Phần mềm quản trị ngân hàng microbank

Microbank - Product Overview trang 1 Ban hành bởi công ty Serenco, tháng 12 năm 2008 TÀI LIỆU GIỚI THIỆU SẢN PHẨM Microbank - Product Overview trang 2 LƯU Ý QUAN TRỌNG 1. Bản quyền của tài liệu này thuộc về công ty Cổ phần Giải pháp Phần mềm Phần mềm Thiều Quang (Serene Software Solutions). 2. Những thông tin cung cấp trong tài liệu này chỉ mang giá trị tham khảo, không làm cơ sở cho việc giải quyết tranh chấp về hợp đồng thương mại liên quan đến Microbank. Microbank - Product Overview trang 3 GIỚI THIỆU VỀ TÀI LIỆU Tài liệu này được xây dựng nhằm giới thiệu cho người đọc những thông tin tóm lược và cơ bản nhất về Phần mềm Quản trị ngân hàng Microbank. Tài liệu bao gồm các nội dung sau đây: - Giới thiệu chung về phần mềm MicroBank - Kiến trúc của phần mềm - Các tính năng quan trọng nhất của phần mềm - Mô tả tóm lược các phân hệ chính MicroBank - Yêu cầu kỹ thuật đối với phần mềm Microbank - Lợi ích mang lại từ phần mềm MicroBank Tài liệu này hữu ích cho những người cần tìm hiểu về phần mềm Microbank, lãnh đạo nhân viên ngân hàng đang sử dụng phần mềm Microbank, các ngân hàng đang quan tâm đến triển khai phần mềm Corebanking. Ngoài những thông tin trong tài liệu này, người đọc có thể tìm thêm những thông tin hữu ích khác trong số các tài liệu ban hành về Microbank. Microbank - Product Overview trang 4 MỤC LỤC TỔNG QUÁT VỀ HỆ THỐNG MICROBANK 6 GIỚI THIỆU VỀ MICROBANK 6 CÁC TÍNH NĂNG NỔI TRỘI 6 Tập trung hóa 6 Kiến trúc hướng dịch vụ 7 Đa kênh phân phối 8 Hỗ trợ giao dịch 24/7 8 Bảo mật và an toàn hệ thống 9 Tính sẵn sàng 11 Tự động hóa chi nhánh 12 Quản lý hạn mức người dùng 13 Kiểm duyệt đa cấp 14 Tích hợp hệ thống e-mail, Sms 15 Quản lý rủi ro tín dụng 15 Quản lý thu nhập/chi phí theo đối tượng 18 Quản lý chi phí sử dụng vốn và thu nhập nội bộ 18 Ứng dụng quản lý quy trình (BPM) 19 CÁC ĐẶC ĐIỂM QUAN TRỌNG KHÁC 20 Tham số hoá cao 20 Khả năng xử lý đa tiền tệ 20 Lưu nhật ký theo dõi 21 Kế toán tổng hợp độc lập 21 Tính lãi và hạch toán dự thu, dự chi 21 GIÁ TRỊ MANG LẠI TỪ MICROBANK 22 ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CỦA NGÂN HÀNG 22 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 22 ĐỐI VỚI BAN LÃNH ĐẠO 22 ĐỐI VỚI TRƯỞNG BỘ PHẬN NGHIỆP VỤ 23 ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN 23 ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN PHỤ TRÁCH BÁO CÁO THỐNG KÊ 23 ĐỐI VỚI NHÂN VIÊN TRIỀN KHAI, QUẢN TRỊ VÀ VẬN HÀNH 24 ĐỐI VỚI GIÁM ĐỐC CNTT - CIO 24 CÁC PHÂN HỆ CỦA MICROBANK 25 HỆ THỐNG THÔNG TIN KHÁCH HÀNG - MicroBANK®Customer 26 Giới thiệu 26 Các tính năng chính 27 Microbank - Product Overview trang 5 TÀI KHOẢN THANH TOÁN - MicroBANK®CAS 31 Giới thiệu 31 Các tính năng chính 32 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM - MicroBANK®Saving 36 Giới thiệu 36 Các tính năng chính 36 QUẢN LÝ KHOẢN VAY – MicroBANK®Loans 42 Giới thiệu 42 Các tính năng chính 42 QUẢN LÝ TÀI SẢN THẾ CHẤP – MicroBANK®Collateral 47 Giới thiệu 47 Các tính năng chính 47 QUẢN LÝ THANH TOÁN – MicroBANK®Remittance 50 Giới thiệu 50 Các tính năng chính 50 KẾ TOÁN TỔNG HỢP - MicroBANK®Accounting 54 Giới thiệu 54 Các tính năng chính 55 TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI - MicroBANK®Trade Finance 59 Giới thiệu 59 Các sản phẩm chính 60 Các tính năng chính của chương trình 61 KHO DỮ LIỆU - MicroBANK®Decision Support 65 Giới thiệu 65 Các tính năng chính của kho dữ liệu 65 PHẦN MỀM GIAO DỊCH CHI NHÁNH – MicroBANK®BTS 67 Giới thiệu 67 Các tính năng chính của phần mềm BTS 68 YÊU CẦU KỸ THUẬT 72 CHÚ GIẢI CÁC THUẬT NGỮ 75 Microbank - Product Overview trang 6 TỔNG QUÁT VỀ HỆ THỐNG MICROBANK GIỚI THIỆU VỀ MICROBANK Microbank là phần mềm quản trị ngân hàng tổng thể kết hợp chuẩn mực quốc tế và những đặc thù phù hợp trong điều kiện thị trường tài chính ngân hàng tại Việt Nam. Microbank được xây dựng với kiến trúc mở, đa kênh phân phối, định hướng kiến trúc SOA, hỗ trợ giao dịch 24/7,… tạo điều kiện thuận lợi nhất cho ngân hàng phát triển dịch vụ, nâng cao hiệu quả tác nghiệp và chặt chẽ trong quản lý điều hành. Phần mềm Microbank được thiết kế và phát triển bởi những chuyên gia, chuyên viên kỹ thuật nghiệp vụ có nhiều kinh nghiệp trong lĩnh vực phần mềm ứng dụng trong ngân hàng, cùng với sự cố vấn từ các nhà lãnh đạo của một số ngân hàng tại Việt Nam. Chính vì thế, bên cạnh việc tự động hóa quy trình tác nghiệp, phần mềm cũng đặt trọng tâm vào việc quản lý và kiểm soát ngân hàng theo hướng tập trung hóa, đây là điểm ưu việt mà không phải phần mềm Corebanking nào cũng có được. CÁC TÍNH NĂNG NỔI TRỘI Tập trung hóa Với sự lớn mạnh không ngừng về quy mô của ngân hàng cùng với sự đa dạng hóa ngày càng cao về dịch vụ và tác nghiệp, dẫn đến xu hướng phân tán hóa về công nghệ và tác nghiệp. Nghĩa là ngân hàng sẽ có nhiều ứng dụng khác nhau, do nhiều nhà cung cấp khác nhau và công việc được xử lý ở nhiều nơi khác nhau. Tuy nhiên, cùng lúc đó là yêu cầu về tập trung hóa quản lý và kiểm soát toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Vì thế, Microbank đã được phát triển và cải tiến theo định hướng Tập trung hóa trong môi Microbank - Product Overview trang 7 trường phân tán. Điều này được thể hiện qua kiến trúc hệ thống và các quy trình quản lý được ứng dụng vào Microbank. Kiến trúc hướng dịch vụ Các giao dịch của Microbank được tổ chức thành những dịch vụ với nhiều cấp độ khác nhau, thực hiện một hoặc nhiều tác vụ cơ bản khác nhau. Các dịch vụ này sẽ được các phần mềm phân phối dịch vụ (front-end) sử dụng thông qua kênh phân phối chung là Microbank ESB. MicroBank ESB hỗ trợ nhiều giao thức kết nối khác nhau như Messaging (theo chuẩn ISO8583), Web Service,… Kiến trúc này giúp cho việc nâng cấp phần mềm, mở rộng tính năng mới hoặc tích hợp với hệ thống phần mềm khác một cách dễ dàng, tạo ra một hệ thống dịch vụ hoàn hảo. Front-end: Branch Transaction, E-Teller, Portal (VB 6.0, jsp, Asp.net) Middleware: Microbank ESB (Messaging, Webservices, BPM, Rules) Back-end: Core Services & Database (Java, Pl/SQL, Oracle 11g Database) Microbank - Product Overview trang 8 Đa kênh phân phối Phần mềm cung cấp nhiều kênh phân phối dịch vụ khác nhau: - Kênh phân phối chi nhánh: Branch Transaction - Hệ thống tự phục vụ: E-Teller - Kênh phân phối điện tử: Internet banking, SMS banking, Phone Banking Ngoài ra, với thiết kế mở và kiến trúc hướng dịch vụ, ngân hàng có thể dễ dàng tích hợp, phát triển nhiều kênh phân phối khác như Hệ thống ATM, Kiosk, POS, Contact Center, Hỗ trợ giao dịch 24/7 MicroBank được thiết kế đảm bảo có thể cung cấp dịch vụ liên tục “non- stop”, cho phép thực hiện giao dịch ngay cả khi chi nhánh đã đóng hoặc hệ thống đang trong giai đoạn chạy cuối ngày. Tính năng này đặc biệt quan trọng khi ngân hàng phát triển các kênh phân phối tự động, kênh phân phối điện tử như Hệ thống ATM, Kiosk, Contact Center, Internet Banking,… Intern e Middleware: Microbank ESB Back-end: Core Services & Database (Java, Pl/SQL, Oracle 11g Database) Branch Channels ATM POS Kiosk & Self-service Contact Center Internet SMS Microbank - Product Overview trang 9 Bảo mật và an toàn hệ thống Hệ thống bảo mật và đảm bảo an toàn trong Microbank được thiết lập ở nhiều cấp độ khác nhau: Cơ chế bảo mật: - Bảo mật đường truyền thông: hệ thống front-end mã hóa dữ liệu trước khi gửi về back-end - Kiểm soát máy trạm truy cập hệ thống: Mỗi máy trạm sẽ được cấp một mã số (dựa vào thông số cấu hình trên máy trạm), mã số này sẽ được đăng ký tại trung tâm để thực hiện kiểm tra khi thực hiện giao dịch. Chính sách an toàn trong giao dịch: - Hệ thống phân quyền chặt chẽ theo chức danh - Hệ thống cảnh báo sự cố, gian lận hoặc giao dịch “có vấn đề” qua e- mail, màn hình giám sát. - Phân quyền giao dịch cho tài khoản, mục đích hạn chế giao dịch nhất là các giao dịch nhiều rủi ro cho một số tài khoản quan trọng, tài khoản có số dư lớn. Microbank - Product Overview trang 10 Mô tả cấu trúc hệ thống bảo mật: Tính Terminal ID và mã hóa dữ liệu tại máy trạm/Kiosk Xác thực Terminal ID Xác thực người dùng Kiểm tra quyền người dùng Kiểm tra hạn mức người dùng Kiểm tra tài khoản cho phép thực hiện giải dịch Kiểm tra hạn mức giao dịch trên tài khoản Tài khoản khách hàng Giải mã dữ liệu Front-end Middleware Back-end Khách hàng Kiểm tra các ràng buộc khác [...]... phần mềm là công ty Serenco, Microbank sẽ mang lại nhiều lợi ích khách hàng và cho ngân hàng trong kiểm soát, quản lý điều hành và tác nghiệp ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CỦA NGÂN HÀNG - Có thể giao dịch ngân hàng với đa kênh phân phối và nhiều tiện ích - Được sử dụng dịch vụ ngân hàng tốt nhất, an toàn, chính xác và tin cậy - Thông tin khách hàng và tài khoản được bảo mật kể cả với nhân viên giao dịch của ngân. .. khách hàng Như vậy, có thể nói tài khoản thanh toán như là điều kiện cần, và các tiện ích của phần mềm với tài khoản thanh toán sẽ là nền tảng để phát triển dịch vụ ngân hàng Phần mềm MicroBANK@ CAS cung cấp các chức năng đa dạng từ việc mở tài khoản, quản lý tài khoản đến giao dịch tài chính, và nhiều tiện ích khác để giúp ngân hàng phát triển nhanh chóng dịch vụ Ngoài ra, phần mềm cũng giúp ngân hàng quản. .. thức lớn cho các nhà phát triển phần mềm và những người quản lý khai thách phần mềm của ngân hàng Đây cũng là cơ hội để các phần mềm không ngừng phát triển, tự hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu ngày càng đa dạng của ngân hàng Với thiết kế mở, tham số hóa cao và không ngừng được cải tiến, Phần mềm MicroBANK@ Saving cung cấp đầy đủ các phương tiện, tiện ích cần thiết để ngân hàng có thể phát triển sản phẩm... của ngân hàng, các phân hệ này có thể được cài đặt riêng lẻ và hoạt động độc lập trong tổng thể các phần mềm khác nhau trong ngân hàng Kiến trúc ứng dụng của MicroBANK: Microbank - Product Overview trang 25 HỆ THỐNG THÔNG TIN KHÁCH HÀNG - MicroBANK Customer Giới thiệu Thông tin khách hàng đóng vai trò quyết định trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thông tin đầy đủ, chính xác sẽ giúp ngân hàng. .. khả năng tương tác với các phần mềm khác để tiếp nhân và cung cấp thông tin lẫn nhau Phần mềm MicroBank@ Customer được phát triển với kiến trúc mở sẽ giúp ngân hàng xây dựng, quản lý hệ thống thông tin khách hàng, cung cấp các công cụ để ngân hàng khai thác hiệu quả nhất những thông tin quý giá này Phần mềm sẽ giúp ngân hàng có được những thông tin chi tiết về khách hàng, qua đó sẽ có những định hướng,... khách hàng đang dần trở thành tài sản quý giá của ngân hàng, cần được phát triển, quản lý và khai thác tốt nhất Để làm được điều đó, ngân hàng cần phải nhanh chóng ứng dụng CNTT trong quản lý thông tin khách hàng Bởi vì thông tin khách hàng có thể được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau và nó ảnh hưởng đến mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nên đòi hỏi phần mềm phải có khả năng tương tác với các phần. .. thời gian ngắn nhất, giúp ngân hàng nhanh chóng bắt nhịp thị trường, thu hút khách hàng và hạn chế những thiệt hại tài chính cho ngân hàng Phần mềm MicroBANK@ Saving với các tính năng xử lý tự động, chính xác và tin cậy sẽ giúp ngân hàng đơn giản hóa việc quản lý lượng lớn tài khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng, và mang lại sự yên tâm cho khách hàng Các tính năng chính Quản lý sản phẩm tiền gửi... và dùng trong công tác quản lý rủi ro tín dụng Microbank - Product Overview trang 30 TÀI KHOẢN THANH TOÁN - MicroBANK CAS Giới thiệu Với sự phát triển nhanh chóng của dịch vụ ngân hàng, nhất là dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tài khoản tiền gửi thanh toán ngày càng giữ vị trí quan trọng Hầu như mọi khách hàng khi giao dịch với ngân hàng đều có tài khoản thanh toán, và các dịch vụ ngân hàng tiến tiến nhất đề... tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tài khoản ký quỹ,… Với khả năng xử lý tự động, công cụ quản lý và kiểm soát chặt chẽ,… phần mềm sẽ giúp ngân hàng dễ dàng trong mở rộng và quản lý tài khoản, nhanh chóng phát triển lượng khách hàng nhất là khách hàng cá nhân, tạo tnền tảng vững chắc phát triển dịch vụ ngân hàng Microbank - Product Overview trang 31 Các tính năng chính Đa dạng về hình thức tính lãi Các... Đối với nội bộ ngân hàng - Các báo cáo kiểm soát, quản lý - Các cảnh báo về sự cố hệ thống - Các cảnh báo về các trường hợp giao dịch có nghi ngờ - Các trường hợp vượt hạn mức Quản lý rủi ro tín dụng Microbank cung cấp nhiều tính năng để ngân hàng có thể thực hiện việc quản lý rủi ro về tín dụng một cách tốt nhất Các tính năng này bao gồm: Hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng Phần mềm thực hiện . mềm Quản trị ngân hàng Microbank. Tài liệu bao gồm các nội dung sau đây: - Giới thiệu chung về phần mềm MicroBank - Kiến trúc của phần mềm - Các tính năng quan trọng nhất của phần mềm - Mô. phân hệ chính MicroBank - Yêu cầu kỹ thuật đối với phần mềm Microbank - Lợi ích mang lại từ phần mềm MicroBank Tài liệu này hữu ích cho những người cần tìm hiểu về phần mềm Microbank, lãnh. CÁC THUẬT NGỮ 75 Microbank - Product Overview trang 6 TỔNG QUÁT VỀ HỆ THỐNG MICROBANK GIỚI THIỆU VỀ MICROBANK Microbank là phần mềm quản trị ngân hàng tổng thể kết hợp chuẩn mực