C L+ MA D+ NDB + E
1.2. Ngu nv n ca ngõn hàng ủ
a. Ti n g iề ử
Là kho n m c ch y u trong ngõn hàng, th hi n cỏc yờu c u tài chớnh đ i v i ngõnả ụ ủ ế ể ệ ầ ố ớ
hàng t phớa doanh nghi p, h gia đỡnh, chớnh ph . Cú 5 lo i hỡnh ti n g i chớnhừ ệ ộ ủ ạ ề ử
Ti n g i giao d ch khụng hề ử ị ưởng lói: là tài kho n giao d ch thụng thả ị ường, được phỏt hành sộc khụng h n ch . Lói su t ngõn hàng tr cho ti n g i giao d ch r t th p vàạ ế ấ ả ề ử ị ấ ấ
th m chớ cú th khụng tr lói. (hi n nay lói su t ti n g i giao d ch c a nhi u ngõn hàngậ ể ả ệ ấ ề ử ị ủ ề
đang m c 0,2%/thỏng)ở ứ
Ti n g i khụng kỳ h n: mang lói su t th p nh t trong nhúm ti n g i mà ngõn hàngề ử ạ ấ ấ ấ ề ử
cung c p cho khỏch hàng. Thụng thấ ường lói su t ti n g i khụng kỳ h n đấ ề ử ạ được tớnh b ng ho c l n h n lói su t ti n g i giao d ch m t ớt. Tuy nhiờn ti n g i khụng kỳ hanằ ặ ớ ơ ấ ề ử ị ộ ề ử
khụng gi i h n v quy mụ ti n g i và cho phộp khỏch hàng rỳt ra theo ý mu n.ớ ạ ề ề ử ố
Tài kho n NOW (Negotiable order of withdrawal): Ch do cỏc cỏ nhõn và cỏc t ch cả ỉ ổ ứ
phi l i nhu n n m gi . Đõy là tài kho n hợ ậ ắ ữ ả ưởng lói và cho phộp người g i phỏt hànhử
sộc đ th c hi n thanh toỏn cho bờn th ba.ể ự ệ ứ
Cỏc tài kho n ti n g i trờn th trả ề ử ị ường ti n t : Cú th tr m t lói su t nh t đ nh n uề ệ ể ả ộ ấ ấ ị ế
ngõn hàng th y là nú cú tớnh c nh tranh. Tài kho n này g n v i quy n phỏt hành sộcấ ạ ả ắ ớ ề
m t cỏch h n ch . V i tài kho n này khụng cú quy đ nh v giỏ tr danh nghĩa t i thi uộ ạ ế ớ ả ị ề ị ố ể
hay th i gian đỏo h n.ờ ạ
Ti n g i cú kỳ h n: thề ử ạ ường kốm theo quy đ nh v kỳ h n c đ nh v i m c lói su t đị ề ạ ố ị ớ ứ ấ ược xỏc đ nh trị ước ho c theo tho thu n và khụng cú gi i h n v s ti n g i t i thi u. Lóiặ ả ậ ớ ạ ề ố ề ử ố ể
su t tr cho ti n g i cú kỳ h n ph thu c vào kỳ h n g i. Kỳ h n g i càng dài thỡ lóiấ ả ề ử ạ ụ ộ ạ ử ạ ử
su t càng cao và ngấ ợ ạc l i. Kỳ h n ti n g i hi n nay thụng thạ ề ử ệ ường là 1 thỏng, 2 thỏng, 3 thỏng, 6 thỏng, 9 thỏng, 12 thỏng, 13 thỏng, 24 thỏng trong đú kỳ h n ch y u làạ ủ ế
b. Cỏc kho n vayả
Đ c trặ ng c a cỏc kho n vay là khụng cú yờu c u d tr đ i v i h u h t cỏc lo i v nủ ả ầ ự ữ ố ớ ầ ế ạ ố
này, đi u này đó làm gi m đỏng k chi phớ c a vi c tài tr t ngu n v n vay. Nh ngề ả ể ủ ệ ợ ừ ồ ố ữ
ngõn hàng l n thớ ường cú xu hướng m r ng ngu n v n phi ti n g i này. Cỏc kho nở ộ ồ ố ề ử ả
vay trờn th trị ường ti n t thề ệ ường được th c hi n trong kho ng th i gian r t ng n (cúự ệ ả ờ ấ ắ
th ch m t vài phỳt). H n ch l n nh t c a cỏc kho n vay là lói su t bi n đ ng tể ỉ ộ ạ ế ớ ấ ủ ả ấ ế ộ ương đ i l n. N u ngõn hàng đang g p khú khăn v tài chớnh thỡ cú th s ph i ch p nh nố ớ ế ặ ề ể ẽ ả ấ ậ
vay v i lói su t cao ho c nh ng ngớ ấ ặ ữ ười cho vay cú th đ n phể ơ ương t ch i c p thờm tớnừ ố ấ
d ng cho ngõn hàng. ụ
T ng giỏ tr cỏc kho n vay c a ngõn hàng CTVN trong năm 2002 là 8.924.795 tri uổ ị ả ủ ệ
chi m 13,13% t ng ngu n v n c a ngõn hàng. T tr ng ngu n v n t phỏt hành kỳế ổ ồ ố ủ ỷ ọ ồ ố ừ
phi u, trỏi phi u tăng m nh trong năm 2002 do trong năm 2002 NHCTVN cú chế ế ạ ủ
trương phỏt hành m i trỏi phi u, kỳ phi u v i lói su t h p d n.ớ ế ế ớ ấ ấ ẫ
c. V n ch s h uố ủ ở ữ
Th hi n giỏ tr v n c a nh ng ngể ệ ị ố ủ ữ ười ch s h u ngõn hàng. T tr ng v n ch s h uủ ở ữ ỷ ọ ố ủ ở ữ
trong t ng ngu n v n c a ngõn hàng thổ ồ ố ủ ường là r t nh (5-10%). Đ i v i ngõn hàng cấ ỏ ố ớ ổ
ph n v n ch s h u cú th dầ ố ủ ở ữ ể ướ ại d ng c phi u thổ ế ường hay c phi u ổ ế ưu đói. Kho nả
m c chi m t tr ng l n nh t trong v n ch s h u thụ ế ỷ ọ ớ ấ ố ủ ở ữ ường là l i nhu n gi l i th hi nợ ậ ữ ạ ể ệ
thu nh p rũng tớch lu đậ ỹ ược đ l i m i năm sau khi thanh toỏn c t c cho cỏc c đụng.ể ạ ỗ ổ ứ ổ
Ngoài ra v n ch s h u cũn bao g m kho n m c d tr b t thố ủ ở ữ ồ ả ụ ự ữ ấ ường được s d ngử ụ
nh m b o v ngõn hàng trằ ả ệ ước nh ng t n th t b t thữ ổ ấ ấ ường và đ thu h i l i c phi u.ể ồ ạ ổ ế
M t kho n m c khỏc trong v n ch s h u là gi y n th c p- cỏc ch ng khoỏn nộ ả ụ ố ủ ở ữ ấ ợ ứ ấ ứ ợ
dài h n cú quy n đ i v i tài s n và n c a ngõn hàng. Cỏc ch ng khoỏn này cú th tạ ề ố ớ ả ợ ủ ứ ứ ự
u tiờn đ ng sau yờu c u c a ng i g i ti n.
ư ứ ầ ủ ườ ử ề