Phần mềm quản trị ngân hàng microbank

CÁC ĐẶC ĐIỂM QUAN TRỌNG KHÁC Tham số hoá cao Hệ thống được thiết kế với tính tham số hoá cao, cho phép Ngân hàng có thể thay đổi tính năng của hệ thống theo yêu cầu nghiệp vụ mà không p

TÀI LIỆU GIỚI THIỆU SẢN PHẨM

GIỚI THIỆU VỀ TÀI LIỆU

Tài liệu này được xây dựng nhằm giới thiệu cho người đọc những thông tin tóm lược và cơ bản nhất về Phần mềm Quản trị ngân hàng Microbank Tài liệu bao gồm các nội dung sau đây:

- Giới thiệu chung về phần mềm MicroBank

- Kiến trúc của phần mềm

- Các tính năng quan trọng nhất của phần mềm

- Mô tả tóm lược các phân hệ chính MicroBank

- Yêu cầu kỹ thuật đối với phần mềm Microbank

- Lợi ích mang lại từ phần mềm MicroBank

Tài liệu này hữu ích cho những người cần tìm hiểu về phần mềm Microbank, lãnh đạo nhân viên ngân hàng đang sử dụng phần mềm Microbank, các ngân hàng đang quan tâm đến triển khai phần mềm Corebanking Ngoài những thông tin trong tài liệu này, người đọc có thể tìm thêm những thông tin hữu ích khác trong số các tài liệu ban hành về Microbank

MỤC LỤC

CÁC TÍNH NĂNG NỔI TRỘI 6

Quản lý thu nhập/chi phí theo đối tượng 18

Quản lý chi phí sử dụng vốn và thu nhập nội bộ 18

Khả năng xử lý đa tiền tệ 20

Kế toán tổng hợp độc lập 21

ĐỐI VỚI BAN LÃNH ĐẠO 22

ĐỐI VỚI TRƯỞNG BỘ PHẬN NGHIỆP VỤ 23

ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN TRIỀN KHAI, QUẢN TRỊ VÀ VẬN HÀNH 24

HỆ THỐNG THÔNG TIN KHÁCH HÀNG - MicroBANK®Customer 26

Giới thiệu 26

TÀI KHOẢN THANH TOÁN - MicroBANK®CAS 31

Giới thiệu 65 Các tính năng chính của kho dữ liệu 65

Giới thiệu 67

YÊU CẦU KỸ THUẬT 72

CHÚ GIẢI CÁC THUẬT NGỮ 75

TỔNG QUÁT VỀ HỆ THỐNG MICROBANK

GIỚI THIỆU VỀ MICROBANK

Microbank là phần mềm quản trị ngân hàng tổng thể kết hợp chuẩn mực quốc tế và những đặc thù phù hợp trong điều kiện thị trường tài chính ngân hàng tại Việt Nam Microbank được xây dựng với kiến trúc mở, đa kênh phân phối, định hướng kiến trúc SOA, hỗ trợ giao dịch 24/7,… tạo điều kiện thuận lợi nhất cho ngân hàng phát triển dịch vụ, nâng cao hiệu quả tác nghiệp và chặt chẽ trong quản lý điều hành

Phần mềm Microbank được thiết kế và phát triển bởi những chuyên gia, chuyên viên kỹ thuật nghiệp vụ có nhiều kinh nghiệp trong lĩnh vực phần mềm ứng dụng trong ngân hàng, cùng với sự cố vấn từ các nhà lãnh đạo của một số ngân hàng tại Việt Nam Chính vì thế, bên cạnh việc tự động hóa quy trình tác nghiệp, phần mềm cũng đặt trọng tâm vào việc quản lý và kiểm soát ngân hàng theo hướng tập trung hóa, đây là điểm ưu việt mà không phải phần mềm Corebanking nào cũng có được

CÁC TÍNH NĂNG NỔI TRỘI

Tập trung hóa

Với sự lớn mạnh không ngừng về quy mô của ngân hàng cùng với sự đa dạng hóa ngày càng cao về dịch vụ và tác nghiệp, dẫn đến xu hướng phân tán hóa về công nghệ và tác nghiệp Nghĩa là ngân hàng sẽ có nhiều ứng dụng khác nhau, do nhiều nhà cung cấp khác nhau và công việc được xử lý

ở nhiều nơi khác nhau Tuy nhiên, cùng lúc đó là yêu cầu về tập trung hóa quản lý và kiểm soát toàn bộ hoạt động của ngân hàng Vì thế, Microbank

đã được phát triển và cải tiến theo định hướng Tập trung hóa trong môi

trường phân tán Điều này được thể hiện qua kiến trúc hệ thống và các quy

trình quản lý được ứng dụng vào Microbank

Kiến trúc hướng dịch vụ

Các giao dịch của Microbank được tổ chức thành những dịch vụ với nhiều cấp độ khác nhau, thực hiện một hoặc nhiều tác vụ cơ bản khác nhau Các dịch vụ này sẽ được các phần mềm phân phối dịch vụ (front-end) sử dụng

thông qua kênh phân phối chung là Microbank ESB MicroBank ESB hỗ

trợ nhiều giao thức kết nối khác nhau như Messaging (theo chuẩn ISO8583), Web Service,…

Kiến trúc này giúp cho việc nâng cấp phần mềm, mở rộng tính năng mới hoặc tích hợp với hệ thống phần mềm khác một cách dễ dàng, tạo ra một hệ thống dịch vụ hoàn hảo

Front-end: Branch Transaction, E-Teller, Portal

Đa kênh phân phối

Phần mềm cung cấp nhiều kênh phân phối dịch vụ khác nhau:

- Kênh phân phối chi nhánh: Branch Transaction

- Hệ thống tự phục vụ: E-Teller

- Kênh phân phối điện tử: Internet banking, SMS banking, Phone

Banking

Ngoài ra, với thiết kế mở và kiến trúc hướng dịch vụ, ngân hàng có thể dễ

dàng tích hợp, phát triển nhiều kênh phân phối khác như Hệ thống ATM,

Kiosk, POS, Contact Center,

Hỗ trợ giao dịch 24/7

MicroBank được thiết kế đảm bảo có thể cung cấp dịch vụ liên tục

“non-stop”, cho phép thực hiện giao dịch ngay cả khi chi nhánh đã đóng hoặc hệ

thống đang trong giai đoạn chạy cuối ngày Tính năng này đặc biệt quan

trọng khi ngân hàng phát triển các kênh phân phối tự động, kênh phân phối

điện tử như Hệ thống ATM, Kiosk, Contact Center, Internet Banking,…

Interne

Middleware: Microbank ESB

Back-end: Core Services & Database (Java, Pl/SQL, Oracle 11g Database)

Branch

Channels

ATM POS

Kiosk &

Self-service

Contact Center

Internet SMS

- Kiểm soát máy trạm truy cập hệ thống: Mỗi máy trạm sẽ được cấp một

mã số (dựa vào thông số cấu hình trên máy trạm), mã số này sẽ được đăng ký tại trung tâm để thực hiện kiểm tra khi thực hiện giao dịch

Chính sách an toàn trong giao dịch:

- Hệ thống phân quyền chặt chẽ theo chức danh

- Hệ thống cảnh báo sự cố, gian lận hoặc giao dịch “có vấn đề” qua mail, màn hình giám sát

e Phân quyền giao dịch cho tài khoản, mục đích hạn chế giao dịch nhất là các giao dịch nhiều rủi ro cho một số tài khoản quan trọng, tài khoản có

số dư lớn

Mô tả cấu trúc hệ thống bảo mật:

Tính Terminal ID và mã hóa dữ liệu

tại máy trạm/Kiosk

Xác thực Terminal ID Xác thực người dùng Kiểm tra quyền người dùng Kiểm tra hạn mức người dùng

Kiểm tra tài khoản cho phép thực hiện

Tính sẵn sàng

Một trong những tiêu chí quan trọng đánh giá chất lượng dịch vụ của ngân hàng đó chính là duy trì việc cung cấp dịch vụ liên tục cho khách hàng ở mọi lúc, mọi nơi Vì thế, một trong những mục tiêu của Microbank là phải đảm bảo hoạt động của ngân hàng được liên tục, điều này thể hiện qua kiến trúc, kỹ thuật và quy trình xử lý trên Microbank, cụ thể:

Yêu cầu đường truyền thông thấp

Hệ thống cung cấp chuẩn giao tiếp message với dữ liệu được đóng gói thành những gói nhỏ với mục đích giảm tối đa thời gian truyền nhận Khả năng này giúp Ngân hàng có thể phát triển mạng lưới giao dịch đến những nơi xa trung tâm, nơi có chất lượng truyền thông thấp

Chia tải hệ thống Middleware

Hệ thống trung gian (middleware) có thể được cài đặt trên nhiều máy chủ khác nhau nhằm mục đích chia tải và cũng để dự phòng cho nhau (trong trường hợp một máy chủ nào đó gặp sự cố)

Hệ thống xử lý nghiệp vụ (core services) tích hợp cùng Database

Các chức năng xử lý của Microbank được xây dựng trên ngôn ngữ PL/SQL

và Java, tích hợp hoàn toàn trên Oracle, giúp dễ dàng xây dựng cơ chế DataGuard đơn giản và hiệu quả Điều này cũng hiệu quả nếu ngân hàng triển khai hệ thống SAN, sử dụng Oracle Clustering để chia tải và dự phòng

sự cố máy chủ

Hỗ trợ giao dịch 24/7

Đây là một trong những tính năng đảm bảo ngân hàng duy trì cung cấp dịch

Các chức năng hỗ trợ Offline

Phần mềm giao dịch chi nhánh (BTS) cho phép thực hiện giao dịch offline (không kết nối với trung tâm) đối với các giao dịch ít rủi ro như gửi tiền hoặc chi tiền với hạn mức thấp Các giao dịch offline này sẽ được chuyển về trung tâm sau khi hệ thống online trở lại hoặc gửi dữ liệu sang chi nhánh Online để cập nhật về trung tâm

Ngoài ra, Microbank cũng cung cấp những chức năng cho phép chi nhánh Online thực hiện giao dịch hộ cho chi nhánh offline bằng hình thức gọi điện thoại

bị đọc mã vạch, thiết bị đọc thẻ, thiết bị vân tay,…

Khả năng tự động hóa còn thể hiện qua quy trình giao dịch được cải tiến không ngừng theo hướng tạo thuận lợi cao nhất cho khách hàng và rút ngắn thời gian giao dịch Quy trình giao dịch trên BTS được thực hiện như sau:

Kiểm soát duyệt giao dịch

Quản lý hạn mức người dùng

Hạn mức người sử dụng trong hệ thống Microbank được xác định cụ thể theo từng chức danh và cấp bậc liên quan mỗi chức danh Chương trình cung cấp đa dạng các tham số để ngân hàng hạn mức theo nhiều tiêu chí khác nhau tùy theo yêu cầu quản lý

Đa hạn mức

- Hạn mức tồn quỹ của giao dịch viên: bao gồm hạn mức tồn tối đa, tối thiểu trong ngày

- Hạn mức tồn quỹ cuối ngày của quỹ chính

- Hạn mức giao dịch của giao dịch viên theo từng loại giao dịch: hạn mức dùng để xác định giao dịch có cần qua kiểm duyệt của kiểm soát hay không

- Hạn mức duyệt của kiểm soát theo từng loại giao dịch

Cấu trúc quản lý hạn mức

Kiểm duyệt đa cấp

Các bước duyệt trong chương trình được thực hiện thông qua nhiều cấp tùy theo hạn mức của từng người Có 2 hình thức duyệt:

Duyệt hộ

Là trường hợp người phụ trách duyệt chính thức đi vắng và người thực hiện giao dịch sẽ chuyển đến một người khác ở hội sở hoặc ở chi nhánh/phòng giao dịch khác để duyệt hộ Giao dịch này sẽ chuyển trực tiếp, không thông qua người phụ trách chính

Duyệt điều chuyển

Tình huống xảy ra khi người có trách nhiệm duyệt bị vượt hạn mức, khi đó người duyệt này sẽ kiểm tra nội dung và thực hiện chuyển lên cấp cao hơn, quá trình này sẽ thực hiện cho đến khi giao dịch được chuyển đến người có thẩm quyền cao nhất (thường là thanh viên ban điều hành)

Nhóm giao dịch Hạn mức

Giao dịch

Tích hợp hệ thống e-mail, Sms

Microbank có giao diện kết nối với hệ thống e-mail hoặc SMS, dùng để gửi các báo cáo, cảnh báo cho những người có trách nhiệm giám sát hoặc Ban lãnh đạo ngân hàng, hoặc gửi báo cáo, nhắc nợ đến khách hàng Các nội dung gửi bao gồm:

Đối với khách hàng

- Gửi phiếu báo nợ, phiếu nhắc nợ tín dụng

- Gửi sao sổ phụ tài khoản

Đối với nội bộ ngân hàng

- Các báo cáo kiểm soát, quản lý

- Thông tin về lý lịch: Nhập vào khi đăng ký hồ sơ khách hàng

- Thông tin do hệ thống tự sinh: Những thông tin liên quan đến hoạt động tài chính, tình trạng trả nợ vay,… do hệ thống thống kê được sau thời gian

- Thông tin đánh giá: Là những thông tin do người quản lý tín dụng nhập vào trên cơ sở thu thập những thông tin từ bên ngoài

Quản lý hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng được cấp cho khách hàng, nhóm khách hàng hoặc sản phẩm Microbank cho phép thiết lập nhiều cấp hạn mức, các cấp hạn mức này sẽ chia sẻ hạn mức với nhau Các loại hạn mức:

- Hạn mức nhóm khách hàng: Quy định hạn mức cho nhóm khách hàng, thông thường là Tập đoàn, Hiệp hội, Gia đình (khách hàng cá nhân),…

- Hạn mức sản phẩm: Quy định hạn mức trần đối với 1 khách hàng khi sử dụng sản phẩm Hạn mức này thường dùng cho các khoản vay tiêu dùng dành cho các khách hàng cá nhân

- Hạn mức khách hàng: Hạn mức cấp cho khách hàng, hạn mức này sẽ được phân cấp theo từng loại nghiệp vụ và tùy mục đích quản lý khác nhau

Ví dụ về cấu trúc hạn mức:

Hệ thống cảnh báo khi duyệt vay

Microbank cho phép thiết lập các chỉ số an toàn trong hệ thống như chỉ số

an toàn vốn tối thiểu, chỉ số đảm bảo thanh khoản,… Trên màn hình duyệt vay, hệ thống sẽ cảnh báo cho người dùng , người duyệt khi khoản vay bị vi phạm các điều kiện quy định

Hạn mức cấp n

Sản phẩm Bất động sản

Hạn mức sản phẩm

Vay sản xuất

Hệ thống cung cấp các báo cáo về rủi ro và an toàn trong hoạt động ngân hàng

Quản lý thu nhập/chi phí theo đối tượng

Khả năng này giúp Ban lãnh đạo có góc nhìn khác về thu nhập và chi phí của ngân hàng, ngoài góc nhìn truyền thống là theo chi nhánh như phản ảnh trong sổ sách kế toán Phần mềm cung cấp ba nhóm trung tâm chi phí (Cost Center) theo ba nhóm đối tượng khác nhau:

- Nhóm A – Đối tượng là nhân viên

- Nhóm B – Khách hàng

- Nhóm C – Sản phẩm dịch vụ

Các hình thức phân bổ thu nhập và chi phí theo đối tượng

- Phân bổ tự động: Dựa vào thông tin trên sản phẩm, tài khoản tiền gửi, tài khoản vay, hoặc dựa vào nhân viên thực hiện giao dịch

- Phân bổ thủ công: Do người dùng phân bổ từ màn hình giao dịch, thường là màn hình giao dịch kế toán thủ công

Quản lý chi phí sử dụng vốn và thu nhập nội bộ

Theo cách thức hạch toán kế toán thông thường, thường xuyên xảy ra những tình huống những chi nhánh huy động nhiều hơn cho vay sẽ chịu mức chi phí lớn, ngược lại những chi nhánh cho vay nhiều hơn huy động sẽ có mức thu nhập cao Để loại bỏ bất hợp lý trên, Microbank đưa ra cách tính chi phí

sử dụng vốn và tính thu nhập nội bộ dựa vào số thực huy động hoặc cho vay Theo đó, số tiền huy động sẽ được hưởng lãi từ Hội sở và số tiền chi nhánh cho vay ra sẽ phải trả chi phí sử dụng vốn Việc tính lãi này dựa vào

bảng lãi suất do Hội sở chính quy định đối với từng loại sản phẩm tiền gửi

Quản lý văn bản (Document)

Các văn bản mang tính pháp lý liên quan giao dịch ngân hàng như hợp đồng vay, hợp đồng tiền gửi,… được tạo và quản lý trực tiếp trên Micorbank nhằm đảm bảo thông tin pháp lý đúng với dữ liệu trên chương trình

CÁC ĐẶC ĐIỂM QUAN TRỌNG KHÁC

Tham số hoá cao

Hệ thống được thiết kế với tính tham số hoá cao, cho phép Ngân hàng có thể thay đổi tính năng của hệ thống theo yêu cầu nghiệp vụ mà không phải chỉnh sửa chương trình như tài khoản kế toán hạch toán tự động, phương pháp tính lãi, trả lãi, …

Các nhóm tham số bao gồm:

Tham số sản phẩm

Định nghĩa từng sản phẩm và các đặc tính của sản phẩm kèm theo

Tham số giao diện GL

Định nghĩa các tài khoản GL hạch toán theo từng sản phẩm và theo từng trạng thái của tài khoản

Tham số giao dịch tài chính

Định nghĩa danh sách và cấu trúc trường của các giao dịch tài chính sử dụng trong hệ thống Tham số này giúp ngân hàng có thể tạo thêm giao dịch mới

mà không cần phải thay đổi chương trình

Khả năng xử lý đa tiền tệ

MicroBank cho phép thực hiện một giao dịch với nhiều loại tiền tệ khác nhau, và chương trình sẽ tự động hạch toán chuyển đổi (mua bán) giữa các loại tiền tệ theo tỉ giá quy đổi được xác định Ngoài ra chương trình cũng cho phép chi tiền lẻ bằng tiền VNĐ trong các giao dịch ngoại tệ

Ví dụ: Khách hàng rút 10.5 USD từ tài khoản USD, trong đó khách hàng

cần 10 USD tiền mặt và phần 0.5 USD còn lại khách hàng sẽ rút bằng tiền

VNĐ, giả định tỷ giá là 16.600 thì số tiền mặt VNĐ sẽ là 8.300 đồng Với tình huống này, giao dịch viên chỉ cần thực hiện 1 giao dịch rút tiền để đáp ứng yêu cầu khách hàng, khi đó trên chứng từ sẽ có 2 bảng kê tiền mặt (một cho USD và một cho VNĐ)

Lưu nhật ký theo dõi

Tất cả mọi thay đổi, sự cố phát sinh trên hệ thống đều được ghi nhận lại để

dễ dàng trong việc truy tìm nguyên nhân, thời điểm và những người liên quan Người sử dụng có thể dễ dàng kiểm tra lại quá trình thay đổi qua các chức năng vấn tin nhật ký thay đổi

Kế toán tổng hợp độc lập

Tài khoản kế toán tổng hợp được định nghĩa riêng nên Microbank sẽ không

bị ảnh hưởng bởi việc thay đổi kế toán đồ từ Ngân hàng Nhà nước

Tính lãi và hạch toán dự thu, dự chi

Lãi tiền gửi, tiền vay sẽ được tính và hạch toán dự chi, dự thu hàng ngày Tiền lãi được thực sự trả hoặc thu khi đến hạn Tính năng này giúp cho Ngân hàng có thể dự báo chính xác thu nhập/chi phí hoạt động của Ngân hàng

GIÁ TRỊ MANG LẠI TỪ MICROBANK

Với nhiều đặc điểm ưu việt cả về kỹ thuật lẫn nghiệp vụ, cùng với sự quyết tâm

và những cam kết từ nhà cung cấp phần mềm là công ty Serenco, Microbank sẽ mang lại nhiều lợi ích khách hàng và cho ngân hàng trong kiểm soát, quản lý điều hành và tác nghiệp

ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CỦA NGÂN HÀNG

- Có thể giao dịch ngân hàng với đa kênh phân phối và nhiều tiện ích

- Được sử dụng dịch vụ ngân hàng tốt nhất, an toàn, chính xác và tin cậy

- Thông tin khách hàng và tài khoản được bảo mật kể cả với nhân viên giao dịch của ngân hàng

ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG

- Nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng, đảm bảo cung cấp dịch vụ liên tục, không gián đoạn

- Phát triển sản phẩm dịch vụ mới nhanh chóng, rút ngắn thời gian triển khai sản phẩm

- Chi phí đầu tư cho phần mềm thấp cả về bản quyền phần mềm, dịch vụ bảo trì và phát triển và chi phí đầu tư cơ sở hạ tầng

ĐỐI VỚI BAN LÃNH ĐẠO

- Có được thông tin nhanh chóng và chính xác về hoạt động của ngân hàng, của khách hàng và thị trường để ra quyết định kinh doanh chính xác và kịp thời

- Kiểm soát toàn bộ hoạt động của ngân hàng, tăng cường khả năng quản

lý rủi ro, gia tăng hiệu quả quản lý điều hành

- Đánh giá được chính xác hiệu quả hoạt động của các đơn vị, và của từng nhân viên để có những chính sách thưởng phạt và động viên phù hợp nhằm tăng năng suất và hiệu quả cho ngân hàng

ĐỐI VỚI TRƯỞNG BỘ PHẬN NGHIỆP VỤ

- Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ trên phần mềm thông qua hệ thống tham

số chi tiết và chặt chẽ, quy trình xử lý tự động hóa cao giúp đơn giản hóa việc kiểm soát và giám sát tác nghiệp

- Cơ chế phân quyền, phân hạn mức chặt chẽ giúp ngăn ngừa những rủi

ro trong quản lý tác nghiệp

- Giải quyết mọi vấn đề quản lý nghiệp vụ và tác nghiệp phát sinh với sự trợ giúp của Microbank

ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN

- Đơn giản hóa thao tác nghiệp vụ, các chức năng của phần mềm đơn giản và tiện dụng, giảm tối đa những sai sót có thể xảy ra do nhầm lẫn

- Phân định rõ ràng quyền hạn và trách nhiệm, tránh tình trạng vượt quyền do tình cờ

- Có nhiều thời gian hơn để tiếp xúc, trao đổi với khách hàng

ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN PHỤ TRÁCH BÁO CÁO THỐNG KÊ

- Hệ thống báo cáo đầy đủ, tuân thủ hoàn toàn theo quy định của Ngân hàng nhà nước, Cục thống kê,…

- Hầu hết các chỉ tiêu báo cáo được kết xuất tự động từ Microbank nên không mất nhiều thời gian cho công việc xử lý và kiểm tra báo cáo

- Gia diện web thân thiện, quản lý phân quyền chi tiết cho từng chi nhánh

và theo từng chỉ tiêu báo cáo

ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN TRIỀN KHAI, QUẢN TRỊ VÀ VẬN HÀNH

- Kiềm soát chặt chẽ và rõ ràng về quyền hạn của những người tham gia

hệ thống, quyền phân quyền và cấp quyền được thực hiện đơn giản

- Thao tác vận hàng đơn giản, giao diện web tiện dụng, công việc cuối ngày được tổ chức rõ ràng

- Triển khai đơn vị mới đơn giản và nhanh chóng, có quy trình hướng dẫn thực hiện rõ ràng

ĐỐI VỚI GIÁM ĐỐC CNTT - CIO

- An tâm tuyệt đối về khả năng bảo mật, khả năng an toàn thông tin và đảm bảo hệ thống luôn trong tình trạng sẵn sàng

- Đơn giản hóa việc tích hợp hệ thống phần mềm, tạo nên hệ thống ứng dụng CNTT thông suốt torng toàn bộ hoạt động của ngân hàng

- Có nhiều thời gian để đầu tư, nghiên cứu chiến lược và sản phẩm mới, hoạch định chính sách phát triển và ứng dụng công nghện thông tin vào hoạt động của ngân hàng

CÁC PHÂN HỆ CỦA MICROBANK

MicroBANK được thiết kế theo từng phân hệ (module) riêng biệt, mỗi

phân hệ quản lý một hoặc vài nghiệp vụ chuyên biệt Các phân hệ này tích hợp với nhau tạo thành hệ thống tổng thể Tùy theo yêu cầu của ngân hàng, các phân hệ này có thể được cài đặt riêng lẻ và hoạt động độc lập trong tổng thể các phần mềm khác nhau trong ngân hàng Kiến trúc ứng dụng của

MicroBANK:

HỆ THỐNG THÔNG TIN KHÁCH HÀNG - MicroBANK®Customer Giới thiệu

Thông tin khách hàng đóng vai trò quyết định trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thông tin đầy đủ, chính xác sẽ giúp ngân hàng có được những hành xử, chính sách và chiến lược kinh doanh đúng đắn Thông tin khách hàng đang dần trở thành tài sản quý giá của ngân hàng, cần được phát triển, quản lý và khai thác tốt nhất Để làm được điều đó, ngân hàng cần phải nhanh chóng ứng dụng CNTT trong quản lý thông tin khách hàng Bởi

vì thông tin khách hàng có thể được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau và

nó ảnh hưởng đến mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nên đòi hỏi phần mềm phải có khả năng tương tác với các phần mềm khác để tiếp nhân

và cung cấp thông tin lẫn nhau

Phần mềm MicroBank@Customer được phát triển với kiến trúc mở sẽ

giúp ngân hàng xây dựng, quản lý hệ thống thông tin khách hàng, cung cấp các công cụ để ngân hàng khai thác hiệu quả nhất những thông tin quý giá này Phần mềm sẽ giúp ngân hàng có được những thông tin chi tiết về khách hàng, qua đó sẽ có những định hướng, chính sách phù hợp Ngoài ra, với các chức năng quản lý, cảnh báo và ngăn chặn các khách hàng trong tình trạng “theo dõi đặc biệt” (Black listed customer), sẽ giúp ngân hàng hạn chế những rủi ro có thể xảy ra

Các tính năng chính

Quản lý khách hàng tập trung và duy nhất

Hệ thống sẽ cấp một mã số duy nhất cho mỗi khách hàng (số CIF), số này dùng để xác định khách hàng và là số duy nhất cho tất cả các dịch vụ của khách hàng tại ngân hàng, tại bất kỳ chi nhánh nào Đây là số tồn tại vĩnh viễn, hệ thống sẽ không cấp lại, không cấp số mới cho khách hàng trong bất

kỳ trường hợp nào

Đa dạng cấu trúc thông tin khách hàng

- Thông tin cơ bản bắt buộc

Bao gồm những thông tin cơ bản, bắt buộc phải có khi tạo mới, cập nhật thông tin khách hàng Các thông tin này bắt buộc trong mọi trường hợp,

kế cả việc giao diện qua file, webservices,… Các thông tin bao gồm: Tên khách hàng; Mã phân loại (cá nhân, doanh nghiệp,…); Ngày sinh/ngày thành lập; Số nhận dạng (Chứng minh thư, giấy phép kinh doanh); Địa chỉ thường trú/đăng ký kinh doanh; ngày cấp CMND/giấy phép kinh doanh;…

- Thông tin cơ bản tùy chọn

Đây là những thông tin cơ bản về khách hàng nhưng không bắt buộc phải nhập Các thông tin này bao gồm: Tên tiếng anh; Số điện thoại; E-mail; Giới tính/Loại hình doanh nghiệp; Tình trạng hôn nhân; trình độ học vấn;…

- Thông tin đặc biệt

Là những lưu ý quan trọng về khách hàng để nhắc nhở nhân viên kinh

bật màn hình thông tin này khi người dùng thực hiện thao tác đến khách hàng

- Thông tin phục vụ báo cáo, thống kê

Đây là các thông tin đánh giá, phân loại,… khách hàng theo nhiều tiêu chí khác nhau để phục vụ báo cáo nội bộ hoặc báo cáo NHNN Hệ thống cung cấp giao diện mở với tham số do ngân hàng định nghĩa để ngân hàng có thể nhanh chóng thay đổi, bổ sung các chỉ tiêu báo cáo này

- Thông tin về khả năng tài chính của khách hàng

Hệ thống cho phép lưu lại các báo cáo tài chính hoặc các thông tin phân tích, đánh giá tài chính khác về khách hàng dưới dạng dữ liệu hoặc file kèm theo Thông tin tài chính sẽ lưu trữ theo từng giai đoạn (tháng/quý/năm) Các thông tin này sẽ dùng để hỗ trợ cho việc đánh giá, xếp loại, cấp hạn mức tín dụng cho khách hàng

- Thông tin phục vụ tiếp thị

Đây là các thông tin dùng để thống kê phục vụ công tác tiếp thị, triển khai sản phẩm mới cho ngân hàng như: Quý vị biết đến ngân hàng thông qua phương tiện gì, bạn thường làm gì vào cuối tuần,… Các thông tin này ở dạng tham số do ngân hàng tự định nghĩa tùy theo nhu cầu sử dụng

- Thông tin xác thực khách hàng

Là những thông tin cần thiết để xác minh khách hàng, bao gồm các thông tin: Mẫu dấu chữ ký, mẫu CMND, vân tay, khẩu ngữ (dùng xác minh khi khách hàng gọi điện)

Quản lý mối quan hệ

Khách hàng là một chủ thể trong xã hội, chủ thể này có mối quan hệ với những cá nhân khác Các mối quan hệ này có thể sẽ có quyền, trách nhiệm tài chính hoặc chỉ liên đới chịu trách nhiệm Căn cứ vào những mối quan hệ này, ngân hàng sẽ có những chính sách tối ưu nhất cho kinh doanh Có 3 nhóm quan hệ cơ bản:

Người quản lý doanh nghiệp: Bao gồm các cá nhân như Cổ đông chính,

Chủ tịch/thành viên HĐQT, Thành viên Giám đốc, Kế toán trưởng,…

Quan hệ gia đình: Quan hệ cha, mẹ, vợ chồng, con cái, anh chị em,… Nhóm khách hàng: Nhóm các khách hàng trong ngân hàng có liên đới về

trách nhiệm/quyền lợi tài chính với nhau Các hình thức nhóm: Tập đoàn, công ty liên kết, hiệp hội, gia đình,…

Quản lý danh sách đen

Hệ thống lưu lại danh sách các khách hàng cần đặc biệt lưu ý khi giao dịch hoặc thậm chí không được phép giao dịch Khi giao dịch viên thực hiện giao dịch với khách hàng này, chương trình sẽ bật cảnh báo về khách hàng,

lý do bị đưa vào danh sách đen,… Ngoài ra, hệ thống còn cho phép thiết lập việc ngăn chặn giải ngân đối với khách hàng trong danh sách đen

Quản lý mẫu dấu, chữ ký

Đây là thông tin quan trọng dùng để xác thực khách hàng khi đến giao dịch tài ngân hàng Chương trình cung cấp các chức năng để quét, lưu hình ảnh,

và các chức năng tra cứu mẫu dấu, chữ ký tại mỗi màn hình giao dịch của giao dịch viên Việc thay đổi hình ảnh mẫu dấu, chữ ký được kiểm soát chặt

Chương trình cho phép đăng ký nhiều chữ ký cho một khách hàng như chữ

ký Giám đốc, Kế toán trưởng, chữ ký ủy quyền,… ,đăng ký thời hạn hiệu lực của chữ ký,…

Chấm điểm và xếp hạng tín dụng

Chức năng dùng để đánh giá khách hàng mới dựa vào các thông tin đầu vào theo thang điểm quy định sẵn Hệ thống được thiết kể mở cho phép ngân hàng tự xây dựng các tiêu chí tính điểm, bảng điểm kèm theo mỗi tiêu chí Chức năng này phục vụ cho công tác thẩm định cho vay nhất là đối với vay tiêu dùng cá nhân và dùng trong công tác quản lý rủi ro tín dụng

TÀI KHOẢN THANH TOÁN - MicroBANK®CAS

Giới thiệu

Với sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ ngân hàng, nhất là dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tài khoản tiền gửi thanh toán ngày càng giữ vị trí quan trọng Hầu như mọi khách hàng khi giao dịch với ngân hàng đều có tài khoản thanh toán, và các dịch vụ ngân hàng tiến tiến nhất đề ít nhiều liên quan đề tài khoản thanh toán của khách hàng Như vậy, có thể nói tài khoản thanh toán như là điều kiện cần, và các tiện ích của phần mềm với tài khoản thanh toán sẽ là nền tảng để phát triển dịch vụ ngân hàng

Phần mềm MicroBANK@CAS cung cấp các chức năng đa dạng từ việc mở tài khoản, quản lý tài khoản đến giao dịch tài chính, và nhiều tiện ích khác

để giúp ngân hàng phát triển nhanh chóng dịch vụ Ngoài ra, phần mềm cũng giúp ngân hàng quản lý các tài khoản không kỳ hạn khác như tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản ký quỹ,…

Với khả năng xử lý tự động, công cụ quản lý và kiểm soát chặt chẽ,… phần mềm sẽ giúp ngân hàng dễ dàng trong mở rộng và quản lý tài khoản, nhanh chóng phát triển lượng khách hàng nhất là khách hàng cá nhân, tạo tnền tảng vững chắc phát triển dịch vụ ngân hàng

Các tính năng chính

Đa dạng về hình thức tính lãi

Các thông số về tính lãi được quy định riêng theo từng sản phẩm, bao gồm:

- Cơ sở năm tính lãi (360 ngày hay 365 ngày)

- Số dư tối thiểu tính lãi

- Lãi suất bậc thang: Áp dụng lãi suất khác nhau theo số dư khác nhau

- Lãi suất theo số dư ổn định: Lãi suất cao nếu đạt một mức số dư ổn định trong khoảng thời gian xác định

Đa dạng về loại số dư tối thiểu

Số dư tối thiểu trên tài khoản

Số dư tối thiểu phải có trên tài khoản, khách hàng không thể rút vượt số dư này trong mọi trường hợp Tính năng này sẽ không hiệu lực trong trường hợp tài khoản được cấp hạn mức thấu chi

Số dư tối thiểu trên tài khoản

Quy định số dư tối thiểu để thực hiện tính lãi cho khách hàng, nếu dưới số

dư này, khách hàng sẽ không được hưởng lãi

Số dư tối thiểu tính phí duy trì tài khoản

Khi tài khoản giảm nhỏ hơn số dư quy định, phần mềm sẽ tính phí duy trì tài khoản Phí này được tính hàng tháng và tự động từ tài khoản

Bảo mật thông tin tài khoản

MicroBANK@CAS cung cấp tính năng bảo mật các thông tin quan trọng trên tài khoản như thông tin số dư, thông tin giao dịch,… Tính năng này

được thiết lập cho từng tài khoản, khi được thiết lập hệ thống chỉ cho phép nhân viên quản lý tài khoản hoặc chính bản thân người chủ tài khoản được xem số dư tài khoản Tính năng này thường được áp dụng cho tài khoản thanh toán lương của nhân viên ngân hàng, tài khoản của người chơi chứng khoán,…

Đa dạng chức năng và tiện ích

Giao dịch tự động - AFT

Người dùng sẽ thiết lập các điều kiện cho tài khoản và khi điều kiện thỏa mãn, hệ thống sẽ tự động trích tiền Các điều kiện và mục đích sử dụng của AFT:

- Thanh toán nợ vay: Dựa vào hóa đơn đòi nợ của tài khoản vay để thực hiện thu nợ tự động

- Chuyển khoản định kỳ theo lịch cố định

- Chuyển khoản khi số dư vượt ngưỡng tối đa hoặc tối thiểu nhằm duy trì

số dư hợp lý

Quản lý thấu chi

Chức năng quản lý thấu chi của MicroBANK@CAS được thiết kế với tính uyển chuyển cao cho phép ngân hàng xây dựng nhiều hình thức thấu chi khác nhau thông qua các quy định về thời gian tính lãi, hình thức trả lãi,… Chương trình cung cấp 2 hình thức thấu chi trên tài khoản:

- Thấu chi mặc định: Xây dựng hạn mức thấu chi, điều kiện tính lãi, thanh toán lãi chung theo sản phẩm Tính năng áp dụng thấu chi cho

- Vay thấu chi: Đây là hình thức cho vay theo dạng thấu chi có tài sản đảm bảo (thường là sổ tiết kiệm) Hạn mức thấu chi này không hạn chế

và phải đăng ký riêng cho từng tài khoản

Hạch toán lô

Đây là chức năng cho phép thực hiện giao dịch theo danh sách lệnh thanh toán do người dùng định sẵn trên file Excel hoặc text file theo khuôn mẫu quy định sẵn Chức năng này thường được dùng làm dịch vụ chi trả lương hoặc thanh toán tiền hàng cho doanh nghiệp Giao dịch này được đảm bảo

an toàn thông qua cơ chế mã hóa file thanh toán và cơ chế phân quyền kiểm duyệt giao dịch chặt chẽ

Quản lý phong tỏa

Chức năng này dùng để phong tỏa số tiền trên tài khoản của khách hàng, số tiền bị phong tỏa sẽ không được phép rút cho đến khi được giải phong tỏa

Số tiền phong tỏa vẫn được tính lãi trong suốt thời gian bị phong tỏa Các đặc điểm của chức năng phong tỏa:

- Có thể phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản

- Một tài khoản có thể được phong tỏa theo nhiều khoản với mục đích khác nhau

- Số tiền phong tỏa sẽ được giải khi hết thời hạn phong tỏa hoặc khi có yêu cầu giải phong tỏa

- Tùy theo loại phong tỏa, chương trình sẽ giới hạn những người nào được phép giải phong tỏa

Cách thức thực hiện phong tỏa:

- Phong tỏa thủ công: Người dùng vào chức năng quản lý phong tỏa để thực hiện phong tỏa Tùy theo thời hạn phong tỏa, hệ thống sẽ giải phong tỏa tự động hoặc người dùng phải thực hiện giải phong tỏa

- Phong toản/giải phong tỏa tự động: Hệ thống sẽ thực hiện phong tỏa theo yêu cầu từ hệ thống khác như ký quỹ bảo lãnh, … Khoản phong tỏa này sẽ được giải khi có yêu cầu từ hệ thống đã thực hiện phong tỏa Quản lý Séc

Chương trình cung cấp các chức năng Phân phối Séc, phát hành Séc cho khách hàng và giao dịch thanh toán Séc

Quản lý sổ phụ (Account Statement)

Quản lý các bảng sao kê tài khoản (account statement) là thành phần không thể thiếu khi quản lý tài khoản thanh toán Sao kê được gửi cho khách hàng

để xác nhận số dư, giao dịch đã thực hiện trên tài khoản Thông thường, các khoản sao kê sẽ được gửi cho khách hàng hàng tháng MicroBANK@CAS cung các nhiều tiện ích quản lý sao kê:

- Tham số xác định có tạo sao kê tự động không

- Định kỳ gửi sao kê cho khách hàng

- Cách thức gửi bằng thủ công hoặc tự động qua e-mail

TIỀN GỬI TIẾT KIỆM - MicroBANK®Saving

Giới thiệu

Với việc cạnh tranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng liên tục thay đổi chính sách, tạo ra nhiều sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nhằm thu hút lượng tiền gửi, nhất là lượng tiền gửi tiết kiệm cá nhân Do số lượng tài khoản tiền gửi tiết kiệm rất lớn, nên việc quản lý thường gặp nhiều khó khăn khi chính sách thay đổi hoặc khi phát triển sản phẩm mới Đây chính là thách thức lớn cho các nhà phát triển phần mềm và những người quản lý khai thách phần mềm của ngân hàng Đây cũng là cơ hội để các phần mềm không ngừng phát triển, tự hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu ngày càng đa dạng của ngân hàng

Với thiết kế mở, tham số hóa cao và không ngừng được cải tiến, Phần mềm MicroBANK@Saving cung cấp đầy đủ các phương tiện, tiện ích cần thiết

để ngân hàng có thể phát triển sản phẩm mới, thay đổi chính sách lãi suất,… với thời gian ngắn nhất, giúp ngân hàng nhanh chóng bắt nhịp thị trường, thu hút khách hàng và hạn chế những thiệt hại tài chính cho ngân hàng Phần mềm MicroBANK@Saving với các tính năng xử lý tự động, chính xác

và tin cậy sẽ giúp ngân hàng đơn giản hóa việc quản lý lượng lớn tài khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, và mang lại sự yên tâm cho khách hàng

Các tính năng chính

Quản lý sản phẩm tiền gửi

Bảng tham số sản phẩm với các thông tin chi tiết về thuộc tính của sản phẩm như cách tính lãi, trả lãi, thời hạn,… Khi cần ban hành sản phẩm tiền gửi mới, ngân hàng sẽ định nghĩa sản phẩm trong bảng tham số sản phẩm và

thiết lập các thuộc tính cho sản phẩm Về thời hạn hiệu lực khi có thay đổi, các thuộc tính của sản phẩm phân làm 4 nhóm:

- Nhóm 1: Thay đổi sẽ có hiệu lực trên tất cả các sổ ngay khi có thay đổi

- Nhóm 2: Thay đổi sẽ có hiệu lực khi sổ đáo hạn sang kỳ hạn mới, hoặc

mở mới

- Nhóm 3: Thay đổi chỉ có hiệu lực trên sổ tiết kiệm mới mở

Quản lý lãi suất

Thông thường, lãi suất sẽ được áp dụng cho sổ khi mở số hoặc khi đáo hạn

sổ, tuy nhiên chương trình cũng cung cấp thêm những tính năng khác để đa dạng hóa sản phẩm:

- Lãi suất thả nổi: Có 2 hình thức là: lãi suất sẽ thay đổi ngay khi có quyết định thay đổi lãi suất và thay đổi theo định kỳ trả lãi

- Lãi suất bậc thang: Tùy theo số dư tiền gửi của sổ chương trình sẽ áp lãi suất khác nhau, ngân hàng có thể thiết lập tối đa 9 mức lãi suất

- Lãi suất theo chi nhánh: Cho phép định nghĩa các bảng lãi suất riêng cho chi nhánh khác với lãi suất của ngân hàng

Nhiều phương thức tính lãi

Chương trình cung cấp 3 cách tính lãi:

- Tính lãi theo tháng, năm có 12 tháng

- Tính lãi theo ngày thực tế, mỗi năm có 360 ngày

- Tính lãi theo ngày thực tế, mỗi năm có 365 ngày

Tham số này sẽ được thiết lập kèm theo sản phẩm và chỉ có giá trị hiệu lực khi mở sổ mới hoặc sổ đáo hạn

Quản lý thời hạn trả lãi

Thời hạn trả lãi được quy định trong sản phẩm, bao gồm 3 loại:

- Trả lãi trước: Khách hàng nhận lãi ngay khi gửi

- Trả lãi sau: Khách hàng nhận lãi khi đáo hạn

- Trả lãi định kỳ: Trả theo tuần, tháng, quý, năm,…

Đa dạng phương thức trả lãi

Chương trình cung cấp nhiều phương thức trả lãi, tùy chọn theo quy định sản phẩm hoặc theo yêu cầu khách hàng:

- Trả lãi tại quầy: Lãi đến hạn sẽ được treo lại và chờ khách hàng đến lĩnh, phương pháp này áp dụng cho cả 3 hình thức trả lãi là đầu kỳ, định

Các hình thức xử lý đáo hạn

Tùy theo tham số thiết lập, khi sổ đến hạn chương trình sẽ thực hiện:

- Đáo hạn sang kỳ mới với cùng sản phẩm