hàgị ụ ệ ớ ề ự ủ

ph i xác đ nh l i m c tiêu và tìm ki m gi i pháp đ đ t đả ị ạ ụ ế ả ể ạ ược m c tiêu kinh doanh đãụ

đ nh và xây d ng nh ng chi n lị ự ữ ế ược kinh doanh h tr đ đ t đỗ ợ ể ạ ược m c tiêu đó.ụ

N u là do năng l c qu n tr th ph i đ a ra các bi n pháp đ nâng cao hi u qu qu nế ự ả ị ỉ ả ư ệ ể ệ ả ả

tr c a ngân hàng Ví d áp d ng phị ủ ụ ụ ương pháp ki m tra hành chính đ giám sát ch tể ể ặ

ch k lu t trong ngân hàng…ẽ ỷ ậ

m c tiêu chung đã xác đ nh.ụ ị

C c u t ch c chính th c đơ ấ ổ ứ ứ ược thi t l p d a trên h th ng qu n lý và k lu t, cácế ậ ự ệ ố ả ỷ ậnhà qu n tr có th tác đ ng t i ngả ị ể ộ ớ ười lao đ ng m t cách công khai.ộ ộ

C c u t ch c không chính th c thi t l p d a trên m i quan h tình c m, các nhàơ ấ ổ ứ ứ ế ậ ự ố ệ ả

qu n tr có th tác đ ng t i nhóm này thông qua tác đ ng vào “th lĩnh” c a nhóm.ả ị ể ộ ớ ộ ủ ủCách th c này có th đem l i hi u qu cao h n, làm ngứ ể ạ ệ ả ơ ười lao đ ng hài lòng, th aộ ỏ mãn h n vì không mang tính cơ ưỡng chế

Qu n tr t ch c đả ị ổ ứ ược hi u là quá trình thi t l p c c u t ch c và xác l p các m iể ế ậ ơ ấ ổ ứ ậ ố quan h v quy n h n và nghĩa v gi a các cá nhân và các b ph n trong ngân hàngệ ề ề ạ ụ ữ ộ ậ

đ nâng cao hi u qu qu n tr và k t qu ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng.ể ệ ả ả ị ế ả ạ ộ ủ

2 Các nguyên t c qu n tr t ch c ắ ả ị ổ ứ

2.1 Nguyên t c th ng nh t m nh l nh ắ ố ấ ệ ệ

Khi các quy t đ nh đế ị ược truy n đ t t các qu n tr viên c p cao xuóng các qu n trề ạ ừ ả ị ấ ả ị viên c p trung gian thì nó ph i đấ ả ược các qu n tr viên c p trung gian truy n đ t m tả ị ấ ề ạ ộ cách trung th c, chính xác t i các qu n tr viên c p c s n u không ho t đ ng ngânự ớ ả ị ấ ơ ở ế ạ ộhàng s b kém hi u quẽ ị ệ ả

N i dung c a nguyên t c: khi các quy n độ ủ ắ ề ược truy n t các nhà qu n tr c p caoề ừ ả ị ấ

xu ng các nhà qu n tr c p trung gian, c p c s và đ n ngố ả ị ấ ấ ơ ở ế ười lao đ ng trong ngânộhàng ph i luôn luôn đ m b o đả ả ả ược tính chính xác, tính th ng nh t v i các quy n đ nhố ấ ớ ế ị

được ban hành t c p cao nh t và phù h p v i k ho ch, ch trừ ấ ấ ợ ớ ế ạ ủ ương đường l i ho tố ạ

đ ng c a ngân hàngộ ủ

Trình đ c a nhà quan tr quy đ nh s lộ ủ ị ị ố ượng các thu c c p Khi đó có th qu n trộ ấ ể ả ị

được nhi u nh ng quy t đ nh v n chính xác.ề ư ế ị ẫ

S thu c c p còn ph thu c vào quy mô c a ngân hàng, quy mô c a ngân hàng càngố ộ ấ ụ ộ ủ ủ

l n trong khi s nhà qu n tr nh cũ s có s thu c c p l n h n.ớ ố ả ị ư ẽ ố ộ ấ ớ ơ

Năng l c c a thu c c p N u thu c c p có trình đ t t, lĩnh h i đự ủ ộ ấ ế ộ ấ ộ ố ộ ượ ấ ảc t t c các quy tế

đ nh c a nhà qu n tr s góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh ngânị ủ ả ị ẽ ầ ệ ả ạ ộhàng và ngượ ạc l i

N u không duy trì t m qu n lý h p lý ế ầ ả ợ

T m qu n lý h p ầ ả ẹ

Nhược đi m: ể

Năng l c qu n tr không đự ả ị ược s d ng h t d n đ n lãng phí ngu n l c.ử ụ ế ẫ ế ồ ự

Gia tăng s tlố ượng c p qu n tr c a m t ngân hàng gây khó khăn cho ho t đ ng qu nấ ả ị ủ ộ ạ ộ ả

tr truy n đ t thông tin.ị ề ạ

Khi năng l c nhà qu n tr không đự ả ị ược s d ng h t, h s làm thay vi c cho qu n trử ụ ế ọ ẽ ệ ả ị viên c p dấ ướ ẫi d n đ n tình tr ng thâu tóm quy n l c c a các nhà qu n tr viên c pế ạ ề ự ủ ả ị ấ cao

T m qu n lý r ng ầ ả ộ

Nhà qu n tr c p cao khó ki m tra, giám sát đả ị ấ ể ược ho t đ ng c u các nhà qu n tr c pạ ộ ả ả ị ấ

dưới và người lao đ ng trong ngân hàng.ộ

T nhừ ược đi m c a t m qu n lý r ng và h p ta th y trong ngân hàng nên duy trì t mể ủ ầ ả ộ ẹ ấ ầ

qu n lý h p lýả ợ

Ba căn c đ xác đ nh t m qu n lý h p lý đ u r t khó xác đ nh, chúng ch mang tínhứ ể ị ầ ả ợ ề ấ ị ỉ

ch t đ nh tính.ấ ị

N i dung c a nguyên t c ộ ủ ắ

Khi phân chia các b ph n trong ngân hàng thì các nhà qu n tr ph i gi i h n s thu cộ ậ ả ị ả ớ ạ ố ộ

c p mà m t nhà qu n tr ph trách d a trên ba y u t : năng l c c a các nhà qu n tr ,ấ ộ ả ị ụ ự ế ố ự ủ ả ị năng l c c a thu c c p và quy mô c a ngân hàng đ báo đ m tính hi u qu trongự ủ ộ ấ ủ ể ả ệ ả

ho t đ ng qu n tr t ch c.ạ ộ ả ị ổ ứ

2.3 Nguyên t c t ắ ươ ng x ng gi a quy n h n và trách nhi m ứ ữ ề ạ ệ

Quá trình qu n tr t ch c c a ngân hàng ph i đ m b o r ng khi phân chia nhi u vả ị ổ ứ ủ ả ả ả ằ ệ ụ cho t ng cá nhân và nh ng b ph n trong ngân hàng c n ph i giao phó nh ng quy nừ ữ ộ ậ ầ ả ữ ề

h n tạ ương ng cho h đ h có th hoàn thành t t công vi c đứ ọ ể ọ ể ố ệ ược giao

2.4 Nguyên t c linh ho t ắ ạ

Quá trình qu n tr t ch c c a ngân hàng ph i đ m b o r ng b máy c a ngân hàngả ị ổ ứ ủ ả ả ả ằ ộ ủluôn linh ho t, d dàng thích nghi và ng phó v i m i bi n đ ng c a môi trạ ễ ứ ớ ọ ế ộ ủ ường kinhdoanh Ví d khi công ngh thay đ i ngụ ệ ổ ười lao đ ng ph i có trình đ theo k p v i sộ ả ộ ị ớ ự phát tri n c a công ngh đ ng th i ph i gi m b t lao đ ng trong t ch c M t b máyể ủ ệ ồ ờ ả ả ớ ộ ổ ứ ộ ộlinh ho t là ph i tinh gi n Khi b máy đã n đ nh thì vi c tinh gi n không ph i lúc nàoạ ả ả ộ ổ ị ệ ả ảcũng phù h p mà nên th c hi n vi c phân quy n r ng rãi ợ ự ệ ệ ề ộ

II N I DUNG QU N TR T CH C Ộ Ả Ị Ổ Ứ

1 Thi t l p c c u t ch c ế ậ ơ ấ ổ ứ

1.1. Thi t l p c c u t ch c theo ch c năng ế ậ ơ ấ ổ ứ ứ

Các nhà qu n tr li t kê nh ng ho t đ ng ch y u c a ngân hàng r i thi t l p c c uả ị ệ ữ ạ ộ ủ ế ủ ồ ế ậ ơ ấ

r ng h n v ho t đ ng kinh doanh c a ngân hàng ộ ơ ề ạ ộ ủ

 Đ t gánh n ng v l i nhu n lên vai các qu n tr viên c p cao nên không phátặ ặ ề ợ ậ ả ị ấhuy được s n l c ho t đ ng c a cá nhân trong ngân hàng vì đòn b y kinh tự ỗ ự ạ ộ ủ ẩ ế

ch là đ ng l c phát huy n l c c a ngỉ ộ ự ỗ ự ủ ười lao đ ng.ộ

 Gi m s ph i h p có hi u qu gi a các b ph n ch c năng làm nh hả ự ố ợ ệ ả ữ ộ ậ ứ ả ưởng tiêu

c c đ n k t qu kinh doanh c a ngân hàng.ự ế ế ả ủ

1.2 Thi t l p c c u t ch c theo s n ph m c a ngân hàng ế ậ ơ ấ ổ ứ ả ẩ ủ

HĐ qu n tr ả ị

Ban T ng GĐ ổ

Tín d ng ụ Huy đ ng v n ộ ố

Thanh tra

u đi m:

Ư ể

 San s gánh n ng v l i nhu n v i các qu n tr viên c p cao (các b ph n cóẻ ặ ề ợ ậ ớ ả ị ấ ộ ậ

th t h ch toán lãi l n u m c tiêu mà t ng b ph n hể ự ạ ỗ ế ụ ừ ộ ậ ướng t i là m c tiêu l iớ ụ ợ nhu n)ậ

 Gia tăng s ph i h p c a các ho t đ ng ch c năng trong ngân hàng (m t s nự ố ợ ủ ạ ộ ứ ộ ả

ph m mu n phát tri n không ph i ch c n m t b ph n)ẩ ố ể ả ỉ ầ ộ ộ ậ

 T o c s đào t o và hi u bi t toàn di n cho các qu n tr viên c p trung gianạ ơ ở ạ ể ế ệ ả ị ấ

 Hướng s quan tâm c a các nhà qu n tr và các thành viên trong ngân hàngự ủ ả ị

đ n tuy n s n ph m c a ngân hàng nên thu n l i trong vi c phát tri n danhế ế ả ẩ ủ ậ ợ ệ ể

m c s n ph m m t cách đa d ng.ụ ả ẩ ộ ạ

Nhược đi mể

 Khi s lố ượng s n ph m ngân hàng ngày m t gia tăng, s lả ẩ ộ ố ượng cá b ph nộ ậ

được m r ng làm cho t m qu n lý c a nhà qu n tr c p cao r ng h n gây raở ộ ầ ả ủ ả ị ấ ộ ơkhó khăn cho quá trình ki m tra, giám sát ho t đ ng c a c p dể ạ ộ ủ ấ ưới

 C n ph i có nhi u qu n tr viênc p trung gian có năng l c t t.ầ ả ề ả ị ấ ự ố

 T o ra m t c s đào t o và hi u bi t toàn di n cho các qu n tr viên c p trungạ ộ ơ ở ạ ể ế ệ ả ị ấgian

 San s gánh n ng l i nhu n cho các qu n tr viên c p caoẻ ặ ợ ậ ả ị ấ

 Phân tán đượ ủc r i ro, khai thác đượ ợc l i th kinh doanh các đ a phế ở ị ương khácnhau t đó t o ra l i th chung cho ngân hàngừ ạ ợ ế

Nhược đi mể

 Gây khó khăn cho quá trình giám sát, ki m tra ho t đ ng c a các qu n tr viênể ạ ộ ủ ả ị

c p cao đ i v i c p dấ ố ớ ấ ưới c a mình (do khi ho t đ ng ngân hàng càng phátủ ạ ộtri n, s chi nhánh càng tăng)ể ố

 C n có qu n tr viên c p trung gian có năng l c toàn di nầ ả ị ấ ự ệ

1.4 Thi t l p c c u t ch c theo khách hàng ế ậ ơ ấ ổ ứ

Các nhà qu n tr có th phân lo i các khách hàng c a ngân hàng mình và phân hómả ị ể ạ ủkhách hàng thành các nhóm có đ c đi m tặ ể ương đ ng r i thi t l p c c u t ch c theoồ ồ ế ậ ơ ầ ổ ứkhách hàng đó

Phương pháp này được hình thành xu t phát t nguyên t c l y khách hàng làm trungấ ừ ắ ấtâm

 Làm cho các nhà qu n tr m t đi s quan tâm đ n tuy n s n ph m và v n đả ị ấ ự ế ế ả ẩ ấ ề

l i nhu n trong ngân hàngợ ậ

HĐ qu n tr ả ị

Ban T ng GĐ ổ

Thanh tra

 Khó khăn cho ngân hàng trong quá trình xác đ nh chi phí liên quan b i vì nhi uị ở ề

ho t đ ng l p l i khi ti p c n v i các nhóm khách hàng khác nhau Ví d cạ ộ ặ ạ ế ậ ớ ụ ả khách hàng cá nhân và doanh nghi p cùng có nhu c u s d ng s n ph mệ ầ ử ụ ả ẩ thanh toán th ….ẻ

1.5 Thi t l p c c u t ch c phân chia b ph n theo d án ế ậ ơ ấ ổ ứ ộ ậ ự

V i t ng d án c th hình thành m t b ph n và nó gi i tán d án k t thúc Khôngớ ừ ự ụ ể ộ ộ ậ ả ự ếnên

Thông thường m t ngân hàng không ch áp d ng m t c c u t ch c riêng l mà cóộ ỉ ụ ộ ơ ấ ổ ứ ẻ

s k t h p nhi u c c u t ch c nh m phát huy u đi m c a m i c c u t ch c.ự ế ợ ề ơ ấ ổ ứ ằ ư ể ủ ỗ ơ ấ ổ ứ

! kh o sát c c u t ch c c a các ngân hàng thả ơ ấ ổ ứ ủ ương m i vi t nam và cho nh n xétạ ệ ậ

2 Xác l p các m i quan h trong t ch c ậ ố ệ ổ ứ

2.1 Quan h quy n h n ệ ề ạ

Được hi u là đ a ra các quy t đ nh, m nh l nh, ch th cho các thu c c p mà nhàể ư ế ị ệ ệ ỉ ị ộ ấ

qu n tr tr c ti p qu n lý.ả ị ự ế ả

Quy n h n tr c tuy n là quy n l c t i cao trong kinh doanh ngân hàng Khi có nh ngề ạ ự ế ể ự ố ữ

m nh l nh xu ng, bao gi các qu n tr viên c p c s cũng u tiên c p trên tr c ti pệ ệ ố ờ ả ị ấ ơ ở ư ấ ự ế

c a mình Do đó dù ban t ng giám đ c có quy t đ nh vủ ổ ố ế ị ượt c p nh ng không th ngấ ư ố

nh t v i c p trên tr c ti p thì quan rtr viên c p c s cũng s không th c hi n Quy nấ ớ ấ ự ế ị ấ ơ ở ẽ ự ệ ề

h n tr c tuy n xác l p k cạ ự ế ậ ỷ ương bên trong t ch c.ổ ứ

Quy n h n theo ch c năng là quá trình đ a ra các m nh l nh, các quy t đ nh, các chề ạ ứ ư ệ ệ ế ị ỉ

th đ i v i các b ph n khác không do nhà qu n tr tr c ti p ph trách nh ng có sị ố ớ ộ ậ ả ị ự ế ụ ư ự liên quan ch t ch v m t chuyên môn, nghi p v ặ ẽ ề ặ ệ ụ

M t nhộ ược đi m c a thi t l p c c u t ch c theo đ a lý là ph i có để ủ ế ậ ơ ấ ổ ứ ị ả ược đ i ngũ đôngộ

đ o các qu n tr viên c p trung gian có hi u bi t sâu r ng v m i m t ho t đ ng nênả ả ị ấ ể ế ộ ề ọ ặ ạ ộkhi các m t ho t đ ng ch c năng có b ph n ch c năng h tr thì s giúp nhà qu n trặ ạ ộ ứ ộ ậ ứ ỗ ợ ẽ ả ị nâng cao hi u qu qu n tr c a t ch c mình.ệ ả ả ị ủ ổ ứ

M t khác m t nhặ ộ ược đi m c a c c u t ch c theo đ a lý là các nhà qu n tr c p caoể ủ ơ ấ ổ ứ ị ả ị ấ

r t khó ki m tra các qu n tr viên c p trung gian nên cá qu n tr viên c p cao đã phânấ ể ả ị ấ ả ị ấquy n qu n tr r ng rãi cho các qu n tr viên c p trung gian đ các qu n tr viên nàyề ả ị ộ ả ị ấ ể ả ị

có th giám sát, h tr và ph i h p v i nhau trong quá trình qu n tr t ch c.ể ỗ ợ ố ợ ớ ả ị ổ ứ

Là quy n đ a ra các ý ki n t v n, tham m u c a các qu n tr viên c p dề ư ế ư ấ ư ủ ả ị ấ ướ ố ớ i đ i v icác qu n tr viên c p trên tr c ti p c a mình và quy n tham m u, t vân đả ị ấ ự ế ủ ề ư ư ược traocho b ph n tham m u chuyên trách.ộ ậ ư

Các qu n tr viên c p c s , c p trung gian là nh ng ngả ị ấ ơ ở ấ ữ ười có chuyên môn, nghi p vệ ụ

v ng vàng, là ngữ ườ ưi đ a ra các quy t đ nh cho b ph n c a h và hi u bi t v ho tế ị ộ ậ ủ ọ ể ế ề ạ

đ ng kinh doanh c a ngân hàng nên đ a ra ý ki n t v n r t có giá tr M t khác, bộ ủ ư ế ư ấ ấ ị ặ ộ

ph n tham m u do không ph i làm công tác qu n lý mà ch t p trung nghiên c u nênậ ư ả ả ỉ ậ ứ

có th có ý ki n r t có giá tr ể ế ấ ị

Ý ki n t v n mà các nhà qu n tr c p dế ư ấ ả ị ấ ưới và các b ph n tham m u chuyên tráchộ ậ ư

đ a ra thư ường có giá tr cao c v m t th c ti n l n lý lu n.ị ả ề ặ ự ễ ẫ ậ

Nhược đi mể

Khi có quá nhi u nhà qu n tr đ a ra ý ki n tham m u mà nh ng ý ki n này có th tráiề ả ị ư ế ư ữ ế ểchi u nhau, đ a ra nh ng thông tin không th ng nh t s gây khó khăn cho các nhàề ư ữ ố ấ ẽ

qu n tr c p cao trong quá trình ch n l a.ả ị ấ ọ ự

D dàng x y ra hi n tễ ả ệ ượng đ l i cho nhau khi k t qu th c hi n không nh k ho chổ ỗ ế ả ự ệ ư ế ạ

mà ngân hàng đã đ ra.ề

Làm xói mòn quy n h n tr c tuy n khi ngề ạ ự ế ười tham m u có th làm ch m tr quy tư ể ậ ễ ế

đ nh, m t đi c h i kinh doanh.ị ấ ơ ộ

2.2 Quan h thông tin ệ

Là kênh đ truy n đ t và thu nh n các thông tin ph n h i t các nhà qu n tr c p caoể ề ạ ậ ả ồ ừ ả ị ấ

xu ng các nhà qu n tr c p dố ả ị ấ ưới và ngượ ạc l i thông qua s đ t ch c c a ngân hàng.ơ ồ ổ ứ ủCác kênh thông tin d c đọ ược truy n đ t bên trong ngân hàng đề ạ ược coi là kênh thôngtin chính th c nh t c a ngân hàng.ứ ấ ủ

Là kênh thông tin truy n đ t và ph n h i các thông tin gi a các b ph n cùng c p v iề ạ ả ồ ữ ộ ậ ấ ớ nhau đ t o ra s ph i h p ch t ch gi a các b ph n nh m nâng cao hi u qu ho tể ạ ự ố ợ ặ ẽ ữ ộ ậ ằ ệ ả ạ

đ ng kinh doanh ngân hàng.ộ

Thông tin d c công khai khác thông tin ngang không công khai, đó ch là các thông tinọ ỉ

n i b trong ngân hàng.ộ ộ

Là kênh truy n đ t và thu nh n các thông tin ph n h i gi a các b ph n khác nhauề ạ ậ ả ồ ữ ộ ậkhông cùng c p.ấ

Ý nghĩa: giúp ngân hàng ti t ki m th i gian cho quá trình thu th p thông tin.ế ệ ờ ậ

Đ m b o đả ả ược tính b o m t cho các thông tin đả ậ ược cung c p.ấ

III T NG QUAN V QU N TR NHÂN L C Ổ Ề Ả Ị Ự

1 Khái ni m ệ

Qu n tr nhân l c là quá trình theo dõi, hả ị ự ướng d n, ki m tra và khai thác ngu n nhânẫ ể ồ

l c giúp cho ngân hàng có th s d ng m t cách hi u qu ngu n nhân l c, duy trì,ự ể ử ụ ộ ệ ả ồ ự

b o v và phát huy ti m năng vô t n c a con ngả ệ ề ậ ủ ười

2 Các nhân t nh h ố ả ưở ng đ n qu n tr ngu n nhân l c ế ả ị ồ ự

2.1 Y u t bên ngoài ế ố

Các t ch c có xu hổ ứ ướng ng d ng thay đ i công ngh vào ho t đ ng c a t ch cứ ụ ổ ệ ạ ộ ủ ổ ứ mình Công ngh tiên ti n d n đ n trình đ công nhân viên tr nên b t c p Nhà qu nệ ế ẫ ế ộ ở ấ ậ ả